Как принимать оплату на сайте картами: Прием платежей на сайте: подключить оплату картой

Публичный счет к оплате

Отправляйте ссылку для оплаты счета своим плательщикам через любые средства связи, например через Viber, Skype, WhatsApp, в социальных сетях и т. п.

Прием платежей по картам рассрочек

Указывайте TID-устройства в договорах на карты рассрочек, чтобы принимать платежи через Интернет.

обзор сервисов — Ringostat Blog

В первой части статьи мы разобрали виды платежных систем и критерии выбора. Теперь перейдем к обзору конкретных сервисов, которые подходят и для локальных, и для глобальных продаж. Большинство из них удобны для SaaS, что было проверено на нашем личном опыте.

Рекомендуем дополнительно прочесть первую часть статьи — «Как выбрать платежную систему для сайта. Часть 1: виды и критерии».

Вы можете перейти сразу к интересующей вас платежной системе:

WayForPay

WayForPay — это онлайн-сервис с оплатой через банковские карты платежных систем VISA и MasterCard. Также доступны методы платежа: Приват24, терминал. Подходит для украинских компаний, потому что позволяет принимать оплату в гривне.

С помощью WayForPay можно выставлять электронные инвойсы. Но юридические лица не могут их использовать для отчетности перед налоговой, а только как квитанцию о факте оплаты.

Комиссия

Подключение к сервису бесплатно. Комиссия взимается только за успешные платежи и составляет 2,5%, для компаний в сфере туризма — 2,2%. Для некоторых ниш бизнеса она обсуждается отдельно. При возврате средств комиссия не взимается.

Безопасность

Сервис использует защитную технологию 3-D Secure — протокол, который предоставляет дополнительный уровень безопасности для онлайн-платежей картами. Есть собственная антифрод система, которая сочетает автоматическую и ручную проверки подозрительных транзакций.

Подключение

Сервис интегрируется с помощью API. Компании, у которых нет программистов, могут использовать готовые платежные модули под популярные CMS — конструкторы сайтов.

Если на сайте нет корзины, можно просто создать кнопку в личном кабинете, без помощи разработчиков. Или отправлять счета на email клиентов, ссылка на оплату которых будет в письме. Также можно добавить платежный QR-код на сайт.

Ringostat для интернет-магазинов

• Общайтесь с покупателями в едином интерфейсе. Звоните и принимайте звонки прямо в браузере, отвечайте в одном окне лидам из разных мессенджеров.
• Узнайте, какая реклама приводит покупателей, а какая просто тратит бюджет. Получите автоматический расчет окупаемости по каждой запущенной активности.
• Получите больше лидов при том же трафике. Форма обратного звонка инициирует диалог даже с теми, кто сначала не собирался вам звонить.
• Контролируйте, как менеджеры обрабатывают заявки. Слушайте аудиозаписи звонков и анализируйте отчеты о пропущенных вызовах.

LiqPay

LiqPay — платежная система, позволяющая проводить оплату банковскими картами MasterСard и VISA, а также наличными через терминалы самообслуживания Приватбанка. Оплата возможна после входа в аккаунт через номер мобильного телефона. Подходит для приема платежей от граждан Украины в гривне.

Деньги зачисляются по факту оплаты, и для начала работы не нужно заключать договор. Так же, как у WayForPay, у сервиса есть функция invoice by email. При этом LiqPay может блокировать оплаты, которые посчитает подозрительными. Это касается платежей на сумму более 300$, особенно с карт иностранных банков.

Комиссия:

• 2,75% — с торговой точки при зачислении средств, при оплате картами VISA и Mastercard любого банка;
• 1%, для коммунальных предприятий при оплате картами VISA и Mastercard;
• средства перечисляются на счет за один банковский день.

Полный перечень тарифов.

Подключение

Сервис приема платежей предоставляет перечень публичных API для приема платежей — они доступны сразу после регистрации магазина. Также можно использовать уже готовую платежную html-кнопку в разделе «Бизнес». Кроме этого, есть пять CMS плагинов для сайтов и документация по их установке.

Безопасность

Соответствует сертификатам GoDaddy Secure Web Site, Verified by Visa и Mastercard SecureCode. Платежи проходят три стадии верификации:

• у плательщика запрашивают номер карты, срок действия, код CVV;

• операция подтверждается одноразовым паролем, который отсылается пользователю через SMS на мобильный телефон;
• операция подтверждается с помощью 3-D Secure.

Кстати, наш сервис коллтрекинга — Ringostat, включает самые удобные методы оплаты. А техподдержка и служба заботы о клиентах всегда готова помочь консультацией по этому и другим вопросам.

PayPal

PayPal — крупная и самая популярная электронная платежная система, которая работает в 200 странах и позволяет делать покупки в 19 млн интернет-магазинов. Система особенно удобна для работы с американским рынком — многие в этой стране платят не с кредиток, а с аккаунтов PayPal. Можно создавать и отправлять счета на оплату по электронной почте с помощью бесплатных шаблонов.

В Украине функционал системы ограничен. Можно привязать свои карты к аккаунту, платить с привязанной карты и делать покупки на иностранных сайтах, например, eBay. Но нельзя обналичить средства, перевести на другую карту или счет, получить перевод.

В Беларуси система также работает только по принципу «Send Only». Нельзя принимать платежи, регистрировать юридические лица привязать карту Maestro и т. д. В Казахстане можно и получать платежи, и делать переводы.

В странах, где доступен полный функционал PayPal, можно завести три типа счетов:

• личный — для переводов между другими личными аккаунтами и оплаты услуг на сумму до 500$ в месяц;
• корпоративный — для коммерческой деятельности компаний и частных предпринимателей.

Комиссия:

• окончательный размер комиссии зависит от объема продаж и от региона, в котором осуществляется торговля;
• регистрация в PayPal бесплатна.

Больше информации на сайте системы.

Подключение

Система популярна, поэтому в сети достаточно мануалов по ее подключению. Также на сайте размещена соответствующая документация — она доступна на английском языке.

Для интернет магазина лучше регистрировать бизнес-аккаунт в системе. Для этого нужно привязать к нему расчетный счет и добавить способ оплаты PayPal в свой интернет-магазин. Также можно встроить кнопку оплаты на сайте.

Безопасность

Система очень заботится о безопасности, поэтому при регистрации нужно указывать только реальные данные. При малейшем подозрении платеж может быть заблокирован. Например, если часто заходить в аккаунт с разных устройств или стран.

В PayPal есть программа защиты продавцов и покупателей. Программа защиты для ритейлеров распространяется и на нематериальные товары — включая туристические услуги и билеты. Чтобы воспользоваться ей, нужно сохранять подтверждение отправки и доставки товаров, которые продает магазин. В случае спора по нематериальным товарам продавец должен представить доказательства, что заказ был выполнен:

• дата предоставления товара или услуги;
• адрес получателя, либо имейл;
• IP-адрес и т. д.

У некоторых стартапов есть негативный опыт работы с PayPal. Так, основатель портала DOU в интервью Ain сказал: «С PayPal и у меня и у других были проблемы, так как тебя могут заблокировать на ровном месте и потом месяцами мурыжить с документами, перебрасывая между менеджерами».

Paymentwall

Paymentwall — агрегатор платежных сервисов, который интегрирует оплату через WebMoney, QiwiWallet, Mint, Яндекс Деньги и т. д. Сервис доступен в более чем 200 странах. Компания начинала с рынка игр для соцсетей и сейчас лидирует именно в игровых платежах. Главный плюс системы — 120 способов оплаты: электронные кошельки, дебетовые карты, мобильные платежи, банковские переводы и многое другое.

Комиссия

У сервиса есть несколько продуктов, и комиссия зависит от того, каким из них вы пользуетесь. Вот, например, тарифы по Brick — решению для приема оплаты банковскими картами:

Полная информация по тарифам доступна на сайте компании.

Минус Paymentwall — долгий процесс вывода средств. Система разбивает платеж на несколько частей и перечисляет деньги продавцу поэтапно. Можно получить всю сумму, например, спустя полгода. Растягивая возвращение платежа, сервис страхует себя от рисков на случай чарджбека.

Подключение

Нужно зарегистрироваться на сайте и установить платежный виджет или API. Это можно сделать самостоятельно, при необходимости обратившись в техподдержку. К сожалению, некоторые сталкиваются с ее медленной реакцией при подключении и долгой верификацией документов.

Безопасность

Система проверяет транзакции в режиме реального времени — для этого используются собственные алгоритмы машинного обучения. Данные защищаются в соответствии с требованиями PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) — стандартом безопасности данных индустрии платежных карт.

Ringostat для руководителя и собственника бизнеса

• Получите больше заказов при том же затратах — отчеты покажут, какая реклама работает, а какая нет, это позволит перераспределить бюджет.
• Узнайте, как окупаются вложения в продвижение — Ringostat автоматически рассчитает это по каждой запущенной активности.
• Поймите, где теряются деньги: в маркетинге или отделе продаж — вы узнаете, если реклама не приводит лидов или продажники упускают покупателей.
• Оценивайте работу подрядчика по продвижению или штатного маркетолога — с точки зрения звонков и прибыльности рекламы

MyCommerce

MyCommerce, старое название Share-IT — это сервис, который позволяет принимать оплату банковскими картами платежных систем VISA и MasterCard, American Express, PayPal. Позиционирует себя как SaaS-платформу для поддержки продаж в сегменте B2B и B2C. Используется в 244 странах.

Плюс в том, что MyCommerce позволяет создать полноценный электронный инвойс с учетом налогообложения нужной страны. Это удобно для покупателей из стран, которые поддерживают электронные инвойсы — например, в Европе, США, Канаде. Система сама занимается возмещением НДС или его аналога в соответствующей стране. Клиент же со своей стороны просто доплачивает региональный налог, VAT. Сумма на возмещение НДС включается в размер комиссии.

Комиссия

В MyCommerce есть три тарифных плана:

• Simple — 7,9% от продажи, минимум 0,90$, рекомендуется при среднем чеке до 30$;

• Blended — 4,9% от продажи + 0.90$, рекомендуется при среднем чеке больше 30$;

• Enterprise — процент оговаривается отдельно, включает в себя полный набор услуг по настройке и управлению аккаунтом.

Подключение

Система предоставляет API-интерфейсы, построенные согласно стандарту RESTful, и Webhooks для интеграций с сайтом. Для разработчиков на сайте системы есть техническая документация, руководства пользователя и образцы кода. Техническая поддержка доступна в нескольких часовых поясах.

Безопасность

У MyCommerce есть антифрод-защита и запатентованная технология Transaction Defender. Она состоит из различных методов и инструментов для выявления и предотвращения мошенничества. Информация о транзакции, полученная при оформлении заказа, проходит проверку каждым из них. Эту технологию уже внедрили более 100 тыс. магазинов, а транзакции поступают из 190 стран.

Stripe

Stripe — платежный сервис, который позволяет принимать оплату с банковских карт. Предоставляет широкие возможности для индивидуальной настройки. Подходит, чтобы принимать оплату по подписке для SaaS, переводить платежи при оплате через маркетплейс или сторонние приложения. Система принимает 135 видов валют. 

Stripe для пользователей из Украины, России, Беларуси и Казахстана, к сожалению, не подходит. Владелец аккаунта должен быть зарегистрирован в одной из 40 стран, большинство из которых находятся в Европе и США. Постсоветское пространство в этот список не входит. Поэтому создать и зарегистрировать аккаунт здесь не получится.

Stripe позволяет настроить автоматические повторные платежи — в случае с SaaS, это автопродление подписки. Для пользователя это удобно тем, что не нужно держать в голове необходимость оплаты конкретного числа. При желании он может легко отключить такой платеж.

Комиссия

• 2,9% + 0,30$ при тарифе Integrated;
• тариф Customized подходит для компаний с большим объемом транзакций и уникальными бизнес-моделями, для них комиссия обсуждается отдельно и включает скидки;
• продавцы не платят за подключение и ежемесячное использование системы;
• в случае чарджбека — возвратного платежа для защиты прав плательщика, система взимает 15$, которые возвращает, если ритейлер успешно оспорит возврат.

Stripe подходит для малого бизнеса, так как система запустила поддержку микроплатежей. Продавец платит за транзакцию более высокую процентную ставку. но при этом плата за единицу транзакции снижается.

Больше информации о тарифах Stripe

Подключение

Система известна простым API и грамотной поддержкой. Есть мнение, что Stripe идеально подходит для разработчиков и «написан людьми для людей». На сайте есть Справочный модуль API с информацией обо всех популярных языках программирования, а блог описывает способы реализации новых функций. Есть база знаний с поиском информации о подписке, чарджбеках, мошенничестве и т. д.

Безопасность

В отличие от многих платежных систем, Stripe не поддерживает защитную технологию 3-D Secure. Именно она требует ввести код подтверждения, который приходит в sms. Если банк не принимает платежи без данной технологии, то оплатить не получится. При этом система отвечает стандарту PCI-DSS, о котором писалось выше.

Также у Stripe есть Radar — собственный набор инструментов для предотвращения мошенничества, который использует алгоритмы машинного обучения. Он анализирует все платежи, обнаруживает в них закономерности и оценивает риски по каждому из них. Radar позволяет владельцу сайта видеть, какие правила нарушают покупатели при оформлении заказа. Система утверждает, что он позволяет снизить случаи мошенничества на 25%.

У такой «бдительности» есть и обратная сторона — Stripe может заблокировать учетную запись по любой причине, которую посчитает убедительной. Аналогично для отраслей с высокими рисками и компаний с большим количеством возвратных платежей.

FONDY

FONDY – международная платежная система для обработки транзакций на сайтах и в приложениях для мобильных устройств. Подходит для рынка Украины, России и стран Европейского союза. При этом позволяет предпринимателям работать с клиентами со всего мира.

Пользователь может осуществить выплату на карту физического лица, расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя. Поддерживает основные платежные методы: Visa, MasterCard, Maestro и другие банковские карты, электронные кошельки Qiwi, Yandex, PayPal, платежи Swift.

Комиссия

Зависит от ежемесячного оборота:

• до 200 тысяч гривен – 2,7%;
• от 200 тысяч гривен – 2,5%;
• от 500 тысяч гривен – тариф подбирается индивидуально.

Независимо от подключенного тарифа, пользователь получает ряд возможностей, технологий и высокий уровень сервиса.

Подключение

Пользователю нужно пройти регистрацию, введя Email или через социальную сеть Facebook, Google, LinkedIn. После этого он сможет использовать три способа подключения международной платежной системы.

Есть возможность создать платежную кнопку и мгновенно установить ее на сайт. Для онлайн-ресурсов на популярных CMS доступен готовый модуль, который позволит принимать платежи сразу после установки. Если продажа товаров/услуг осуществляется не через сайт, эффективно использовать онлайн-инвойсинг. Человеку нужно заполнить простую форму, скопировать ссылку и отправить её в мессенджер, на Email или любым другим способом.

Безопасность

Есть собственная система выявления мошенничества FONDY antifraud. Она определяет мошенников по 300 разнообразным правилам. В платежной системе используется стандарт шифровании компании COMODO, который по защищенному каналу передает данные между браузером клиента и FONDY.

В качестве дополнительного уровня безопасности для банковских карт используется протокол 3D-Secure. Он дублирует запрос на подтверждение использование карты: ввод пароля выполняется через SMS-сообщение от банка на привязанный номер телефона.

Выводы

1. Многие крупные платежные системы не подходят для бизнеса на территории бывшего СССР. Можно пополнять счет и делать покупки на иностранных сайтах, но получать оплаты от покупателей не получится.
2. Из описанных систем PayPal, Paymentwall, Stripe и Mycommerce подходят для компаний, которые зарегистрированы в США и Европе. Россияне и казахи могут использовать PayPal и Paymentwall, а компании из Беларуси только последнюю из указанных систем. Украинцам подходят WayForPay, LiqPay и Paymentwall (кроме электронных денег, которые запрещены на территории страны). Если же вы предприниматель из Украины, России или ЕС, то система FONDY позволит вам принимать платежи со всего мира.
   
3. В большинстве систем один или два тарифа с фиксированной комиссией и один — предоставляющий более широкие возможности для кастомизации. Во втором случае комиссия обсуждается отдельно.
4. Почти все крупные системы соответствуют международному стандарту безопасности PCI-DSS и используют технологию 3-D Secure. У многих дополнительно есть собственные инструменты для выявления мошенничества, которые используют алгоритмы машинного обучения.
5. Оборотная сторона серьезного подхода к безопасности — аккаунт могут заблокировать в любой момент при малейшем подозрении. Для минимизации рисков по возвратным платежам системы могут взимать комиссию.

Подпишитесь на обновления

Раз в неделю мы отправляем дайджест самых интересных новостей о digital 

Email*

Подписаться

Если вы нашли ошибку — выделите её и нажмите Ctrl + Enter или нажмите сюда.

Как начать принимать платежи без регистрации юр. лица

Регистрация бизнеса способна убить начинающий проект. Получение официального статуса организации или предпринимателя налагает материальную ответственность. Уплата налогов, пошлин, штрафов – все это допустимо для уже зрелого предприятия. Но для небольшой команды, которая хочет просто протестировать свою идею – непозволительная роскошь.

Без юридического лица можно сделать большую часть работ. Но вот когда дело доходит до проверки прибыльности проекта, придется стать в тупик: платежные агрегаторы будут один за другим отклонять заявки на подключение без наличия официального статуса.

Открыть компанию не очень сложно, а вот закрываться – значит пройти долгий и затратный процесс. Поэтому монетизацию необходимо проверить до начала официальной работы.

И некоторые платежные шлюзы предлагают поработать с ними как частное лицо. С выбором компании, которой можно доверить деньги клиентов, столкнулся и я. Разберемся, на ком лучше остановить выбор.

Уверены, что не придется закрывать свой бизнес после старта? Тогда посмотрите еще раз на эту статистику.

Кто остался на рынке?

Еще год назад не было проблемы найти агрегатор, который можно было подключить без регистрации бизнеса. Но затем Банк России ограничил работу платежных сервисов с физическими лицами. Известным организациям вроде Paymaster, Robokassa и OnPay ничего не осталось, как заморозить счета своих клиентов.

С тех пор ситуация в лучшую сторону не сильно изменилась. Прием платежей в качестве физ. лица практически никто больше не поддерживает. Те немногие, кто еще заинтересован в работе с частниками, серьезно ужесточили требования. Но все же несколько сервисов предлагают подключить свои услуги без регистрации бизнеса:

• Robokassa.
• Interkassa.
• Wallet One.
• Webmoney Merchant.

Что же каждый из них предлагает?

Как видно, лишь две системы из ТОП-7 работают с физ. лицами.

Robokassa

Робокасса – это уже почти синоним платежной системы. Пожалуй, это один из самых известных агрегаторов в СНГ. Известных, прежде всего, своей огромной комиссией. После прошлогоднего инцидента сервис какое-то время не работал с физическими лицами, но сейчас снова возобновил для них прием платежей. Надолго ли?..

Впрочем, рассмотрим, что сейчас предлагает своим клиентам Robokassa.

• Для полноценного использования сервиса придется пройти процедуру идентификации. Для этого после регистрации необходимо внести свои паспортные данные и пройти проверку Qiwi-кошелька, прикрепленного к личному кабинету. Это процедура доступна только гражданам России. Физ. лицам-резидентам других стран воспользоваться системой не удастся.
• Количество способов оплаты сильно ограничено. Клиенты смогут рассчитаться в вашем магазине картами Visa и MasterCard (комиссия от 7%), электронными деньгами Qiwi (6,8%) и Яндекс (дикие 9%), списанием средств со счета российского сотового оператора (5%), а также в салонах связи и нескольких терминалах (5-8%).
• Вывести заработанную сумму можно только на кошелек Qiwi.
• Нельзя напрямую переложить комиссию на магазин. Для этого придется вручную настраивать XML-интерфейс. Он рассчитает, какую сумму платежа выставить клиенту, чтобы с учетом комиссии ему пришлось заплатить ровно столько, сколько стоит товар или услуга. Костыль как он есть.
• Из плюсов Robokassa стоит отметить очень обширную техническую документацию и множество готовых модулей под популярные и не очень CMS.

Из-за ограничения для граждан РФ нам этот сервис подойти не мог. Впрочем, даже имея российский паспорт, я бы серьезно задумывался, стоит ли связываться с Робокассой. Их комиссия самая высокая среди всех сервисов, о которых сегодня пойдет речь, а способ вывода, пожалуй, один из самых неудобных.

Interkassa

Украинская платежная система, поэтому ее распоряжение Банка России не коснулось. Interkassa и до этого предоставляла свои услуги физическим лицам, и на сегодня ничего не изменилось.

Пользовался этой системой примерно полгода на одном из других проектов. Пожалуй, самое главное преимущество Interkassa – очень простая регистрация. Для начала достаточно просто завести аккаунт с помощью email, после чего можно отправить свой магазин на модерацию в WebMoney, Qiwi и Яндекс.Деньги.

Чтобы подключить дополнительные способы оплаты, нужно отправить в тех. поддержку запрос для каждого сервиса, добавленного в систему, и описать, как и для чего будет взиматься оплата. После станет возможным принимать деньги с банковских карт, номеров мобильных операторов, терминалов и еще доброго десятка платежных систем, о которых я вообще никогда не слышал.

Ни на одном из этапов паспортные данные не нужны.

Комиссия невысокая, в пределах 3-5%. С помощью ползунка можно определять, сколько процентов комиссионных будет оплачивать покупатель, а сколько – продавец.

Модули для подключения Interkassa к CMS существуют, но их немного. Более того, создается впечатление, что не все они официальные. У нас возникли проблемы при настройке платежей через единственный доступный плагин для Drupal Commerce. На вопросы тех. поддержка не только не смогла дать ответа, но вообще удивилась существованию этого модуля.

Какие еще минусы Интеркассы:

• Неудобный и неинформативный интерфейс. На главной кроме парочки слайдов с банальной информацией ничего больше нет. Комиссия видна только после подключения нужного способа оплаты. В режимах касс и кошельков поначалу путаешься. Архив принятых платежей никак нельзя отсортировать и удалить — до сих пор на аккаунте висит полсотни тестовых платежей, сделанных в прошлом году.
• Периодически по непонятным причинам отключают прием и вывод средств по одному-двум направлениям. Через какое-то время снова подключают. Правда, всегда предупреждают об этом.
• Плохая репутация. Достаточно поискать по запросу «Interkassa отзывы», чтобы найти множество примеров негативного опыта работы с системой, как в качестве плательщика, так и магазина. В основном жалуются на потерянные платежи, блокировку аккаунтов, долгий вывод средств и медленную работу тех. поддержки. Объективности ради скажу, что сам реально сталкивался только с нерасторопностью саппорта. Впрочем, суммы выводил незначительные. В последнее время заметно, что пытаются исправить свою репутацию, активно работают с клиентами в соц. сетях, стараются отвечать на возникшие претензии.
• Слабая модерация площадок. Это кажется плюсом до тех пор, пока не начинаешь понимать, что ее может пройти не только «белый» сервис, но и мошеннический. Не хотелось бы, чтобы при одном виде платежной формы Interkassa у покупателей закрадывались подозрения в обмане.

Рекомендовать эту систему не могу, все-таки количество негатива в сети в адрес этого платежного шлюза настораживает. А проверять их правдивость на живой аудитории — не лучшее решение. Подождем, может через год-два Интеркасса все же сможет восстановить репутацию.

Wallet One

Международная платежная система со штаб-квартирой в Лондоне, поэтому ее также распоряжение Банка РФ коснулось косвенно. Что примечательно, предлагает свои услуги не только как агрегатор, но и как электронный кошелек для личных нужд, на который можно принимать переводы через любую другую систему.

Поначалу Wallet One встречает красивым, современным и абсолютно неинформативным сайтом. Всю маркетинговую ерунду на лендинге можно смело пролистывать вниз, где и спрятались самые важные ссылки: информация о тарифах, документация, правила использования.

Комиссия системы зависит не только от выручки магазина, но и региона, в котором он зарегистрирован, а также основной валюты. Так, для сайта РФ прием платежей в российских рублях обойдется в 3-5%, а для белорусского сервиса – уже 5-6%.

Wallet One интересен тем, что позволяет работать с разными валютами. Среди доступных: доллары, евро, российские и белорусские рубли, гривны, тенге, злотые и множество других. К сожалению, иногда выбор денежного стандарта сокращает способы оплаты. К примеру, доллары можно принимать только с банковских карт.

Wallet One предлагает очень большой охват доступных платежных систем. Кроме стандартных пластиковых карточек, Webmoney, Яндекс.Денег и Qiwi поддерживаются и региональные электронные кошелки вроде белорусского EasyPay или казахстанского «Касса 24».

Самый главный минус – достаточно сложная процедура идентификации. Система предлагает на выбор несколько способов:

• Отправить заявление по почте.
• Посетить офис компании. Представительства есть во всех странах, валюту которых принимает «Единая касса».
• Посетить салон Contact или Евросеть.
• Пройти видео-идентификацию по Skype.

Но не стоит обольщаться, воспользоваться большинством способов не удастся. Этот список актуален только для России. В зависимости от страны и денежного стандарта, доступны будут только несколько вариантов. Например, для приема денег в нац. валюте нужно посетить офис компании.

При попытке пройти видео-идентификацию кроме паспорта зачем-то потребовали предоставить дополнительный документ: водительское удостоверение, вид на жительство или военный билет. Ничего из этого списка на руках не было, а в офис ехать не хотелось, поэтому пока что работа с Wallet One отложена до лучших времен.

Webmoney Merchant

Если вы зашли на сайт Paymaster и увидели кнопку «Зарегистрироваться как физ. лицо», не спешите радоваться. Вместо одобрения заявки на почту придет предложение принимать платежи как продавец в Webmoney Merchant. Что не удивительно — Paymaster находится в собственности владельцев Webmoney.

Поначалу этот вариант воспринимается достаточно скептически. Принимать платежи только с помощью одного вида электронных денег несерьезно. Однако если внимательнее изучить условия Merchant, выяснится – эта система ближе к агрегатору, чем к обычному кошельку.

Кроме приема Webmoney, сервис позволяет оплатить товар или услугу с помощью карт российских банков, номеров мобильных операторов, терминалов, интернет-банкинга. Можно даже рассчитаться экзотическими Bitcoin. Комиссия за использование небольшая, в пределах 3-5%. К сожалению, встроенными средствами переложить ее на магазин нельзя.

Для начала работы с Webmoney Merchant достаточно просто иметь аккаунт в системе с аттестатом не ниже начального и подать заявку на регистрацию в каталоге торговых площадок Megastock. Модерация занимает примерно сутки, после чего можно начинать принимать платежи. Заработанные деньги будут поступать на ваш WMR-кошелек, откуда их можно вывести обычным способом.

Но все же несколько минусов у системы есть и их стоит иметь ввиду:

• Принимать платежи можно только с карт российских банков. Для жителей других стран рассчитаться карточкой не выйдет, и это очень неудобно.
• Не поддерживаются электронные валюты. Оплатить услуги нельзя популярными Яндекс.Деньгами и Qiwi.
• Мало платежных модулей для CMS. Под Drupal удалось найти только один неофициальный плагин, при этом находился он в песочнице и требовал значительных доработок. Впрочем, на сайте подробно описано API системы, поэтому при наличии программиста интегрировать агрегатор – не проблема.

В целом Webmoney Merchant не дотягивает до звания полноценного платежного шлюза – способов оплаты не хватает. Но при этом он на голову выше обычного приема средств на персональный кошелек ЯД или Qiwi. Процесс подключения достаточно простой, но в то же время отсеивающий мошеннические сайты.

Итог

Мы остановили свой выбор на Webmoney Merchant. Основная причина – отличная репутация системы. Услугами WM пользуюсь уже больше пяти лет, и нареканий в работе системы не было ни разу. Сервис доверенный и заботящийся о безопасности клиентов.

Если не устраивает ограниченный функционал Webmoney Merchant, определенно стоит попробовать Wallet One. Хоть с этой системой и не довелось поработать, она была второй на очереди, если бы с WM возникли проблемы. Возможно, после оформления юр. лица перейдем именно на этот шлюз.

Robokassa и Interkassa вызывают вопросы. Если вы – гражданин РФ, и не боитесь высоких комиссий, то в принципе Робокассу можно попробовать. Интеркасса успела серьезно испортить себе репутацию и сейчас старается восстановить ее. Подключайтесь, если считаете это достаточным основанием. В плане функционала и комиссий системе неплоха.

WayForPay: Как фрилансеру принимать оплату от зарубежных заказчиков?

При решении вопроса приема оплаты от зарубежного заказчика фрилансеру необходимо как минимум: подобрать платежный метод,  который будет доступен обеим сторонам,  подобрать сервис с доступной комиссией и оптимальными условиями вывода денег. В случае с методом платежа — наиболее доступным остается оплата картой. Беря во внимание отсутствие на рынке доступных платежных решений, которые бы давали ответ на описанные вопросы, платежный сервис WayForPay решил поделиться своим платежным решением для фрилансеров.
Инвойс сервис
Фрилансер может выставить электронный счет (инвойс) заказчику и отправить его в email, в sms или через мессенджер. Для оплаты плательщику необходимо по ссылке из письма перейти на защищенную платежную страницу для ввода платежных данных. Фактически, для плательщика это как обычная оплата картой покупки в интернет-магазине.

Отслеживать оплату по выставленным инвойсам можно в личном кабинете WayForPay, также доступна настройка уведомлений при успешной оплате инвойса на смс или email.

Фрилансер заполняет свои данные один раз, потом при формировании инвойса для оплаты необходимо ввести только Email, указать параметры инвойса (услуга, стоимость, валюта) и выбрать язык письма.

При формировании инвойса доступно 16 валют.

Кроме инвойсов, фрилансер самостоятельно может создавать платежные кнопки и вставлять на свой сайт/блог и т.д. Данный вариант приема платежей более приемлем для тех, у кого действуют фиксированные расценки — к примеру, пакет услуг фрилансера с определенной стоимостью.  Кнопка формируется в личном кабинете WayForPay. После того, как кнопка будет установлена на сайт, оплата будет происходить как при обычной покупке онлайн, при клике на кнопку “купить”. Платежная копка позволяет подключить прием платежей на сайт без длительных интеграций.
Платежи из-за рубежа
Решение WayForPay Freelance позволяет фрилансерам без проблем принимать оплату от зарубежных заказчиков, из любой точки мира (большинство платежных сервисов блокируют оплаты с зарубежных карт).

Сервис принимает оплаты картами Visa/MasterCard любой страны, при этом применяется грамотная работа с рисками, которые возникают при данных операциях.
Стоимость
Комиссия взимается  только за успешный платеж — 2,5%. Нет никаких скрытых комиссий.  Без платы за подключение, ежемесячных платежей, без комиссий за вывод и снятие средств. Нет необходимости выпускать специальную карту — перевод может быть зачислен карту любого украинского банка или расчетный счет.
Конвертация
Идеальным для фрилансера является прием оплаты в иностранной валюте, но в рамках законодательства Украины прием оплаты возможен только в гривне.

В WayForPay списание и зачисление средств происходит в гривне, независимо от того, в какой валюте был выставлен инвойс. Поэтому, при перечислении средств с зарубежной карты нужно учитывать курс, по которому происходит конвертация.

Следить за курсом при выставлении счета можно в личном кабинете сервиса.

Почему WayForPay Freelance
WayForPay Freelance — это решение, которое позволяет фрилансерам максимально сфокусироваться на выполнении заказа, а WayForPay возьмет на себя все вопросы по приему платежа. Служба поддержки в режиме 24/7  помогает клиентам оплатить и решает вопросы при возникновении проблем при платеже. Оплату по инвойсу заказчик сможет совершить сразу при получении ссылки, не откладывая платеж. Для создания инвойса понадобится не более 1 минуты. Все оплаты фрилансер может контролировать в своем личном кабинете.

На сегодня уже более 1300 фрилансеров принимают оплату при помощи решения WayForPay Freelance.
Быстрый старт
Для старта приема платежей через WayForPay фрилансеру необходимо зарегистрироваться в сервисе. Регистрация проходит автоматически. После заполнения данных и привязки карты или расчетного счета можно активировать аккаунт и принимать оплату.

Попробовать WayForPay Freelance

Как принимать платежи по кредитным картам

Прием платежей по кредитным картам в вашем малом бизнесе может помочь клиентам быстрее и проще платить вам. Однако это не бесплатно. Как минимум, вам придется заплатить за обработку платежа. А покупка подходящего программного и аппаратного обеспечения для торговых точек может увеличить расходы.

Что необходимо для приема карточных платежей?

Для приема карточных платежей лично вам необходимо следующее:

• Платежный процессор.Служба, которая фактически инициирует и завершает транзакцию с карточными сетями (такими как Visa или Mastercard) и банками, называется платежным процессором. Платежные системы взимают комиссию за транзакцию за каждый принятый платеж.

• Система точек продаж. Это программное обеспечение, используемое для регистрации продаж, отслеживания запасов и просмотра истории продаж. Аппаратное обеспечение может включать в себя такие элементы, как терминал, устройство чтения карт, сканер штрих-кода и денежный ящик. Существует бесплатное программное обеспечение POS, но POS-системы с большим количеством функций взимают ежемесячную или годовую абонентскую плату.

• Устройство чтения карт. Устройство чтения карт может поставляться в комплекте с POS-системой; если это не так, вам, возможно, придется купить тот, который совместим с вашей установкой. Некоторые провайдеры предлагают бесплатные устройства чтения карт. Более сложные установки могут стоить более 1000 долларов.

Часто оборудование и услуги, необходимые для приема кредитных карт, предоставляются одним поставщиком. Например, POS-система Toast работает только с обработкой платежей Toast. В остальных случаях можно собрать систему из компонентов от разных поставщиков. Например, Vend POS совместим с различными считывателями карт и платежными системами.

Сделайте платежи осмысленными

Найдите подходящего поставщика платежных услуг, отвечающего вашим уникальным бизнес-потребностям.

Что нужно для приема онлайн-платежей?

Платежный шлюз: это цифровой интерфейс, который позволяет клиентам безопасно вводить данные своей карты. Такие компании, как Stripe и Braintree, предлагают шлюзы онлайн-платежей. Многие POS-системы для личного пользования также позволяют продавцам принимать платежи в Интернете либо напрямую, либо через интеграцию с системой электронной коммерции.

Платежный процессор. Как и в случае с личными платежами, платежный процессор инициирует и завершает онлайн-транзакции с компаниями, выпускающими кредитные карты, и банками. Платежные системы взимают комиссию за транзакцию за каждый принятый платеж. Многие платежные шлюзы также включают услуги по обработке платежей.

Что происходит, когда клиент расплачивается картой?

Когда клиент проводит, постукивает или погружает свою карту в устройство для считывания карт, это запускает цепочку событий среди посредников: данные в связанную сеть карт (например, Visa) для утверждения.

Поставщики платежных услуг и поставщики торговых счетов

Когда транзакция по карте завершена, средства переводятся на банковский счет определенного типа, называемый торговым счетом. В большинстве случаев деньги будут переведены на счет предприятия в течение одного-двух рабочих дней.

Если вы работаете с поставщиком платежных услуг — иногда называемым сторонним поставщиком платежных услуг, посредником по оплате или агрегатором обработки, — учетная запись продавца технически принадлежит поставщику платежных услуг; он объединяет все средства своих клиентов на один или несколько торговых счетов, которые затем могут быть переведены на индивидуальные счета. Square и PayPal являются примерами поставщиков платежных услуг.

Независимо от того, поступают ли средства от транзакций по карте на специальный счет продавца или счет, принадлежащий поставщику платежных услуг, процесс получения оплаты в основном одинаков. Однако у каждого метода есть свои преимущества и недостатки.

Профессионалы поставщиков платежных услуг

• Самый экономичный вариант для предприятий с небольшими объемами продаж — как правило, менее 10 000 долларов в месяц.

Минусы поставщиков платежных услуг

• Повышенный риск нарушения работы счета. Поскольку учетная запись продавца в конечном итоге принадлежит поставщику платежных услуг, вы, скорее всего, столкнетесь с блокировкой или прекращением действия учетной записи, чем с выделенными учетными записями продавца, если поставщик считает, что какие-либо транзакции противоречат условиям обслуживания.

• Как правило, не подходит для предприятий с высоким уровнем риска, в том числе для предприятий с высоким уровнем мошенничества или возвратных платежей, а также для тех, кто продает товары, продажи которых регулируются на уровне штата или на федеральном уровне, например, огнестрельное оружие или каннабис.

Торговые счета профи

• Более рентабельно для предприятий с большими объемами продаж.

• Обычно не привязаны к одному бренду POS-системы.

• Как правило, предлагает более широкий доступ к представителям службы поддержки, которые знают о вашем конкретном бизнесе и деятельности.

Минусы торгового счета

• Процесс утверждения и настройки может занять больше времени по сравнению с поставщиком платежных услуг.

На что еще следует обратить внимание, прежде чем вы начнете принимать платежи по картам

Какие еще услуги вам нужны?

Вам нужно комплексное решение, которое сочетает в себе POS-систему, процессор кредитных карт, создание отчетов, управление персоналом и многое другое? Этот вариант удобен – все работает сразу из коробки. Но есть стоимость, связанная с этими дополнительными функциями. Вы можете предпочесть учетную запись, совместимую с несколькими POS-системами, например учетную запись продавца в такой компании, как Payment Depot.

Где вы будете принимать платежи по картам?

Подумайте, как вы хотите, чтобы покупатель выглядел при оформлении заказа. Например, небольшому розничному магазину может понадобиться один или два больших настольных терминала, подобных тем, которые предлагает Clover. Кафе может понадобиться портативный кард-ридер, чтобы клиенты могли расплачиваться за своим столиком. В этом случае лучше всего подойдет надежное портативное POS-устройство, например, от Toast.

Предприятиям, которые частично или полностью осуществляют продажи через Интернет, потребуется способ принимать платежи по картам в цифровом виде.У некоторых компаний, таких как Shopify, есть инструменты, которые помогают клиентам расширять свое присутствие в Интернете, включая платежную страницу. Другие компании, такие как Stripe или PayPal, уделяют больше внимания созданию цифровых платежных инструментов, которые пользователи могут добавить на любой веб-сайт.

Сколько вам это будет стоить?

Цены на прием карточных платежей варьируются в зависимости от необходимых услуг и выбранного вами провайдера, но типы затрат, которые вы увидите, относительно постоянны.

Стоимость аппаратного обеспечения

Физическая машина, используемая для считывания данных с карты, является обязательной для предприятий, работающих с клиентами.Цены на кард-ридер варьируются от бесплатного за базовый считыватель до тысяч долларов за комплексную POS-систему. При сравнении вариантов обязательно спрашивайте:

• Оборудование будет в собственности или в аренде?

• Входит ли стоимость оборудования в стоимость подписки или оплачивается отдельно?

Абонентская плата

Обычно вы платите установленную ежемесячную плату; размер комиссии зависит от количества и видов используемых услуг. Многие поставщики платежных услуг предлагают несколько уровней ценообразования, каждый из которых имеет определенный список услуг.Некоторые компании позволяют вам платить за добавление услуги более высокого уровня (например, управление программой лояльности) к подписке более низкого уровня.

Комиссия за транзакцию

Каждый раз, когда кто-то платит картой, вы платите комиссию. Эта комиссия часто представляет собой процент от продажной цены плюс фиксированную сумму, например 2,9% плюс 15 центов. Вы будете платить больше за онлайн-транзакцию, чем за личные транзакции, потому что риск мошеннических действий в Интернете выше. В зависимости от плана на стоимость могут влиять другие факторы, например тип используемой карты.

Другие детали для рассмотрения

• Некоторым компаниям требуется контракт, и расторжение договора до истечения срока действия контракта может быть дорогостоящим. Другие компании предлагают ежемесячные подписки, которые вы можете прекратить в любое время.

• Более сложные платежные продукты, особенно POS-системы, которые позволяют создавать настраиваемые меню, могут потребовать установки, настройки или обучения, и все это может стоить дополнительно.

• Обслуживание клиентов различается. Если есть проблема, вы хотите поговорить с человеком немедленно?

• Некоторые компании открыто делятся информацией о ценах, в то время как другие предлагают индивидуальные расценки каждому потенциальному клиенту.

Сделайте платежи осмысленными

Найдите подходящего поставщика платежных услуг, отвечающего уникальным потребностям вашего бизнеса.

Лучшие платежные системы на выбор

Square

Square — известный поставщик платежных услуг, который NerdWallet выбирает в качестве лучшей POS-системы. Вы можете зарегистрировать бесплатную учетную запись онлайн и начать принимать платежи практически мгновенно. Сборы за личные платежи начинаются с 2,6% плюс 10 центов. Компания не требует долгосрочного контракта или взимает плату за установку, пакетную плату, комиссию за возврат или комиссию за возврат.Для получения дополнительных функций POS вы можете перейти на платный план.

Stripe

Stripe занимается онлайн-платежами. Его платежная платформа позволяет принимать платежи по кредитным картам (а также другие типы платежей) без торгового счета. Вы можете принимать платежи лично с помощью терминала и онлайн с помощью встроенной в веб-сайт проверки или повторяющихся счетов. Для всех онлайн-платежей Stripe взимает 2,9% плюс 30 центов за транзакцию. Как и Square, он не взимает ежемесячную плату, плату за установку или комиссию за возврат; однако у него есть комиссия за возврат платежа в размере 15 долларов США за каждый проигранный спор.

Платежный центр

Если вы ведете бизнес лично, базовый платежный процессор, такой как Платежный центр, может подойти. Вы можете купить картридер и подключить его к различным POS-системам. Существует четыре уровня подписки; самая высокая ежемесячная плата идет с самыми низкими ставками транзакций. Самый низкий уровень затрат составляет 79 долларов в месяц с обменом плюс 15 центов за транзакцию.

Ранда Крисс, писатель NerdWallet для малого бизнеса, участвовала в написании этой статьи.

Версия этой статьи была впервые опубликована на Fundera, дочерней компании NerdWallet.

Беззаботно принимайте платежи

Ознакомьтесь с рекомендациями наших поставщиков платежных услуг, которые подходят для вашего бизнеса.

Как принимать платежи по кредитным картам — Forbes Advisor

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Многие люди, начинающие новый бизнес сегодня, слишком молоды, чтобы даже помнить дни олдскульного импринтера кредитных карт — вы знаете, это неуклюжее пластиковое устройство, которое делало копировальный отпечаток кредитной карты рядом с рукописной квитанцией ?

К счастью для нас, технология обработки платежей за последние 30 или около того лет упростила прием платежей по кредитным картам даже для небольших начинающих предприятий. Фактически, большинство современных ведущих сервисов обработки кредитных карт объединяют платежи с другими функциями, такими как электронная коммерция и управление запасами. Вот несколько удобных и эффективных способов приема платежей по кредитным картам.

Рекомендуемые партнеры

Комиссия за транзакцию

$ 99 в месяц + $ 0,08 центов за транзакцию

Специальное предложение

Бесплатное оснащение

Затрат на транзакцию

$ 9.95 до $ 69.95

сбыта

от 0.3% плюс 0,08 доллара США за транзакцию

Комиссия за транзакцию

Начиная с 79 долларов США

Специальное предложение

90-дневная пробная версия без риска

Как принимать платежи по кредитным картам

Прием кредитных карт относительно быстрый и простой для любого вида бизнеса, и вы можете совершать покупки лично или через Интернет.

Шаги к обработке кредитной карты

Независимо от того, получаете ли вы карточные платежи лично или онлайн, процесс транзакции обычно включает следующие основные этапы:

• Клиент проводит, вставляет или касается своей кредитной карты или мобильного устройства или вводит номер своей кредитной карты, чтобы ввести свою информацию в платежный процессор.
• Процессор платежей связывается с банком-эмитентом карты, чтобы убедиться в наличии средств или кредитного лимита и обнаружить потенциальное мошенничество.
• Если банк одобряет транзакцию, платежная система списывает со счета клиента и кредитует ваш торговый счет на сумму транзакции.

Различие между различными способами приема платежей по кредитным картам в основном заключается в том, как вы вводите информацию о карте в интерфейсе.

Оплата кредитной картой в магазине

Чтобы принимать платежи по кредитным картам в точках розничной торговли, таких как ресторан или магазин, вам потребуется кассовая система (POS) со считывателем карт или терминал для кредитных карт, который может самостоятельно обрабатывать транзакции.

Современные POS-системы, такие как Square и Clover, включают аппаратное и программное обеспечение, позволяющее обрабатывать как карты, так и операции с наличными.

При необходимости клиенты обычно могут ввести личный идентификационный номер (ПИН-код) для дебетовой карты или расписаться, чтобы авторизовать транзакцию, на экране или на квитанции, распечатанной с терминала для кредитных карт.

Онлайн-платежи

Чтобы принимать онлайн-платежи для электронной коммерции или другого бизнеса, вам необходима учетная запись у поставщика платежных услуг (PSP), например PayPal, Stripe, Square или Shopify.

Вам нужно будет подключить его к витрине вашего интернет-магазина, что обычно довольно просто с помощью правильного конструктора веб-сайтов. Многие современные конструкторы веб-сайтов, такие как Squarespace, Kajabi и Shopify, а также торговые площадки, такие как Etsy, предназначены для облегчения онлайн-покупок и легкой интеграции с платежными системами. Хотя большинство разработчиков веб-сайтов поставляются с сертификатом уровня сокетов безопасности (SSL) для обеспечения безопасности вашего клиента, вам, возможно, придется использовать автономный сервис, если вы хотите принимать платежи через Интернет.Вы можете ознакомиться с нашим руководством по лучшим службам SSL-сертификатов для получения дополнительной информации.

Если ваш существующий веб-сайт не работает с платежными системами, вам, возможно, придется просто подключиться к своей учетной записи — например, с помощью кнопки PayPal «оплатить сейчас» на вашем веб-сайте — и позволить клиентам совершать платежи через сторонних поставщиков. сайт. Этот процесс будет менее гладким и может потребовать больше ручной работы с вашей стороны, чтобы поддерживать порядок заказов.

Обработка мобильных платежей

Вы можете принимать физические карты в любом месте без другого оборудования, кроме вашего мобильного телефона, через приложения для обработки мобильных платежей.Эти легкие решения отлично подходят для продаж на ходу в таких местах, как фермерские рынки, художественные ярмарки, торговые выставки и вечеринки.

Square — самый известный и простой в использовании процессор мобильных платежей. Его кард-ридер представляет собой крошечное приспособление, которое вставляется прямо в разъем для наушников (включая разъемы Lightning) на вашем смартфоне.

Вы можете просто загрузить приложение Square Point of Sale на свое устройство Android или iOS, ввести заказ клиента или общую сумму и провести транзакцию картой, как в POS-терминале в магазине.При необходимости клиенты могут расписаться, чтобы авторизовать транзакцию прямо на экране.

Операции по кредитным и дебетовым картам

Операции по кредитным и дебетовым картам выглядят одинаково, но различаются на задней панели. Они оба поддерживаются сетями кредитных карт, поэтому процесс в точке продажи выглядит одинаково: введите информацию, свяжитесь с банком и обработайте транзакцию.

Со стороны клиента разница заключается в том, что транзакция по дебетовой карте немедленно снимает деньги с их банковского счета, а транзакция по кредиту — нет.

С вашей стороны платеж выглядит иначе. Транзакции по дебетовой карте обычно рассчитываются быстрее, и деньги поступают на ваш торговый счет в тот же день. Обработка кредитной карты требует, чтобы обработчик платежей положил деньги на ваш счет (и рассчитался с клиентом позже), и это может занять до нескольких дней.

Комиссии за дебетовые и кредитные карты также могут различаться в зависимости от того, какой счет у вас есть у поставщика платежных услуг. И сеть кредитных карт может ограничивать минимальные транзакции для дебетовых карт, но разрешать их для кредитных карт (из-за нормативных требований).

Торговый счет против поставщика платежных услуг

Традиционно для приема платежей по кредитным картам требовалось открыть специальный банковский счет, называемый торговым счетом. Вы подписываетесь в банке и заключаете контракт на комиссию, а затем получаете или покупаете необходимое оборудование для обработки платежей.

Поставщики платежных услуг, такие как PayPal, Square, Stripe и им подобные, значительно упрощают и во многих случаях удешевляют этот процесс. Они похожи на учетные записи продавца, но вы можете легко зарегистрироваться и управлять учетной записью онлайн.Кроме того, вы можете легко переводить деньги на свой счет PSP и выводить их, чтобы возвращать деньги, делать покупки или вносить средства на свой банковский счет.

Если вы начинаете с нуля, поставщик платежных услуг, скорее всего, будет самым простым и доступным способом принимать платежи по кредитным картам для малого бизнеса.

Рекомендуемые партнеры

Комиссия за транзакцию

99 долларов США в месяц + 0,08 цента за транзакцию

Специальное предложение

Дополнительное оборудование

Комиссия за транзакцию

9 долларов США. От 95 до 69,95 долларов США

Комиссия за транзакцию

От 0,3% плюс 0,08 доллара США за транзакцию

Комиссия за транзакцию

Начиная с 79 долларов США

Специальное предложение

90-дневная пробная версия кредитных карт 6 Fes

3

Когда вы принимаете оплату кредитной или дебетовой картой, с вас будут взиматься следующие стандартные сборы:

• Обменный курс: Это процент от продажи, который идет Visa, Mastercard или другой компании-эмитенту кредитных карт.Ставки могут варьироваться от 1,5% до 3,5%, обычно выше для премиальных карт.
• Комиссия за транзакцию: Это скидка, которую вы платите поставщику платежных услуг или процессору в дополнение к обменному курсу. Некоторые процессоры взимают фиксированную ставку за транзакцию, которая покрывает их долю и обменный курс, а другие используют модель «обмен плюс», которая взимает с вас обменный курс плюс их собственную переменную комиссию.
• Плата за услугу: В зависимости от провайдера вы можете платить ежемесячную или годовую абонентскую плату за использование услуги.Большинство PSP для малого бизнеса, такие как Stripe и PayPal, отказываются от этой платы и взимают только фиксированную комиссию за транзакции.

Часто задаваемые вопросы

Как лучше всего принимать платежи по кредитным картам?

Наиболее удобный и доступный способ принимать платежи по кредитным картам для вашего бизнеса зависит от нескольких факторов, в том числе от того, что вы продаете, где вы это продаете, объема продаж и того, как ваши клиенты предпочитают платить. Поставщики платежных услуг с фиксированной ставкой лучше всего подходят для предприятий, которые продают менее 5000 долларов в месяц, в то время как более сложные модели могут быть лучше для более крупных предприятий.

Как я могу бесплатно принимать платежи по кредитным картам?

Вы не можете принимать кредитные карты без уплаты комиссий, потому что это основной способ, с помощью которого сети кредитных карт получают оплату за свои услуги. Однако вы можете снизить комиссию, добавив дополнительную комиссию к платежам по кредитным картам или подняв цены. Вы можете стимулировать оплату наличными, предлагая скидку для клиентов, которые платят наличными.

Есть ли приложение для приема платежей по кредитным картам?

Существует несколько мобильных приложений для приема платежей по мобильным кредитным картам, включая приложения Square, PayPal Here, Payanywhere, Clover и QuickBooks.Square проще всего использовать и транспортировать благодаря небольшому устройству чтения карт, которое помещается прямо в карман.

Как я могу принимать кредитные карты на своем телефоне?

Чтобы принимать платежи по картам с помощью смартфона, необходимо загрузить приложение для обработки мобильных платежей, например Square, PayPal Here, Payanywhere или Clover. Когда вы зарегистрируетесь, они отправят вам устройство для чтения карт, которое подключается к разъему для наушников вашего телефона, чтобы вы могли принимать физические карты и проводить все транзакции через свой телефон.

Какой самый дешевый способ принимать платежи по кредитной карте?

Платежные системы с фиксированной комиссией за транзакции обычно являются наиболее доступным вариантом для предприятий, объем продаж которых составляет менее 5000 долларов США в месяц. Процессоры с моделями interchange-plus лучше всего подходят для крупных предприятий с большими объемами продаж.

Как принимать платежи по кредитным картам в малом бизнесе

Правление денег как короля подходит к концу. Согласно исследованию Федеральной резервной системы 2020 года, сегодняшние потребители используют безналичные способы оплаты для 74 процентов транзакций.

Благодаря усовершенствованным функциям безопасности, щедрым ограничениям на расходы и вознаграждениям, а также росту онлайн-покупок, кредитные карты стали более популярными, чем когда-либо. На самом деле, согласно исследованию, транзакции по кредитным картам составляют 29 процентов всех транзакций.

Мы создали это руководство, чтобы помочь владельцам малого бизнеса и подсобным предпринимателям оценить варианты обработки своих кредитных карт. Вот что вам нужно знать:

Как принимать платежи по кредитным картам

1.Найдите поставщика услуг по обработке кредитных карт для вашего малого бизнеса.

Существует множество поставщиков услуг по обработке платежей, которые предлагают аналогичные услуги.

Подумайте, какую часть транзакций по кредитным картам вы будете обрабатывать лично, через Интернет и по телефону. Также подумайте о том, какие кредитные карты вы будете принимать: Visa, Mastercard, Discover, American Express и т. д. Плата за обработку варьируется в зависимости от типа транзакции и карточной сети. В ваших же интересах найти провайдера, который предлагает наиболее конкурентоспособные комиссии для типов транзакций и кредитных карт, которые вы будете обрабатывать чаще всего.

Вам также следует учитывать объем транзакций, которые будет обрабатывать ваш бизнес, поскольку некоторые провайдеры предлагают более выгодные тарифы для обработки большего количества транзакций.

Если вы ведете бизнес только в Интернете, убедитесь, что выбранный вами платежный процессор легко интегрируется с вашим веб-сайтом. Для обычных предприятий узнайте, какое оборудование вам нужно приобрести, например, платежные терминалы, чтобы узнать, будут ли они совместимы с вашей текущей системой точек продаж (POS).

Процесс исследования может быть ошеломляющим.Мы рекомендовали некоторые из лучших и самых дешевых способов приема кредитных карт для малого бизнеса далее в этом руководстве, чтобы помочь вам начать работу.

2. Откройте учетную запись продавца

После выбора обработчика кредитных карт создайте учетную запись для обслуживания продавца. Хотя вы, возможно, уже используете популярных провайдеров, таких как PayPal, для личных транзакций, вам необходимо создать отдельный бизнес-аккаунт, чтобы ваша компания могла принимать платежи по кредитным картам.

Создание учетной записи продавца обычно включает в себя предоставление некоторой информации о вашем бизнесе и настройку соединения с банковским счетом вашего бизнеса, на который будут вноситься деньги.

3. Настройка платежных терминалов

Последнее, что вам нужно сделать, чтобы принимать платежи по кредитным картам, — это настроить платежные терминалы в вашем бизнесе.

Если у вас есть физический магазин, этот шаг включает в себя заказ и настройку оборудования, такого как устройство чтения карт и POS, если у вас его еще нет. На рынке есть множество считывателей карт: те, которые позволяют принимать платежи свайпом, вставленным чипом или бесконтактным касанием.

Если вы занимаетесь продажами в Интернете, вам необходимо настроить онлайн-платежи.Если вы используете платформу электронной коммерции, такую ​​​​как Shopify, их платежный портал будет поставляться с их платформой электронной коммерции. Если вы создали свой собственный веб-сайт, вам может потребоваться техническая поддержка от вашего поставщика услуг по обработке карт или разработчика веб-сайта, чтобы добавить обработку кредитных карт для малого бизнеса на ваш веб-сайт.

Не забывайте искать учебные ресурсы от поставщика услуг по обработке платежей, чтобы понять, как максимально эффективно использовать ваше оборудование и программное обеспечение.

Прием кредитных карт лично, через Интернет и по телефону

Есть три основных пути к «мы принимаем кредитные карты!» Предприятия могут принимать платежи по кредитным картам лично, через Интернет и по телефону. Эти методы имеют свои собственные технологические потребности и несут разные сборы.

Платежи при личном обращении

Обработка кредитных карт при личном обращении полезна для розничных продавцов, поставщиков услуг на месте (например, сантехников) и мобильных продавцов (например, грузовиков с едой или продавцов на фермерском рынке).

В этих транзакциях клиент предъявляет карту для совершения покупки. Поскольку держатель карты и карта присутствуют для этих типов транзакций, они представляют меньший риск мошенничества, поэтому личные транзакции обычно имеют более низкие комиссии, чем другие типы транзакций.

Вам понадобится устройство для чтения карт и система POS для обработки платежей по кредитным картам лично.

Онлайн-платежи

Магазины электронной коммерции, рестораны, принимающие заказы онлайн, и компании, предоставляющие цифровые услуги, являются примерами предприятий, использующих онлайн-процессинг кредитных карт.

Плата за обработку онлайн-транзакций обычно выше, чем при личных транзакциях.

Если вы хотите принимать онлайн-платежи по кредитным картам, вам понадобится цифровая витрина, например интернет-магазин или веб-сайт, а также платежный шлюз.

Платежи по телефону

Операции без предъявления карты обычно осуществляются по телефону и обычно используются ресторанами для оплаты заказов на вынос. В этом процессе покупатель сообщает номер своей кредитной карты продавцу, а продавец вручную вводит эту информацию в устройство чтения карт.

Эти типы транзакций обычно облагаются самыми высокими комиссиями за обработку, поскольку они представляют наибольший риск мошенничества.

Для обработки платежей по кредитным картам по телефону вам потребуется устройство для чтения кредитных карт и POS или шлюз для онлайн-платежей.

Сборы за обработку кредитных карт для малого бизнеса

Поставщики услуг по обработке кредитных карт взимают плату за предоставляемые ими услуги, такие как проверка на мошенничество и проверка наличия средств в банке держателя карты. Платежный терминал выполняет эти критически важные меры безопасности всего за несколько секунд, как только клиент проводит пальцем, касается или опускает свою кредитную карту.

Итак, какова средняя комиссия за обработку кредитных карт для малого бизнеса? Ежемесячная плата за обработку кредитной карты обычно не взимается.Вместо этого большинство провайдеров взимают комиссию за транзакцию. Хотя комиссии варьируются в зависимости от типа карты (Visa, Mastercard, American Express и т. д.) и поставщика услуг обработки (например, PayPal, Stripe, Square), обычно они составляют от 1,5 до 3,5 % за транзакцию. American Express, как правило, взимает более высокую комиссию, чем ее конкуренты, поэтому некоторые компании не принимают карты Amex.

Средняя плата за обслуживание кредитных карт в сети

Лучший способ приема кредитных карт для малого бизнеса

Как сообразительный продавец, вы, вероятно, ищете лучший и самый дешевый способ приема кредитных карт. Плохая новость в том, что универсального решения не существует.

Хорошая новость: если вы взвесите потребности своего бизнеса — например, объем транзакций и место, где эти транзакции происходят, — вы сможете сузить свой поиск до нескольких поставщиков, которые предлагают удобные решения по выгодным ценам.

Чтобы помочь вам начать работу, мы сравнили пять самых популярных поставщиков услуг по обработке кредитных карт для малого бизнеса. (Обратите внимание, что приведенные ниже комиссии основаны на транзакциях в долларах США. Ставки зависят от валюты.)

PayPal

Лучше всего для розничной торговли при личном контакте

Хотя PayPal начинался как способ отправки денег друзьям и родственникам в Интернете, сейчас компания предлагает различные торговые решения для обработки кредитных карт как онлайн, так и лично.

Профессионалы

• PayPal — широко известное имя, которое поможет завоевать доверие ваших клиентов.
• Комиссия за транзакцию конкурентоспособна с другими провайдерами.
• Множество различных вариантов обработки кредитных карт, в том числе PayPal Checkout для онлайн-платежей, система точек продаж PayPal Here и PayPal Invoicing для выставления счетов за услуги.

Минусы

• Обширные предложения PayPal могут затруднить расшифровку различий и выбор того, который лучше всего подходит для вашего бизнеса.
• Многие услуги учетной записи, включая защиту от возвратных платежей, мониторинг учетной записи и периодическое выставление счетов, требуют дополнительных сборов.

Сборы

PayPal взимает следующие сборы за обработку платежей по кредитным картам:

• Личные транзакции: 2,7 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 0,98 доллара США)
• Онлайн-транзакции: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия в размере 1,03 доллара США)

Shopify

Лучшее для электронной коммерции

Shopify — это платформа электронной коммерции, которая помогает предприятиям продавать товары в Интернете. С Shopify Payments они также поддерживают личные платежи и онлайн-платежи по кредитным картам.

Pros

• Создан для использования с фирменной платформой электронной коммерции Shopify.
• Предлагает конкурентоспособные сборы за обработку кредитных карт.
• Взимает ту же комиссию за обработку транзакций без карты, что и при онлайн-платежах.

Минусы

• У вас должен быть веб-сайт через Shopify, чтобы получить доступ к их платежному процессору.
• Вам придется платить ежемесячную плату за платформу сверх обычных комиссий за транзакции по кредитным картам.

Сборы

Самый базовый план Shopify стоит 9 долларов в месяц и обеспечивает обработку платежей по кредитным картам, возможности выставления счетов и возможность превратить ваш веб-сайт, не относящийся к Shopify, в платформу электронной коммерции. Если вам нужны более надежные возможности электронной коммерции, вам нужно будет платить 29+ долларов в месяц за другой план Shopify.

Shopify взимает следующую комиссию за обработку платежей по кредитным картам:

• Личные транзакции: 2,7 процента (например, транзакция на 25 долларов США = 0 долларов США).68 сбор)
• Онлайн-транзакции: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия в размере 1,03 доллара США)
• Транзакции без предъявления карты: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия в размере 1,03 доллара США)

Square Payments

Лучшее для мобильного бизнеса

Square известна своим инновационным миниатюрным считывателем карт, который можно подключить к смартфону и превратить любое устройство в платежный терминал. Благодаря своим компактным аппаратным предложениям Square отлично подходит для мобильных предприятий, таких как продовольственные грузовики, продавцы на рынке или поставщики услуг на дому, такие как сантехники.

Pros

• Square является лидером в области оборудования для чтения кредитных карт для смартфонов.
• Его мобильный кард-ридер обычно предлагается продавцам бесплатно.
• Устройство чтения карт может работать в автономном режиме, поэтому вы можете принимать платежи по кредитным картам в местах, где нет надежного соединения Wi-Fi.
• Также доступны решения для бесконтактных платежей.

Минусы

• Высокие комиссии за личные транзакции.

Сборы

Square взимает следующие сборы за обработку платежей по кредитным картам:

• Операции с личным присутствием: 2.6 процентов + 0,10 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 0,75 доллара США)
• Онлайн-транзакции: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия в размере 1,03 доллара США)
• Транзакции без предъявления карты: 3,5 процента + 0,15 доллара США (например, транзакция на 25 долларов США = комиссия в размере 1,03 доллара США)

Stripe

Лучшее решение для онлайн-бизнеса, который хочет масштабироваться

Stripe был создан для онлайн-бизнеса и предлагает сложные решения для обработки платежей, которые можно масштабировать по мере роста вашей компании. Надежный API Stripe поможет вам легко интегрировать платежную платформу с другими программными решениями в вашем стеке технологий, такими как программное обеспечение для бухгалтерского учета и управления взаимоотношениями с клиентами.

Pros

• Конкурентоспособные тарифы на обработку онлайн-транзакций по кредитным картам.
• API позволяет настроить программное обеспечение в соответствии с вашими потребностями.
• Разнообразие финансовых решений, включая обработку счетов, делает его идеальным для компаний, стремящихся к росту.

Минусы

• Плата за транзакцию при личном обращении выше, чем у других поставщиков, что делает ее плохим выбором для розничной торговли.
• Базовое решение не поддерживает транзакции без предъявления карты, поэтому вам потребуется специальное разрешение для настройки этой возможности.

Сборы

Stripe взимает следующие сборы за обработку платежей по кредитным картам:

• Личные транзакции: 2,7 процента + 0,05 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 0,73 доллара США)
• Онлайн-транзакции: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия в размере 1,03 доллара США)

Venmo

Лучшее решение для бизнеса, работающего только в Интернете

Venmo известен своим безопасным мобильным сервисом денежных переводов. В то время как Venmo в основном работает, переводя деньги между банковскими счетами, она развертывает решения для обработки кредитных карт.

Чтобы принимать платежи по кредитным картам через Venmo, вам необходимо связать свою учетную запись Venmo для бизнеса с Braintree или PayPal. Затем клиенты смогут использовать приложение Venmo для осуществления платежей с помощью кредитных карт, привязанных к их учетным записям.

Pros

• Venmo — привычный и удобный способ оплаты для клиентов.
• Никаких дополнительных сборов за установку.
• Бесплатные стандартные переводы с вашего счета Venmo на ваш банковский счет (обычно занимает от одного до трех рабочих дней).

Минусы

• Пока не доступен для личных платежей. (Тем не менее, покупатели могут платить через приложение, находясь в вашем магазине.)
• Комиссия за мгновенный перевод денег с вашего счета Venmo.

Сборы

Venmo взимает следующие сборы за обработку платежей по кредитным картам через Braintree:

• Онлайн-транзакции: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция в размере 25 долларов США = комиссия в размере 1,03 доллара США)

Как я могу принимать платежи по кредитным картам?

В мире, где люди оставляют свои кошельки дома и просто расплачиваются с помощью мобильных телефонов, разумно ли ожидать, что ваши клиенты всегда будут платить наличными? (Или, что еще менее вероятно, чеки?).

Суть в том, что если вы не принимаете кредитные карты, вы упускаете потенциальные продажи. И если клиентам приходится искать ближайший банкомат, чтобы совершить транзакцию, связанные с этим хлопоты могут привести к тому, что они не поспешат вернуться в ваш бизнес.

Но если вы беспокоитесь о том, что прием кредитных карт значительно сократит ваши продажи или станет головной болью, не волнуйтесь. Вот несколько причин, по которым вам следует принимать кредитные карты в малом бизнесе:

• Ваши продажи будут выше.Согласно недавнему исследованию, клиенты тратят на товары и услуги на 12-18% больше, когда расплачиваются кредитной картой вместо наличных. Нетрудно понять, почему: у вас может быть только ограниченная сумма наличных в вашем кошельке, которую намного превышает ваш кредитный лимит.

• Ваши покупатели будут довольны покупками у вас. Когда клиенты видят логотипы основных кредитных карт, которые вы принимаете, они считают ваш бизнес более надежным и законным. Хорошо это или плохо, но бизнес, работающий только с наличными, часто считается отрывочным.

• Это не будет стоить вам много. Операции по кредитным картам не съедят вашу прибыль. Фактически, платежи, совершенные с помощью бесконтактных считывателей и чип-ридеров Square, обходятся в 2,6% + 10 центов за каждое касание, касание или опускание.

Принимайте карты с чипом EMV везде.

Заказать Квадрат бесконтактный и чип-считыватель.

Теперь, когда вы знаете все причины, по которым вам следует принимать кредитные карты, и готовы приступить к работе, давайте рассмотрим, что вам нужно. Если вы никогда не принимали кредитные карты, вам понадобится считыватель карт с чипом EMV.Если вы уже принимали карты с магнитной полосой, но не перешли на считыватель с поддержкой EMV, сейчас самое время.

И вот почему: с тех пор, как 1 октября 2015 года вступило в силу изменение ответственности, предприятия, которые не настроены на прием карт с чипом, теперь могут нести ответственность за определенные виды мошеннических транзакций (тогда как раньше банки брали на себя эти расходы). Итак, защитите себя и своих клиентов с помощью считывателя EMV, такого как бесконтактный считыватель и считыватель чипов Square, который принимает EMV и стоит всего 49 долларов.

Square Stand для бесконтактных платежей и чипов, Square Terminal и Square Register принимают платежи EMV. Наша новейшая квадратная подставка подходит для iPad (2019 г.), iPad Air (2019 г.) и iPad Pro 10,5 дюймов и теперь стала еще доступнее по цене 169 долларов США.

Вот пошаговое руководство, как начать принимать платежи по кредитным картам:

1. Закажите оборудование Square и сообщите нам, куда его отправить по почте
2. Создайте бесплатную учетную запись Square
3. Загрузите бесплатное приложение Square и привяжите свой банковский счет для быстрых переводов.
4. Подключите оборудование к смартфону или планшету и начните принимать платежи.

Как принимать платежи по кредитным картам

При считывании кредитных карт с магнитной полосой карты с чипом EMV погружаются в считывающее устройство стороной с чипом вниз. Вот как обработать кредитные карты EMV на бесконтактном и чип-ридере Square:

1. Когда ваш клиент будет готов к оплате, нажмите «Оплата» на экране, чтобы инициировать платеж (вы можете нажать «Оплата» до или после установки чипа).

2. Вставьте карту стороной с чипом вперед и чипом вверх в широкий порт в верхней части считывателя.

3. Держите карту в считывателе на протяжении всей транзакции. Транзакции EMV могут занять 6-7 секунд.

Если вы собираетесь принимать платежи по кредитным картам, почему бы не полностью модернизировать и не начать принимать мобильные платежи? Мобильные платежи или транзакции, которые клиенты совершают с помощью своего телефона или другого мобильного устройства, используют так называемую технологию связи ближнего радиуса действия (NFC).

Это означает, что клиенты держат свое устройство над считывателем NFC, считывателем мобильных карт, чтобы заплатить (именно поэтому это называется бесконтактной оплатой). Наиболее популярными формами этой технологии являются Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay. Мобильные платежи быстрее, чем транзакции EMV, и так же безопасны. Square Terminal, Square Stand и Square Reader для бесконтактных и чиповых платежей принимают платежи NFC.

Как принимать платежи по кредитным картам| Навигация

Прием платежей дебетовыми и кредитными картами в вашем бизнесе может помочь вам заработать больше денег.Чем больше способов оплаты вы предлагаете покупателям, тем больше вероятность того, что они будут делать покупки у вас.

Но если вы новичок в ведении собственного бизнеса, вы можете не знать, как принимать платежи по кредитным картам или каковы варианты обработки ваших кредитных карт. Как вы обрабатываете транзакцию? Каковы сборы?

Кредитные секреты для предпринимателей

Пытаетесь понять свой кредит? Получите скидку на курс Джерри «Кредитные секреты для предпринимателей» с WealthFit.

В этой статье мы обсудим преимущества приема дебетовых и кредитных карт в дополнение к наличным, как выбрать учетную запись продавца и объясним различные типы платежных шлюзов, в зависимости от того, является ли ваш бизнес физическим или онлайн. , или мобильный.

Итак, давайте начнем с основного вопроса: почему так необходимо принимать кредитные карты? Начнем с того, что только 14% потребителей предпочитают расплачиваться наличными.Все меньше людей носят наличные деньги в своих кошельках, предпочитая вместо этого использовать кредитную или дебетовую карту или мобильные платежи, такие как Google Pay или Apple Pay.

Если вы принимаете только наличные, вы ограничите количество клиентов, которых вы привлекаете, просто и понятно. С другой стороны, проведение транзакций по кредитным картам откроет двери для покупателей, которые предпочитают расплачиваться картой, тем самым увеличив ваши доходы в целом.

Да, вы будете платить комиссию за транзакцию при обработке кредитной карты, но идея в том, что если вы приносите гораздо больше дохода, это хорошая цена за эту привилегию.

Чтобы принимать платежи по кредитным и дебетовым картам, вам потребуется учетная запись продавца. Это особый тип банковского счета, который обрабатывает транзакции по вашей кредитной карте, а затем отправляет их на ваш корпоративный банковский счет. Это посредник между вашим бизнесом и клиентом.

Торговый счет будет брать комиссию за каждую транзакцию перед отправкой вам денег.

Вот несколько торговых услуг, которые мы рекомендуем.Имейте в виду, что каждый платежный процессор продавца может взимать разные комиссии за транзакции и предлагать разные услуги, поэтому сравните их, чтобы найти тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Добавьте предложения отсюда https://www.nav.com/marketplace/business-services/?offer_trait=11236

Платежи в магазине и онлайн-платежи

Когда дело доходит до выбора поставщика торговых услуг, вам в первую очередь необходимо решить, будете ли вы выполнять обработку своей кредитной карты лично или через Интернет, или и то, и другое.Ответ определит, какая настройка вам нужна.

Например, чтобы принимать платежи в физическом магазине от покупателей, вам понадобится устройство для чтения кредитных карт и система POS. Если все транзакции осуществляются онлайн, виртуальный терминал будет отвечать всем требованиям; картридер не нужен.

Некоторые компании, предоставляющие торговые услуги, предлагают платежный шлюз и услуги по обработке платежей для обоих, в то время как другие специализируются только на одном.

Как принимать онлайн-платежи по кредитным картам

Если вы занимаетесь электронной коммерцией и вам нужно знать, как принимать платежи по кредитным картам в Интернете, вам необходимо найти процессор кредитных карт, который специализируется на работе с платформами электронной коммерции.

Если вы используете платформу электронной коммерции, такую ​​​​как Shopify, вы можете легко найти варианты онлайн-платежей, которые без проблем работают с используемым вами инструментом. После внедрения покупатель сможет добавить товар в корзину, указать платежные реквизиты и совершить покупку. Платежный провайдер отправит вам транзакцию за вычетом платы за обработку. Затем вы должны выполнить заказ.

Как принимать платежи по кредитным картам лично

Прием платежей по картам лично немного отличается, потому что вам нужно какое-то физическое оборудование.Во-первых, это система POS или система точек продаж. Это инструмент, который вы используете для обработки продаж и управления запасами (некоторые предлагают другие функции, такие как отслеживание рабочего времени сотрудников).

Далее вам понадобится терминал для кредитных карт или устройство для чтения кредитных карт. Это устройство, на которое покупатель проводит картой, чтобы оплатить покупку. Некоторые процессоры кредитных карт представляют собой автономные терминалы, а другие встроены в POS-систему планшета или компьютера. Третьи — это небольшие инструменты для считывания карт.

У вас есть два варианта приема платежей по кредитным или дебетовым картам: один — клиент может провести или коснуться карты на терминале. Другой — для ввода информации о кредитной карте в вашу POS-систему, например, когда клиент хочет заплатить по телефону, а у вас нет физической карты перед вами. Имейте в виду, что второй вариант может взимать более высокую комиссию за обработку кредитной карты, поскольку он считается менее безопасным.

Как принимать платежи с мобильных кредитных карт

Этот последний вариант обработки кредитных карт распространен для компаний, которые находятся в движении, например, продают на мероприятиях или фермерских рынках, и у которых нет фиксированного места для обработки платежей.

Вы можете заказать небольшой считыватель карт, который можно прикрепить к мобильному устройству для обработки мобильных платежей. Этот мобильный кард-ридер обычно может считывать карты с магнитной полосой или карты с чипом.

Когда вы проводите по экрану, процесс аналогичен обработке платежей в Интернете или в магазине. Компания по обработке кредитных карт обработает транзакцию и отправит платеж на ваш счет за вычетом комиссии.

Какой самый простой и доступный способ приема карточных платежей?

Когда речь идет об обработке кредитных карт, на этот вопрос нет простого ответа, потому что это зависит от ваших потребностей и использования.

При этом, если вы только начинаете и еще не слишком много обрабатываете платежи, ищите услугу, которая взимает плату за транзакцию, а не ежемесячную плату. Paypal, Square, Stripe и Venmo взимают разумную комиссию за транзакцию, которую предпочитают многие владельцы малого бизнеса.

С другой стороны, если вы начинаете обрабатывать сотни или тысячи транзакций каждый месяц, вы можете сэкономить, выбрав обработчик платежей, который взимает ежемесячную плату. Shopify является одним из примеров. Как правило, с этой ежемесячной платой вы получаете скидку на комиссию за транзакцию, что может сэкономить вам, если вы продаете оптом.

Сколько я буду платить за услуги?

Говоря о комиссиях, давайте углубимся в подробности, чтобы вы знали, чего ожидать от платежного шлюза.

С вас могут взиматься три комиссии:

• Плата за обработку: взимается вашей платежной системой за транзакцию
• Комиссия за обмен: взимается банком клиента
• Плата за схему карты: взимается с марок кредитных карт (называемых схемами), таких как Visa

Как упоминалось выше, некоторый кредит процессоры карт взимают плату за транзакцию.Например, Stripe взимает 2,9% + 30 центов за транзакцию при продажах до 1 миллиона долларов.

Другие встраивают в ежемесячную плату сниженную комиссию за транзакцию. Планы Shopify начинаются с 29 долларов в месяц с 2,9% + 30 центов за онлайн-транзакции и 2,7% + 0 центов за личные сборы, в дополнение к целому ряду других функций, таких как интернет-магазин и скидки на доставку.

Подключите свои данные, чтобы найти правильные варианты финансирования бизнеса

Вам нужно больше денег? Зарегистрируйтесь в Nav, чтобы узнать, какие варианты доступны для вашего бизнеса.

Начать

Вердикт Nav: прием платежей по кредитным картам

Теперь, когда вы знаете, как принимать платежи по кредитным картам и как правильно выбрать торговый счет и процессор кредитных карт для ваших нужд, пришло время начать принимать платежи по кредитным картам!

Однако не стесняйтесь ходить по магазинам. Следите за комиссиями, которые вы платите за обработку кредитных карт с течением времени, и посмотрите, есть ли конкурент, который берет меньше за обработку платежей по картам. Как владелец бизнеса, необходимо, чтобы клиенты были довольны, а расходы были низкими!

Эта статья была первоначально написана 25 сентября 2020 года.

Оцените эту статью

В настоящее время эта статья имеет 10 оценок со средним значением 5 звезд.

class=»blarg»>

Как принимать платежи по кредитным картам за 6 простых шагов

Чтобы принимать платежи по кредитным картам, вам необходимо определить свои конкретные потребности в обработке платежей, понять затраты, связанные с платежами по кредитным картам, а затем выбрать процессор и торговый счет.Если вы продаете лично, вам также необходимо выбрать оборудование. Здесь мы разбили процесс на шесть шагов, чтобы вы могли быстро настроить:

Шаг 1. Определите свои потребности в обработке платежей

Один из первых шагов, которые следует учитывать при принятии решения о приеме платежей по кредитным картам, — это выяснить, каковы на самом деле ваши потребности в обработке платежей. Лучший процессор для вашего бизнеса будет зависеть от того, как вы хотите принимать онлайн-платежи, какие инструменты и системы у вас уже есть (подумайте об интеграции с вашим текущим веб-сайтом или другими инструментами, такими как бухгалтерский учет или программное обеспечение CRM), а также от размера вашего бизнеса. .

Ниже мы рассмотрим некоторые сценарии, в которых вы можете принимать кредитные карты и бесконтактные платежи:

В магазине

За прием платежей по кредитным картам взимается комиссия, размер которой зависит от выбранного вами процессора.

Легко рассматривать обработку кредитных карт как ненужные расходы. Тем не менее, кредитные и дебетовые карты были предпочтительным способом оплаты в магазине более чем для двух третей жителей Северной Америки в 2020 году. Таким образом, оплата только наличными значительно сокращает круг ваших потенциальных клиентов.

Если у вас есть физический магазин, первое, что вам понадобится, — это учетная запись продавца — разновидность корпоративного банковского счета, — которая позволяет расти вместе с вашим бизнесом и обрабатывать объемы обработки платежей.

Если у вас совершенно новый бизнес, агрегированные поставщики платежных услуг могут работать хорошо. Но как только вы станете устоявшимся бизнесом, обрабатывающим более 5000 долларов в месяц, выберите торговый счет для наилучшей ценности и стабильности. У нас есть список лучших бесплатных торговых счетов, который поможет вам выбрать, и вы также можете ознакомиться с нашим руководством по лучшим поставщикам торговых услуг, чтобы узнать о дополнительных возможностях.Ниже мы подробно рассмотрим некоторых поставщиков платежных услуг, но вот наши главные рекомендации:

.

• Площадь: Лучше всего подходит для новых и мобильных компаний и частных лиц
• Платежный терминал: Самый дешевый процессор кредитных карт для существующих предприятий

Мобильный

Если ваш бизнес обычно находится в движении, продавая на рынках, мероприятиях и всплывающих окнах, вам следует рассмотреть процессоры, у которых есть сопутствующее мобильное приложение. В качестве бонуса многие процессоры, предлагающие мобильные POS (mPOS), также принимают цифровые платежи, кроме кредитных карт, с мобильных устройств.

Платежи с помощью цифровых и мобильных кошельков были ведущими способами оплаты POS во всем мире в 2020 году и должны стать еще более популярными к 2024 году. Поэтому стоит подумать о процессоре, который также может принимать платежи NFC (связь ближнего радиуса действия) или даже платежи с помощью QR-кода. вместе с вашими стандартными чип-картами.

Источник изображения

Процессоры мобильных платежей будут предлагать небольшие устройства для считывания мобильных карт, которые, как правило, гораздо более гибкие и доступные по цене, чем традиционные настольные терминалы.Некоторые даже предлагают базовый процессор магнитной полосы бесплатно, но вам все равно понадобится чип и бесконтактный считыватель EMV для большей безопасности.

К лучшим процессорам мобильных платежей относятся:

• Квадрат: Лучший мобильный платежный процессор
• PayPal: Лучше всего для нерегулярных продаж
• Clover: Лучше всего подходит для подключения существующего торгового счета

Онлайн

Прием кредитных карт в магазине, а также через мобильное приложение и считыватель кредитных карт довольно прост. Но когда дело доходит до принятия транзакций по кредитным картам в Интернете, существует около миллиона различных способов сделать это — онлайн-магазин или платформа электронной коммерции, оплата счетов и платежные формы, вероятно, являются самыми популярными. Вам также необходимо рассмотреть такие варианты, как самовывоз, когда клиент может заказать и оплатить онлайн, но получает товар в вашем месте.

В ближайшие четыре года цифровые кошельки, такие как Apple Pay, будут составлять более половины онлайн-покупок. Некоторые из лучших процессоров онлайн-платежей включают в себя:

• Полоса: Лучший процессор онлайн-платежей
• PayPal: Лучше всего подходит для приема платежей PayPal и предлагает оплату в один клик
• Shopify: Лучший интернет-магазин и предложения Shop Pay

Другие соображения

Независимо от того, хотите ли вы в первую очередь сосредоточиться на покупках в магазине, на мобильных устройствах или в Интернете, есть несколько других моментов, которые следует учитывать при обработке карточных платежей.

• Возвратные платежи : Возвратные платежи происходят, когда компания-эмитент кредитной карты клиента встает на сторону клиента в споре об оплате (например, о мошенничестве, недоставке товаров, поврежденных товарах и т. д.) и списывает деньги с вашего торгового счета для возмещения платежа. Если у вас много возвратных платежей, вы рискуете заплатить более высокую комиссию за обработку или полностью заблокировать свой торговый счет.
• Периодические платежи : Если у вас есть бизнес-модель на основе подписки, членство или корпоративный график выставления счетов, вам может потребоваться периодическое выставление счетов.Настройка регулярных платежей может уменьшить количество хлопот и человеческих ошибок. Вы также можете настроить повторяющиеся платежи ACH вместо кредитных карт, что значительно сэкономит вам на комиссии за обработку. Дважды проверьте, поддерживает ли ваш платежный процессор эту функцию.
• Предлагайте клиентам варианты финансирования : Даже если вы принимаете платежи по кредитным картам, некоторые клиенты предпочитают также использовать варианты финансирования, такие как покупка сейчас-плата позже (BNPL) или рассрочка, которые вы можете настроить через такие компании, как Klarna. , PayPal и AfterPay.Обработка платежей по финансированию, как правило, имеет такие же комиссии за транзакции, как и при оплате кредитными картами, но может помочь повысить коэффициент конверсии и среднюю стоимость заказа.

Шаг 2. Узнайте о комиссиях за обработку платежей по кредитным картам

Процессоры кредитных карт используют следующие структуры ценообразования: обмен плюс, фиксированная ставка, многоуровневая и подписка. Здесь мы говорим о комиссиях, связанных с обменом и различными платежными структурами; мы рассмотрим плату за обработку для конкретной компании в следующем разделе при обсуждении их плюсов и минусов.

Цены Interchange-Plus

Межбанковские сборы — это сборы, взимаемые торговым банковским счетом за прием платежей по картам. Эта комиссия зависит от типа карты и обрабатываемой транзакции.

В этом смысле модель ценообразования «обмен плюс» представляет собой процент маржи, который ваш платежный процессор будет взимать за каждую транзакцию сверх переменного обменного курса.

Поначалу это может показаться немного запутанным, но такая структура ценообразования может сэкономить деньги крупных компаний благодаря платежам, которые имеют право на более низкий обменный курс.

Фиксированная ставка

Единая ставка — это установленная плата за обработку всех платежей — сумма комиссии остается неизменной независимо от суммы транзакции. Многим малым предприятиям нравится простой и предсказуемый характер фиксированной цены.

Например, компания может взимать фиксированную комиссию 3% со всех ваших транзакций — эти 3% будут включать комиссию за обмен, маржу процессора, а также услуги по брендингу и другие разные услуги.

Это легко понять, и нет никаких сюрпризов, когда вы видите свои выписки, так как вы знаете точную сумму комиссии.Но за простоту приходится платить. Если ваш процессор взимает фиксированную комиссию, вы теряете любую потенциальную экономию от транзакций, которые имеют право на более низкие комиссии за обмен. Кроме того, фиксированная плата может увеличиваться, если вы покупаете билеты по высоким ценам.

Многоуровневое ценообразование

Многоуровневое ценообразование очень распространено в США и предполагает более низкие тарифы для определенных карт или транзакций и более высокие тарифы для других.

Многие малые предприятия подпишут контракт с процессором, имея в виду эти низкие сборы, но в конечном итоге заплатят больше, чем они думали, из-за небольшого количества квалифицированных основных кредитных карт и ассоциаций (таких как American Express, Visa и Мастеркард).При многоуровневом ценообразовании вы в значительной степени зависите от процессора — они могут определить, что делает покупку квалифицированной и неквалифицированной, и выбрать любые ставки, которые они хотят установить для каждой. Дебетовые карты обычно имеют самую низкую комиссию в этой ценовой структуре, в то время как кредитные карты с высоким вознаграждением имеют более высокую скорость обработки.

Многоуровневый подход может работать в вашу пользу, если вы хорошо понимаете, какие типы карт чаще всего используют ваши клиенты. Однако мы обычно не рекомендуем эту модель для большинства малых предприятий, поскольку она может быть слишком непредсказуемой.

Подписки

В последние годы компании, занимающиеся обработкой платежей, также начали предлагать модель на основе ежемесячной платы за подписку.

Этот тип структуры ценообразования часто включает в себя другие услуги помимо простой обработки платежей, такие как программное обеспечение, налоговые услуги, партнерские системы и функции списка рассылки. Что наиболее важно, некоторые из этих услуг предоставляются с нулевой комиссией за транзакции, если вы платите более высокую ежемесячную подписку.

Вам решать, считаете ли вы, что дополнительные услуги и бесплатные транзакции стоят повторяющихся расходов по сравнению с отсутствием дополнительных расходов, кроме комиссий за транзакции по одной из других моделей ценообразования.

В качестве дополнительного примечания, подавляющее большинство платежных систем будут включать службу платежного шлюза. Маловероятно, что вам понадобится отдельная подписка или плата для ее оплаты, но всегда лучше проверить.

Шаг 3. Выберите платежную систему

Теперь самое интересное: выбор платежной системы. Ниже мы включили викторину, чтобы помочь вам найти наилучший вариант. Тем не менее, мы также рассмотрим лучшие универсальные варианты.

Пройдите наш тест из четырех вопросов ниже, чтобы узнать, какой поставщик лучше всего подходит для вашей ситуации.

Ответьте на несколько вопросов о вашем бизнесе, и мы предложим вам индивидуальное соответствие продукта.

Лучшие универсальные платежные процессоры

Если ваш бизнес многоканальный, вам может быть лучше выбрать платежную систему, которая может обрабатывать все виды транзакций, а не ту, которая специализируется на определенном типе. Убедитесь, что у вас есть хорошее представление о вашем денежном потоке, чтобы вы могли правильно сравнивать различные расходы процессора.

Лучшие универсальные варианты включают:

• Площадь: Лучшие торговые услуги для малого бизнеса
• Платежный терминал: Самые дешевые торговые услуги для существующих предприятий

Прочтите вкладки ниже для получения более подробной информации.

С помощью Square вы можете обрабатывать платежи по кредитным картам лично и через Интернет без ежемесячной платы, платы за отмену или установки (если вы не хотите покупать устройство для чтения карт). Из-за этого он возглавляет наш список лучших торговых услуг для малого бизнеса.

Комиссия за транзакцию варьируется от 2,6% плюс 10 центов до 3,5% плюс 15 центов. Или, специально для онлайн-транзакций, 1% с минимумом 1 доллар США за транзакцию для банковских переводов ACH (только через счета). Это один из лучших вариантов для новых и малых предприятий.

У

Square также есть дешевый кард-ридер за 49 долларов и портативный терминал (который печатает квитанции) за 299 долларов. Кроме того, вы также можете купить полную настройку регистра POS, начиная с 1349 долларов США.

Также включен полный набор инструментов управления бизнесом Square

— управление клиентами, интернет-магазин, виртуальный терминал, программное обеспечение для выставления счетов, отчетность и многое другое.

Узнайте больше обо всех функциях Square или прочитайте наш обзор Square Payments.

Если объем продаж вашего бизнеса превышает 10 000 долларов США в месяц, Payment Depot является одним из самых дешевых процессоров кредитных карт на рынке.

Плата за транзакцию составляет Interchange плюс 5–10 центов в зависимости от вашего плана, а также ежемесячную плату в размере 49–199 долларов США. Одна особенность, которая отличает Payment Depot от других, заключается в том, что эти сборы одинаковы в Интернете и лично, тогда как большинство других компаний взимают больше за онлайн-транзакции.

Одно членство в Payment Depot включает в себя обмен плюс тарифы для оплаты с предъявлением карты, онлайн, виртуального терминала и мобильных платежей.

Payment Depot имеет аналогичные терминалы, доступные для личных платежей, начиная с 99 долларов США.

Прочтите наш обзор платежной системы, чтобы узнать больше.

Ознакомьтесь с отраслевыми платежными системами:

Шаг 4.

Откройте учетную запись Merchant Services

Для обработки платежей по кредитным картам вам необходимо подать заявку и открыть учетную запись торговых служб (если обработчик платежей не включает учетную запись торговых служб как часть своей службы, например Chase, или не требует ее отдельной настройки, например Квадратный).

Мерчант-счет, по сути, является связующим звеном между вашим бизнес-счетом и банковским счетом клиента, где деньги сначала переводятся до авторизации платежа и переводятся на бизнес-счет для вывода.

Чтобы получить торговый счет через банк, вам необходимо доказать, что вы ведете законный бизнес, и, как правило, предоставить следующие документы как часть вашего заявления:

• Реквизиты банковского счета предприятия
• Финансовая отчетность
• Бизнес-лицензия
• Физический адрес
• Идентификационный номер работодателя
• Учредительный договор
• Соответствие PCI
• Другие подтверждающие документы, включая бизнес-планы, маркетинговые материалы и т. д.

Имея документы, вы будете готовы искать учетные записи, которые лучше всего подходят для вашего бизнеса.

Знаете ли вы?

По данным Управления кассовых продуктов Федеральной резервной системы, в 2019 году потребители использовали наличные только для 26% всех платежей, а остальную часть составляли дебетовые карты, кредитные карты, карты предоплаты и электронные платежи (например, Apple Pay). . Прием платежей по кредитным картам является обязательным в современной потребительской среде, независимо от того, являетесь ли вы владельцем малого бизнеса с обычным магазином, прилавком на фермерском рынке или интернет-магазином.

Шаг 5. Настройка оборудования

Если вы выбрали платежный процессор, который предоставляет оборудование для вашей системы POS для личного пользования, то на этом этапе вам нужно все это настроить.

Этот шаг полностью зависит от того, какой тип системы вы покупаете, но многие работают аналогичным образом. В качестве примера мы будем использовать POS-оборудование Square.

Для небольших считывателей карт NFC вам нужно только подключить сам считыватель к смартфону через Bluetooth и открыть его приложение; затем используйте приложение POS, чтобы начать обработку платежей.

Маленькие считыватели карт, такие как бесконтактный считыватель Square, нужно просто подключить к смартфону. (Источник: Квадрат)

Чтобы настроить Square Terminal (и большинство других стандартных карточных терминалов), вам необходимо включить его, подключить к Интернету через Wi-Fi или кабель Ethernet, а затем загрузить квитанцию.

Если вы используете традиционный терминал для карт или портативный терминал с сенсорным экраном, такой как Square, вам необходимо подключить устройство к источнику питания и Интернету. (Источник: Квадрат)

Оттуда вам нужно будет войти в свою учетную запись (либо на самом терминале, либо на подключенном POS для других поставщиков терминалов). Если вы еще этого не сделали, вы также захотите создать элементы инвентаря, чтобы они отображались на вашем терминале, что вы можете сделать либо в приложении, либо в Интернете.

После того, как вы настроили свой инвентарь, вы готовы начать продажу!

Шаг 6. Проверьте свою систему

В случае Square (и многих других) нет режима обучения или предварительного просмотра в реальном времени, который можно использовать, чтобы проверить, правильно ли работает ваша система.С другими более традиционными терминалами и POS-системами вы обычно можете проверить, работают ли все соединения в настройках терминала.

С Square и другими, которые специально не предлагают режимы обучения, вы можете обработать небольшую транзакцию, например, 1 доллар, и вернуть сумму после завершения теста. Просто имейте в виду, что вы не сможете получить комиссию за транзакции с некоторыми поставщиками.

Интернет-провайдеров, таких как Shopify, обычно легче тестировать, поскольку они специально предлагают тестовые режимы, имеют «фиктивный шлюз» или предлагают предустановленные «фиктивные карты» для тестирования своей системы.

Итог

Возможность принимать кредитные карты является обязательной для каждого бизнеса, независимо от того, нужно ли вам принимать платежи лично, через Интернет или через виртуальный терминал. Настроиться на прием кредитных карт несложно. Сложнее всего знать, что вы получаете хорошую ставку, и зарегистрироваться в компании, которая предлагает поддержку, на которую вы можете положиться.

Если вы новичок в бизнесе, Square предлагает доступный и немедленный способ принимать платежи по кредитным картам лично через POS-приложение Square, онлайн через бесплатный магазин Square Online или через Square Invoices.Фиксированные сборы Square прозрачны и предлагают хорошую ценность для новых предприятий или случайных продавцов. Посетите Square, чтобы создать бесплатную учетную запись.

Посетите площадь

Руководство по обработке кредитных карт электронной коммерции

Любой бизнес электронной коммерции должен предлагать обработку кредитных карт. — Getty Images/ Джейкоблунд

Обработка кредитных карт является важным аспектом любого бизнеса электронной коммерции. Ваша служба обработки кредитных карт для электронной коммерции позволяет быстро и удобно переводить деньги со счетов ваших клиентов на ваши. Независимо от того, покупают ли они товары или оплачивают счета, потребители ожидают возможности сделать это в электронном виде.

Легкость и скорость, с которой происходят электронные платежи, благодаря сложным операциям за кулисами. Покупателям и плательщикам счетов может не потребоваться понимание процесса. Однако для владельца бизнеса, получающего средства, с финансовой точки зрения имеет смысл иметь базовые знания о том, как работает онлайн-обработка кредитных карт.

Во-первых, важно понимать, что для обработки кредитных карт электронной коммерции требуются три основных элемента: интерфейс клиента, учетная запись продавца или стороннего поставщика платежных услуг для сбора средств и платежный шлюз для подтверждения покупок.

У вас есть выбор в каждой области, и выбор, который вы делаете, может повлиять на комиссию, которую вы платите, уровень обслуживания клиентов, который вы получаете, и общее впечатление, которое ваша компания предоставляет клиентам. Вот почему важно понимать, что входит в обработку кредитных карт электронной коммерции, прежде чем вы начнете принимать онлайн-платежи и выберете свой торговый счет или поставщика.

Ваш клиентский интерфейс должен производить положительное первое впечатление

Каким бы ни был ваш бизнес, вам нужен механизм взаимодействия с вашими клиентами.Если вы продаете продукт, этим механизмом является ваш веб-сайт и корзина. Если вы являетесь поставщиком услуг, это электронный счет, который вы отправляете со ссылкой для оплаты. В любом случае, этот портал помогает создать важное первое впечатление о вашей компании.

Вы хотите, чтобы ваш клиентский интерфейс был чистым, удобным для навигации и отражал ваш бренд с помощью логотипа вашей компании и фирменных цветов. Вы также хотите, чтобы это было безопасно, чтобы клиенты чувствовали себя комфортно, вводя свою платежную информацию на вашем сайте.

Торговые счета позволяют принимать транзакции по кредитным картам

Когда покупатель совершает покупку, его деньги должны куда-то идти. Платежные системы с кредитными картами для электронной коммерции не привязаны напрямую к вашему существующему банковскому счету, поэтому средства не будут поступать напрямую на ваш корпоративный банковский счет. Вместо этого вам нужно будет открыть торговый счет.

Мерчант-счет — это банковский счет в торговом эквайринговом банке, который предприятия используют для приема кредитных карт и других электронных платежей.Банк-эквайер продавца действует как посредник между бизнесом и компанией-эмитентом кредитной карты, облегчая аутентификацию платежа и другие технические аспекты. Как только электронные платежи обработаны и одобрены, банк распределяет средства на торговый счет.

Поскольку деньги переводятся со счета продавца на ваш бизнес-счет до того, как клиент оплатил счет по кредитной карте, счет продавца покрывает эти расходы. Из-за этого торговый счет считается кредитной линией.

Если клиент запрашивает возврат платежа, потому что он был недоволен продуктом или услугой или у него возникли проблемы с его опытом, вы, как владелец бизнеса, несете ответственность за эти расходы.

Поскольку торговый счет считается кредитной линией, вы можете подать заявку на торговый счет через свой текущий банк или кредитный союз. Вы также можете сэкономить на комиссиях и повысить удобство, если все ваши банковские потребности будут удовлетворены с помощью одного поставщика финансовых услуг.

Большинству банков потребуется часть или вся следующая информация в заявке на ваш торговый счет:

• Предпринимательская деятельность.
• Банковская информация.
• Налоговые декларации.
• Модель оплаты.

Они также могут проводить деловую или личную проверку кредитоспособности.

После того, как вы заблокируете учетную запись продавца, вам, возможно, придется подписать многолетний контракт.

Многие владельцы бизнеса считают, что учетная запись продавца является менее дорогим вариантом для приема платежей по кредитным картам.Банк-эквайер может взимать плату за месяц и за транзакцию, но это может быть дешевле, чем другие варианты.

Если у вас есть физический магазин в дополнение к вашему присутствию в Интернете, учетная запись продавца может позволить вам принимать платежи по кредитным картам в точках продаж, а также позволяет клиентам совершать транзакции без карты через ваш веб-сайт. .

Сторонний платежный процессор: простое решение для приема онлайн-платежей

К счастью, есть более простой способ начать принимать онлайн-платежи с помощью кредитных карт.Вы можете выбрать стороннего поставщика платежных услуг, например Square, Stripe или Paypal.

Некоторые из этих сервисов имеют фиксированную ежемесячную плату сверх комиссий за транзакции, в то время как другие имеют бесплатные планы, которые взимают только комиссию за транзакции. Плата за транзакцию обычно включает фиксированную ставку плюс процент от каждой покупки по кредитной карте.

Вы можете начать использовать сторонний платежный сервис без длительного процесса подачи заявки или проверки кредитоспособности. Быстро и легко выбрать поставщика услуг по обработке платежей для электронной коммерции и приступить к работе.Оплата обычно ежемесячная, поэтому вы не будете привязаны к долгосрочному контракту.

Тем не менее, некоторые клиенты жаловались на внезапную блокировку или даже закрытие учетных записей командой компании по предотвращению мошенничества.

Кроме того, сборы могут быстро накапливаться, особенно если вы платите фиксированную ежемесячную плату, фиксированную плату за транзакцию и процент от каждой продажи. Несмотря на это, простота этих систем приводит к тому, что многие владельцы бизнеса начинают принимать платежи по кредитным картам с помощью этой модели и, возможно, переключаются на торговый счет по мере роста их объема продаж.

Торговые аккаунты требуют больше времени для настройки, но, вероятно, в конечном итоге обойдутся вам дешевле, в то время как поставщики платежных услуг и сайты электронной коммерции легче настроить, но они требуют более высоких комиссий.

Платформа электронной коммерции: универсальные продажи и обработка платежей электронной коммерции

Если вы используете платформу электронной коммерции, такую ​​как eBay, Etsy или Shopify, для своего онлайн-бизнеса, вам не нужно беспокоиться о настройке учетной записи продавца или выборе платежной системы для электронной коммерции.

Эти платформы имеют встроенные платежные системы и большинство из них принимают все основные кредитные карты, а также альтернативные платежи, такие как подарочные карты.

Для начала вы создадите свой магазин и активируете платежи. Вы можете либо создать веб-сайт электронной коммерции с нуля, либо внедрить возможности электронной коммерции в свой существующий веб-сайт. В любом случае для настройки вам понадобится ваш идентификационный номер сотрудника (EIN) и банковская информация.

Большинство этих сайтов взимают ежемесячную плату плюс комиссия за транзакцию для покрытия обработки онлайн-платежей.

Другие варианты приема онлайн-платежей

Поставщики услуг и подрядчики часто предпочитают принимать или получать платежи вообще без использования кредитных карт. Обработка ACH (автоматическая клиринговая палата) позволяет клиентам платить напрямую через свой банковский счет. Этот удобный и безопасный способ приема платежей может иметь меньшую комиссию, чем платежи по дебетовой или кредитной карте, и он более удобен и безопасен, чем выписка чека.

Контролируемый Национальной ассоциацией автоматизированных клиринговых палат, этот способ оплаты снимает деньги непосредственно с банковского счета вашего клиента и переводит их на ваш корпоративный банковский счет после того, как он предоставил номер своего банковского счета, номер маршрута и авторизацию.

Разрешение платежей ACH может помочь предотвратить просроченные платежи для постоянных клиентов, что поможет улучшить денежный поток вашего бизнеса, не говоря уже о предсказуемом потоке повторяющихся доходов.

Точно так же вы можете настроить прием повторяющихся ежемесячных платежей ACH, дебетовых или кредитных карт, настроив тарифный план подписки. Некоторые платежные системы электронной коммерции, в том числе Paypal, разрешают эту опцию через свою платежную платформу.

Платежный шлюз: как утверждаются транзакции по кредитным картам

Какой бы тип услуги вы ни выбрали, есть еще один элемент транзакций по кредитным картам электронной коммерции без предъявления карты, о котором вам следует знать, а именно платежный шлюз.

Платежный шлюз — это программное приложение, которое взаимодействует с компанией-эмитентом кредитных карт для получения авторизации или отказа в проведении транзакции. Думайте об этом как о виртуальной машине для кредитных карт, за исключением магнитной полосы или считывателя чипов. Этот более низкий уровень безопасности является одной из причин, по которой комиссия за транзакцию для электронной коммерции обычно выше, чем для продаж, когда карта физически присутствует.

Платежный шлюз шифрует информацию о клиенте — один из важных аспектов функциональности шлюза — и передает ее компании-эмитенту кредитных карт.Компания-эмитент кредитной карты проверяет, есть ли у потребителя доступный кредит, удерживает средства и отправляет обратно сообщение о том, что продажа была одобрена. Это то, что происходит за кулисами в течение нескольких секунд, прежде чем ваш клиент получит сообщение «спасибо за ваш заказ» на своем экране.

Средства теперь находятся на счете продавца и будут переведены на ваш счет по заранее установленному графику, как правило, один раз в день. Сумма средств, которые попадают на ваш счет, будет уменьшена за счет различных комиссий.

Если вы используете поставщика платежных услуг, вы можете установить временные рамки для перевода средств или перевести средства на подключенный банковский счет вручную, когда захотите.

Как выбрать механизм оплаты кредитной картой для электронной коммерции

Как видите, у каждого типа платежной системы есть свои плюсы и минусы. Учетные записи продавца требуют больше времени для настройки, но, вероятно, в конечном итоге будут стоить вам меньше в будущем, в то время как поставщики платежных услуг и сайты электронной коммерции легче настроить, но они требуют более высоких комиссий.

Понимание того, как работают транзакции по кредитным картам, может помочь вам принять более взвешенное решение.

Вот несколько вопросов для исследования относительно различных вариантов компаний и методов обработки кредитных карт электронной коммерции. Поиск ответов на эти вопросы может помочь вам найти лучшее решение для обработки кредитных карт электронной коммерции для вашего бизнеса.

• Какие функции предлагает эта служба?
• Какую сумму комиссий я могу ожидать в зависимости от объема транзакций?
• На какой уровень поддержки клиентов я могу рассчитывать?

Обработка кредитных карт электронной коммерции сложна, но это не должно мешать вам вести бизнес в Интернете.

Вооружившись знаниями о том, как работает процессинг по кредитным картам, вы сможете сделать более осознанный выбор наиболее доступного и эффективного способа приема платежей по кредитным картам от ваших онлайн-покупателей и обеспечения беспрепятственного обслуживания ваших покупателей или клиентов.

CO— стремится вдохновить вас от ведущих уважаемых экспертов. Тем не менее, прежде чем принимать какое-либо деловое решение, вам следует проконсультироваться со специалистом, который может дать вам совет в зависимости от вашей индивидуальной ситуации.

Подпишитесь на нас в Instagram , чтобы узнать больше советов экспертов и историй владельцев бизнеса.

Чтобы быть в курсе всех новостей, влияющих на ваш малый бизнес, перейдите сюда для всех наших последних новостей и обновлений малого бизнеса.

CO — стремится помочь вам начать, управлять и развивать свой малый бизнес.Узнайте больше о преимуществах членства малого бизнеса в Торговой палате США здесь.

Опубликовано 16 июня 2021 г.

.