Кредиты на строительство дома: Ипотека на строительство дома — СберБанк

Оформить ипотечный кредит на строительство дома, ипотека на дом

 

Условия получения кредита на строительство дома

Клиенты, собирающиеся обратиться к услуге, должны знать, что:

• кредитование строительства дома в ДельтаКредит осуществляется под залог имеющейся недвижимости (квартиры)
• земля при оформлении ипотеки на строительство частного дома не должна находиться в природоохранной зоне или быть предоставлена в аренду. Обязательное предназначение участка – для индивидуального пользования
• чтобы взять кредит в Банке на строительство дома, понадобятся документы, перечень которых представлен ниже

Построить собственный дом, в котором все будет соответствовать представлениям об идеальном жилье – мечта многих. Однако современные реалии таковы, что решить эту задачу чрезвычайно сложно, а многим и не под силу с финансовой точки зрения. Тем не менее, безвыходных ситуаций не бывает, и Росбанк всегда готов прийти на помощь своим клиентам

Наша ипотечная программа позволит вам реализовать мечту о собственном доме быстро и экономично. Чем скорее вы решитесь обратиться к нам за ипотекой на строительство дома, тем выгоднее для вас будет сотрудничество. Ведь стоимость земли и недвижимости растет постоянно, и потерянное время – это упущенная выгода

 

Что нужно для оформления кредита на строительство жилья

Реализация ипотеки на строительство дома требует соблюдения ряда условий:

• оформление программы выполняется под залог недвижимости, имеющейся в собственности;
• отведенная под строительство земля не может быть предоставлена в аренду и не должна располагаться в природоохранной зоне;
• предоставление в Росбанк необходимой документации.

По любым вопросам относительно кредита на строительство загородного дома вы можете получить исчерпывающую консультацию у наших специалистов. Мы окажем вам любое содействие в выборе программ, оформлении документации или решении юридических вопросов, чтобы вы могли взять кредит на постройку дома без сомнений и страхов

 

Варианты ипотеки на строительство дома

Росбанк предоставляет в ипотечных программах максимально возможную свободу выбора опций. Не является исключением и кредит на строительство дома. По сути, в данном случае существует только два варианта: возведение дома своими силами и приобретение объекта на этапе строительства. Каждый из них имеет свои особенности и преимущества. Строительство жилья своими силами дает наибольшую свободу в выборе времени строительных работ, материалов и т.д.

Однако такое решение подходит не всем. Когда необходимо экономить деньги и время, имеет смысл выбрать подходящий дом на стадии строительства. Это позволит избежать значительных временных и финансовых затрат на проектирование, строительные и отделочные работы. Все, что от вас потребуется, – это немного терпения, чтобы дождаться сдачи дома в эксплуатацию

Строительство жилого дома и рефинансирование ипотеки на строительство жилья > Ростовская область

Дополнительные условия оформления кредита в ПАО КБ «Центр-инвест» на погашение ипотечных кредитов (займов), оформленных в других коммерческих банках или АО «ДОМ. РФ»

• Обеспечение — залог недвижимости (прав требования по договорам долевого участия в строительстве), находящихся в залоге по рефинансируемому кредиту (займу), поручительство супруги(-га), поручительство иных физических лиц или юридических лиц при необходимости.
• Максимальная сумма кредита не может превышать 90% от оценочной стоимости закладываемого объекта недвижимости согласно оценке независимой оценочной компании или 90 % от цены объекта в договоре долевого участия в строительстве (договоре уступки прав требования по договору долевого участия в строительстве) и не более суммы остатка основного долга по рефинансированной ссуде, указанной в справке об остатке ссудной задолженности.
• Рефинансированию подлежат кредиты (займы), выданные не менее 6 месяцев назад до момента подачи заявки на рефинансирование.
• Кредит предоставляется на погашение основного долга без учета процентов на день погашения кредита, при наличии документа, подтверждающего остаток ссудной задолженности, положительную кредитную историю (возникновение не более 3-х просроченных платежей, продолжительностью не более 10 календарных дней каждый за последние 180 дней обслуживания долга) по рефинансируемому кредиту (займу), отсутствие просроченной задолженности на момент рефинансирования, отсутствие фактов реструктуризации ссуды за время действия договора по рефинансируемому кредиту (займу).
• Пакет документов (Заемщик, Поручитель, объект недвижимости) — стандартный список документов для оформления ипотечного кредита в ПАО КБ «Центр-инвест», который Вы можете получить у кредитного специалиста или ознакомиться на сайте банка,
  дополняется следующими документами:
  • реквизиты для погашения кредита стороннего банка;
  • копия кредитного договора (договора займа) по рефинансируемому кредиту (займу) со всеми приложениями (дополнительными соглашениями) к нему и графиком погашения задолженности;
  • документ об остатке ссудной задолженности;
  • документ о качестве обслуживания долга и наличии/отсутствии фактов реструктуризации ссуды.
• Решение о страховании жизни и здоровья, предмета ипотеки от рисков утраты и повреждения принимается клиентом самостоятельно и обязательным не является.
• Выдача денежных средств производится в день подписания кредитной документации путем перечисления денежных средств с текущего счета Заемщика в ПАО КБ «Центр-инвест» на счет Заемщика в стороннем банке, с последующим оформлением договора залога недвижимости (прав требования прав требования по договорам долевого участия в строительстве), находящейся в залоге по рефинансируемому кредитному договору, и обязательным предоставлением данного договора в банк.

ВНИМАНИЕ!!!

До момента предоставления документа, подтверждающего регистрацию ипотеки закладываемой недвижимости только в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» и справки об исполнении в полном объеме обязательств по рефинансируемому кредиту (займу), предусмотрено увеличение процентной ставки на 3 процентных пункта.

Кредит на строительство жилья для граждан, работающих в сельской местности

1. Термины

В рамках Условий предоставления кредитов АО «Россельхозбанк» юридическим лицам на строительство жилья для граждан, работающих в сельской местности (далее – Условия) применяются следующие термины:

Жилье — индивидуальные жилые дома усадебного типа с земельным участком, надворными и хозяйственными постройками, расположенные на территории сельских поселений, а также сельских населенных пунктов, входящих в состав городских округов или городских поселений, перечень которых утверждается высшим исполнительным органом государственной власти субъекта Российской Федерации в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 03. 12.2002 № 858 «О федеральной целевой программе «Социальное развитие села до 2012 года»;

• жилые дома типа «таунхаузы», многоквартирные жилые дома, расположенные в сельских или городских поселениях.

Сметная стоимость проекта – сумма денежных средств, необходимая для реализации проекта на строительство жилья и определенная проектно-сметной документацией.

2. Общие положения

2.1. Целью настоящих Условий является регламентирование порядка участия АО «Россельхозбанк» (далее – Банк) в кредитовании инвестиционных проектов строительства жилья для граждан, работающих в сельской местности.

В случае осуществления комплексной застройки жилых зон допускается кредитование строительства входящих в них объектов социального, коммунально-бытового назначения, объектов здравоохранения, объектов дошкольного, начального общего и среднего (полного) общего образования, культовых зданий, стоянок автомобильного транспорта, гаражей, объектов, связанных с проживанием граждан и не оказывающих негативного воздействия на окружающую среду, на условиях, аналогичных кредитованию строительства жилья (раздел 3 настоящих Условий).

2.2. В рамках настоящих Условий не предоставляются кредиты застройщикам для целей долевого строительства жилья на основании договоров участия в долевом строительстве в рамках Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации», в том числе и для приобретения полностью или частично построенного в рамках указанного закона жилья.

2.3. Условия определяют требования и порядок кредитования Банком юридических лиц: сельскохозяйственных товаропроизводителей (за исключением граждан, ведущих личное подсобное хозяйство), организаций агропромышленного комплекса независимо от их организационно–правовой формы, крестьянских (фермерских) хозяйств и сельскохозяйственных потребительских кооперативов на строительство жилья для своих работников — граждан, работающих в сельской местности.

2.4. К рассмотрению принимаются проекты по строительству жилья как в начальной стадии их освоения, так и уже частично исполненные Заемщиком и требующие кредитных средств для их завершения.

Объектами кредитования могут быть как работы, проводимые на этапе начала строительства (по подведению инженерных коммуникаций, строительно-монтажные работы на нулевом цикле), так и работы на этапе проведения строительных работ (строительно-монтажные работы по возведению жилья, устройство инженерного обеспечения, отделочные работы).

2.5. Строительство жилья может осуществляться на земельном участке, принадлежащем Заемщику на праве собственности, на праве аренды по договору аренды, заключенному на срок, не менее чем на 2-3 месяца превышающий окончательный срок возврата (погашения) кредита, или на праве постоянного (бессрочного) пользования.

2.6. Заемщик может являться одновременно проектировщиком и застройщиком либо выступать в качестве генподрядчика, привлекая для проектирования и строительства сторонние организации.

2.7. В рамках настоящих Условий не предоставляются кредиты на приобретение земельного участка для целей строительства жилья.

2.8. Заемщик может реализовать/сдать в аренду построенное с использованием кредитных средств Банка жилье с предварительного письменного согласия Банка.

2.9. В целях реализации Заемщиком построенного жилья возможно кредитование Банком физических лиц (работников Заемщика) для приобретения этого жилья, в том числе на условиях программы ипотечного жилищного кредитования населения в рамках программы «Сельское подворье». В обеспечение исполнения обязательств по кредитам физических лиц обязательно оформляется поручительство (физических или юридических лиц) на срок до внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о погашении ипотеки Банка, обеспечивающей исполнение обязательств по кредитной сделке, заключенной с Заемщиком в рамках настоящих Условий.

2.10. Денежные средства, полученные от реализации жилья, используются Заемщиком исключительно для погашения ссудной задолженности перед Банком.

3. Условия кредитования

3.1. Финансирование проектов на строительство жилья для работников Заемщика, работающих в сельской местности.

3. 2. Финансируемые объекты – жилищное строительство и объекты инфраструктуры.

3.3. Финансируемые затраты:

3.4. Режим кредитования — единовременный кредит или кредитная линия. График выборки кредитных средств составляется в соответствии с бизнес-планом проекта и заключенными договорами, в том числе:

3.5. Срок кредита – до 8 лет.

3.6. Валюта выдаваемого кредита — рубли Российской Федерации.

3.7.

Льготный период по погашению основного долга – до 36 месяцев (на период строительства жилья).

3.8. Максимальная сумма кредита – до 85% сметной стоимости проекта.

3.9. Аванс из собственных средств – не менее 15% сметной стоимости проекта.

Факт внесения аванса в виде имущественного или денежного вклада должен быть документально подтвержден Заемщиком до выдачи кредита.

В качестве имущественного вклада могут рассматриваться: подведенные инженерные коммуникации; осуществленные и оплаченные работы по подготовке к строительству; проектно-сметная документация; недостроенное Заемщиком жилье; другие виды имущественного вклада, обеспечивающие реализацию проекта.

3.10. Погашение основного долга осуществляется в соответствии с индивидуальным графиком Заемщика, установленным на основе предоставленного бизнес-плана в кредитном договоре/договоре об открытии кредитной линии. Уплата процентов по кредиту производится ежемесячно или ежеквартально в соответствии с условиями кредитного договора/договора об открытии кредитной линии.

3.11. Обязательства Заемщика могут быть обеспечены различными способами:

3.11.1. Залогом имущества Заемщика/финансово устойчивых третьих лиц, удовлетворяющим требованиям Банка: недвижимость, оборудование, транспортные средства и другие активы.

Предметом залога может быть, в том числе, имущество, участвующее в реализации данного проекта и/или финансируемое в рамках данных Условий:

3.11.2. Государственной гарантией субъекта Российской Федерации или муниципальной гарантией муниципального образования.

3.11.3. Поручительством гарантийного фонда поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства (фонда содействия кредитованию, гарантийного фонда), образованного субъектом Российской Федерации/муниципальными образованиями.

3.12. Сумма обеспечения должна покрывать размер основного долга по кредиту, проценты за один год, возможные расходы Банка, связанные с реализацией своих прав как залогодержателя.

3.13. По мере погашения основного долга и начисленных процентов допускается уменьшение обеспечения.

4. Порядок рассмотрения и принятия решений

4.1. Для кредитования в рамках настоящих Условий Заемщик обращается с кредитной заявкой в региональный филиал Банка по месту своей регистрации. Примерный перечень первичных документов, представляемых в Банк для определения возможности рассмотрения кредитного проекта, указан ниже. Конкретный список документов для дальнейшего рассмотрения проекта уточняется кредитным работником Банка после ознакомления с предоставленными документами.

4.2. Кредитный работник регионального филиала информирует Заемщика об условиях кредитования и вручает перечень документов, необходимых для рассмотрения кредитного проекта.

4. 3. Заемщик представляет в Банк необходимый для принятия решения о предоставлении кредита пакет документов.

4.4. Региональный филиал Банка при наличии полного пакета документов и в соответствии с внутренними инструктивными документами, регламентирующими порядок кредитования юридических лиц на инвестиционные цели, рассматривает заявку в рамках Условий и извещает Заемщика о принятом решении.

Условия кредитования определяются Банком на основании оценки кредитоспособности и правоспособности клиента, его кредитной истории в Банке, специфики кредитуемого проекта и т.д., с учетом потребности клиента в финансировании проекта.

4.5. Решение о выдаче кредита действительно для исполнения 60 рабочих дней, в течение которых должен быть подписан кредитный договор/договор об открытии кредитной линии.

4.6. Кредитование в рамках настоящих Условий осуществляется в соответствии с условиями кредитного договора/договора об открытии кредитной линии, заключенного с Банком, и после подтверждения Заемщиком факта внесения в строительство собственных средств в виде денежного или имущественного вклада в размере, установленном настоящими Условиями.

Документы, предоставляемые Заемщиком для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита на цели осуществления расходов, связанных со строительством жилья

Разрешение на строительство, полученное в соответствии со статьей 51 Градостроительного кодекса Российской Федерации	Копия, заверенная заемщиком, с оригиналом для сверки
Смета на строительство	Оригинал
Договор подряда или др. на строительство жилого дома. В случае строительства собственными силами – распорядительные документы о проведении работ собственными силами, включая наличие лицензии/сертификата у строителей	Копия, заверенная заемщиком, с оригиналом для сверки

Документы, предоставляемые Заемщиком при ипотеке земельного участка

Правоустанавливающие документы на земельный участок	Копия, заверенная нотариально
Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимость и сделок с ним (выписка должна содержать дату, не превышающую одного месяца до даты принятия решения уполномоченного органа Банка о выдаче кредита)	Оригинал
Кадастровый план земельного участка (выписка из государственного земельного кадастра)	Копия, заверенная нотариусом или органом, выдавшим документ
Отчет независимого оценщика об определении рыночной стоимости закладываемого земельного участка с привязкой к кадастровой стоимости (в случае безвозмездной передачи земли под строительство – правоустанавливающий документ)	Оригинал
Справка налогового органа об отсутствии задолженности по уплате земельного налога (предпочтительнее) или копии квитанций об уплате залогодателем земельного налога за два предшествующих года	Оригинал (для справки налогового органа)/ копии, заверенные заемщиком, с оригиналом для сверки (для квитанций)

Кредиты на строительство индивидуального жилья

№	Параметры	Содержание
1.	Целевая группа	Семьи с низким или средним доходом в сельской местности Кыргызской Республики
2.	Назначение кредита	Строительство индивидуального жилого дома
3.	Валюта кредитов	KGS
4.	Максимальная сумма кредита	До 1 400 000 сомов
5.	Срок кредитования	До 15 лет
6.	Обеспечение ипотечного кредита	—       Земельный участок —       На этапе строительства — объект кредитования, переоцененный после каждого этапа строительства —       После завершения строительства – жилой дом с земельным участком
7.	Процентная ставка	10% годовых, включая налог с продаж
8.	Пени/штрафы	Допускаются в случаях: —          Просрочки платежей по кредиту —          Превышения сроков строительства При этом должны соблюдаться требования, установленные НБКР
9.	Виды и размеры комиссий	Не допускается ни в отношении заемщика, ни в отношении продавца
10.	График погашения	Ежемесячно: —       Допускается погашение только процентов во время периода строительства, до 18 месяцев —       После завершения строительства по аннуитетному или дифференцированному методу
11.	Собственный вклад	—       Не менее 20 % от суммы стоимости строительства жилья. —       При отсутствии собственного вклада у участника допускается предоставление дополнительного залога в виде недвижимости, стоимостью не менее 20% от стоимости строительства жилья.
12.	Страхование	После окончания строительства жилье должно быть застраховано заемщиком от риска утраты или повреждения в пользу залогодержателя на весь остаток ипотечного кредита в течение всего срока погашения ипотечного кредита.
13.	Общие требования к строительству	—       Наличие у субзаемщика собственного земельного участка —       Максимальный срок строительства и ввода его в эксплуатацию – не более 18 месяцев с момента выдачи первого транша на строительство.   В случае нарушения срока Банк   имеет право применить штрафные санкции по условиям Банка. —       Максимальная стоимость строительства жилья за 1 кв.м., с учетом работ и затраченных строительных материалов не должна превышать 60.000 сом. —       Максимальная общая площадь строящегося жилья не должна превышать 150 кв.м.

Ипотека на строительство дома в 2022 от 0.01%, взять ипотеку на строительство частного дома

Кредит на строительство дома

Собственное жилье является хорошим вариантом приобретения недвижимости. Учитывая значительную трату финансовых средств многие люди готовы решить этот вопрос. Одним из выходов приобретения жилья в 2022 году является ипотека на строительство дома.

Ипотека под строительство дома: преимущества

Покупка собственного дома имеет ряд преимуществ перед приобретением квартиры:

• нет необходимости согласовывать личное время для отдыха с соседями;
• возможность спроектировать индивидуальную планировку;
• возможность распланировать территорию и завести приусадебное хозяйство.

Плюсов много, но очень важно подумать о финансовой части данного вопроса. Если необходимые денежные средства имеются, то вопрос снимается, в противном случае самым оптимальным решением является оформить ипотечный кредит на строительство жилья. Также возможна покупка стоящегося дома, что позволит снизить финансовые траты и оформить ипотеку на меньшую сумму.

Как оформить кредит на строительство жилья?

Сегодняшний рынок банковского кредитирования предлагает разные варианты. Заемные денежные средства на строительство недвижимости можно получить в банковских учреждениях России. Стоит помнить, что учитывается финансовое благосостояние клиента и возможность своевременно выплачивать денежные средства по ипотеке.

Кредит на строительство жилья может быть оформлен в таком виде:

• потребительский кредит типовой формы;
• обычная ипотека на строительство частного дома;
• оформление ипотечного кредитирования в форме заключения залоговых дополнительных соглашений на недвижимый объект;
• ипотечный кредит на частный дом с применением материнского капиталовложения.

Такие условия кредитирования являются выгодными для большинства людей, но лишь немногие банки России могут открыть ипотеку на постройку собственного дома.

Какие банковские учреждения оформляют ипотеку под строительство дома?

Сегодня ипотека под строительство дома оформляется в таких банковских учреждениях России:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк и другие.

Выдаются денежные средства в русских рублях, евро и долларах. При выборе кредитора важно учитывать предлагаемые условия банка, а также выбрать ту валюту, в которой будут проведены денежные платежи по ипотеке. Также в обязательном порядке учитывается процентная ставка и первоначальный взнос и сроки договорного заключения.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить ипотеку на строительство дома?

Долгое время ипотечное кредитование распространялось только на покупку готовых объектов. Впрочем, сейчас есть программы для тех, кто планирует построить собственный дом. Лучшие варианты размещены на данной странице. Для удобства можно подать запрос на выдачу средств онлайн. Ответ по заявке поступает в течение нескольких часов.

Какой частный дом подходит под ипотеку?

При оценке запроса потенциального заемщика банк тщательно рассматривает характеристики выбранной недвижимости. В ипотеку может быть куплен частный дом, который имеет ценность и отличается ликвидностью. Нельзя приобрести объект отнесенный к категории аварийных. Также запрещено покупать постройки, которым присвоен статус «под снос». Запрещено заключать сделку, если дом считается исторической или культурной ценностью.

Можно ли по сельской ипотеке строить дом?

По программе сельской ипотеки нельзя получить средства под строительство. Предложение рассчитано на покупку дома в определенной местности. Речь идет только о готовых объектах, имеющих ценность на рынке.

Можно ли купить недостроенный дом в ипотеку?

Все зависит от стадии строительства. Если объект уже введен в эксплуатацию и имеет статус жилого, то сделка может быть согласована. При приобретении дома, возведение которого находится на начальных этапах, стоит выбирать ипотеку под строительство. Обычные программы в данном случае будут недоступны.

Какой первоначальный взнос по ипотеке на дом?

Банк больше рискует при выдаче средств на покупку дома, чем кредитуя приобретение квартиры. Именно поэтому первоначальный взнос на такие объекты обычно существенно выше. Так на этапе заключения сделки придется перечислить в банк от 20 до 40 процентов от стоимости выбранного дома. Учитывая стоимость недвижимости, это довольно внушительная сумма. Впрочем, можно найти варианты с менее высоким взносом.

Кредитование жилищного строительства / КонсультантПлюс

Кредитование жилищного строительства

В рамках этого важнейшего блока в системе жилищного финансирования предлагается стимулировать инвестиции в строительство на основе предоставления застройщикам банковских кредитов на строительство жилья (строительных кредитов). Эти кредиты выдаются банком — кредитором частями на оплату выполненных строительно — монтажных работ при строгом контроле за ходом строительства, сроками и качеством работ. Застройщики — получатели кредитов имеют возможность погашать полученные кредиты в соответствии с графиком их погашения после завершения строительства и реализации объекта.

Основная проблема для коммерческого банка, выдающего строительный кредит, — точно оценить вероятность реализации проекта, в частности уровень риска незавершения строительства в срок и риска, связанного с ликвидностью построенного жилого дома. Банк совместно с застройщиком должен тщательно проанализировать комплекс факторов, включая спрос на данный тип жилья, емкость рынка, способность застройщика контролировать сроки и смету затрат в ходе строительства, чтобы при его завершении выйти на запланированные цены и, таким образом, выдержать предложенные первоначальные условия продажи жилья.

Строительный кредит выдается застройщику при условии, что он располагает (предпочтительно на правах собственности или долгосрочной аренды) отведенным участком под строительство жилья и местными органами власти предоставлены необходимые разрешения на осуществление строительства. Застройщик может использовать свою долю вложений не только на приобретение земли под застройку, но и на финансирование других необходимых первоначальных затрат. Степень риска для банка значительно снижается, если застройщик берет на себя значительную часть финансирования разработки проекта застройки. Риск также может быть снижен, если до начала строительства существует предварительная договоренность между застройщиком и банком о возможности предоставления ипотечных кредитов потенциальным покупателям для приобретения построенных домов или квартир.

Данный механизм эффективно сопрягается с ипотечным кредитованием физических лиц — покупателей жилья в построенных таким способом домах: получаемые ипотечные кредиты и собственные средства граждан используются для оплаты жилья, а владельцы продаваемого жилья (застройщики) получают возможность погасить ранее полученный строительный кредит.

Открыть полный текст документа

Руководство по кредитам на строительство

: что это такое и как они работают

Если вы не можете найти подходящий дом для покупки, вы можете подумать о том, сколько будет стоить построить новый дом или отремонтировать тот, который вы сейчас называете домом. Процесс заимствования денег для оплаты этого проекта отличается от получения ипотечного кредита для въезда в существующую собственность. Вот все, что вам нужно знать о получении кредита на строительство.

Что такое кредит на строительство?

Ссуда ​​на строительство дома — это краткосрочная ссуда с более высокой процентной ставкой, которая предоставляет средства, необходимые для строительства жилой недвижимости.

Кредиты на строительство обычно выдаются на один год. За это время недвижимость должна быть построена и выдано свидетельство о праве собственности.

Как работают кредиты на строительство?

Строительные кредиты обычно имеют плавающие ставки, которые меняются вверх и вниз вместе с основной ставкой. Ставки по кредитам на строительство, как правило, выше, чем ставки по традиционным ипотечным кредитам. При традиционной ипотеке ваш дом выступает в качестве залога — если вы не выполните свои платежи, кредитор может конфисковать ваш дом.С кредитом на строительство дома у кредитора нет такой возможности, поэтому они склонны рассматривать эти кредиты как более высокие риски.

Поскольку кредиты на строительство выдаются в такой короткий срок и зависят от завершения проекта, вам необходимо предоставить кредитору график строительства, подробные планы и реалистичный бюджет.

После утверждения заемщику будет представлен черновой или чертежный график, который соответствует этапам строительства проекта, и, как правило, ожидается, что на этапе строительства он будет выплачивать только проценты.В отличие от потребительских кредитов, по которым выплачивается единовременная сумма, кредитор выплачивает деньги поэтапно по мере продвижения работ в новом доме.

Эти розыгрыши, как правило, происходят, когда завершены основные вехи — например, когда заложен фундамент или начинается каркас дома. Заемщики, как правило, обязаны выплачивать проценты только по любым средствам, привлеченным на сегодняшний день, до завершения строительства.

Пока дом строится, кредитор поручает оценщику или инспектору проверять дом на различных этапах строительства. В случае одобрения оценщиком кредитор производит дополнительные платежи подрядчику, известные как розыгрыши. Ожидайте от четырех до шести инспекций для контроля за ходом работ.

В зависимости от типа ссуды на строительство заемщик может преобразовать ссуду на строительство в традиционную ипотеку после того, как дом будет построен. Это известно как строительство на постоянный кредит. Если ссуда предназначена исключительно для этапа строительства, заемщику может потребоваться получить отдельную ипотеку, предназначенную для погашения ссуды на строительство.

Что покрывает кредит на строительство?

Кредит на строительство может покрывать следующие расходы:

• Стоимость земли
• Подрядчик
• Строительные материалы
• Разрешения

В то время как такие предметы, как домашняя мебель, как правило, не покрываются ссудой на строительство, в нее могут быть включены постоянные приспособления, такие как бытовая техника и ландшафтный дизайн.

По словам Стива Камински, главы U.S., важно обсудить эти вопросы с вашим кредитором, в частности, что будет включено в расчет вашего кредита к стоимости.S. Жилищное кредитование в TD Bank.

«Часто ссуды на строительство включают в себя резерв на непредвиденные расходы для покрытия непредвиденных расходов, которые могут возникнуть во время строительства, что также служит подушкой безопасности на случай, если заемщик решит произвести какие-либо обновления после начала строительства», — говорит Камински. «Заемщик нередко хочет поднять свои столешницы или шкафы после того, как планы изложены».

Виды строительных кредитов

Кредит на строительство на постоянной основе

При кредите на строительство на постоянной основе вы занимаете деньги для оплаты стоимости строительства вашего дома, и как только дом будет завершен и вы въедете, кредит конвертируется в постоянную ипотеку.

Преимущество подхода «от строительства до постоянного объекта» заключается в том, что вам нужно оплатить только один набор расходов на закрытие, что снижает ваши общие сборы.

«Это одноразовое закрытие, поэтому вы не платите за дублирование комиссии за расчеты», — говорит Джанет Босси, старший вице-президент OceanFirst Bank в Нью-Джерси.

Как только происходит переход от строительства к постоянной ссуде, она становится традиционной ипотекой, обычно со сроком ссуды от 15 до 30 лет. Затем вы делаете платежи, которые покрывают как проценты, так и основную сумму.В это время вы можете выбрать ипотечный кредит с фиксированной или регулируемой процентной ставкой. Другие ваши варианты включают ссуду FHA на строительство на постоянной основе — с менее строгими стандартами утверждения, которые могут быть особенно полезны для некоторых заемщиков — или ссуду на строительство VA, если вы являетесь ветераном, имеющим право на получение кредита.

Ссуда ​​только на строительство

Ссуда ​​только на строительство предоставляет средства, необходимые для завершения строительства дома, но заемщик несет ответственность либо за полную выплату ссуды по истечении срока (обычно один год или менее), либо за получение ипотеки обеспечить постоянное финансирование.

Средства по этим кредитам на строительство распределяются на основе процента завершенного проекта, и заемщик несет ответственность только за выплату процентов по полученным деньгам.

Кредиты только на строительство могут в конечном итоге оказаться дороже, если вам понадобится постоянная ипотека, потому что вы выполняете две отдельные кредитные операции и платите два набора сборов. Затраты на закрытие, как правило, составляют тысячи долларов, поэтому это помогает избежать еще одного набора.

Еще одно соображение заключается в том, что ваше финансовое положение может ухудшиться в процессе строительства.Если вы потеряете работу или столкнетесь с какими-либо другими трудностями, вы, возможно, не сможете претендовать на получение ипотечного кредита позже — и, возможно, не сможете переехать в свой новый дом.

Кредит на ремонт

Если вы хотите улучшить существующий дом, а не строить его, вы можете сравнить варианты кредита на ремонт дома. Они бывают разных форм в зависимости от суммы денег, которую вы тратите на проект.

«Если домовладелец хочет потратить менее 20 000 долларов, он может рассмотреть возможность получения личного кредита или использования кредитной карты для финансирования ремонта», — говорит Камински.«Для ремонта стоимостью от 25 000 долларов или около того может быть уместна ссуда или кредитная линия под залог дома, если домовладелец накопил капитал в своем доме».

Другим жизнеспособным вариантом в текущих условиях низких ставок по ипотечным кредитам является рефинансирование наличными, при котором домовладелец берет новый ипотечный кредит на более высокую сумму, чем его текущий кредит, и получает этот излишек единовременно.

При любом из этих вариантов кредитор, как правило, не требует раскрытия информации о том, как домовладелец будет использовать средства.Домовладелец управляет бюджетом, планом и платежами. При других формах финансирования кредитор будет оценивать строителя, проверять бюджет и следить за графиком розыгрыша.

Ссуда ​​на строительство от собственника-застройщика

Ссуда ​​от собственника-застройщика — это ссуда на постоянное строительство или только на строительство, когда заемщик также выступает в качестве строителя дома.

Большинство кредиторов не позволяют заемщику выступать в качестве собственного строителя из-за сложности строительства дома и опыта, необходимого для соблюдения строительных норм и правил.Кредиторы, которые это делают, обычно разрешают это только в том случае, если заемщик является лицензированным строителем по профессии.

Конечная ссуда

Конечная ссуда просто относится к ипотеке домовладельца после того, как недвижимость будет построена, объясняет Камински. Кредит на строительство используется на этапе строительства и погашается после завершения строительства. Заемщику затем будет выплачиваться обычная ипотека, также известная как окончательная ссуда.

«Не все кредиторы предлагают ссуду от строительства до постоянной, которая предполагает закрытие одной ссуды.Некоторым требуется второе закрытие для перехода на постоянную ипотеку или окончательную ссуду», — говорит Камински.

Требования к кредиту на строительство

Чтобы получить кредит на строительство, вам потребуется хороший кредитный рейтинг, низкое отношение долга к доходу и способ подтвердить достаточный доход для погашения кредита.

Вам также необходимо внести первоначальный взнос при подаче заявления на получение кредита. Сумма будет зависеть от выбранного вами кредитора и суммы, которую вы пытаетесь занять для оплаты строительства.

Многие кредиторы также хотят убедиться, что у вас есть план.Если у вас есть подробный план, особенно если он был составлен строительной компанией, с которой вы собираетесь работать, это может помочь кредиторам быть более уверенными в том, что вы сможете погасить кредит.

Также полезно добавить оценку стоимости готового дома. Дом будет служить залогом по кредиту, поэтому кредиторы хотят убедиться, что залога будет достаточно для обеспечения кредита.

Как получить кредит на строительство

Получение одобрения на получение кредита на строительство может показаться похожим на процесс получения ипотеки, но получить одобрение на строительство нового дома немного сложнее.

Шаги для получения ссуды на строительство

1. Поиск лицензированного строителя: Любой кредитор захочет знать, что строитель, отвечающий за проект, обладает опытом для завершения строительства дома. Если у вас есть друзья, которые построили свои собственные дома, попросите рекомендации. Вы также можете обратиться к каталогу местных ассоциаций строителей жилья NAHB, чтобы найти подрядчиков в вашем районе. Точно так же, как вы бы сравнили несколько существующих домов перед покупкой, разумно сравнить разных строителей, чтобы найти сочетание цены и опыта, которое соответствует вашим потребностям.
2. Соберите документы: Кредитор, скорее всего, попросит вашего застройщика заключить контракт, в котором будут указаны подробные цены и планы проекта. Убедитесь, что у вас есть рекомендации для вашего строителя и любые необходимые доказательства их деловых полномочий.
3. Получить предварительное одобрение: Получение предварительного одобрения кредита на строительство может дать полезное представление о том, сколько вы сможете занять для проекта. Это может быть важным шагом, позволяющим избежать оплаты планов у архитектора или составления чертежей дома, который вы не сможете себе позволить.

Факторы, которые необходимо учитывать при получении кредита на строительство

Прежде чем подать заявку на получение кредита на строительство, задайте себе следующие ключевые вопросы.

Могут ли ваш проект столкнуться со значительными проблемами со сроками?

Поговорите со своим подрядчиком и обсудите сроки строительства дома и другие факторы, которые могут замедлить работу. Одной из самых больших проблем, стоящих перед строительными проектами сейчас, является нехватка материалов. Согласно опросу, проведенному Национальной ассоциацией домостроителей в мае 2021 года, более 90 процентов строителей столкнулись с нехваткой бытовой техники, пиломатериалов и ориентированно-стружечных плит, типа инженерной древесины, используемой для полов, стен и многого другого.Трудно найти другие необходимые материалы: 87% строителей столкнулись с проблемами при установке окон и дверей.

Вы хотите упростить процесс заимствования?

Решите, хотите ли вы пройти процесс получения кредита один раз с кредитом на строительство или дважды с кредитом только на строительство. Подумайте, сколько затрат на закрытие и других сборов за получение более одного кредита добавят к проекту. При получении кредита на строительство вы не просто учитываете строительство дома; вам также необходимо купить землю и выяснить, как справиться с общей стоимостью позже, возможно, с постоянной ипотекой, когда дом будет закончен.В этом случае может иметь смысл кредит на строительство, чтобы избежать многократного закрытия. Однако, если у вас уже есть дом, вы можете использовать вырученные средства для погашения кредита. В этом случае кредит только на строительство может быть лучшим выбором.

Есть ли у вас страховка домовладельцев?

Даже если вы еще не живете в доме, ваш кредитор, скорее всего, потребует предоплаченный полис страхования домовладельцев, который включает покрытие рисков строителей. Таким образом, если что-то случится в процессе строительства — например, загорится недостроенный объект или кто-то разрушит его — вы будете защищены.

Как найти кредитора по строительному кредиту

Свяжитесь с несколькими опытными кредиторами по строительному кредиту, чтобы получить подробную информацию об их конкретных программах и процедурах, и сравните ставки по строительному кредиту, условия и требования к первоначальному взносу, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшую возможную сделку для ваша ситуация.

«Поскольку кредиты на строительство — более сложные операции, чем стандартная ипотека, лучше всего найти кредитора, который специализируется на кредитовании строительства и не новичок в этом процессе», — говорит Босси.

Если у вас возникли проблемы с поиском кредитора, готового работать с вами, обратитесь в небольшие региональные банки или кредитные союзы. Они могут быть более гибкими в своем андеррайтинге, если вы можете показать, что вы представляете хороший риск, или, по крайней мере, у вас есть связь, к которой они могут вас порекомендовать.

Узнать больше:

Новое строительство | Ипотека Руофф

Новое строительство | Ипотека Руофф

Что такое кредит на строительство нового дома?

Кредит на строительство нового дома с помощью Ruoff Mortgage позволяет упростить часто запутанный процесс строительства дома с нуля.

Кредиты на строительство нового дома покрывают все, от покупки земли до черепица на крыше. Если вы хотите спроектировать свой новый дом до мельчайших деталей, кредит на строительство нового дома для вас!

Как это работает?

Все начинается с выбора строителя или подрядчика, с которым вы хотели бы построить свой новый дом. Ваш подрядчик и Ruoff сделают все остальное!

Мы будем управлять вашими средствами на строительство, отслеживая и распределяя все платежи вашим подрядчикам.Мы будем заказывать проверки у сертифицированных домашних инспекторов и / или оценщиков, чтобы убедиться, что работа завершена на профессиональном уровне.

Вы и ваш подрядчик будете спокойны, зная, что средства, выделенные на строительство, будут в сохранности и доступны, когда потребуется оплата.

Одноразовый

Закрыть Строительство

• Сочетает в себе финансирование строительства и постоянное финансирование
• Процентная ставка заблокирована до открытия фундамента
• Вы можете пересмотреть и, возможно, снизить процентную ставку, если рынок улучшится к тому времени, когда ваш дом будет завершен
• Варианты финансирования как при покупке земли, так и при строительстве нового дома
• Часто один процесс утверждения и один набор затрат на закрытие
• Минимум 10% первоначальный взнос
• Выплата только процентов в период строительства
• Фиксированная ставка, постоянные условия финансирования 15 или 30 лет
• Суммы кредита соответствуют лимитам Fannie Mae
• Гибкий срок кредита на строительство на 6 или 9 месяцев

Двукратный

Закрыть Строительство

• Отлично подходит для тех, кто хочет помочь с бюджетом и различными кредитными программами
• Конкурентоспособные варианты блокировки расширенной ставки
• Процентная ставка будет определена на рынке на момент завершения
• Варианты финансирования как при покупке земли, так и при строительстве нового дома
• Первоначальный взнос 5% при закрытии строительства, но может быть возмещен после завершения строительства
• Выплата только процентов в период строительства
• Вы можете выбрать любой из соответствующих ипотечных продуктов, включая фиксированные и регулируемые ставки для конечного кредита.
• Нет максимальной суммы кредита для квалифицированных кандидатов
• Срок кредита на строительство до 12 месяцев

Меня интересует новый кредит на строительство

Начать

Кредиты на жилищное строительство | Первый банк и траст

Иногда вы найдете идеальный дом, готовый к заселению, а иногда единственный способ получить то, что вы действительно хотите, — это построить новый дом с нуля.Вот когда вам нужно получить кредит на строительство жилья.

В First Bank & Trust мы предлагаем гибкое финансирование для покрытия ваших потребностей в строительстве дома. Независимо от того, строите ли вы дом в Ганновере, Эшленде, Механиксвилле или где-либо еще в Центральной Вирджинии, наша местная команда по кредитованию готова ответить на все ваши вопросы и упростить процесс кредитования.

 

Что такое кредит на жилищное строительство?

Кредит на строительство жилья предоставляет вам средства, необходимые для строительства дома вашей мечты.Эти кредиты являются краткосрочными по сравнению с традиционной жилищной ипотекой, и средства выплачиваются поэтапно по мере завершения работ в вашем доме.

 

Кредит на жилищное строительство по сравнению с жилищной ипотекой

Хотя вы, вероятно, знакомы с традиционной жилищной ипотекой, информация о кредите на жилищное строительство, как правило, не является общеизвестной. Вот некоторые основные различия между двумя типами кредита:

 

	Ипотека	Кредит на жилищное строительство
Срок	Обычно от 15 до 30 лет	Срок может варьироваться в зависимости от графика вашего строительства. При кредитовании на жилищное строительство средства выплачиваются вам и застройщику по мере продвижения строительства дома, а не сразу, как при традиционной ипотеке.
Назначение	Купить дом, который уже построен или строится строительной компанией, обычно в районе	Финансирование строительства вашего дома по индивидуальному заказу, как правило, на вашей собственной земле, через нанятую вами частную строительную компанию
Ставки	Может быть фиксированным или переменным в зависимости от вашего кредитора	Фиксированные ставки
Тип кредита — обеспеченный или необеспеченный	Ипотечные кредиты обеспечены, потому что ваш дом используется в качестве залога	Кредиты на жилищное строительство являются необеспеченными кредитами, поскольку ваш недостроенный дом не может быть использован в качестве залога
Погашение	Вы выплачиваете ипотечный кредит каждый месяц после получения кредита	Вы платите проценты только до завершения строительства, затем переходите на ежемесячные платежи по ипотеке

 

 

Как получить кредит на жилищное строительство

При подаче заявки на получение кредита на жилищное строительство будьте готовы предоставить следующее:

• Сроки строительства: Каковы сроки завершения строительства вашего дома?
• Реалистичный бюджет. Ваш кредитор захочет узнать, во сколько, по вашему мнению, все будет стоить, поэтому подготовьте реалистичный бюджет с указанием всех расходов, связанных с проектом.
• Подробные планы: наряду с вашим бюджетом подготовьте общие планы вашего строительного проекта, чтобы кредитор был в курсе того, что финансируется. Вас, вероятно, попросят предоставить планы или чертежи от вашего строителя или архитектора.
• Традиционные ипотечные документы: вам также необходимо будет предоставить все традиционные документы, которые вы бы предоставили, если бы вы обеспечивали обычную ипотеку, включая налоговые декларации, банковские выписки и платежные квитанции. В случае кредита на строительство вашего строителя также могут попросить предоставить некоторую финансовую информацию.

 

Кредитные ресурсы и инструменты для жилищного строительства

Обеспечение ипотечного кредита требует поддержки на каждом этапе пути. First Bank & Trust здесь, чтобы помочь вам на всех этапах, от этапа исследования кредита, до дня, когда вы начинаете строительство, переезжаете в свой новый дом и далее. Вот некоторые из наших наиболее полезных ресурсов и инструментов, которые помогут вам в этом процессе.

Служба поддержки клиентов

Калькулятор кредитной оценки

Управление калькулятором долга

Калькулятор сравнения ссуд

 

Часто задаваемые вопросы о кредитах на жилищное строительство

Позвольте First Bank & Trust помочь вам с кредитом на жилищное строительство

Уже более 40 лет мы помогаем членам наших местных сообществ построить дом своей мечты.Когда вы будете готовы начать строительство дома своей мечты, дружелюбные и знающие кредитные специалисты First Bank & Trust готовы поддержать вас.

Свяжитесь с местным отделом кредитования в Центральной Вирджинии, позвонив по телефону 804-550-5700. Наша команда под руководством Рэнди Роджерса готова ответить на все ваши вопросы и помочь построить идеальный дом для вашей семьи.

Если вы готовы начать работу с кредитом на жилищное строительство, просто заполните нашу быструю и простую онлайн-заявку.

Подать заявку на кредит на жилищное строительство

 

---

 

Как работают кредиты на строительство дома

Кредиты на строительство дома предоставляют семьям и отдельным лицам возможность финансировать проекты строительства новых домов. Срок ссуды обычно короткий, в большинстве случаев он составляет один год или меньше, и после завершения проекта ссуда конвертируется или рефинансируется с помощью традиционной ипотеки.

Основы кредита

Кредиты на строительство обычно покрывают как стоимость имущества, так и затраты на строительство дома.Эти кредиты часто могут быть сложными и требуют более прямого надзора и участия со стороны кредиторов, чем традиционные жилищные кредиты.

Рассчитывайте предоставить кредиторам массу документации и графиков, включая следующие:

• Планы строительства дома.
• Сметный график различных этапов строительства.
• Бюджет общих затрат на строительство дома.

В некоторых случаях кредитор может потребовать дополнительную документацию о процессе строительства, например имена строителей или подрядчиков, выполняющих работы.В большинстве случаев кредиторы будут выделять средства поэтапно и только после проверки прогресса, чтобы подтвердить завершение этапа строительства. Заемные средства используются для оплаты труда подрядчиков, участвующих в этом этапе. На протяжении всего процесса полезно помнить, что кредиторы сотрудничают с вами в процессе строительства и имеют финансовую заинтересованность в его результате.

На этапе строительства заемщики обычно выплачивают только проценты по кредиту. Погашение кредита обычно происходит, когда строительство завершено, и традиционная ипотека заменяет строительный кредит.

Различные виды кредита

По сути, существует два различных типа кредитов на строительство дома:

• Кредиты от строительства до постоянных кредитов
• Отдельные ссуды на строительство

Ссуды на строительство на постоянной основе часто являются наиболее желательными для людей, которые намереваются занять свои дома после завершения строительства. Это потому, что они позволяют сочетать строительный кредит со стандартным ипотечным кредитом.Это означает, что вы не обязаны рефинансировать ипотеку в более поздний срок.

С этим типом кредита у вас есть преимущество блокировки низкой процентной ставкой с самого начала. После завершения строительства кредитор конвертирует его в традиционную ипотеку с фиксированной процентной ставкой. С этой ипотекой у вас есть возможность выбрать фиксированную ставку или ARM (ипотека с регулируемой ставкой) и выбрать между 15- или 30-летним сроком. Вам также, вероятно, потребуется внести авансовый платеж в размере 20 или более процентов.

Самостоятельные строительные ссуды являются отличным выбором для людей, которые строят дома с намерением впоследствии перепродать или у которых ограниченные средства для использования в качестве первоначального взноса. Этот кредит требует меньшего первоначального взноса и не фиксирует низкие процентные ставки по ипотеке, а это означает, что если вы действительно собираетесь жить в доме после постройки, вам придется получить ипотечный кредит самостоятельно. Еще одним недостатком этого типа кредита является то, что вы должны оплатить расходы на закрытие (и связанные с этим сборы) дважды: во-первых, при закрытии первоначального отдельного кредита на строительство; во-вторых, когда вы обеспечиваете ипотеку для дома.

Кредитные требования

Труднее претендовать на получение ссуды на строительство, чем на традиционную ссуду, потому что готовый дом недоступен для обеспечения ссуды. По этой причине вы должны ожидать следующее:

• Предоставьте дополнительную документацию, такую ​​как планы, расписания, информацию о застройщике и т. д.
• Иметь кредитный рейтинг 680 или выше.
• Предъявите более высокий первоначальный взнос (обычно 20 процентов или больше).
• Предложите доказательство того, что вы можете позволить себе оплачивать ежемесячные платежи по кредиту на строительство в дополнение к вашей текущей арендной плате и/или ипотечным кредитам в течение всего срока кредита на строительство.

Понимание основ кредита на строительство дома может помочь вам выбрать кредит, отвечающий вашим потребностям сегодня и в будущем. Используйте информацию здесь, чтобы помочь вам сделать мудрый выбор при покупке жилья при изучении вариантов кредита на строительство дома.

кредит на военное строительство | Финансирование строительства

Если вы думаете о строительстве дома своей мечты, но не знаете, как его финансировать, позвольте AAFMAA Mortgage Services LLC (AMS) и нашим консультантам по военной ипотеке помочь вам получить кредит на военное строительство, необходимый для начала строительства.В AMS мы предлагаем два различных типа кредитных продуктов на строительство, которые наилучшим образом соответствуют вашим потребностям в строительстве дома.

Construction Advantage One Loan

^SM

Купите свой участок, постройте свой дом и профинансируйте свой дом одним простым шагом — Construction Advantage One Loan ^SM от AAFMAA Mortgage Services LLC (AMS). Мы облегчаем военнослужащим и ветеранам строительство дома своей мечты с ОДНОЙ квалификацией, ОДНИМ закрытием кредита и до ОДНОГО стопроцентного финансирования.

Дополнительные преимущества включают возможность сэкономить время и деньги за счет одного закрытия вместо двух. Мы также предлагаем вариант без платежей во время строительства дома и без переквалификации после завершения строительства. Этот продукт гарантируется VA, предоставляя вам традиционный жилищный кредит VA после завершения строительства дома. Вы также можете заблокировать процентную ставку до покупки лота.

Этот продукт доступен для действующих военнослужащих и ветеранов с квалифицированным кредитом и минимальным баллом FICO 640.Дом должен использоваться в качестве основного места жительства и должен быть монолитным, сборным, новым или модульным. Какого бы строителя вы ни выбрали, он должен предоставить годовую гарантию VA Builder на дом и проводить периодические проверки дома во время строительства.

Construction Advantage 80 Кредит

^SM

Если у вас уже есть участок или вы покупаете участок земли для строительства, Construction Advantage 80 Loan ^SM обеспечивает финансирование строительства дома.С помощью этого продукта AMS предлагает гибкие условия и конкурентоспособные ставки, в том числе до семи розыгрышей для оплаты вашему застройщику по мере завершения и проверки строительства. Кроме того, вы платите проценты только в течение срока кредита, обычно от 12 до 18 месяцев. После завершения строительства дома AMS может помочь вам получить постоянную ипотеку из широкого спектра вариантов, включая VA, FHA, USDA и обычные кредитные продукты.

Поговорите сегодня с одним из наших военных консультантов по ипотечным кредитам и сделайте следующий шаг к строительству дома своей мечты.Мы можем обсудить, какой продукт может быть правильным для вас. Позвоните нам по телефону 844-247-4208 или свяжитесь с нами для получения информации о текущих тарифах и дополнительной информации.

Важные примечания и отказ от ответственности:

Продукты Construction Advantage предлагаются исключительно AAFMAA Mortgage Services LLC (AMS) квалифицированным заемщикам, которые являются действующими или бывшими военнослужащими США. Кредит Construction Advantage 80 ^SM не связан с Администрацией ветеранов (VA), это собственный кредитный продукт, предлагаемый AMS.Приведенная выше информация не является обязательством по кредиту. Все кредиты подлежат утверждению кредита. Критерии андеррайтинга могут быть изменены без предварительного уведомления. Кредиты Construction Advantage доступны только в штатах, где AMS имеет лицензию (см. наш полный список штатов и лицензий здесь). Дополнительные сведения см. по ссылкам внизу этой страницы.

Кредит на строительство дома — Кредитный союз штата Орегон

Если вы находитесь на рынке жилья и хотите персонализировать свой дом, кредит на строительство может быть отличным вариантом. Строительные кредиты могут быть использованы для строительства нового дома или модификации существующего. Найдите деньги для финансирования строительства собственного дома в кредитном союзе штата Орегон. С нашим кредитом на строительство с одним закрытием вы можете сэкономить деньги, финансируя строительство и ипотеку как одну сделку одновременно.

• Подайте заявку на финансирование строительства дома: позвоните по телефону 800-732-0173.

Скидка 500 долларов на комиссию кредиторов

Скидка в размере 500 долларов США на комиссию кредиторов действительна для членов Premier.Это предложение не распространяется на краткосрочные займы под залог собственного капитала. Обратитесь к специалисту по ипотечному кредитованию для получения дополнительной информации и того, как получить право на участие в программе Premier.

Характеристики кредита на строительство дома

• Меньшие ежемесячные платежи в начале, потому что вы платите только проценты во время строительства

• Гибкие условия на 15, 20 и 30 лет

• Кредит с местным обслуживанием: поговорите с реальным человеком и произведите платежи на месте

• Объединение кредита на строительство и традиционного ипотечного кредита обеспечивает финансовую выгоду

• Первоначальный взнос от 20%

• Если вы являетесь владельцем земли, ваша земля может быть использована для оплаты вашего первоначального взноса в размере 20%

• Выбирайте из квалифицированных строителей

Подходит ли вам кредит на строительство дома?

Кредит на строительство дома идеален, если вы хотите:

• Построить дом своей мечты

• Чтобы изменить существующий дом

• Гибкость выбора места строительства и подрядчика

• Кредит, который обслуживается на месте

Пример условий кредита на строительство дома

Пример кредита: 30-летний кредит на строительство в размере 180 000 долларов США и оценочная стоимость имущества в 240 000 долларов США на 4. 04% годовых (процентная ставка 4,00%), в период строительства будут выплачиваться только проценты, с ежемесячными платежами в размере 859,35 долларов США на период постоянного кредита. Квалификация основана на кредитном профиле, соотношении кредита к стоимости и сроке кредита. Ставка зависит от выбранного типа продукта. Счет условного депонирования (конфискация) может потребоваться для уплаты налогов и страховки и увеличит сумму ежемесячного платежа. Все кредиты подлежат утверждению.

Подать заявку на финансирование строительства дома

• Позвоните по телефону 800-732-0173, чтобы подать заявку на получение ссуды на строительство дома.

 

Перейти к основной навигации

Кредиты на строительство дома (Часть 2: Условия кредита)

Кредиты на строительство дома помогут вам финансировать ваш новый дом с нуля. На этой странице описаны типичные условия кредитов на строительство дома, и это вторая часть нашей статьи, которая поможет вам понять все о кредитах на строительство и о том, как они работают.

[Нажмите здесь, чтобы перейти к части 1 этой статьи о кредитах на строительство жилья]

 << Предыдущая страница

Условия кредитов на строительство новых домов

из других уникальных аспектов кредитов на строительство, которые мы описали, продолжайте читать, чтобы узнать, как работают кредиты на строительство и типичные условия кредита.Теперь мы посмотрим на следующие условия кредита и характеристики:

9

• Доступность
• Down Payment / LTV
• Длина кредита
• Амортизация и платежи
• Процентные ставки
• Залоговые ставки
• Андеррайтинг и переработка

Доступность

Обвал национального рынка жилья напрямую повлиял на финансовую индустрию и ее готовность предоставлять кредиты на недвижимость, особенно кредиты на новое строительство, покупку свободных земель и строительство новых домов.Все эти виды кредитов считаются банками «более рискованными» кредитами, поэтому они просто не предлагались банками в течение нескольких лет. В тех экономических условиях в то время было не так много заемщиков, активно ищущих кредиты такого типа.

Но с улучшением рынка жилья и снижением запасов жилья в настоящее время наблюдается повышенный спрос на новые дома и, как следствие, кредиты на строительство жилья. Некоторые банки начинают медленно реагировать на этот спрос, снова предлагая эти кредитные продукты.Прочитайте советы о том, как найти кредиторов для строительных кредитов в этой статье.

По шкале доступности для кредитов, которые мы обсуждали, то есть насколько легко найти и получить одобрение для типа кредита, кредиты на строительство находятся где-то между кредитами на покупку существующих домов (самый высокий уровень доступности) и ссуды на свободную землю и участки (самый низкий уровень доступности). Как и ссуды на землю и землю, ссуды на строительство по своей сути считаются более рискованными для банков, чем стандартная ссуда на покупку существующего дома (узнайте больше о том, почему, в этой статье).

Кредиторы предпочитают, чтобы ссуды на строительство использовались для строительства домов на одну семью, занимаемых владельцами, независимо от того, является ли это первым домом или вторым домом для заемщика. Банки не любят финансировать ссуды на строительство спекулятивных домов или инвестиционной недвижимости, поэтому заемщик должен намереваться жить в доме и не планировать его продажу. Некоторые банки разрешают владение многоквартирными домами, такими как дуплексы. Даже если вы будете занимать недвижимость, вам, вероятно, будет сложнее получить кредит на строительство, если вы планируете построить свой собственный дом в качестве собственника-строителя.

Если вы уже владеете своим участком или землей, лучше не позволять подрядчикам начинать работы на участке до получения ссуды на строительство. Наличие третьей стороны, выполняющей работы на объекте, может вызвать опасения по поводу залоговых прав механиков, что приведет к тому, что потенциальный кредитор строительства полностью аннулирует кредит.

Первоначальный взнос/LTV

Кредитор захочет, чтобы в сделке участвовали ваши собственные деньги или собственный капитал. Наличие «шкуры на кону» дает заемщику стимул производить платежи и помогает кредитору получить некоторую «подушку безопасности» в случае невозврата кредита.Отношение вашего кредита к стоимости (LTV) будет определять, сколько денег вы можете занять для строительства дома и сколько собственного капитала вам нужно добавить в качестве первоначального взноса. Более низкий коэффициент LTV означает, что вам потребуется предоставить более высокий первоначальный взнос наличными или собственным капиталом.

Расчет коэффициента LTV для кредита на строительство аналогичен расчету коэффициента для кредита на покупку или кредита под залог. Для кредитов на строительство коэффициент LTV обычно определяется путем деления суммы кредита на 90 563 минус 90 564 покупной цены (цена участка плюс затраты на строительство) и оценочной стоимости в момент завершения (прогнозируемая стоимость участка и готового дома). Это помогает, если ваш новый дом будет находиться на активном рынке, который обеспечивает сильные сопоставимые продажи, потому что низкая оценочная стоимость может потребовать от вас вложить большую сумму наличных в сделку для вашего первоначального взноса.

Коэффициенты LTV для строительных кредитов часто находятся в диапазоне 80%, что означает, что ожидается, что заемщик получит 20% в качестве первоначального взноса или капитала в сделке. Обратите внимание, что если вы уже владеете своим участком и имеете долю в собственности, вы можете применить эту стоимость к своему первоначальному взносу по кредиту на строительство и уменьшить наличные деньги, которые вам нужно внести при закрытии.

Длина ссуды

Традиционные ссуды на строительство являются краткосрочными ссудами, которые должны быть погашены сразу после завершения строительства дома. Вместо 15 или 30-летнего срока, как у большинства ипотечных кредитов на покупку, срок кредита на строительство обычно составляет около 12 месяцев. Большинство кредиторов позволит вам продлить период погашения, если это необходимо из-за неизбежных задержек строительства и других факторов.

Даже в случае ссуды от строительства до постоянной части ссуды на строительство первой фазы ожидается, что она будет погашена примерно через 12 месяцев (но иногда может быть продлена).Общий срок кредита, включая период времени после его преобразования в постоянный кредит, может быть больше похож на ипотечный кредит на покупку и включать такие варианты, как 15 или 30-летние периоды.

Амортизация и платежи

Ежемесячные платежи по кредитам на строительство сильно отличаются от кредитов на землю и кредитов на покупку, которые мы описали в этой серии. На этапе строительства заемщик обычно выплачивает только проценты (не основную сумму) по кредиту на строительство.И в этот период строительства с заемщика начисляются проценты только на сумму средств, фактически освоенных на строительство.

В отличие от фазы строительства, предусматривающей только проценты, фаза постоянной ссуды для ссуды «Строительство на постоянной основе» обычно амортизируется так же, как стандартная ипотека на покупку. Это означает, что после того, как строительство дома будет завершено и кредит будет преобразован в постоянную ипотеку, домовладелец должен платить ежемесячные платежи как в счет основного долга, так и в счет процентов.Сумма ежемесячного платежа будет определяться путем амортизации общей суммы средств, израсходованных по кредиту на строительство, в течение оставшейся части выбранного вами периода амортизации (например, 15 или 30 лет).

Чтобы помочь заемщикам с их денежными потоками, кредиты на строительство могут быть структурированы с процентными резервами. При закрытии средства распределяются на процентный резервный счет, который используется исключительно для выплаты процентов на этапе строительства. Ежемесячные процентные платежи снимаются с этого счета, чтобы заемщику не приходилось вносить ежемесячные платежи до тех пор, пока строительство не будет завершено.Процентные резервы привлекательны для заемщиков, которые уже будут ежемесячно выплачивать ипотечный кредит или арендную плату, ожидая завершения строительства своего дома.

Процентные ставки

Краткосрочные кредиты обычно облагаются более высокими процентными ставками, чем долгосрочные кредиты, и краткосрочные строительные кредиты ничем не отличаются. Ставки будут варьироваться, но вы можете ожидать, что процентные ставки для неконвертируемых краткосрочных строительных кредитов по крайней мере на процентный пункт (1%) выше, чем для большинства соответствующих 30-летних кредитов на покупку денег.

Многие кредиторы предлагают более выгодные ставки, если вы используете кредитный продукт «Строительство в постоянное строительство», хотя ставки по-прежнему могут быть примерно на четверть пункта выше, чем рыночная ставка для стандартного кредита на покупку. Иногда ставка выше на этапе строительства только под проценты, но банки могут позволить вам иметь такую ​​же структуру ставок на период строительства, как и на период постоянного кредита. Строительные кредиты часто конвертируются в ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой после завершения строительства дома, но некоторые кредиторы предлагают долгосрочные кредиты с фиксированной процентной ставкой после конвертации. Процентные ставки различаются, но для сравнения нажмите здесь, чтобы увидеть диаграммы, которые показывают ставки одного кредитора для их строительных кредитов и других кредитных продуктов.

Заемщики могут рассмотреть варианты защиты процентной ставки. Программы блокировки ставки позволяют вам зафиксировать постоянную ставку по кредиту на момент подачи заявки (еще до закрытия и начала строительства). Это полезно, если вы думаете, что ставки будут расти.

Некоторые банки взимают дополнительные сборы за кредиты на строительство, такие как сборы за проверку, сборы за оформление и сборы за блокировку процентной ставки (если применимо).

Залог

Запланированные розыгрыши, проверки, обновление права собственности и другие меры безопасности помогают банку структурировать кредиты на строительство и управлять ими таким образом, чтобы сбалансировать сумму выплаченных средств со стоимостью актива или залога, обеспечивающего его кредит. Эти средства защиты помогают снизить риск банка и ограничивают сумму выплаченных средств фактической работой, выполненной на дому. Сумма кредита увеличивается только при увеличении стоимости залога.

Понятие обеспечения также связано с авансовым платежом или собственным капиталом, который заемщик имеет в сделке, и коэффициентом LTV.Денежные средства, капитал и другие заложенные активы заемщика являются залогом, который обеспечивает комфорт кредиторам в случае неисполнения обязательств по кредиту. Как отмечалось выше, если заемщик уже владеет своим участком, то доля в этом имуществе может быть использована как часть первоначального взноса по кредиту на строительство.

Андеррайтинг и обработка

Процесс андеррайтинга, наряду с оформлением документов и временем, требуемым заемщиком, является очень строгим для утверждения кредитов на строительство. Мало того, что заемщик должен будет пройти проверку своих финансовых возможностей, он также должен иметь свой дом, проекты дома, спецификации, бюджет, контракт на строительство и застройщика дома, среди прочего, одобренные банком до закрытия.

Кредитору потребуются доказательства того, что вы либо владеете своим участком, либо надежно владеете им по контракту. Кредиторы также обратят внимание на пригодность предлагаемого вами дома, поэтому они могут тщательно изучить ваш участок, чтобы убедиться, что дом не будет слишком дорогим для этого района. Банки подтвердят, что вы пользуетесь услугами хорошо уважаемого и авторитетного строителя домов, и могут потребовать, чтобы вы пользовались услугами лицензированного строителя домов. Застройщик должен иметь положительные отзывы от бывших клиентов и должен быть в состоянии показать банку, что у него есть соответствующее страховое покрытие.Большинство банков не хотят, чтобы дом строил неопытный владелец-строитель.

И оформление документов не заканчивается после закрытия кредита. На этапе строительства после закрытия, когда вы уже заняты работой со своим застройщиком, проверкой своего бюджета и наблюдением за тем, как строится дом вашей мечты, процесс управления вашим строительным кредитом будет по-прежнему довольно утомительным как для вас, так и для вашего строителя. Действия по обработке кредита включают обработку и отслеживание запросов на розыгрыш, проверку хода выполнения работ, освобождение механиков от залогового удержания и другие вопросы, связанные с кредитом.

Щелкните здесь, чтобы просмотреть некоторые документы и информацию об андеррайтинге, которые могут потребоваться кредитору в связи со ссудой на строительство.

 

Мы надеемся, что эта серия статей помогла вам узнать больше о кредитах на строительство, кредитах на землю и кредитах на землю. Дайте нам знать, что вы думаете в комментариях.

[Нажмите здесь, чтобы перейти к части 1 этой статьи о кредитах на строительство дома]

 << Предыдущая страница сайт для вашего дома.Поэтому, если вы готовы искать для себя идеальный участок или землю, LotNetwork.com предлагает более 250 000 списков участков и земель по всей стране, которые вы можете найти.

Кроме того, обязательно прочитайте нашу серию статей о  8 советах по покупке участков и земли , чтобы вы знали, на что обращать внимание (и чего следует избегать) при покупке участка или земельного участка.

Посетите наши страницы ресурсов с советами и информацией по следующим темам:

 

Статьи по теме:

 

 

.