Ипотечный кредит и ипотека разница – В чем разница между ипотекой и кредитом (ипотечным кредитом)

Содержание

В чём разница между «ипотекой» и «ипотечным кредитованием»? | Вечные вопросы | Вопрос-Ответ

Следует различать понятия «ипотека» и «ипотечное кредитование».

Ипотека обозначает форму залога, в качестве которого выступает само приобретаемое недвижимое имущество. Эта недвижимость не может быть продана, подарена, заложена и т. д., пока не будет полностью выкуплена и освобождена от залога.

В случае невыплаты долга кредитор может продать заложенное имущество и пользоваться полученными средствами. Об этом говорится в статье 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: «По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона — залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны — залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом».

В отдельных случаях ипотекой может стать уже имеющаяся недвижимость для получения кредита или займа.

Ипотечное кредитование — это собственно кредит, который выдаётся банком под залог недвижимого имущества. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.

Согласно статье 2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», «ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом».

Ипотечный кредит выдаётся на длительный срок, а процентная ставка по нему обычно ниже, чем по другим видам кредитов. Перед тем как выдать такой кредит, банк проводит тщательную проверку дохода потенциального заёмщика, а также выдвигает требование страхования залога и оценки недвижимости аккредитованными оценщиками.

Смотрите также:

www.aif.ru

Разница между «ипотекой» и «ипотечным кредитованием» Полезные советы Дом Subscribe.Ru

Следует различать понятия «ипотека» и «ипотечное кредитование».

В отдельных случаях ипотекой может стать уже имеющаяся недвижимость для получения кредита или займа.

Ипотечное кредитование — это

собственно кредит, который выдаётся банком под залог недвижимого имущества. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.

subscribe.ru

Чем отличается ипотека от кредита

Кредитная система в Российской Федерации развивается достаточно быстро, а потому на сегодняшний день банки предлагают самые разные виды услуг. К ним относятся вклады и кредиты, покупка и продажа ценных металлов или валюты. Обращаясь в банк, человек порой не видит никакой разницы между ипотекой и кредитом. Хотя эти услуги и идентичны, у них все же имеются отличительные особенности.

Определение

Кредит представляет собой форму отношений, при которых правообладатель передает имеющуюся свободную стоимость в хозяйственное ведение другого субъекта. Это означает, что кредитор, обладая определенными денежными средствами или товаром, может передать их кому-то другому при условии срочности, платности, возвратности. Следовательно, заемщик согласно договору обязуется вернуть заем в полном объеме в определенный срок и заплатить оговоренный процент за пользование. Но современные рыночные отношения привели к тому, что наиболее часто в кредит передаются денежные средства, а осуществляют такую операцию банки, хотя не исключается возникновение подобных отношений и между не кредитными организациями.

Ипотека является одной из форм кредитования банками, при которой денежные средства выдаются на покупку какого-либо жилья. Согласно договору в залог передается покупаемая недвижимость, о чем подтверждает запись в свидетельстве о собственности. Имущество находится в залоге весь период кредитования и является своеобразным гарантом платежеспособности клиента. Иными словами, если наступит ситуация, когда у заемщика изменится финансовое положение и он не сможет выплачивать основную часть долга и проценты по кредиту, имущество может быть продано, а часть вырученных денежных средств пойдет на погашение ипотечного кредита.

к содержанию ↑

Сравнение

Согласно этому, можно сделать вывод о том, что ипотека является лишь специальной формой кредита. Кредит предполагает предоставление денег или товаров во временное пользование с условием полного возврата. Он может быть как с залогом, так и без, но в обоих случаях за пользование средствами заемщик должен заплатить определенный процент, указанный в договоре кредитования. Ипотека представляет собой заем средств на приобретение недвижимости с залогом покупаемого имущества. Но в любой ситуации кредитные средства должны быть отданы через указанный в договоре промежуток времени.

к содержанию ↑

Выводы TheDifference.ru

Кредит — более широкое понятие, чем ипотека, поскольку ипотека является определенной формой кредита;
Кредит может быть с залогом или без, ипотека всегда выдается под залог приобретаемой недвижимости;
Объектом кредита могут быть как денежные средства, так и определенные предметы или товары, в свою очередь ипотека – это всегда предоставление денег на покупку жилья;
Кредит могут выдавать не только банки, но и хозяйствующие субъекты между собой, в то время как ипотека является только банковской услугой.

thedifference.ru

Ипотечный кредит: что это такое, особенности, плюсы и минусы

Далеко не у всех людей есть возможность получить в наследство или в качестве подарка квартиру. Стать владельцами собственного уголка мечтает каждый, но среднестатистическому жителю крупного города это может оказаться не по силам. Финансовые условия часто не соответствуют желаемым, и приобрести квартиру сразу могут единицы.

Содержание:

Чтобы не ждать несколько десятков лет, когда появится возможность накопить нужную сумму, можно воспользоваться ипотекой. Для лиц с недостаточным доходом банки предоставляют ипотечный кредит на льготных условиях, поэтому это достаточно удобный вариант.

Что такое ипотека?

Простыми словами, ипотека — это кредит под залог недвижимости.

Особенности

Ипотека отличается от других кредитов рядом условий:

Выдается 80% суммы от стоимости жилья. То есть нужен первоначальный взнос, который заемщик вносит самостоятельно.
Заемщик не получает деньги непосредственно в руки. Средства переводятся продавцу квартиры при помощи безналичной оплаты. Это защищает банк от нецелевого использования денег заемщиком, например, для покупки машины или для других нужд.
В среднем такой кредит оформляется на 15-20 лет. При этом оплачивать его приходится каждый месяц.
Банк оставляет себе квартиру под залог, чтобы, в случае неуплат конфисковать жилье.

Каковы достоинства и недостатки ипотечного кредита?

Прежде чем идти в банк и оформлять на себя ипотеку, стоит рассмотреть ее плюсы и минусы.

Плюсы ипотеки:

Собственное жилье — вопрос проживания отпадает сам собой, когда есть своя квартира. Не придется тесниться с родственниками или ждать, когда квадратные метры преподнесут вам в качестве подарка. Личные накопления собираются слишком долго, аренда квартиры заставляет в итоге переплачивать.

Частичная экономия — по сравнению с арендой чужого жилья, вы по итогу не останетесь ни с чем. Кроме того, сэкономить можно при помощи субсидий, материнского капитала и льгот, которые предоставляются банками.
Своевременность — пока деньги на квартиру будут копиться, ее стоимость неоднократно успеет подняться.
Инвестиция в недвижимость — наиболее выгодно вкладывать деньги в квартиры. Жилье всегда можно сдать в аренду или продать. Также оно экономит средства, которые могли бы быть потрачены на аренду чужого жилья.
Страхование — банк страхует случаи утраты заемщиком трудоспособности.
Прописка — в новой квартире сразу можно прописать заемщика и его семью.

Минусы ипотеки:

Стоимость — из-за высокой стоимости и кризиса позволить себе ипотеку может менее 10% населения России. В таких случаях банк может продлить срок выплаты до 50 лет.

Переплаты — могут достигать до 100%. Это и выплаты по кредиту, и оформление обязательного страхования, и оплаты нотариуса.
Сложность оформления — к заемщику выдвигается целый ряд требований, такие как: наличие документов, свидетельствующих о доходах; наличие регистрации; предоставление поручителей по займу. Вся процедура по сбору документов отнимает много времени и сил.
Долгие сроки — ипотека оформляется как долгосрочный кредит сроком вплоть до 30-50 лет. В этом случае придется отказаться от излишеств на долгий срок, так как взносы по кредиту нужно платить ежемесячно. Иногда это растягивается на всю жизнь.
Риск утраты жилья — как и в любом долгосрочном кредите необходимо строго и вовремя вносить ежемесячную оплату. В случае, если этого не происходит, банк может отобрать квартиру. За такой долгий срок может случиться что угодно: смерть родственников, болезни, кризис. Поэтому нужно четко рассчитать все возможности перед тем, как оформлять на себя ипотеку.

Брать или нет?

Когда речь заходит о таких долгосрочных кредитах, нужно просчитать все риски. Во-первых, размер регулярных выплат должен составлять не более 40% ваших доходов за месяц. Во-вторых, обязательно продумайте «тылы» в случае утраты источника дохода. Для этого нужно иметь финансовую подушку.

Также не повредит застраховать себя от риска потери работы, тогда в случае подобной ситуации, ежемесячные взносы замораживаются, а проценты погашает страховая компания.

Стоит ли брать ипотеку, каждый решает для себя самостоятельно. Но сегодня существует множество банков и страховых с разными программами и условиями, которые помогут облегчить процесс выплаты кредита.

Наши ипотечные брокеры готовы помочь вам подобрать оптимальные и максимально выгодные условия получения ипотечного кредита, исходя из ваших возможностей и пожеланий, помочь с оформлением всех необходимых документов, проконсультировать и разъяснить все непонятные вопросы.

ipotekar.com

Кредит и ипотека: в чем разница?

22 января 2015 Финансы
В настоящее время не каждый может позволить себе купить квартиру, новую машину или дачу за наличный расчет. Порой зарплаты не сопоставимо малы с размером новой недвижимости. И как же быть тем, кто нуждается в этой недвижимости? Существует два варианта: ипотека и кредит. Каждая из предложенных программ имеет свои особенности. И перед тем как решиться и «вступить» в нее, необходимо узнать все нюансы программы «денежной помощи».
Первое, что необходимо сделать, изучить возможную литературу, далее правовые документы.
Кредитная система России предлагает ознакомиться с ипотекой и кредитом. В настоящее время обе программы пользуются популярностью у молодых семей.

Что такое ипотека?
Ипотека – форма кредитования любого банка. Денежные средства выдаются исключительно на покупку недвижимости. Главная особенность ипотечной системы – приобретенное имущество остается залогом до полного погашения ипотеки. Для банка это является гарантом вашей платежеспособности, то есть, банк, таким образом, себе обезопасил. Если наступает непредвиденная ситуация, и заемщик перестает выплачивать часть долга, имущество может быть частично продано, а на вырученные средства «закрывается» ипотечная система. Объектом ипотеки являются денежные средства, которые необходимо вложить в жилье.
Что такое кредит?
По договору кредитная организация предоставляет определенную сумму заемщику (размер определяется совместно обеими сторонами и прописывается в договоре), все условия предусмотрены заранее, и также прописаны в договорных документах. Заемщик обязуется выплачивать сумму, согласно с установленным графиком, включая процентную ставку. Заемщик является единственным собственником своего нового жилья. Объектом кредитования могут стать не только деньги, но и предметы, вещи, товары.

Делаем выводы. Ипотека является особой формой кредитного договора. Кредит предполагает выдачу наличными определенной суммы денег на ваши нужды (вы можете их частично потратить на покупку квартиры). Кредит может быть без залоговым и с залогом, но в обоих случаях заемщик должен оплатить процентную ставку. А она, как известно, постоянно растет. Ипотека же включает в себя обязательный залог (недвижимость). Здесь увеличиваются риски.
Обе формы кредитования выбираются строго индивидуально. Если вам не хватаем по этим программам дополнительной информации, обратитесь к кредитному и ипотечному специалисту выбранного вами банка.

aksenova49.ru
Различия понятий ипотеки и ипотечного кредитования
Понятия ипотеки и ипотечного кредитования являются близкими понятиями, но имеются между ними различия, которые определяют сущность каждого из них. Ипотека рассматривается как форма залога, при этом в его качестве выступает недвижимость, которая является собственностью заемщика, но в случае невыполнения обязательств, обеспеченных данной недвижимостью, права на нее перейдут в качестве их удовлетворения. Очень важно различать понятия ипотеки и ипотечного кредитования. Ипотечный кредит в данном случае может быть предоставлен заемщику, который представил в залог недвижимость. Именно ипотечный кредит рассматривается составной частью системы ипотеки. В том случае, если заемщик получает в банке ипотечный кредит для осуществления покупки ликвидной недвижимой собственности, то эта собственность и переходит в ипотеку, то есть банку в залог как гарантия погашения взятых на себя заемщиком финансовых обязательств.
Ипотекой может выступать и залог недвижимостью, которая уже имеется в собственности заемщика, при этом заемщик может получить средства, которые ему необходимы для решения собственных целей, не связанных с приобретением имущества. В силу достаточно крупного займа клиенту необходимо обозначить цель кредитования, чтобы банк мог контролировать расход средств, что является для него дополнительным фактором снятия кредитных рисков. В том случае, если происходят просрочки в погашении обязательств, то банк имеет преимущественное право на удовлетворение собственных требований и возможных финансовых издержек.
Оформление ипотечного кредита и ипотека (залог) при этом имущества заемщика предполагает разнообразные условия предоставления средств, которые необходимо выяснить еще до подачи заявки на кредит. В обязательном порядке залогодатель и недвижимое имущество, которое передается в залог, должны соответствовать условиям кредитования и требованиям кредитора. Величина суммы займа, срок кредитования, процентная ставка, порядок погашения задолженности и другие условия определяются конкретными условиями программы ипотечного кредитования.
Для того чтобы получить более детальное представление о кредитных программах ипотечного кредитования и оформления ипотеки можно обратиться на наш сайт, на котором представлен большой объем полезного материала, касающегося возможных вопросов, возникающих у заинтересованных лиц.
www.creday.com