Как посчитать платеж по ипотеке: Калькулятор рефинансирование ипотеки 2021 — самая низкая ставка 3.5%

Наш калькулятор выплат по ипотеке оценивает ваш общий ежемесячный платеж по ипотеке, в том числе:

— Основная сумма
— Проценты
— Налоги на недвижимость
— Страхование домовладельцев
— Взносы в ТСЖ, если применимо

Ипотечные калькуляторы определяют вашу ежемесячную основную сумму и проценты на основе ваших сумма кредита, срок кредита, первоначальный взнос и процентная ставка.Эти факторы используются для составления графика платежей (или «амортизации»). Он показывает, как с регулярными ежемесячными платежами сумма кредита будет исчерпываться в течение срока действия ипотеки. Вы можете увидеть свой прогнозируемый график выплат по ипотеке, нажав «просмотреть полный отчет» в этом калькуляторе .

Кроме того, The Mortgage Reports использует национальные и государственные базы данных для оценки ваших ежемесячных платежей по налогам и страхованию. Фактические цифры могут отличаться. Но важно включить эти расходы в свою оценку, так как они могут добавить несколько сотен долларов в месяц к вашему платежу по ипотеке.

Ниже приводится примерный график выплат по ипотеке для дома стоимостью 300 000 долларов, приобретенного с использованием 30-летней ипотеки с 10% -ной скидкой и процентной ставкой 3,73%.

Вы можете видеть, как со временем большая часть каждого ежемесячного платежа идет на основной баланс, а меньшая часть — на проценты.

Изображение: Ипотечные отчеты

Ипотечный калькулятор: комиссии и определения

Вышеуказанный калькулятор ипотеки показывает расходы, связанные с ссудой или с покупкой дома в целом.Но многие покупатели не знают, почему существует каждая стоимость. Ниже приведены описания каждой стоимости.

Основная сумма и проценты. Это сумма, которая идет на погашение остатка ссуды, плюс проценты, подлежащие уплате каждый месяц. Это остается неизменным в течение всего срока действия вашей ссуды с фиксированной процентной ставкой.

Частное ипотечное страхование (PMI). На основании недавних ставок PMI от поставщика ипотечного страхования MGIC, это комиссия, которую вы платите сверх своего платежа по ипотеке, чтобы застраховать кредитора от убытков.PMI требуется каждый раз, когда вы вкладываете менее 20% в обычную ссуду. Стоит ли PMI того? Смотрите наш анализ здесь.

Налог на имущество. Округ или муниципалитет, в котором расположен дом, взимает определенную сумму налогов в год. Эта стоимость разделена на 12 частей и взимается каждый месяц вместе с выплатой по ипотеке. Ваш кредитор взимает этот сбор, потому что округ может конфисковать дом, если не уплачены налоги на недвижимость. Калькулятор рассчитывает налоги на недвижимость на основе средних значений налоговых ставок.орг.

Страхование собственников жилья . Кредиторы требуют, чтобы вы застраховали свой дом от пожара и других повреждений. Этот сбор взимается с вашим платежом по ипотеке, и кредитор ежегодно отправляет платеж в вашу страховую компанию.

ТСЖ / другое. Если вы покупаете кондоминиум или дом в рамках проекта Planned Unit Development (PUD), вам может потребоваться оплатить взносы ассоциации домовладельцев (HOA). Кредиторы учитывают эту стоимость при определении ваших коэффициентов. (См. Объяснение отношения долга к доходу выше).Вы можете указать в этом поле другие сборы, связанные с домом, например, страхование от наводнения. Кредиторы не учитывают такие расходы, как коммунальные услуги или техническое обслуживание, но не стесняйтесь вносить любые дополнительные расходы, чтобы получить представление о вашем полном платеже.

Срок кредита. Количество лет, необходимое для выплаты ссуды (при условии отсутствия дополнительных платежей по основной сумме долга). Ипотечные ссуды чаще всего бывают сроком на 30 или 15 лет.

Первоначальный взнос. Это сумма в долларах, которую вы вкладываете в счет стоимости дома.Обычные ссуды требуют только 3% -ую скидку, а 20% -ную скидку необходимо, чтобы избежать ипотечного страхования. Авансовые платежи могут поступать в виде подарка авансового платежа или соответствующей программе помощи.

Процентная ставка. Ставка по ипотеке, которую взимает ваш кредитор. Найдите как минимум трех кредиторов, чтобы найти лучшую ставку.

Подробнее о квалификации жилищного кредита

Узнать, как купить дом, никогда не было так просто. Ниже приведены статьи, которые помогут вам начать работу независимо от того, покупали ли вы дом раньше или впервые.

Проверьте право на покупку дома

Покупатели жилья часто имеют право купить прямо сейчас, но часто не знают об этом.

Лучший способ проверить — запросить право на участие в онлайн-запросе. Через несколько минут вы свяжетесь с кредитором, который проведет вас через быстрый процесс.

Источники:
Средние значения налога на имущество: http://www.tax-rates.org/taxtables/property-tax-by-state
Ставки PMI: https: // www.mgic.com/rates/ratefinder
http://www.freddiemac.com/research/insight/20180417_consumers_leaving_money.page

Как рассчитать размер выплаты по ипотеке

Вы будете принимать более правильные решения, когда полностью понимаете свой ипотечный кредит. Потратив некоторое время на то, чтобы вычислить цифры, вы сможете составить точную оценку своей кредитной ситуации, чтобы у вас была больше шансов погасить ее в долгосрочной перспективе. Здесь, в Assurance Financial, у нас есть информация, необходимая для оценки вашего платежа по ипотеке, и предоставляется калькулятор ипотечного кредитования, который может немного облегчить задачу.Если вы знаете, на какой тип ипотеки вы подаете заявку, вы также можете использовать калькулятор, предназначенный для этого типа ссуды, например обычный калькулятор ипотеки или большой ипотечный калькулятор.

Вам нужно быстро рассчитать предполагаемый платеж по ипотеке? Воспользуйтесь нашим калькулятором платежей по ипотеке, чтобы определить, сколько вам, возможно, придется заплатить.

Хотите узнать больше? Ниже мы описали, как рассчитать приблизительный платеж по ипотеке, и выделили несколько деталей, на которые следует обращать внимание в процессе.

1. Вы можете планировать свое финансовое будущее
2. Вы определите, сколько жилья вы можете себе позволить

1. Ваш ежемесячный доход
2. Рыночная стоимость дома
3. Сумма кредита
4. Тип кредита
5. Процентная ставка по ссуде
6. Количество лет, в течение которых вы должны выплатить

Почему так важно рассчитывать мой расчетный платеж по ипотеке?

Большинство людей, которые покупают дом, получают ипотечный кредит для финансирования своей покупки.Ипотека включает в себя как основную сумму, так и проценты, которые выплачиваются кредитору ежемесячными платежами в течение срока действия вашей ссуды. Дом, как правило, является самой крупной покупкой, которую человек совершает в течение своей жизни, поэтому вам нужно точно знать, во что вы ввязываетесь, прежде чем совершить прыжок.

Рассчитайте приблизительный размер выплаты по ипотеке, чтобы определить, действительно ли вы можете позволить себе дом, который собираетесь купить. Вот несколько причин, по которым важно рассчитать предполагаемый платеж по ипотеке:

1.Вы можете планировать свое финансовое будущее

Расчет приблизительной суммы платежа также поможет вам при планировании своего финансового будущего. Поскольку большинство ипотечных кредитов рассчитаны на многие годы, часто до 30 лет, наличие твердой оценки того, какой будет ваш прожиточный минимум каждый месяц в ближайшие годы или десятилетия, даст вам свободу планировать, сколько денег вы можете выделить на другие расходы. и финансовые цели.

2. Вы определите, сколько дома вы фактически можете себе позволить

Расчет предполагаемой суммы платежа также даст вам представление о том, сколько дома вы можете позволить себе с комфортом.Можете ли вы позволить себе дом за 300 000 долларов? Или вы можете с комфортом позволить себе только дом стоимостью 150 000 долларов? Зная заранее, сколько вы на самом деле можете себе позволить, вы сэкономите много времени и сэкономите время, когда вы не будете тратить свое время на поиск домов за пределами вашего ценового диапазона.

При расчете предполагаемого платежа по ипотеке можно убедиться, что ежемесячный платеж не помешает вам выполнить другие финансовые обязательства и цели. Можете ли вы позволить себе оплатить другие ежемесячные счета с этим платежом по ипотеке? Сможете ли вы по-прежнему достичь целевого уровня сбережений на пенсию и в свой чрезвычайный фонд? Это платеж, который удобно вписывается в ваш бюджет?

Если ответ отрицательный, то вы можете рассмотреть другой дом или ипотеку с другими условиями.Или вы можете просто отложить покупку дома до тех пор, пока вы не сможете с комфортом покрыть расходы.

Если ответ «да» и вас устраивает расчетный платеж по ипотеке, то покупка дома может быть для вас следующим правильным шагом.

Какая информация мне нужна для начала работы и где ее найти?

Чтобы начать расчет предполагаемого платежа по ипотеке, подумайте о следующей информации для потенциальной ипотечной ссуды:

• Ваш ежемесячный доход
• Рыночная стоимость дома
• Сумма ссуды
• Тип ссуды
• Проценты ставка по кредиту
• Количество лет, в течение которых вы должны выплатить

1.Ваш ежемесячный доход

Если у вас есть бюджет, вы уже должны точно знать, каков ваш ежемесячный доход. Если у вас еще нет бюджета, вы можете создать его, чтобы упростить расчет доступности жилья. Если вы не знаете свой ежемесячный доход, проверьте квитанции о заработной плате за последние несколько месяцев. Сложите свои зарплаты за каждый месяц, чтобы рассчитать свой ежемесячный доход.

Если у вас большой ежемесячный доход, который постоянно дает вам огромный профицит в вашем бюджете, это может повлиять на выбранные вами условия ссуды.Имея большой доход, возможно, вы чувствуете себя комфортно с более крупными ежемесячными выплатами по ипотеке и хотите выбрать 15-летний срок, который приведет к тому, что вы погасите свой кредит намного быстрее, чем при 30-летнем сроке.

2. Рыночная стоимость дома

Чтобы рассчитать размер ипотечного платежа, вам необходимо знать рыночную стоимость дома, который вы хотите приобрести. Сколько вам будет стоить ваш дом? Хотя средняя листинговая цена дома в США составляет около 300000 долларов, рынок варьируется в разных регионах.Средняя цена дома в некоторых городах Калифорнии, например, составляет почти 1 миллион долларов. В других регионах средняя цена дома может быть ближе к 100 000 долларов или даже меньше.

3. Сумма ссуды

Для расчета предполагаемого платежа по ипотеке вам также необходимо учесть общую сумму ссуды. Сумма денег, которую вы занимаете для ссуды, также называется основной суммой. Оценивая размер выплаты по ипотеке, поэкспериментируйте с суммой ссуды, чтобы определить, какую часть ссуды вы можете позволить себе с комфортом.Вы можете претендовать только на максимальную сумму кредита, поэтому знание того, сколько вы можете ожидать получить от кредитора, может помочь вам определить, сможете ли вы профинансировать интересующий вас дом.

4. Тип кредита

Также может быть полезно иметь представление о том, какой тип ипотечной ссуды вы получаете, для расчета предполагаемого платежа по ипотеке. Существует шесть основных типов ипотечных ссуд:

• Обычные ссуды
• Ссуды FHA
• Ссуды USDA
• Ссуды VA
• Ссуды на строительство
• Ссуды Jumbo

Обычные ссуды самый распространенный вид ипотеки в США.S. Первоначальный взнос, необходимый для обычной ссуды, как правило, выше, чем при других вариантах ипотеки. Вы можете выбрать фиксированную или регулируемую процентную ставку. Обычная ссуда отлично подходит для новых покупателей жилья, и вы можете отказаться от взносов по частному страхованию ипотечных кредитов, заплатив достаточно большой первоначальный взнос.

Чтобы иметь право на получение обычного кредита, у вас должен быть средний кредитный рейтинг и низкое отношение долга к доходу. Возможно, вам также понадобится 20-процентный первоначальный взнос. Для ссуды в 100 000 долларов это составляет 20 000 долларов в качестве первоначального взноса.

Заем FHA застрахован Федеральной жилищной администрацией. Если у вас нет большого кредита или большого дохода, то ипотека FHA может стать для вас отличным вариантом. Они, как правило, пользуются популярностью среди покупателей жилья впервые, и вы можете получить фиксированную процентную ставку на срок 15 или 30 лет.

Чтобы иметь право на ссуду FHA, вам необходим кредитный рейтинг не ниже 500, история занятости за последние два года и подтвержденный доход.Вы можете снизить сумму всего на 10 процентов, если ваш кредитный рейтинг упадет от 500 до 579. Если ваш кредитный рейтинг составляет не менее 580, ваш первоначальный взнос может составлять всего 3,5 процента.

Заем USDA может быть обеспечен заемщиками, которые проживают в соответствующих районах, определенных Министерством сельского хозяйства. Для этого типа ссуды вам не обязательно иметь отличный кредитный рейтинг или высокий доход. Фактически, чтобы претендовать на этот тип ссуды, вам необходимо иметь низкий доход по сравнению с вашим районом.Вы также должны быть гражданином или правомочным негражданином, и вы должны сделать дом, который вы покупаете, своим основным местом жительства.

Заем VA предназначен специально для ветеранов и частично поддерживается Департаментом по делам ветеранов. Эти ссуды, как правило, имеют самые низкие процентные ставки среди основных типов ипотечных кредитов и могут быть обеспечены военнослужащими, резервистами, национальной гвардией или их супругами.

Вы можете пройти квалификацию по:

• Служить 90 дней подряд в военное время
• Служить 180 дней в мирное время
• Шесть лет служить в резерве или Национальной гвардии
• Быть супругой военнослужащего, который умер во время службы пошлина

Строительная ссуда используется для оплаты покупки земли и строительства дома.Как правило, эти ссуды выдаются на максимальный срок в один год, и кредитор будет распределять деньги заемщику по мере продвижения строительства, а не единовременно. Ставки по этому типу ссуд, как правило, выше, чем по другим, из-за высокого риска для кредиторов.

Чтобы претендовать на ссуду на строительство, вам потребуется хороший кредитный рейтинг, стабильный доход, большой первоначальный взнос и низкое соотношение долга к доходу.

Крупный кредит предназначен для домов с особенно высокой стоимостью.Если вы хотите купить дом, который будет стоить более 424 100 долларов, и у вас высокий доход, вы можете рассмотреть возможность получения крупной ссуды.

Квалификация на получение крупной ссуды сложнее, чем для других ссуд. Вам потребуется более высокий кредитный рейтинг, низкое отношение долга к доходу и значительный первоначальный взнос. Вам также необходимо предоставить подтверждение наличия денежных резервов, трудового стажа и дохода. Поскольку требования могут различаться от кредитора к кредитору, вам следует уточнить у своего кредитора точные требования для получения крупной ссуды.

У каждого свое собственное финансовое положение и цели, поэтому существует несколько вариантов ссуды для удовлетворения различных потребностей заемщиков.

ресурсов

Руководства для загрузки

Мы создали эти руководства, чтобы стать ценным ресурсом, который шаг за шагом проведет вас через ваше следующее приключение.

5. Процентная ставка по ссуде

Процентная ставка по ссуде — это еще одна информация, которая вам понадобится для расчета предполагаемого платежа по ипотеке.Процентные ставки по ипотеке колеблются в зависимости от рынка и зависят от таких факторов, как денежно-кредитная политика Федеральной резервной системы США, рынок, экономика и инфляция.

Процентная ставка будет определять общую стоимость займа у кредитора. Проценты — это, по сути, плата, которую взимает кредитор за ссуду вам денег на покупку вашего дома. В первые годы выплаты ссуды ваш ежемесячный платеж будет в основном состоять из процентов.

Для заемщиков процентная ставка, которую вы можете получить, зависит от вашего кредитного рейтинга и истории.Как правило, заемщики с более высоким кредитным рейтингом, как правило, получают самые низкие процентные ставки. Тем не менее, вы, вероятно, все равно получите хорошую процентную ставку, если ваш рейтинг окажется между средним. Используйте свой кредитный рейтинг в своих расчетах, чтобы определить, на какую процентную ставку вы можете претендовать и как это влияет на ваши общие финансовые обязательства. Если ваш кредитный рейтинг низкий и приводит к высокой процентной ставке, вы можете предпринять некоторые шаги, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем брать ипотечный кредит.

6. Количество лет, в течение которых вы должны погасить

Последняя информация, которая вам понадобится для расчета предполагаемого платежа по ипотеке, — это продолжительность вашего кредита. Через сколько лет вам придется возвращать кредит? Срок действия большинства кредитов составляет 30 лет, но некоторых — 15 лет.

Если вы хотите снизить ежемесячный платеж, вы можете рассмотреть возможность увеличения срока кредита. Ежемесячные платежи по ипотеке в размере 200 000 долларов будут выше при 15-летнем сроке ссуды, чем, например, при 30-летнем сроке.

Однако, если у вас постоянно есть профицит в ежемесячном бюджете, вы можете чувствовать себя комфортно с более высоким платежом, если это означает, что вы заплатите по ипотеке вдвое быстрее. 15-летний фиксированный заем также имеет тенденцию предлагать более низкую процентную ставку, чем 30-летний фиксированный заем.

Например, по 30-летней ссуде в размере 160 000 долларов с фиксированной ставкой 4,125 процента общая сумма выплаченных процентов составит примерно 119 000 долларов. Для 15-летней фиксированной ссуды на ту же сумму с процентной ставкой 3,52 процента вы заплатите всего около 46 000 долларов в виде процентов.Это составляет 73000 долларов, сэкономленных на выплате ипотечного кредита вдвое быстрее.

При расчете предполагаемого платежа по ипотеке вам нужно иметь под рукой эту важную информацию. Для любой информации, для которой у вас нет точных цифр, поэкспериментируйте с цифрами в своих вычислениях, чтобы увидеть, что может сработать для вас.

Что такое ссуда с фиксированной процентной ставкой? Как это рассчитать?

По ссуде с фиксированной ставкой процентная ставка не меняется в течение всего срока ссуды.Ежемесячный платеж остается неизменным каждый месяц, что позволяет заемщикам легко и предсказуемо составлять ежемесячный или годовой бюджет. Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой обычно имеют более высокие ставки, чем ссуды с плавающей процентной ставкой, но они также защищают домовладельцев от колебаний на рынке жилья. Кроме того, после жилищного кризиса 2008 года разрыв между регулируемыми и фиксированными ставками практически сократился, а это означает, что фиксированные процентные ставки могут быть такими же низкими, как и плавающие.

Если процентные ставки на рынке вырастут, это не повлияет на вас, и вам не придется беспокоиться о росте процентных расходов или выплат по ипотеке.Вы можете найти фиксированную процентную ставку для нескольких вариантов сроков, включая 15-летние и 30-летние сроки. При фиксированной ставке, когда вы впервые начинаете выплачивать ипотечный кредит, ваши ранние выплаты, как правило, состоят в основном из процентов, а не основной суммы долга. С годами ваш платеж будет постепенно составлять больше основной суммы, чем процентов. Этот процесс известен как погашение кредита.

Это не влияет на размер вашего ежемесячного платежа, который остается неизменным от месяца к месяцу до тех пор, пока остаток ссуды не будет полностью погашен. n]

Кажется сложным? Воспользуйтесь инструментом калькулятора ипотечного кредита от Assurance Financial, и мы поможем.

Чтобы использовать калькулятор, сначала нужно ввести информацию о ипотечном кредите. Это включает в себя сумму ипотечного кредита, годовую процентную ставку, количество месяцев срока кредита и желаемый график погашения.

Затем вы заполните информацию о своем объекте недвижимости. Это включает в себя продажную цену собственности, ваши ежегодные налоги на недвижимость, вашу ежегодную страховку от несчастных случаев и ежемесячную частную ипотечную страховку. Вы также можете позволить нашей системе рассчитать ваши налоги на недвижимость, страхование от несчастных случаев и частное страхование ипотеки.

После того, как вы введете всю необходимую информацию, нажмите «Рассчитать», и мы сообщим вам приблизительные ежемесячные платежи и примерную сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока действия ссуды. Проверьте, насколько близко вы подошли, когда рассчитали оценки самостоятельно.

Как рассчитать смету по ссуде без процентов?

Оценки ссуд только под проценты рассчитать гораздо проще. С каждым платежом вы фактически не выплачиваете ссуду.Кредиторы обычно указывают процентные ставки как годовые, поэтому вы разделите ставку на 12 для каждого месяца в году, чтобы рассчитать, какой будет ваша ежемесячная ставка. Формула для беспроцентной ссуды:

Выплата ссуды = Сумма x (процентная ставка / 12)

или

P = A x I

Например, если ваша процентная ставка составляет 6 процентов, вы бы разделите 0,06 на 12, чтобы получить ежемесячную ставку 0,005. Затем вы умножите это число на сумму своей ссуды, чтобы рассчитать платеж по ссуде.Если сумма вашего кредита составляет 100 000 долларов, вы должны умножить 100 000 долларов на 0,005, чтобы получить ежемесячный платеж в 500 долларов.

Более простой расчет может состоять в том, чтобы сначала умножить сумму ссуды в размере 100000 долларов на процентную ставку 0,06, чтобы получить 6000 долларов годовых, а затем разделить эти 6000 долларов на 12, чтобы получить ежемесячный платеж в размере 500 долларов. Независимо от того, какой метод вы выберете, вы все равно получите то же значение.

Сумма вашего платежа останется неизменной до тех пор, пока вы не внесете дополнительный платеж, по истечении определенного периода, когда от вас потребуется произвести амортизационный платеж или вы не погасите всю ссуду.

Финансирование вашего дома с помощью Assurance Financial

Все еще не знаете, как рассчитать расчетный платеж по ипотеке? Свяжитесь с Assurance Financial сегодня или воспользуйтесь нашим инструментом расчета ипотеки. Наша команда кредитных специалистов стремится максимально упростить для вас процесс получения кредита.

В Assurance Financial мы хотим помочь вам получить подходящую ипотеку для дома вашей мечты. Финансирование вашего дома должно быть захватывающим, запоминающимся временем в вашей жизни, и мы хотим, чтобы каждый шаг в этом процессе был для вас максимально гладким и приятным.Когда вы свяжетесь с нами, мы свяжем вас с кредитным специалистом, который поможет вам оформить ипотечный кредит для дома вашей мечты.

VA Кредитный калькулятор — рассчитайте ежемесячные выплаты по ипотеке

Как пользоваться калькулятором ссуды VA

Если вы не знаете, с чего начать при оценке ежемесячных выплат по ссуде VA, этот калькулятор — отличное место для начала.

Просто настройте конкретные поля, чтобы они соответствовали вашей уникальной ситуации с покупкой жилья, и калькулятор немедленно обновит оценку оплаты на основе ваших данных.

Если вы готовы получить индивидуальное предложение, поговорите со специалистом по жилищным займам Veterans United прямо сегодня.

Взгляд на вводимые данные калькулятора

Стоимость дома: Стоимость дома — это потенциальная покупная цена дома, не включая первоначальный взнос.

Авансовый платеж: Авансовый платеж — это авансовая сумма, выплачиваемая в счет основной суммы. Ссуды VA не требуют первоначального взноса, и большинство из них выбирают $ 0.Однако, если вы решите отложить деньги, это может уменьшить плату за финансирование VA — если это необходимо — и ваш общий ежемесячный платеж.

Процентная ставка: Процентная ставка — это стоимость заимствования. Процентные ставки в калькуляторе включают годовую процентную ставку, которая оценивает затраты и комиссионные при закрытии, и является фактической стоимостью заимствования. Процентные ставки в калькуляторе предназначены только для образовательных целей, и ваша процентная ставка может отличаться.

Срок ссуды: Срок ссуды — это срок, на который вы хотите взять кредит, обычно 15 или 30 лет.

Кредитный рейтинг: Процентные ставки обычно варьируются в зависимости от ряда факторов, включая кредитный рейтинг. Оцените свой кредитный рейтинг для более точного платежа по кредиту VA.

Тип ссуды: Ссуды VA предоставляют возможность покупки и рефинансирования. Расчеты для типов ссуд различаются из-за комиссии за финансирование VA. Если вы рассчитываете кэшаут или IRRRL, у нас есть специальный калькулятор для рефинансирования VA.

VA Особенности: VA относятся к плате за финансирование VA. Заемщики с рейтингом инвалидности 10% или более, имеющие пурпурное сердце или пережившие супруги освобождаются от платы за финансирование VA. Заемщики, которые не освобождены от уплаты налогов и ранее использовали ссуду VA, должны платить немного более высокую плату за финансирование VA.

Что такое плата за финансирование VA?

Плата за финансирование — это правительственная пошлина, уплачиваемая Департаменту по делам ветеранов, чтобы помочь сохранить программу ссуды VA на долгие годы.Плата за финансирование VA составляет от 0,5 до 3,6 процента, и не каждый заемщик обязан ее платить.

Сколько будет выплачиваться моя ссуда VA?

На расчет ежемесячного платежа по кредиту влияет множество факторов. Как правило, факторы, влияющие на ваш ежемесячный платеж, включают стоимость дома, первоначальный взнос, процентную ставку и необходимость уплаты сбора за финансирование VA.

Как и в любом калькуляторе ипотечного кредита, эти цифры являются приблизительными. Чтобы получить точные цифры, обратитесь в компанию Veterans United Home Loans и поговорите со специалистом по жилищному кредиту.

Использовать кредитный калькулятор очень просто. Просто введите стоимость вашего дома, первоначальный взнос, который вы делаете, и процентную ставку. Калькулятор покажет вам сумму, которую вам придется заплатить за дом, чтобы вы могли определить, укладывается ли она в ваш бюджет. Попробуйте выше.п) -1)]

Если вам это кажется греческим, не волнуйтесь — смысл приведенного выше калькулятора в том, что вам не придется делать этот расчет самостоятельно, — но полезно знать, что на самом деле представляет число, которое вы получаете от нашего калькулятора. . Вот что означают компоненты формулы:

• M = Общий ежемесячный платеж по ипотеке
• P = Основной остаток вашего ипотечного кредита, который представляет собой всю сумму кредита, который вы занимаетесь
• r = Ежемесячная процентная ставка, которую вы платите по своей ипотечной ссуде. ипотечный заем.Когда вы получите ставку от кредитора, она будет выражена в виде годовой ставки. Чтобы узнать, какова месячная ставка, вы разделите годовую процентную ставку на 12 месяцев в году. Если бы ваша годовая ставка составляла 4,5%, вы бы разделили 0,0045 / 12, чтобы получить вашу ежемесячную ставку 0,00375.
• n = Общее количество платежей, которые вы сделаете в течение срока действия ипотечной ссуды. Вы можете определить общее количество выплат, умножив количество лет вашей ипотечной ссуды на 12 месяцев в году.Итак, если у вас есть 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой, вы должны умножить 15 x 12, чтобы получить 180 общих выплат

. общая стоимость дома, который вы покупаете, размер вашего первоначального взноса и продолжительность срока ипотечной ссуды.

Долгосрочная ссуда значительно сократит ваши ежемесячные платежи, так как у вас будет больше времени, чтобы выплатить остаток по ссуде до 0 долларов, но ваши общие расходы по ссуде будут выше из-за всех дополнительных процентов, которые вы выплачиваете с течением времени.

Поскольку вы действительно платите проценты в течение очень долгого времени по любой ипотеке, даже небольшое повышение процентной ставки может обойтись вам в тысячи долларов в течение срока действия ссуды.

Поскольку ставка, которую вы платите, может сильно повлиять на ваши расходы, вам следует внимательно сравнить ставки нескольких разных кредиторов, прежде чем вы получите ипотеку. Сравнение ставок от лучших кредиторов для поиска наиболее доступной процентной ставки может сделать ваши ежемесячные платежи и общую стоимость кредита гораздо более доступными.

Сколько дома я могу позволить себе в зависимости от дохода?

Расчет ежемесячного платежа по ипотеке важен, потому что вы хотите убедиться, что ваш дом доступен по цене.

Однако ипотека — это лишь один из факторов, влияющих на общие ежемесячные расходы на жилье. В дополнение к выплате по ипотеке, которую вы должны внести, вероятно, существуют и другие расходы, связанные с тем, чтобы быть домовладельцем, которые вы также должны планировать.

Прежде всего, вам необходимо спланировать расходы, которые вы понесете при закрытии ипотечного кредита.Эти затраты включают:

• Страхование титула : Когда вы покупаете дом, вы должны оплатить расходы на поиск титула, чтобы гарантировать отсутствие залогов или обременений на собственность. Вы также хотите — и ваш банк потребует, чтобы ваша страховая компания защищала вас на случай, если позже возникнут проблемы с правом собственности.
• Налоги на недвижимость : Возможно, вам придется уплатить пропорциональную часть налогов на недвижимость продавцам при покупке дома.
• Налоги на передачу: В большинстве штатов существуют налоги, связанные с передачей собственности и оформлением документов.
• Затраты на выдачу ипотечного кредита : Вам придется заплатить комиссию за проверку кредитоспособности, а иногда также будут взиматься другие сборы за подачу заявки на получение кредита или за оформление в зависимости от вашего ипотечного кредитора.
• Затраты на оценку, обследование и осмотр : Кредиторы требуют оценки для определения стоимости дома. Осмотры необходимы, чтобы убедиться, что собственность структурно прочная. Обследования необходимы для определения границ земельного участка.

Существуют также другие текущие расходы, которые вы, как домовладелец, каждый месяц должны планировать в дополнение к основной сумме и процентам по выплате ипотечного кредита.

Фактически, ваши общие расходы на жилье обычно обозначаются как PITI, что означает основной капитал, проценты, налоги и страхование. Некоторые из этих затрат, которые вы можете ожидать, включают:

• Частное ипотечное страхование (PMI) , ​​которое вы должны заплатить, если вы не вложите по крайней мере 20% в свой жилищный кредит. PMI защищает кредитора в случае невыполнения обязательств, гарантируя, что все расходы кредитора будут покрыты, если ему придется лишить права выкупа дома.
• Сборы или сборы за содержание домовладельцев .Если вы живете в здании или сообществе, которое взимает общие сборы за общие площади, вам, как правило, необходимо вносить эти сборы в виде ежемесячных платежей.
• Налоги на недвижимость: Большинство муниципалитетов по всей стране требуют, чтобы вы платили налоги на недвижимость. Также может быть отдельный школьный налог.
• Страхование домовладельцев : Вам необходимо страхование домовладельцев для защиты вашей собственности. Обычно этого требует банк-кредитор, но покупка полиса — хорошая идея, даже если у вас нет ипотеки.

Банки учитывают PITI при определении суммы, которую они готовы предоставить вам. Фактически, чтобы оценить доступность, банки смотрят на отношение вашего долга к доходу, которое представляет собой общую сумму ваших ежемесячных обязательств (включая PITI плюс другие долги), деленную на ваш доход.

Как поясняет Бюро финансовой защиты потребителей, ваш DTI не может превышать 43%, чтобы претендовать на обычную ипотеку.

Скажем, например, что ваш ежемесячный платеж по ипотеке составляет 1000 долларов.Вы также можете задолжать 500 долларов в месяц по налогу на недвижимость; 150 долларов в месяц на страховку; 50 долларов в месяц на оплату ТСЖ; и 20 долларов в месяц для PMI. В этом случае ваши общие расходы на жилье в месяц составят 1720 долларов.

Если бы у вас был платеж за автомобиль в размере 300 долларов США и выплату по студенческому кредиту в размере 200 долларов США, ваши общие ежемесячные обязательства составили бы 2,220 долларов США. Если бы ваш доход составлял 6000 долларов в месяц, ваш DTI составил бы 2200 долларов / 6000 долларов, или около 37%, поэтому ваш дом будет считаться доступным, поскольку ваш DTI ниже максимального 43% DTI.

Бюро переписи также предупреждает, что если только ваши расходы на жилье превышают 30% вашего дохода, ваше жилье слишком дорогое для вас, чтобы вы могли себе позволить с комфортом.

Должен ли я внести 20% первоначальный взнос?

Традиционно ипотечные кредиторы требовали от покупателей жилья 20% первоначального взноса. Это означало бы, что если бы вы покупали дом за 300 000 долларов, вам пришлось бы выложить 20% или 60 000 долларов вперед, а остальное занять. Однако многие кредиторы теперь принимают гораздо более низкие первоначальные платежи.

Фактически, можно заложить всего 3% с некоторыми обычными кредиторами или 3,5% первоначального взноса, если вы получаете ссуду, застрахованную Федеральной жилищной администрацией. А если вы получите ссуду, обеспеченную администрацией ветеранов (ссуда VA), вы можете купить дом вообще без первоначального взноса.

Однако, хотя для вам может не понадобиться первоначальный взнос, это не означает, что не вносить его — это хорошая идея. У отказа от первоначального взноса есть существенные недостатки, в том числе:

• Более высокие ежемесячные выплаты по ипотеке : Чем меньше денег вы вкладываете в свой дом, тем больше вам нужно брать в долг и тем выше будут выплаты по ипотеке.Многие ссуды без первоначального взноса также требуют более высокой процентной ставки или более высоких комиссий.
• Риск оказаться под водой по ипотечному кредиту : Когда вы задолжали больше, чем стоит ваш дом, вы находитесь под водой. Это серьезная проблема. Если вы находитесь под водой, вы не можете рефинансировать ссуду по более низкой ставке. Продать свой дом тоже очень сложно. Если у вас не будет денег для полной выплаты ссуды и всех заключительных расходов, вы не сможете продать свой дом.Вам нужно будет убедить своего кредитора согласиться на короткую продажу, что означает принятие суммы, меньшей, чем причитающийся полный остаток. Короткие продажи разрушают ваш кредит, и в некоторых штатах кредитор может обратиться за вами из-за разницы между тем, что вы заплатили, и тем, что вы задолжали.
• Повышенный риск потери дома : Если ваши домашние платежи больше, шансы, что вы не сможете их произвести, увеличиваются, поэтому вы подвергаетесь большему риску потери права выкупа. Это особенно верно, если вы не сможете продать свой дом за то, что он стоит, поэтому у вас не будет других вариантов, кроме как передать свой дом банку.

Нужен ли PMI?

Если вы получаете обычную ипотеку с первоначальным взносом менее 20%, вы также сталкиваетесь с еще одним большим недостатком: вам, возможно, придется платить за частное страхование ипотеки (PMI). Как упоминалось выше, PMI защищает кредитора в случае дефолта, но заемщик должен платить премии, которые могут составлять от 1% до 2% от стоимости ипотеки каждый год.

Хотя ссуды VA и ссуды FHA не требуют PMI, существуют другие расходы на ипотечное страхование и авансовые платежи, связанные с этими продуктами, которые вы должны заплатить, поэтому внесение небольшого первоначального взноса по-прежнему сопряжено с дополнительными расходами.

PMI увеличивает стоимость вашего кредита с очень небольшой выгодой для вас, за исключением того факта, что вы можете попасть в дом раньше, так как вам не нужно откладывать большой первоначальный взнос. Вам необходимо тщательно обдумать, стоит ли понести эти дополнительные расходы или вам следует подождать и сэкономить еще до покупки дома.

>> Подробнее : Стоит ли страхование защиты ипотеки?

Какой кредитный рейтинг необходим для получения ипотеки?

Помимо проверки того, что вы можете позволить себе выплаты по ипотеке, кредиторы также обращают внимание на ваш кредитный рейтинг при принятии решения как о том, давать ли вам ссуду, так и о сумме процентов, которые будут взиматься с вас за заимствование.

Когда кредиторы смотрят на ваш кредитный рейтинг, у большинства из них есть требования к минимальному баллу, прежде чем вы даже сможете получить одобрение на получение ипотечной ссуды. Этот минимальный кредитный рейтинг ниже для ссуд, обеспеченных государством, включая ссуды FHA, ссуды VA и ссуды USDA, чем для обычных ипотечных ссуд.

Для ссуды, обеспеченной FHA, вам обычно нужен кредитный рейтинг 580, хотя при определенных обстоятельствах можно получить ссуду с рейтингом всего 500, если вы сделаете более крупный первоначальный взнос.Кредиторы VA обычно требуют оценки от 580 до 620, в зависимости от кредитора, в то время как ссуды USDA обычно не будут доступны вам, если ваша оценка меньше 640.

Обычные ссуды, с другой стороны, обычно требуют минимального кредитного рейтинга 620, но вы будете платить гораздо более высокие ставки и можете застрять с субстандартной ипотекой, если ваш рейтинг будет низким. Чтобы получить наиболее конкурентоспособные ставки по ипотеке, рекомендуется набрать 740 баллов или выше.

Должен ли я выбрать ипотеку на 15 или 30 лет?

Продолжительность ипотечного кредита влияет на ежемесячный платеж и общую стоимость кредита, как уже упоминалось.Вы можете брать кредиты на любой срок, но два наиболее распространенных типа ипотеки — это ипотека на 15 лет и ипотека на 30 лет. Выбор между ними может быть сложной задачей, поэтому важно понимать различия.

>> Подробнее : ипотека на 15 и 30 лет

Имея 30-летнюю ипотеку, вы растягиваете ссуду на более длительный срок. Ваша процентная ставка обычно выше, поскольку более длинные ссуды более рискованны для кредиторов, но ваш ежемесячный платеж ниже, чем при 15-летней ипотеке, поскольку у вас есть дополнительные 15 лет для выплаты ссуды.

С другой стороны, 15-летняя ипотека, скорее всего, будет иметь более низкую процентную ставку, но будет иметь гораздо более высокие платежи, потому что вы выплачиваете ссуду в половине случаев.

Есть преимущества 15-летней ипотеки: вы сэкономите деньги в долгосрочной перспективе и скорее станете владельцем дома. Однако вы также обязуетесь платить высокие ежемесячные платежи, а выплата ипотечного кредита как можно быстрее не всегда имеет смысл, потому что процентные ставки по ипотеке относительно низкие для большинства заемщиков, а проценты не облагаются налогом для тех, кто перечисляет свои налоговые вычеты.

Если бы вы могли заработать больше денег на инвестировании, чем досрочно выплатить ипотечный кредит, это может быть более разумным финансовым ходом. Кроме того, если вы выберете 30-летнюю ипотеку, у вас всегда есть возможность погасить ссуду досрочно — при условии, что ваш кредитор не наложит штрафы за досрочное погашение.

Узнайте больше о ставках по ипотеке на страницах ниже:

Как насчет ипотеки с регулируемой процентной ставкой?

У вас также есть возможность выбрать ипотеку с регулируемой процентной ставкой, например, 5/1 ARM или 7/1 ARM.Эти ипотечные ссуды обычно амортизируются для выплаты в течение 30 лет, но ваша ставка по ипотеке фиксируется только на ограниченный период времени.

При ARM 5/1 ваша процентная ставка зафиксирована на пять лет, а при ARM 7/1 — на семь лет. По истечении этого периода ваша процентная ставка может периодически корректироваться. В случае ARM 5/1 или 7/1 цифра «1» означает, что процентная ставка по кредиту может корректироваться ежегодно.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой привязана к финансовым показателям.Начальная процентная ставка обычно ниже стартовой ставки по ипотеке с фиксированной ставкой, поэтому на первый взгляд ссуда может показаться более доступной. Но, к сожалению, со временем ставки могут вырасти, поэтому ипотека с регулируемой ставкой сопряжена с дополнительным риском.

Если вы планируете в ближайшее время продать или рефинансировать дом до корректировки ставки, это может быть хорошим вариантом, но имейте в виду, что если стоимость недвижимости упадет или ваш кредитный рейтинг изменится, вы не сможете выполнить свои планы и оплатить ваша ссуда может оказаться недоступной.

Как мне пройти предварительную квалификацию для получения ипотечной ссуды?

Если вы планируете подавать заявку на получение ипотечной ссуды, рекомендуется заранее выяснить, на какой тип ипотечной ссуды вы можете претендовать. Это можно сделать двумя способами.

• Вы можете пройти предварительную квалификацию , ​​что будет означать предоставление некоторой базовой финансовой информации о вашем доходе и долге, чтобы узнать, какой вид ссуды вы можете получить. Предварительная квалификация означает, что вы, скорее всего, получите одобрение на получение ссуды, если предоставленная вами информация является точной, но не является окончательным одобрением.
• Вы можете получить предварительно утвержденный код , ​​который включает в себя предоставление гораздо большей финансовой информации, включая банковские выписки и налоговые декларации. Когда вы получаете предварительное одобрение, вам конкретно сообщают, сколько вы можете взять в долг и каковы будут условия вашей ссуды. Обычно вы будете одобрены с этими условиями, если ничего не изменится, а в некоторых случаях вы даже можете зафиксировать свою ставку на определенный период времени, чтобы гарантированно получить конкретные условия кредита, на которые вы были предварительно одобрены.

Многие продавцы хотят видеть письмо с предварительным одобрением, прежде чем они примут предложение, потому что они не хотят, чтобы продажа сорвалась из-за того, что вы не можете получить ссуду.

Как я могу погасить ипотеку раньше срока?

Отправка дополнительных платежей — лучший способ досрочно погасить ипотечный кредит, и самый простой способ сделать это — изменить способ выплаты ипотеки.

Если вам платят раз в две недели — всего 26 платежей в год вместо 24 — вы можете платить ½ вашего платежа по ипотеке с каждой зарплатой вместо того, чтобы просто отправлять один платеж по ипотеке в месяц.

Если вы воспользуетесь этим подходом, вы в конечном итоге будете делать дополнительный полный платеж каждый год, так как вы будете получать три зарплаты за два месяца в году.Это может сократить срок жизни вашей ипотеки на годы.

Плата раз в две недели позволяет легко приспособиться к отправке небольшой дополнительной наличности, поскольку та же сумма платежа вычитается из каждой зарплаты. Однако не все кредиторы принимают платежи раз в две недели.

Существуют службы, которые будут обрабатывать эти двухнедельные платежи за небольшую плату, или вы можете просто переводить деньги каждый день выплаты жалованья на сберегательный счет, а затем производить выплаты по ипотеке с этого счета один раз в месяц.

Вы также можете просто обязаться выплачивать небольшую сумму сверх требуемой суммы платежа по ипотеке каждый месяц, или вы можете вносить дополнительные платежи, когда получаете бонусы, возврат налогов или другой приток наличных денег.

Итог: рассчитайте размер ипотеки, чтобы определить, что вы можете себе позволить

Воспользуйтесь нашим калькулятором ипотечного кредита, чтобы узнать, сколько дома вы можете себе позволить, и не забудьте поискать лучшего ипотечного кредитора с самыми низкими ставками, чтобы не переплачивать за свой новый дом.