Ипотека для покупки дома: Ипотека на дом — рассчитать процент и взять ипотечный кредит на загородный дом или коттедж от Альфа-Банка

Содержание

Ипотека на дом — рассчитать процент и взять ипотечный кредит на загородный дом или коттедж от Альфа-Банка

Ипотека на частный дом с земельным участком – подходящий выбор в ситуации, когда собственных средств на приобретение недвижимости недостаточно и нужна серьезная поддержка.

Во многих банках можно найти такую услугу, как ипотека на покупку частного дома с участком. И что бы вы ни выбрали – новый дачный домик, кирпичный коттедж или таунхаус, ключевое здесь – найти оптимальные условия кредитования. При этом важно иметь в виду не только финансовую выгоду, но и такие параметры, как сумма и срок кредита, размер первоначального взноса, удобство погашения и прочее. Но в первую очередь важно оценить надежность будущего партнера, ведь это долгосрочное сотрудничество, и здесь не должно быть места неопределенности.

Рекомендуем придерживаться следующего порядка действий:

1. выберите банки с прочной репутацией и выгодными условиями ипотеки на покупку жилого дома с земельным участком;

2. изучите предложения и выберите свой вариант;

3. уточните список необходимых документов;

4. узнайте требования к заемщику;

5. оформите заявку на кредит.


Три преимущества ипотеки на покупку земельного участка с домом в Альфа-Банке

Отличные возможности. Серьезная сумма кредита открывает широкий выбор вариантов.

Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка, доступный первоначальный взнос и удобный срок обеспечивают оптимальную кредитную нагрузку и комфортность выплат.

Удобное погашение. Ежемесячные платежи по ипотеке можно вносить в развитой сети банкоматов Альфа-Банка и его партнеров, а также в интернет-банке «Альфа-Клик» и мобильном банке «Альфа-Мобайл» и у партнеров банка.

Правильно сделанный выбор сделает вас ближе к мечте о покупке собственного жилья в ипотеку. Удачи!

Адреса центров ипотечного кредитования

Подробнее об условиях

Процентная ставка

от 4,89%

Сумма кредита

До 70 000 000 ₽

Срок кредита

До 30 лет

Первоначальный взнос

от 10%

Другие предложения по ипотеке

Кредит на дом | Покупка дома в ипотеку с АТБ

Несколько уступая по популярности заёму на квартиру, кредит на дом тем не менее представляет главную альтернативу покупке жилой площади в многоэтажке. Количество желающих проживать в коттедже в ипотеку в черте города либо иметь загородную недвижимость неуклонно растет, и помочь в приобретении такого рода недвижимости способен кредит от АТБ. Мы предлагаем Вам два варианта кредитования: заём на готовое частное жилье и на строительство.

Покупка в кредит готового дома

Задумали приобрести дом в ипотеку? АТБ выдает заёмы на здания с земельным участком, части домов, таунхаусы и коттеджи. Залогом в данном случае может являться и имеющаяся, и приобретаемая недвижимость. Чтобы банк одобрил ипотечный кредит на дом, последний должен быть:

  • пригодным для круглогодичного проживания;
  • оборудован системами отопления, водоснабжения, канализации;
  • расположен в пределах населенного пункта с хорошей транспортной доступностью и возможностью подъезда;
  • возведен на участке, назначение которого – индивидуальное пользование.

Процентная ставка по такому кредиту – от 11,5%*, первоначальный взнос – от 50%. Требования к заемщику стандартные, возможно использование дополнительных опций АТБ для оптимизации условий договора.

Как получить ипотечный кредит на строительство?

Кредитование такого рода осуществляется под залог имеющейся недвижимости (квартиры). Взять ипотеку можно на постройку дома либо для завершения уже начатого строительства (в том числе покупки недостроенного объекта). Процентная ставка по условиям программы – от 12,25%*. Требования к заемщику также являются стандартными, основное требование к будущей постройке – ее возведение на земле, предназначенной для проживания и не находящейся в аренде.

У каждого из представленных решений есть свои преимущества. Так, приобретение готового коттеджа в ипотеку позволит уже в ближайшее время переселиться в него. Многие семьи пользуются данной возможностью и для покупки дачи – достаточно предусмотреть соответствие объекта предъявляемым к нему требованиям в рамках программы, и очень скоро Вы вместе с детьми сможете проводить выходные и праздники за городом, отдыхая на природе и с комфортом. Ну а кредит на строительство дома подойдет тем, кто хочет не просто воплотить мечту, а принять в ее воплощении непосредственное участие!

Выбирайте свой вариант и обращайтесь в АТБ – мы поможем осуществить Вашу мечту!

*использование программы «Назначь свою ставку»

онлайн расчёт процентов по ипотечному кредиту на покупку частного дома в 2022 году

Дальневосточная ипотека

0,01 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 19 459 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 1 050 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека

0,01 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 19 459 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 1 050 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека ДОМ.РФ

0,01 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 19 459 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 1 050 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

от 0,1 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 19 591 ₽

до12 млн ₽

от 15%от 1 050 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека

0,1 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 19 591 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 1 050 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока

Дальневосточная ипотека

от 0,9 %

Квартира

Загородный дом или коттедж

Другое

ежемес. платежот 20 793 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 1 050 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека

1,9 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 22 362 ₽

до6 млн ₽

от 20%от 1 400 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Семейная ипотека

от 4,59 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 26 936 ₽

до12 млн ₽

от 15%от 1 050 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Вторичное жилье

от 8,99 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Апартаменты

ежемес. платежот 35 478 ₽

до50 млн ₽

от 15%от 1 050 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Новостройка

от 9,4 %

Квартира

ежемес. платежот 36 336 ₽

до30 млн ₽

от 15%от 1 050 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Ипотека для покупки жилья на вторичном рынке и в новостройках

Строительство жилого дома

Процентная ставка – от 8,5% годовых
Первоначальный взнос – не менее 20%
Срок кредитования – до 25 лет

Кредит предоставляется на индивидуальное строительство жилого дома в коттеджном поселке «Новый уют», который расположен: Республика Крым, Сакский муниципальный район, с. Уютное, с одновременным приобретением земельного участка или на земельном участке, принадлежащем Клиенту.

Приобретение жилого дома с земельным участком «Свой дом»

Процентная ставка – от 8,9% годовых
Первоначальный взнос – не менее 25%
Срок кредитования – до 25 лет

Новостройка с господдержкой

Процентная ставка – от 6,5% годовых
Первоначальный взнос – не менее 15%
Срок кредитования – до 25 лет

Приобретение строящегося жилья «Новостройка»

Процентная ставка – от 8,7% годовых
Первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости
Срок кредитования – до 25 лет

Кредит предоставляется на приобретение строящейся квартиры или таунхауса (зарегистрированного как квартира) на первичном рынке недвижимости.

Приобретение готового жилья «Своя квартира»

Процентная ставка – от 8,9% годовых
Первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости
Срок кредитования – до 25 лет

Кредит предоставляется на приобретение квартиры или таунхауса (зарегистрированного как квартира) на вторичном рынке недвижимости.

Приобретение готового жилья «Своя квартира — апартаменты»

Процентная ставка – от 8,9% годовых
Первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости

Срок кредитования – до 25 лет

Кредит предоставляется на приобретение нежилого помещения (апартаментов) на первичном и вторичном рынке недвижимости

Льготная ипотека на строительство дома под 7% в 2021 году: условия, первоначальный взнос

Екатерина Мирошкина

экономист

Профиль автора

Программа обычной льготной ипотеки, не зависящая от семейного положения, теперь доступна и для покупателей частных домов.

Раньше кредит с господдержкой можно было взять только на новостройку. С октября 2021 года условия изменились. Это была единственная программа льготной ипотеки, по которой все еще нельзя было купить дом и участок, а теперь должно получиться. Но не все так просто.

РЕАЛИТИ-ШОУ Т–Ж

Как поставить цель и не бросить ее

Герои реалити ставят финансовые цели на год и рассказывают, как будут их достигать

Заглянуть

Что это за программа

Такая ипотека подходит любому гражданину России, даже если у него нет детей или они родились до 2018 года.

Еще есть другие программы со своими особенностями:

На что можно взять льготную ипотеку с октября 2021 года

Вот для чего теперь подходит льготная ипотека под 7%:

  1. Покупка готового жилья у застройщика.
  2. Покупка квартиры в строящемся доме у юрлица.
  3. Покупка дома с земельным участком у юрлица.
  4. Строительство дома на участке по договору подряда.
  5. Покупка земельного участка под ИЖС с последующим строительством дома.

Договор с банком нужно заключить до 1 июля 2022 года.

Льготная ипотека под 7% не подходит для покупки вторичного жилья. Это осталось неизменным — купить квартиру или дом у физлица не получится.

В каком банке можно взять льготную ипотеку

В программе участвуют конкретные банки, которым Минфин выделяет деньги в виде субсидий — для компенсации разницы между льготной и рыночной ставками. На момент публикации материала таких банков 70. Иногда банки и застройщики снижают ставку за счет своих программ и скидок.

Какие еще программы подходят для строительства дома

С апреля 2021 года все другие льготные программы с субсидируемой ставкой можно использовать для покупки или строительства дома на схожих условиях: строить — только с подрядчиком, покупать — у юрлица.

Для этого подойдет и семейная ипотека, и дальневосточная, и даже сельская, хотя ее получить сложнее всего. Многодетные семьи, которые брали кредиты на строительство, теперь тоже могут тратить субсидию в размере 450 000 Р на погашение такой ипотеки.

Для покупки домов на вторичном рынке можно использовать две программы господдержки:

  1. Дальневосточную ипотеку — только для покупки домов в сельской местности и моногородах.
  2. Субсидию для многодетных — ею можно гасить вообще любую ипотеку.
Что делать? 18.02.19

Как потратить материнский капитал на строительство дома?

Ипотека на дачный дом в СНТ – список банков с условиями оформления

Ипотечное кредитование предполагает не только покупку квартиры или загородного дома. При желании можно оформить ипотеку на участок с домом в СНТ. Процесс покупки дачного участка в кредит похож на покупку аналогичным способом земли с обычным частным домом. Однако, процесс оформления сделки и требования банка к объекту недвижимости будут несколько отличаться.

И-за сложностей оформления не все крупные банки позволяют приобрести дачу в ипотеку. Условия организаций, которые готовы кредитовать покупку такой недвижимости, вы можете изучить на нашем сайте. Учитывайте суммы, процентные ставки, сроки, размеры первоначального взноса и другие факторы.

Преимущества
  • Размер платежа по ипотеке обычно меньше, чем по потребительскому кредиту
  • Вы сможете купить земельный участок вместе со всеми постройками на нем
  • В качестве залога может служить как приобретаемый участок, так и недвижимость в собственности заемщика
  • Приобрести можно как готовую дачу, так и участок для ее страховки
Недостатки
  • Банк будет предъявлять к дачному участку достаточно строгие требования
  • Все постройки на участке будут считаться залогом вместе с ним
  • Часто необходимо оформлять дополнительные страховки, чтобы защитить дачу от пожаров, стихийных бедствий и других происшествий
  • На такую ипотеку на распространяются льготные программы и материнский капитал

Требования банков к дачному участку обычно не отличаются друг от друга. Он должен располагаться в пределах досягаемости банка, к нему должны быть подведены дорога и все необходимые коммуникации. К постройкам предъявляются отдельные требования — например, дачный дом должен находиться на каменном, бетонном или кирпичном фундаменте, и быть пригодным для проживания. При несоответствии участка и построек на нем требованиям банк откажет в кредите.

Как получить ипотеку

Стремитесь приобрести дом своей мечты и начать строить капитал на будущее на этом процветающем рынке жилья? Для многих покупка дома — это забавная часть, но получение ипотечного кредита — это совсем другая история. Если вы немного разбираетесь в ипотечном процессе или понятия не имеете, как получить ипотечный кредит, не волнуйтесь. В этом руководстве по получению ипотеки подробно описаны все этапы процесса, чтобы вы знали, чего ожидать.

Как получить ипотечный кредит, шаг за шагом

Шаг 1: Укрепите свою кредитоспособность

Высокий кредитный рейтинг демонстрирует ипотечным кредиторам, что вы можете ответственно управлять своим долгом. Таким образом, вы, скорее всего, получите одобрение на ипотеку с конкурентоспособной процентной ставкой, если у вас хороший или отличный кредит. Если ваш кредитный рейтинг находится на более низкой стороне, вы все равно можете получить кредит, но вы, вероятно, будете платить больше процентов.

«Наличие хорошей кредитной истории и кредитного рейтинга важно, потому что это означает, что вы можете претендовать на льготные ставки и условия при подаче заявки на кредит», — говорит Род Гриффин, старший директор по общественному образованию и защите интересов Experian, одного из трех крупнейших бюро кредитной информации.

Чтобы улучшить свой кредит до подачи заявки на ипотеку, Гриффин рекомендует следующие советы:

  • Своевременно вносите все платежи и уменьшайте остатки на кредитной карте. Ваша история платежей в вашем отчете насчитывает два года или больше, поэтому начните сейчас, если можете.
  • Приведите все просроченные счета в актуальное состояние, если это возможно.
  • Бесплатно просмотрите свои кредитные отчеты на сайте AnnualCreditReport.com. Проверьте наличие ошибок в своих кредитных отчетах и ​​немедленно свяжитесь с бюро отчетности, если вы обнаружите их.Ошибкой может быть, например, выплаченный кредит, который не был зарегистрирован как таковой, или неправильный адрес.
  • Проверьте свой кредитный рейтинг (часто доступный бесплатно с вашей кредитной карты или банка) по крайней мере за три-шесть месяцев до подачи заявки на ипотеку. Когда вы просматриваете свою оценку, вы увидите список основных факторов, влияющих на нее, который может подсказать вам, какие изменения нужно внести, чтобы привести ваш кредит в форму, если это необходимо.

Выполните следующие действия, чтобы повысить свой балл и получить более низкую процентную ставку по ипотечному кредиту.

Шаг 2: Знайте, что вы можете себе позволить

Забавно фантазировать о доме мечты со всеми мыслимыми прибамбасами, но гораздо практичнее покупать только то, что вы можете себе позволить.

«Большинство аналитиков считают, что вы не должны тратить более 30 процентов своего валового ежемесячного дохода на расходы, связанные с домом», — говорит Катерина Бардос, доцент кафедры финансов Университета Фэрфилд в Фэрфилде, штат Коннектикут. Это включает в себя содержание дома и коммунальные услуги.

Бардос говорит, что один из способов определить, сколько вы можете себе позволить, — это рассчитать отношение долга к доходу (DTI). Это рассчитывается путем суммирования всех ваших ежемесячных платежей по долгам и деления этой цифры на ваш валовой ежемесячный доход.

«Кредиты Fannie Mae и Freddie Mac принимают максимальный коэффициент DTI 45 процентов. Если ваш коэффициент выше этого, вы можете подождать с покупкой дома, пока не сократите свой долг», — предлагает Бардос.

Даже при 45-процентном пороге, чем ниже коэффициент DTI, тем больше места в вашем бюджете будет для расходов, не связанных с вашим домом.Вот почему многие финансовые консультанты рекомендуют, если это возможно, удерживать соотношение ближе к 36 процентам.

Андреа Ворох, эксперт по финансам из Бейкерсфилда, штат Калифорния, говорит, что важно учитывать все свои ежемесячные расходы, включая расходы на питание, здравоохранение и лечение, уход за детьми, транспорт, отпуск и развлечения, а также другие цели сбережений.

«Последнее, что вы хотите сделать, — это застрять в ипотечном платеже, который ограничивает гибкость вашего образа жизни и мешает вам достигать своих целей», — говорит Ворох.

Вы можете определить, что вы можете себе позволить, используя калькулятор Bankrate, который учитывает ваш доход, ежемесячные обязательства, расчетный первоначальный взнос и другие детали вашей ипотеки, включая процентную ставку, страхование домовладельцев и налоги на имущество.

Шаг 3: Создайте свои сбережения

Вашей первой целью сбережений должен быть первоначальный взнос.

«Экономия на первоначальном взносе имеет решающее значение, так как вы можете вложить как можно больше денег — предпочтительно 20 процентов, чтобы уменьшить размер ипотечного кредита, получить право на более высокую процентную ставку и избежать необходимости платить частное ипотечное страхование», — объясняет Ворох.

Не менее важно наращивать свои резервы. Одно общее эмпирическое правило заключается в том, чтобы иметь на сберегательном счете сумму, эквивалентную примерно шестимесячным платежам по ипотеке, даже после того, как вы раскошелитесь на первоначальный взнос. Это может защитить вас, например, если вы потеряете работу или произойдет что-то еще неожиданное.

Кроме того, не забывайте о расходах на закрытие, которые представляют собой сборы, которые вы должны заплатить, чтобы оформить ипотечный кредит. Обычно они составляют от 2 до 5 процентов от основной суммы кредита.Они также не включают платежи условного депонирования, которые являются отдельными расходами. Как правило, вам также потребуется около 3 процентов от стоимости дома на ежегодные расходы на техническое обслуживание и ремонт.

В общем, старайтесь откладывать как можно больше, пока не достигнете желаемого уровня первоначального взноса и резервных сбережений.

«Начните с малого, если необходимо, но оставайтесь приверженными делу. Постарайтесь расставить приоритеты в своих сбережениях, прежде чем тратить их на какие-либо необязательные предметы», — рекомендует Бардос. «Откройте отдельный счет для сбережений на первоначальный взнос, который вы не используете для каких-либо других расходов.Это поможет вам придерживаться ваших сберегательных целей».

Шаг 4: Выберите правильный ипотечный кредит

Как только ваш кредитный рейтинг и сбережения будут в достаточном количестве, начните поиск подходящего вида ипотечного кредита для вашей ситуации. Вы также захотите иметь представление о том, как работают ипотечные кредиты, прежде чем двигаться вперед.

К основным типам ипотечных кредитов относятся:

  • Обычные кредиты – лучше всего подходят для покупателей жилья с солидной кредитной историей и приличным первоначальным взносом.Они доступны в большинстве банков и у многих независимых ипотечных кредиторов.
  • Кредиты, застрахованные государством (FHA, VA или USDA) . Это может быть отличным вариантом для заемщиков, которые не имеют права на получение обычного кредита или не соответствуют определенным критериям, таким как военнослужащие для получения кредита VA.
  • Крупные ссуды – Эти ссуды предназначены для более дорогой недвижимости. Соответствующие кредиты имеют максимально допустимую стоимость, и если вам нужно профинансировать больше (647 200 долларов США в большинстве частей страны или 970 800 долларов США в более дорогих районах), вам нужно будет получить гигантский кредит.

Например, покупатель жилья, впервые покупающий жилье, может рассмотреть возможность получения кредита FHA, для которого требуется минимальный кредитный рейтинг 500 с 10-процентным первоначальным взносом или минимальный кредитный рейтинг 580 с первоначальным взносом всего в 3,5 процента. Обычный кредит может лучше подойти покупателю жилья с более высоким кредитным рейтингом и большими сбережениями на первоначальный взнос.

Ипотечные кредиты могут иметь фиксированную или регулируемую ставку, что означает, что процентная ставка остается неизменной в течение срока кредита или меняется с течением времени, соответственно. Большинство ипотечных кредитов выдаются на 15 или 30 лет, хотя есть ипотечные кредиты на 10, 20, 25 и даже 40 лет. Кредиты с регулируемой процентной ставкой могут изначально предоставляться с более низким ежемесячным платежом, но со временем могут стать более дорогими, если ставки повысятся. Если вы не можете позволить себе такой риск, вам подойдет фиксированная ставка.

Зарегистрируйте счет в Bankrate, чтобы определить подходящее время для выдачи ипотечного кредита с нашими ежедневными тенденциями ставок.

Шаг 5: Найдите ипотечного кредитора

После того, как вы определились с типом ипотечного кредита, пришло время найти ипотечного кредитора.Важно просмотреть несколько предложений, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшую возможную сделку, а не только самую низкую процентную ставку. Помните о комиссиях кредитора при оценке вариантов.

Чтобы найти подходящего кредитора, «поговорите с друзьями, членами семьи и вашим агентом и попросите рекомендации», — советует Гай Сайлас, управляющий филиалом Embrace Home Loans в Роквилле, штат Мэриленд. «Кроме того, просмотрите рейтинговые сайты, проведите интернет-исследование и потратьте время на то, чтобы по-настоящему прочитать отзывы потребителей о кредиторах.

«[Ваше] решение должно основываться не только на цене и процентной ставке, — говорит Сайлас. «Вы будете в значительной степени полагаться на своего кредитора в отношении точной информации о предварительном одобрении, помощи вашего агента в переговорах по контракту и надежного совета».

Помните, что процентные ставки, сборы и условия могут существенно различаться от кредитора к кредитору.

«Вот почему важно внимательно присматриваться и задавать вопросы», — говорит Ворох.

Для многих заемщиков подача заявки на получение ипотеки непосильна.Если вы точно не знаете, что искать, вам может понадобиться помощь. Ипотечный брокер может помочь вам сориентироваться во всех доступных вам вариантах кредита и, возможно, помочь вам получить более выгодные условия, чем вы могли бы обеспечить, подав заявку самостоятельно.

Шаг 6. Получите предварительное одобрение на получение кредита

Рекомендуется получить предварительное одобрение на получение ипотечного кредита после того, как вы нашли подходящего кредитора. Получив предварительное одобрение, кредитор проверит ваши финансы, чтобы определить, имеете ли вы право на финансирование, и сумму, которую они готовы вам одолжить.

«Лучше всего получить предварительное одобрение перед покупкой дома, потому что это означает, что вы можете разместить предложение, как только найдете подходящий дом», — говорит Гриффин. «Многие продавцы не будут принимать предложения от тех, кто еще не получил предварительное одобрение. Получение предварительного одобрения также важно, потому что вы будете точно знать, сколько денег вам одобрено для займа».

Помните, что предварительное одобрение ипотечного кредита отличается от предварительного квалификационного отбора. Предварительное одобрение ипотеки включает гораздо больше документации; предварительная квалификация менее формальна и, по сути, является способом для кредитора сказать вам, что вы будете хорошим кандидатом. Тем не менее, это не гарантирует каких-либо конкретных условий кредита.

Шаг 7: Начните поиск дома

Получив предварительное одобрение, вы можете серьезно заняться поиском недвижимости, отвечающей вашим потребностям. Не торопитесь, чтобы найти и выбрать дом, в котором вы можете представить себе жизнь.

Когда вы найдете дом, в котором идеально сочетаются доступность и удобство для жизни, будьте готовы быстро наброситься. На конкурентном рынке, где доступные дома раскупаются быстро, а ценовые войны являются обычным явлением, вам нужно быть агрессивным.

«Важно знать, что вы ищете и что возможно в вашем ценовом диапазоне», — отмечает Бардос. «Потратьте время на изучение инвентаря жилья и будьте готовы действовать быстро, как только дом, соответствующий вашим критериям, появится на рынке.

«Используйте социальные сети и спросите у своего агента информацию о домах, поступающих на рынок, прежде чем они будут перечислены в MLS», — также рекомендует Бардос.

Шаг 8. Подайте заявку на получение кредита

Если вы нашли дом, который хотите приобрести, вы готовы подать заявку на получение ипотечного кредита.В наши дни большинство заявлений можно подать онлайн, но иногда может быть более эффективным подать заявление с кредитным специалистом лично или по телефону. Возможно, вам будет лучше установить отношения с кредитным специалистом лично, что может сыграть в вашу пользу, если у вас возникнут вопросы в процессе или возникнут проблемы.

Кредитор потребует от вас предоставить несколько документов и информацию с вашим заявлением (которых вы должны сохранить несколько копий), в том числе:г., бонусы и комиссионные, сверхурочная работа)

  • Трудовой стаж за последние два года
  • Финансовые отчеты из вашего банка и другие активы, такие как пенсионные счета или компакт-диски
  • Кредитор также извлечет ваш кредитный отчет, чтобы проверить вашу кредитоспособность.

    Шаг 9. Переждите процесс андеррайтинга

    Даже если вы получили предварительное одобрение на получение кредита, это не означает, что вы в конечном итоге получите финансирование от кредитора. Окончательное решение будет принимать отдел андеррайтинга кредитора, который оценивает риск каждого потенциального заемщика и определяет сумму кредита, сколько будет стоить кредит и многое другое.

    «После того, как вся ваша финансовая информация собрана, эта информация передается андеррайтеру — лицу или комитету, который принимает кредитные решения», — объясняет Брюс Эйлион, адвокат по недвижимости и риелтор из Атланты. «Это определение будет либо «да», либо «нет», либо запросом дополнительной информации от вас».

    Процесс андеррайтинга состоит из нескольких этапов:

    1. Сначала кредитный процессор подтвердит информацию, которую вы предоставили в процессе подачи заявки.
    2. После того, как вы сделаете предложение о доме, кредитор закажет оценку имущества, чтобы определить, соответствует ли сумма в вашем предложении. Оценочная стоимость зависит от многих факторов, в том числе от состояния дома и сопоставимых свойств, или «компасов», по соседству.
    3. Правовая компания проведет поиск правового титула, чтобы убедиться, что собственность может быть передана, а титульный страховщик выдаст страховой полис, гарантирующий точность этого исследования.
    4. Наконец, вы получите решение от андеррайтера: одобрено, одобрено с условиями, приостановлено (что означает необходимость дополнительной документации) или отклонено.

    Шаг 10. Закрытие вашего нового дома

    После того, как вам официально одобрили ипотечный кредит, вы приближаетесь к финишу. Все, что нужно в этот момент, это завершить закрытие.

    «Процесс закрытия немного отличается от штата к штату», — говорит Эйлион. «В основном это включает в себя подтверждение того, что продавец имеет право собственности и имеет право передавать право собственности, определение наличия других требований в отношении имущества, которые должны быть выплачены, сбор денег с покупателя и распределение их продавцу после вычета и оплаты других сборов. и сборы.

    Общие расходы на закрытие включают:

    • Плата за оценку
    • Плата за проверку кредитоспособности
    • Плата за создание и/или андеррайтинг
    • Страхование титула и плата за услуги
    • Предоплаты
    • Гонорары адвокатов
    • Плата за регистрацию

    При закрытии вы просмотрите и подпишете большое количество документации, включая сведения о том, как распределяются средства. Агент по закрытию или расчету также внесет транзакцию в публичный реестр.

    Итог

    Говорят, что нельзя ставить телегу впереди лошади. То же самое верно и в процессе покупки жилья. Вам нужно будет выполнить несколько шагов, чтобы финансировать дом, поэтому, чем больше вы узнаете о том, что требуется, тем более информированным будет ваше решение.

    Если вам отказали в ипотечном кредите, нет препятствий для повторной попытки в будущем.

    «Если вы не можете претендовать на получение кредита на выгодных условиях, возможно, имеет смысл просто подождать, пока вы не внесете необходимые изменения для улучшения своей кредитной истории, прежде чем пытаться снова», — предлагает Гриффин.«Немного терпения и планирования могут сэкономить много денег и помочь вам получить дом, который вы хотите».

    Подробнее:

    Сколько стоит купить дом в 2022 году?

    Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения вашего финансового положения. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда идентифицируем, все мнения являются нашими собственными. Компания Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежная».

    Если вам интересно, сколько стоит купить дом, вы не одиноки.Это руководство поможет вам приступить к подготовке своего сберегательного счета и ежемесячного бюджета на покупку нового дома.

    Вот разбивка как первоначальных затрат на покупку дома, так и текущих расходов на владение жильем:

    Средняя стоимость покупки дома в США

    Когда вы думаете о получении ипотечного кредита на покупку дома, первое, что вы должны учитывать, — это цена дома. По состоянию на январь 2020 года средняя цена продажи по стране составляет 306 000 долларов, что составляет 6.По данным Redfin, это на 7% больше, чем в прошлом году.

    Конечно, это число может сильно различаться в зависимости от того, где вы живете. Вот медианная цена продажи в пяти крупнейших мегаполисах страны:

    .
    Город Средняя цена продажи
    Бостон, Массачусетс 505 000 долларов США
    Чикаго, Иллинойс 203 000 долларов США
    Лос-Анджелес, Калифорния 635 000 долларов США
    Филадельфия, Пенсильвания 210 000 долларов США
    Сиэтл, Вашингтон 550 000 долларов США

    Узнайте больше: Во сколько вам обойдется ипотечный кредит в размере 200 000 долларов

    Первоначальные расходы на покупку дома

    Помимо цены дома, покупка дома сопряжена со значительными первоначальными затратами.Чтобы немного упростить экономию на этих расходах, вот разбивка наиболее распространенных первоначальных затрат, которые вам необходимо принять во внимание, когда вы будете готовы стать домовладельцем.

    1. Авансовый платеж
    2. Затраты на закрытие
    3. Резервы

    1. Первоначальный взнос

    Во-первых, нужно учитывать ваш первоначальный взнос. Ваш первоначальный взнос — это часть продажной цены, которую вы должны заплатить авансом при покупке дома. Оставшаяся часть продажной цены будет финансироваться за счет ипотечного кредита.

    Сообщите нам, на каком этапе процесса покупки жилья вы находитесь ниже. Credible может помочь вам найти отличную ипотеку всего за несколько минут и поставить вас на путь предварительного одобрения.

    Как правило, чем больше денег вы можете положить, тем лучше. Но вот самые распространенные кредитные программы с минимальным первоначальным взносом:

    • Обычный кредит: 3%
    • Кредит FHA: 3,5%
    • Кредит VA: 0%
    • Кредит USDA: 0%
    • Большой кредит: от 10% до 20%
    Цена продажи дома Диапазон первоначального взноса от 3% до 20%
    250 000 долл. США 7 500–50 000 долл. США
    650 000 долл. США 19 500 — 130 000 долл. США
    1 000 000 долл. США 30 000 — 200 000 долл. США

    Узнайте больше: Как купить дом без первоначального взноса

    2.Расходы на закрытие

    В сфере недвижимости затраты на закрытие — это любые сборы, необходимые для закрытия дома. Хотя покрытие этих сборов может быть оговорено в рамках вашего предложения, обычно они делятся между покупателем и продавцом. Расходы на закрытие, которые вам необходимо покрыть, поскольку покупатель обычно составляет от 2% до 5% от покупной цены дома.

    Точные затраты на закрытие, которые будут взиматься с вас, будут зависеть от вашей уникальной транзакции. Тем не менее, как покупатель, вы, как правило, должны покрыть такие вещи, как стоимость любых проверок, плата за оценку, стоимость поиска титула и страховки, а также комиссия за выдачу кредита. Чтобы получить лучшее представление о том, чего ожидать, попросите вашего кредитора рассчитать для вас стоимость закрытия в нескольких разных ценовых категориях, когда вы получите письмо с предварительным одобрением.

    Цена продажи дома 2% — 5% Диапазон затрат на закрытие
    250 000 долл. США 5 000 — 12 500 долл. США
    650 000 долл. США 13 000 — 32 500 долл. США
    1 000 000 долл. США 20 000 — 50 000 долл. США

    Узнайте: какой дом мне купить? Как выбрать идеальный дом

    3.Резервы

    Многие покупатели жилья, впервые покупающие жилье, не знакомы с резервами. Хотя резервы не обязательно являются затратами на покупку дома, они представляют собой деньги, которые вам необходимо иметь в банке после оплаты первоначального взноса и расходов на закрытие.

    Ипотечные компании не хотят, чтобы вы тратили свои сбережения после покупки дома. Скорее, они хотят убедиться, что у вас все еще остались деньги, чтобы у вас была возможность выплачивать ипотечные платежи, даже если что-то случится с вашим доходом.

    Как правило, когда вы покупаете основное жилье, вас попросят убедиться, что у вас еще есть резервы по крайней мере на два месяца или оставшиеся платежи по ипотеке на два месяца. Однако, в зависимости от вашей кредитной программы, вам может потребоваться еще больше месяцев.

    Сумма кредита Резерв на 2 месяца
    250 000 долл. США 2 218 долл. США
    650 000 долларов 5 766 долларов
    1 000 000 долларов 8 870 долларов

    Текущие расходы на владение домом

    После того, как вы закончите экономить на первоначальных затратах на покупку дома, необходимо учитывать текущие расходы, связанные с тем, чтобы быть домовладельцем.

    По большей части вам нужно убедиться, что эти расходы имеют смысл в вашем ежемесячном бюджете. Тем не менее, вам также следует подумать о создании резервного фонда для покрытия единовременных расходов, таких как ремонт или ремонт дома.

    1. Ипотечные платежи
    2. Налоги на недвижимость
    3. Ипотечное страхование
    4. Страхование домовладельцев
    5. Плата за ТСЖ
    6. Коммунальные услуги
    7. Обслуживание дома

    1.Ипотечные платежи

    Ваш платеж по ипотеке, вероятно, будет вашим самым большим ежемесячным расходом. Но сумма, которую вы можете рассчитывать заплатить, будет сильно варьироваться в зависимости от цены продажи вашего дома, размера вашего первоначального взноса, ставок по ипотеке и того, какие сборы включены в ваш платеж.

    Посмотрите, каков будет ваш предполагаемый ежемесячный платеж, используя наш калькулятор платежей по ипотеке ниже.

    Введите информацию о кредите, чтобы рассчитать, сколько вы можете заплатить

    Всего к оплате $

    Общий интерес $

    Ежемесячный платеж $

    С $ жилищный кредит, вы будете платить $ ежемесячно и всего $ проценты в течение всего срока кредита. Всего вы заплатите $ в течение жизни ипотека.


    Нужен Жилищный кредит?
    Credible упрощает получение ипотечного кредита. Требуется всего 3 минуты, чтобы узнать, имеете ли вы право на мгновенное упрощенное письмо с предварительным одобрением.

    Узнать ставки сейчас
    Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

    Средний размер ипотечного платежа по стране составляет 1100 долларов в месяц, согласно последнему исследованию жилищного строительства США, проведенному Соединенными Штатами.С. Бюро переписи населения. Имейте в виду, что, как и в случае со стоимостью покупки дома, эта сумма также может меняться в зависимости от того, где вы живете.

    Город Ежемесячный платеж по ипотеке
    Бостон, Массачусетс 1714 $
    Чикаго, Иллинойс 1250 долларов
    Лос-Анджелес, Калифорния 1700 долларов США
    Филадельфия, Пенсильвания 1330 долларов США
    Сиэтл, Вашингтон 1 671 долл. США

    2.Налоги на имущество

    Сумма, которую вы платите в виде налога на недвижимость, зависит от штата и округа, в котором находится ваш дом. Налоги на недвижимость уплачиваются ежегодно и обычно составляют от 0% до 2,5% от стоимости дома.

    Как правило, ваши первые налоги на имущество взимаются авансом при закрытии сделки. Иногда ваша ипотечная компания собирает их для вас как часть вашего ежемесячного ипотечного счета. В других случаях вы несете ответственность за оплату этих сборов самостоятельно.

    Город Ежемесячный налог на недвижимость
    Бостон, Массачусетс 450 долларов
    Чикаго, Иллинойс 400 долларов
    Лос-Анджелес, Калифорния 350 долларов США
    Филадельфия, Пенсильвания 350 долларов США
    Сиэтл, Вашингтон 350 долларов США

    Читайте дальше: Налоговые кредиты для покупателей жилья впервые

    3.

    Ипотечное страхование

    Если вы внесете менее 20% первоначального взноса, кредиторы будут взимать с вас ипотечную страховку, чтобы свести к минимуму риск невыплаты. Хотя это может показаться странным, ипотечное страхование не предназначено для вашей защиты. На самом деле это предназначено для защиты кредитора от убытков в случае невыполнения обязательств по кредиту.

    Ипотечное страхование производится либо ежемесячно, либо ежегодно, либо ежемесячно и ежегодно. Это стоит дополнительно от 0,5% до 2% от суммы кредита и обычно включается в ваш ежемесячный платеж по ипотеке.

    Существует два типа PMI:

    • Частное ипотечное страхование (PMI): Этот тип используется с обычными кредитами и обычно может быть аннулирован после того, как вы достигнете 80% кредита к стоимости, или эквивалент внесения 20% первоначального взноса.
    • Премия по страхованию ипотечного кредита (MIP): Этот тип ипотечного страхования применяется к кредитам FHA. Если отношение вашего кредита к стоимости меньше или равно 90%, вы должны будете платить MIP в течение 11 лет. Однако, если ваш коэффициент превышает 90%, вы будете платить MIP в течение всего срока кредита.

    4. Страхование домовладельцев

    Страхование домовладельцев может помочь вам покрыть расходы, которые могут возникнуть, если вашему дому будет нанесен существенный ущерб. Иногда ваша ипотечная компания также потребует, чтобы вы получили дополнительные страховые полисы для покрытия определенных видов ущерба, таких как наводнение или землетрясение.

    В среднем домовладельцы платят за страховое покрытие 67 долларов в месяц. Однако, как и налоги, стоимость страхования домовладельцев также может варьироваться в зависимости от местоположения.

    Город Ежемесячное страхование домовладельцев
    Бостон, Массачусетс 100 долларов
    Чикаго, Иллинойс 67 долларов
    Лос-Анджелес, Калифорния 67 долларов
    Филадельфия, Пенсильвания 67 долларов
    Сиэтл, Вашингтон 60 долларов

    5.

    Сборы ТСЖ

    Если вы планируете купить дом в планируемом товариществе или многоквартирном доме, вам, вероятно, придется учитывать дополнительную плату в дополнение к платежу по ипотеке. Эти сборы ассоциации или кондоминиума покрывают расходы на содержание и улучшение мест общего пользования или удобств. Иногда они также включают общедомовые коммуникации.

    Средний домовладелец платит всего 62 доллара в месяц в виде взносов в ТСЖ. Тем не менее, эта плата будет варьироваться в зависимости от того, где вы живете и какая часть имущества находится на попечении ассоциации.

    Город Ежемесячные взносы в ТСЖ
    Бостон, Массачусетс 300 долларов
    Чикаго, Иллинойс 180 долларов
    Лос-Анджелес, Калифорния 202 $
    Филадельфия, Пенсильвания 79 долларов
    Сиэтл, Вашингтон 42 $

    Узнайте больше: все, что вам нужно знать о покупке квартиры

    6.

    Коммунальные услуги

    Если вы привыкли платить за аренду, вы уже привыкли ежемесячно платить за коммунальные услуги, но вы все равно не можете забыть об этих расходах. Как правило, вы можете рассчитывать на оплату электричества, воды, вывоза мусора и газа (или другого вида топлива).

    По данным Американского жилищного обследования, средний американец тратит 202 доллара в месяц на общие расходы на коммунальные услуги. В этом случае сумма, которую вы будете платить, будет зависеть от вашего местоположения и вашего использования из месяца в месяц.

    Город Ежемесячные коммунальные платежи
    Бостон, Массачусетс 253 $
    Чикаго, Иллинойс 186 долларов
    Лос-Анджелес, Калифорния 161 $
    Филадельфия, Пенсильвания 231 $
    Сиэтл, Вашингтон 202 $

    Узнайте: арендовать или купить? Как сделать лучший выбор

    7.

    Обслуживание дома

    Последнее, что вам нужно учитывать, — это содержание дома. Объем работы, в которой нуждается ваш дом, и тип требуемой работы будут зависеть от вашей индивидуальной собственности. Но, как правило, рекомендуется откладывать 1% от стоимости вашего дома в год на покрытие расходов на содержание дома.

    Цена продажи дома Годовая стоимость обслуживания дома
    250 000 долларов 2 500 долларов
    650 000 долларов 6 500 долларов
    1 000 000 долларов 10 000 долларов

    Подготовка к покупке дома

    Нельзя отрицать, что покупка дома может обойтись дорого.Но, используя цифры в этом посте в качестве руководства, вы можете чувствовать себя более подготовленными, когда придет время. Имейте в виду, однако, что ваши расходы могут быть больше или меньше в зависимости от вашей конкретной ситуации.

    И если вы готовы сделать следующий шаг к собственному дому, Credible поможет вам. Мы облегчаем вам сравнение ставок по ипотечным кредитам, прошедших предварительную квалификацию, всего за три минуты, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

    Загрузка виджета — таблица закупок-расценок

    Об авторе

    Тара Мастроени

    Тара Мастроени — авторитет в сфере недвижимости.Ее работы были представлены в Forbes, Fox Business, Business Insider и других изданиях.

    Читать далее

    Главная » Все » Ипотека » Сколько стоит купить дом?

    Использование кредита FHA, VA или USDA

    LoadingЧто-то загружается.

    Получение наличных для первоначального взноса может стать большим препятствием для тех, кто надеется стать домовладельцем.

    Большинство финансовых экспертов рекомендуют устанавливать первоначальный взнос в размере 20%, чтобы не доплачивать ежемесячно за частную ипотечную страховку. Но сэкономить 20% может быть сложно.

    К счастью, существуют альтернативы обычной ипотеке , которые помогут вам купить дом без первоначального взноса. Правительство США предлагает ипотечные кредиты для покупателей жилья в условиях финансового кризиса, но, конечно, есть некоторые компромиссы. Хотя эти кредиты могут предоставляться на выгодных условиях, таких как более низкие процентные ставки, обычно существует высокий стандарт квалификации.Получение одного из этих кредитов также не позволит вам полностью сорваться с крючка, так как вам все еще нужны наличные деньги для покрытия расходов на закрытие, а когда вы находитесь дома, ежемесячные платежи по ипотеке.

    Ниже приведены три наиболее распространенных государственных кредита для покупателей жилья, которые предлагаются различными кредиторами по всей стране. Обратите внимание, что многие штаты также предлагают свои собственные программы помощи в получении ипотечного кредита, особенно для тех, кто впервые покупает жилье.

    Кредит по делам ветеранов (VA)

    Действующие и бывшие военнослужащие имеют доступ к кредиту по делам ветеранов (VA) для финансирования покупки дома, часто с более низкой процентной ставкой, чем обычная ипотека.Этот кредит не требует первоначального взноса и ипотечного страхования, но имеет строгие правила, в том числе соблюдение стандарта «минимальные требования к собственности».

    Покупатель также должен заплатить «комиссию за финансирование», которая защищает кредитора в случае невыполнения обязательств. Точная сумма комиссии зависит от военной службы покупателя, суммы первоначального взноса и того, был ли у него кредит VA в прошлом, и выражается в процентах от общей суммы кредита. Комиссия может быть оплачена авансом или включена в общую сумму кредита.

    Расходы на закрытие сделки обычно ограничиваются кредитом VA, хотя в большинстве случаев ответственность за их оплату несет покупатель.

    Кредит Министерства сельского хозяйства США (USDA)

    Кредит Министерства сельского хозяйства США (USDA) помогает людям в сельской местности покупать дома с нулевым первоначальным взносом. Чтобы иметь право на участие в Программе гарантированного кредита на жилье для одной семьи, вы должны соответствовать определенным требованиям к доходу, описанным как «доход от низкого до среднего», которые различаются в зависимости от штата.

    Министерство сельского хозяйства США довольно либерально в своем определении «сельской местности» и даже рассматривает некоторые пригородные районы (вы можете проверить конкретные адреса, используя эту карту на веб-сайте Министерства сельского хозяйства США).

    Минимальный кредитный рейтинг для получения кредита USDA не установлен, хотя балл 640 или выше и соотношение долга к доходу ниже 41% обычно дает право на автоматическое андеррайтинг.

    Несмотря на обязательство по нулевому первоначальному взносу, ожидается, что покупатель уплатит авансовый «комиссию за финансирование» в размере 1% от общей суммы кредита для защиты от дефолта, а также комиссию USDA в размере 0,35%, которая рассчитывается как процент от кредита. сумма каждый год, но привязан к ежемесячным платежам и выплачивается ипотечному кредитору.

    Кредит Федерального жилищного управления (FHA)

    Кредит Федерального жилищного управления (FHA) позволяет покупателям внести всего 3,5% от покупной цены основного жилья, но требует кредитного рейтинга 580 или выше и долга перед -коэффициент дохода ниже 43%. Если у вас есть кредитный рейтинг между 500 и 579, вы должны подавить 10%.

    Ссуды FHA требуют ипотечного страхования — в виде одного авансового платежа плюс ежемесячные платежи — и также обычно имеют более высокую процентную ставку, чем обычная ипотека.Покупатель также несет ответственность за расходы на закрытие.

    Максимальная сумма кредита FHA зависит от местоположения, но для дома на одну семью колеблется от 420 680 долларов США в недорогом районе до 970 800 долларов США в дорогом районе в 2022 году.

    Танза — профессионал CFP® и бывший корреспондент Personal Finance Insider. Она рассказала новости о личных финансах и написала о налогах, инвестировании, выходе на пенсию, накоплении богатства и управлении долгом. Она вела еженедельный информационный бюллетень и колонку, отвечая на вопросы читателей о деньгах. Танза является автором двух электронных книг: «Руководство для специалистов по финансовому планированию» и «Месячный план по управлению своими деньгами». В 2020 году Танза была главным редактором Master Your Money, годичного оригинального сериала, предлагающего финансовые инструменты, советы и вдохновение для миллениалов.Танза присоединилась к Business Insider в июне 2015 года и является выпускницей Университета Элон, где она изучала журналистику и итальянский язык. Она базируется в Лос-Анджелесе. Читать далее Читать меньше

    Основы, которые должен знать каждый покупатель жилья

    Что такое ипотека?

    Ипотека – это кредит, используемый для финансирования дома.

    Восемьдесят семь процентов покупателей жилья используют ипотечные кредиты для покупки жилья. Ипотечные кредиты популярны, потому что лишь немногие покупатели жилья имеют на своем банковском счете сотни тысяч долларов.

    Большинство ипотечных кредитов погашаются в течение 30 лет.

    Прежде чем мы углубимся в ваше обучение ипотеке, давайте рассмотрим несколько ключевых условий ипотеки:

    • Кредитор: компания, которая финансирует ваш ипотечный кредит
    • Заемщик: лицо, получающее ипотечный кредит — вы!
    • Первоначальный взнос: сумма наличных денег, которую вы вносите в сделку. Первоначальный взнос может быть указан в долларовом выражении (например, 10 000 долларов США) или в процентах от продажной цены дома (например, 3 процента)
    • Сумма кредита: сумма денег, которую вы все еще должны по ипотечному кредиту. Суммы кредита иногда называют основной .
    • Срок кредита: количество времени, в течение которого вы должны погасить кредит. Срок кредита выражается в годах (например, 30 лет, 15 лет) или месяцах (например, 360 месяцев, 180 месяцев).
    • Процентная ставка: Процентная ставка по вашей ипотеке.
    • Fannie Mae & Freddie Mac: две правительственные организации, которые поддерживают большинство ипотечных кредитов, приобретаемых впервые.

    Совет: Ипотека — это вид кредита, который используется для покупки дома.

    Как работает ипотека?

    Ипотечные кредиты похожи на другие кредиты в вашей жизни. Вы занимаете какую-то сумму, получаете процентную ставку, по которой ее нужно вернуть, и есть график ежемесячных платежей.

    Платежи по ипотеке подлежат оплате первого числа каждого месяца.Кредиторы предоставляют 15-дневный льготный период, после чего начисляются штрафы за просрочку платежа. Многие домовладельцы используют функции автоплатежа своего кредитора, чтобы предотвратить просроченные платежи.

    Вам не нужен счет в банке или ранее существовавшие отношения, чтобы получить ипотечный кредит. Получить ипотечный кредит можно в любом из следующих мест: 

    • Отделения местных розничных банков, таких как Chase или Wells Fargo
    • Соседние ипотечные компании, такие как Cross Country Mortgage или Caliber Home Loans
    • Онлайн-ипотечные кредиторы, такие как Rocket Mortgage или Homebuyer.ком

    Целесообразно подавать заявление заранее — еще до того, как вы найдете дом для покупки.

    Исследования показывают, что покупатели жилья, которые узнают об ипотеке, получают более низкие ставки, чем те, кто этого не делает. Образованные покупатели также платят меньше.

    Узнайте об ипотеке в нашей учебной программе для покупателей жилья.

    Виды ипотеки

    Правительство США создало современный ипотечный рынок в 1930-х годах. На сегодняшний день существует пять основных типов ипотечных кредитов, для каждого из которых действуют свои правила.

    • Обычные ипотечные кредиты
    • Ипотечные кредиты FHA
    • Ипотечные кредиты USDA
    • Ипотечные кредиты VA
    • Портфель ипотечных кредитов

    Давайте рассмотрим все пять вариантов.

    Обычные кредиты обычно лучше всего подходят для покупателей жилья с окладом или почасовым доходом, некоторой накопленной суммой денег и хорошей кредитной историей. Обычные кредиты требуют не менее трех процентов первоначального взноса. Для небольших первоначальных взносов может потребоваться частное ипотечное страхование (PMI).82% покупателей жилья, впервые покупающих жилье, пользуются обычными ипотечными кредитами, так что вы, вероятно, тоже будете.

    Совет: Обычные кредиты являются наиболее распространенным типом ипотеки. Их обычно поддерживают Fannie Mae или Freddie Mac.

    Кредиты FHA являются запасным вариантом для покупателей, впервые не отвечающих обычным требованиям кредита. Ипотечные кредиты FHA допускают первоначальный взнос от 3,5% и кредитный рейтинг до 500. Примерно 10% покупателей жилья впервые используют ипотечные кредиты FHA.Они популярны среди покупателей жилья, которые покупают многоквартирные дома для взлома дома.

    Совет: кредиты FHA идеально подходят для покупателей с низким и средним доходом, при поддержке Федерального жилищного управления (FHA).

    кредиты VA кредиты, обеспеченные Департаментом по делам ветеранов. Создан в составе Г.И. Билл в 1944 году, ссуды VA доступны для нынешних и бывших военнослужащих США. Кредиты VA не требуют первоначального взноса или ипотечного страхования. Некоторые ветераны освобождаются от стандартных затрат на закрытие VA.

    Совет: Военнослужащие и ветераны, находящиеся на действительной военной службе, пережившие супруги, а также члены резерва и Национальной гвардии могут получить ссуды VA при поддержке Министерства по делам ветеранов США.

    Кредиты USDA гарантируются Министерством сельского хозяйства США и предназначены для развития домовладения в сельских районах и районах с низкой плотностью населения. Кредиты USDA — это 100-процентные ипотечные кредиты с субсидированными процентными ставками. Покупатели жилья должны иметь скромные средства, чтобы воспользоваться программой и приобрести скромный дом в этом районе.

    Совет: кредиты USDA поддерживаются Министерством сельского хозяйства США (USDA) и предназначены для покупателей жилья со скромным достатком, приобретающих скромные дома.

    Портфельные ссуды — это ссуды, которые ипотечные кредиторы выдают и держат в своих балансах (т. е. в своих портфелях). Правительственные группы не поддерживают портфельные кредиты, поэтому стандартных способов одобрения нет. Каждый кредитор устанавливает свои правила. Jumbo ипотечные кредиты являются разновидностью портфельных кредитов. В целом, получение портфельного кредита требует дохода выше среднего и кредита.

    Совет: Крупные кредиты являются наиболее распространенным несоответствующим кредитом, идеально подходящим для случаев, когда расходы на жилье превышают соответствующие лимиты жилищного кредита. Freddie Mac и Fannie Mae не могут покупать большие кредиты.

    Как работают ставки по ипотечным кредитам?

    Двенадцать факторов определяют вашу ипотечную ставку.

    Некоторые факторы находятся под вашим контролем, например, штат, в котором вы покупаете дом, и ваш кредитный рейтинг FICO. Другие факторы находятся вне вашего контроля, например, темпы инфляции.

    Отправной точкой для всех ипотечных ставок является инструмент Уолл-стрит, называемый ценными бумагами, обеспеченными ипотекой (MBS).

    Ипотечные ценные бумаги — это облигации, которые торгуются с понедельника по пятницу с 8:00 до 16:00 по восточноевропейскому времени. По мере изменения цен на облигации меняются и ставки по ипотечным кредитам, а цены на облигации непредсказуемы.

    Однако ипотечные облигации номинированы в долларах США, поэтому есть два основных правила:

    1. Когда доллар США будет сильным, ставки по ипотечным кредитам должны упасть
    2. Когда доллар США слаб, ставки по ипотечным кредитам должны расти

    В периоды низкой инфляции и политической стабильности U. S. доллар имеет тенденцию быть сильным. Это хорошо для ипотечных ставок в США. С другой стороны, экономическая нестабильность ужасна.

    Однако вы не можете повлиять на геополитику или мировую экономику, поэтому сосредоточьтесь на своих личных качествах.

    Ипотечные кредиторы резервируют лучшие ставки по ипотечным кредитам для покупателей жилья с высоким кредитным рейтингом — 740 и выше. Затем, на каждые 20 баллов снижается ваш кредитный рейтинг, ставки по ипотечным кредитам увеличиваются.

    На вашу ипотечную ставку также влияют:

    • Состояние, в котором вы покупаете дом
    • Размер вашего ипотечного кредита
    • Количество лет в сроке кредита

    Как покупатель дома представьте себя покупателем с низким уровнем риска, и вы получите самую низкую ставку.Если вам нужна помощь с этим шагом, спросите нас, как это сделать.

    Как часто меняются ипотечные ставки?

    Цена облигаций с ипотечным покрытием, которые представляют собой ценные бумаги, покупаемые и продаваемые на Уолл-стрит, определяют ставки по ипотечным кредитам. Ипотечные ставки могут измениться в любое время, когда рынок облигаций с ипотечным покрытием открыт.

    Ипотечные ставки меняются не реже одного раза в день — при открытии рынка. Ставки снова меняются, когда рынки волатильны.

    Несколько раз за последние несколько лет ставки по ипотечным кредитам менялись пять раз за один день, что сложно ориентироваться.

    При изменении ставок по ипотечным кредитам срок действия открытых предложений по ставкам по ипотечным кредитам истекает. Кредитор не даст вам вчерашнюю ставку точно так же, как биржевой маклер не предоставит вам вчерашнюю цену акций.

    Итак, когда вы получите предложение по ипотечной ставке, которое вас устроит, заблокируйте его.

    Совет: Процентные ставки меняются каждый рабочий день с понедельника по пятницу.

    В чем разница между ипотекой с фиксированной процентной ставкой и ипотекой с регулируемой процентной ставкой?

    В течение срока кредита процентная ставка по ипотеке с фиксированной процентной ставкой не меняется, а процентная ставка по ипотеке с регулируемой процентной ставкой (ARM) может.

    Для многих покупателей жилья ипотечные кредиты с плавающей процентной ставкой неуместны. Следовательно, менее пяти процентов покупателей использовали ARM за последние десять лет. Если вы сомневаетесь, выберите фиксированный.

    Однако есть сценарии, когда использование ARM имеет смысл. Вот как работает большинство ARM.

    • По вашему ипотечному кредиту назначается предварительная процентная ставка в течение первого набора лет, обычно пяти.
    • После окончания пробного периода ваша процентная ставка ежегодно корректируется на основе заданной формулы.
    • По истечении 30 лет основная сумма выплачивается полностью, и больше никаких платежей не требуется.

    При сегодняшних ставках по ипотечным кредитам ставки по ипотечным кредитам с регулируемой ставкой могут быть на 0,75 процентных пункта ниже сопоставимых ставок по ипотечным кредитам с фиксированной ставкой, что экономит покупателям жилья 500 долларов в год на каждые 100 000 долларов, взятых взаймы.

    Изменение годовой экономии после окончания пробного периода.

    С 2003 года ARM скорректированы в сторону понижения. Однако, когда ARM настраиваются выше, это не так уж и плохо.

    Правила регулируют процентные ставки ARM.Они могут перемещаться только на несколько процентных пунктов в год и никогда не могут двигаться более чем на шесть пунктов за свою жизнь. Если это звучит пугающе для вас, помните, что те же самые силы, которые заставляют повышать ставки ARM, также повышают ставки по вашим сберегательным счетам.

    Ипотека с фиксированной процентной ставкой Ипотека с регулируемой процентной ставкой
    Процентная ставка никогда не меняется Срок действия изменения процентной ставки истекает
    Платежи по ипотеке предсказуемы Платежи по ипотеке непредсказуемы
    Может иметь более низкую комиссию за ипотеку Может иметь более низкую начальную ставку по ипотеке

    Что такое предварительное одобрение ипотеки?

    Предварительное одобрение ипотеки — это генеральная репетиция фактического одобрения ипотеки.Предварительные утверждения выполняют три важные функции.

    1. Они помогут вам определить, сколько жилья вы можете себе позволить.
    2. Они показывают продавцам жилья, что вы имеете право купить их дом.
    3. Они раскрывают потенциальные улучшения в вашей заявке, чтобы вы могли получить лучшую ставку и условия ипотеки.

    Предварительное одобрение ипотеки действительно в течение 90 дней.

    Получение предварительного одобрения на ипотеку отличается от получения предварительного одобрения на нее.

    Когда вы получаете предварительное одобрение, ипотечный кредитор проверяет ваш доход, активы и кредитный отчет, как если бы вы покупали реальный дом по определенной цене продажи.

    Предварительное одобрение ипотеки максимально приближено к фактическому одобрению ипотеки без предложения.

    Напротив, предварительная квалификация — это самое далекое, что вы можете получить.

    Предварительные квалификации подобны предложениям по кредитным картам, которые приходят к вам по почте. Никаких проверок и контроля качества. Предварительные квалификации — это бесполезные PDF-файлы, и продавцы не принимают их в качестве доказательства вашей кредитоспособности.

    Если вы серьезно относитесь к покупке дома, получите предварительное одобрение, прежде чем начать искать.

    Что нужно для одобрения ипотеки?

    Получить официальное одобрение ипотеки очень просто, если вы уже получили предварительное одобрение.

    Для окончательного одобрения ипотеки требуется подписанный договор купли-продажи дома, а для предварительного одобрения этого не требуется. Ваши проверки также могут потребовать дополнительного уровня детализации.

    Конкретные пункты, которые вам потребуются для утверждения, зависят от типа вашего ипотечного кредита и от того, как вы работаете.

    Например, обычные ипотечные кредиты могут потребовать две квитанции о недавних выплатах, подтверждающие доход. В случае портфельной ипотеки могут потребоваться копии ваших федеральных налоговых деклараций.

    Если вы получаете заработную плату, ваш кредитор может позвонить вашему работодателю, чтобы подтвердить вашу занятость. Если вы работаете не по найму, вас могут попросить предоставить обновленный отчет о прибылях и убытках с подтверждением того, что вы все еще занимаетесь бизнесом.

    Если вы соответствуете следующим критериям, одобрение ипотечного кредита будет быстрым и недорогим.

    • Вы впервые покупаете жилье
    • Вы покупаете дом у человека (т.д., не строитель или корпорация)
    • Вы получаете зарплату на своей работе и не являетесь владельцем компании
    • Вы вносите первоначальный взнос не менее трех процентов
    • У вас есть достойная история своевременной оплаты счетов и арендной платы

    Для одобрения ипотечного кредита может потребоваться подтверждение имущества, контактная информация арендодателя, недавние формы W-2, налоговые декларации и многое другое, если это не вы.

    Ваш ипотечный кредитор составит для вас контрольный список одобрения ипотечного кредита. Большинство ипотечных кредитов утверждаются в течение нескольких дней.

    Что такое лимит ипотечного кредита?

    Лимиты по ипотечным кредитам — это верхний предел, при котором ипотечные группы, поддерживаемые государством, поддерживают покупателей жилья в США.

    Лимиты кредита различаются в зависимости от округа США и выражены в долларах. Лимиты по ипотечному кредиту ниже в районах, где цены на жилье более доступны. Они выше в районах с более высокими ценами на жилье.

    Они также различаются в зависимости от типа дома.

    Для одноквартирного дома, такого как отдельный дом на одну семью или кондоминиум, лимит ипотечного кредита будет ниже, чем для двухквартирного дома в том же штате и округе.

    По всей стране насчитывается 3 233 округа. В 95 процентах из них условные лимиты ипотечного кредита на 2021 год составляют:

    • Одноквартирный дом: $548 250
    • Двухквартирный дом: $702 000
    • 3-квартирный дом: $848,500
    • 4-квартирный дом:: $1,054,500

    Остальные пять процентов округов являются районами с высокими затратами. Лимиты кредита могут быть на 25 процентов выше в таких городах, как Сан-Франциско, Лос-Анджелес и Нью-Йорк.

    • Одноквартирный дом: $822 375
    • Двухквартирный дом: $1 053 000
    • 3-квартирный дом: $1 272 750
    • 4-квартирный дом:: $1 581 750

    Лимиты ипотечного кредита пересматриваются и обновляются ежегодно, обычно в последнюю неделю ноября.Новые кредитные лимиты вступают в силу с 1 января каждого года.

    Ипотечные кредиты, которые превышают местные кредитные лимиты, также известны как гигантские кредиты. Они относятся к категории портфельных ипотечных кредитов .

    Какой кредитный рейтинг нужен для покупки дома?

    Вы можете купить дом без официального кредитного рейтинга. Тем не менее, лучшие ставки по ипотеке предназначены для покупателей с высоким кредитным рейтингом и отличной финансовой историей.

    Минимальный кредитный рейтинг по типу кредита
    Обычный кредит 620
    Кредит FHA 580
    Кредит В. А.* 580
    Кредит Министерства сельского хозяйства США* 620
    Большой кредит 680

     

    *Нет официального минимального кредитного рейтинга.Минимумы, установленные кредиторами.

    Кредитные баллы по ипотечным кредитам отличаются от кредитных рейтингов по автокредитам или кредитных баллов по кредитной карме. Оценка ипотечного кредита основана на алгоритме, называемом моделью FICO, поэтому кредиторы называют вашу оценку FICO .

    Ваша оценка FICO представляет собой статистическую вероятность, набранную в диапазоне от 300 до 850. Чем выше ваш балл, тем больше вероятность того, что вы будете своевременно платить в течение следующих 90 дней. И, если вы знаете, как работает система, вы можете повысить свой балл, чтобы получить более низкую ставку.

    Ваш кредитный рейтинг учитывает пять компонентов:

    • Ваша история своевременных платежей
    • Как мало вашего кредита вы используете
    • Типы кредитов, которыми вы управляли в своей жизни
    • Количество лет, в течение которых вы управляли кредитом 
    • Если вы недавно искали новый кредит

    Узнайте больше о кредитном рейтинге, необходимом для покупки дома.

    На историю платежей и использование кредита приходится 65 процентов вашего общего балла.Лучший способ увеличить свой кредит — это вовремя оплачивать счета и сократить использование кредита.

    Изменения в вашем кредитном поведении отразятся на вашем счете через 30 дней, а затем снова через шесть месяцев. Вы можете увеличить свой счет на 100 баллов и более, если приложите усилия. Повышение вашего балла на сто пунктов может снизить вашу ипотечную ставку на один процентный пункт или более.

    Часто задаваемые вопросы об ипотеке

    Теперь, когда вы изучили основы ипотеки, вот ответы на другие распространенные вопросы:

    Какая зарплата вам нужна для получения ипотечного кредита?

    Ипотечные кредиты утверждаются с учетом доступности и не имеют конкретных требований к заработной плате.

    Как правило, вы можете претендовать на получение ипотечного кредита, если вы не отдаете в долг более 40-45 процентов ежемесячного валового дохода вашей семьи. Есть исключения из этого правила.

    Каковы хорошие условия ипотеки?

    30-летняя ипотека — самый популярный выбор доступных ежемесячных платежей. 15-летний срок также подходит для долгосрочных финансовых сбережений и более низкой процентной ставки.

    Проконсультируйтесь с ипотечным кредитором, чтобы определить, какой срок кредита лучше всего подходит для вашей ситуации и финансовых целей.

    В чем разница между предварительно квалифицированным и предварительно одобренным?

    Предварительная квалификация ипотечного кредита не так желательна, как предварительное одобрение. Предварительные одобрения включают проверку кредитоспособности и подтверждение вашей покупательной способности для продавцов. Предварительная квалификация может дать представление о вашем финансовом положении, но не поможет вам купить дом.

    Ни один из статусов не является гарантией одобрения кредита.

    Что такое ипотечное страхование?

    Ипотечное страхование защищает вашего кредитора, если вы не в состоянии выполнить договорные обязательства.Страхование ипотеки может потребоваться в зависимости от вашего выбора кредита, первоначального взноса и кредитора.

    На выбор предлагается четыре вида ипотечного страхования. Продолжительность контракта и варианты оплаты зависят от контракта.

    Итак, теперь вы специалист по ипотечному кредитованию, который готов сделать свою первую покупку дома. Если вам не хватает дополнительных знаний, наша учебная программа для покупателей жилья охватывает весь процесс покупки жилья от начала до конца.

    Удачной покупки жилья!

    Ипотека с первоначальным взносом 3%: Знайте свои варианты

    Многим покупателям жилья трудно совмещать повседневные расходы, экономя на первоначальном взносе или закрытиях.Арендная плата, коммунальные услуги, оплата автомобиля, студенческие ссуды и кредитные карты, не говоря уже о продуктах, иногда могут опустошать ваш банковский счет сразу после поступления денег.

    Принимая во внимание все это, неудивительно, что экономия на доме является одним из самых больших препятствий на пути к фактической покупке дома. Но это не обязательно должен быть ваш опыт. У сегодняшних покупателей есть варианты ипотеки, которые требуют первоначального взноса значительно ниже 20% от покупной цены дома. Во многих случаях вы можете купить дом со скидкой всего 3%.

    Существуют также программы помощи покупателям, которые могут помочь покрыть ваш первоначальный взнос и, возможно, расходы на закрытие. Финансирование по этим программам часто можно сочетать с финансовыми подарками от вашей семьи и друзей, чтобы сократить ваши наличные расходы на покупку дома.

    Как это работает?

    Покупатели жилья, впервые приобретающие жилье, которые не могут позволить себе большой первоначальный взнос, но в противном случае могли бы претендовать на получение ипотечного кредита, могут иметь право на получение ипотечного кредита с первоначальным взносом в размере 3%. Если вы умеете управлять своим кредитом и отвечаете определенным требованиям, это может быть вариантом для вас.

    Ипотечный кредитор может предоставить подробную информацию, оценить ваше финансовое положение и определить, соответствуете ли вы требованиям. Но прежде чем обращаться к кредитору, рассмотрите эти начальные требования:

    1. По крайней мере один человек, получающий кредит, должен быть покупателем жилья впервые. (В этом случае «покупатель жилья впервые» означает, что вы не владели жилой недвижимостью в течение последних трех лет. Или, если вы покупаете дом с кем-то другим, по крайней мере один из вас не владел дома за последние три года.)
    2. Финансируемый дом должен состоять из одной единицы (включая таунхаусы, многоквартирные дома, кооперативы и частные дома), а не промышленного дома.
    3. Вы планируете использовать этот дом в качестве основного места жительства; и
    4. Ипотека должна иметь фиксированную ставку (ипотечные кредиты с регулируемой ставкой [ARM] не имеют права на ипотечный кредит с первоначальным взносом 3%).

    Начало работы

    Если вам трудно сохранить первоначальный взнос, изучите варианты помощи покупателю, чтобы определить, могут ли они помочь.Также свяжитесь с кредитором, чтобы узнать, может ли этот вариант 3% вниз помочь вам получить дом раньше.

    Как обратная ипотека может помочь вам купить новый дом

    Когда вы были моложе, ваш дом был идеальным местом. В вашем просторном заднем дворе, затененном деревьями, ваши дети могли бегать, смеяться и играть. Ваша кухня вместе с полностью заполненным холодильником постоянно обеспечивала обильное питание, чтобы накормить вашу растущую семью. Ваша гостиная и кабинет, оборудованные телевизором дома, служили местом сбора семьи, чтобы выманить каждого члена из своих отдельных комнат, чтобы культивировать семейное время.

    В те годы вы, возможно, думали, что последнее, что придет вам в голову, это покинуть дом, который вы и ваша семья любите. Но когда вы выходите на пенсию и ваши дети покидают гнездо, вы можете начать понимать, что предпочитаете стареть в новом доме, который лучше соответствует этому этапу вашей жизни.

    Зачем покупать новый дом пожилому человеку?

    Возможно, дом, который в прошлом прекрасно служил вашей растущей семье, теперь кажется слишком большим для ваших нынешних нужд.Имея многоуровневый дом с несколькими комнатами и огромным садом, теперь может потребоваться больше работы, чем вы готовы вкладывать в его содержание, и, если вы на пенсии, вы можете предпочесть уменьшить размер до меньшего, более управляемого дома. Или, возможно, вам нужен дом, отвечающий новым физическим потребностям, например, одноуровневый дом с пандусами или поручнями и более широкими дверными проемами. Очарование более теплого климата может быть привлекательным, или вы можете просто переехать ближе к остальным членам вашей семьи. Какими бы ни были ваши причины, у вас есть жизнеспособный вариант для старения в новом доме вместо вашего нынешнего.

    HECM для покупки

    В начале 1980-х годов Федеральное жилищное управление (FHA) одобрило страхование нового кредитного продукта, называемого обратной ипотекой. Эта застрахованная государством ссуда под залог собственного капитала, более конкретно называемая ипотекой с конверсией собственного капитала (HECM), была разработана исключительно для пожилых людей и принята в качестве закона в 1988 году. свой капитал, не выходя из дома и не увеличивая свои ежемесячные расходы.В 2008 году ссуда была дополнена новой вариацией, которая давала пожилым домовладельцам те же преимущества, что и традиционная обратная ипотека HECM, но также добавляла возможность покупки нового дома. Этот кредит назывался HECM for Purchase, и, учитывая тип финансирования, который он предлагает, он может быть именно тем ответом, который вы ищете.

    Как это работает?

    HECM for Purchase — это решение, позволяющее достичь двух целей всего за одну транзакцию: приобрести более подходящее основное место жительства и получить обратную ипотеку.Это может сэкономить ваши деньги, поскольку вы несете только один набор расходов на закрытие, потому что он объединяет две финансовые операции — покупку дома и финансирование его с помощью обратного ипотечного кредита — в одну.

    При обратной ипотеке HECM for Purchase заемщик предоставляет первоначальный взнос за счет продажи предыдущего дома или других сбережений. Собственный капитал, полученный за счет первоначального взноса, и стоимость нового дома затем используются для расчета суммы обратной ипотечной ссуды. В ходе этого процесса заемщикам может потребоваться выполнить требования по соотношению кредита к стоимости со значительным первоначальным взносом и предоставить подтверждение личного дохода и средств.Затем все или часть средств обратной ипотеки покрывают оставшуюся стоимость дома, как и в случае традиционной ипотеки.

    Преимущество финансирования с обратной ипотекой заключается в том, что вместо погашения ссуды каждый месяц с течением времени, как при традиционной ипотеке, погашение обратной ипотеки откладывается до наступления срока погашения ссуды (см. . Таким образом, старшие заемщики с фиксированным доходом могут финансировать покупку нового дома без необходимости ежемесячных платежей по ипотеке. Заемщики несут ответственность за уплату налогов на имущество, страхование домовладельца и содержание дома.

    Другой важный HECM для информации о покупке

    Допустимые типы свойств

    Дома на одну семью и существующая недвижимость, состоящая из четырех или менее квартир, как правило, имеют право на получение HECM для покупки, и, по данным Министерства жилищного строительства и городского развития США (HUD), следующие объекты не имеют права:

    • Кооперативы
    • Новопостроенные жилые дома, которым соответствующий местный орган власти не выдал Свидетельство о праве собственности или его эквивалент
    • Пансионаты
    • Гостиницы типа «ночлег и завтрак»
    • Существующие промышленные дома, построенные до 15 июня 1976 г.; и
    • Существующие промышленные дома, построенные после 15 июня 1976 года, которые не соответствуют Стандартам безопасности строительства промышленных домов, о чем свидетельствуют прикрепленные сертификационные этикетки (например,g. , паспортная табличка и сертификационная этикетка HUD) и/или не имеют постоянного фундамента, как это требуется в Руководстве HUD по постоянным фундаментам для промышленного жилья, или дома, которые установлены или ранее занимались на другом участке или в другом месте.

    Обязательства заемщика

    Обязательства по HECM для покупки такие же, как и при традиционной обратной ипотеке HECM. Вы должны продолжать уплачивать налоги на недвижимость, страховку домовладельца, любые сборы ассоциации домовладельцев и расходы на базовое обслуживание дома, чтобы избежать дефолта по кредиту.

    Некоторые аспекты HECM for Purchase отличаются от традиционной обратной ипотеки HECM. Поскольку обратная ипотека предназначена для того, чтобы помочь пожилым людям состариться, вы должны переехать в новый дом в течение 60 дней после закрытия, и новый дом должен стать вашим основным местом жительства.

    Когда должен быть оформлен HECM для покупки?

    Несмотря на то, что конкретная дата погашения ссуды HECM for Purchase не указана, некоторые события могут привести к тому, что ссуда станет подлежащей оплате. Ниже перечислены такие события, которые могут привести к погашению кредита:

    • Последний оставшийся заемщик или супруг, не взявший кредит, умирает или покидает дом, чтобы жить в другом месте более 12 месяцев подряд.
    • Дом продан.
    • Вы не выполняете обязательства заемщика по уплате налогов на имущество, страхованию домовладельцев, взносов товарищества собственников жилья и основного ремонта дома или не соблюдаете другие условия кредита.

    История реального заемщика

    Некоторые заемщики теперь используют этот кредитный продукт, чтобы купить дом.Для заемщиков American Advisors Group Энди и Беатрис Холлимон кредит HECM на покупку привел их к их великолепному новому дому: 2000 квадратных футов, дом с тремя спальнями в Лейк-Уорт, Флорида.

    «У нас был дом в районе Сент-Луиса в течение довольно долгого времени… и мы хотели сменить место жительства, чтобы выйти на пенсию», — поделился Энди Холлимон, рассказывая о мечте, которую он и его жена разделили, о побеге от холодных зим Среднего Запада и переезде на юг. к более умеренному климату.

    С помощью HECM for Purchase Холлимоны смогли продать свой старый дом и купить новый дом по обратной ипотеке.Без HECM for Purchase стоимость дома их мечты была бы им не по карману. Теперь они наслаждаются своей новой жизнью без ежемесячных платежей по ипотеке. Заемщики по-прежнему несут ответственность за уплату налогов на недвижимость, страхование домовладельца и содержание дома. Их история недавно была опубликована в Huffington Post.

    Одним из преимуществ обратной ипотечной ссуды HECM for Purchase является то, что она позволяет вам не тратить все свои пенсионные активы на покупку нового дома. Вы также можете не использовать фиксированный ежемесячный доход для ежемесячного платежа по ипотеке, что характерно для традиционных ипотечных кредитов.С HECM для покупки заемщики получают доступ к финансовому инструменту, который помогает им: избежать истощения активов, приобрести более подходящий дом и стареть в нем без ежемесячных платежей по ипотеке. Заемщики несут ответственность за уплату налогов на имущество, страхование домовладельца и содержание дома. Для получения дополнительной информации о том, как этот финансовый инструмент может работать для вас, свяжитесь со специалистом по обратной ипотеке American Advisors Group HECM for Purchase по телефону 1-888-998-3147.

    Источники:

    Варго, Бак.«Св. Пара Луи использует ипотечный кредит HECM, чтобы купить дом своей мечты во Флориде». НП. 28 июня 2015 г. Интернет. 8 июля 2015 г.  http://www.huffingtonpost.com/buck-wargo/st-louis-couple-uses-hecm-mortgage-to-buy-dream-home-in-florida_b_7662948.html

    «Купить дом с обратной ипотекой». Киплингер.com. Киплингер. НП. НД. Веб. 24 июня 2015 г.  http://www.kiplinger.com/article/retirement/T037-C000-S004-buy-a-home-with-a-reverse-mortgage.html

    «Покупка дома с обратной ипотекой HECM.” MtgProfessor.com. Ипотечный профессор. НП. НД. Веб. 24 июня 2015 г.  http://www.mtgprofessor.com/A%20-%20Reverse%20Mortgages/Buying%20a%20House%20With%20a%20HECM%20Reverse%20Mortgage. html

    «HECM для часто задаваемых вопросов о покупке». HUD.gov. Министерство жилищного строительства и городского развития США. НП. НД. Веб. 23 июня 2015 г.  http://portal.hud.gov/hudportal/HUD?src=/program_offices/housing/sfh/hecm/faqs_hecm

    .

    Херрон, Жанна. «Использовать обратную ипотеку, чтобы купить дом?» Банковская ставка.ком. Банкрейт. НП. НД. 24 июня 2015 г.  http://www.bankrate.com/finance/mortgages/use-reverse-mortgage-to-buy-a-home.aspx

    «Продажа HECM для покупки». ReverseReview.com Обратный обзор. НП. НД. Веб. 23 июня 2015 г.  http://www.reversereview.com/magazine/feature-selling-the-hecm-for-purchase.html

    Zero Down Mortgage — Могу ли я купить дом без первоначального взноса?

    Что такое ипотека с нулевым первоначальным взносом?

    Ипотека с нулевым первоначальным взносом — это именно то, на что она похожа: ипотека, которая не требует внесения денег при закрытии.Покупка дома и отсутствие денег для этого звучит привлекательно для многих, но на самом деле в таких условиях трудно получить ипотечный кредит с нулевым первоначальным взносом, поскольку банки больше не предлагают его большинству потребителей. Трудно, однако, не значит невозможно. Вот как вы можете получить ипотечный кредит с нулевым первоначальным взносом, а также плюсы и минусы его получения.

    Могу ли я купить дом без первоначального взноса?

    Не каждый может претендовать на получение кредита с нулевым первоначальным взносом, но при определенных обстоятельствах вы можете купить дом без первоначального взноса.

    Если вы ветеран, вы можете получить кредит VA без первоначального взноса от Министерства по делам ветеранов США (VA). Для того, чтобы претендовать на кредит — вам понадобится хороший кредит, достаточный доход и свидетельство о соответствии требованиям от VA — но если вы это сделаете, вы сможете воспользоваться следующими льготами: отсутствие первоначального взноса на дом (пока цена продажи не выше оценочной стоимости дома), отсутствие страховых взносов по частному ипотечному кредиту и ограниченные расходы на закрытие.

    Второй вариант кредита без первоначального взноса — это кредит USDA. Министерство сельского хозяйства США предлагает множество таких кредитов с низкими процентными ставками. Большинство кредитов предназначены для того, чтобы помочь людям с низким или средним доходом с приличной кредитной историей купить дом в сельской местности.

    Двумя наиболее популярными кредитами Министерства сельского хозяйства США являются прямой кредит на домовладение на одну семью и гарантированный кредит на домовладение на одну семью.

    Прямой кредит на приобретение жилья для одной семьи предназначен для заемщиков с низким или очень низким доходом, покупающих дома в сельской местности. Соответствующие требованиям объекты недвижимости должны иметь площадь не более 1800 квадратных футов и рыночную стоимость ниже применимого предела площади.Не допускаются плавательные бассейны или объекты, предназначенные для приносящей доход деятельности. Доход заемщика с поправкой на домохозяйство не должен превышать применимые пределы низкого дохода для данного района.

    Гарантированная ссуда на приобретение жилья для одной семьи помогает тем, чей доход ниже 115 процентов среднего дохода в этом районе, покупать скромные дома в сельской местности.

    Если внести первоначальный взнос сложно, альтернативой покупке дома без первоначального взноса является кредит FHA.FHA не предлагает ссуду без денег. Тем не менее, они позволяют брать кредиты с первоначальным взносом всего 3,5% от покупной цены дома. Кредиторы, выдающие кредит FHA, также ограничены в комиссиях, которые они могут взимать с вас.


    Вы уже получили предварительное одобрение? Найдите местного кредитора на Zillow, который может помочь


    Плюсы и минусы кредита с нулевым первоначальным взносом

    Преимущества ипотечного кредита с нулевым первоначальным взносом просты: вы можете получить ипотечный кредит на покупку дома без необходимости вкладывать деньги.Это означает, что те, у кого нет сбережений, могут купить дом. Хотя это звучит привлекательно, у этого есть недостатки. Во-первых, у вас не будет собственного капитала в вашем доме на момент покупки, поэтому вы не сможете делать такие вещи, как взять кредит под залог дома или кредитную линию под залог дома, если вам нужно сделать дом.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.