Как посчитать платеж по ипотеке: Калькулятор рефинансирование ипотеки 2021 — самая низкая ставка 3.5%

Содержание

рассчитать ипотеку, 🏢 расчет ипотечного кредита в банке на квартиру

Чтобы рассчитать сумму кредита, ежемесячные платежи, общую стоимость займа и другие важные параметры, используйте банковский ипотечный калькулятор агентства «Этажи». Заполните основные поля, и система подберет рекомендованные программы за 1-2 секунды.

На какую недвижимость можно взять ипотеку

  • Новостройки — квартиры в новых ЖК: их часто продают с чистовой или предчистовой отделкой, радиаторами с терморегуляторами, разводкой кабеля электроэнергии
  • Вторичная недвижимость — квартиры от собственников: их чаще всего продают с качественным косметическим или капитальным ремонтом, мебелью и бытовой техникой
  • Частные дома и коттеджи: они часто расположены на окраине в Москве или за его пределами, отличаются качественной внутренней отделкой, расположены на большом приусадебном участке
  • Земельные участки — их продают с подведенными коммуникациями или без, за пределами города или в черте города, для постройки дома или дачи
  • Дачи — их часто продают со встроенной мебелью и старой бытовой техникой, с возможностью прописки и без

Почему стоит взять ипотеку на жилье через агентство «Этажи»

Снижаем переплату. Процентная ставка при оформлении через нас ниже, чем при получении займа напрямую, потому что наше агентство — партнер коммерческих банков Москвы. Узнайте точную экономию — проведите расчет ипотеки в банке на калькуляторе.

Используем государственные дотации. Если у вас не хватает денег на первоначальный взнос, предложим использовать разные формы государственной поддержки. Например, оформим материнский капитал или поможем получить военную ипотеку.

Оказываем комплексную поддержку. Помогаем рассчитать ипотеку на квартиру, оформить пакет документов и получить деньги. Рекомендуем безопасную систему расчетов по сделке. Помогаем вступить в право собственности на новое имущество и предлагаем сразу застраховать его.

Повышаем шанс одобрения. Правильно заполняем заявку и отправляем ее в несколько банков. Поэтому шанс одобрения на 25% выше, чем при самостоятельной подаче документов. Если вы работаете и имеете хорошую кредитную историю, вам одобрят займ.

Как оформить ипотеку через агентство «Этажи»

Самому на сайтеЧерез ипотечного брокера
  1. Зарегистрируйтесь на сайте за 1-2 минуты.
  2. Подайте заявку в несколько банков.
  3. Следите за рассмотрением через личный кабинет.
  1. Позвоните брокеру или закажите обратный звонок.
  2. Ответьте на вопросы специалиста, скажите нужную сумму.
  3. Дождитесь рассмотрения заявок банками

Чтобы рассчитать ипотечный кредит, используйте наш процентный калькулятор ипотечного кредитования.

Ипотечный калькулятор онлайн, рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке на сайте Urbanus.ru

Покупка квартиры – это ответственный шаг, о котором мечтают, наверное, многие. Однако не каждый может позволить себе приобретение жилой недвижимости со стопроцентной оплатой. Этот раздел создан специально для тех, кто задумывается об уютном гнездышке для одного или целой семьи с помощью ипотечного кредитования. Ведущие российские банки готовы предоставить покупателям необходимую сумму на покупку квартиры на определенный срок. Ипотечный калькулятор – это полезный инструмент, позволяющий в режиме онлайн точно рассчитать при сумме кредита ежемесячный платеж, первоначальный взнос, а также переплату по кредиту.

Как пользоваться калькулятором

Использовать ипотечный калькулятор в режиме онлайн в разделе Urbanus.ru очень просто – для этого достаточно понять, как действует сам инструмент. Рассчитать ипотеку можно либо по стоимости квартиры, либо по сумме взноса. В любом случае пользователю необходимо самостоятельно регулировать ставку по ипотеке, стоимость недвижимости/ежемесячный платеж, первоначальный взнос и срок кредита. Инструмент регулирования находится в левой части раздела. Настроив необходимые параметры, будущий покупатель получает автоматические результаты расчета.

Процентная ставка по ипотеке

Поскольку этот раздел не является расчетом ипотеки под конкретный российский банк, пользователь может самостоятельно выбрать процентную ставку от 5% до 25% и получить необходимую информацию. Но всегда стоит помнить, что у каждого банка определенные ставки по ипотечному кредитованию, которые, естественно, влияют на результаты расчета.

Ставка определяет

• Ежемесячный платеж

• Переплату по кредиту

Преимущества расчета ипотеки по калькулятору

Главным преимуществом такого инструмента является то, что покупатель в онлайн режиме может оперативно определить, какую ему необходимо иметь сумму, чтобы купить квартиру своей мечты в новостройке. Более того, с помощью этого инструмента у пользователя есть возможность определить сумму переплаты по кредиту. Будущим жильцам необходимо знать, что срок кредита – от 1 года до 30 лет – сильно влияет на переплачиваемую сумму, то есть чем меньше срок кредита, тем меньше придется переплачивать. Кроме того, еще одним важным фактором, влияющим на переплату, является первоначальный взнос – чем больше покупатель изначально заплатит, тем меньше будет ежемесячный платеж и переплата по кредиту.

Ипотечное кредитование от банков

Ниже представлен список ведущих банков России. Под каждый из них можно произвести расчет ипотеки. Об акциях, специальных предложениях покупателям лучше переходить на официальные порталы самих банков. В этом разделе представлен инструмент, который выдает предварительный результат и не является публичной офертой.

Ипотека от

  • «Втб»
  • «Сбербанк»
  • «Тинькофф»
  • «Альфа-банк»
  • «Возрождение»
  • «Газпромбанк»
  • «Дельтакредит»
  • «Россельхозбанк»
  • «Райффайзенбанк»

Рассчитать ипотеку

Как правило, взятие ипотечного кредита - довольно серьезный шаг для семьи или человек, поэтому , конечно, необходимо правильно сделать расчет по ипотеке, чтобы иметь представление, с чем вам придется жить довольно продолжительное время.

Рассчитать ипотеку можно несколькими способами - обратившись к специалисту либо самостоятельно - используя один из множества онлайн-калькуляторов или с помощью некоторых формул, например, в Excel.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ НУЖНО УЧИТЫВАТЬ ПРИ РАСЧЕТЕ ИПОТЕКИ

Расчет платежа по ипотеке производится исходя из нескольких факторов.

  • Стоимость жилья

Именно от этой суммы будет зависеть, на какой срок и по какой процентной ставке вам рассчитают и оформят ипотеку. Чем выше стоимость квартиры, тем больше будет ежемесячный платеж.

  • Первоначальный взнос

Сумма, которая у вас уже имеется, будет составлять первоначальный взнос. Обычно это определенный минимум, установленный банком, например, 20 процентов от общей стоимости жилплощади. Чем больше вы имеете сумму первоначального взноса, тем меньшую выплату выдаст банк, следовательно, переплата будет невысокая.

Это время, за которое вы собираетесь рассчитаться. От одного до трех лет - минимальный срок выплаты по ипотеке. Срок оформления кредита до тридцати лет является максимальным. Чем длиннее срок, тем меньше ежемесячный платеж. Наиболее распространенный срок ипотечного кредита - 10, 15, 20 и 25 лет.

  • Платежеспособность

Важно учитывать ваш совокупный (для семьи) ежемесячный доход, из которого будет формироваться выплата за жилье. Учтите, что кредит должен составлять не более 40-60 процентов вашего дохода. 

  • Процентная ставка по кредиту

От этого показателя напрямую зависит, сколько нужно будет платить в месяц за ипотеку. Банк может установить фиксированную ставку, то есть одна и та же процентная ставка на протяжении всего периода кредитования.

Преимущество такой ставки заключается в том, что заемщик в курсе своего ежемесячного платежа при длительном сроке кредитования. Минимум рисков при возможности рассчитывать свои доходы и расходы.

Также процентная ставка может быть плавающей, состоящей из постоянной и переменной. Постоянная ставка в таких случаях является неизменной на весь период кредита, а плавающая составляющая, соответственно, меняется при определенных условиях, прописанных в кредитном договоре, учитывая рублевый индекс моспрайм (Mosprime), который устанавливает Центробанк в зависимости от экономической ситуации в стране.

Обычно такая ставка на несколько позиций ниже фиксированной, но недостаток в том, что заемщик до конца не знает, какова будет переплата по ипотеке, это во многом зависит от стабильности банка. Таким образом, банки страхуются от инфляции и других экономических катаклизмов.

Платежи по ипотеке тоже могут быть разными, учитывая ваши индивидуальные возможности погашения кредита. При оформлении ипотечного займа составляется график платежей, согласно которому вы платите за приобретенное имущество. Существует две разновидности платежей: аннуитетный и дифференцированный.

Аннуитетный платеж подразумевает, что вы платите одну и ту же сумму ежемесячно. Удобство заключается в фиксированной выплате, но основной платеж идет на погашение процентов по займу. Поэтому ипотека выплачивается долго.

Дифференцированный платеж предполагает ежемесячную выплату в счет погашения основного долга, поэтому в начале выплаты высокие и нестабильные. Необходимо каждый месяц уточнять размер ипотечного взноса. Ежемесячно на остаток основного долга начисляются проценты. Переплата в данном случае будет снижаться, в отличие от аннуитетного вида платежа.

Оставить заявку на ипотеку

Ипотечный калькулятор, рассчитать ипотеку онлайн на калькуляторе

Калькулятор ипотеки

Ипотечный калькулятор – математическая формула, которая учитывает основные параметры кредита. С его помощью можно определить затраты на покупку квартиры, коттеджа, загородного дома.

Особенности и преимущества использования ипотечного калькулятора

Программа позволяет получить общие сведения без учета комиссий или страховки. Зато благодаря ей пользователи могут определиться, какая сумма переплат будет, сколько нужно будет вносить денег ежемесячно, если предоставить полный пакет документов.

Калькулятор ипотеки имеет несколько преимуществ:

  • позволяет сэкономить время;
  • ориентирован на любых пользователей;
  • позволяет проанализировать предложения всех банков.

Калькулятор процентов по ипотеке предоставляет справочную информацию. Большинство банков производят расчет ставок индивидуально с учетом максимального количества факторов.

Задачи и цели калькулятора ипотеки

Рассчитать ипотеку можно в 2021 году в Беларуси на разный срок. Пользователи получают возможность быстро оценить изменения значений с учетом новых параметров ипотечного кредита. При необходимости может быть дана оценка финансового эффекта от досрочного погашения задолженности.

Ипотечный калькулятор онлайн учитывает много параметров. Вы сможете найти вариант:

  • без справок;
  • с возможностью привлечения поручительства;
  • с минимальными ставками и льготными условиями.

Пользователи не только смогут получить ипотечный кредит, но и выбрать наиболее подходящее предложение по срокам, документам, залогу.

Как использовать ипотечный калькулятор онлайн?

Калькулятор ипотеки онлайн в 2021 году можно использовать для подбора кредита. Для этого укажите информацию в основных полях. Можно совершить поиск с указанием дополнительных параметров. На нашем сайте расчет можно произвести и с учетом условий конкретного банка. В этом случае получите информацию об основных суммах, процентах, платежах. Рассчитать ипотеку калькулятором легко на нашем сайте без регистрации и авторизации.

Кредитный калькулятор онлайн - рассчитать проценты и платеж по кредиту

Расчет платежей по кредиту на онлайн-калькуляторе

Чтобы выбрать выгодный кредит, недостаточно знать размер процентной ставки. На то, насколько вам подходит предложение банка, влияют и сумма финансирования, и срок, и размер платежей. Чтобы принять правильное решение, стоит воспользоваться онлайн-калькулятором. Он поможет рассчитать основные условия кредита именно для вашей ситуации.

Как работает онлайн-калькулятор

С помощью онлайн-калькулятора можно определить:

  • общий размер выплат — то есть полную сумму, которую заемщик заплатит банку с учетом основного долга и процентов;
  • стоимость кредита, то есть размер переплаты за использование банковских средств;
  • ежемесячный платеж. Этот параметр поможет сориентироваться, достаточен ли доход бизнеса, чтобы гасить задолженность.

Чтобы рассчитать условия финансирования на калькуляторе кредита онлайн, обязательно задать основные параметры:

  • желаемую сумму;
  • срок кредитования;
  • процентную ставку.

Также калькулятор погашения кредита позволяет сформировать график ежемесячных платежей. Для этого необходимо указать, в каком порядке будет погашаться долг. Платежи могут быть:

  • аннуитетными. Это значит, что задолженность выплачивается равными долями в течение всего срока;
  • дифференцированными. В этом случае сумма оплаты постепенно уменьшается.

Калькулятор процентов по кредиту

С помощью онлайн-калькулятора юридические лица и предприниматели могут оценить финансовую нагрузку разных кредитных предложений и сравнить их. Но важно помнить, что данные калькулятора предварительные. Окончательный расчет подготовит банк.

На выбор кредитной программы влияют не только финансовые условия. Значение имеют также требования к заемщику, необходимость залога или другого обеспечения, срок рассмотрения заявки.

Сделать расчет процентов по кредиту онлайн можно на платформе Развивай.рф.

Здесь же удобно подобрать кредит по выбранным условиям от ведущих банков России и подать онлайн-заявку на финансирование.

Ипотечный калькулятор - рассчитать ипотеку онлайн 2021 Сбербанк

Ипотечный калькулятор онлайн даст возможность заранее просчитать платеж, который потребуется вносить каждый месяц при погашении займа. Благодаря тому, что заемщик будет заранее проинформирован о том, на какую сумму ему следует рассчитывать, он сможет самостоятельно просчитать удобный срок займа, переплату.
Калькулятор ипотеки:


Ежемесячные платежи
исходя из известной цены квартиры
Ежемесячные платежи
исходя из суммы кредита

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:


Процентные ставки по ипотеке
Ипотека на новостройки от 4,2%
Ипотека на вторичное жилье
Рефинансирование ипотеки

Как пользоваться сервисом


  1. Выберите расчет ипотеки по «По стоимости недвижимости» или «По сумме кредита»
  2. Введите сумму стоимости приобретаемой недвижимости или сумму кредита
  3. Введите сумму первоначального взноса (для пункта «По стоимости недвижимости»)
  4. Срок кредитования
  5. Процентную ставку (ниже представлены проценты различных банков, от 5%)
  6. Вид платежа — Аннуитетный

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2021

В основе ипотечного калькулятора от Сбербанка лежат основные математические формулы, помогающие быстро рассчитать все кредитные показатели. Это актуально для людей, которые желают рассчитать сумму ипотеки на 2021 год в Сбербанке. Результат вычислений получится более точным, если указать достоверную информацию, а поэтому необходимо заранее обратиться в банк для уточнения следующей информации: ставка по кредиту, наличие комиссии за услуги, дополнительные оплаты.

В калькуляторе потребуется еще ввести размер первоначального взноса, но это число уже зависит от возможностей человека, который планирует брать ипотечный кредит.

Официальный сайт банка: sberbank.ru

Процентная ставка по ипотеке

Это важный показатель при расчете любого кредита. Она высчитывается в годовых процентах и указывает, какое их количество начисляется на протяжении года за те деньги, что вы взяли в займ. Но при ипотечном кредите следует учитывать тот факт, что банк их насчитывает не один раз в год, а каждый день на ту сумму, что вы еще должны банку.

Таблица процентных ставок по ипотеке в надежных банках:

Название банкаПроцентная ставка
Сбербанк Россииот 4,1%
Газпромбанкот 5,2%
Тинькофф-
ВТБот 4,3%
Банк «Открытие»от 5,9%
Абсолют Банкот 5,99%
Альфа-Банкот 5,29%
Московский Кредитный Банкот 7.5%
Промсвязьбанкот 4,29%
ДОМ.РФот 4,7%
Райффайзенбанкот 5,49%
Росбанкот 4,49%
Банк «Санкт-Петербург»от 5,15%
Банк Уралсибот 5,09%
Ак Барсот 4.6%
Россельхозбанкот 4,95%
Всероссийский Банк Развития Регионовот 5,5%
УБРиРот 5,5%
Совкомбанкот 5,29%
Транскапиталбанкот 5,34%


Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке от 04.08.2021
ПрограммаСтавка от %
Господдержка 2020, от 0,1% на первый год0,1%
Новостройки (приобретение строящегося жилья)6%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке)7,7%
Рефинансирование ипотеки других банков7,9%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой, от 0,1% на первый год0,1%
Строительство жилого дома9,2%
Загородная недвижимость8%
Ипотека + материнский капитал4,1%
Военная ипотека7,9%
Кредит на гараж (машино-место)8,9%

Калькулятор ипотеки вы найдете на нашем сайте. С его помощью можно без особого труда рассчитать приблизительную сумму, которую вам придется выплачивать ежемесячно. Это поможет каждому определить свои возможности и решить – брать ипотеку или же оставить эту затею на будущее.

Необходимо не забывать о том, что вы получите приблизительный результат, который не является окончательным. Как правило, настоящий платеж оказывается немного выше. Если вы решили взять ипотечный кредит, то лучше сразу обратиться в банковское учреждение, там вы получите профессиональную консультацию и узнаете точный размер взноса.

Если вы уже пытались рассчитать ипотеку с помощью онлайн-калькулятора, то наверняка заметили, что месячный взнос состоит из 2 частей: проценты и основной долг. Когда долг становится меньше, то и количество процентов уменьшается, но платеж остается таким же, ведь основной долг растет.

В зависимости от первоначальной ставки, условий кредитования и покупаемого типа жилья банки предлагают различные программы ипотеки и годовой процент. Лучше искать вариант с минимальной ставкой, тогда вы переплатите значительно меньше. Разница в 0,5% существенно скажется на ежемесячных взносах и годовой переплате в целом.

Плавающая и фиксированная

Плавающая ставка – непостоянная величина, стандартно рассчитывается по формуле, указанной в договоре кредитования. Состоит из двух частей: одна – плавающая, а вторая – постоянная.

Фиксированная ставка – постоянный процент, который не может изменяться, он не зависит ни от каких факторов. Она остается неизменной на протяжении всего срока.

Платежи: аннуитетный и дифференцированный

Аннуитетный более распространен. Он предусматривает погашение займа равными частями на всем сроке кредитования.

Дифференцированный – вариант, при котором ежемесячный платеж снижается к концу периода.

Процентные ставки по ипотеке
Ипотека на новостройки
Ипотека на вторичное жилье
О сайте «Ваша ипотека»

Мы помогаем разобраться в вопросах ипотеки, в рынке жилья. Пишут статьи и отвечают на вопросы эксперты с опытом работы и профильным образованием.


Анжелика Петькина, автор и редактор сервиса «Ваша ипотека».
Обязанности, достижения:
«Консультирование по условиям кредитования. Консультирование по спектру услуг и тарифов банков».
mail: [email protected]
facebook.com
vk.com
pinterest.ru
График работы: ПН-ПТ, с 10:00 до 18:00
Политика конфиденциальности
Образование:
Уральский-Финансово-Юридический Институт. Экономист по специальности «финансы и кредит».

Если вам нужна срочная юридическая консультация, рекомендуем позвонить нашим партнерам во всех регионах России:
8 (499) 350-55-06 доб. 173
8 (812) 309-06-71 доб. 730
8 (800) 555-67-55 доб. 713

Информационные партнеры


Контакты


Как использовать ипотечный калькулятор

Фото: Mohamed Hassan/Pixabay 

Ипотечный кредит, пожалуй, один из самых сложных: длительный срок, разного рода нюансы, вычеты и страховки. Как понять, в каком банке выгоднее всего взять ипотеку? Ответ на этот вопрос поможет найти ипотечный калькулятор.

Что такое ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор — это онлайн-программа, которая считает процентную ставку, ежемесячные платежи, комиссии и страховки. Скачивать программу не нужно — она доступна онлайн. Калькулятор может быть установлен как на сайте банка, выдающего ипотеку, так и на сайтах-агрегаторах, сравнивающих предложения различных банков.

Калькулятор может предоставлять два способа расчёта: по сумме кредита или по стоимости недвижимости. Первый способ выбираем, если хотим подобрать наилучший вариант исходя из размера первоначального взноса. Второй способ подходит, если уже определен объект недвижимости, под который нужна ипотека.

Какие данные нужны

Для правильного расчёта ипотеки нужно будет ввести общий срок кредита, размер первоначального взноса и вид платежа (аннуитетный или дифференцированный).

В любом случае, с помощью ипотечного калькулятора вы получаете полное понимание о параметрах ипотеки, включая график платежей и суммы выплат.

Эффективная ставка

Калькулятор помогает понять размер эффективной процентной ставки, которая может быть выше той, что фигурирует в договоре на ипотечный кредит из-за дополнительных комиссий и страховок. Именно эффективная ставка в итоге станет той базой, исходя из которой придется погашать обязательства по ипотеке.

Налоговый вычет

Некоторые ипотечные калькуляторы дают возможность даже определить размер налогового вычета на ипотечный кредит. Вычет позволит вам направить высвободившиеся средства на обслуживание кредита. Вычет не может быть больше 3 млн ₽, при этом возвращается не вся сумма, а 13% от неё, то есть максимально — 390 тысяч ₽.

Страховка

Страхование при ипотечном кредите повышает ваши шансы получить ипотеку, так как оно снижает риски банка. Однако обязательным оформление полиса страхования жизни является только для пенсионеров. Поэтому в большинстве ипотечных калькуляторов расчет параметров кредита делается без учета стоимости страхования.

Валюта

Как правило, ипотечный калькулятор дает возможность рассчитать кредит в трех валютах: рублях, евро или долларах. Срок указывается в годах, хотя можно и в месяцах. Процентная ставка также рассчитывается в годовом исчислении, для получения данных помесячно, скорее всего, нужно внести соответствующие установки в настройки.

Сроки ипотечного договора

Дата выдачи ипотечного кредита на калькуляторе по умолчанию устанавливается текущая, но можно ее скорректировать как вам нужно — это перестроит график платежей.

Если планируете досрочное погашение ипотечного кредита, его параметры также можно рассчитать на ипотечном калькуляторе, внеся суммы, которые будут направлены на досрочку.

Первоначальный взнос

При использовании ипотечного калькулятора стоит учитывать первоначальный взнос по кредиту. Как правило, он достигает 20%, за исключением, разве что, разного рода льготных ипотечных программ, которые предлагают первоначальный взнос в 15% суммы кредита.

Использование формул Excel для расчета платежей и сбережений

Управление личными финансами может быть проблемой, особенно при планировании платежей и сбережений. Формулы Excel могут помочь вам рассчитать будущую стоимость ваших долгов и инвестиций, что упрощает расчет времени, необходимого для достижения ваших целей. Используйте следующие функции:

  • PMT рассчитывает платеж по ссуде на основе постоянных платежей и постоянной процентной ставки.

  • NPER рассчитывает количество периодов выплат для инвестиций на основе регулярных, постоянных платежей и постоянной процентной ставки.

  • PV возвращает текущую стоимость инвестиции. Приведенная стоимость - это общая сумма, которую сейчас стоит серия будущих платежей.

  • FV возвращает будущую стоимость инвестиций на основе периодических постоянных платежей и постоянной процентной ставки.

Расчет ежемесячных платежей для погашения задолженности по кредитной карте

Предположим, что причитающийся остаток составляет 5 400 долларов при годовой процентной ставке 17%. Пока идет погашение долга, на карту больше ничего покупать не будет.

Использование функции ПЛТ (ставка, КПЕР, ТС)

= ПЛТ (17% / 12,2 * 12,5400)

результат - ежемесячный платеж в размере 266 долларов США.99 для погашения долга через два года.

  • Аргумент ставки - это процентная ставка за период по ссуде. Например, в этой формуле годовая процентная ставка 17% делится на 12 - количество месяцев в году.

  • Аргумент КПЕР 2 * 12 - это общее количество периодов платежей по ссуде.

  • Аргумент PV или приведенной стоимости равен 5400.

Расчет ежемесячных выплат по ипотеке

Представьте себе дом за 180 000 долларов под 5% годовых с 30-летней ипотекой.

Использование функции ПЛТ (ставка, КПЕР, ТС)

= PMT (5% / 12,30 * 12,180000)

- ежемесячный платеж (без учета страховки и налогов) в размере 966,28 долларов.

  • Аргумент ставки равен 5%, разделенным на 12 месяцев в году.

  • Аргумент КПЕР равен 30 * 12 для 30-летней ипотеки с 12 ежемесячными выплатами каждый год.

  • Аргумент ПС - 180000 (приведенная стоимость ссуды).

Узнайте, как откладывать каждый месяц на отпуск своей мечты

Вы хотите сэкономить на отпуске через три года, который будет стоить 8 500 долларов.Годовая процентная ставка по сбережениям - 1,5%.

Использование функции ПЛТ (ставка, КПЕР, ТС, БС)

= PMT (1,5% / 12,3 * 12,0,8500)

, чтобы сэкономить 8 500 долларов за три года, потребует экономии 230,99 долларов каждый месяц в течение трех лет.

  • Аргумент ставки равен 1,5%, разделенному на 12, количество месяцев в году.

  • Аргумент КПЕР составляет 3 * 12 для двенадцати ежемесячных платежей в течение трех лет.

  • PV (текущее значение) равно 0, потому что счет начинается с нуля.

  • FV (будущая стоимость), которую вы хотите сэкономить, составляет 8 500 долларов.

А теперь представьте, что вы откладываете на отпуск в размере 8500 долларов в течение трех лет, и задаетесь вопросом, сколько вам нужно будет внести на свой счет, чтобы ежемесячные сбережения составляли 175 долларов в месяц. Функция PV рассчитает, какая часть начального депозита принесет будущую стоимость.

Использование функции ПС (ставка, КПЕР, ПЛТ, БС)

= PV (1,5% / 12,3 * 12, -175,8500)

потребуется первоначальный депозит в размере 1969,62 долларов, чтобы иметь возможность платить 175 долларов в месяц и получить 8500 долларов через три года.

  • Аргумент ставки составляет 1,5% / 12.

  • Аргумент КПЕР равен 3 * 12 (или двенадцать ежемесячных выплат в течение трех лет).

  • PMT составляет -175 (вы будете платить 175 долларов в месяц).

  • FV (будущая стоимость) составляет 8500.

Узнайте, сколько времени займет погашение кредита физическому лицу

Представьте, что у вас есть личный заем в размере 2500 долларов, и вы согласны платить 150 долларов в месяц под 3% годовых.

Использование функции КПЕР (ставка, ПЛТ, ТС)

= КПЕР (3% / 12, -150,2500)

на погашение кредита потребуется 17 месяцев и несколько дней.

  • Аргумент ставки: 3% / 12 ежемесячных платежей в год.

  • Аргумент PMT равен -150.

  • Аргумент PV (текущая стоимость) равен 2500.

Расчет авансового платежа

Допустим, вы хотите купить автомобиль за 19 000 долларов США под 2,9% годовых в течение трех лет.Вы хотите, чтобы ежемесячные платежи составляли 350 долларов в месяц, поэтому вам нужно рассчитать свой первоначальный взнос. В этой формуле результатом функции ПС является сумма ссуды, которая затем вычитается из покупной цены для получения первоначального взноса.

Использование функции ПС (ставка, КПЕР, ПЛТ)

= 19000-PV (2,9% / 12, 3 * 12, -350)

требуемый первоначальный взнос составит 6 946,48 долларов США

  • Покупная цена в размере 19 000 долларов указывается в формуле первой.Результат функции PV будет вычтен из покупной цены.

  • Аргумент ставки равен 2,9%, разделенному на 12.

  • Аргумент КПЕР равен 3 * 12 (или двенадцать ежемесячных выплат в течение трех лет).

  • PMT составляет -350 (вы платите 350 долларов в месяц).

Узнайте, сколько ваших сбережений со временем увеличится.

Начиная с 500 долларов на вашем счете, сколько у вас будет через 10 месяцев, если вы будете вносить 200 долларов в месяц по ставке 1.5% годовых?

Использование функции БС (ставка, КПЕР, ПЛТ, ТС)

= FV (1,5% / 12,10, -200, -500)

через 10 месяцев вы получите сбережений в размере 2 517,57 долларов.

  • Аргумент ставки составляет 1,5% / 12.

  • Аргумент КПЕР равен 10 (месяцам).

  • Аргумент PMT равен -200.

  • Аргумент PV (текущая стоимость) равен -500.

Структура выплаты по ипотеке, объясненная на примере

Ипотека - это долгосрочная ссуда, предназначенная для покупки дома. В дополнение к выплате основной суммы вы также должны выплатить кредитору проценты. Дом и земля вокруг него служат залогом. Но если вы хотите владеть домом, вам нужно знать больше, чем эти общие сведения.Эта концепция также применима к бизнесу, особенно в отношении постоянных затрат и точек останова.

Ключевые выводы

  • Выплаты по ипотеке состоят из выплаты основной суммы долга и процентов.
  • Если вы вносите первоначальный взнос менее 20%, вам необходимо будет оформить частную ипотечную страховку, которая увеличивает ваш ежемесячный платеж.
  • Некоторые платежи также включают налоги на недвижимость или недвижимость.
  • Заемщик платит больше процентов по ранней части ипотеки, в то время как последняя часть ссуды поддерживает основной баланс.

История

Практически каждый, кто покупает дом, имеет ипотеку. Ставки по ипотеке часто упоминаются в вечерних новостях, и предположения о том, в каком направлении будут двигаться ставки, стали стандартной частью финансовой культуры.

Современная ипотека возникла в 1934 году, когда правительство - чтобы помочь стране преодолеть Великую депрессию - создало ипотечную программу, которая сводила к минимуму необходимый первоначальный взнос на дом, увеличивая сумму, которую потенциальные домовладельцы могли брать в долг.Раньше требовалось 50% первоначального взноса. Сегодня желательно внести первоначальный взнос в размере 20%, в основном потому, что если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%, вам необходимо оформить частную ипотечную страховку (PMI), в результате чего ваш ежемесячные платежи выше.

Однако желаемое не обязательно достижимо. Существуют ипотечные программы, которые позволяют значительно снизить первоначальные взносы, но если вы можете управлять этими 20%, вам определенно следует это сделать.

Понимание структуры выплаты по ипотеке

Выплаты по ипотеке

Основными факторами, определяющими ваши ежемесячные выплаты по ипотеке, являются размер и срок кредита.Размер - это сумма денег, которую вы занимаете, а срок - это время, в течение которого вы должны ее вернуть. Как правило, чем дольше срок, тем меньше ежемесячный платеж. Вот почему 30-летняя ипотека является самой популярной. Как только вы узнаете размер ссуды, необходимой вам для вашего нового дома, калькулятор ипотеки станет простым способом сравнить типы ипотеки и различных кредиторов.

PITI: Компоненты платежа по ипотеке

При расчете выплаты по ипотеке играют роль четыре фактора: основная сумма, проценты, налоги и страхование (PITI).Когда мы смотрим на них, мы будем использовать в качестве примера ипотеку в размере 100 000 долларов.

Принципал

Часть каждого платежа по ипотеке предназначена для погашения основной суммы долга. Ссуды структурированы таким образом, что сумма основной суммы, возвращаемой заемщику, вначале низкая и увеличивается с каждым платежом по ипотеке. Выплаты в первые годы применяются больше к процентам, чем к основной сумме, в то время как выплаты в последние годы полностью изменяют этот сценарий.Для нашей ипотечной ссуды на 100 000 долларов основная сумма долга составляет 100 000 долларов.

Проценты

Проценты - это вознаграждение кредитора за риск и ссуду вам денег. Процентная ставка по ипотеке напрямую влияет на размер выплаты по ипотеке: более высокие процентные ставки означают более высокие выплаты по ипотеке.

Более высокие процентные ставки обычно уменьшают сумму денег, которую вы можете взять в долг, а более низкие процентные ставки увеличивают ее. Если процентная ставка по нашей ипотеке в размере 100 000 долларов США составляет 6%, совокупный ежемесячный платеж основной суммы и процентов по 30-летней ипотеке будет примерно 599 долларов.55— 500 долларов США по процентам + 99,55 долларов США по основной сумме. По той же ссуде с процентной ставкой 9% ежемесячный платеж составляет 804,62 доллара США.

Налоги

Налоги на недвижимость или имущество оцениваются государственными учреждениями и используются для финансирования государственных услуг, таких как школы, полиция и пожарные депо. Налоги рассчитываются государством на годовой основе, но вы можете платить эти налоги как часть ежемесячных платежей. Причитающаяся сумма делится на общее количество ежемесячных выплат по ипотеке в данном году.Кредитор собирает платежи и хранит их на условном депонировании до тех пор, пока не будут уплачены налоги.

Страхование

Как и налоги на недвижимость, страховые выплаты производятся с каждым платежом по ипотеке и хранятся на условном депонировании до тех пор, пока не будет выставлен счет. В этом процессе проводятся сравнения, чтобы уравнять страхование премий. Есть два типа страхового покрытия, которое может быть включено в выплату по ипотеке. Один из них - страхование имущества, которое защищает дом и его содержимое от пожара, кражи и других бедствий.Другой - PMI, который является обязательным для людей, которые покупают дом с первоначальным взносом менее 20% от стоимости. Этот вид страхования защищает кредитора в случае, если заемщик не сможет выплатить ссуду. Поскольку PMI сводит к минимуму риск дефолта по кредиту, он также позволяет кредиторам продать ссуду инвесторам, которые, в свою очередь, могут иметь некоторую уверенность в том, что их долговые инвестиции будут им возвращены. Покрытие PMI может быть прекращено, если у заемщика будет не менее 20% собственного капитала в доме.

Хотя основная сумма, проценты, налоги и страховка составляют типичную ипотеку, некоторые люди выбирают ипотеку, которая не включает налоги или страховку как часть ежемесячного платежа.С этим типом ссуды у вас более низкий ежемесячный платеж, но вы должны платить налоги и страховку самостоятельно.

График погашения

График погашения ипотечного кредита дает подробное представление о том, какая часть каждого платежа по ипотеке предназначена для каждого компонента PITI. Как отмечалось ранее, выплаты по ипотеке в первый год состоят в основном из процентных платежей, тогда как последующие выплаты состоят в основном из основной суммы долга.

В нашем примере с ипотекой на 30 лет на сумму 100 000 долларов в графике погашения предусмотрено 360 платежей.Частичный график, показанный ниже, демонстрирует, как баланс между выплатой основной суммы долга и процентами меняется со временем на противоположную, двигаясь в сторону большей применимости к основной сумме долга.

Платеж Главный Проценты Основной остаток
1 $ 99,55 500,00 $ $ 99 900,45
12 105 долларов.16 $ 494,39 98 772,00 долл. США
180 $ 243,09 $ 356,46 $ 71 048,96
360 597,00 $ 2,99 долл. США $ 0

Как показано на диаграмме, каждый платеж составляет 599,55 долларов США, но сумма, предназначенная для основной суммы долга и процентов, изменяется. В начале ипотечного кредита скорость, с которой вы приобретаете собственный капитал в своем доме, намного ниже. Вот почему может быть полезно внести дополнительные основные платежи, если ипотека позволяет вам сделать это без штрафа за предоплату.Они уменьшают вашу основную сумму, что, в свою очередь, снижает процент, причитающийся с каждого будущего платежа, приближая вас к вашей конечной цели: выплате ипотеки.

С другой стороны, проценты - это та часть, которая подлежит вычету из налогооблагаемой базы в пределах, разрешенных законом, - если вы перечисляете свои вычеты вместо стандартного вычета.

ипотечных кредитов, обеспеченных FHA, которые позволяют людям с низким кредитным рейтингом стать домовладельцами, требует минимального первоначального взноса в размере 3,5%.

Когда начинаются выплаты по ипотеке

Первый платеж по ипотеке должен быть произведен через один полный месяц после последнего дня месяца, в котором покупка дома была закрыта. В отличие от арендной платы, подлежащей уплате в первый день месяца в этом месяце, платежи по ипотеке выплачиваются просроченно в первый день месяца, но за предыдущий месяц.

Допустим, закрытие происходит 25 января. Затраты на закрытие будут включать начисленные проценты до конца января. Первый полный платеж по ипотеке в феврале месяце должен быть произведен 1 марта.

В качестве примера предположим, что вы берете начальную ипотеку в размере 240 000 долларов США при покупке на сумму 300 000 долларов США с 20% первоначальным взносом. Ваш ежемесячный платеж составляет 1077,71 доллара по ипотеке с фиксированной ставкой на 30 лет и процентной ставкой 3,5%. Этот расчет включает только основную сумму и проценты, но не включает налоги на недвижимость и страхование.

Ваш ежедневный процент составляет 23,01 доллара США. Это рассчитывается путем умножения ссуды в размере 240 000 долларов США на процентную ставку 3,5%, а затем деления на 365.Если ипотечный кредит закрывается 25 января, вы должны 161,10 доллара за семь дней по начисленным процентам за оставшуюся часть месяца. Следующий ежемесячный платеж, который представляет собой полный ежемесячный платеж в размере 1077,71 доллара, должен быть произведен 1 марта и покрывает февральский платеж по ипотеке.

Вы должны иметь всю эту информацию заранее. Согласно правилу комплексного раскрытия информации TILA-RESPA, вам должны быть предоставлены две формы за три дня до запланированной даты закрытия - смета кредита и окончательное раскрытие информации. Сумма начисленных процентов, наряду с другими затратами на закрытие, указана в заключительной форме для раскрытия информации.Вы можете увидеть сумму ссуды, процентную ставку, ежемесячные платежи и другие расходы и сравнить их с первоначальной оценкой, которая была предоставлена.

Итог

Ипотека - важный инструмент для покупки дома, позволяющий стать домовладельцем без внесения крупного первоначального взноса. Однако, когда вы берете ипотеку, важно понимать структуру ваших платежей, которые покрывают не только основную сумму (сумму, которую вы взяли в долг), но также проценты, налоги и страховку.Он сообщает вам, сколько времени вам потребуется, чтобы выплатить ипотечный кредит и, в конечном итоге, насколько дорого будет финансировать покупку дома.

Калькулятор платежей по ипотеке с PMI, налогами, страховкой и ТСЖ

Ипотечные калькуляторы

полезны, но не в том случае, если они не сообщают вам, сколько будет вашего домашнего платежа в размере истинных . Чтобы получить это число, покупатели жилья должны использовать калькулятор платежей по ипотеке, который включает такие вещи, как страхование частной ипотечной ссуды (PMI), налоги на недвижимость, страхование домовладельцев, взносы в ТСЖ и другие расходы.Калькулятор ниже делает именно это. Не оставляя ничего на волю случая, это позволяет вам оценить все части вашего будущего жилищного платежа.

Подтвердите право на покупку дома (23 августа 2021 г.)

Право на ипотеку

Ипотечные ссуды обычно доступны тем, кто соответствует следующим требованиям:

  • Кредитный рейтинг 620 или выше
  • Отношение долга к доходу 43% или меньше (более высокий DTI допустим с компенсирующими факторами)
  • 1-2 года постоянного стажа работы (скорее всего, 2 года, если самозанятость) )
  • Дом, отвечающий стандартам собственности кредитора

Однако это общие рекомендации, и покупатели дома должны получить полную проверку квалификации и предварительное письмо от кредитора.Многие покупатели имеют право, но еще не знают об этом.

Подтвердите право на покупку дома (23 августа 2021 г.)

Как мы рассчитываем ваш платеж по ипотеке


Дополнительные ипотечные калькуляторы

В этом калькуляторе используется обычная ссуда, предлагаемая Fannie Mae или Freddie Mac. Однако обычный вид кредита - не лучший вариант для всех. Также ознакомьтесь с другими калькуляторами от The Mortgage Reports:


Ипотечный калькулятор Q&A

Сколько дома я могу себе позволить?

Сколько дома вы можете себе позволить, зависит от ряда факторов.В первую очередь: ваш доход, текущие долги, кредитный рейтинг и сколько вы накопили для первоначального взноса. Вы также можете позволить себе более дорогой дом , чем ниже ваша ставка по ипотеке . Воспользуйтесь вкладкой «по доходу» в нашем ипотечном калькуляторе , ​​чтобы точно узнать, сколько дома вы можете себе позволить, исходя из вашего дохода, первоначального взноса и текущих процентных ставок.

Сколько обычно выплачивается по ипотеке?

Согласно данным за 2018 год из CoreLogic , ​​типичный платеж по ипотеке составляет около 912 долларов в месяц.Эти 912 долларов - это средний платеж по основной сумме и процентам (P&I) по ипотечной ссуде. Он не учитывает другие ежемесячные расходы, такие как налоги на имущество, страхование и сборы на ТСЖ. Воспользуйтесь калькулятором выше, чтобы оценить свой собственный платеж по ипотеке, включая типичные налоги, страхование и взносы на ТСЖ в вашем штате.

Как рассчитать ипотечный платеж на калькуляторе?

Чтобы рассчитать выплату по ипотеке с помощью ипотечного калькулятора, вам необходимо ввести данные о ссуде.К ним относятся стоимость дома, первоначальный взнос, процентная ставка, а также предполагаемые налоги и расходы на страхование. Примечание. Скорее всего, вы не будете знать точную процентную ставку, пока не приблизитесь к закрытию и не заблокируете ставку в . Но вы можете оценить свой платеж, используя среднюю сегодняшнюю ставку по ипотечным кредитам - .

Сколько стоит выплата по ипотеке по…

Мы рассчитали выплаты по ипотеке для следующих цен на жилье с использованием 10% первоначального взноса и 3,73% процентной ставки (средняя недельная ставка для 30-летней ссуды в то время этого письма).Примеры платежей включают только основную сумму долга и проценты.

100000 долларов дом - 454 доллара в месяц
200000 долларов дом - 908 долларов в месяц
300000 долларов дом - 1362 доллара в месяц
400000 долларов дом - 1816 долларов в месяц
500000 долларов в месяц 9-2270 долларов ежемесячный платеж по ипотеке, вероятно, будет отличаться от приведенного выше примера. Это потому, что ежемесячные платежи зависят от вашей точной процентной ставки, первоначального взноса и т. Д.Но вы можете использовать эти образцы в качестве ориентира, чтобы увидеть, как сравниваются платежи для разных размеров ссуд.

Сколько вам нужно зарабатывать в год, чтобы позволить себе…

Ниже приведены несколько примеров цен на жилье, которые были бы доступны при разной заработной плате. В этих сценариях предполагается, что первоначальный взнос составляет 10%, процентная ставка 3,73% (среднее значение на момент написания) и 500 долларов ежемесячной задолженности, помимо выплаты по ипотеке. В примерах предполагается, что жилищный заем с фиксированной процентной ставкой составляет 30 лет, а отношение долга к доходу составляет 36%.

100000 долларов дом - 32000 долларов в год
200000 долларов дом - 47000 долларов в год
300000 долларов дом - 62000 долларов в год
400000 долларов дом - 77000 долларов в год
500000 долларов США / год эти сценарии являются лишь ориентиром. Дом, который вы действительно можете себе позволить, зависит не только от зарплаты. Месячный доход имеет значение, равно как и ваша ставка по ипотеке и любые другие долги, которые вы выплачиваете из месяца в месяц. Вы также можете позволить себе больше на свою зарплату, если у вас меньшая ежемесячная задолженность.Воспользуйтесь нашим калькулятором «по доходу» , ​​чтобы узнать, сколько дома вы действительно можете позволить себе на свою зарплату.

Как работает калькулятор выплат по ипотеке?

Наш калькулятор выплат по ипотеке оценивает ваш общий ежемесячный платеж по ипотеке, в том числе:

- Основная сумма
- Проценты
- Налоги на недвижимость
- Страхование домовладельцев
- Взносы в ТСЖ, если применимо

Ипотечные калькуляторы определяют вашу ежемесячную основную сумму и проценты на основе ваших сумма кредита, срок кредита, первоначальный взнос и процентная ставка.Эти факторы используются для составления графика платежей (или «амортизации»). Он показывает, как с регулярными ежемесячными платежами сумма кредита будет исчерпываться в течение срока действия ипотеки. Вы можете увидеть свой прогнозируемый график выплат по ипотеке, нажав «просмотреть полный отчет» в этом калькуляторе .

Кроме того, The Mortgage Reports использует национальные и государственные базы данных для оценки ваших ежемесячных платежей по налогам и страхованию. Фактические цифры могут отличаться. Но важно включить эти расходы в свою оценку, так как они могут добавить несколько сотен долларов в месяц к вашему платежу по ипотеке.

Ниже приводится примерный график выплат по ипотеке для дома стоимостью 300 000 долларов, приобретенного с использованием 30-летней ипотеки с 10% -ной скидкой и процентной ставкой 3,73%.

Вы можете видеть, как со временем большая часть каждого ежемесячного платежа идет на основной баланс, а меньшая часть - на проценты.

Изображение: Ипотечные отчеты


Ипотечный калькулятор: комиссии и определения

Вышеуказанный калькулятор ипотеки показывает расходы, связанные с ссудой или с покупкой дома в целом.Но многие покупатели не знают, почему существует каждая стоимость. Ниже приведены описания каждой стоимости.

Основная сумма и проценты. Это сумма, которая идет на погашение остатка ссуды, плюс проценты, подлежащие уплате каждый месяц. Это остается неизменным в течение всего срока действия вашей ссуды с фиксированной процентной ставкой.

Частное ипотечное страхование (PMI). На основании недавних ставок PMI от поставщика ипотечного страхования MGIC, это комиссия, которую вы платите сверх своего платежа по ипотеке, чтобы застраховать кредитора от убытков.PMI требуется каждый раз, когда вы вкладываете менее 20% в обычную ссуду. Стоит ли PMI того? Смотрите наш анализ здесь.

Налог на имущество. Округ или муниципалитет, в котором расположен дом, взимает определенную сумму налогов в год. Эта стоимость разделена на 12 частей и взимается каждый месяц вместе с выплатой по ипотеке. Ваш кредитор взимает этот сбор, потому что округ может конфисковать дом, если не уплачены налоги на недвижимость. Калькулятор рассчитывает налоги на недвижимость на основе средних значений налоговых ставок.орг.

Страхование собственников жилья . Кредиторы требуют, чтобы вы застраховали свой дом от пожара и других повреждений. Этот сбор взимается с вашим платежом по ипотеке, и кредитор ежегодно отправляет платеж в вашу страховую компанию.

ТСЖ / другое. Если вы покупаете кондоминиум или дом в рамках проекта Planned Unit Development (PUD), вам может потребоваться оплатить взносы ассоциации домовладельцев (HOA). Кредиторы учитывают эту стоимость при определении ваших коэффициентов. (См. Объяснение отношения долга к доходу выше).Вы можете указать в этом поле другие сборы, связанные с домом, например, страхование от наводнения. Кредиторы не учитывают такие расходы, как коммунальные услуги или техническое обслуживание, но не стесняйтесь вносить любые дополнительные расходы, чтобы получить представление о вашем полном платеже.

Срок кредита. Количество лет, необходимое для выплаты ссуды (при условии отсутствия дополнительных платежей по основной сумме долга). Ипотечные ссуды чаще всего бывают сроком на 30 или 15 лет.

Первоначальный взнос. Это сумма в долларах, которую вы вкладываете в счет стоимости дома.Обычные ссуды требуют только 3% -ую скидку, а 20% -ную скидку необходимо, чтобы избежать ипотечного страхования. Авансовые платежи могут поступать в виде подарка авансового платежа или соответствующей программе помощи.

Процентная ставка. Ставка по ипотеке, которую взимает ваш кредитор. Найдите как минимум трех кредиторов, чтобы найти лучшую ставку.


Подробнее о квалификации жилищного кредита

Узнать, как купить дом, никогда не было так просто. Ниже приведены статьи, которые помогут вам начать работу независимо от того, покупали ли вы дом раньше или впервые.

Проверьте право на покупку дома

Покупатели жилья часто имеют право купить прямо сейчас, но часто не знают об этом.

Лучший способ проверить - запросить право на участие в онлайн-запросе. Через несколько минут вы свяжетесь с кредитором, который проведет вас через быстрый процесс.

Подтвердите право на покупку дома (23 августа 2021 г.)

Источники:
Средние значения налога на имущество: http://www.tax-rates.org/taxtables/property-tax-by-state
Ставки PMI: https: // www.mgic.com/rates/ratefinder
http://www.freddiemac.com/research/insight/20180417_consumers_leaving_money.page

Как рассчитать размер выплаты по ипотеке

Вы будете принимать более правильные решения, когда полностью понимаете свой ипотечный кредит. Потратив некоторое время на то, чтобы вычислить цифры, вы сможете составить точную оценку своей кредитной ситуации, чтобы у вас была больше шансов погасить ее в долгосрочной перспективе. Здесь, в Assurance Financial, у нас есть информация, необходимая для оценки вашего платежа по ипотеке, и предоставляется калькулятор ипотечного кредитования, который может немного облегчить задачу.Если вы знаете, на какой тип ипотеки вы подаете заявку, вы также можете использовать калькулятор, предназначенный для этого типа ссуды, например обычный калькулятор ипотеки или большой ипотечный калькулятор.

Вам нужно быстро рассчитать предполагаемый платеж по ипотеке? Воспользуйтесь нашим калькулятором платежей по ипотеке, чтобы определить, сколько вам, возможно, придется заплатить.

Хотите узнать больше? Ниже мы описали, как рассчитать приблизительный платеж по ипотеке, и выделили несколько деталей, на которые следует обращать внимание в процессе.

  1. Вы можете планировать свое финансовое будущее
  2. Вы определите, сколько жилья вы можете себе позволить
  1. Ваш ежемесячный доход
  2. Рыночная стоимость дома
  3. Сумма кредита
  4. Тип кредита
  5. Процентная ставка по ссуде
  6. Количество лет, в течение которых вы должны выплатить

Почему так важно рассчитывать мой расчетный платеж по ипотеке?

Большинство людей, которые покупают дом, получают ипотечный кредит для финансирования своей покупки.Ипотека включает в себя как основную сумму, так и проценты, которые выплачиваются кредитору ежемесячными платежами в течение срока действия вашей ссуды. Дом, как правило, является самой крупной покупкой, которую человек совершает в течение своей жизни, поэтому вам нужно точно знать, во что вы ввязываетесь, прежде чем совершить прыжок.

Рассчитайте приблизительный размер выплаты по ипотеке, чтобы определить, действительно ли вы можете позволить себе дом, который собираетесь купить. Вот несколько причин, по которым важно рассчитать предполагаемый платеж по ипотеке:

1.Вы можете планировать свое финансовое будущее

Расчет приблизительной суммы платежа также поможет вам при планировании своего финансового будущего. Поскольку большинство ипотечных кредитов рассчитаны на многие годы, часто до 30 лет, наличие твердой оценки того, какой будет ваш прожиточный минимум каждый месяц в ближайшие годы или десятилетия, даст вам свободу планировать, сколько денег вы можете выделить на другие расходы. и финансовые цели.

2. Вы определите, сколько дома вы фактически можете себе позволить

Расчет предполагаемой суммы платежа также даст вам представление о том, сколько дома вы можете позволить себе с комфортом.Можете ли вы позволить себе дом за 300 000 долларов? Или вы можете с комфортом позволить себе только дом стоимостью 150 000 долларов? Зная заранее, сколько вы на самом деле можете себе позволить, вы сэкономите много времени и сэкономите время, когда вы не будете тратить свое время на поиск домов за пределами вашего ценового диапазона.

При расчете предполагаемого платежа по ипотеке можно убедиться, что ежемесячный платеж не помешает вам выполнить другие финансовые обязательства и цели. Можете ли вы позволить себе оплатить другие ежемесячные счета с этим платежом по ипотеке? Сможете ли вы по-прежнему достичь целевого уровня сбережений на пенсию и в свой чрезвычайный фонд? Это платеж, который удобно вписывается в ваш бюджет?

Если ответ отрицательный, то вы можете рассмотреть другой дом или ипотеку с другими условиями.Или вы можете просто отложить покупку дома до тех пор, пока вы не сможете с комфортом покрыть расходы.

Если ответ «да» и вас устраивает расчетный платеж по ипотеке, то покупка дома может быть для вас следующим правильным шагом.

Какая информация мне нужна для начала работы и где ее найти?

Чтобы начать расчет предполагаемого платежа по ипотеке, подумайте о следующей информации для потенциальной ипотечной ссуды:

  • Ваш ежемесячный доход
  • Рыночная стоимость дома
  • Сумма ссуды
  • Тип ссуды
  • Проценты ставка по кредиту
  • Количество лет, в течение которых вы должны выплатить

1.Ваш ежемесячный доход

Если у вас есть бюджет, вы уже должны точно знать, каков ваш ежемесячный доход. Если у вас еще нет бюджета, вы можете создать его, чтобы упростить расчет доступности жилья. Если вы не знаете свой ежемесячный доход, проверьте квитанции о заработной плате за последние несколько месяцев. Сложите свои зарплаты за каждый месяц, чтобы рассчитать свой ежемесячный доход.

Если у вас большой ежемесячный доход, который постоянно дает вам огромный профицит в вашем бюджете, это может повлиять на выбранные вами условия ссуды.Имея большой доход, возможно, вы чувствуете себя комфортно с более крупными ежемесячными выплатами по ипотеке и хотите выбрать 15-летний срок, который приведет к тому, что вы погасите свой кредит намного быстрее, чем при 30-летнем сроке.

2. Рыночная стоимость дома

Чтобы рассчитать размер ипотечного платежа, вам необходимо знать рыночную стоимость дома, который вы хотите приобрести. Сколько вам будет стоить ваш дом? Хотя средняя листинговая цена дома в США составляет около 300000 долларов, рынок варьируется в разных регионах.Средняя цена дома в некоторых городах Калифорнии, например, составляет почти 1 миллион долларов. В других регионах средняя цена дома может быть ближе к 100 000 долларов или даже меньше.

3. Сумма ссуды

Для расчета предполагаемого платежа по ипотеке вам также необходимо учесть общую сумму ссуды. Сумма денег, которую вы занимаете для ссуды, также называется основной суммой. Оценивая размер выплаты по ипотеке, поэкспериментируйте с суммой ссуды, чтобы определить, какую часть ссуды вы можете позволить себе с комфортом.Вы можете претендовать только на максимальную сумму кредита, поэтому знание того, сколько вы можете ожидать получить от кредитора, может помочь вам определить, сможете ли вы профинансировать интересующий вас дом.

4. Тип кредита

Также может быть полезно иметь представление о том, какой тип ипотечной ссуды вы получаете, для расчета предполагаемого платежа по ипотеке. Существует шесть основных типов ипотечных ссуд:

  • Обычные ссуды
  • Ссуды FHA
  • Ссуды USDA
  • Ссуды VA
  • Ссуды на строительство
  • Ссуды Jumbo
Обычные ссуды

Обычные ссуды самый распространенный вид ипотеки в США.S. Первоначальный взнос, необходимый для обычной ссуды, как правило, выше, чем при других вариантах ипотеки. Вы можете выбрать фиксированную или регулируемую процентную ставку. Обычная ссуда отлично подходит для новых покупателей жилья, и вы можете отказаться от взносов по частному страхованию ипотечных кредитов, заплатив достаточно большой первоначальный взнос.

Чтобы иметь право на получение обычного кредита, у вас должен быть средний кредитный рейтинг и низкое отношение долга к доходу. Возможно, вам также понадобится 20-процентный первоначальный взнос. Для ссуды в 100 000 долларов это составляет 20 000 долларов в качестве первоначального взноса.

Заем FHA

Заем FHA застрахован Федеральной жилищной администрацией. Если у вас нет большого кредита или большого дохода, то ипотека FHA может стать для вас отличным вариантом. Они, как правило, пользуются популярностью среди покупателей жилья впервые, и вы можете получить фиксированную процентную ставку на срок 15 или 30 лет.

Чтобы иметь право на ссуду FHA, вам необходим кредитный рейтинг не ниже 500, история занятости за последние два года и подтвержденный доход.Вы можете снизить сумму всего на 10 процентов, если ваш кредитный рейтинг упадет от 500 до 579. Если ваш кредитный рейтинг составляет не менее 580, ваш первоначальный взнос может составлять всего 3,5 процента.

Заем USDA

Заем USDA может быть обеспечен заемщиками, которые проживают в соответствующих районах, определенных Министерством сельского хозяйства. Для этого типа ссуды вам не обязательно иметь отличный кредитный рейтинг или высокий доход. Фактически, чтобы претендовать на этот тип ссуды, вам необходимо иметь низкий доход по сравнению с вашим районом.Вы также должны быть гражданином или правомочным негражданином, и вы должны сделать дом, который вы покупаете, своим основным местом жительства.

Заем VA

Заем VA предназначен специально для ветеранов и частично поддерживается Департаментом по делам ветеранов. Эти ссуды, как правило, имеют самые низкие процентные ставки среди основных типов ипотечных кредитов и могут быть обеспечены военнослужащими, резервистами, национальной гвардией или их супругами.

Вы можете пройти квалификацию по:

  • Служить 90 дней подряд в военное время
  • Служить 180 дней в мирное время
  • Шесть лет служить в резерве или Национальной гвардии
  • Быть супругой военнослужащего, который умер во время службы пошлина
Строительная ссуда

Строительная ссуда используется для оплаты покупки земли и строительства дома.Как правило, эти ссуды выдаются на максимальный срок в один год, и кредитор будет распределять деньги заемщику по мере продвижения строительства, а не единовременно. Ставки по этому типу ссуд, как правило, выше, чем по другим, из-за высокого риска для кредиторов.

Чтобы претендовать на ссуду на строительство, вам потребуется хороший кредитный рейтинг, стабильный доход, большой первоначальный взнос и низкое соотношение долга к доходу.

Jumbo Loan

Крупный кредит предназначен для домов с особенно высокой стоимостью.Если вы хотите купить дом, который будет стоить более 424 100 долларов, и у вас высокий доход, вы можете рассмотреть возможность получения крупной ссуды.

Квалификация на получение крупной ссуды сложнее, чем для других ссуд. Вам потребуется более высокий кредитный рейтинг, низкое отношение долга к доходу и значительный первоначальный взнос. Вам также необходимо предоставить подтверждение наличия денежных резервов, трудового стажа и дохода. Поскольку требования могут различаться от кредитора к кредитору, вам следует уточнить у своего кредитора точные требования для получения крупной ссуды.

У каждого свое собственное финансовое положение и цели, поэтому существует несколько вариантов ссуды для удовлетворения различных потребностей заемщиков.

ресурсов

Руководства для загрузки

Мы создали эти руководства, чтобы стать ценным ресурсом, который шаг за шагом проведет вас через ваше следующее приключение.

5. Процентная ставка по ссуде

Процентная ставка по ссуде - это еще одна информация, которая вам понадобится для расчета предполагаемого платежа по ипотеке.Процентные ставки по ипотеке колеблются в зависимости от рынка и зависят от таких факторов, как денежно-кредитная политика Федеральной резервной системы США, рынок, экономика и инфляция.

Процентная ставка будет определять общую стоимость займа у кредитора. Проценты - это, по сути, плата, которую взимает кредитор за ссуду вам денег на покупку вашего дома. В первые годы выплаты ссуды ваш ежемесячный платеж будет в основном состоять из процентов.

Для заемщиков процентная ставка, которую вы можете получить, зависит от вашего кредитного рейтинга и истории.Как правило, заемщики с более высоким кредитным рейтингом, как правило, получают самые низкие процентные ставки. Тем не менее, вы, вероятно, все равно получите хорошую процентную ставку, если ваш рейтинг окажется между средним. Используйте свой кредитный рейтинг в своих расчетах, чтобы определить, на какую процентную ставку вы можете претендовать и как это влияет на ваши общие финансовые обязательства. Если ваш кредитный рейтинг низкий и приводит к высокой процентной ставке, вы можете предпринять некоторые шаги, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем брать ипотечный кредит.

6. Количество лет, в течение которых вы должны погасить

Последняя информация, которая вам понадобится для расчета предполагаемого платежа по ипотеке, - это продолжительность вашего кредита. Через сколько лет вам придется возвращать кредит? Срок действия большинства кредитов составляет 30 лет, но некоторых - 15 лет.

Если вы хотите снизить ежемесячный платеж, вы можете рассмотреть возможность увеличения срока кредита. Ежемесячные платежи по ипотеке в размере 200 000 долларов будут выше при 15-летнем сроке ссуды, чем, например, при 30-летнем сроке.

Однако, если у вас постоянно есть профицит в ежемесячном бюджете, вы можете чувствовать себя комфортно с более высоким платежом, если это означает, что вы заплатите по ипотеке вдвое быстрее. 15-летний фиксированный заем также имеет тенденцию предлагать более низкую процентную ставку, чем 30-летний фиксированный заем.

Например, по 30-летней ссуде в размере 160 000 долларов с фиксированной ставкой 4,125 процента общая сумма выплаченных процентов составит примерно 119 000 долларов. Для 15-летней фиксированной ссуды на ту же сумму с процентной ставкой 3,52 процента вы заплатите всего около 46 000 долларов в виде процентов.Это составляет 73000 долларов, сэкономленных на выплате ипотечного кредита вдвое быстрее.

При расчете предполагаемого платежа по ипотеке вам нужно иметь под рукой эту важную информацию. Для любой информации, для которой у вас нет точных цифр, поэкспериментируйте с цифрами в своих вычислениях, чтобы увидеть, что может сработать для вас.

Что такое ссуда с фиксированной процентной ставкой? Как это рассчитать?

По ссуде с фиксированной ставкой процентная ставка не меняется в течение всего срока ссуды.Ежемесячный платеж остается неизменным каждый месяц, что позволяет заемщикам легко и предсказуемо составлять ежемесячный или годовой бюджет. Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой обычно имеют более высокие ставки, чем ссуды с плавающей процентной ставкой, но они также защищают домовладельцев от колебаний на рынке жилья. Кроме того, после жилищного кризиса 2008 года разрыв между регулируемыми и фиксированными ставками практически сократился, а это означает, что фиксированные процентные ставки могут быть такими же низкими, как и плавающие.

Если процентные ставки на рынке вырастут, это не повлияет на вас, и вам не придется беспокоиться о росте процентных расходов или выплат по ипотеке.Вы можете найти фиксированную процентную ставку для нескольких вариантов сроков, включая 15-летние и 30-летние сроки. При фиксированной ставке, когда вы впервые начинаете выплачивать ипотечный кредит, ваши ранние выплаты, как правило, состоят в основном из процентов, а не основной суммы долга. С годами ваш платеж будет постепенно составлять больше основной суммы, чем процентов. Этот процесс известен как погашение кредита.

Это не влияет на размер вашего ежемесячного платежа, который остается неизменным от месяца к месяцу до тех пор, пока остаток ссуды не будет полностью погашен. n]

Кажется сложным? Воспользуйтесь инструментом калькулятора ипотечного кредита от Assurance Financial, и мы поможем.

Чтобы использовать калькулятор, сначала нужно ввести информацию о ипотечном кредите. Это включает в себя сумму ипотечного кредита, годовую процентную ставку, количество месяцев срока кредита и желаемый график погашения.

Затем вы заполните информацию о своем объекте недвижимости. Это включает в себя продажную цену собственности, ваши ежегодные налоги на недвижимость, вашу ежегодную страховку от несчастных случаев и ежемесячную частную ипотечную страховку. Вы также можете позволить нашей системе рассчитать ваши налоги на недвижимость, страхование от несчастных случаев и частное страхование ипотеки.

После того, как вы введете всю необходимую информацию, нажмите «Рассчитать», и мы сообщим вам приблизительные ежемесячные платежи и примерную сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока действия ссуды. Проверьте, насколько близко вы подошли, когда рассчитали оценки самостоятельно.

Как рассчитать смету по ссуде без процентов?

Оценки ссуд только под проценты рассчитать гораздо проще. С каждым платежом вы фактически не выплачиваете ссуду.Кредиторы обычно указывают процентные ставки как годовые, поэтому вы разделите ставку на 12 для каждого месяца в году, чтобы рассчитать, какой будет ваша ежемесячная ставка. Формула для беспроцентной ссуды:

Выплата ссуды = Сумма x (процентная ставка / 12)

или

P = A x I

Например, если ваша процентная ставка составляет 6 процентов, вы бы разделите 0,06 на 12, чтобы получить ежемесячную ставку 0,005. Затем вы умножите это число на сумму своей ссуды, чтобы рассчитать платеж по ссуде.Если сумма вашего кредита составляет 100 000 долларов, вы должны умножить 100 000 долларов на 0,005, чтобы получить ежемесячный платеж в 500 долларов.

Более простой расчет может состоять в том, чтобы сначала умножить сумму ссуды в размере 100000 долларов на процентную ставку 0,06, чтобы получить 6000 долларов годовых, а затем разделить эти 6000 долларов на 12, чтобы получить ежемесячный платеж в размере 500 долларов. Независимо от того, какой метод вы выберете, вы все равно получите то же значение.

Сумма вашего платежа останется неизменной до тех пор, пока вы не внесете дополнительный платеж, по истечении определенного периода, когда от вас потребуется произвести амортизационный платеж или вы не погасите всю ссуду.

Финансирование вашего дома с помощью Assurance Financial

Все еще не знаете, как рассчитать расчетный платеж по ипотеке? Свяжитесь с Assurance Financial сегодня или воспользуйтесь нашим инструментом расчета ипотеки. Наша команда кредитных специалистов стремится максимально упростить для вас процесс получения кредита.

В Assurance Financial мы хотим помочь вам получить подходящую ипотеку для дома вашей мечты. Финансирование вашего дома должно быть захватывающим, запоминающимся временем в вашей жизни, и мы хотим, чтобы каждый шаг в этом процессе был для вас максимально гладким и приятным.Когда вы свяжетесь с нами, мы свяжем вас с кредитным специалистом, который поможет вам оформить ипотечный кредит для дома вашей мечты.

VA Кредитный калькулятор - рассчитайте ежемесячные выплаты по ипотеке

Как пользоваться калькулятором ссуды VA

Если вы не знаете, с чего начать при оценке ежемесячных выплат по ссуде VA, этот калькулятор - отличное место для начала.

Просто настройте конкретные поля, чтобы они соответствовали вашей уникальной ситуации с покупкой жилья, и калькулятор немедленно обновит оценку оплаты на основе ваших данных.

Если вы готовы получить индивидуальное предложение, поговорите со специалистом по жилищным займам Veterans United прямо сегодня.

Взгляд на вводимые данные калькулятора

Стоимость дома: Стоимость дома - это потенциальная покупная цена дома, не включая первоначальный взнос.

Авансовый платеж: Авансовый платеж - это авансовая сумма, выплачиваемая в счет основной суммы. Ссуды VA не требуют первоначального взноса, и большинство из них выбирают $ 0.Однако, если вы решите отложить деньги, это может уменьшить плату за финансирование VA - если это необходимо - и ваш общий ежемесячный платеж.

Процентная ставка: Процентная ставка - это стоимость заимствования. Процентные ставки в калькуляторе включают годовую процентную ставку, которая оценивает затраты и комиссионные при закрытии, и является фактической стоимостью заимствования. Процентные ставки в калькуляторе предназначены только для образовательных целей, и ваша процентная ставка может отличаться.

Срок ссуды: Срок ссуды - это срок, на который вы хотите взять кредит, обычно 15 или 30 лет.

Кредитный рейтинг: Процентные ставки обычно варьируются в зависимости от ряда факторов, включая кредитный рейтинг. Оцените свой кредитный рейтинг для более точного платежа по кредиту VA.

Тип ссуды: Ссуды VA предоставляют возможность покупки и рефинансирования. Расчеты для типов ссуд различаются из-за комиссии за финансирование VA. Если вы рассчитываете кэшаут или IRRRL, у нас есть специальный калькулятор для рефинансирования VA.

VA Особенности: VA относятся к плате за финансирование VA. Заемщики с рейтингом инвалидности 10% или более, имеющие пурпурное сердце или пережившие супруги освобождаются от платы за финансирование VA. Заемщики, которые не освобождены от уплаты налогов и ранее использовали ссуду VA, должны платить немного более высокую плату за финансирование VA.

Что такое плата за финансирование VA?

Плата за финансирование - это правительственная пошлина, уплачиваемая Департаменту по делам ветеранов, чтобы помочь сохранить программу ссуды VA на долгие годы.Плата за финансирование VA составляет от 0,5 до 3,6 процента, и не каждый заемщик обязан ее платить.

Сколько будет выплачиваться моя ссуда VA?

На расчет ежемесячного платежа по кредиту влияет множество факторов. Как правило, факторы, влияющие на ваш ежемесячный платеж, включают стоимость дома, первоначальный взнос, процентную ставку и необходимость уплаты сбора за финансирование VA.

Как и в любом калькуляторе ипотечного кредита, эти цифры являются приблизительными. Чтобы получить точные цифры, обратитесь в компанию Veterans United Home Loans и поговорите со специалистом по жилищному кредиту.

Ипотечный калькулятор

- оценка ежемесячных выплат по ипотеке

Когда вы подаете заявку на ипотеку для покупки дома, кредиторы внимательно проверят ваши финансы, попросив вас предоставить банковские выписки, квитанции о выплатах и ​​другие документы.Вот основные моменты, которые они рассматривают, чтобы определить, сколько вы можете занять:

  • Ваш доход: Сколько денег вы получаете - от работы, инвестиций и других источников - является одним из основных факторов, определяющих, какие размер ипотеки, которую вы можете получить. Кредиторы могут проверить ваш доход не только за текущий год, но и за прошлые годы, чтобы увидеть, насколько стабильным был ваш доход.

  • Задолженность: Это общая сумма вашей задолженности по кредитным картам, платежам за автомобиль, алиментам, ссудам на обучение и другим ежемесячным долгам.Кредиторы внимательно следят за кандидатами, имеющими большую задолженность, поскольку это означает, что будет меньше средств для выплаты по ипотеке, даже если их доход будет значительным.

Кредиторы будут сравнивать ваш доход и долг в цифре, известной как отношение долга к доходу. Отношение вашего долга к доходу (DTI) - это процент от валового дохода (до вычета налогов), который идет на ваш долг.

Чтобы рассчитать коэффициент DTI, разделите текущие ежемесячные выплаты по долгу на свой ежемесячный доход.Как правило, для получения ипотечного кредита ваш коэффициент DTI не должен превышать 36% от вашего ежемесячного валового дохода.

Кредиторы также рассмотрят другие аспекты ваших финансов, в том числе следующие:

  • Кредитный рейтинг: Кредитный рейтинг, также называемый рейтингом FICO, представляет собой числовой рейтинг, показывающий, насколько хорошо вы выплатили прошлые долги. Это зависит от того, вовремя ли вы оплатили счета по кредитной карте, какую часть общего кредитного лимита вы используете, длительность кредитной истории и другие факторы.Кредитный рейтинг может варьироваться от 300 до 850; как правило, высокий балл означает, что у вас не возникнет проблем с получением ипотечного кредита с отличными условиями и процентными ставками.

Чтобы мгновенно оценить, сколько вы можете позволить себе заплатить за дом, вы можете ввести свой доход, первоначальный взнос, местонахождение дома и другую информацию в калькулятор доступности дома.

Оцените ежемесячный платеж и расходы

Для приблизительной оценки ежемесячного платежа по ипотеке введите желаемую сумму кредита, предполагаемую процентную ставку и срок кредита.Если после получения сметы ежемесячного платежа вы хотите сравнить нескольких кредиторов, ознакомьтесь с некоторыми деталями у нашего партнера под калькулятором.

  • SuperMoney предлагает бесплатный инструмент сравнения , ​​где вы можете параллельно просматривать ипотечных кредиторов
  • Ознакомьтесь с отзывами реальных клиентов , ​​чтобы узнать, какой кредитор имеет самый высокий рейтинг рекомендаций

Перед тем, как купить дом, вы должны использовать ипотечный калькулятор, чтобы определить, сколько будет стоить ваш дом в месяц и сколько вы будете платить в виде общих процентов.

Это важный шаг в повторной проверке того, действительно ли вы можете позволить себе свой будущий дом. Наш калькулятор ипотеки поможет вам определить, как будут выглядеть ваши ежемесячные платежи.

Использовать кредитный калькулятор очень просто. Просто введите стоимость вашего дома, первоначальный взнос, который вы делаете, и процентную ставку. Калькулятор покажет вам сумму, которую вам придется заплатить за дом, чтобы вы могли определить, укладывается ли она в ваш бюджет. Попробуйте выше.п) -1)]

Если вам это кажется греческим, не волнуйтесь - смысл приведенного выше калькулятора в том, что вам не придется делать этот расчет самостоятельно, - но полезно знать, что на самом деле представляет число, которое вы получаете от нашего калькулятора. . Вот что означают компоненты формулы:

  • M = Общий ежемесячный платеж по ипотеке
  • P = Основной остаток вашего ипотечного кредита, который представляет собой всю сумму кредита, который вы занимаетесь
  • r = Ежемесячная процентная ставка, которую вы платите по своей ипотечной ссуде. ипотечный заем.Когда вы получите ставку от кредитора, она будет выражена в виде годовой ставки. Чтобы узнать, какова месячная ставка, вы разделите годовую процентную ставку на 12 месяцев в году. Если бы ваша годовая ставка составляла 4,5%, вы бы разделили 0,0045 / 12, чтобы получить вашу ежемесячную ставку 0,00375.
  • n = Общее количество платежей, которые вы сделаете в течение срока действия ипотечной ссуды. Вы можете определить общее количество выплат, умножив количество лет вашей ипотечной ссуды на 12 месяцев в году.Итак, если у вас есть 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой, вы должны умножить 15 x 12, чтобы получить 180 общих выплат

. общая стоимость дома, который вы покупаете, размер вашего первоначального взноса и продолжительность срока ипотечной ссуды.

Долгосрочная ссуда значительно сократит ваши ежемесячные платежи, так как у вас будет больше времени, чтобы выплатить остаток по ссуде до 0 долларов, но ваши общие расходы по ссуде будут выше из-за всех дополнительных процентов, которые вы выплачиваете с течением времени.

Поскольку вы действительно платите проценты в течение очень долгого времени по любой ипотеке, даже небольшое повышение процентной ставки может обойтись вам в тысячи долларов в течение срока действия ссуды.

Поскольку ставка, которую вы платите, может сильно повлиять на ваши расходы, вам следует внимательно сравнить ставки нескольких разных кредиторов, прежде чем вы получите ипотеку. Сравнение ставок от лучших кредиторов для поиска наиболее доступной процентной ставки может сделать ваши ежемесячные платежи и общую стоимость кредита гораздо более доступными.

Сколько дома я могу позволить себе в зависимости от дохода?

Расчет ежемесячного платежа по ипотеке важен, потому что вы хотите убедиться, что ваш дом доступен по цене.

Однако ипотека - это лишь один из факторов, влияющих на общие ежемесячные расходы на жилье. В дополнение к выплате по ипотеке, которую вы должны внести, вероятно, существуют и другие расходы, связанные с тем, чтобы быть домовладельцем, которые вы также должны планировать.

Прежде всего, вам необходимо спланировать расходы, которые вы понесете при закрытии ипотечного кредита.Эти затраты включают:

  • Страхование титула : Когда вы покупаете дом, вы должны оплатить расходы на поиск титула, чтобы гарантировать отсутствие залогов или обременений на собственность. Вы также хотите - и ваш банк потребует, чтобы ваша страховая компания защищала вас на случай, если позже возникнут проблемы с правом собственности.
  • Налоги на недвижимость : Возможно, вам придется уплатить пропорциональную часть налогов на недвижимость продавцам при покупке дома.
  • Налоги на передачу: В большинстве штатов существуют налоги, связанные с передачей собственности и оформлением документов.
  • Затраты на выдачу ипотечного кредита : Вам придется заплатить комиссию за проверку кредитоспособности, а иногда также будут взиматься другие сборы за подачу заявки на получение кредита или за оформление в зависимости от вашего ипотечного кредитора.
  • Затраты на оценку, обследование и осмотр : Кредиторы требуют оценки для определения стоимости дома. Осмотры необходимы, чтобы убедиться, что собственность структурно прочная. Обследования необходимы для определения границ земельного участка.

Существуют также другие текущие расходы, которые вы, как домовладелец, каждый месяц должны планировать в дополнение к основной сумме и процентам по выплате ипотечного кредита.

Фактически, ваши общие расходы на жилье обычно обозначаются как PITI, что означает основной капитал, проценты, налоги и страхование. Некоторые из этих затрат, которые вы можете ожидать, включают:

  • Частное ипотечное страхование (PMI) , ​​которое вы должны заплатить, если вы не вложите по крайней мере 20% в свой жилищный кредит. PMI защищает кредитора в случае невыполнения обязательств, гарантируя, что все расходы кредитора будут покрыты, если ему придется лишить права выкупа дома.
  • Сборы или сборы за содержание домовладельцев .Если вы живете в здании или сообществе, которое взимает общие сборы за общие площади, вам, как правило, необходимо вносить эти сборы в виде ежемесячных платежей.
  • Налоги на недвижимость: Большинство муниципалитетов по всей стране требуют, чтобы вы платили налоги на недвижимость. Также может быть отдельный школьный налог.
  • Страхование домовладельцев : Вам необходимо страхование домовладельцев для защиты вашей собственности. Обычно этого требует банк-кредитор, но покупка полиса - хорошая идея, даже если у вас нет ипотеки.

Банки учитывают PITI при определении суммы, которую они готовы предоставить вам. Фактически, чтобы оценить доступность, банки смотрят на отношение вашего долга к доходу, которое представляет собой общую сумму ваших ежемесячных обязательств (включая PITI плюс другие долги), деленную на ваш доход.

Как поясняет Бюро финансовой защиты потребителей, ваш DTI не может превышать 43%, чтобы претендовать на обычную ипотеку.

Скажем, например, что ваш ежемесячный платеж по ипотеке составляет 1000 долларов.Вы также можете задолжать 500 долларов в месяц по налогу на недвижимость; 150 долларов в месяц на страховку; 50 долларов в месяц на оплату ТСЖ; и 20 долларов в месяц для PMI. В этом случае ваши общие расходы на жилье в месяц составят 1720 долларов.

Если бы у вас был платеж за автомобиль в размере 300 долларов США и выплату по студенческому кредиту в размере 200 долларов США, ваши общие ежемесячные обязательства составили бы 2,220 долларов США. Если бы ваш доход составлял 6000 долларов в месяц, ваш DTI составил бы 2200 долларов / 6000 долларов, или около 37%, поэтому ваш дом будет считаться доступным, поскольку ваш DTI ниже максимального 43% DTI.

Бюро переписи также предупреждает, что если только ваши расходы на жилье превышают 30% вашего дохода, ваше жилье слишком дорогое для вас, чтобы вы могли себе позволить с комфортом.

Должен ли я внести 20% первоначальный взнос?

Традиционно ипотечные кредиторы требовали от покупателей жилья 20% первоначального взноса. Это означало бы, что если бы вы покупали дом за 300 000 долларов, вам пришлось бы выложить 20% или 60 000 долларов вперед, а остальное занять. Однако многие кредиторы теперь принимают гораздо более низкие первоначальные платежи.

Фактически, можно заложить всего 3% с некоторыми обычными кредиторами или 3,5% первоначального взноса, если вы получаете ссуду, застрахованную Федеральной жилищной администрацией. А если вы получите ссуду, обеспеченную администрацией ветеранов (ссуда VA), вы можете купить дом вообще без первоначального взноса.

Однако, хотя для вам может не понадобиться первоначальный взнос, это не означает, что не вносить его - это хорошая идея. У отказа от первоначального взноса есть существенные недостатки, в том числе:

  • Более высокие ежемесячные выплаты по ипотеке : Чем меньше денег вы вкладываете в свой дом, тем больше вам нужно брать в долг и тем выше будут выплаты по ипотеке.Многие ссуды без первоначального взноса также требуют более высокой процентной ставки или более высоких комиссий.
  • Риск оказаться под водой по ипотечному кредиту : Когда вы задолжали больше, чем стоит ваш дом, вы находитесь под водой. Это серьезная проблема. Если вы находитесь под водой, вы не можете рефинансировать ссуду по более низкой ставке. Продать свой дом тоже очень сложно. Если у вас не будет денег для полной выплаты ссуды и всех заключительных расходов, вы не сможете продать свой дом.Вам нужно будет убедить своего кредитора согласиться на короткую продажу, что означает принятие суммы, меньшей, чем причитающийся полный остаток. Короткие продажи разрушают ваш кредит, и в некоторых штатах кредитор может обратиться за вами из-за разницы между тем, что вы заплатили, и тем, что вы задолжали.
  • Повышенный риск потери дома : Если ваши домашние платежи больше, шансы, что вы не сможете их произвести, увеличиваются, поэтому вы подвергаетесь большему риску потери права выкупа. Это особенно верно, если вы не сможете продать свой дом за то, что он стоит, поэтому у вас не будет других вариантов, кроме как передать свой дом банку.

Нужен ли PMI?

Если вы получаете обычную ипотеку с первоначальным взносом менее 20%, вы также сталкиваетесь с еще одним большим недостатком: вам, возможно, придется платить за частное страхование ипотеки (PMI). Как упоминалось выше, PMI защищает кредитора в случае дефолта, но заемщик должен платить премии, которые могут составлять от 1% до 2% от стоимости ипотеки каждый год.

Хотя ссуды VA и ссуды FHA не требуют PMI, существуют другие расходы на ипотечное страхование и авансовые платежи, связанные с этими продуктами, которые вы должны заплатить, поэтому внесение небольшого первоначального взноса по-прежнему сопряжено с дополнительными расходами.

PMI увеличивает стоимость вашего кредита с очень небольшой выгодой для вас, за исключением того факта, что вы можете попасть в дом раньше, так как вам не нужно откладывать большой первоначальный взнос. Вам необходимо тщательно обдумать, стоит ли понести эти дополнительные расходы или вам следует подождать и сэкономить еще до покупки дома.

>> Подробнее : Стоит ли страхование защиты ипотеки?

Какой кредитный рейтинг необходим для получения ипотеки?

Помимо проверки того, что вы можете позволить себе выплаты по ипотеке, кредиторы также обращают внимание на ваш кредитный рейтинг при принятии решения как о том, давать ли вам ссуду, так и о сумме процентов, которые будут взиматься с вас за заимствование.

Когда кредиторы смотрят на ваш кредитный рейтинг, у большинства из них есть требования к минимальному баллу, прежде чем вы даже сможете получить одобрение на получение ипотечной ссуды. Этот минимальный кредитный рейтинг ниже для ссуд, обеспеченных государством, включая ссуды FHA, ссуды VA и ссуды USDA, чем для обычных ипотечных ссуд.

Для ссуды, обеспеченной FHA, вам обычно нужен кредитный рейтинг 580, хотя при определенных обстоятельствах можно получить ссуду с рейтингом всего 500, если вы сделаете более крупный первоначальный взнос.Кредиторы VA обычно требуют оценки от 580 до 620, в зависимости от кредитора, в то время как ссуды USDA обычно не будут доступны вам, если ваша оценка меньше 640.

Обычные ссуды, с другой стороны, обычно требуют минимального кредитного рейтинга 620, но вы будете платить гораздо более высокие ставки и можете застрять с субстандартной ипотекой, если ваш рейтинг будет низким. Чтобы получить наиболее конкурентоспособные ставки по ипотеке, рекомендуется набрать 740 баллов или выше.

Должен ли я выбрать ипотеку на 15 или 30 лет?

Продолжительность ипотечного кредита влияет на ежемесячный платеж и общую стоимость кредита, как уже упоминалось.Вы можете брать кредиты на любой срок, но два наиболее распространенных типа ипотеки - это ипотека на 15 лет и ипотека на 30 лет. Выбор между ними может быть сложной задачей, поэтому важно понимать различия.

>> Подробнее : ипотека на 15 и 30 лет

Имея 30-летнюю ипотеку, вы растягиваете ссуду на более длительный срок. Ваша процентная ставка обычно выше, поскольку более длинные ссуды более рискованны для кредиторов, но ваш ежемесячный платеж ниже, чем при 15-летней ипотеке, поскольку у вас есть дополнительные 15 лет для выплаты ссуды.

С другой стороны, 15-летняя ипотека, скорее всего, будет иметь более низкую процентную ставку, но будет иметь гораздо более высокие платежи, потому что вы выплачиваете ссуду в половине случаев.

Есть преимущества 15-летней ипотеки: вы сэкономите деньги в долгосрочной перспективе и скорее станете владельцем дома. Однако вы также обязуетесь платить высокие ежемесячные платежи, а выплата ипотечного кредита как можно быстрее не всегда имеет смысл, потому что процентные ставки по ипотеке относительно низкие для большинства заемщиков, а проценты не облагаются налогом для тех, кто перечисляет свои налоговые вычеты.

Если бы вы могли заработать больше денег на инвестировании, чем досрочно выплатить ипотечный кредит, это может быть более разумным финансовым ходом. Кроме того, если вы выберете 30-летнюю ипотеку, у вас всегда есть возможность погасить ссуду досрочно - при условии, что ваш кредитор не наложит штрафы за досрочное погашение.

Узнайте больше о ставках по ипотеке на страницах ниже:

Как насчет ипотеки с регулируемой процентной ставкой?

У вас также есть возможность выбрать ипотеку с регулируемой процентной ставкой, например, 5/1 ARM или 7/1 ARM.Эти ипотечные ссуды обычно амортизируются для выплаты в течение 30 лет, но ваша ставка по ипотеке фиксируется только на ограниченный период времени.

При ARM 5/1 ваша процентная ставка зафиксирована на пять лет, а при ARM 7/1 - на семь лет. По истечении этого периода ваша процентная ставка может периодически корректироваться. В случае ARM 5/1 или 7/1 цифра «1» означает, что процентная ставка по кредиту может корректироваться ежегодно.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой привязана к финансовым показателям.Начальная процентная ставка обычно ниже стартовой ставки по ипотеке с фиксированной ставкой, поэтому на первый взгляд ссуда может показаться более доступной. Но, к сожалению, со временем ставки могут вырасти, поэтому ипотека с регулируемой ставкой сопряжена с дополнительным риском.

Если вы планируете в ближайшее время продать или рефинансировать дом до корректировки ставки, это может быть хорошим вариантом, но имейте в виду, что если стоимость недвижимости упадет или ваш кредитный рейтинг изменится, вы не сможете выполнить свои планы и оплатить ваша ссуда может оказаться недоступной.

Как мне пройти предварительную квалификацию для получения ипотечной ссуды?

Если вы планируете подавать заявку на получение ипотечной ссуды, рекомендуется заранее выяснить, на какой тип ипотечной ссуды вы можете претендовать. Это можно сделать двумя способами.

  • Вы можете пройти предварительную квалификацию , ​​что будет означать предоставление некоторой базовой финансовой информации о вашем доходе и долге, чтобы узнать, какой вид ссуды вы можете получить. Предварительная квалификация означает, что вы, скорее всего, получите одобрение на получение ссуды, если предоставленная вами информация является точной, но не является окончательным одобрением.
  • Вы можете получить предварительно утвержденный код , ​​который включает в себя предоставление гораздо большей финансовой информации, включая банковские выписки и налоговые декларации. Когда вы получаете предварительное одобрение, вам конкретно сообщают, сколько вы можете взять в долг и каковы будут условия вашей ссуды. Обычно вы будете одобрены с этими условиями, если ничего не изменится, а в некоторых случаях вы даже можете зафиксировать свою ставку на определенный период времени, чтобы гарантированно получить конкретные условия кредита, на которые вы были предварительно одобрены.

Многие продавцы хотят видеть письмо с предварительным одобрением, прежде чем они примут предложение, потому что они не хотят, чтобы продажа сорвалась из-за того, что вы не можете получить ссуду.

Как я могу погасить ипотеку раньше срока?

Отправка дополнительных платежей - лучший способ досрочно погасить ипотечный кредит, и самый простой способ сделать это - изменить способ выплаты ипотеки.

Если вам платят раз в две недели - всего 26 платежей в год вместо 24 - вы можете платить ½ вашего платежа по ипотеке с каждой зарплатой вместо того, чтобы просто отправлять один платеж по ипотеке в месяц.

Если вы воспользуетесь этим подходом, вы в конечном итоге будете делать дополнительный полный платеж каждый год, так как вы будете получать три зарплаты за два месяца в году.Это может сократить срок жизни вашей ипотеки на годы.

Плата раз в две недели позволяет легко приспособиться к отправке небольшой дополнительной наличности, поскольку та же сумма платежа вычитается из каждой зарплаты. Однако не все кредиторы принимают платежи раз в две недели.

Существуют службы, которые будут обрабатывать эти двухнедельные платежи за небольшую плату, или вы можете просто переводить деньги каждый день выплаты жалованья на сберегательный счет, а затем производить выплаты по ипотеке с этого счета один раз в месяц.

Вы также можете просто обязаться выплачивать небольшую сумму сверх требуемой суммы платежа по ипотеке каждый месяц, или вы можете вносить дополнительные платежи, когда получаете бонусы, возврат налогов или другой приток наличных денег.

Итог: рассчитайте размер ипотеки, чтобы определить, что вы можете себе позволить

Воспользуйтесь нашим калькулятором ипотечного кредита, чтобы узнать, сколько дома вы можете себе позволить, и не забудьте поискать лучшего ипотечного кредитора с самыми низкими ставками, чтобы не переплачивать за свой новый дом.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *