Потребительский кредит или ипотека что лучше – выгоднее выбрать ипотеку или потребительский кредит, в чем разница

Содержание

Ипотека или кредит — что лучше выбрать

Недостатки ипотечного кредитования

Ипотека — это долгосрочный займ, выдаваемый банком под залог недвижимости. К недвижимому имуществу относится квартира, земельный участок, частный дом, производственное здание или сооружение. Ссуда предоставляется физическим и юридическим лицам финансовой организацией (банком). Банк выступает кредитором, клиент – заемщиком. Между ними заключается договор. При несоблюдении договоренностей право пользования предметом залога переходит к банку.

Кредит, предоставляемый гражданам в целях приобретения товаров первой необходимости, называют потребительским. Денежные средства предоставляются банком под проценты на определенный срок. Потребительскую ссуду берут для приобретения товаров длительного пользования (квартира, автомобиль и т.д.) и для прочих покупок (бытовая техника, одежда и т.д.)

В чем отличие

Исходя из данных таблицы, видно, что ипотечную ссуду получить труднее, чем потребительский. Зато процентная ставка ипотеки существенно ниже. Каждый из рассматриваемых вариантов имеет свои плюсы и минусы.

Что выгодней ипотека, или потребительский кредит, зависит от конкретной ситуации. Прежде чем сделать выбор, необходимо определиться с собственными потребностями.

Для большинства российских граждан ипотека – единственный способ приобрести недвижимость, т.к. ее стоимость довольно велика. Редко кто располагает достаточной суммой. Преимущества очевидны, тем ни менее, существуют нюансы, о которых не мешает знать.

Преимущества

К ипотеке прибегают, когда возникает острая необходимость в собственном жилье. Часто ипотеку оформляют молодые семьи. Оценив все прелести совместной жизни с родственниками, они решаются на покупку собственного жилья. После оформления займа семья получает необходимую сумму на жилье и переезжает в собственную квартиру. Жилищный вопрос остается таким образом закрытым. Заемщик лишь должен своевременно выплачивать взносы.

Недвижимость постоянно растет в цене. С учетом данного обстоятельства ипотечную покупку всегда можно считать удачной. Заемщик всегда может досрочно закрыть долг и затем продать недвижимость по более высокой стоимости.

В квартире, купленной на ипотечные деньги, заемщику позволительно делать ремонт. Допускается изменение конфигурации жилого помещения, если документы на перепланировку были согласованы и подписаны.

Разработаны государственные программы для льготной категории населения. Государственные программы «военная ипотека”, программа «молодая семья» и т.д. позволяют оформить займ на льготных условиях под низкий процент.

После завершения сделки заемщик получает деньги на покупку квартиры и становится полноправным собственником недвижимого имущества. Он может проживать в купленном на ипотечные деньги доме, сдавать его в аренду и прописывать в нем родственников.

При обращении в банк заемщику гарантирована юридическая чистота сделки.

active-body.info

Ипотека или кредит - что выгоднее для покупки жилья

Ипотека и потребительский займ являются распространенными формами финансового обеспечения граждан. Расходы в данном случае покрываются банком в обмен на процентное вознаграждение. Что лучше – ипотека или кредит, зависит от конкретной ситуации. Ссуда нужна для удовлетворения базовых потребностей в чем-либо. С его помощью можно улучшить жилищные условия, купить загородный дом, автомобиль. Сделка с банком заключается, когда не хватает денег на дорогостоящую покупку. За предоставление ссуды банк берет определенный процент.

Ипотечный и потребительский займ

Ипотека — это долгосрочный займ, выдаваемый банком под залог недвижимости. К недвижимому имуществу относится квартира, земельный участок, частный дом, производственное здание или сооружение. Ссуда предоставляется физическим и юридическим лицам финансовой организацией (банком). Банк выступает кредитором, клиент – заемщиком. Между ними заключается договор. При несоблюдении договоренностей право пользования предметом залога переходит к банку.

Для приобретения недвижимости можно взять ипотеку или потребительский кредит

Кредит, предоставляемый гражданам в целях приобретения товаров первой необходимости, называют потребительским.

Денежные средства предоставляются банком под проценты на определенный срок. Потребительскую ссуду берут для приобретения товаров длительного пользования (квартира, автомобиль и т.д.) и для прочих покупок (бытовая техника, одежда и т.д.)

В чем отличие

Необходимо понимать сущность кредитования, чтобы правильно рассчитать свои силы. Очень распространена ситуация, когда нужно купить что-либо, но денег не хватает. Возникает потребность взять недостающую сумму в банке. Нужно понимать, что лучше ссуда, или ипотека. Это поможет избежать ненужных проблем. Ниже приведена таблица, в которой детально представлены условия выдачи кредитов:

Условия полученияИпотечный Потребительский
Залогнеобходимость внесения залогаодобрение без залога
Суммадо 20 млн. рубдо 500 тыс. руб
Сроксрок до 30 летсрок не более 10 лет
Ставканизкаявысокая
Срок рассмотренияот 1 рабочих дняв течение часа
Цель
приобретение недвижимостиприобретение потребительских товаров
Взноснеобходимость первоначального взносапервоначальный взнос не требуется
Страховканеобходимость страхования объектастрахование не требуется

Исходя из данных таблицы, видно, что ипотечную ссуду получить труднее, чем потребительский. Зато процентная ставка ипотеки существенно ниже. Каждый из рассматриваемых вариантов имеет свои плюсы и минусы.

Что выгодней ипотека, или потребительский кредит, зависит от конкретной ситуации. Прежде чем сделать выбор, необходимо определиться с собственными потребностями.

Преимущества и недостатки ипотеки

Для большинства российских граждан ипотека – единственный способ приобрести недвижимость, т.к. ее стоимость довольно велика. Редко кто располагает достаточной суммой. Преимущества очевидны, тем ни менее, существуют нюансы, о которых не мешает знать.

Преимущества

К ипотеке прибегают, когда возникает острая необходимость в собственном жилье. Часто ипотеку оформляют молодые семьи. Оценив все прелести совместной жизни с родственниками, они решаются на покупку собственного жилья. После оформления займа семья получает необходимую сумму на жилье и переезжает в собственную квартиру. Жилищный вопрос остается таким образом закрытым. Заемщик лишь должен своевременно выплачивать взносы.

Недвижимость постоянно растет в цене. С учетом данного обстоятельства ипотечную покупку всегда можно считать удачной. Заемщик всегда может досрочно закрыть долг и затем продать недвижимость по более высокой стоимости.

В квартире, купленной на ипотечные деньги, заемщику позволительно делать ремонт. Допускается изменение конфигурации жилого помещения, если документы на перепланировку были согласованы и подписаны.

Разработаны государственные программы для льготной категории населения. Государственные программы «военная ипотека”, программа «молодая семья» и т.д. позволяют оформить займ на льготных условиях под низкий процент.

После завершения сделки заемщик получает деньги на покупку квартиры и становится полноправным собственником недвижимого имущества. Он может проживать в купленном на ипотечные деньги доме, сдавать его в аренду и прописывать в нем родственников.

При обращении в банк заемщику гарантирована юридическая чистота сделки.

На этапе планирования заключения договора банк тщательно проверяет объект недвижимости. Это несомненные плюсы ипотечного кредитования.

У ипотеки есть как преимущества, так и недостатки

Недостатки

Потенциальному заемщику следует знать, что у ипотеки имеются недостатки. Их необходимо изучить еще до того, как будет подписан договор с банком.

Следует принять во внимание следующие недостатки ипотечного кредитования:

  • высокая процентная ставка;
  • долгосрочность выплат;
  • огромная переплата;
  • сложность подбора недвижимости;
  • сложность оформления сделки;
  • необходимость оформление страховки.

Заемщик должен знать о том, что рискует потерять объект недвижимости в любой момент. Недвижимость могут забрать за долги по ипотеке. Неплатежи являются следствием высокой стоимости недвижимости в сочетании с процентами. Ипотека становится тяжелым бременем для заемщика. Непредвиденные обстоятельства, т.е. потеря рабочего места, увольнение могут привести к неприятным последствиям. Когда заемщику нечем выплачивать долг, жилое имущество подвергается аресту.

Другим существенным недостатком являются огромные переплаты. Как правило, ипотечный кредит оформляют на долгий срок, в течение которого заемщик обязуется выплатить долг. Сумма переплат может равняться двум ли трем стоимостям объекта недвижимости.

Следует помнить о том, что квартиру, взятую в ипотеку, нельзя продавать, обменять, дарить. Данные действия находятся под запретом, пока не будет выплачен полностью долг. На время выплат квартира остается в залоге у банка.

Получить одобрение на выдачу ипотечного кредита у банка довольно сложно. Потенциальный заемщик проходит процедуру строгой проверки на предмет платежеспособности. Необходимо собрать множество документов, включая справку от работодателя с подтверждением официальной заработной платы. Неблагонадежному, с точки зрения банка, заемщику, банк вправе отказать.

Важно: перед оформлением ипотеки заемщик обязан внести 15-30% от первоначальной стоимости жилья. Не все могут внести первоначальный взнос, что становится причиной для отказа.

Помимо вышеперечисленных недостатков, следует упомянуть постоянное чувство тревоги, в котором пребывает заемщик. Он боится заболеть и потерять работу, его тревожит экономическая ситуация в стране. Постоянный дискомфорт, чувство тревоги и страха плохо влияет на здоровье заемщика.

При определенных обстоятельствах получение потребительского кредита выгоднее для приобретения недвижимости

Когда выгодно получение потребительского кредита

Настолько выгодно оформление той или иной формы кредита, зависит от ситуации. Между двумя формами кредитования имеются существенные различия. Так потребительскую ссуду выгодно оформлять при следующих обстоятельствах:

  1. Если гражданин располагает большой суммой для первоначального взноса. Чем больше данная сумма, тем выгоднее брать потребительскую ссуду.
  2. Если квартира приобретается для дальнейшего обмена на другую жилплощадь с доплатой.
  3. Потребительский займ выгоднее брать для приобретения убитой квартиры, требующей серьезного ремонта, в данном случае банк может отказать в выдаче ипотеки.

Когда выгоднее брать ипотеку

Чтобы сделать разумный выбор, нужно рассмотреть все варианты.

Следует знать, что лучше взять ипотечный кредит  в следующих ситуациях:

  1. Если гражданин планирует купить жилье с привлечением средств материнского капитала.
  2. Если заемщик не планирует в ближайшее время продавать или обменивать ипотечную квартиру.

Что выбрать, кредит или ипотеку, решает заемщик. Каждый из вариантов имеет преимущества и недостатки. Потребительский займ предпочтительнее, если рассматривать его с точки зрения финансовой выгоды, поскольку сумма переплат по нему будет меньше. С другой стороны, при досрочном гашении долга предполагает уменьшение процентной ставки, что позволяет ей конкурировать с потребительским кредитом. Разница между ипотекой и кредитом очевидна.

Что лучше взять, ипотеку или потребительский кредит, решает сам заемщик

Как получить ипотеку

Для оформления ипотечного кредита необходим пакет документов, на подготовку которых нужно время. Заемщику придется подождать, пока банк проведен независимую оценку жилого помещения, оценит документы и проверит кредитоспособность клиента.

Договор должен быть оформлен на следующих условиях:

  • возраст заемщика не младше 21 года и не старше 75 лет;
  • постоянное проживание в регионе или гражданство РФ;
  • наличие постоянного дохода;
  • хорошая кредитная история заемщика.

Помимо вышеперечисленных условий, банк рассматривает другие критерии, которые могут так или иначе повлиять на платежеспособность клиента. В расчет принимается высшее образование клиента, семейное положение, наличие банковского вклада, акций и облигаций.

Когда выгоднее брать потребительский кредит

Плюсы потребительского кредита состоят в том, что с его помощью можно купить практически любой товар за любые деньги. Нет необходимости откладывать покупку на потом. Нужную вещь можно получить здесь и сейчас. Что лучше, потребительский кредит или ипотека, нужно рассматривать индивидуально. Популярность потребительского кредитования обусловлена стремлением населения улучшить качество жизни.

Как показывает практика, потребительский кредит лучше брать при следующих обстоятельствах:

  • существует возможность досрочного погашения кредита;
  • когда появилась острая потребность в какой-либо вещи или услуге.

По статистике, потребительскую ссуду берут для покупки автомобилей, приобретение бытовой техники. Он необходим, когда срочно нужны деньги на лечение. Банковские деньги помогают сделать качественный ремонт в квартире, получить образование, организовать отдых за рубежом. Следует принять во внимание, что за выданную банком сумму придется переплачивать с учетом высокой процентной ставки. Прежде чем обращаться в банк, нужно правильно оценить ситуацию. Долг перед банком является вынужденной мерой, прибегать к которой следует лишь в крайнем случае.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

denegkom.ru

Что выгоднее: ипотека или потребительский кредит

Ипотека или потребительский кредит — это пути получения заемных средств банка для покупки жилья. Между ними имеются существенные отличия, первое из которых — для ипотеки требуется предоставить залог (имеющееся или приобретаемое жилье), а для потребительского кредита залога не требуется. Что выбрать, можно решить после сравнения условий и преимуществ каждого типа кредитования.

Как оформляется ипотека?

Процесс оформления ипотечного займа довольно сложный и длительный. Пошагово вся процедура выглядит следующим образом:

  1. Подаем заявку в банк на получение займа. Он проверяет кредитную историю потенциального клиента, его финансовую состоятельность, после чего выносит предварительное одобрение. Если на этой стадии получен отказ, то следует попытать счастья в другом месте.
  2. Ищем жилье. Определяем его стоимость и при наличии договоренности с продавцом приступаем к оформлению сделки (предварительный договор купли-продажи, соглашение о покупке с внесением задатка).
  3. Заказываем оценку недвижимости оценщику, аккредитованному тем банком, в котором планируем брать заем.
  4. Пишем заявление в выбранный банк на получение ипотечного займа, в котором указываем сам объект, называем залог, прилагаем отчет оценщика.
  5. При одобрении кредитной заявки переходим к оформлению залога (если залогом выступает уже имеющаяся в собственности недвижимость).
  6. Страхуем объект приобретения.
  7. Получаем кредит.
  8. Оформляем недвижимость в собственность.
  9. Расплачиваемся с продавцом.
  10. Оформляем в залог по ипотеке приобретенную недвижимость.
  11. Погашаем заем.
  12. Снимаем залог с приобретенной недвижимости.

Процедура имеет небольшие различия в зависимости от того, какая именно недвижимость оформляется в залог банку.

Преимущества ипотеки

Если учесть, что для любого вида кредитования важнейшим достоинством является возможность купить квартиру сразу, не собирая для этого деньги долгие годы, то в числе преимуществ именно ипотечного кредитования можно перечислить:

  • Длительный срок возврата ссуды. Сегодня банки предлагают срок возврата до 20 лет, а иногда и больше. Для клиентов с низким уровнем дохода это единственно возможный путь.
  • Заемщик становится собственником сразу после получения ссуды в банке. К моменту погашения долга стоимость его квартиры будет намного выше.
  • Можно стать участником льготной программы ипотечного кредитования с господдержкой, как молодая семья, специалист, военнослужащий и т.д. Это позволит погасить часть ссуды средствами госсубсидии, а также снизить процентную ставку до минимального значения на рынке.
  • Уплаченные по ипотеке проценты можно вернуть (налоговый вычет).
  • Если со временем в другом банке по ипотеке условия погашения будут лучше, можно пройти процедуру рефинансирования.

Недостатки ипотеки

Среди минусов покупки жилья по ипотеке заемщики отмечают следующие:

  1. Ограничен выбор недвижимости. Банк принимает в залог максимально ликвидные объекты. Вторичное жилье в аварийном состоянии, коммунальные квартиры, частные дома на окраинах не подойдут. Охотнее всего принимаются новостройки.
  2. Большая переплата. Заемщик оплачивает страхование недвижимости в залоге (а иногда и своего здоровья и жизни), оценку, обслуживание кредитного счета, регистрацию обременения в Росреестре, некоторые другие сборы. В итоге ставка по займу существенно увеличивается против той, что указана в рекламе. Узнать ее можно до подписания договора.
  3. Приобретаемый объект до 100% погашения займа остается в залоге у банка. Это не дает права хозяину продавать, завещать, дарить и как-то иначе распоряжаться жильем.
  4. Клиент должен подтвердить свою платежеспособность. Банк обязательно проверит кредитную историю, а также личные данные заемщика.
  5. Необходим первоначальный взнос (в среднем 20% от цены квартиры), который покупатель вносит своими деньгами (маткапиталом). Сегодня на рынке нет предложения выдачи ипотечных займов без первоначального взноса (за редким исключением для особых категорий клиентов).

Как оформляется потребительский кредит?

Данный банковский продукт представляет собой нецелевой займ. Банк дает деньги клиенту на оговоренный срок под фиксированный процент. Потратить эту сумму можно как угодно, отчитываться о целях не нужно. Если отчет требуется, то это уже целевое кредитование, например, на покупку машины (автокредит). Когда суммы займа достаточно для покупки жилья (например, часть денег уже есть у покупателя в наличии), то ничто не мешает потратить ее именно на приобретение недвижимости.

Величина ссуды и процентная ставка по ней напрямую зависит от ряда факторов:

  • Срок заимствования — чем дольше, тем ставка выше. Во многих банках имеется так называемый беспроцентный период (обычно 1 месяц), в течение которого клиент может пользоваться заемными средствами без уплаты в пределах заранее оговоренного предела (в кредитных карточках это называется овердрафт).
  • Подтверждение платежеспособности. Максимально выгодные условия имеют так называемые «зарплатные» клиенты. Их работодатели перечисляют оклад на счет в данном банке. Такой заемщик абсолютно «прозрачен», его платежеспособность известна и заранее подтверждена. Остальным придется доказывать, что уровень их доходов позволяет брать ссуды. Можно оформить заем и без таких хлопот, но процентная ставка по нему будет максимальной, срок возврата коротким, а предельная сумма ограниченной.
  • Обеспечение. В общем случае оно не требуется. Однако ничего не мешает клиенту предложить банку гарантию возврата средств. Это могут быть ценные бумаги, счет в другом банке, иные ценности. Чем выше ценность обеспечения, тем выгоднее условия кредитования.

Оформление происходит в день обращения. Ждать не приходится. Многие организации регулярно рассылают клиентам предложения с заранее озвученными процентными ставками и лимитами. Остается только воспользоваться любым заинтересовавшим.

Преимущества потребительского кредитования

Их не так много в сравнении с ипотекой, но для определенной категории заемщиков они могут оказаться решающими:

  1. Не нужно отчитываться о том, на что потрачены деньги. Это означает, что не нужно страховать предмет покупки, получать одобрение банка на сделку, заказывать оценку.
  2. Залог и поручители не требуются. Если их представить, то условия будут более выгодными, но и без них банк выдаст деньги.
  3. Скорость оформления. Она не идет ни в какое сравнение с ипотекой. Если на сбор бумаг по ипотечному займу потребуется около 2 – 3 месяцев, то оформление потребительского кредита для зарплатного клиента занимает 1 день. Если же оформлена пластиковая карта с кредитным лимитом (большим), то никакого оформления и вовсе нет. В любое время можно воспользоваться заемным средствами на условиях, оговоренных договором обслуживания данной карты.
  4. Минимальный пакет документов. Обычно нужно 2 любых документа: паспорт, водительское удостоверение, СНИЛС.
  5. Если деньги тратятся на покупку жилья, то оно переходит в собственность покупателя без каких-либо обременений. Продавать, завещать, дарить его можно сразу после регистрации права собственности в Росреестре.

Недостатки потребительского кредитования

Как это часто бывает, все минусы проистекают из преимуществ:

  • Поскольку отчета о расходах нет, банку не интересно, что именно купил заемщик. Для клиента это означает, что возвращать придется именно деньги. Причем с очень большими процентами и штрафами, если нарушить сроки текущих платежей. В крайнем случае, по ипотеке банк заберет недвижимость, продаст, заберет невыплаченную часть займа, остаток отдаст клиенту. При потребительском кредитовании такая процедура не предусмотрена. На должника при злостном нарушении договора подадут в суд.
  • Так как поручителей нет, то и банк не будет долго ждать при просрочке. Уже через 3 месяца после нарушения графика выплат в суд направляется исковое заявление.
  • Быстрое оформление не оставляет простора для маневра. Если в процессе сбора бумаг для ипотеки можно приостановить процесс, а то и вовсе его отменить, то после выдачи потребительской ссуды передумывать уже поздно.
  • Минимальный пакет документов вовсе не означает, что банк верит на слово клиенту. Если при ипотечном кредитовании основной упор делается на ликвидность залога, то при потребительском кредитовании на первом месте безупречная кредитная история. Если ранее потенциальный заемщик уже нарушал условия по иным кредитам, то веры его словам уже не будет. Многие банки сразу отказывают в предоставлении ссуды.

Вывод

Преимуществ и недостатков у ипотеки и потребительского кредита примерно поровну. Однако для огромного количества семей ипотека является единственно доступным путем покупки своего жилья. Различные программы господдержки ипотечного кредитования делают его доступнее с каждым годом. Опыт последних лет учитывается и банками при формировании своих кредитных продуктов, и заемщиками, научившимися пользоваться кредитными калькуляторами.

Покупать недвижимость за счет средств потребительского кредита можно, если предоставляемой суммы хватает на сделку. Важнейшим достоинством такого варианта является скорость получения денег и отсутствие обременения на жилье. Но на этом преимущества перед ипотекой заканчиваются. Ведь процентные ставки по ипотеке (особенно по той или иной госпрограмме) намного ниже, а сроки возврата дольше. Да и сумму на потребительские цели дадут намного меньше.

lgotarf.ru

Как выгодно приобрести жилье? Ипотека или потребительский кредит? Как не ошибиться и выбрать действительно выгодный вариант?

Многие потребители пред покупкой жилья хотят знать, что лучше, ипотека или кредит? Некоторые и вовсе не различают этих понятий, хотя оба вида кредитования имеют существенные различия. Первое из них — это то, что ипотека всегда выдается под залог недвижимости. Именно она и является тем самым залоговым имуществом, которое рискует потерять владелец из-за неуплаты займа. С кредитом также не се так гладко, хотя у обоих способы кредитования есть и свои преимущества.

Интересное видео: Ипотечные страсти “игра без правил”

Особенности потребительского кредитования

Что лучше, ипотека или кредит?

Взятие кредита у банка или МФО предполагает то, что деньги будут выданы клиенту на определённые цели. В данном случае такой целью является покупка недвижимости. Не все банки требуют точного ответ на вопрос, куда будут потрачены взятые средства. По сути, клиент берет потребительский кредит. Это может быть полная сумма от стоимости недвижимости. Если речь идет о крупных суммах, то банки предпочитают указывать в условиях кредитной программы высокие проценты, краткие сроки погашения. Это весомый недостаток потребительского кредита. Безусловно, можно взять сразу большую сумму для покупки жилья или коммерческой недвижимости, но отдавать придется намного больше.

Но всегда есть смысл взять именно кредит, если для покупки недвижимости не хватает небольшой суммы или не больше трети от стоимости жилья. Если не хватает намного больше (выше 50 %), то не нужно даже и размышлять о том, что лучше, ипотека или кредит. В этом случае наиболее выгодным вариантом будет именно ипотека. Она позволит взять большую сумму по более низкой процентной ставке.

Потребительский кредит подразумевает подписание договора. В нем значится то, что клиент взял сумму и обязуется выплачивать тело кредита, а также платежи по процентной ставки в нужные сроки. Предметом договора является именно определённая сумма, а не недвижимость. Поэтому клиент не рискует будущим жильем, не указывает его в качестве залога. Он попросту получает кредитные средства, которые тратит так, как ему это необходимо. Деньги он может направить на покупку недвижимости. При этом заемщик не обязан уведомлять об этом представителей банка. После покупки все права собственности принадлежит именно клиенту. Он обязан только погадать ежемесячные платежи.

Минусы кредита:

1. Высокие проценты, если взаймы была взята крупная сумма.

2. Небольшие сроки для погашения.

Кредит или ипотека, вот в чем вопрос

Плюсы потребительского кредитования:

1. Коммерческая или жилая недвижимость, для покупки которой был взят кредит, не переходит в собственность банка. Она принадлежит клиенту с первой же минуты после покупки.

2. Недвижимость не значится в договоре, как залоговое имущество.

3. Можно быстро занять любую сумму денег, не отчитываясь перед банком о целях кредитования.

4. Можно взять заем на недостающую сумму для покупки жилья или коммерческой недвижимости. К примеру, если не хватает меньше половины, то кредит является более выгодным вариантом, чем ипотечный заем.

У многих банковских клиентом, которые уже брали и погашали займы ранее, открытая свой кредитная линия. Каждый раз можно взять еще больший кредит, как правило, на более выгодных условиях. Поэтому ипотеку в таком случае нет смысла брать, так как можно получить потребительский кредит в уже знакомом банке. Поэтому что лучше, ипотека или кредит — следует решать в индивидуальном порядке. Если заемщик имеет хорошую кредитную историю, то для него могут быть предложены более выгодные условия.

Преимущества и недостатки ипотеки

Классификация ипотечных кредитов

Практически все знакомы с понятием «ипотека», которое ассоциируется со взятием недвижимости в кредит. Ее выдают на разных условиях:

  1. Первичное обращение клиента на равных условиях. В банк обращается человек, который хочет купить недвижимость за заемные средства. Ему выдаются деньги именно под эту цель.
  2. Кредитование для молодых семей в рамках государственной программы.
  3. Ипотека для военных.
  4. Ипотека с задействованием материнского капитала.
  5. Другие виды программ.

Ипотека для военных

Во всех этих случаях есть обязательное условие — средства выдаются только для приобретения недвижимости. Именно она и выступает залогом, что и значится в ипотечном договоре. Что лучше, ипотека или кредит — можно понять, если посмотреть на все преимущества и недостатки ипотечных программ.

Ипотечные программы:

  1. Ипотека выдается для покупки недвижимости, которая в договоре выступает залогом. Как правило, после ее приобретения именно банк становится временным собственником. После погашения взятых средств права на недвижимое имущество переходит клиенту. Если же он сразу становится собственником, то все равно жилье является залогом. Оно будет продано с торгов в том случае, если заемщик не смог полностью погасить ипотеку. Также банк потребует и сумму возмещения, которую также требуется оплатить.
  2. При взятии ипотеки подписывается не только договор кредитования, а ряд других документов. К примеру, банк может потребовать приобрести страховку недвижимости от чрезвычайных ситуаций. Может потребоваться и страхование жизни будущего собственника. Все эти продукты являются платными, что увеличивает затраты заемщика.
  3. Весомым преимуществом ипотеки является более низкая процентная ставка. Если брать кредит, то она будет намного выше.
  4. Еще один плюс ипотечного кредитования — это большой срок погашения займа. К примеру, кредит выдается на несколько лет, а ипотека — на 10-20 и выше. В этом случае вся сумма, которую нужно вернуть банку, распределяется на более длинный срок кредитования. Поэтому и ежемесячный платеж по своей величине становится в разы меньше. Есть и обратная сторона более длинного срока кредитования. Многим не совсем подходит то, что выплачивать ежемесячные платежи потребуется несколько десятков лет.

Что лучше, кредит или ипотека или … (Минутка юмора)

Если говорить о том, что лучше, ипотека или кредит, то следует исходить из того, какая сумма на руках уже есть. Если она составляет меньше 50 % от стоимости недвижимости, то следует брать ипотеку. Так как размер займа будет большим, то клиенту гораздо выгоднее брать заем с меньшими процентами. Также порадуют и сроки кредитования, которые по условиям ипотеки достигают нескольких десятков лет.

Схема платежей

Что касается выбора схемы погашения, то в случае с ипотекой она может быть разной. К примеру, если выбрать дифференцированные платежи, то сумма ежемесячных взносов сначала будет высокой, но постепенно начнет снижаться. Поэтому в конце всего периода можно будет вносить достаточно небольшую сумму денег. Если банк предлагает аннуитетные платежи, то мы можете выбрать комфортный для себя платеж, “поиграв” сроком кредитования. К тому же, банки более лояльно относятся к тем, кто взял большую сумму для покупки недвижимости. Если средств для погашения ежемесячного взноса не хватает, то можно взять небольшую отсрочку. Как правило, она составляет от 1-3 месяца. В течение этого времени следует оплатить только проценты, а после истечения срока потребуется погашение и “тела” кредита.

Для вашего удобства портал КредитОфф (CredytOff) предлагает воспользоваться ипотечным калькулятором: 

Ипотечный калькулятор онлайн, рассчитать.

Подведем итоги

Нельзя точно сказать, что ипотека является более выгодной, чем потребительское кредитование. Она не позволяет быстро взять недостающую сумму. Заявка рассматривается больше одного дня, можно получить и отказ. Если же в условиях кредита значатся более высокие процентные ставки и краткие сроки погашения, то есть более высокая вероятность получить заемные средства.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

www.credytoff.ru

Что лучше — ипотека или потребительский кредит, их отличия

Когда нужно купить жилье, многие хотят узнать, что лучше - ипотека или кредит. Для некоторых потребителей эти займы кажутся одинаковыми, но они полностью отличаются дуг от друга. Ипотека — это обычный кредит, который выдаётся исключительно на покупку жилья. То есть, купленная в кредит недвижимость тут же становится залоговой, пока должник не вернёт банку весь долг. Если же выбрать потребительский кредит, то можно столкнуться с другими условиями.

Разберёмся в обоих видах займов.

Содержание статьи:

  1. Потребительский кредит: отличия от ипотечного, плюсы и минусы
  2. Чем потребительский заём отличается от ипотеки
  3. Все плюсы и минусы ипотеки
  4. Особенности ипотечных программ и их отличие от кредита
  5. Так что же лучше брать — ипотеку или потребительский заём?
  6. Виды схем платежей по ипотеке

Потребительский кредит: отличия от ипотечного, плюсы и минусы

Чтобы купить недвижимость, необязательно брать исключительно ипотеку. Выходом может стать потребительский кредит. Он выдаётся на нужды заёмщиков, то есть на практически любые цели.

Почти в каждом банке клиента даже не спросят о том, для чего он берёт потребительский заём. Обычно деньги выдаются наличными - или же перечисляются на карту, счёт.

Потребительский кредит выдаётся на разные суммы. Он может понадобиться в случае, если не хватает только части денег на покупку жилья.

Но если нужна крупная сумма, то условия потребительского кредитования для обратившегося в банк или МФО становятся более жёсткими:

  1. Завышенные проценты.
  2. Небольшие сроки.
  3. Предоставление залога и т.д.

Сам по себе, потребительский кредит оформляется намного проще и быстрее ипотеки, но его недостатком могут быть невыгодные условия. Они становятся таковыми, когда заёмщику нужна большая сумма денег. Тогда размер переплат окажется непомерно высоким.

Такой кредит выгоден в том случае, если для приобретения жилья не хватает только части денег, а не всей суммы.

Если же нужно больше 50 % от стоимости недвижимости, то становится понятно, что лучше ипотека или кредит: конечно же, первый вариант с меньшими переплатами. Достаточно взглянуть на условия банков. В них ипотека предоставляется по более низким процентам, чем если брать потребительский заём на круглую сумму. Да и общие сроки не такие уж короткие.

Чем потребительский заём отличается от ипотеки

По нему точно так же заключается кредитный договор, в котором значится, что клиенту была выдана сумма денег. Он обязуется вернуть её с процентами. Предметом договора служат деньги, а не купленная за заемные средства недвижимость.

В отличие от ипотеки, она не значится в документе в качестве залога. Полученные средства заёмщик может потратить куда угодно, но он точно так же вносит каждый месяц платёж.

Недостатки потребительского займа:

  1. Короткие сроки.
  2. Высокие проценты, если заемщик взял в кредит крупную сумму.

Преимущества:

  1. Если деньги были направлены на покупку жилья, то оно не становится залоговым и остаётся в собственности клиента.
  2. Не нужно указывать цели кредитования или отчитываться о своих планах кредитному инспектору.
  3. Быстрое оформление, минимум документов.
  4. Можно быстро оформить потребительский кредит и получить ту сумму, что не достаёт для приобретения жилья. Условия в этом случае выгоднее ипотечного займа.

Многие потребители берут займы в одном и том же банке. Тогда для них открывают кредитную линию.

После погашения старого займа предлагается ещё больший кредит, да ещё и с меньшей ставкой. В этом случае, понятно, что лучше ипотека или кредит: именно потребительский заём, так как переплаты по нему невысокие. К тому же, гораздо приятнее оформить заём в уже знакомом банке, где есть своя кредитная линия.

Все плюсы и минусы ипотеки

Понятие «ипотека» знакомо для большинства потребителей.

Ипотека на новостройку - поэтапная инструкция оформления квартиры в собственность

За ним скрываются разные требования и условия, предлагаемые банками:

  1. Целевое кредитование. Любой клиент, обратившийся за ипотекой, получает средства именно на покупку недвижимости. Он не может распорядиться ими как-то иначе.
  2. Уже разработаны специальные государственные программы. По ним кредит выдаётся на льготных условиях. Сюда относится военная ипотека, а также программы с использованием материнского капитала, помощь молодым семьям и т.д.
  3. Большие сроки кредитования.

Как выбрать банк для ипотеки - инструкция

Ипотека отличается от потребительского кредита тем, что по её условиям купленная недвижимость обаятельно становится временно залоговой. Это прописывается и в договоре.

Понять, что лучше ипотека или кредит — можно, если рассмотреть виды банковских программ. Все они имеют свои отличия.

Особенности ипотечных программ и их отличие от кредита

Ипотека кардинального отличается от кредита. Подписывая договор, нужно понимать, что в нём могут быть следующие условия:

  1. Деньги выдаются строго на покупку жилья. По договору оно становится залогом. Этот статус снимается с недвижимости только после того, как должник выплатит весь ипотечный кредит. По документам банк накладывает свой арест на жильё, то есть становится его временным владельцем.
  2. Но если даже по договору заёмщик сразу становится владельцем недвижимости, то всё равно она выступает залогом. Если кредит не будет погашен, то её реализуют с торгов. Деньги пойдут на погашение долга и возмещение дополнительных издержек банка.
  3. Помимо подписания основного кредитного договора, может быть предложен и страховой. Это несёт за собой ещё одни затраты. Кредитор предлагает страховку по той причине, чтобы защитить и себя, и клиента. Недвижимость будет застрахована от разных непредвиденных ситуаций. Страховой договор значительно увеличивает расходы, но без него вряд ли получится услышать одобрение на выдачу ипотечного кредита.
  4. Если сравнить, что лучше ипотека или кредит, то первый вариант выгоднее, так как там ставка ниже.

Одним спорным плюсом ипотечного кредитования является большие сроки. Долг следует погашать на протяжении 10-25 лет. Для кого-то это условия кажется выгодным, для других — нет. Не всегда удобно платить по займу десятилетия. Но, чем больше срок - тем меньше суммы ежемесячных платежей, и наоборот.

Потребительский кредит выдаётся, максимум, на 5 лет. Его требуется вернуть гораздо быстрее.

Так что же лучше брать — ипотеку или потребительский заём?

Всё зависит от размера требуемой суммы.

Если она составляет меньше 50 % от цены жилья, то боле выгодным окажется кредит. Процентная ставка по нему гораздо меньше, когда нужна небольшая сумма.

Если же она больше половины стоимости жилья, то следует оформлять ипотеку. По ней сроки намного длиннее, а ставка — ниже.

Виды схем платежей по ипотеке

По ипотеке выделяют всего 2 схемы погашения существующего долга. Платежи могут быть аннуитетными или же дифференцированными.

Отличия:

  1. Аннуитетная схема. Каждый месяц нужно вносить совершенно одинаковую сумму. Если размер платежа покажется непомерно высоким, то следует попросить увеличить срок кредитования. Делать это нужно на этапе подписания договора.
  2. Дифференцированные платежи. В первый месяца взносы будут самыми высокими. Их размер уменьшается каждый месяц. В самый последний год заёмщик вносит наименьшие суммы.

Случается, что денег на погашение ежемесячного платежа не хватает. Тогда нужно обратиться в банк и попросить у инспектора отсрочку. Она продолжается от 1 до 3 месяцев. В течение этого срока должник вносит только проценты.

После окончания отсрочки он обязан внести всё «тело» займа за эти месяца.

Некоторым клиентам предоставляются кредитные каникулы, что являются редкостью.

Выводы

Точно утверждать, что лучше - ипотека или кредит, нельзя, так как всё зависит от целей заёмщика.

  1. Если ему требуется быстро получить небольшую сумму, то ипотечный заём вряд ли подойдёт. Договор по нему подписывается не один день, а список подаваемых документов и условий внушительный.
  2. Но, если же нужна большая сумма для покупки жилья, то ипотека станет самым выгодным вариантом.
Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Санкт-Петербург
8 (812) 627-14-02;
Москва
8 (499) 350-44-31


pravo812.ru

Что выгоднее – ипотека или потребительский кредит?

Если на квартиру хватает относительно небольшой суммы – не лучше ли оформить не ипотечный, а потребительский кредит?

Изменить размер текста:AA

Итак, вы почти накопили на квартиру – не хватает буквально пятой части для того, чтобы прямо сейчас в нее въехать. Как лучше поступить – оформить ипотеку? Или взять нецелевой потребительский кредит? Давайте разбираться.

Разные эксперты придерживаются по этому поводу разных мнений. Одни считают, что ипотека, даже в случае, если у покупателя есть 70 – 80% на первоначальный взнос, будет все равно выгоднее и спокойнее, чем потребительский кредит – известно, что процентная ставка по потребительским кредитам значительно – порой вдвое! – выше, чем по ипотеке. Кроме того, ипотечный кредит можно оформить на длительный срок, в то время как большинство потребительских предоставляются на срок от одного до трех или пяти лет. Можно рассчитать комфортную сумму ежемесячного платежа, которая практически не повлияет на качество жизни, а при желании и возможности закрыть кредит быстрее.

Это решение можно назвать оптимальным в том случае, если вы покупаете квартиру для жизни своей семьи, а не в качестве «капиталовложения», если у вас стабильная, но не слишком высокооплачиваемая работа и если вы не готовы отказаться от привычного стиля жизни – хотите ездить в отпуск, заводить детей, делать крупные покупки. Вероятно, ипотека на 5 – 7 – 10 лет окажется для вашей семьи более комфортным вариантом, чем более дорогой и краткосрочный потребительский кредит.

Минусы данного решения: во-первых, ваша недвижимость (покупаемая или уже имеющаяся) до тех пор, пока вы не закроете кредит, будет в залоге у банка. Во-вторых, вам предстоят дополнительные страховые расходы, необходимые для оформления ипотеки.

Кому может больше подойти потребительский кредит? При тех же вводных – первоначальном взносе в 70 – 80 % от стоимости покупаемой недвижимости, нецелевой потребкредит может быть более выгодным решением, например, в том случае, если у вас вот-вот должна появиться полная сумма для его закрытия. Например, в течение ближайшего года-двух вы вступите в права наследства другой недвижимости и, продав ее, сможете погасить свой потребительский кредит. Или вы планируете поступление крупной суммы другим способом – продаете что-то, например, дорогой автомобиль, дачу, другую квартиру. Или вы получаете к зарплате крупный «годовой бонус», который поможет вам существенно уменьшить долг. Проще говоря, если у вас есть реальная - реальная! – возможность быстро закрыть всю сумму кредита полностью. А вот полагаться на выигрыш в лотерею или получение материнского капитала Aв данном случае не стоит…

Плюсы этого решения понятны – квартира сразу переходит в вашу собственность и поэтому морально вам, скорее всего, легче. Кроме того, потребительские кредиты, как известно, банки зачастую дают значительно проще и быстрее, требуют меньше документов – в большинстве случаев достаточно паспорта и справки 2-НДФЛ.

Минусы потребительского кредита тоже очевидны: довольно высокая процентная ставка, короткий срок кредитования и достаточно напряженный график выплат. Проще говоря – если вы выбираете нецелевой потребкредит, и при этом у вас нет возможности быстро перекрыть его из другого источника, настройтесь на время его погашения потуже затянуть пояса.

Очевидный выбор потребительского нецелевого кредита – если для покупки квартиры вам не хватает действительно небольшой суммы, сопоставимой примерно с половиной вашего семейного годового бюджета. В этом случае, безусловно, выбор потребкредита будет абсолютно оправдан.

ИСТОЧНИК KP.RU

Подпишись на Комсомолку в Яндекс-Новостях!

www.kp.ru

Что лучше брать кредит или ипотеку. Что выгоднее: ипотека или потребительский кредит

Здравствуйте! У меня за несколько лет скопилась приличная сумма денег на покупку квартиры. Я планировал взять ипотечный кредит, но друзья меня активно отговаривают тем, что потребительский кредит брать гораздо выгоднее. Подскажите, что лучше ипотека или кредит? Спасибо.

Вопрос задает: Алексей

Алексей, здравствуйте! Могу вам сказать, что выбор между ипотекой и кредитом не всегда столь однозначен. Большинство, напротив, уверены в том, что ипотечное кредитование является оптимальным средством для покупки собственной квартиры по сравнению с потребительским кредитом.

Так оно и есть с точки зрения величины процентной ставки, поскольку данная программа кредитования разрабатывалась с учетом такой цели, как приобретение недвижимости.

Однако после тщательного размышления по поводу рентабельности ипотечного кредитования, на ум приходит мысль о том, что потребительский кредит в ряде случаев оказывается более выгодным решением для покупки квартиры.

Именно в вашем случае, Алексей, потребительский кредит взять намного выгоднее, чем ипотеку, поскольку в вашем активе уже имеется некоторая сумма денег на покупку недвижимости.

Для того чтобы присовокупить к ней не слишком большую сумму денег, размер которой будет составлять около трети от общей стоимости квартиры, можно воспользоваться потребительским кредитом.

Для того чтобы точно рассчитать необходимую сумму и прояснить для себя ситуацию с этим сложным выбором, воспользуйтесь специальными , а также ознакомьтесь с банками, выдающими данные кредиты, и остановитесь на том, который содержит более привлекательные условия.

В чем суть преимущества потребительского кредита над ипотекой?

Ответ достаточно прост – каждый банк совершает выдачу ипотечного кредита на основании залога и страхования объекта данной целевой программы кредитования.

Таким образом, при взятии займа по программе ипотечного кредитования, приобретенная на эти деньги недвижимость находится в собственности заемщика, но по факту квартира остается в залоге у кредитора.

Сопутствующим условием является обязательство по утраты или уничтожения. Эта достаточно крупная сумма денег оказывается фактически выброшенной на ветер.

Поэтому, Алексей, вам следует сделать выбор в пользу потребительского кредитования и дополнить накопленную сумму денег требуемым количеством наличных, что позволит избежать ненужных затрат, возникающих при ипотечном кредитовании.

Конечно же, каждый конкретный случай нужно решать, исходя из индивидуальных особенностей текущей ситуации, чтобы точно выяснить превосходство одной программы кредитования над другой.

Справедливости ради нужно отметить, что в большинстве случаев более выгодным оказывается именно ипотечный кредит. Это касается как величины процентных ставок, так и суммы кредита.


Ипотека представляет собой целевой заем, который служит средством для приобретения недвижимости, что обуславливает его предоставление на более выгодных условиях, нежели те, по которым выдается потребительский кредит.

К положительным моментам ипотеки можно отнести большую сумму займа и . Ипотека предоставляется на более долгий срок, чем потребительский кредит.

Команда сайта сайт

Нашли ошибку в тексте?

не нашли ответа на вопрос?

Не нашли ответа на интересующий Вас вопрос? Задайте его нам! Задать свой вопрос

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит! Просто заполните форму:

Мы подберем для вас 2-3 банка, которые с большой вероятностью одобрят заявку в вашем случае, так что вы точно получите одобрение и не испортите свою кредитную историю большим количеством заявок.

Сумма:

Тип: Экспресс-кредит Потребительский кредит Автокредит Ипотека Микрозайм Кредит для бизнеса Кредитные карты Кредит под залог

Статьи, дополняющие данный материал:

    Здравствуйте. Очень нужна ваша консультация по одному вопросу. Мы с семьей собираемся расширяться, в плане жилплощади. Но так и не можем определиться, какой помощью воспользоваться. Подскажите, что...

    Здравствуйте. В моей семье шестеро детей, и скоро планируется рождение седьмого. Поэтому мы решились на покупку квартиры побольше. Услышали, что существует какая-то особая социальная ипотека для...

Рано или поздно в жизни каждого человека возникает квартирный вопрос. И если одним повезло иметь наследство от бабушек или дедушек, или же заботливые родители дарят своим детям квартиру, то у других вариантов не так много. А именно – приобретать недвижимость за счет кредитных средств. Но что будет выгоднее – лучше ипотека или кредит? Этот вопрос не имеет однозначного ответа.

В каждом отдельном случае он требует детального изучения. Необходимо тщательно подбирать кредитный продукт, проводить сводный анализ, просчитывать все до мелочей, создавать сравнительные таблицы, чтобы получить максимальную выгоду. Для начала давайте разберемся с ипотекой.

Плюсы ипотеки

Для начала определимся с термином.

Тот же потребительский кредитный договор, только оформленный под залог имущества. Залогом может быть как приобретаемое жилье, так и находящееся уже в собственности заемщика.

Выделяют основные плюсы:

  1. Годовая процентная как на разновидность целевого кредитования значительно ниже, чем при оформлении в кредит денежных средств наличными.
  2. Есть возможность приглашать родственников в качестве созаемщиков, что значительно увеличивает сумму денег.
  3. Ипотечное кредитование предполагает под собой действительно большие суммы денежных средств.
  4. Благодаря возможности сильно расширить срок кредитного договора, можно сформировать действительно комфортный ежемесячный платеж.
  5. Некоторые банки предлагают или даже с отсутствием такового.

Минусы ипотеки


  1. Приобретаемая недвижимость является залоговым имуществом, т. е. вы оформляете потребительский договор залога с банком, и по сути квартира, которую вы покупаете, принадлежит не вам, а банку – до момента полного погашения кредитного договора.
  2. За счет увеличения срока кредитного договора ежемесячный платеж, конечно, и не такой высокий, но вот переплата благодаря этому будет существенной. Иногда это двести процентов от суммы основного долга.
  3. Банк достаточно избирателен в выборе своих клиентов. Так что придется приготовить ряд необходимых документов и пройти все критерии отбора.
  4. Если вы приобретаете не новостройку, а вторичное жилье, то придется дополнительно оплатить услуги оценщика. Подробнее о можно узнать из этой статьи.
  5. Поскольку жилье приобретается в залог, необходимо, чтобы оно было застраховано на весь срок кредитного договора, кроме того, банки часто любят навязать дополнительно такие услуги страхования, как страхование жизни и здоровья заемщика, а это значительно увеличивает сумму основного долга.

Иным вариантом для приобретения жилья является оформить нецелевой кредит, взять у банка денежные средства наличными на условиях платности, возвратности и срочности. Многие ошибочно называют такой заем потребительским кредитом. Но потребительский кредит – это целевой кредит, например, кредитный договор на приобретение телевизора или холодильника. Если же вам нужна сумма наличными на покупку жилья, то это нецелевой кредит. Рассмотрим же основные плюсы и минусы такового договора с банком.

Плюсы нецелевого кредита


  1. Его проще взять. Тут банки будут не столь требовательны к своим клиентам.
  2. Такой договор можно оформить в кратчайшие сроки.
  3. Нет необходимости подготавливать целую кипу документов. В некоторых случаях достаточно будет просто паспорта.
  4. Для клиентов, у которых был размещен вклад, банк подготавливает специальные предложения со скидками по годовой процентной ставке, называя их «лучшими» клиентами.
  5. Такой потребительский договор оформляется на непродолжительный срок – обычно 3 года, максимум 5 лет. В связи с этим переплата будет в десятки раз меньше, что по ипотеке на 25 лет.

Минусы нецелевого кредита


  1. Сумма, предоставляемая в кредит, гораздо ниже, чем по ипотечным договорам.
  2. Непродолжительный срок договора значительно увеличивает ежемесячный платеж.
  3. Процентная ставка выше, чем по ипотеке.

Сравнивая все плюсы и минусы, проводя

edukr.ru

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *