Как рассчитать правильно ипотечный кредит: Калькулятор ипотеки на готовое жилье

Содержание

Калькулятор сельской ипотеки 2021 — ставка и рассчет процентов

Сегодня на рынке банковских продуктов наблюдается существенный рост спроса на сельские ипотечные кредиты, которыми пользуются как жители пригородных поселений, так и сами горожане. Эта услуга стала востребованной благодаря удобным условиям, которые выдвигают банки, всячески привлекая клиентов. Для того чтобы определить, насколько выгодно подобное предложение, можно воспользоваться калькулятором сельской ипотеки, который доступен на официальном сайте учреждения. Благодаря такой возможности каждый потенциальный заемщик может установить долг, который будет выплачивать, и оценить достоинства сотрудничества с финансовой организацией.

Особенности

Условия ипотечной поддержки беспрецедентны: для первоначального взноса достаточно 10 % от требуемой суммы, в качестве чего разрешено использовать материнский капитал, а возраст заемщика увеличен до 75 лет. Подать заявку на ипотеку по госпрограмме можно в любое время, даже без перечня территорий.

Калькулятор сельской ипотеки доступен любому потребителю, который намерен оформить займ на определенный срок. Для этого была специально разработана программа, позволяющая правильно и рационально рассчитать перспективы и размер переплаты. Форма запрашивает данные, которые человек получает при обсуждении договора:

стоимость объекта недвижимости;
первоначальный взнос;
процентную ставку;
срок договора;
разовые и ежемесячные комиссии;
дату получения.

Кроме этого, в форме должен указываться вид платежа (аннуитетный или дифференцированный). После ввода данных система самостоятельно проводит анализ полученной информации и в течение нескольких минут отображает результат. Этот калькулятор предназначен для расчета кредита, предоставляемого банком для покупки жилья или любого другого имущества. Он поможет рассчитать размер ежемесячного платежа и сумму процентов, которую нужно выплатить за весь срок действия кредитной задолженности.

Вывод

Сегодня гражданам страны предоставляется вся информация по услугам для прозрачной политики взаимодействия между физическим и юридическим лицом. Это создает оптимальные условия для сотрудничества, при которых потребитель имеет возможность определить для себя минусы и плюсы до того, как будет подписано соглашение.

Рассчитать ипотеку

Как правило, взятие ипотечного кредита — довольно серьезный шаг для семьи или человек, поэтому , конечно, необходимо правильно сделать расчет по ипотеке, чтобы иметь представление, с чем вам придется жить довольно продолжительное время.

Рассчитать ипотеку можно несколькими способами — обратившись к специалисту либо самостоятельно — используя один из множества онлайн-калькуляторов или с помощью некоторых формул, например, в Excel.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ НУЖНО УЧИТЫВАТЬ ПРИ РАСЧЕТЕ ИПОТЕКИ

Расчет платежа по ипотеке производится исходя из нескольких факторов.

Стоимость жилья

Именно от этой суммы будет зависеть, на какой срок и по какой процентной ставке вам рассчитают и оформят ипотеку. Чем выше стоимость квартиры, тем больше будет ежемесячный платеж.

Первоначальный взнос

Сумма, которая у вас уже имеется, будет составлять первоначальный взнос. Обычно это определенный минимум, установленный банком, например, 20 процентов от общей стоимости жилплощади. Чем больше вы имеете сумму первоначального взноса, тем меньшую выплату выдаст банк, следовательно, переплата будет невысокая.

Это время, за которое вы собираетесь рассчитаться. От одного до трех лет — минимальный срок выплаты по ипотеке. Срок оформления кредита до тридцати лет является максимальным. Чем длиннее срок, тем меньше ежемесячный платеж. Наиболее распространенный срок ипотечного кредита — 10, 15, 20 и 25 лет.

Платежеспособность

Важно учитывать ваш совокупный (для семьи) ежемесячный доход, из которого будет формироваться выплата за жилье. Учтите, что кредит должен составлять не более 40-60 процентов вашего дохода.

Процентная ставка по кредиту

От этого показателя напрямую зависит, сколько нужно будет платить в месяц за ипотеку. Банк может установить фиксированную ставку, то есть одна и та же процентная ставка на протяжении всего периода кредитования.

Преимущество такой ставки заключается в том, что заемщик в курсе своего ежемесячного платежа при длительном сроке кредитования. Минимум рисков при возможности рассчитывать свои доходы и расходы.

Также процентная ставка может быть плавающей, состоящей из постоянной и переменной. Постоянная ставка в таких случаях является неизменной на весь период кредита, а плавающая составляющая, соответственно, меняется при определенных условиях, прописанных в кредитном договоре, учитывая рублевый индекс моспрайм (Mosprime), который устанавливает Центробанк в зависимости от экономической ситуации в стране.

Обычно такая ставка на несколько позиций ниже фиксированной, но недостаток в том, что заемщик до конца не знает, какова будет переплата по ипотеке, это во многом зависит от стабильности банка. Таким образом, банки страхуются от инфляции и других экономических катаклизмов.

Платежи по ипотеке тоже могут быть разными, учитывая ваши индивидуальные возможности погашения кредита. При оформлении ипотечного займа составляется график платежей, согласно которому вы платите за приобретенное имущество. Существует две разновидности платежей: аннуитетный и дифференцированный.

Аннуитетный платеж подразумевает, что вы платите одну и ту же сумму ежемесячно. Удобство заключается в фиксированной выплате, но основной платеж идет на погашение процентов по займу. Поэтому ипотека выплачивается долго.

Дифференцированный платеж предполагает ежемесячную выплату в счет погашения основного долга, поэтому в начале выплаты высокие и нестабильные. Необходимо каждый месяц уточнять размер ипотечного взноса. Ежемесячно на остаток основного долга начисляются проценты. Переплата в данном случае будет снижаться, в отличие от аннуитетного вида платежа.

Оставить заявку на ипотеку

Особенности досрочного погашения ипотеки 🏠

Особенности досрочного погашения ипотеки

Многие заёмщики стараются выплатить ипотечный кредит раньше установленного срока. Рассмотрим, как погашать ипотеку досрочно, чтобы уменьшить размер переплаты, и как правильно рассчитываться с банком, если хотите быстрее закрыть долг.

Право заёмщика на досрочное погашение ипотечных займов закреплено в ФЗ № 284. Главное — заранее уведомить банк о принятом решении, иначе внесённая сумма не будет засчитана.

Когда выгодно закрыть ипотеку досрочно?

Альфа-Банк позволяет клиентам вносить досрочные платежи в течение всего периода действия кредитного договора. Но лучше делать это в первой трети срока: чем раньше вы начнёте, тем выгоднее будет досрочное погашение ипотеки.

Это актуально для кредитов с аннуитетной схемой внесения платежей, когда большая часть денег идёт на погашение процентов. В этом случае дополнительные взносы будут сокращать само тело ипотечного кредита — вы сможете быстрее рассчитаться с долгом. При дифференцированных платежах досрочные платежи пойдут на выплату основного долга в счёт будущих периодов.

Прежде, чем принять решение о досрочном погашении, учитывайте:

•
Кредитную нагрузку. Чем меньше ваша задолженность перед банками, тем лучше.
•
Уровень доходов. Подумайте, насколько стабилен ваш доход, может ли он измениться в течение срока кредитования. Если вы не уверены, что через 10–15 лет сможете легко выплачивать ипотеку, то лучше погашать её досрочно.
•
Планы на ближайшие несколько лет. Если в будущем вы планируете продавать квартиру, то стоит как можно быстрее рассчитаться с банком — пока недвижимость в залоге, вы не сможете полностью ею распоряжаться.

Как гасить ипотеку досрочно: возможные варианты

Существует три пути:

Сокращение срока кредитования — снижает общий размер переплаты по кредиту. Когда вы сокращаете срок, в составе обязательного платежа уменьшается доля процентов, но увеличивается часть, которая идёт на погашение основного долга.
Уменьшение ежемесячных платежей — снижает текущие расходы. Если вы сохраняете срок, то остаток основного долга распределяется на весь период кредитования. При этом большая часть платежа пойдёт на выплату процентов, а меньшая — в счёт основного долга. Такая схема удобна в качестве подстраховки, например, если платёж слишком большой для вас, и вы хотите снизить кредитную нагрузку.
Комбинированный вариант — вы сокращаете срок или размер платежа, пока они не станут комфортными для бюджета. Например, можно сократить обязательный платёж до минимума, но при этом продолжать платить полную сумму. Небольшие переплаты, которые пойдут на досрочное погашение, потом позволят уменьшить срок кредита.

Как лучше гасить ипотеку досрочно? Всё зависит от ваших задач и финансовых возможностей: если хотите сэкономить на процентах, уменьшайте срок, а для снижения обязательных расходов разумнее сокращать сумму ежемесячных платежей. Оптимальным решением может стать смешанный вариант досрочного погашения.

Как сделать частичное или полное досрочное погашение

Недостаточно просто пополнить ипотечный счёт на большую сумму — платежи всё равно будут списываться по графику в пределах установленной суммы. Чтобы внести дополнительный платёж, нужно написать соответствующее заявление: через личный кабинет интернет-банка, в мобильном приложении или офисе банка.

При досрочном погашении ипотека пересчитывается. Как это происходит:

•
вы подаёте заявку с указанием суммы и даты списания средств;
•
выбираете, что хотите уменьшить: размер платежа или срок;
•
обозначенная сумма списывается со счёта;
•
банк пересчитывает кредит и направляет вам скорректированный график платежей.

Перед тем, как досрочно погасить ипотеку, внимательно прочитайте ипотечное соглашение: в нём должны быть описаны точные условия. Учитывайте, что в некоторых банках срок привязан к дате очередного списания.

Некоторые банки позволяют подавать заявки онлайн. Например, в Альфа-Банке делать досрочные погашения по ипотеке можно в мобильном приложении.

Нюансы

Деньги при частичном досрочном погашении могут списываться в любой день. Возможны два варианта развития событий:

•
В дату обязательного платежа. В этом случае вы вносите сумму ежемесячного взноса и дополнительные средства. Все деньги сверх обязательного платежа идут на досрочное погашение.
•
В любой другой день. Часть средств уходит на погашение процентов, а другая — на основной долг. Отношение процентов к долгу зависит от того, сколько дней прошло с даты последнего ежемесячного списания.

Погашать ипотечный кредит досрочно можно не только за счёт собственных средств, но и с помощью социальных выплат, например, маткапитала. При внесении материнского капитала уменьшится сумма основного долга либо проценты — всё зависит от условий ипотечного договора.

Для досрочного погашения необходимо подать заявление в Пенсионный фонд о распоряжении средствами семейного капитала. К заявке прикладывается пакет документов и платёжные реквизиты банка-кредитора. Предварительно в банке нужно получить справку об остатке задолженности, размере основного долга и процентах за пользование кредитом.

Полезные советы

Перед внесением досрочных платежей направьте в банк соответствующую заявку. Следите за изменениями в графике платежей через мобильное приложение или личный кабинет интернет-банка.
Если вы не уверены в финансовой стабильности, повремените с досрочным погашением. Не стоит погашать долг досрочно в ущерб собственному финансовому положению.
Рассчитайте, как изменится ваш кредит после частично досрочного погашения, с помощью кредитного калькулятора.
При полном досрочном погашении вы можете вернуть часть денег, выплаченных в качестве страхового взноса. Например, если вы полностью закрыли долг в начале страхового периода, то вам вернут большую часть страховки.

🏠 рассчитать стоимость страховки квартиры, жизни и здоровья, тарифы, процентные ставки, дешево

Для чего необходимо страховать недвижимость при ипотеке

Страховка квартиры по ипотеке – возможность получить новое жилье без рисков для вас и банка.

Полис страхования предмета залога можно оформить онлайн на нашем сайте.

Сколько стоит страхование жизни

При расчете стоимости страховки жизни при ипотеке стоит учесть, что цена может существенно различаться для разных категорий граждан.

Страховщик обязательно учитывает возраст, пол, наличие хронических заболеваний, степень здоровья клиента, место его работы, финансовое состояние и другие факторы.

Что дает страхование жизни заемщика?

В случае утраты трудоспособности или преждевременной смерти заемщика долговые обязательства по выплате ипотечного кредита ложатся на остальных членов семьи. Семья оказывается в сложном финансовом положении, дополнительные выплаты банку часто оказываются неподъемными. В этой ситуации семья рискует остаться и без финансов, и без жилья.

Программа страхования жизни предусматривает выплаты страховой компанией банку-кредитору в случае тяжелого заболевания или смерти заемщика.

Оформляя такой полис, страхователь заботится о своей семье и сохраняет за ней право владения приобретенным жильем. Рассчитайте стоимость с помощью онлайн-калькулятора.

Страхование титула при ипотеке: зачем его оформлять?

Страхование титула пригодится при покупке вторичного жилья, ведь на современном рынке недвижимости рисковые операции – не редкость. Они случаются по ошибке или же намеренно, когда покупатель жилья сталкивается с продавцом-мошенником. Например, если при оформлении сделки о продаже не были учтены имущественные интересы несовершеннолетних детей или нетрудоспособных членов семьи продавца, имеющих право на долю в квартире. Во многих случаях семье приходится в срочном порядке покидать недавно купленное жилье и оставаться без крыши над головой.

Страхование титула предусматривает выплаты банку-кредитору в том случае, если через время выяснится, что сделка была недействительной. Так, если через суд страхователя лишили права собственности, оставшийся долг банку по ипотеке будет компенсировать страховая компания.

Возникли вопросы относительно стоимости полиса? Воспользуйтесь калькулятором онлайн, заполните заявку на сайте или обратитесь за помощью к нашим консультантам.

Как рассчитать деньги на ипотеку прежде, чем брать кредит

Прежде чем принять решение о получении ипотечного кредита, потенциальный заемщик должен рассчитать свои финансовые силы, чтобы не оказаться в ситуации «есть, где жить, но не на что есть». Сайт «РИА Недвижимость» предлагает простые советы по тому, как оценить свои силы перед оформлением кредита.

Базовая калькуляция

Прикинуть размер платежа очень просто – на сайте любого банка, предоставляющего ипотечные кредиты, имеется кредитный калькулятор, который позволит рассчитать размер ежемесячного платежа в зависимости от уровня дохода и стоимости недвижимости, которую заемщик хочет приобрести.

Рассчитайте свои силы с помощью ипотечного калькулятора >>>

Наличие у потенциального заемщика активов в виде недвижимости, транспортных средств или денежных сбережений может существенно повысить шансы на положительное решение банка о предоставлении ипотечного кредита. Денежные средства на счетах позволяют банку сделать вывод о способности клиента к накоплениям, наличие ликвидного и дорогостоящего имущества (автомобиль, недвижимость) может помочь заемщику в трудной ситуации решить вопрос с платежами по кредиту.

Структура платежа

Принимая решение о получении ипотечного кредита, потенциальному заемщику следует учитывать, что он может увеличить сумму кредита, привлекая созаемщиков, поскольку банк учитывает также и их доходы. Количество созаемщиков по некоторым программам банков может достигать четырех человек. Конечно, для увеличения суммы кредита вероятные созаемщики должны обладать доходом. Требования к созаемщикам точно такие же, как и к основному заемщику.

Как подтвердить доходы, чтобы получить ипотеку. Инфографика >>>

При расчете суммы кредита и ежемесячного платежа банки учитывают не только доходы, но и расходы заемщика и его семьи. Расходы рассчитываются, в том числе, с учетом величины прожиточного минимума для каждого региона России, учитывается количество детей в семье. Банки по-разному подходят к определению уровня расходов и могут позволить взять кредит с размером ежемесячного платежа от 50 до 85% от ежемесячного дохода заемщика. Здесь заемщику нужно быть особенно внимательным, самостоятельно и, главное, трезво и непредвзято оценить возможность своей семьи прожить на оставшиеся после платежа по кредиту деньги. Следует задуматься не только о питании, но и об обязательных для каждого платежах – налогах, тарифах ЖКХ, стоимости образования детей.

Желательно, чтобы платеж по кредиту отнимал не более 50% дохода семьи, а в идеале еще меньше. По мнению экспертов, такой платеж не скажется существенным образом на уровне жизни заемщика, позволит откладывать сбережения. Для того чтобы понять, насколько платеж по кредиту скажется на уровне жизни, потенциальный заемщик может в течение нескольких месяцев до получения кредита попробовать откладывать примерно половину зарплаты и жить на остаток. Этот нехитрый прием позволит оценить уровень жизни с ипотечным кредитом.

Страхование рисков

Следует также учитывать, что кроме обязательных платежей по кредиту, заемщик несет дополнительные расходы в связи с обслуживанием кредита, например, ежегодная оплата страховых взносов. Дополнительных расходов, кроме указанных в кредитном договоре, у заемщика быть не должно. Перед получением кредита заемщику обязательно нужно уточнить у менеджера банка список дополнительных расходов и их периодичность.

Ипотечные риски: что может случиться и как этого избежать >>>

Страхование рисков утраты или повреждения недвижимости – это требование закона. Однако зачастую банки стимулируют заемщика застраховать еще жизнь и трудоспособность, а также риск утраты права собственности (титула) на приобретенное жилье. Следует отметить, что страхование всех трех видов риска позволит заемщику чувствовать себя намного спокойнее и не беспокоиться о возврате суммы кредита банку при наступлении страхового случая. Но в реалиях нашей страны основным риском для заемщика является утрата источника дохода, например, при увольнении с работы.

У заемщика есть возможность застраховать риск потери работы, то есть в случае увольнения на период поиска нового места страховая компания будет покрывать платежи по кредиту в течение оговоренного договором срока. А заемщик сможет спокойно заниматься поиском работы, не нарушая обязательств по кредиту.

Как застраховать финансовые риски при ипотеке >>>

Впрочем, заемщик может и сам предпринять некоторые «страховочные» действия на случай утраты работы, например, сформировать финансовую «подушку безопасности», представляющую собой накопления, размер которых позволит обслуживать кредит в течение нескольких месяцев после утраты работы.

Опыт кризиса 2008 года позволяет рекомендовать заемщикам создавать накопления, позволяющие оплачивать ежемесячные платежи в течение полугода после утраты работы. За это время потерявший работу заемщик гарантировано найдет новую и сможет дальше обслуживать кредит. Кроме того, средства накоплений можно будет использовать для полного или частичного погашения кредита.

Алексей Бахаев, директор департамента развития розничного бизнеса ОАО АКБ «Связь-Банк»

Кредит «Ипотечный» на покупку недвижимости

Фамилия Имя Отчество _*

Телефон _*

Дата рождения _*

Пермь Березники Соликамск Чайковский Полазна Губаха Москва Город обслуживания _*

ДО «Строгановский», г. Пермь, ул. Ленина,72а ДО «На Сибирской», г. Пермь, ул. Сибирская, 52 ДО «Олимпия», г. Пермь, ул. Мира, 41 ДО «На Яблочкова», г. Пермь, ул. Яблочкова, 48/2 ДО «Закамский», г. Пермь, ул. Маршала Рыбалко, 101 ДО «Березниковский», г. Березники, ул. Пятилетки, 48 ДО «Парковый», г. Березники, пр. Советский, 28 ДО «На Торговой», г. Березники, ул. Парижской Коммуны,54 ДО «Верхнекамский», г. Березники, ул. Пятилетки, 85Б ДО «Боровский», г. Соликамск, ул. Строителей, 10 ДО «Соликамский», г. Соликамск, 20 лет Победы, 173 В ДО «Чайковский», г. Чайковский, ул. Ленина 36/2, стр.2 ДО «Полазненский», пос. Полазна, ул. Нефтяников, 7А ДО «Губахинский», г. Губаха, ул.

Ленина, 41 ККО «Московский», г. Москва, ул. Овчинниковская набережная,20 стр.1 Офис обслуживания

_* — поля, обязательные для заполнения

Ипотечный калькулятор ВТБ, рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке на сайте Urbanus.ru

Этот раздел создан специально для тех, кто хочет оперативно в режиме онлайн получить расчет по ипотечному кредитованию от банка ВТБ. Покупка квартиры – серьезное решение, которое требует некоторого времени. Планировать жизнь в собственном уютном гнездышке одному или с семьей – об этом ли не мечтает каждый? Такой удобный инструмент, как калькулятор помогает пользователю распределить свои затраты на ближайшие несколько лет.

Как пользоваться калькулятором ВТБ

Понять систему поиска квартир с помощью ипотечного калькулятора довольно просто: пользователь сам регулирует ставку по ипотеке, первоначальный взнос, срок кредита, стоимость недвижимости/ежемесячный платеж, а затем мгновенно получает автоматический расчет, который состоит из четырех пунктов.

Результаты расчета

Сумма кредита
Первоначальный взнос
Ежемесячный платеж
Переплата по кредиту

Еще одной особенностью этого раздела является то, что потенциальный покупатель, помимо точного расчета, также получает варианты квартир, которые подходят под выбранные условия. При желании можно перейти в любую из понравившихся, чтобы выяснить больше информации. В разделе калькулятора лишь прикрепляет карточка, где указывается часть информации о квартире.

В карточке есть

Площадь
Жилплощадь
Количество комнат
Этаж
Санузел
ЖК
Срок сдачи

Процентная ставка по ипотеке

У каждого банка существует минимальная процентная ставка по кредиту. Эта всегда лучше узнавать на официальном сайте банка или в одном из его отделений. У ВТБ также существует ставка по кредиту, которая, естественно, влияет на переплату и ежемесячный платеж. Главное помнить – чем выше ставка, тем выше будут ежемесячная плата и сумма переплаты.

Расчет ипотеки по калькулятору ВТБ

Этот инструмент создан специально для тех, кто ценит время. Ведь калькулятор онлайн моментально выдает результат, при этом не надо выходить из дома или куда-то звонить – достаточно иметь доступ к интернету. Пользователю достаточно правильно выстроить параметры в левой части экрана, чтобы получить точный расчет в правой части экрана. У потенциального покупателя также есть возможность на портале Urbanus.ru развернуть график платежей.

Ипотечное кредитование от банков

Потенциальному покупателю всегда стоит помнить, что расчет по калькулятору есть не только от ВТБ, существуют также другие банки с различными ипотечными программами. Информацию о ставке и сроке, естественно, необходимо узнавать на официальном портале соответствующего банка. На сайте Urbanus.ru можно также посетить другие разделы, где можно воспользоваться таким удобным инструментом. Эта система позволяет будущим жильцам значительно быстрее определиться с вариантом квартиры, предположить сумму для первоначального взноса, а также на ближайшее будущее.

Калькулятор банков

Альфа-банк
Райффайзенбанк
Сбербанк
Россельхозбанк
ВТБ
Газпромбанк
Тинькофф
Возрождение
Дельтакредит

15-летняя ипотека или 30-летняя ипотека?

15-летняя и 30-летняя ипотека

У ипотеки на 15 и 30 лет есть свои плюсы и минусы. 15-летняя ипотека сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе, потому что процентные платежи резко сокращаются, поскольку вы платите проценты только на 15 лет вместо 30 лет. Второе важное преимущество заключается в том, что 15-летняя ипотека часто имеет более низкие процентные ставки.

Однако ипотека на 15 лет предполагает более высокие минимальные ежемесячные платежи, что может означать меньший денежный поток.

Преимущество для покупателей жилья с 30-летней ипотекой заключается в том, что у них есть возможность платить больше минимально необходимого ежемесячного платежа. Это означает, что они могут выплатить свою ипотеку через 15 лет, но от них не требуется. Так что, если вы не можете позволить себе дополнительную сумму в течение одного месяца, вы не рискуете испортить свой кредитный отчет.

Вы можете сравнить процентные ставки по обоим типам жилищных ссуд, введя ставки и условия в 15-летний ипотечный калькулятор Bankrate, а также в 30-летний ипотечный калькулятор.

Используйте эту информацию, чтобы узнать, сколько будут ежемесячных платежей по каждому типу ипотеки. Это отличный способ узнать, что вы можете себе позволить, сколько вы можете сэкономить и какой продукт подходит для вашего бюджета.

Ипотека на 15 лет хороша для людей, которые…

Можно легко производить ежемесячные платежи и оставлять наличные для экономии
Хотите уменьшить сумму процентов, которые они выплачивают в течение срока кредита
Хотите более низкую процентную ставку
Подходят к концу их трудовые годы и хотят выплатить свою ипотеку до выхода на пенсию.

Ипотека на 30 лет хороша для людей, которые…

Хочу снизить ежемесячные платежи
Хотите гибкость в оплате суммы, превышающей минимальную сумму, но не обязаны это делать
Зарабатывайте деньги внештатно или по контракту, но каждый месяц или год может иметь разный уровень дохода
Хотите использовать лишние деньги для сбережений или инвестиций

Сравнить ставки по ипотеке

При доплате по основной сумме ипотечного кредита выплачивается

Когда вы вносите предоплату по ипотеке, это означает, что вы вносите дополнительные платежи на остаток основной суммы кредита.Выплата дополнительной основной суммы по ипотечному кредиту может сэкономить вам тысячи долларов процентов и помочь вам быстрее наращивать капитал.

Существует несколько способов досрочного погашения ипотеки:

Ежегодно вносить дополнительный платеж по ипотеке
Добавляйте лишние доллары к каждому платежу
Применить единовременную выплату после получения наследства или другой непредвиденной прибыли
Некоторая комбинация вышеперечисленного

Сколько я могу сэкономить, выплачивая дополнительную сумму по ипотеке?

Преимущество выплаты дополнительной основной суммы по ипотеке заключается не только в небольшом сокращении ежемесячных процентных расходов.Это происходит в результате погашения непогашенного остатка по ссуде дополнительными выплатами по основной сумме ипотечного кредита, что снижает общую сумму процентов, которые вы должны будете выплатить в течение срока ссуды.

Вот пример того, как предоплата экономит деньги и время:

Кайлин берет ипотеку на сумму 120 000 долларов под 4,5% годовых. Ежемесячная основная сумма ипотеки и проценты составляют 608,02 доллара. Вот что происходит, когда Кайлин вносит дополнительные платежи по ипотеке:

Минимум каждый месяц	30 лет	98 888 долл. США	$ 0
13 выплат в год *	25 лет, 9 месяцев	$ 8 870	$ 16 018
100 долларов каждый месяц	22 года, 6 месяцев	70 944 долл. США	$ 27 944
50 долларов каждый месяц	25 лет, 8 месяцев	82 452 долл. США	$ 16 436
25 долларов каждый месяц	27 лет, 8 месяцев	$ 89 864	$ 9 024

Калькулятор графика погашения ипотечного кредита Bankrate может помочь вам определить влияние дополнительных платежей на вашу ипотеку.Щелкните «Показать график амортизации», чтобы открыть раздел, в котором можно рассчитать эффект от дополнительных платежей.

Каковы недостатки предоплаты моей ипотеки?

У предоплаты есть потенциальные недостатки. Во-первых, привязка наличных у себя дома означает, что у вас меньше ликвидности и возможностей для маневра в вашем бюджете. Другими словами, у вас будет меньше доступных денежных средств, которые можно будет направить, например, на увеличение ваших взносов 401 (k) или выплату долга с высокими процентами. Эти финансовые цели могут обеспечить более высокую отдачу от ваших инвестиций.

Еще одно соображение — это альтернативные издержки, связанные с отсутствием вложений этих дополнительных денег в другое место. За последние четыре десятилетия доходность фондового рынка составляла в среднем 10 процентов в год. Для широких рынков облигаций среднегодовая прибыль была близка к 8 процентам.

На вопрос: «Могу ли я досрочно погасить ипотеку?» посмотрите на свою финансовую картину в целом. Вот несколько важных вопросов, на которые следует обратить внимание:

Стеснен ли ваш ежемесячный бюджет после покрытия необходимых расходов?
Ваш доход непостоянен и / или непредсказуем?
Как долго вы планируете оставаться в своем доме?
Достаточно ли у вас накоплений для пенсии?
Имеется ли у вас достаточный фонд чрезвычайных сбережений в размере от трех до шести месяцев для покрытия расходов на проживание в семье?
У вас много кредитных карт или ссуд под высокие проценты?

Оценка ваших финансовых целей, доходов и бюджета может помочь вам решить, имеет ли смысл решать другие насущные финансовые проблемы, прежде чем вносить предоплату по ипотеке.

Сделайте это, прежде чем вносить предоплату по ипотеке

Предоплата ипотеки — отличная цель, над которой нужно работать, но прежде чем вы это сделаете, убедитесь, что вы выполнили следующие финансовые вехи:

Получите совпадение. Если пенсионный план на рабочем месте не дает вам полного соответствия компании, вы упускаете возможность мгновенного возврата. Типичное соответствие компании составляет от 50 до 100 процентов вашего вклада — до определенного предела (часто от 3 до 6 процентов вашего дохода). Вот куда должны поступать дополнительные деньги, пока вы не выйдете на пенсию.Взносы в пенсионный план получают налоговые льготы, и чем больше у вас будет времени на рост, тем лучше.
Погасите долг по более высокой ставке. Нет смысла выплачивать 4-процентную ипотеку, если у вас есть кредитные карты с накоплением на 16 процентов и более.
План на случай ЧС. Сберегательный счет, на котором можно потратить как минимум от трех до шести месяцев, может помочь вам пережить большинство неудач.
Защитите себя. Вы должны быть надлежащим образом застрахованы, что для большинства людей означает наличие страхового полиса в отношении имущества, здоровья и инвалидности.Если у вас есть финансовые иждивенцы, вам, вероятно, также понадобится страхование жизни.

После того, как эти основания покрыты, предоплата ипотеки сводится к дисциплине и уровню комфорта. Вы хотите полностью избавиться от долгов? Или вы бы предпочли, чтобы ваши деньги работали на вас больше другими способами? В идеале вы хотите выплатить ипотечный кредит до выхода на пенсию, чтобы не беспокоиться о ежемесячных выплатах, если ваш доход станет более ограниченным.

Видеогид: плюсы и минусы предоплаты ипотеки

Используйте самодельный подход к предоплате ипотечного кредита

Допустим, вы хотите ежемесячно вносить в бюджет дополнительную сумму для предоплаты основной суммы долга.Одна из тактик — выплачивать один дополнительный платеж по основной сумме залога и процентов в год. Вы можете просто произвести двойной платеж в течение месяца по вашему выбору или добавить одну двенадцатую часть основной суммы и процентов к ежемесячному платежу. Через год вы совершите 13 платежей.

Убедитесь, что вы зарезервировали любые дополнительные платежи по основной сумме долга специально для погашения основной суммы ипотечного кредита. Кредиторы обычно имеют эту возможность онлайн или имеют процедуру целевого выделения чеков только на выплаты основной суммы.Спросите у своего кредитора инструкции.

Если вы не укажете, что дополнительные платежи должны идти в счет основной суммы ипотеки, дополнительные деньги пойдут на ваш следующий ежемесячный платеж по ипотеке, что не поможет вам в достижении вашей цели по досрочному погашению ипотечного кредита.

После того, как вы накопите достаточный капитал в своем доме (не менее 20 процентов), попросите своего кредитора отменить частную ипотечную страховку или PMI. Выплата основной суммы ипотечного кредита быстрее помогает исключить выплаты PMI, что также экономит ваши деньги в долгосрочной перспективе.

Подробнее:

ставок по кредитам FHA | Банковская ставка

О наших таблицах ставок по ипотечным кредитам: Приведенная выше информация по ипотечным кредитам предоставлена или получена Bankrate. Некоторые кредиторы предоставляют Bankrate условия своего ипотечного кредита в рекламных целях, и Bankrate получает компенсацию от этих рекламодателей (наши «Рекламодатели»). Условия других кредиторов собираются Bankrate посредством собственного исследования доступных условий ипотечного кредита, и эта информация отображается в нашей таблице ставок в соответствии с применимыми критериями.В приведенной выше таблице список Рекламодателя можно идентифицировать и отличить от других списков, поскольку он включает кнопку «Далее», которую можно использовать для перехода на собственный веб-сайт Рекламодателя или по номеру телефона Рекламодателя.

Доступность рекламируемых условий: Каждый рекламодатель несет ответственность за точность и доступность своих собственных рекламируемых условий. Банковская ставка не может гарантировать точность или доступность любого срока займа, указанного выше. Тем не менее, Bankrate пытается проверить точность и доступность рекламируемых условий посредством процесса обеспечения качества и требует от Рекламодателей согласия с нашими Положениями и условиями и соблюдения нашей Программы контроля качества.Щелкните здесь, чтобы ознакомиться с критериями ставок по кредитным продуктам.

Условия займа для клиентов Bankrate.com: Рекламодатели могут иметь на своем веб-сайте условия займа, отличные от тех, которые рекламируются через Bankrate.com. Для получения ставки Bankrate.com вы должны идентифицировать себя перед Рекламодателем как клиент Bankrate.com. Обычно это делается по телефону, поэтому вам следует искать номер телефона рекламодателя при переходе на их веб-сайт. Кроме того, кредитные союзы могут потребовать членства.

Ссуды на сумму свыше 548 250 долларов США могут иметь другие условия ссуды: Если вы ищете ссуду на сумму более 548 250 долларов США, кредиторы в определенных местах могут предоставить условия, отличные от тех, которые указаны в таблице выше. Вы должны согласовать с кредитором свои условия в отношении запрашиваемой суммы кредита.

Налоги и страхование, исключенные из условий займа: Условия займа (годовая процентная ставка и примеры платежей), показанные выше, не включают суммы налогов или страховых взносов.Сумма вашего ежемесячного платежа будет больше, если включены налоги и страховые взносы.

Удовлетворенность потребителей: Если вы использовали Bankrate.com и не получили рекламируемые условия кредита или иным образом не удовлетворены своим опытом работы с любым Рекламодателем, мы хотим услышать ваше мнение. Пожалуйста, нажмите здесь, чтобы оставить свои комментарии в Службе контроля качества банковских ставок.

Как рассчитать ипотеку вручную | Финансы

Автор: Марк Кеннан | Рецензент: Райан Кокерхэм, CISI Capital Markets and Corporate Finance | Обновлено 19 февраля 2019 г.

Прежде чем приступить к покупке дома — зачастую это самая крупная покупка в вашей жизни — вам необходимо знать, что вы можете позволить себе ежемесячный платеж по ипотеке.Вы можете рассчитать платеж с помощью быстрого онлайн-калькулятора, но если вы хотите увидеть, как все переменные работают вместе, вы можете сделать это вручную, используя формулу ежемесячного платежа по ипотеке.

Формула для расчета ежемесячного платежа по ипотеке требует использования показателей степени, поэтому, если вы не можете сделать это в уме, вам понадобится калькулятор. Когда дело доходит до составления бюджета для вашего нового дома, помните, что выплата по ипотеке — это всего лишь одна сумма. Вам также потребуется внести в бюджет дополнительные расходы, такие как налоги на недвижимость, страхование домовладельцев, сборы ассоциации домовладельцев и содержание дома.

Совет

Формула для расчета ежемесячного платежа по ипотеке включает сумму, которую вы заимствуете, назначенную процентную ставку и продолжительность вашего плана погашения ипотеки.

Факторы, влияющие на ежемесячный платеж по ипотеке

На размер ежемесячного платежа по ипотеке влияют три фактора: размер кредита, процентная ставка по ипотеке и продолжительность ипотеки. Чем больше вы занимаетесь, тем выше ваш ежемесячный платеж. Точно так же, чем выше процентная ставка, тем больше будет каждый ежемесячный платеж.Если ставка по ипотеке изменяется в течение срока действия ипотеки, например, с ипотекой с регулируемой ставкой, вам придется в это время пересчитать ежемесячные платежи. Наконец, чем дольше срок ипотеки, тем меньше ежемесячный платеж. Однако при более длительном сроке вы будете платить больше процентов в течение срока действия ипотеки.

Расчет вашего ипотечного платежа

Чтобы рассчитать размер ипотечного платежа, начните с преобразования вашей годовой процентной ставки в месячную процентную ставку, разделив ее на 12.Затем добавьте 1 к месячной ставке. В-третьих, умножьте количество лет срока ипотеки на 12, чтобы рассчитать количество ежемесячных выплат. В-четвертых, возведите результат 1 плюс ежемесячная ставка в отрицательную степень количества ежемесячных платежей, которые вы будете делать. В-пятых, вычтите полученный результат из 1. В-шестых, разделите месячную ставку на результат. Наконец, умножьте результат на сумму, которую вы взяли в долг.

Например, вы взяли взаймы 265 000 долларов по ипотеке на 15 лет под 4,32 процента.Начните с деления 0,0432 на 12, чтобы определить, что месячная ставка равна 0,0036. Затем прибавьте 1 к 0,0036, чтобы получить 1,0036. В-третьих, умножьте 15 лет на 12 платежей в год, чтобы определить, что ваш заем состоит из 180 ежемесячных платежей. В-четвертых, возводим 1,0036 в минус 180, ^{, степень} и получаем 0,5237. В-пятых, вычтите 0,5237 из 1, чтобы получить 0,4763. В-шестых, разделите 0,0036 на 0,4763, чтобы получить 0,00755826. Наконец, умножьте 0,00755826 на 265 000 долларов, чтобы получить ежемесячный платеж в размере 2 002,93 доллара.

Как я могу рассчитать свой расчет ипотеки?

Поиск нового дома для покупки может быть одновременно увлекательным и напряженным.Среди полного процесса сбора вещей, поиска грузчика и поиска дома есть также некоторая математика, которую вам нужно будет сделать заранее, чтобы понять свой расчет ипотеки.

В наше время важно найти дом, который вы оба любите, и можете себе позволить. Ипотека позволяет вам владеть домом при условии, что вы сможете выплатить ипотечный кредит по прошествии определенного периода времени. Когда вы смотрите, вы должны реалистично относиться к тому, что вы можете позволить себе из месяца в месяц и в долгосрочной перспективе.

Предложения персонализации милого дома

У нас есть все: от домашнего декора со скидкой до электронных промокодов.

Посмотреть предложения

Чтобы упростить процесс, он помогает заранее рассчитать бюджет ежемесячных платежей. Начните с математических расчетов, чтобы рассчитать выплаты по кредиту — вы можете сделать это вручную или с помощью онлайн-калькуляторов.

В этой статье мы расскажем, как рассчитать ежемесячные выплаты по ипотеке, чтобы вы могли быть уверены в своем долгосрочном бюджете.

Как вручную рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке

Расчет ипотеки вручную полезен, потому что вы узнаете, как различные факторы вместе влияют на вашу ежемесячную ставку.п — 1].

Вот разбивка каждой из переменных:

M = Общий ежемесячный платеж
P = Общая сумма вашего кредита
I = Ваша процентная ставка в процентах за месяц
N = общее количество месяцев в вашем графике погашения ипотеки

В качестве простого примера предположим, что общая сумма вашей ссуды составляет 80 000 долларов (P), а общая процентная ставка составляет 5%, или 0,05 (i). Помните, что ваша годовая процентная ставка составляет 5%, поэтому вам нужно разделить ее на 12.120 первый. Если вы не умеете вычислять показатели в уме, вам понадобится помощь калькулятора для этой части. Мы вычислили 1,64767. Подключаем это обратно к уравнению:

M = 80 000 [0,00417 (1,64767)] / [64767].

Затем решите все вычисления в скобках. Это упрощает уравнение до 80 000 X 0,0106, что равняется 848.

Теперь вы знаете, что будете тратить около 848 долларов в месяц в течение 10 лет, чтобы полностью выплатить ипотечный кредит. Имейте в виду, что мы округлили все числа на пять пробелов после десятичной точки, поэтому эта сумма не соответствует величине изменения.

Уравнение, которое мы использовали, представляет собой простой метод, в котором используются только сумма кредита, процентная ставка и сроки. Вам также может потребоваться включить другие переменные, такие как авансовый платеж, страхование домовладельца или налог на недвижимость, которые являются расходами, которые будут учитываться в вашем общем ежемесячном платеже.

Учет прочих ежемесячных затрат

Вы можете включить в этот расчет дополнительную переменную, немного изменив уравнение. Если вы вносите авансовый платеж, это повлияет на P в вашем уравнении или на общую сумму вашей ссуды.119-1].

Мы просто скорректировали P, чтобы учесть 16 000 долларов, которые будут списаны после внесения первоначального взноса, а также скорректировали N (общую сумму месяцев), чтобы ваша ежемесячная ставка начиналась после первоначального взноса.

Использование онлайн-калькуляторов ипотечных кредитов

Если вы не хотите рассчитывать ипотеку вручную, вы можете найти в Интернете бесплатный калькулятор платежей — есть из множества вариантов. Они работают, запрашивая определенное количество переменных и мгновенно предоставляя вам фиксированную ежемесячную стоимость.Обычно они просты в использовании и очень удобны, так как вам не нужно выполнять вычисления вручную.

Имейте в виду, что онлайн-калькулятор ипотеки настолько полезен, насколько полезны данные, которые вы предоставите. Вы не сможете вернуться и проверить математику, поэтому, если вы ошибетесь с числами, которые вы укажете, будет сложно обнаружить неверный результат.

Кроме того, может быть трудно найти настраиваемый расчет ипотечного кредита, который использует все переменные, которые вы хотите включить. У вас может быть уникальный сценарий, который не учитывается ипотечным калькулятором.

Некоторые расходы, которые не учитываются большинством ипотечных калькуляторов, включают ежемесячные расходы на содержание дома, такие как борьба с вредителями и безопасность, а также ежемесячные коммунальные услуги (вода, газ, электричество, Интернет и т. Д.). У вас также может быть ежемесячный взнос в ТСЖ, налог на недвижимость и страхование домовладельца. Это все ежемесячные расходы, которые не связаны с вашей ипотечной ссудой, но их все же необходимо учитывать заблаговременно, чтобы вы понимали весь объем своего бюджета.

Прежде чем вы решите, рассчитывать ли вручную или найти онлайн-калькуляцию ипотечного кредита, вам необходимо принять во внимание эти дополнительные переменные и выбрать метод, который даст вам лучшее представление о ваших ежемесячных расходах.n — 1]

Уравнение учитывает ваш общий платеж по ссуде, ежемесячную процентную ставку и время, в течение которого вы должны выплатить ссуду. Это дает вам фиксированную ежемесячную ставку по ипотеке.

Что входит в мой платеж по ипотеке?

Стандартный платеж по ипотеке включает погашение кредита и любые проценты, которые банк требует для предоставления вам кредита. Вы также можете включить налоги и страховку в свою ежемесячную ставку по ипотеке, но это может быть рассчитано отдельно.

Какую ипотеку я могу себе позволить?

Размер ипотеки, которую вы можете себе позволить, будет зависеть от вашего ежемесячного дохода и любых других ежемесячных платежей, которые у вас будут. Примите во внимание ваши налоги, сборы ТСЖ, страховку, коммунальные услуги, содержание дома и даже расходы на питание, чтобы определить среднемесячный бюджет. Ваша ипотека должна позволить вам позволить себе все остальные расходы и обеспечить финансово безопасное будущее.

Что такое график амортизации?

График погашения показывает полную разбивку ваших ежемесячных выплат по ипотеке.Он включает в себя вашу основную сумму, которая является суммой для погашения кредита, а также сумму процентов, которая идет в банк. График погашения поможет вам увидеть основные этапы выплаты ипотеки и то, сколько времени это займет.

Какие баллы используются при расчете ипотечного кредита?

ипотечных баллов позволяют снизить процентную ставку, выплачивая некоторую процентную ставку банку авансом. Чем больше баллов вы выберете, тем больше вы будете платить авансом, но тем меньше будете платить ежемесячно.

Как рассчитать процент по ипотеке по жилищному кредиту

Все домовладельцы должны знать, как рассчитывать проценты по ипотеке. Независимо от того, финансируете ли вы покупку дома или рефинансируете существующую ипотечную ссуду с помощью новой ссуды, вы выплачиваете проценты досрочно.

От суммы предоплаты будет зависеть, когда вы хотите начать свой первый регулярный платеж.Многие заемщики предпочитают вносить ипотечный платеж первого числа каждого месяца. Некоторые предпочитают 15-е. Иногда кредиторы выбирают эту дату платежа за вас, поэтому спросите, есть ли у вас предпочтения.

Проценты по ипотеке выплачены в задолженность

В Соединенных Штатах проценты выплачиваются в просрочку. Это означает, что ваш основной платеж и проценты будут выплачивать проценты за 30 дней, непосредственно предшествующих дате платежа. Например, если вы продаете свой дом, ваш агент по закрытию закажет бенефициарное требование, которое также будет взимать неуплаченные проценты. Давайте рассмотрим подробнее.

Например, предположим, что ваш платеж в размере 599,55 долларов должен быть произведен 1 декабря. Остаток по вашему кредиту составляет 100 000 долларов, процентная ставка составляет 6% годовых и амортизируется за 30 лет.Выплачивая платеж до 1 декабря, вы платите проценты за весь ноябрь, все 30 дней.

Если вы закрываете ссуду 15 октября, вы должны досрочно выплатить проценты кредитору с 15 по 31 октября.

Может показаться, что вы получаете 45 дней бесплатно до того, как первый платеж должен быть произведен 1 декабря, но это не так. Вы будете платить проценты за 15 дней до закрытия и еще за 30 дней при внесении первого платежа.

Определение невыплаченного остатка основного долга

Если вы хотите знать свой невыплаченный остаток по основной сумме кредита, который остается после того, как вы совершите первый платеж по ипотеке, это легко вычислить.Во-первых, возьмите остаток основной суммы кредита в размере 100 000 долларов и умножьте его на годовую процентную ставку в размере 6%. Годовая процентная ставка составляет 6000 долларов США. Разделите годовую процентную ставку на 12 месяцев, чтобы получить ежемесячную процентную ставку. Это число составляет 500 долларов.

Поскольку ваш амортизированный платеж от 1 декабря составляет 599,55 долларов, для расчета основной части этого платежа вы должны вычесть ежемесячную процентную ставку (500 долларов) из основной суммы и процентного платежа (599,55 долларов). В результате вы получите 99,55 доллара США, что составляет основную часть вашего платежа.

Теперь вычтите уплаченную основную часть в размере 99,55 долларов из неоплаченного основного остатка в размере 100 000 долларов. Это число составляет 99 900,45 долларов США, что представляет собой оставшуюся невыплаченную сумму основного долга по состоянию на 1 декабря. Если вы выплачиваете ссуду, вы должны добавлять ежедневные проценты к невыплаченному остатку до дня, когда кредитор получит сумму выплаты.

Теперь вы знаете, что ваш невыплаченный основной остаток после декабрьского платежа составит 99 900,45 долларов США. Чтобы рассчитать остаток на счете после платежа 1 января, вы рассчитаете его, используя новый невыплаченный остаток:

99 900 долларов США.45 x 6% годовых = 5 994,03 долларов США ÷ за 12 месяцев = 499,50 долларов США по процентам за декабрь.
Ваш платеж за январь совпадает с платежом за 1 декабря, поскольку он амортизируется. Это 599,55 доллара. Вы вычтите из своего платежа проценты, причитающиеся за декабрь, в размере 499,50 долларов США. Остается 100,05 доллара на выплату основной суммы кредита.
Ваш баланс на 1 декабря составляет 99 900,45 долларов США, из которых вы вычитаете основную часть платежа 1 января в размере 100,05. Это равняется 99 800,40 долларов США в качестве вашего нового невыплаченного основного баланса.

С каждым последующим платежом ваш невыплаченный основной остаток будет уменьшаться на немного большую сумму сокращения основной суммы по сравнению с предыдущим месяцем.

Это связано с тем, что, хотя невыплаченный остаток рассчитывается с использованием одного и того же метода каждый месяц, ваша основная часть ежемесячного платежа будет увеличиваться, а процентная часть станет меньше.

Расчет ежедневных процентов по ипотеке

Чтобы вычислить ежедневные проценты для выплаты ссуды, возьмите сумму основного долга, умноженную на процентную ставку, и разделите на 12 месяцев, что даст вам ежемесячный процент.Затем разделите ежемесячный процент на 30 дней, что равняется дневному проценту.

Предположим, например, что ваш дядя дает вам 100 000 долларов в качестве подарка в канун Нового года, и вы решаете выплатить ипотечный кредит 5 января. Вы знаете, что с 1 января вы будете должны 99 800,40 долларов США. Но вы также должны будете выплатить проценты в течение пяти дней. Сколько это стоит?

99 800,40 долл. США x 6% = 5 988,02 долл. США. Разделите на 12 месяцев = 499 долларов. Разделите на 30 дней = 16,63 доллара на 5 дней = 83,17 доллара на проценты за пять дней.
Вы должны отправить кредитору 99 800,40 долларов плюс 83,17 доллара на проценты на общую сумму 99 883,57 долларов.

На момент написания статьи Элизабет Вайнтрауб, CalBRE # 00697006, является партнером-брокером в Lyon Real Estate в Сакраменто, Калифорния.

Как ипотечные кредиторы рассчитывают ежемесячные выплаты?

Наконечник

Общий ежемесячный платеж, который вы отправляете в свою ипотечную компанию, часто превышает сумму основного долга и процентов, описанных здесь.Общий ежемесячный платеж часто включает другие вещи, такие как страхование домовладельцев и налоги. Учить больше.

Ипотека с фиксированной ставкой

Типичная ипотека с фиксированной ставкой рассчитывается таким образом, что если вы сохраните ссуду в течение всего срока ссуды, например 30 лет, и произведете все платежи, вы точно погасите ссуду в конец срока кредита. Узнайте больше о том, как это работает.

Размер платежа зависит от суммы кредита, срока кредита и процентной ставки. Вы можете использовать наш калькулятор для расчета ежемесячной выплаты основного долга и процентов для различных сценариев.

Воздушный заем

Воздушный заем имеет гораздо более короткий срок займа, чем обычная ипотека — обычно всего пять лет — но ежемесячные платежи рассчитываются так, как если бы заем рассчитывался на гораздо более длительный срок, обычно 30 лет. Поскольку ежемесячные платежи недостаточно высоки для погашения всей ссуды, оставшийся остаток по ссуде подлежит оплате в виде одного крупного окончательного платежа (известного как «воздушный шар») в конце срока ссуды.

Так, например, если у вас есть ипотечный кредит в размере 100 000 долларов США на 30 лет с процентной ставкой в четыре процента, ваш ежемесячный платеж по основной сумме и процентам составит 477 долларов в месяц.С обычным 30-летним кредитом вы бы выплачивали этот платеж на 30 лет. Получив пятилетнюю воздушную ссуду, вы сделаете этот платеж в течение пяти лет, а затем должны будете получить остаток по ссуде — или 90 448 долларов — в конце пятого года.

Ипотека с регулируемой ставкой (ARM)

Если у вас есть ссуда с регулируемой ставкой, начальные платежи рассчитываются исходя из того, что ваша начальная процентная ставка остается неизменной на весь срок ссуды.

Когда ваша процентная ставка изменяется, ваш платеж обычно (хотя и не всегда) пересчитывается на основе новой процентной ставки и оставшегося срока кредита.

Как получить помощь

Если вы просрочили выплату ипотеки или испытываете трудности с оплатой, вы можете позвонить в CFPB по телефону (855) 411-CFPB (2372), чтобы связаться с консультантом по жилищным вопросам, утвержденным HUD.