Как запустить денежный поток в вашу жизнь
Денег много не бывает, и нам всегда найдется, на что их потратить. Но как же сделать так, чтобы наш доход увеличивался? Как запустить денежный поток в свою жизнь, преодолев незримые преграды?
Мы решили собрать самые известные методы психологии, феншуй и даже магии, призванные помочь человеку преодолеть внешние обстоятельства на пути к финансовой независимости. Проверим на себе?
Что советуют коучи?
1.«Работай со страстью!» В советские времена после получения вузовского диплома выпускник по распределению попадал на предприятие, где мог проработать всю свою жизни на одном посту и при этом неплохо жить. Современный динамичный мир предлагает молодежи уже со студенческой скамьи искать наиболее выгодный для себя вариант заработка. И принцип современного общества — «Работай со страстью». Это принесет удовлетворение и деньги.
2. Психологи утверждают, что каждым из нас руководят убеждения. Так, например, мама или папа могли внушать нам с самого детства «Деньги — это зло!», и наше подсознание выстраивает модель поведения так, что непосильный труд не приносит хорошего дохода.
Как с этим бороться? Попробуйте выписать на бумагу все негативные убеждения о деньгах, которые только удастся вспомнить, и начните внушать себе совершенно обратное. Например, вы пишете «все богатые — плохие люди», меняем эту фразу на новое убеждение «все богатые — хорошие и счастливые люди». Затем весь список следует прочитывать не менее одного раза в сутки, превращая слова в собственные новые убеждения.
3. «Радуйте и балуйте себя — это к деньгам!» — универсальный совет любого коуча. В сущности, этот прием повышает собственную значимость в обществе. И чем ценность ваша и всего того, что вы делаете, выше, тем скорее возрастут и ваши доходы. Возможно, в вашей жизни были случаи, когда появлялось желание совершить очень нужную, но дорогую покупку. И тут же в голове возникали варианты — из каких ресурсов можно ее оплатить.
4. Кредиты… Здесь уж многие финансисты согласятся, что любой кредит — это долговая яма. Далеко не все умеют воспользоваться условиями кредитования с выгодой для себя, поэтому от них лучше избавиться.
Однако, если речь идет о неизбежном долговом обязательстве, например, об ипотеке, важно возмещать данную статью расходов с легкостью. Главное, помнить, что вы уже получили что-то важное в своей жизни и вам нужно лишь отблагодарить банк или вселенную за это.
5. Деньги должны работать. Если вы не играете на бирже, откройте счет в банке, где ваши сбережения будут пополняться процентами.
Что рекомендует феншуй?
Самыми распространенными денежные талисманы являются трехлапая жаба, денежное дерево, китайские монетки, макет корабля. Самое главное — знать, в какой зоне помещения их расположить, кроме этого, эти символы требуют веры и бережного ухода.
Место расположения талисманов изменяется каждый год в зависимости от символа года. С 2004 по 2024 год — это восьмой период фэншуй. В этот период процветающей звездой является Восьмерка Белая. В 2015 году звезда обитает на севере, значит, достаточно определить север в вашем помещении и поставить туда любимый талисман.
Еще один способ привлечения денежного потока — это регулярные денежные активации.
Для этого нужно в строго определенное время в конкретном, комфортном для вас месте установить активный предмет — зажечь свечу, включить вентилятор или поставить опять же личный талисман на батарейках.
Что бы вы ни предпринимали по феншуй, самое главное — уверенность в положительном эффекте и уместности применения ритуала.
Психологические приемы
Совместить работу над окружающим пространством можно с работой над самим собой, а точнее, над своим бессознательным. Например, методика чистки мыслей позволит подготовиться вам к новой прибыли, а ведь готовность принимать тоже крайне важна в нашем мире.
1. Берете бумагу и ручку. После глубокого вдоха-выдоха записываете свое желание, например: «Я уже получаю доход от трех тысяч евро в месяц».
2. Эта мысль потянет за собой ворох других убеждений, которые и нужно оперативно записать на бумагу. Например, «Это невозможно. Как я смогу заработать такие деньги? Я должен работать без выходных? Только нечестным трудом можно заработать такую сумму».
3. Дальше каждое такое убеждение нужно перевести в позитив, объяснив его для своего подсознания: «Это невозможно — это мое собственное мнение, основанное на догадках и мнениях окружающих. Как я заработаю такие деньги — завтра мне могут предложить новую работу или отличный шанс подзаработать».
Иными словами, каждый день выбирайте собственные мысли, словно выбираете наряд для важного события. И со временем вы заметите, сколько интересных возможностей подкинет вам жизнь, главное, не упустить свой шанс.
Магия в помощь
Прием для любителей эзотерики. В новолуние выпишите себе квитанцию на получение денег. На любом удобном чистом листе бумаги напишите:
1. Сегодняшнюю дату.
2. Свое полное имя.
3. Поставьте сумму, которую вы хотели бы получить (и которую получить готовы!)
4. Номер квитанции и подпись.
5. Спрячьте квитанцию туда, где ее никто не найдет.
Ждите результата!
Аффирмациями называют позитивные утверждения, помогающие изменить наш образ мыслей.
Использующие эту технику люди рекомендуют посвящать этому не менее десяти минут в день. Произносите вслух или про себя приятные вам фразы:
— Я излучаю успех и процветание на каждом шагу;
— Я абсолютно спокоен (-на) и уверен (-а) в будущем;
— То, о чем я думаю сегодня, создает мое будущее;
— Деньги сами идут ко мне в руки, как любимый котик (собака).
Напоминает ежедневные медитации главной героини в фильме «Я самая обаятельная и привлекательная». Однако даже если совет вызвал улыбку, это не значит, что он не сработает, так что пробуем, экспериментируем!
В любом случае, все приемы — это лишь инструмент в помощь. А размер получения прибыли прямо пропорционален приложенным усилиям, смекалке и быстрой реакции на предоставленную жизнью возможность.
Если вам известны проверенные методы привлечения денежного потока, просим делиться ими в комментариях!
10 правил: как наладить денежный поток | Follow me
Энергия денег — это самая мощная энергия после любви.
Деньги любят, когда их уважают. Вот вам несколько правил, которые помогут подружиться с денежной энергией:
- Всегда носите деньги в красивом, не потрёпанном кошельке. Кошелёк — это домик для денег! Хотелось бы вам жить в обшарпанной квартире? Нет? Вот и деньгам тоже не хочется.
- Покупать кошелёк следует на растущей луне и ни в коем случае не со скидкой! Лучше переплатите.
- Деньги не любят, когда их мнут, распихивают по карманам и бросают где попало. В доме всегда должно быть специально отведённое место для денег. Например, красивая шкатулка или коробочка. А кошелек желательно иметь такой, в котором деньги будут лежать ровно, без сгиба.
- Не берите и не давайте в долг, иначе вы нарушаете свой денежный поток.
- Старайтесь не взаимодействовать с деньгами ночью. Например, давать кому-то деньги или наоборот брать их. Если уж совсем надо, то не давайте деньги прямо в руки и, соответственно, не берите.
- Расплачивайтесь правой рукой, а сдачу берите левой и всегда через «лоток» на кассе. Даже если кассир протягивает сдачу в руки, попросите положить их, так как не стоит брать чужую энергию.
- Занимайтесь благотворительностью и деньги вернутся вдвойне. Под благотворительностью я имею ввиду не маме помочь или родственнику. Это пожертвование в храм, на лечение, дом престарелых, детский дом, приют для животных.
- Любите деньги. Такие мысли, как «деньги зло» рубят на корню ваш денежный поток. Пересчитывая деньги, общайтесь с ними, говорите как вы их любите и всегда ждёте.
- Носите в кошельке неразменную купюру, положив её с намерением, что она будет притягивать деньги.
- Время от времени выбрасывайте старые, ненужные вещи, не копите мешки в шкафах. Вы увидите, как на место старого хлама, придёт новое и нужное. Старые вещи выкидываем на помойку! Не везём на дачу, не отдаём кому-либо, для этого вы можете сделать отдельную стопочку, но не всё!
Вот такие несложные правила помогут вам наладить дружбу с денежным потоком)
Ставьте лайк, если статья была вам интересна) И не забывайте подписываться!) Спасибо!
Куда утекают деньги, или разговор о денежном потоке.
В этой заметке мы поговорим о таком очень интересном и важном понятии, как денежный поток (в контексте именно домашней бухгалтерии, а не управления финансами бизнеса, где этот термин и встречается).Если денежный поток является одним из важнейших финансовых показателей любой компании, значит, его можно успешно применять и в управлении личными финансами. Говоря простым языком, денежный поток – это сумма денег, которая остается у нас от полученного дохода после совершения всех расходов за месяц. То есть, если за сентябрь мы получили $800, а потратили $600, тогда денежный поток за сентябрь составил $200.
Денежный поток может быть как положительный (что очень хорошо), так и отрицательный (если расходы за месяц превысили доходы).
Именно денежный поток позволит сразу понять, насколько успешно человек справляется со своей домашней бухгалтерией. Так как этот параметр, во-первых, учитывает доходы и расходы, а, во-вторых, отображает картину за период времени (в отличие от простого анализа расходов за конкретный месяц).
Более того, с понятием денежного потока можно связать и такое понятие, как движение капитала. Ведь именно денежный поток влияет на то, сколько денег остается у нас в конце месяца. Положительный денежный поток увеличивает капитал, отрицательный, соответственно, уменьшает его. По движению капитала можно лучше понять, как человек распоряжается финансами.
Давайте рассмотрим один пример отчета о движении капитала (он напрямую связан с понятием денежного потока):
Как видим, на начало года человек был в долгах, затем мы наблюдаем ярко выраженную картину – ежемесячного дохода хватает для того, чтобы закрыть все долги, и затем человек снова живет в долг (скорее всего, он просто пользуется кредитной картой и живет каждый месяц в долг, погашая его вначале следующего месяца зарплатой). Первый доход (первая красная линия вверх на графике) даже не покрыл долги, и весь следующий месяц привел к еще большим долгам, затем удалось выйти на ноль, но, свободных денег больше не осталось для покрытия ежемесячных расходов, и мы снова наблюдаем жизнь в долг.
И вот мы подходим к самому интересному моменту. Дохода за март хватило на покрытие всех долгов, более того, появились деньги для покрытия ежемесячных расходов (как видим на графике, доход был очень большим по сравнению с предыдущими месяцами). И, вместо того чтобы сохранить расходы на прежнем уровне, человек с нашего примера увеличил свои траты в два раза:
Как видно, отрезок b (расходы после крупного дохода) в два раза больше отрезка a (расходы после предыдущего дохода, которого хватило лишь на то, чтобы «выйти в ноль»). Конечно, на графике видны еще небольшие подъемы кривой (т.е. были еще мелкие доходы), но, для простоты и наглядности, не будем их принимать в расчет.Он живет постоянно за счет банка, надеясь на то, что никаких непредвиденных обстоятельств в будущем не возникнет и следующей зарплаты ему хватит на покрытие долгов по кредитной карте (или нескольким картам).
У этого человека нет резервного фонда («денег на черный день»), более того, если зарплата по какой-то причине не будет получена, человек автоматически окажется вначале нового месяца в долгах и кредитах.
Однозначно, этому человеку необходимо что-то менять в своей жизни. И лучшее, что можно постараться сделать – это перейти от модели «жизнь в долг» к модели «жизнь за свой счет». То есть, чтобы зарплаты вначале месяца хватало на расходы текущего месяца, а не покрытия расходов предыдущего месяца.
Конечно же, это самый интересный и важный вопрос. Опыт других людей очень полезен, но, гораздо важнее узнать свой личный денежный поток. И если вы пользуетесь программой Family 12, достаточно всего одного щелка, чтобы получить исчерпывающий ответ на эти вопросы. В программе есть мощный инструмент под названием «Потоки»:
Здесь можно смотреть движение капитала с выводом подробной информации о том, что именно и как влияло на ваш личный капитал (доходы, расходы, переводы, корректировки остатков на счетах), более того, можно увидеть тенденцию (движется ли размер вашего капитала вверх, или вниз). Всю информацию можно анализировать как по дням, так и с разбивкой по месяцам.На вкладке «Денежный поток» программа отобразит лишь денежный поток (разницу между доходами и расходами по месяцам):
Данный инструмент позволяет очень гибко анализировать показатели. Можно выбрать денежный поток только по некоторым счетам (к примеру, исключить из потока ипотеку, либо потребительский кредит):
Если у вас есть валюта, тогда программа покажет отдельной строкой, на какую сумму ваш личный капитал вырос (или упал) только лишь благодаря росту (либо падению) курса валюты:
Мы увидели свой личный денежный поток, проанализировали, как изменялся капитал. Возможно, мы даже определили наличие проблемы в нашем подходе к ведению домашней бухгалтерии. Остается один вопрос, ответ на который еще не получен, а именно – какие последствия в будущем будет иметь то, как я распоряжался деньгами в прошлом и продолжаю распоряжаться сейчас?И снова мы возвращаемся к программе Family 12.
- Как изменится мой капитал через пару лет, если расходы будут расти на определенный процент, а доходы останутся такими же?
- Сколько денег я буду иметь в будущем, если расходы будут расти на 1% каждый месяц, а доходы сократятся в полтора раза?
- Если ничего не менять (расходы и доходы будут такими же, как в среднем за последний год), сколько денег у меня будет через 5 лет?
На эти и другие вопросы очень легко получить ответ с инструментом «Прогноз потока»:
Здесь мы можем указать нужное кол-во месяцев и настроить интересующие нас параметры. Справа будет отображен остаток личных средств (наш капитал) в конце периода (а ниже на графике будет отображено движение капитала):
Под фактическим прогнозом подразумевается следующее. Программа анализирует все запланированные на будущее платежи из календаря, проверяет бюджет (план расходов и доходов) на следующие месяцы и уже по этим данным строит максимально вероятный прогноз личного капитала.Подытоживая, хотелось бы еще раз подчеркнуть исключительную важность данного инструмента. Старайтесь чаще анализировать свой денежный поток, чтобы более ясно понимать, как вы управляетесь со своими финансами. И, конечно же, будем стараться, чтобы наш денежный поток всегда был положительным, увеличивая личный капитал!
10 советов по управлению денежными потоками, которые нужны каждому руководителю стартапов для стимулирования роста
Опубликовано: 2021-06-29
Денежный поток — это то, что должно уделять приоритетное внимание каждому стартапу и малому бизнесу. Владельцы бизнеса должны проявлять инициативу в отношении своих финансов независимо от рынка.
Есть простые способы правильно управлять своим денежным потоком даже с учетом всех других вещей, о которых вам нужно позаботиться в своем бизнесе.
Что такое управление денежными потоками?
Денежный поток — это измерение того, сколько наличных или денежных средств поступает и выводится из вашего бизнеса в течение установленного периода времени. Например, ваш бизнес, скорее всего, приносит деньги за счет кредитов, возврата инвестиций и продаж. Эти предметы представляют собой денежные средства, которые поступают в ваш бизнес.
Ваш бизнес, вероятно, тратит деньги на такие вещи, как услуги и товары, включая платежи по кредитам, налоги, коммунальные услуги и другие счета. Эти предметы представляют собой денежные потоки, уходящие из вашего бизнеса.
через GIPHY Все денежные средства, поступающие в ваш бизнес и исходящие из него, должны управляться, а это означает, что управление денежными потоками — это процесс, который вы выполняете для отслеживания этих денег.
Зачем нужно знать, как управлять денежным потоком
Денежный поток — это жизненная сила малого бизнеса и стартапов. Без достаточных денежных средств ваш бизнес не выживет, потому что деньги позволяют вам покрывать ежемесячные расходы вашего бизнеса или расширять его, чтобы помочь ему расти.
Согласно исследованию, проведенному Банком США, 82 процента предприятий терпят неудачу из-за плохого управления денежными потоками.
Если вы научитесь правильно управлять денежным потоком, вы действительно сможете сосредоточиться на развитии здорового бизнеса и улучшении своей прибыли и рентабельности.
Основы движения денежных средств
Информация о движении денежных средств может помочь вам убедиться, что у вашего бизнеса достаточно денег для продолжения работы. Вот несколько основных терминов и концепций, которые вы должны знать о движении денежных средств.
через GIPHYДенежный поток бывает двух типов:
Положительный денежный поток
Положительный денежный поток возникает, когда денежные средства, поступающие в ваш бизнес (наличные от продаж, дебиторская задолженность и т.
Д.), Превышают сумму денежных средств, покидающих ваш бизнес (стандартные ежемесячные расходы, зарплаты сотрудников и т. Д.).
Отрицательный денежный поток
Отрицательный денежный поток возникает, когда отток денежных средств в вашем бизнесе превышает сумму денежных средств, поступающих в ваш бизнес.
Обычно это признак неприятностей для вашего бизнеса. Есть способы исправить отрицательный денежный поток в вашем бизнесе, чтобы он снова стал положительным, и мы рассмотрим их позже.
Денежный поток против прибыли
Хорошая прибыль не всегда равна положительному или хорошему денежному потоку, и знание того, заработали ли вы прибыль, отличается от знания того, что случилось с вашими деньгами.
Вы должны смотреть на другие финансовые показатели помимо отчета о прибылях и убытках, чтобы понять свой денежный поток. Другие финансовые показатели, влияющие на ваш денежный поток, включают запасы, кредиторскую и дебиторскую задолженность, обслуживание долга и капитальные затраты.
Правильное управление денежным потоком требует четкого сосредоточения на каждой из этих финансовых показателей. Для получения прибыли необходим положительный денежный поток, потому что вам нужна приличная сумма денег, чтобы платить членам вашей команды и поставщикам.
Это позволяет вам производить товары и продавать их, чтобы получать прибыль, но если у вас недостаточно денег для производства товаров, вы не получите прибыль.
10 советов по управлению денежными потоками
через GIPHYВот несколько важных советов, которые помогут вам более эффективно управлять своим денежным потоком:
Будьте в курсе своего денежного потока.
Программное обеспечение и инструменты бухгалтерского учета позволяют легко отслеживать ваш денежный поток. Вы можете сверять свои счета и создавать отчеты, чтобы видеть ключевые тенденции в ваших расходах и движении денежных средств, где бы вы ни находились.
Получите помощь в управлении деньгами.
Управление деньгами требует много времени и усилий.
Учредители должны сосредоточить свое время на развитии бизнеса, а не на управлении деньгами. Наймите финансового директора или бухгалтерскую компанию, чтобы помочь вам с управлением деньгами.
Вы можете хорошо обращаться с деньгами, но со всеми остальными вещами, которые вы делаете как основатель, вы, вероятно, сделаете дорогостоящие ошибки в рамках своего бюджета движения денежных средств.
Задержка платежей поставщикам или продавцам.
Узнайте, какие стимулы есть у ваших продавцов или поставщиков за досрочную оплату.
Если у них нет никаких стимулов, спросите их, как поздно вы можете заплатить без угрозы штрафов за просрочку платежа. Это позволяет наличным оставаться на вашем счету дольше, пока продавцу не придется платить.
Следите за счетами.
Убедитесь, что вы отправляете счета клиентам, когда работа будет завершена или продукты будут доставлены. Перед отправкой счетов убедитесь, что у вас есть правильная контактная информация человека, которому вы их отправляете, чтобы они не потерялись.
Вы также можете убедиться, что ваши счета-фактуры легко читаются, с четкими сроками оплаты, суммами задолженности и местом для отправки метода оплаты. Вы также можете отправлять счета по электронной почте или использовать автоматизированную систему счетов, чтобы своевременно получать оплату.
Используйте мобильные платежные решения.
Существует множество вариантов решений для мобильных платежей, которые помогут вам быстрее получать выплаты. Если вы предоставляете услуги или продаете товары в офисе или у кого-то дома, вы можете подумать об использовании мобильных приложений и инструментов, чтобы получать деньги прямо сейчас.
Продать неиспользованные активы.
Попробуйте продать инвентарь, который вам больше не нужен или который вы используете, чтобы быстро заработать деньги. Если вы действительно больше не используете определенные активы в своем инвентаре, зачем их удерживать?
Предлагайте различные способы оплаты.
Предлагая своим клиентам различные способы оплаты, вы сможете фиксировать каждую возможную продажу, чтобы увеличить денежный поток, поступающий в ваш бизнес.
Снижение затрат.
Подумайте, как вы можете сократить расходы или расходы вашего бизнеса. Постарайтесь сосредоточиться на регулярных платежах, чтобы увидеть, сможете ли вы сократить расходы на заработную плату, аренду, коммунальные услуги или любое программное обеспечение, которое не является важным для вашей повседневной работы.
Вы также можете узнать у своего кредитора, можете ли вы пересмотреть условия кредита.
Изучите кредитные истории клиентов или клиентов.
Наличие клиентов, которые хотят приобрести ваши продукты или услуги, важно, но еще важнее убедиться, что они соответствуют требованиям.
Проверьте кредит для новых клиентов или клиентов, которые подают заявку на кредит, и отметьте всех, у кого в прошлом была медленная оплата. Если вы решите отказать клиенту, сделайте это любезно и предложите ему завершить транзакцию наличными или повторно подать заявку позже.
Постарайтесь также избавиться от убыточных клиентов, содержание которых обходится дорого и не увеличивает вашу прибыль.
Увеличьте свои продажи.
Сосредоточьте свои усилия на продажах, чтобы деньги постоянно приходили, а не уходили. Вы можете сделать это, убедившись, что у вас есть надлежащая структура команды продаж, и потратив время на то, чтобы нанять правильных торговых партнеров.
5 ошибок владельцев малого бизнеса в движении денежных средств
Вполне вероятно, что вы будете делать ошибки, начиная свой бизнес. Однако важно проанализировать ошибки других предприятий, чтобы избежать таких же дорогостоящих ошибок, которые они сделали.
Вот пять распространенных ошибок, которые совершают владельцы малого бизнеса, когда дело касается денежного потока:
Завышение прогнозов продаж
Оптимизм — важная черта всех успешных владельцев бизнеса. Преодоление препятствий и упорство — важнейшая черта предпринимателя.
Однако оптимизм не должен омрачать мнение нового владельца бизнеса, когда речь идет о денежных потоках. Многие новые владельцы малого бизнеса переоценивают свои прогнозы продаж, потому что думают, что каждый заинтересованный посетитель действительно совершит покупку.
Это не так, и нереально ожидать, что каждая заинтересованная перспектива станет продажей. А без точного отчета вы не узнаете, какие прогнозы на самом деле реалистичны.
Чтобы преодолеть эту ошибку, обратитесь к хорошему бизнес-наставнику, чтобы он спрогнозировал выручку на первые несколько лет открытия вашего бизнеса. Объективная интуиция и применение методов количественного прогнозирования, основанных на исторических данных и реальных цифрах, помогут вам более точно прогнозировать будущие продажи.
Импульсные траты
Многие начинающие предприниматели придерживаются мнения, что «чтобы зарабатывать деньги, нужны деньги». Хотя отчасти это правда, это не должно привести к чрезмерным расходам в первые несколько месяцев бизнеса. Затраты должны каким-то образом способствовать рентабельности вашей компании.
через GIPHY Учитывайте рентабельность каждой статьи расходов, если вы хотите помочь своему бизнесу зарабатывать деньги. Импульсивные траты могут привести к преждевременному краху вашего бизнеса, если вы не возместите затраты на свои инвестиции.
Просроченная дебиторская задолженность
Вы можете действительно навредить своему денежному потоку на раннем этапе, если будете пассивно собирать платежи от своих клиентов или клиентов. Владельцы малого бизнеса, которые не разрабатывают и не применяют политику штрафов за просрочку платежа, часто пользуются преимуществами.
Когда клиенты не ожидают известия от вашей компании о задержке платежа, вы, вероятно, будете последним поставщиком, который они заплатят.
Отсутствие отслеживания денежного потока
Компании, которые не отслеживают свои повседневные денежные потоки, могут оказаться в неблагоприятном положении. Без отслеживания притока доходов и оттока расходов ваш бизнес может отстать по счетам.
Отсутствие защиты денежных средств компании
Проблемы с денежным потоком — это реальность для большинства предприятий, независимо от того, сколько у них средств защиты.
Это не большая проблема для предприятий, у которых есть запас сбережений.
Если у компании нет резервов для покрытия неожиданных остановок движения денежных средств, это может стать большой проблемой для их бизнеса.
5 инструментов управления денежными потоками
Инструменты управления денежными потоками могут помочь вам значительно улучшить способы отслеживания и управления денежным потоком. Вот пять простых инструментов управления денежными потоками, которые помогут вам.
1. Быстрые книги
Quickbooks имеет инструмент управления денежными потоками, который предлагает простые в использовании прогнозы денежных потоков, а также полезные советы и идеи.
Вы можете импортировать данные о денежных потоках, и они автоматически синхронизируются для анализа денежных потоков на одной странице, а не в нескольких таблицах.
2. Пульс
Pulse помогает вам управлять своим денежным потоком, позволяя вам вводить свои прогнозы денежных потоков и автоматизировать повторяющиеся записи. Вы можете просматривать подробные транзакции и корректировать свои прошлые транзакции.
Pulse также может автоматизировать ожидаемый вами рост и позволяет просматривать несколько сценариев, чтобы вы могли легко увидеть, что происходит с вашей чистой прибылью при определенных обстоятельствах.
3. CashAnalytics
CashAnalytics — это инструмент прогнозирования денежных потоков, который дает вам точное представление о денежных средствах, которые у вас есть, если вы крупная или многонациональная компания. Функции автоматизации помогают сэкономить время сотрудников казначейства и бухгалтерского учета, обеспечивая при этом качество.
4. PlanGuru
PlanGuru предоставляет своим пользователям прогнозы и данные, основанные на текущем денежном потоке, путем интеграции с платформами бухгалтерского учета. Этот инструмент лучше всего подходит для малых предприятий, чтобы помочь им разобраться в сложной финансовой информации.
5. Волновое выставление счетов
Wave Invoicing — это бесплатное и простое программное обеспечение, которое можно настроить в соответствии с потребностями вашего бизнеса.
Вы можете быстро выставлять профессиональные счета-фактуры, а программное обеспечение даже позволяет автоматизировать повторяющиеся счета-фактуры и платежи по кредитным картам, чтобы вам не приходилось преследовать клиентов за платежами.
Стартапы и малые предприятия рано узнают, что денежный поток — одна из самых важных вещей, обеспечивающих бизнесу гибкость и максимальные возможности.
Прибыль бессмысленна без наличных денег, и большинству компаний необходимо быть прибыльными, чтобы продолжать расти и вести свой бизнес.
Убедитесь, что ваш бизнес находится на правильном пути, эффективно управляя своим денежным потоком.
Отражение денежного потока в финансовых отчетов — СКБ Контур
Обычно cash flow используется:
- при составлении бизнес-плана;
- для бюджетирования деятельности предприятия;
- при разработке бюджета движения денежных средств.
Также cash flow подразумевает под собой отчет о движении денежных средств, где основными понятиями являются приток денежных средств и, соответственно, их отток.
Для инвестора денежный поток — ожидаемый доход от инвестиций. Что касается руководства предприятия, cash flow для него представляет собой план будущего движения денежных фондов компании либо сводку данных об их движении в прошедших периодах.
Финансовое благополучие всей компании в целом зависит именно от притока денежных средств. Здесь большую роль играют крайности, так что всегда должен быть соблюден определенный баланс. То есть отсутствие минимального запаса денежных средств чаще всего указывает на финансовые затруднения в компании, а избыток денежных средств может быть знаком того, что предприятие терпит убытки.
Проводя анализ денежных потоков, можно, а точнее, нужно выяснить (потому что именно для этого и существует cash flow), смогла ли компания организовать управление денежными потоками таким образом, чтобы, когда это необходимо, в распоряжении предприятия было достаточное количество денег.
Как и любой финансовый термин, денежный поток влечет за собой отчет.
Отчет о движении денежных средств
Он, как правило, составляется для того, чтобы наглядно увидеть, как воздействует вся текущая деятельность предприятия на состояние бюджета компании за определенный период.
Основными частями отчета о движении денежных средств являются поступление и отток денег в развитии текущей инвестиционной и финансовой деятельности организации.
1. Текущая деятельность — это воздействие на денежные средства хозяйственных операций, которые оказывают большое влияние на размер прибыли предприятия. Сюда относятся:
- реализация товаров;
- приобретение товаров;
- выплата процентов за кредит;
- выплаты по заработной плате.
2. Инвестиционная деятельность — приобретение и реализация основных средств и ценных бумаг.
Отчет о прибылях и убытках
Он показывает, насколько прибыльными были те действия, которые фирма осуществляла за последнее время. Отчет о прибылях и убытках контролируется двумя методами — прямым и косвенным. В процессе прямого метода определяется поступление денежных средств и расход — по факту. При косвенном методе не рассматривается трансформация каждой статьи отчета о прибылях и убытках.
Все отчеты по денежному потоку составляются с помощью специальной таблицы, которая показывает источники потребления и образования фондов компании. Далее схема сугубо индивидуальна, но обязательна, так как расход и образование cash flow происходят всегда и при любом виде деятельности.
Каждый предприниматель в первую очередь должен помнить, что чем значительнее потоки денежных средств, тем выше окажется способность фирмы выдержать неблагоприятные изменения экономических условий. Задаться целью постоянной поддержки cash flow на определенном уровне надо на самом начальном этапе развития бизнеса.
4 простых шага к эффективному управлению денежными потоками
Вопрос управления денежными средствами является ключевым для любой компании. Несмотря на это, 70% всех предприятий по-прежнему испытывают проблемы с денежным потоком, а каждый пятый утверждает, что они на самом деле являются нормой, а не исключением. Основная проблема заключается в том, что сегодня вы должны оплатить услуги поставщиков теми деньгами, которые клиент вчера должен был перевести на ваш счет, НО произошла непредвиденная ситуация и деньги будут в конце недели. Знакомая ситуация? Уверен, что да.
Подобные ситуации и проблемы будут всегда, поэтому все зависит от комплекса мероприятий, которые были предприняты вами заранее. Данные мероприятия преследуют одну цель: максимально отложить время отправки денежных средств и в то же время, усердно заниматься вопросом получения денег.
И сегодня мы хотим дать вам 4 способа достижения вышеупомянутой цели:
1. Рассчитывайте и прогнозируйте денежный поток.
Спрогнозируйте ваш денежный поток на год, квартал, месяц, а если у вас быстрорастущий бизнес, то и на неделю. Такая скрупулёзности поможет вам быть в тонусе и в случае чего быстро сориентироваться и решить проблему. Также вы четко осознаете тот факт, что денежные средства не будут все время поступать с той же скоростью, а кредитоспособность бесконечно расширяться.
С чего начать прогнозирование?
Посмотрите, какое количество денежных средств есть сейчас и далее займитесь сбором информации. Пообщайтесь с продажниками, представителями сервисных служб, работниками банка и финансовым отделом, задавая «правильные» вопросы: сколько денег поступит в форме платежей, какая стоимость обслуживания, есть ли у нас «плохие долги» и тд. Таким образом, вы будете аккумулировать всю информацию и сможете построить качественный прогноз.
Следующий шаг – это формирование подробного плана денежных расходов. Это означает не только знать, когда уйдут деньги, но и на что. Важно учесть все значительные и мелкие затраты: арендную плату, покупку инвентаря, заработную плату, налоги, льготы, расходы на оборудование, профессиональные сборы, коммунальные услуги, канцелярские товары, платежи по долгам, рекламу, удержание транспортных средств (обслуживание и топливо).
2. Постройте грамотную систему получения денежных средств
Если бы клиенты платили вам деньги сразу же после предоставления услуг, у вас бы никогда не было проблем с денежными потоками, но вероятность такого исхода равна 0,01 % и поэтому необходимо знать и ежедневно выполнять комплекс действий, который поможет вам быстрее получить свои деньги:
- Предложите скидку клиентам, которые оплачивают услуги вовремя;
- Попросите клиента внести предоплату во время оформления договора;
- Проверяйте кредитоспособность новых клиентов;
- Выставляйте счета незамедлительно и отслеживайте платежи, которые идут медленно.
3. Управляйте выплатами.
Перед вами стоит задача: максимально отложить срок выплаты денежных средств. Как это сделать?
- В полной мере воспользуйтесь условиями погашения кредита. Если платеж должен быть оплачен через 30 дней, не оплачивайте его через 15 дней.
- Используйте электронный перевод средств для совершения платежей в последний день;
- Общайтесь со своими поставщиками, чтобы они знали ваше финансовое положение. Если вам когда-нибудь понадобится отложить платеж, вам пригодится их доверие и понимание;
- Внимательно рассмотрите предложения вендоров о скидках на ранние платежи. Углубившись, вы можете наткнуться на «хитрые» условия.
- Не всегда фокусируйтесь на самой низкой цене при выборе поставщиков. Иногда более гибкие условия оплаты могут улучшить ваш денежный поток, а не выгодная цена сделки.
4. Учитесь «выживать» если деньги все-таки закончились.
Рано или поздно вы столкнётесь с ситуацией, когда нужно заплатить по счетам, а свободных денежных средств нет. Это вовсе не означает, что вы плохой менеджер, а лишь подтверждает тот факт, что никто не может предсказать будущее. И поэтому существуют адекватные современные практики, которые помогают грамотно пережить период нехватки денежных средств.
Самое главное это как можно раньше понять, что проблема существует, а также:
- Дать банкам понять, что вы сознательный клиент и заранее знаете, что Вам будут нужны дополнительные деньги;
- Открыть собственную кредитную линию в банке;
- Попросить у поставщиков отсрочку, они знают ваш бизнес и иногда даже больше заинтересованы в вашей финансовой стабильности, чем вы сами;
Используя данные советы, вы сможете построить качественную систему управления денежными потоками, но это еще не все. На сегодняшний день существуют облачные программы для составления платежного календаря, а также автоматизации корпоративного казначейства.
Одной из таких программ является наша система ABM Cashflow, которая обеспечивает:
- Прозрачное управление деньгами. Все платежи «как на ладони»;
- Автоматический контроль по ключевым рискам;
- Своевременное выполнение обязательств перед поставщиками;
- Снижение кредитной нагрузки;
- Управляемая ликвидность;
- Оперативная и прозрачная отчетность.
Хотите автоматизировать казначейство? Оставляйте запрос, и мы обязательно свяжемся с Вами в ближайшее время.
Запросить презентацию
Поделиться публикацией:Блог по теме:
Актуальных мероприятий нет. Виктория Райдос. Семинар-практикум «Деньги отвечают мне взаимностью»
12 октября
Семинар-практикум:
«ДЕНЬГИ ОТВЕЧАЮТ МНЕ ВЗАИМНОСТЬЮ»
Семинар-практикум «Деньги отвечают мне взаимностью» содержит как информационную часть, так и ПРАКТИЧЕСКУЮ с личным участием каждого слушателя.
На семинаре-практикуме Вы узнаете:
§ Что такое денежный поток? Как его найти и открыть?
§ Законы денежной энергии. Где кроется источник денежных проблем. Как разблокировать энергетические каналы денег…
§ Как Род влияет на финансовые проблемы, и как Ваш Род может их решить. Какие родовые программы не дают открыть денежный поток. Почему деньги не любят вас?
§ Что такое родовая магия: как обрести силу, которая способна наладить финансовый поток.
§ Что такое денежная защита. Как защитить своё состояние и сохранить его для потомков, как не сохранить тот уровень достатка, на котором находишься. Как поставить защиту на финансовые потоки.
§ Как формируются родовые программы безденежья, и как происходит программирование на нищету. Что это такое и как от этого избавиться.
§ Как устранять возникающие препятствия на пути к денежному достатку.
§ Денежная чистка. Обряд. Вы увидите: насколько сильна денежная проблема здесь и сейчас, и увидите, насколько любят вас деньги. Наполнение себя энергией на привлечение денег.
Продолжительность семинара-практикума: 4 часа
Количество группы СТРОГО ОГРАНИЧЕНО!
Начало в 18—00. Категория 18+.
Единая цена входного билета – 15 тыс. (без ряда без места)
Место проведения:
отель «Горский Сити»
(ул. Немировича-Данченко, 144А), конференц-зал.
На практикум с собой необходимо иметь:
1.
Фото в полный рост
2. Три восковые свечи (можно церковные)
3. Зелёная ткань (50*50 см.)
4. Сухой Базилик (отдел приправ магазина)
5. Зелёные нитки
6. Масло апельсина (продаётся в аптеке)
7. Набор иголок (не шитые)
8. Монета
9. Купюра
10. Ключ (любой, чтобы его в дальнейшем не использовать)
11. Спички
17 идей пассивного дохода для увеличения вашего денежного потока
Читать 12 мин
Мнения, высказанные предпринимателями. участников являются их собственными.
Пассивный доход долгое время был святым Граалем для предпринимателей, стремящихся высвободить свое время, отвязав нить повседневных обязанностей и ответственности от возможности генерировать здоровые ежемесячные доходы.В то время как важность пассивного дохода не часто подвергается сомнению, монументальное препятствие, которое часто требуется для достижения приличной суммы денежного потока от автоматически повторяющихся потоков доходов, часто слишком велико для большинства.
Понятно, что получать пассивный доход сложно. Это требует предварительных вложений значительного количества нашего времени, обычно с небольшой прибылью или без нее в течение длительных периодов времени. Мы можем прожить месяцы и даже годы без единого доллара, полученного за счет пассивного дохода, что заставит даже самого проницательного предпринимателя качать головой в полном разочаровании.
Дело в том, что время гораздо дороже денег. Хотя деньги можно потратить и заработать, время можно потратить только один раз, а потом оно исчезнет навсегда. По мере того, как мы стареем и становимся старше, мы понимаем важность времени и способности свободно выбирать, что нам делать с теми драгоценными моментами, которые у нас есть в жизни.
Связанные: 11 способов заработать деньги, пока вы спите
Что такое пассивный доход?
Изображение предоставлено: Shutterstock
Прежде чем рассматривать некоторые из лучших идей пассивного дохода, которые вы можете использовать для автоматизации своих доходов, важно понять, что конкретно эта концепция означает, а что нет.
Скорее всего, вы найдете бесчисленное количество сообщений в Интернете, охватывающих десятки идей пассивного дохода, будь то онлайн или в реальном мире.
Когда поток доходов является пассивным, это означает, что для поддержания потока денег он практически не требует обслуживания. Это не значит, что это можно просто игнорировать или забыть. Нет. Скорее наоборот. Важно отслеживать каждый поток пассивного дохода и наблюдать за ним, как ястреб, независимо от того, насколько он автоматизирован.
Связанные: 2 способа заработать в Интернете в этом месяце
Начать блог
Изображение предоставлено: Shutterstock
Самый важный метод получения пассивного дохода — это завести блог.Блоги могут приносить огромный доход, но не быстро. Если вы планируете создать блог, знайте, что для успеха потребуется много времени и усилий.
Независимо от вашей ниши, если у вас есть четкое представление о таких вещах, как поисковая оптимизация, маркетинг в социальных сетях и способность писать ценный контент, тогда вы добьетесь успеха с блогом.
Как только ваш блог становится популярным, он предоставляет вам платформу и аудиторию для получения нескольких потоков дохода за счет маркетинга релевантных продуктов и услуг вашим посетителям.
Связанные: 10 тенденций в социальных сетях, за которыми стоит следить в 2019 году
Написать и опубликовать электронную книгу
Изображение предоставлено: Сюжетные блоки
Еще один отличный способ получения приличного пассивного дохода — это написать и опубликовать электронную книгу. Нехудожественные электронные книги, которые помогают обучать вашу аудиторию по таким темам, как интернет-маркетинг, бизнес или другие области саморазвития, поначалу будут продаваться намного лучше, чем художественные книги.
Ясно, что художественная литература может приносить огромные деньги, но она также весьма конкурентоспособна, если вы еще не являетесь писателем с уже имеющимся статусом и у вас уже есть последователи. Используйте платформу Amazon Kindle Direct Publishing и публикуйте электронные книги, которые восполнят существующую потребность в популярных нишах, в которых у вас есть определенный уровень знаний.
Создать онлайн-курс
Изображение предоставлено: Shutterstock
Обладаете техническими навыками? Хотите передать этот навык другим, создавая при этом здоровый поток пассивного дохода? Создание онлайн-курса на Udemy — отличный способ автоматизировать часть вашего денежного потока.Однако, как и любой другой пассивный источник дохода, он требует значительных усилий на начальном этапе.
Есть так много вещей, которым можно научить с помощью онлайн-курса. Я предпочитаю обучать техническим навыкам на своих курсах, например, как стать веб-разработчиком или изучить поисковую оптимизацию, но вы также можете обучить другим навыкам, таким как игра на музыкальном инструменте, изучение нового языка, становление фотографом и т. Д. и так далее.
Связано: 15 бесплатных онлайн-курсов по бизнесу, которые вы можете взять в Гарварде, Йельском университете и других удивительных школах
Произвести аудиокнигу
Изображение предоставлено: Сюжетные блоки
Я уже некоторое время занимаюсь аудиокнигами, и это невероятный поток пассивного дохода, если вы все делаете правильно.
Используйте платформу Audible ACX, чтобы продвигать свои аудиокниги на самые надежные в мире платформы, такие как Audible и iTunes.
Если у вас есть специальные знания или расширенный набор навыков в какой-либо области, вы можете преподавать их с помощью аудиокниг. Однако вы должны сосредоточиться на предоставлении огромной ценности и обеспечить высокое качество продукции. Не пытайтесь складывать вещи вместе и рассчитывать заработать деньги в Интернете.
Связано: как этот писатель воплотил чертову ментальность и превратил безумную идею в Audioboo k Проект с Джоном Хэммом в главной роли
Стать партнером по маркетингу
Изображение предоставлено: Shutterstock
Партнерский маркетинг, вероятно, является одним из самых эффективных способов получения нескольких источников пассивного дохода.Однако это по любым меркам непросто. Чтобы добиться успеха в партнерском маркетинге, вам нужно большое количество подписчиков.
Другими словами, вам нужна большая площадка и аудитория.
Когда у вас нет платформы или аудитории, вам нужно запускать рекламу, что может оказаться дорогостоящим. Если вы знаете, что делаете, и являетесь опытным интернет-маркетологом (IM), у вас все получится. Но нужно время, чтобы изучить веревки. Тем не менее, это отличный способ продавать товары и услуги, которыми вы не владеете, фактически становясь брокером, получая при этом здоровый поток пассивного дохода.
Постройте воронку продаж
Изображение предоставлено: Shutterstock
Любой маркетолог понимает концепцию воронок продаж. Воронки продаж концептуализируют процесс перехода потенциальных клиентов от браузеров к покупателям. Однако выстроить правильную воронку продаж — непростая задача. Это требует серьезных предварительных вложений вашего времени, а также требует, чтобы множество браузеров попали на вершину воронки.
Чтобы построить воронку продаж, вам нужно предложить что-то в обмен на адрес электронной почты, фактически создавая бесплатное предложение.
Зарегистрируйтесь в такой системе, как Aweber или Mail Chimp, и работайте над построением своей воронки продаж. Создайте бесплатное предложение и создайте автоматическую серию электронных писем, которая продвинет ваших потенциальных клиентов вверх по лестнице ценности продуктов, которые вы продаете.
Разработка приложения для смартфона
Изображение предоставлено: Shutterstock
Хорошо.Хорошо. Я знаю, что разработать приложение для смартфона непросто. Вам нужно либо много навыков, либо немного денег, чтобы заставить кого-то воплотить ваше видение в реальность, но это все еще возможно. Хотя ночная золотая лихорадка к богатству приложений может закончиться, вы все равно можете получать приличный доход, если разработаете правильное приложение.
Если вы можете создать следующий Uber, тогда отлично. Если нет, вы можете выбрать какое-нибудь нишевое приложение, которое поможет решить проблему или удовлетворить потребность, которая, возможно, еще не была должным образом удовлетворена.
Думаете, вы можете сделать что-нибудь лучше? Почему бы не попробовать? Если вы разбираетесь в технических вопросах и понимаете динамику бизнес-приложений и приложений для смартфонов, это определенно того стоит.
Связанные: 15 приложений для экономии денег для людей, уставших от никчемных денег
Получайте доход от аренды недвижимости
Изображение предоставлено: Сюжетные блоки
Недвижимость уже давно является источником пассивного дохода.Инвесторы и владельцы решили сдавать в аренду дома, квартиры, кондоминиумы и офисные помещения, чтобы получать стабильный ежемесячный доход. Ясно, что недвижимость — отличный источник для получения некоторого автоматического дохода, но она также требует значительных первоначальных вложений.
Если у вас есть лишние деньги, вы, безусловно, можете инвестировать в недвижимость. Вы можете приобрести недвижимость для сдачи в аренду долгосрочным арендаторам или попробовать свои силы в аренде на время отпуска через такие сайты, как AirBnB или VRBO. В любом случае, это отличная идея для пассивного дохода, если у вас есть наличные.
Продавайте цифровые продукты на Etsy
Изображение предоставлено: Сюжетные блоки
Etsy — это огромный ресурс для людей, желающих продавать все виды товаров ручной работы. Но знаете ли вы, что вы можете продавать цифровые продукты на Etsy? Эти цифровые продукты практически не требуют обслуживания после запуска и эксплуатации.Все, что вам нужно сделать, это потратить время на создание цифровых продуктов и настройку качественных списков
Понятно, что это потребует некоторой поддержки с вашей стороны и обеспечения того, чтобы в ваши списки попадал нужный трафик. Однако цифровые продукты практически не требуют накладных расходов и будут продаваться автоматически, если они высокого качества и привлекательны для целевой аудитории, на которую вы ориентируетесь.
Получение гонорара за джинглы или звуковые дорожки
Изображение предоставлено: сюжетные блоки
Если вы склонны к музыке, одна из идей для получения некоторого пассивного дохода может заключаться в создании джинглов или звуковых дорожек, которые вы затем можете лицензировать через популярные веб-сайты, такие как Audio Socket, Sound Cloud или Song Freedom, и это лишь некоторые из них. Понятно, что это непросто. Но если вы можете придумать что-то отличное, это того стоит.
Проведите исследование и проявите должную осмотрительность, чтобы создать звуковые дорожки, которые понравятся широкой аудитории. Найдите другие популярные треки, на которые распространяется большая доля лицензий, и посмотрите, что они делают, что вы могли бы попытаться воспроизвести в каком-либо формате, но не копировать напрямую.
Связанный: Этот музыкальный предприниматель делает гитары из снесенных зданий в Детройте
Сделать видеоуроки для YouTube
Изображение предоставлено: Shutterstock
YouTube — отличный ресурс для получения большого потока пассивного дохода.Хотя это непросто и потребуются миллионы и миллионы просмотров, чтобы заработать хоть какое-то подобие реального дохода от этого потока, YouTube действительно предлагает очень рентабельный путь выхода на рынок.
Узнайте, чем занимаются самые популярные пользователи YouTube.
Например, Blippi, детский сериал, созданный творческим предпринимателем Стивином Джоном, помогает обучать детей всем типам предметов и стал одним из самых популярных сериалов YouTube в своей нише с более чем 500 миллионами просмотров за последние пару лет. лет в одиночестве.Ищите успешных людей и пытайтесь повторить их формулы, оставаясь при этом уникальными.
Продам профессиональные фото онлайн
Изображение предоставлено: Сюжетные блоки
Еще одним способом получения пассивного дохода является использование веб-сайтов по продаже фотографий, таких как iStockPhoto и Shutter Stock, чтобы зарабатывать деньги, пока вы спите. Понятно, что вам нужно разбираться в фотографии и таких вещах, как Photoshop, если вы серьезно относитесь к успеху в бизнесе по продаже фотографий.
При выполнении этой работы возникает большая конкуренция. Однако, если у вас есть талант к фотографии, то продажа фотографий в Интернете должна стать для вас почти естественной.
По-настоящему освоите программное обеспечение для редактирования фотографий и найдите свою нишу. Будь то портреты, пейзажная фотография, бизнес-фотография или что-то еще, найдите это и придерживайтесь этого.
Связанные: 20 бизнес-идей, которые можно начать с менее чем 10 000 долларов
Используйте кредитные карты с возвратом денег
Изображение предоставлено: Shutterstock
Кредитные карты с возвратом денег предлагают отличный ресурс для получения пассивного дохода, особенно если вы уже собираетесь тратить деньги.Хотя этот поток доходов, скорее всего, не сделает вас богатым, он поможет вам получить откат на деньги, которые вы, вероятно, уже тратите в повседневной жизни.
Сделайте несколько поисков в Интернете лучших кредитных карт с возвратом денежных средств и просмотрите все сообщения, в которых подробно описывается, какая карта будет подходящей для вашего счета. Остерегайтесь ссылок на некоторые из постов, которые могут попытаться подтолкнуть вас к карточке, которая поможет им заработать наибольший доход, направив вас на нее.
Связанные: взломы кредитных карт, которые помогут вам получить большие вознаграждения
Приобрести дивидендные акции
Изображение предоставлено: Shutterstock
Дивидендные акции — отличный ресурс для получения пассивного дохода.Вам также не нужно будет продавать акции, чтобы получить этот доход. Однако вам нужно будет купить значительное количество акций, чтобы увидеть стабильный поток доходов от любых дивидендных акций, которые вы в конечном итоге выберете.
Проведите надлежащее исследование и проявите должную осмотрительность для поиска правильных дивидендных акций. Вам не нужно начинать со знания всего, но вам нужно желание учиться и понимать. Начните с малого и наращивайте с этого момента, постоянно следя за высокодоходными дивидендными акциями.
Инвестируйте через платформы однорангового кредитования
Изображение предоставлено: Shutterstock
Платформы однорангового кредитования, такие как Lending Club и Funding Circle, упрощают и упрощают инвестирование в людей и предприятия, чтобы генерировать поток пассивного дохода от процентных выплат.
Многие из этих сайтов имеют точные алгоритмы, которые предсказывают риск, избавляя вас от многих догадок.
Очевидно, это потребует некоторых предварительных вложений. Если у вас припрятаны деньги, это может быть хорошим способом инвестирования без необходимости полагаться на компакт-диски с низким процентом в банках или акции с высоким риском. Проведите исследование и решите сами, работает ли эта идея пассивного дохода для вас.
Стать продавцом банкоматов
Изображение предоставлено: Shutterstock
В зависимости от того, где вы живете, вы вполне можете получить большой пассивный доход, установив банкоматы в различных местах, таких как небольшие угловые магазины, торговые центры и так далее.Найдите хорошую компанию, которая позволит вам размещать свои банкоматы в различных предприятиях и получать небольшой процент от дохода, который они приносят.
Внешние банкоматы могут взимать более 5 долларов за транзакцию, и вы можете получить небольшую часть этой суммы. По объему это может стоить много денег. Очевидно, что здесь требуется некоторое обслуживание, и это не полностью пассивно, но это отличный ресурс для получения приличной суммы ежемесячного денежного потока в зависимости от объема банкоматов, которые вы можете установить.
Создание нишевых или «направляющих» веб-сайтов для получения дохода от лидов или рефералов
Изображение предоставлено: Shutterstock
Если у вас есть понимание SEO и онлайн-маркетинга, вы можете создать нишу или направить веб-сайты, чтобы помочь генерировать лиды и реферальный доход. Популярные отрасли включают страхование, кредитные карты, нишу для заработка, диеты и снижение веса, среди многих других.
Найдите что-то, что вам известно, и убедитесь, что вы устанавливаете правильные отношения с правильными компаниями для продажи ваших потенциальных клиентов, или убедитесь, что люди направляются к нужным продуктам или услугам, которые позволят вам получать комиссию с каждой последующей продажи.
Связано: научитесь интернет-маркетингу с помощью этой простой техники
Создание прогноза движения денежных средств
Даже предприятия со стабильным ростом и высокими продажами рискуют получить больше, чем они могут заплатить за данный месяц. К счастью, если вы тратите меньше часа в месяц на прогноз денежных потоков, это поможет вам определить потенциальный дефицит денежных средств в предстоящие месяцы.
Прежде чем вы создадите прогноз денежных потоков для своего бизнеса, важно определить ваши ключевые предположения о том, как денежные потоки поступают в ваш бизнес и уходят из него каждый месяц.
Ключевые предположения должны относиться к двум основным областям:
- Дебиторская задолженность: Эти предположения должны определять, как быстро вы получаете платеж от своих клиентов. Например, если большинство ваших клиентов платят вам в течение 30 дней, ключевым предположением может быть: 90% продаж будет получено через месяц после продажи.
- Кредиторская задолженность: Эти предположения должны указывать, когда ваши платежи подлежат оплате. Например, если ваши поставщики требуют оплаты в течение двух недель с момента доставки, ключевым предположением может быть следующее: Кредиторская задолженность подлежит оплате в течение 14 дней с момента покупки.
Совет: не позволяйте оптимизму влиять на ваши ключевые предположения. В вашей таблице должны отображаться только наиболее вероятные числа.
«Прежде чем вы создадите прогноз денежных потоков для вашего бизнеса, важно определить ваши ключевые предположения о том, как денежные потоки поступают в ваш бизнес и уходят из него каждый месяц».По многим прогнозам, владельцы бизнеса будут использовать верхнюю границу своих оценок продаж, чтобы попытаться сделать все возможное для потенциальных инвесторов, объясняет Джерри Л.Миллс, основатель и генеральный директор B2B CFO. Однако в этом случае высокая цель может фактически создать финансовый дефицит, говорит он.
«Настало время для владельца бизнеса быть очень реалистичным», — говорит он. «Вот где резина попадает в путь».
Имея эти реалистичные предположения, вы можете приступить к составлению своего прогноза денежного потока. Для начала создайте 12 столбцов в верхней части таблицы, представляющих следующие 12 месяцев. Затем в левой части перечислите следующие категории денежных потоков:
- Операционные денежные средства, начало — Сумма денег, которую вы будете иметь в начале каждого месяца.
- Источники денежных средств — Все деньги, поступающие каждый месяц (поступления к получению или прямые продажи, ссуды и т. Д.).
- Всего источников денежных средств — Добавьте суммы в строке Операционные денежные средства, начало к суммам в Источниках денежных средств за каждый месяц.
- Использование наличных денег — Перечислите все возможные расходы, которые может понести ваш бизнес, такие как платежная ведомость, кредиторская задолженность перед поставщиками, арендная плата и платежи по кредиту.
- Общее использование наличных денег — Подсчитайте все свои расходы, чтобы вы могли точно видеть, что будет происходить каждый месяц.
- Избыток (дефицит) наличных денег — Это число, которое имеет значение. Если вы видите положительные числа по всем направлениям — поздравляем, у вас может быть немного дополнительных долларов, которые вы можете инвестировать в свой бизнес. Если вы видите отрицательное число для одного из месяцев — не паникуйте — у вас есть время и возможности для подготовки своего бизнеса.
Вот пример прогноза денежных потоков, который для ясности сокращен до четырех месяцев:
XYZ Company, LLC
Внутренние прогнозы денежных потоков
Август — ноябрь 2019 г.
Операционные денежные средства
| | Август | Сентябрь | Октябрь | Ноябрь |
|---|---|---|---|---|
| Начальная сумма |
Источники денежных средств
| | август | сентябрь | октябрь | ноябрь | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| $ 60,000 | $ 70,000 | $ 65,000 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Депозиты клиентов | $ 10,000 | $ 12,000 | $ 10,000 | 16 $ 10,000 | 16 $ 18,000 | $ 20,000 | $ 15,000 | $ 16,000 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Прочие | $ 3,000 | N / A | $ 5,000 | 3 N / A
Ключевые предположения:
Стратегии повышения точностиПо прошествии нескольких месяцев, когда вы сравниваете ежемесячные отчеты о движении денежных средств с вашими прогнозами на каждый месяц, числа должны совпадать.  «Вы можете уйти с 5% дисперсии, так или иначе, но если она начинает превышать 5%, обычно у вас проблемы», — говорит Миллс. «Пять процентов растут экспоненциально. Предположим, что продажи были завышены на 5%, поступления денежных средств были завышены на 5%, а расходы занижены на 5%, тогда как мы имеем спред 10%».Если вы видите большие различия от месяца к месяцу, вам следует пересмотреть свои ключевые предположения, чтобы проверить наличие недостатков в вашей логике. Даже если ваши фактические цифры превышают ваши прогнозы, вам следует внимательно изучить свои предположения, потому что более высокая доходность в краткосрочной перспективе может привести к убыткам в будущем. Чтобы ваш прогноз оставался точным в течение года, обязательно учитывайте эти переменные расходы.
Продолжайте уточнять свой прогноз Чтобы не отставать от прогнозов, создайте скользящий 12-месячный план, который вы обновляете в конце каждого месяца. Если вы добавляете новый месяц в конец каждый раз по окончании месяца, вы всегда будете иметь представление о финансовом состоянии вашего бизнеса в долгосрочной перспективе. Однако не пытайтесь заглядывать в будущее более чем на 12 месяцев. «Если вы снимаете слишком далеко в будущее: во-первых, вы тратите много времени. Во-вторых, слишком много переменных, которые могут произойти.Например, может вырасти прайм-курс. Например, продажи могут резко упасть, — говорит Миллс. — Что происходит, так это то, что мы слишком много играем в угадайку и слишком далеко в будущем. Что мне нравится, так это скользящие 11 или 12 месяцев, то есть, если сейчас август, я смотрю на август через год ». Совет. Если возможно, делегируйте обновления прогнозов бухгалтеру или бухгалтеру возьмите под свой контроль финансы своего бизнеса. После того, как вы привыкли использовать прогноз денежных потоков, он должен дать вам дополнительный контроль над своим денежным потоком и более четкую картину финансового состояния вашей компании. Информация в этой статье основана на интервью с Джерри Л. Миллсом, основателем и генеральным директором B2B CFO. Ресурсы для малого бизнесаИспользуйте этот интерактивный инструмент, чтобы разработать свой бизнес-план сегодня. Инструмент бизнес-плана Информация и мнения носят общий характер и не являются юридическими, налоговыми или инвестиционными советами.Wells Fargo не дает никаких гарантий относительно точности или полноты информации, включая, помимо прочего, информацию, предоставленную третьими сторонами; не поддерживает описанные здесь компании, продукты или услуги, не принадлежащие Wells Fargo; и не несет ответственности за использование вами этой информации. Все кредитные решения подлежат утверждению. Для кредитных продуктов SBA также требуется право на участие в программе SBA. Кредитор равного жилищного строительства Как создать отчет о движении денежных средств для вашего начинающего бизнеса Наряду с балансом и отчетом о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств (CFS) является третьей из «святой троицы» обязательных бизнес-форм. Соответственно, как владелец стартап-компании вы должны знать все тонкости отчетов о движении денежных средств.Не знаете с чего начать? Не бойся. Следующее руководство и пример отчета о движении денежных средств должны помочь вам почувствовать себя комфортно в процессе и убедиться, что вы готовы управлять финансами своего стартапа. Итак, что именно — это отчет о движении денежных средств? Investopedia определяет отчет о движении денежных средств как обязательный отчет, в котором фиксируется «сумма денежных средств и их эквивалентов, поступающих и уходящих из компании». Ключевая функция CFS — позволить инвесторам и кредиторам взглянуть на то, как управляются финансы вашей компании и откуда поступают ваши деньги. Разница между отчетом о прибылях и убытках, балансом и отчетом о движении денежных средствЗвучит знакомо, не правда ли? Разве отчет о прибылях и убытках и баланс не похожи на отчет о движении денежных средств? Хотя все три формы измеряют финансовое положение компании, каждая из них отличается от другой. Отчет о движении денежных средств отличается от других финансовых отчетов тем, что в нем не представлены будущие входящие / исходящие деньги фирмы, которые учитываются в кредит. Как создать отчет о движении денежных средствОтчет о движении денежных средств разделен на три части:
Отчет о движении денежных средств объединяет эти три раздела в простую форму, которая подводит итоги общего баланса компании. Вы можете найти простой пример отчета о движении денежных средств на любом базовом веб-сайте бухгалтерского учета. Мы собрали один, чтобы вы могли проверить, как все это работает:
* Числа в скобках означают отрицательное число, которое нужно вычесть из общей суммы Как и в случае со всеми финансовыми формами, которые охватывает серия Startup, точность вашего отчета о движении денежных средств зависит от вашего проницательного ведения бухгалтерского учета.Остальное — вопрос простого добавления. Если вы не уверены, что учитываете все необходимые переменные в своих расчетах, или вам просто нужен более простой способ составить отчет о движении денежных средств, чем вручную, мы предлагаем вам использовать проверенный шаблон. Да, мне нужны наличные для оплаты счетов — запросите бесплатное предложение сегодня! Шаблон отчета о движении денежных средств Хотя это и не ракетная наука, подсчитать ваши денежные потоки непросто.Этот процесс оставляет много места для ошибок, и ошибки / упущения могут иметь очень большое значение для успеха вашего начинающего бизнеса. Рекомендуется использовать бесплатный, загружаемый или облачный шаблон, который гарантирует, что вы включите все переменные расходы, которые вам нужны. и произведут расчеты за вас. Вот шаблоны, которые мы предлагаем вам взглянуть:
С шаблоном и советами, предложенными выше, ваш стартап должен быть в хорошей форме, когда дело доходит до создания отчета о движении денежных средств.Подумайте о сотрудничестве с факторинговой компанией по начислению заработной платы, если вам нужно финансирование для вашего малого бизнеса. Для получения дополнительных советов по открытию бизнеса ознакомьтесь с серией статей о запуске компании Factor Finders.7 советов, которые помогут создать план движения денежных средств для вашей компании В 1992 году я начал свой третий бизнес после того, как потерпел неудачу в двух других. Я сделал табличку и повесил ее у себя в офисе. Он гласил: «Это денежный поток, глупо». Многие предприятия терпят неудачу из-за того, что у них заканчиваются денежные средства из-за потерь или плохих процессов управления. Некоторые владельцы малого бизнеса борются с представлением о том, что деньги — это не то же самое, что доход. Продажи происходят, когда компания продает продукт. Он фактически получает наличные только тогда, когда собирает платежи от клиента.Деньги могут быть бензином, который заставляет работать двигатель бизнеса и помогает вашей компании двигаться вперед. Если у вас еще нет такового для вашего бизнеса, следующие советы могут помочь вам составить план движения денежных средств. 1. Откройте ежемесячные банковские выписки.Банковские выписки иногда могут лежать в вашем почтовом ящике и никогда не подвергаться проверке. Может быть, вы думаете, что они только для бухгалтера, чтобы уравновесить чековую книжку. Однако вы можете узнать, является ли ваша компания положительным или отрицательным денежным потоком, сравнив остатки на начало и конец месяца. Если остаток денежных средств на конец месяца выше, у компании может быть положительный денежный поток. Если баланс на конец месяца ниже, чем в начале месяца, у компании может быть отрицательный денежный поток. 2. Научитесь читать отчеты о движении денежных средств.Иногда аутсорсинг математики не окупается. Возможно, вы захотите узнать, что составляет ежемесячный отчет о движении денежных средств, который можно легко распечатать из любого бухгалтерского приложения. Многие предприятия терпят неудачу из-за того, что у них заканчиваются денежные средства из-за потерь или плохих процессов управления. Для вашего плана движения денежных средств помните, что поток денежных средств обычно представляет собой ежемесячную прибыль по начислению плюс изменение кредиторской задолженности, изменение дебиторской задолженности и изменение запасов. Если сложить все эти числа, можно получить чистое изменение денежного потока в течение месяца. Вы можете попросить бухгалтера компании подробно объяснить эти сложные концепции. 3. Получите отчет о предполагаемых денежных потоках.Хотя это может быть сложно создать, отчеты о прогнозируемых денежных потоках могут быть важным инструментом, позволяющим узнать о движении денежных средств вашей компании в какой-то момент в будущем. Для создания этой модели я бы предложил использовать ваши прогнозируемые продажи и расходы. Вы также можете спрогнозировать, сколько денег будет получено от клиентов и какая часть ваших счетов будет оплачена поставщикам. И оценка того, будет ли изменение размера запасов для поддержки прогнозируемого объема продаж, также может быть полезной. 4. Собирайте дебиторскую задолженность быстрее.Если ваши клиенты будут платить вам как можно скорее, это поможет в управлении денежными потоками. Если компания может получить оплату заранее или с помощью кредитной карты, она сможет увеличить денежный поток. Чем раньше клиент платит, тем выше денежный поток. Возможно, вы захотите рассмотреть возможность того, чтобы ваша Дневная неоплаченная сумма продаж (DSO) составляла более 133 процентов условий счета. Помните, что малый бизнес — это не банк. Возможно, вы не захотите предоставлять кредит клиенту, который не доказал, что может своевременно произвести оплату. 5. Получите более длительные сроки от поставщиков. Получение продленных условий кредита от поставщиков может помочь увеличить денежные средства, поскольку компания оплачивает их счета позже и удерживает деньги. 6. Чаще меняйте инвентарь.Покупка инвентаря, который месяцами лежит на полке в ожидании заказов клиентов, может вывести из вашего бизнеса много денег.Путем …
Незначительные изменения каждого из этих показателей могут помочь сэкономить или потратить много денег. 7.Чтобы расти, нужно больше денег. Наличие плана движения денежных средств и выполнение шагов, перечисленных выше, могут помочь улучшить положение вашей компании в отношении движения денежных средств. Как выглядит план движения денежных средств для вашего бизнеса? Подробнее об управлении деньгами. Фото: iStockСоветы по управлению, прогнозированию и долгосрочному улучшению В этой статье мы рассмотрим одну из самых важных тем практически для любого бизнеса: денежный поток. В этом руководстве содержатся практические советы, которые помогут владельцам бизнеса лучше управлять денежным потоком, проводить наиболее точные прогнозы и, в конечном итоге, улучшить денежный поток для своего бизнеса. В этой статье: Что такое денежный поток и почему это важно? Что такое денежный поток и почему это важно? В деловом мире вы, наверное, часто слышали термин «денежный поток». Это один из наиболее распространенных критериев, позволяющих понять состояние вашей компании и определить, где можно оптимизировать свои операции. Независимо от того, являетесь ли вы владельцем малого бизнеса или основателем Microsoft Биллом Гейтсом, анализ вашего денежного потока является обязательным делом. Во-первых, вы должны точно узнать, что такое денежный поток, как краткосрочный денежный поток влияет на вашу деятельность и почему он является важным показателем успеха вашей компании. Что такое денежный поток? На самом базовом уровне денежный поток — это взаимосвязь между деньгами, поступающими в вашу компанию, и деньгами, вытекающими из нее. Доход формируется из нескольких источников. Это больше, чем просто продажа, которую вы делаете для того, чтобы ваши двери оставались открытыми. Вот несколько распространенных примеров поступления денежных средств в ваш бизнес:
Куда он девается после того, как весь этот доход поступает в вашу компанию?
Понимание того, сколько денежных средств у вас есть в наличии на начало отчетного периода, по сравнению со средствами, оставшимися после оплаты всех счетов, является ключом к повышению уровня прибыльности вашей компании. Краткосрочный денежный поток должен быть в центре внимания Теперь, когда у вас есть основы денежного потока, взгляните на свои финансы на более детальном уровне: краткосрочный денежный поток. Это сумма денег, поступающих и расходуемых ежедневно, еженедельно или ежемесячно.Именно повседневные финансы поддерживают ваш бизнес. Увеличительное стекло для краткосрочного денежного потока имеет ряд преимуществ. Анализируя денежный поток на этом уровне, вы сможете определить, какие регулярные расходы обходятся слишком дорого. Избавившись от этого жира, вы получите больший контроль над своими активами. У вас будет больше информации о будущих планах. Проанализировав свой денежный поток, вы получаете возможность разработать стратегию, которая в конечном итоге укрепит ваш бизнес. Тщательное управление денежными потоками необходимоДенежный поток имеет фундаментальное значение: даже прибыльная компания может столкнуться с серьезными проблемами, если будет вынуждена размещать слишком много денег. Например, среди 20 основных причин, по которым стартапы терпят неудачу, вторая причина заключается в том, что у них «закончились деньги», говорится в недавнем отчете CB Insights из Нью-Йорка. CB Insights проанализировала более сотни стартапов после смерти.(Если вам интересно, причиной номер один было то, что рынок не нуждался в продукте, который создавала компания.) Итак, какие шаги вы можете предпринять, чтобы правильно управлять денежным потоком? 6 ключевых шагов для качественного управления денежными потоками
№ 1: Проверяйте прибыльность и опережайте тенденции в управлении денежными потоками.Во-первых, убедитесь, что ваша компания получает разумную прибыль. Если это не так, то определите, адекватны ли цены на ваши продукты и услуги, и постарайтесь устранить их неэффективность. Однако будьте осторожны, чтобы не зацикливаться на прибыли. Сосредоточьтесь на движении денежных средств и расходах.Также полезно знать свою точку безубыточности. Хотя это не обязательно повлияет на денежный поток, это даст вам цели, к которым нужно стремиться, и готовую цель для прогнозирования, куда ваши деньги должны пойти, чтобы достичь этих целей. # 2: Создайте прогноз годового денежного потока. Освоение прогнозов движения денежных средств является обязательным. Используя простую электронную таблицу в качестве инструмента, прогноз движения денежных средств позволяет вам видеть, когда деньги приходят, когда уходят, и какие деньги остаются в конце каждого месяца после того, как вы оплатили свои расходы и записали свой доход. Знание ваших цифр с точки зрения прогноза денежных потоков помогает вам планировать и прогнозировать на ближайшие месяцы, определять потенциальную нехватку денежных средств; и узнайте, когда могут возникнуть проблемы или нехватка денежных средств, чтобы спланировать их избежание. Не забудьте регулярно, например, еженедельно или ежемесячно, сравнивать свою фактическую кассовую позицию со своим прогнозом, чтобы судить о том, как у вас дела, и чтобы вы могли быстро изменить свое положение при необходимости. # 3: Поддерживайте денежный резерв. Как только ваша фирма начнет генерировать достаточно денег, создайте резерв наличности. Некоторые компании совершают типичную ошибку движения денежных средств, покупая крупные долгосрочные активы, такие как дорогое оборудование, вместо того, чтобы воспользоваться преимуществами финансирования или лизинга. Учтите, что, со временем оплачивая основные активы, вы сохраните драгоценный капитал, который может понадобиться для продолжения вашего бизнеса. # 4: Немедленно взыскивайте дебиторскую задолженность. Когда дело доходит до выставления счетов, требуйте, чтобы платежи производились «немедленно» или на нетто-сроках не более 15 дней. Упростите для клиентов оплату в электронном виде (это быстро приведет к поступлению денег на ваш счет), начисляйте проценты с тех, кто медленно платит, и даже предлагайте скидки за досрочные платежи. Вы хотите убедиться, что условия ваших клиентов и поставщиков сбалансированы, чтобы не оказаться в ситуации, когда вам придется «плавать» наличными.Регулярно проверяйте, насколько условия вашего поставщика соотносятся с другими на рынке. Вы даже можете обнаружить, что упускаете скидку, если бы заплатили раньше. Хотя это может противоречить вашей цели по сокращению разрыва между дебиторской и кредиторской задолженностью, «сэкономленные» деньги могут того стоить. После того, как вы наладите отношения со своими поставщиками, вы сможете договориться о будущих скидках или условиях оплаты, которые лучше подходят для вашего делового цикла. № 5: тратьте только на то, что важно для вашего бизнеса. Прогнозируя годовой денежный поток, вы получите четкое представление о своих необходимых расходах. До тех пор, пока ваша компания не станет прибыльной, покупайте только самое необходимое, когда они вам нужны, чтобы уменьшить сумму накопленной задолженности и, следовательно, финансовый риск, который вы принимаете на себя. № 6: Передайте на аутсорсинг непрофильные функции, такие как финансы, бухгалтерский учет и управление персоналом.Аутсорсинг, а не найм, предлагает значительную экономию, которая может помочь снизить структуру ваших затрат.Поручив выполнение основных задач надежной фирме, вы можете сосредоточить свое внимание на своем основном бизнесе. Финансовый директор, привлеченный на аутсорсинг, может помочь с финансовыми прогнозами, денежными прогнозами, операционными бюджетами, финансовыми планами, ценообразованием, отчетностью, управлением долгом, слияниями и поглощениями, переговорами о капитале и долге, а также ликвидациями. Даже если ваше финансовое положение не дает оснований для найма финансового директора, вам все равно нужна финансовая поддержка — от повседневного бухгалтерского учета до соблюдения нормативных требований. Аутсорсинг вашей бухгалтерии предоставит вам необходимую поддержку в управлении денежными средствами, AP / AR, финансовом закрытии и налогах. Важно понимать, что вы не используете аутсорсинг, чтобы заставить услугу исчезнуть. Как генеральный директор, вы должны быть в курсе того, что происходит при аутсорсинге, чтобы сократить структуру затрат и сосредоточить внутренние ресурсы на своем бизнесе. [Вернуться к началу] Опережая кризис с прогнозами движения денежных средствХорошее знание ситуации с денежными потоками вашего бизнеса — отличный фундамент.Эти знания становятся еще более ценными, когда их можно распространить на будущие прогнозы. Однако, как показали кризисы, подобные пандемии COVID, прошлые данные не всегда будут надежным индикатором серьезных сбоев в работе. Важно иметь процесс пересмотра ваших прогнозов денежных потоков, когда бизнес сталкивается с серьезными сбоями. Эти прогнозы не будут идеальными, но они послужат важным финансовым ориентиром для вашего бизнеса, чтобы адаптироваться к любой текущей задаче.
# 1 — Изучите свою дебиторскую задолженностьДебиторская задолженность обычно является высоконадежным средством прогнозирования того, сколько денег будет поступать и когда (это предполагает, что ваша бизнес-модель не требует полной предоплаты).Ваша бухгалтерия должна быть в состоянии сообщить вам процент дебиторской задолженности, которая обычно конвертируется в наличные в течение 30, 60 и 90 дней, но количество дебиторской задолженности в бухгалтерских книгах может быть нереалистичным, и этот шаблон старения, вероятно, сместится в сторону меньшего. своевременные выплаты. Внимательно изучите свою текущую дебиторскую задолженность — по отдельности или по категориям — и оцените, какая из них, вероятно, будет выплачена вовремя, какая будет медленной, а какая может не быть выплачена вообще. Затем по-другому взгляните на то, как вы собираете дебиторскую задолженность. Некоторые компании обычно непринужденны в этом отношении, но сейчас не время расслабляться — от этого зависит ваш бизнес. Обдумайте способы уменьшения задержек в сборе платежей. Вам нужно чаще сообщать о своевременной отправке счетов? Если клиенты, которые обычно платят вовремя, ускользают, свяжитесь со старшим контактным лицом в компании, чтобы получить представление о том, что происходит в бизнесе — возможно, вы сможете разработать потоки платежей, если клиенты не могут вовремя выплатить весь свой баланс. .Для хронически опаздывающих плательщиков вы можете потребовать частичную предоплату перед выполнением их заказов; однако это может оказаться трудным, поскольку почти каждый бизнес будет стараться сохранить наличные деньги. # 2 — Пересмотрите свои прогнозы продажВ обычное время прогнозы продаж основаны на исторических и недавних тенденциях, сезонных моделях и, возможно, на некоторых статистических анализах, которые включают ключевые движущие силы продаж в отрасли и на целевом рынке. Эти методы сейчас мало что значат, потому что они основаны на обычном ведении дел, и это совсем не похоже на «обычный».Другими словами, забудьте о прогнозах продаж, которые вы сделали в начале года. Вместо этого изучите свою воронку продаж — в зависимости от вашего бизнеса вы можете делать это индивидуально для каждого клиента — и реалистично оцените, будут ли закрыты ожидаемые заказы. Если это невозможно сделать для конкретного клиента, повторно спрогнозируйте продажи по сегментам клиентов, размеру, географии или другой категории. Например, если ваш бизнес производит сантехнические материалы, спрос, обусловленный ремонтом дома, скорее всего, будет отличаться от спроса, обусловленного строительством нового дома, поэтому вам следует соответствующим образом пересмотреть свой прогноз продаж. Большинство компаний (за исключением тех, которые производят критически важные медицинские принадлежности или предоставляют другие товары и услуги первой необходимости) потеряют значительную часть продаж, которые они прогнозировали в начале года. Прямо сейчас вам нужно внимательно посмотреть, какой доход ваш бизнес может получить в следующие три месяца. Поскольку каждый сталкивается с крайней неопределенностью, вам нужно быть осторожным, стремясь продавать клиентам, которые, возможно, не смогут вам заплатить. Вы не хотите вкладывать время и ресурсы в резервирование продаж и производство продуктов для клиентов, которые, скорее всего, не смогут платить. Подробнее: 8 методов прогнозирования продаж для улучшения ваших текущих прогнозов # 3 — Переоцените свои потребности в инвентаре Инвентарь собирает наличные. Чтобы определить, сколько запасов вы должны иметь сейчас, посмотрите на свои пересмотренные прогнозы продаж (см. Шаг № 2) и рассмотрите свое среднее соотношение запасов к продажам за второй квартал за последние годы.Если вы занимаетесь бизнесом с 2008 года, посмотрите на соотношение во втором квартале 2009 года, чтобы получить дополнительные сведения. Вы можете подумать о сокращении своей линейки продуктов. Если вы предлагаете продукты в размерах, цветах или конфигурациях, которые нечасто продаются, подумайте о том, чтобы отказаться от них на данный момент. Если поступит заказ на один из этих «временно снятых с производства» товаров, вы можете решить, использовать ли избыточные мощности для его заполнения. # 4 — Анализируйте свою кредиторскую задолженность и другие расходыОпределите, когда и где ваш бизнес тратит деньги.Изучите свои отчеты о прибылях и убытках и кредиторскую задолженность, чтобы определить все повторяющиеся расходы, включая расходные материалы, платежную ведомость, аренду, маркетинг, коммунальные услуги, страхование и ИТ-инфраструктуру. Подсчитайте сумму, потраченную в месяц для каждого из них, и когда эти счета будут оплачены. Если вам нужно сократить расходы, чтобы в следующие 13 недель не закончились деньги, все должно быть на столе, но не все одновременно. В данных обстоятельствах некоторые расходы может быть довольно легко сократить. Например, посмотрите на свой командировочный бюджет (авиабилеты, отели, питание, развлечения, возмещение миль) и любые суммы, выделенные на выставки или конференции.Их, вероятно, можно сократить или полностью исключить. Если ваш пересмотренный прогноз продаж и потребности в запасах показывают, что нет смысла удерживать всех ваших сотрудников, подумайте о подаче заявления на получение безвозвратной ссуды в рамках PPP (Payroll Protection Plan). Если это нереально, решите, какой ключевой персонал вы хотите сохранить, несмотря ни на что, а какой менее важен. Если вам нужно отпустить людей, которых вы действительно хотели оставить, дайте им понять, что вы хотите вернуть их, как только сможете (не давая обещаний).В то же время не исключайте мелочи, которые ценят сотрудники (например, бесплатный кофе или закуски). Вы хотите дать понять своим сотрудникам, что заботитесь о них. Помните, что это тяжелое время для всех. Выполнение шагов, описанных выше, позволит вам составить реалистичный, информированный и полезный прогноз денежных потоков на следующие 13 недель. Каждую неделю обновляйте прогноз. Да, это требует много времени, но необходимо. Создание плана увеличения денежного потокаДо сих пор мы сосредоточились на шагах, направленных на получение контроля над управлением денежными потоками и преодоление любых серьезных угроз вашему бизнесу. Однако в долгосрочной перспективе рост входящего денежного потока всегда является самой важной целью. 3 шага для увеличения денежного потока
# 1: Ставьте цели на будущее Теперь, когда вы завершили самоанализ, вы готовы обрисовать идеальное состояние вашей компании и цели, которых вы должны достичь, чтобы это стало реальностью.Во-первых, спросите себя: пытаюсь ли я вести свой бизнес для роста или повышения прибыльности? Часто бывает сложно сосредоточиться на обеих задачах, поэтому вам нужно решить свою цель, прежде чем двигаться вперед. Если вы пытаетесь максимизировать доход, вам следует сосредоточиться на инвестировании в ресурсы, такие как высокопроизводительные сотрудники или оборудование, чтобы оптимизировать свои операции. Хотя это важная мера, не ожидайте немедленной отдачи от этих инвестиций. Вы получите выгоду в дальнейшем. Если ваша цель — рост, используйте более стратегический подход к управлению своими ресурсами. Делайте покупки только при необходимости и следите за своими расходами. При таком подходе у вас больше шансов получить больше денежных средств, чем уходить, а минимизация этих расходов увеличивает вашу прибыльность. # 2: Сделайте свой план осуществимым После определения целей разработайте действенный стратегический план по увеличению вашего денежного потока.Обозначьте конкретные шаги по улучшению вашего финансового положения. Начните с создания годовых планов действий. Что вы собираетесь делать в следующем году, чтобы увеличить денежный поток? Возможно, одна из ваших целей состоит в том, чтобы удвоить прибыль, которую приносит ваша команда продаж. Сосредоточьтесь на ежеквартальных целях. Когда вы определили масштабные действия, которые хотите предпринять в следующем году, разбейте их на квартальные цели. Возьмем, к примеру, продажи. Что вы можете предпринять в этом квартале для увеличения продаж? Одна из целей может заключаться в привлечении большего количества потенциальных клиентов.Определите, как вы привлекаете потенциальных клиентов, и сосредоточьтесь на этих каналах. Определите ежемесячные шаги. Сосредоточьтесь на ежемесячных шагах, которые приблизят вас к достижению ваших конечных целей. Если вы стремитесь увеличить продажи, возможно, в этом месяце вы сможете оценить свой процесс продаж, выявить недостатки и устранить пробелы. Используйте свои знания в области финансов и денежных потоков, чтобы спланировать, когда вы сможете достичь своих целей, какие усилия вам следует предпринять и как устранить препятствия, стоящие на вашем пути. В следующем разделе вы найдете несколько конкретных шагов, которые помогут ускорить реализацию вашего плана действий. # 3: Внедрить и оценить Вы выполнили планирование, пора приступить к реализации. Выполнение вашего действенного бизнес-плана по увеличению денежного потока имеет важное значение для улучшения вашей компании. Чтобы поддержать ваш план действий, вам необходимо управлять своими финансами. И реализация не заканчивается. Вы должны оценить свои усилия, чтобы определить, работает ли ваш план.Держите свою команду подотчетной за свои усилия, требуя ежемесячных, ежеквартальных и годовых отчетов. Если эти усилия не приносят результатов, пересмотрите свой план и распределение ресурсов. Вы не увидите значительного увеличения денежного потока в одночасье. Иногда бывает сложно начать процесс бизнес-планирования самостоятельно. Вот почему лучше всего обратиться к финансовому партнеру и гиду. [Вернуться к началу] Советы по увеличению денежного потока
Совет №1: измените время выставления счетаОдин из самых больших источников дохода — это оплата клиентов.Поскольку многие ваши бизнес-расходы оплачиваются из этого пула денежных средств, который поступает ежемесячно, внесение изменений в сроки оплаты счетов имеет большое значение. Убедитесь, что сроки оплаты ваших счетов совпадают со сроками оплаты ваших собственных счетов. Часто предприятия накапливают расходы до поступления платежа от клиента, и эти расходы могут уменьшить ваш денежный поток. Постарайтесь отправлять счета как можно быстрее после совершения продажи и устанавливайте справедливые, но короткие сроки оплаты.Внесение простых изменений в процесс выставления счетов, например выставление счетов вашим клиентам каждые две недели вместо ежемесячного, быстро увеличит ваш денежный поток. Совет № 2: измените условия счета-фактурыСроки — не единственное изменение в процессе выставления счетов, которое может увеличить ваши наличные деньги. Измените условия своих счетов, чтобы стимулировать раннюю или своевременную оплату. Вы, вероятно, слышали термин «чистая 30» в отношении оплаты счета-фактуры, имея в виду, что срок платежа составляет 30 дней после получения счета. Возможно, «2% 10, нетто 30» — лучший подход к оплате счета. Это дает покупателю скидку 2%, если оплата производится в течение 10 дней с момента получения счета. Эта небольшая скидка (выгода для клиента) стимулирует досрочные выплаты (выгода для вашей компании). Совет № 3: Регулярно общайтесь со своими клиентамиБудьте откровенны и откровенны со своими клиентами в отношении цен, платежей и процесса выставления счетов. Убедитесь, что они понимают необходимость своевременной оплаты и последствия просрочки платежа.Когда эти ожидания закладываются в начале ваших деловых отношений, их легко соблюдать. Когда вы вносите изменения или корректировки в процесс выставления счетов, также четко сообщайте об этом. Если вы будете открыты со своими клиентами и с ними легко общаться, платежи или последствия никогда не станут шоком. Совет № 4: Составьте план на случай просроченных платежей Произойдут просроченные платежи. Это неизбежно. Однако то, как вы решаете проблему просроченных платежей, влияет на ваш денежный поток.Будьте максимально организованы, когда дело касается просроченных платежей. Регулярно сообщайте клиентам, когда они планируют заплатить, и если они опаздывают, каковы будут последствия. Когда вы организованы и соблюдаете график платежей, ваш клиент последует вашему примеру. Продолжайте поддерживать клиентов, которые не заплатили, и не уклоняйтесь от судебных исков, если пройдет достаточно времени. Совет № 5: Понять и отследить DSO тура (дневные продажи выдающиеся) Ваш DSO рассчитывает среднее количество дней, в течение которых клиенты оплачивают свои счета.Это полезный инструмент для отслеживания влияния изменений вашего денежного потока. Расчет прост: 9000 Формула выдающихся продаж за 2 дня(дебиторская задолженность / общее количество продаж) x количество дней = DSO [Вернуться к началу] Дополнительные сведения о внештатном финансовом директоре для упрощения управления денежными потокамиВсе приведенные выше советы имеют одну общую черту: качественное управление денежными потоками может иметь большое значение для вашего бизнеса, но требует времени и усилий, на которые владельцам бизнеса не всегда приходится жалеть. Вот почему стратегический аутсорсинг этого типа финансового управления может обеспечить реальную рентабельность инвестиций для предприятий во многих различных отраслях. Хотя практическое знание финансов вашей компании важно, вы, скорее всего, не занимались бизнесом для отслеживания краткосрочного денежного потока.Успешные предприниматели знают, как вести свой бизнес, отчасти потому, что они увлечены предлагаемыми продуктами или услугами. Если вы согласитесь с этим заявлением, для вас может быть идеально передать бразды правления финансовым менеджментом опытному финансовому партнеру. Обращение к финансовому партнеру или внешнему финансовому директору снимает с вас заботу о мониторинге ваших долгосрочных и краткосрочных денежных потоков. Найдите финансового партнера, который сможет оценить ваш текущий статус денежных потоков и оптимизировать его для создания оптимизированной и прибыльной бизнес-модели.Это позволит вам сосредоточиться на том, что у вас получается лучше всего, а именно на ведении вашего бизнеса. G-Squared поможет вам контролировать краткосрочный денежный поток. Это самое главное. Мы обслуживаем руководителей и предпринимателей в Филадельфии, Нью-Йорке и Вашингтоне, округ Колумбия, и повсюду между ними. [Вернуться к началу] Двенадцать шагов к составлению бюджета движения денежных средствДвенадцать шагов к составлению бюджета движения денежных средствСколько финансирования потребуется вашему фермерскому бизнесу в этом году? Когда понадобятся деньги и откуда они возьмутся? Небольшое предварительное планирование может помочь избежать краткосрочной нехватки наличных денег.Одним из полезных инструментов для планирования использования капитала в сельскохозяйственном бизнесе является бюджет движения денежных средств. Бюджет денежных потоков — это оценка всех денежных поступлений и всех денежных расходов, которые, как ожидается, произойдут в течение определенного периода времени. Оценки могут производиться ежемесячно, раз в два месяца или ежеквартально и могут включать в себя доходы и расходы, не связанные с фермерским хозяйством, а также статьи фермерских хозяйств. При составлении бюджета движения денежных средств учитывается только движение денег, а не чистая прибыль или рентабельность. Бюджет денежного потока — полезный инструмент управления, потому что он:
Начало работыРазработать бюджет движения денежных средств впервые будет непросто.Однако пошаговый подход может упростить задачу. Страницы в конце этой публикации содержат формат для заполнения вашего плана, хотя можно использовать и другие формы. Также существует множество программ для персональных компьютеров, предназначенных для составления бюджетов движения денежных средств. Или вы можете захотеть разработать свой собственный. В любом случае можно применить следующие шаги. 1. Обозначьте свои предварительные планы животноводства и растениеводства на год, как показано в Примере 1. 2. Проведите инвентаризацию скота и урожая на хранении. Если доступен последний финансовый отчет, можно использовать информацию из раздела «Оборотные активы». 3. Оцените потребности в кормах для предлагаемой программы животноводства, как показано в Примере 2. Некоторые типичные потребности в кормах содержатся в публикации ISU Extension FM 1815 / AgDM B1-21, Бюджеты животноводческих предприятий штата Айова. Ваши собственные прошлые записи каналов также могут служить хорошим ориентиром. Скорректировать потребности в кормах, если домашний скот завершит только часть программы кормления в течение бюджетного года. Также полезно разделить потребности в кормах домашнего выращивания между периодами до и после сбора урожая. 4. Оцените наличие корма, как показано в Примере 2. Составьте начальную инвентаризацию до сбора урожая и ожидаемое производство новых культур после сбора урожая. Не забудьте исключить зерно, переданное домовладельцу по договору аренды долей.Наконец, оцените необходимое количество кормов, если таковые имеются, и количество, доступное для продажи. После того, как ваши запасы кормов и потребности в кормах будут оценены, вы можете скорректировать программу животноводства в соответствии с ними. 5. Теперь вы готовы начать с фактического бюджета движения денежных средств. Первая оценка продаж скота на основе производственных и маркетинговых планов, как показано в верхней строке Примера 3.
6. Планируйте реализацию некормов и излишков кормов.
7. Оценка доходов из других источников, в том числе:
Дополнительный денежный доход за прошлый год, указанный в вашей налоговой декларации, является полезным ориентиром. 8. Расходы на проектные культуры и прочие операционные расходы фермерского хозяйства.
Не забудьте указать эти расходы в период оплаты, а не в период использования. Некоторые расходы будут распределены в течение года, но будут иметь определенные сезонные пики.Примерами могут служить топливо, ремонт машин и оборудования, коммунальные услуги. Другие расходы могут быть равномерно распределены в течение года, например, расходы на эксплуатацию транспортных средств, здоровье и принадлежности домашнего скота, а также закупленные корма. 9. Рассмотрите возможность капитальных закупок, таких как машины, оборудование, земля или дополнительный племенной скот. Сюда также могут быть включены основные расходы на технику, такие как капитальный ремонт трактора, а также строительство или улучшение зданий. Пример 3 показывает, что фермер рассматривает возможность обмена на новый комбайн по цене 50 000 долларов.Эта сумма вводится в разделе «Покупка основных средств». Показывайте только разницу в наличных деньгах, подлежащую выплате, когда задействована сделка. Вы можете сначала заполнить оставшуюся часть бюджета движения денежных средств, чтобы увидеть, будут ли осуществимы основные капитальные затраты в этом году. Если часть статьи будет финансироваться за счет займов, включите предполагаемую сумму займа в раздел «Финансирование». 10. Подведите итоги погашения долга. Большая часть этой информации может быть взята из вашего последнего отчета о чистом капитале.Включите только те долги, которые вы уже приобрели в начале бюджетного периода. Рассчитайте проценты, которые будут причитаться к оплате в момент совершения платежа. Помните, что в отчете о чистом капитале могут быть показаны только проценты, начисленные до даты выписки. 11. Оценить несельскохозяйственные расходы.
12. Сумма денежных поступлений и оттоков.
Если предполагаемые чистые денежные потоки за весь год и для каждого периода положительны, у вас есть реальный план денежных потоков. Если чистые денежные потоки за некоторые периоды отрицательны, возможно, потребуется внести некоторые корректировки. Анализ бюджетаВ этом примере у сельскохозяйственного предприятия будет чистый денежный поток в размере 16 989 долларов за год в целом. Прогнозируемый отток денежных средств:
Бюджет денежных потоков указывает только на то, будет ли сельскохозяйственный бизнес производить достаточно денежных доходов, чтобы удовлетворить все потребности в денежных средствах. Он не оценивает чистую прибыль или прибыль. Помните, что чистый доход фермерского хозяйства также включает неденежные статьи, такие как амортизация и изменения в запасах сельскохозяйственных культур и скота, и что чистый доход фермерского хозяйства может быть положительным, даже если чистый денежный поток отрицательный, и наоборот. Ежегодные корректировки
В этом примере финансирование 50 процентов комбинированной торговли на сумму 50 000 долларов с кредитором (25 000 долларов) даст положительный чистый денежный поток за год в размере 41 989 долларов. Эти 25 000 долларов будут учтены в качестве нового займа в период, когда предполагалась покупка (с июля по август). Сезонная корректировка Корректировки на более короткий срок могут быть сделаны, если прогнозируемый чистый денежный поток является положительным для всего года, но отрицательным для определенных месяцев. К ним относятся:
Операции по операционным займамВ примере 3 кассовая наличность на начало года составляет 6 146 долларов. Введите это также в столбец «Январь-февраль».Затем просмотрите оставшиеся периоды, чтобы определить сумму дополнительных новых заимствований, необходимых для каждого периода. Фермер в примере желает запланировать остаток денежных средств в размере не менее 1000 долларов в конце каждого периода. Денежный поток можно сбалансировать, планируя заимствовать 20 000 долларов в качестве оборотного капитала в январе, 5 000 долларов в апреле, 11 000 долларов в июне и 22 000 долларов в октябре. Однако остаток по операционному кредиту (60 000 долларов США) может быть погашен в декабре плюс проценты. Некоторые фермеры работают с кредитной линией своего кредитора с максимальным лимитом заимствования вместо заимствования средств в фиксированных суммах. Бюджет денежного потока также можно использовать для проверки того, превысит ли потребность в оборотном капитале этот предел, как показано в нижней части примера 3.
Мониторинг денежных потоков Впервые составить бюджет движения денежных средств будет непросто. Важно тесное общение с вашим кредитором. Планируя, куда вы собираетесь в финансовом отношении, вы можете повысить свои шансы на безопасное прибытие. Составление бюджета движения денежных средств является неотъемлемой частью рационального финансового управления. Составление бюджета крупных инвестицийБюджет денежных потоков также может быть очень полезен при оценке крупных капиталовложений или изменений в фермерском бизнесе.Примеры: покупка земли, строительство новых свиноводческих хозяйств или увеличение стада мясных коров. Часто бывает необходимо разработать два бюджета: один на рабочий год после завершения инвестиций или изменений в бизнесе, а другой на промежуточный или переходный год (или годы). Например, производитель телят решает увеличить стадо, покупая телок. Производитель должен составить общий бюджет движения денежных средств для операции, как это будет после завершения расширения.Однако самая большая проблема с денежными потоками может возникнуть в переходный год. Расходы увеличатся, потому что в стаде будет больше крупного рогатого скота, но доход не увеличится до тех пор, пока не будут проданы телята от новых телок. Расширение животноводческого предприятия за счет строительства новых объектов часто может создавать проблемы с движением денежных средств в год строительства, даже если предприятия финансируются за счет среднесрочной или долгосрочной ссуды. Это особенно актуально, если потребуется некоторое время, чтобы расширить предприятие до мощности объекта.Тем временем производитель должен будет оплатить кредитные платежи по объекту, а также оплачивать дополнительную рабочую силу и корма. Набор бюджетов денежных потоков может помочь выбрать лучшую альтернативу с точки зрения финансовой осуществимости. Примеры и рабочие листы представлены в прилагаемом файле «pdf», к которому вы можете получить доступ, щелкнув здесь или по значку выше. Уильям Эдвардс, экономист на пенсии.Вопросов? Создание и анализ отчетов о движении денежных средствНаличные деньги — это источник жизненной силы для процветающего бизнеса. Компании, которые хорошо управляют денежными средствами, могут вовремя оплачивать счета, демонстрируя высокую финансовую состоятельность и обеспечивая при необходимости возможность занимать денежные средства в будущем. Компании с плохим управлением денежными средствами могут понести дорогостоящие штрафы и штрафы за просрочку платежа, а также поставить под угрозу отношения с сотрудниками, поставщиками и инвесторами. Отчеты о движении денежных средств являются важным инструментом, помогающим предприятиям внимательно следить за управлением денежными средствами.Понимание того, что такое отчет о движении денежных средств, как подготовить отчеты о движении денежных средств и как анализировать отчет о движении денежных средств для принятия стратегических бизнес-решений, имеет решающее значение для ведения успешного и финансово здорового бизнеса. Что такое отчет о движении денежных средств?Отчет о движении денежных средств — это подробный список денежных операций в рамках бизнеса за определенный период времени. Этот финансовый отчет может быть полезен для многих типов заинтересованных лиц, включая менеджеров, владельцев бизнеса и инвесторов.В отчете о движении денежных средств все операции с денежными средствами классифицируются и детализируются, чтобы показать, как денежные средства использовались в течение рассматриваемого периода. Зачем составляется отчет о движении денежных средств?Отчеты о движении денежных средств могут быть подготовлены по разным причинам, но, что наиболее важно, они являются инструментом, с помощью которого заинтересованные стороны могут оценить финансовую стабильность бизнеса. Внутренние заинтересованные стороны, такие как владельцы или менеджеры, используют отчеты о движении денежных средств для составления бюджетов, оценки операций, составления будущих прогнозов и планирования крупных расходов.Внешние заинтересованные стороны, такие как инвесторы или кредитные специалисты, используют отчеты о движении денежных средств для оценки финансового состояния компании и расчета финансового риска. Что входит в отчет о движении денежных средств?Отчет о движении денежных средств показывает изменение остатка денежных средств предприятия за определенный период времени. Отчеты о движении денежных средств обычно готовятся ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Хорошо подготовленный отчет о движении денежных средств может показать, заработал ли бизнес или потерял деньги в результате обычной деятельности, занял ли бизнес деньги или одолжил деньги, сколько долга погасило предприятие, и многое другое.Каждое из этих действий подразделяется на операционную, инвестиционную и финансовую. Кроме того, некоторые отчеты о движении денежных средств включают неденежные операции, такие как амортизация или списание безнадежных долгов. Операционная деятельностьОперационная деятельность включает любые денежные средства, которые генерируются или расходуются на производство продуктов или услуг компании. К ним относятся источники и способы использования наличных денег, такие как:
Инвестиционная деятельностьИнвестиционная деятельность включает любые денежные средства, использованные или полученные от инвестиций компании.К ним относятся источники и способы использования наличных денег, такие как:
Финансовая деятельностьФинансовая деятельность включает любые денежные средства от инвесторов или банков, а также денежные средства, выплачиваемые акционерам, деятельность между его бизнесом и владельцем и бизнесом и его кредиторами. К ним относятся источники и способы использования наличных денег, такие как:
Как подготовить отчет о движении денежных средствБазовая структура расчета денежного потока: Начальное сальдо денежных средств + Приток денежных средств — Отток денежных средств. В отчете о движении денежных средств описываются конкретные виды деятельности в каждой из этих категорий, и после выделения денежных потоков и оттоков общие оттоки вычитаются из общего притока, чтобы получить чистую величину денежного потока. Этот итоговый показатель может помочь определить, когда и где ликвидные средства используются в вашем бизнесе. Начальный остаток денежных средствЧтобы начать создание отчета о движении денежных средств для своего бизнеса, рассчитайте начальный остаток денежных средств. Это сумма всех банковских остатков компании плюс любые наличные мелкие наличные.Если вы готовили отчеты о движении денежных средств в прошлом, ваш начальный остаток денежных средств должен совпадать с конечным сальдо денежных средств из отчета о движении денежных средств за предыдущий период. Приток денежных средствСледующим шагом является разбивка всех денежных поступлений за период путем перечисления всех денежных поступлений. Источники денежных средств за период могут включать:
Отток денежных средствПосле разбивки денежных потоков по статьям необходимо разбить все оттоки денежных средств для вашего бизнеса.Отток денежных средств будет включать любые денежные средства, использованные для роста или поддержания бизнеса. Использование наличных денег может включать:
Анализ денежных потоков: как понимать отчет о движении денежных средствПосле того, как ваш отчет о движении денежных средств сформирован, он не должен оставаться на полке только для того, чтобы его вытащили по требованию потенциального инвестора.Отчеты о движении денежных средств — мощные инструменты для анализа финансового состояния вашего бизнеса. Принимая упреждающие меры, чтобы понять, как ваш бизнес использует денежные средства от периода к периоду, и определив, какие источники и способы использования денежных средств являются наиболее прибыльными, вы можете принимать стратегические бизнес-решения, которые продолжат приносить денежные средства, когда они вам нужны. 1. Различия между продажами и денежным потокомДаже если ваш бизнес приносит продажи, это не обязательно означает, что у вас есть свободные средства для оплаты счетов в срок.Продажи не всегда приравниваются к наличным деньгам в банке, особенно если ваш бизнес работает за счет предоставления клиентам крупных кредитов. Отчеты о движении денежных средств могут помочь вам легче увидеть, собирает ли ваш бизнес непогашенные кредитные счета и не предоставляет ли вам больше кредитов, с которыми ваш бизнес может справиться. Понимание этого важного различия может помочь вам получить хороший бизнес-кредит, обеспечив наличие достаточного количества наличных денег для своевременной оплаты счетов и поддержания вашего бизнеса на плаву. 2.Анализ исторических данных о движении денежных средствИсторические данные о денежных потоках могут быть надежным индикатором платежеспособности бизнеса и могут помочь определить будущие действия с денежными потоками. Оглядываясь на предыдущие решения о движении денежных средств и сравнивая денежную наличность вашей компании от периода к периоду, вы можете оценить эффективность своих операционных и инвестиционных решений. Кроме того, если у вашего бизнеса есть государственные инвесторы, они, вероятно, будут ожидать некоторой исторической документации о том, как и куда расходуются их инвестиции в ваш бизнес. 3. Прогноз будущих денежных потоковПомимо анализа данных за прошлые периоды, прогнозирование будущих денежных потоков может помочь вам поддерживать стабильную позицию денежных потоков для вашего бизнеса. Эти прогнозы будут включать не только ваши ожидаемые продажи, но также прогнозируемые расходы и другие выплаты наличными, включая выплаты акционерам. Прогнозируя свои денежные потоки как минимум на 12 месяцев вперед, вы можете выявить любые проблемы с денежными средствами и заранее предпринять шаги по их устранению, сводя к минимуму необходимость в ненужных или дорогостоящих авансах. 4. Оцените свои методы финансового отслеживанияХотя отчеты о движении денежных средств имеют один и тот же общий формат, не все отчеты о движении денежных средств готовятся одними и теми же методами. У разных предприятий разные операционные стратегии, и деятельность, которая может быть операционными расходами для одной компании, может быть классифицирована как финансовая деятельность для другой. Изучите свои текущие стратегии финансового отслеживания и убедитесь, что они дают наиболее четкую картину состояния денежного потока вашего бизнеса.Два наиболее распространенных метода финансового отслеживания:
5. Измените стратегии оплаты и сбора клиентовПри оценке ваших методов финансового отслеживания вы можете обнаружить, что ваш бизнес может выиграть от изменений в его операционных процессах. Если вы определили, что вашим клиентам обычно требуется много времени для оплаты неоплаченных счетов, вы можете предпринять шаги для ускорения процесса сбора клиентов. Вместо выставления счетов за товары и услуги упростите для клиентов немедленную оплату чеком, кредитной / дебетовой картой или электронными способами оплаты.Разрешите своим сотрудникам принимать платежи на лету с мобильных устройств и стимулировать досрочные платежи по счетам клиентов, предлагая небольшую процентную скидку, когда клиенты платят по крайней мере за 7 дней до срока оплаты счета. Все эти шаги могут помочь вам уравнять продажи с вашим денежным потоком. 6. Изменить коммерческие доходы и расходыХотя может показаться, что у вас мало контроля над продажами или расходами, вы можете положительно повлиять на отчет о движении денежных средств, увеличив денежный доход или сократив денежные расходы.Начните искать области потенциальных возможностей, изучив свой:
ЗаключениеДенежный поток кажется простым, но разумное управление им — сложная задача. Неспособность правильно отслеживать, анализировать и прогнозировать денежные потоки вашего бизнеса может привести к нехватке денежных средств, что может вызвать проблемы с расчетом заработной платы, нарушить отношения с вашими поставщиками и привести к ненужному стрессу и разочарованию. |
США 
США 
Это не только сэкономит ваше время, но и позволит вам получить более высокий уровень прогноза и поможет вам легче выявлять ошибки.
Информация и предложения относительно управления бизнес-рисками и защитных мер не обязательно отражают деловую практику или опыт Wells Fargo. Пожалуйста, свяжитесь с вашим собственным юридическим, налоговым или финансовым консультантом относительно конкретных потребностей вашего бизнеса, прежде чем предпринимать какие-либо действия на основе этой информации.
США)
США
Все, что вам нужно, это учетная запись Google.
Моя табличка была со ссылкой на гораздо более известную табличку — «Это экономика, тупица», которую, как сообщается, в том же году повесил бывший руководитель избирательной кампании президента.(Это было напоминанием о том, что экономика была проблемой, над которой они работали.) Этот знак стал моим ежедневным напоминанием и мантрой, а наличие плана денежных потоков было критически важным для моего успеха.
Это может быть отличным местом для привлечения профессионала к созданию этой модели, если бухгалтерское приложение вашей компании не генерирует ее автоматически на основе бюджета.
Один из способов добиться этого — заплатить в оговоренный период времени. После шести-двенадцати месяцев своевременной отправки счетов-фактур вы можете запросить более длительные сроки.
Но помните, что если бизнес растет на 25 процентов в год, может потребоваться гораздо больше денег, чтобы поддержать рост бизнеса. Вы можете получить эти деньги за счет нераспределенной прибыли, лучшего управления запасами, более короткого DSO или более длительных сроков поставки от поставщиков. Будьте осторожны, беря долгосрочные банковские ссуды для поддержки роста бизнеса, если компания еще не оптимизировала денежный поток от текущих продаж.
Подумайте о предпринимательском бизнесе в его самой простой форме: детской лавке с лимонадом.Денежный поток — это баланс между поступающими деньгами (проданные чашки лимонада) и расходами предпринимателя (стоимость лимонов, сахара, чашек и т. Д.). Все, что остается, — это прибыль.
Д.)
Позже в этой статье мы расскажем о создании и выполнении плана по улучшению вашего денежного потока.
Дефицит следует ожидать, несмотря на тщательно продуманные планы, особенно на этапе запуска. Резервные денежные средства могут помочь увидеть ваш бизнес через изменения рыночного спроса и оплачивать непредвиденные деловые расходы. С другой стороны, резерв наличности может позволить вам воспользоваться возникающими бизнес-возможностями.
Постоянно оценивайте, что работает для вас и насколько ваши клиенты соответствуют вашим условиям.
Партнер по персоналу, привлеченный на аутсорсинг, может помочь в управлении выплатой вознаграждений сотрудникам, а также привлечь новые таланты в ваш бизнес.
Рассмотрите возможность использования таких исходных данных, как кредитный рейтинг клиента или отрасль, чтобы улучшить прогноз.Затем пересмотрите свой график старения A / R, чтобы делать достоверные прогнозы относительно денежных притоков в течение следующих 13 недель.
Для текущих заказов, которые еще не выполнены, решите, какие из них будут отправлены, какие могут быть сокращены, а какие могут быть отменены. Если у вас относительно небольшое количество клиентов, которые обычно размещают крупные заказы, ваш отдел продаж должен позвонить по телефону и поговорить с каждым из них.
Некоторые из запасов, которые вы обычно носите для удовлетворения спроса со стороны постоянных клиентов, не понадобятся в течение следующих 13 недель, потому что некоторые из этих клиентов сократятся, некоторые временно закроются, а некоторые выйдут из бизнеса. Однако не останавливайте производство из-за страха; неадекватный уровень запасов означает упущенные возможности.