Хочу свой дом а денег нет что делать: Как мы построили дом не имея денег

Где найти деньги на строительство собственного дома?

Проезжая мимо даже небольших городов в нашей стране удивляешься — как хорошо живет население в регионах. Как правило, региональные центры имеют сопутствующие города «спутники» или аналогичные поселки, которые застроены частными домами. При этом дома построены с различными архитектурными изысками и явно не на «последние» деньги. В данной статье мы остановимся на том, где взять деньги на строительство собственного дома?

Желание иметь собственный частный дом на личной огороженной территории — является нормальным желанием для любого человека. Как правило, при воплощении данного желания в реальность возникает единственный и, пожалуй, главный вопрос — где взять средства? Следует понимать, что только четкое и правильное планирование строительства позволит за короткое время построить собственный дом, а не консервировать строительство каждые несколько месяцев работы.

Перед тем как начать искать деньги на строительство дома, в первую очередь, оцените примерные расходы на его возведение.

Если у вас даже нет участка для строительства следует его приобрести, а уже затем производить примерные затраты на возведение дома. Проанализируйте сколько средств вам потребуется для возведения дома мечты, если сумма оказывается неподъемной даже при условии привлечения заемных ипотечных средств — следует пересмотреть свои «аппетиты» в сторону понижения, для того, чтоб строительство не затянулось и полученные средства на строительство не «съела» инфляция.

На сегодняшний день в условиях рыночной экономики существует два законных метода получения средств на возведение частного дома: 1) накопление собственного капитала и 2) получение заемных средств, как правило, это ипотечного кредита на строительство частного дома. В некоторых случаях первый метод получения средств является оптимальным, так как он имеет явные преимущества. Во-первых, дом возводится в кратчайшие сроки — накопленных средств будет достаточно. Во-вторых, после окончания строительства вы не будете иметь каких-либо обязательств.

К сожалению, накопление собственного капитала на строительство дома доступно далеко не всем семейным парам не только в нашей стране, но и в Европе и США. Связано это с тем, что для накопления значительной суммы на строительство частного дома необходимо иметь стабильный доход, гарантированное место жительство на момент накопления и затем строительства дома, достаточный уровень дохода, чтоб накопленные средства не «съедались» агрессивной инфляцией, ограничить себя и свою семью в затратах на период накопления. Ни каждая семья может похвастаться возможностью выполнения всех указанных условий.

Облегченным вариантом накопления может считаться поэтапное возведение дома с периодическими «заморозками» строительства. То есть, накопили деньги на фундамент — положили его, накопили на забор — возвели забор и т.д. Данный метод строительства имеет все недостатки обычного накопления средств, а также добавляет новый риск — заметное удлинение строительства и отказ от запланированных планов вследствие «усталости».

Альтернативой накоплению и этапному строительству может быть получение займа в той или иной кредитной организации. На сегодняшний день ипотека на строительство частного дома доступна во многих банках и частных кредитных учреждениях. Данный метод возведения дома имеет свои явные преимущества — дом возводится в кратчайшие сроки, семья быстро переезжает на новое постоянное место жительство, тем самым, освобождая старые жилые помещения, получаемые при ипотеке средства не успевают «подъедаться» инфляцией, а стоимость возводимого дома растет ежегодно вместе со всем рынком недвижимости.

На сегодняшний день большинство кредитных организаций для выдачи ипотеки на строительство частного дома просят предъявить справку с постоянного места работы, подтвердить доходы с него и предоставить какое-либо залоговое имущество. Тем не менее, на рынке существуют и беззалоговые способы кредитования, но данные ипотечные кредиты обходятся «дороже», нежели обычные с залогом, так как кредитная организация берет на себя дополнительные риски.

Статья подготовлена по материалам источника http://stroisovetoff.ru

Дом — место силы для женщины. Или почему у вас нет дома? |

В последнее время участницы Женской Школы поднимают именно эту тему. У кого-то нет дома, кто-то живет у свекрови, кто-то в съемном жилье, а есть и такие, у которых есть своя квартира, а чувства дома нет!

Да и многие читательницы давно ждут от меня обещанную статью об отсутствии жилья. Не хотела я об этом писать, но видимо пришло время.

У любого человека, а в особенности у женщины должен быть дом, чувство своего дома. Без этого чувства человек заболевает, без чувства дома не может быть никакой внутренней гармонии, которая всегда связана с глубинным чувством дома.

Такой человек как будто и не живет, жизнь откладывается на потом, включен режим ожидания. Вот перееду, вот сделаю ремонт, вот увеличу площадь…

Дом — это место, пространство, где чувствуешь безопасность, комфорт и восстанавливаешь силы.

Я дома!

В доме всегда можно отдохнуть, расслабиться, набраться сил, принять важные решения.

Дом — это место, где лечатся любые душевные раны, место где тебя принимают таким, какой ты есть. Из дома не хочется уезжать, его не хочется надолго оставлять, потому что он живой и он для нас место силы.

Дом многое говорит о нас: о наших желаниях, чаяниях, отношениях, куда направлена наша энергия, что происходит с нами внутри.

Дом – основа, на которой строится ВСЯ НАША ЖИЗНЬ. Ваша взрослая и осознанная жизнь.

Часто мы ищем развития и личностного роста за порогом нашего дома. А дома – рваные треники, плохая еда, приготовленная на скорую руку, все запущенно и неухожено! Не уложенные волосы, скандалы и ругань.

Дом для многих становится ночлежкой. Но ведь все самые важные моменты жизни разворачиваются дома. В доме мы строим отношения, растим детей, отдаем им что-то важное, то с чем они пойдут по жизни.

Именно дома проходит настоящая жизнь. Какая она у вас? Или у вас жизнь только на работе?

Когда мы не можем организовать повседневную жизнь, быт, мы бежим из дома в путешествия, ищем там отдыха и счастья. Но если в доме нет счастья и отдыха, в путешествии вы его тоже не найдете. А по приезду еще очень долго вам придется включаться в свою жизнь!

Часто путешествующая женщина скрывает свой внутренний дискомфорт, усталость от жизни, и отсутствие ощущения покоя и внутренней гармонии.

Когда женщина не укоренена – это плохо, на ее психику это действует разрушающе.

Нет чувства дома:

• когда вы подолгу задерживаетесь на работе;
• когда вам лучше быть где угодно, но не дома;
• вы много путешествуете и переезжаете;
• когда дома вы чувствуете себе неуютно и неудобно;
• когда вы не чувствуете себя комфортно и безопасно в пространстве, в котором живете;
• и вам все время хочется что-то изменить, переехать, увеличить площадь.

Как вернуть чувство дома?

Дом появляется тогда, когда мы в ладу с собой, с жизнью, когда хотим жить, строить, создавать, рожать детей, пускать корни!

Чтобы иметь свой дом, нужно взрослеть.

У «детей» нет домов! Они вечно скитаются по чужим домам! И съемному жилью!

Оставаясь ребенком, человек подсознательно хочет вернуться туда, где было легко, спокойно и защищенно. Зачем свой дом, если у него уже есть дом родительский, и он всеми фибрами души стремится туда попасть снова.

Дом или его отсутствие полностью отражает то, что у вас происходит внутри.

Неплохо бы осознать свои страхи.

Возможно некоторые в детстве боялись идти домой, боялись непредсказуемости, боялись вспышек родительского гнева, претензий и замечаний: Почему не сделала это? Опоздала? Не убралась? Было везде спокойнее – у подруг, на улице, но не дома, возможно дома были скандалы, пьянство.

Дом был чем-то опасным! И вы боялись идти домой. Поэтому сегодня так тяжело укореняться, так тяжело обживаться и создавать свое пространство, нет такого опыта! Но осознавая эти моменты, двигаться вперед гораздо проще, чем когда мы живем в неведении.

Чтобы построить семью, нужно построить дом, иметь общее пространство, без этого семьи не будет.

Когда есть семья, но нет дома длительное время, это сигнал. Возможно, женщина не выбрала мужчину, желает подсознательно вернуться в родительский дом, поэтому общий дом не складывается. Отсутствие жилья – это сигнал, включен режим ожидания. Вопрос – чего вы ждете? Подробнее на уроках Женской Школы.

Когда женщина выбирает мужчину, то у нее появляется желание иметь свой дом. Мужчина это всегда чувствует и начинает действовать, женщине нужно лишь  поддержать его в этом.

Дело не в деньгах. Денег нет, когда дом не нужен. Нет семьи в энергетическом смысле, нет дома. Решение квартирного вопроса зависит от взаимоотношений в паре, если они есть, то и с домом не будет проблем!

Съемное жилье – это психологическая незрелость, особенно, когда такое проживание растянуто на годы. Квартиродатели – это «родители», строгие и ответственные. Они решают за вас что сделать, какую мебель купить, какую плату вам назначить. Вы зависимы в том, где мы обычно должны быть свободны. Как дети. Вы должны спрашивать, можно ли завести собаку или кошку, развести цветы, даже родить ребенка. Квартиродатели несут всю ответственность за свое жилье и его сохранность. Не вы.

Поэтому если вы живете в съемном жилье, нужно взрослеть. И понять, что в основе отсутствия жилья лежит не денежный вопрос, а нежелание создавать свой дом и отрываться от родителей.

Это как проснуться, отряхнуться от сна и медленно, но верно начать двигаться в правильном направлении. Осознание того, что с вами происходит- это путь к собственному дому.

У вас должен быть образ дома. Начните создавать образ своего дома и качество жизни уже в чужих стенах и в том пространстве, где вы находитесь. Начните взрослеть! Вы должны иметь свои вещи. А то как мы живем в съемном жилье? Чужая посуда, чужие шторы, все чужое.

ДОМ – ЭТО БОЛЬШАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ И ВЗРОСЛАЯ САМОСТОЯТЕЛЬНАЯ ЖИЗНЬ!

А для женщины – это и ее место силы! Поэтому все в вашем доме должно вас радовать, все должно быть вашим энергетически!

И если нет сегодня своего дома, нужно создавать свое пространство, прототип «СВОЕГО ДОМА», покупать вещи, которые возьмешь в свой дом! А не жить так: вот будет дом – буду покупать, а пока на старых диванах и на облезлых табуретках, со старыми обоями:))

Если быть честной до конца, то в съемной квартире вы никогда не будете, как у себя дома. Там нет возможности пускать корни, в любой момент вас могут попросить, нужно будет сгребать свой мир в мешки и перевозить его на новое место, снова обустраиваться, обживаться и снова разочаровываться.

Чем страшно съемное жилье? Мы ничего не даем этому дому, и дом ничего не дает нам. У нас места силы!

Нужно закончить с этим внутренне. Что заставляет вас скитаться и быть неприкаянной? Что страшного произойдет, когда у вас появится свой дом?

А этот вопрос для незамужних женщин: Почему вы оказались в съемном жилье, почему не замуж вышли, а съехали на съемную квартиру? Ведь это тоже произошло не случайно?

Эти вопросы позволяют задуматься, осознать очень важные, глубокие и корневые мотивы, которые лежат в основе всей вашей жизни!

Вот такие недостатки обладания собственным домом мы нашли вместе с участницей Женской Школы  (сейчас она живет с мужем в доме у свекрови):

• Дом надо содержать;
• Сейчас часть расходов несут родители, а придется самостоятельно;
• Окончательно оторвемся оба от родителей;
• В собственном доме всегда много дел;
• Нельзя будет оставить ребенка и уйти по делам;
• Чувство одиночества;
• Это твоя ответственность, которая лежит только на тебе
;
• Из своего дома не уйдешь, даже если очень поругаться.

Дом (квартира) – это что-то основательное и завершенное! Это ваш выбор, в том числе и с кем вы будете жить! И этой основательности и завершенности мы боимся, поэтому и скитаемся 40 лет по чужим домам, потому что выбор не сделан!

Советы:

Наш дом – это наше отражение. И если мы хотим что-то менять в доме, то изменения нужно начать в собственной душе.

Дом – это место силы, к нему относятся с уважением и почитанием, поэтому бойтесь осквернять свой дом скандалами, руганью и бранью, ведь весь этот негатив оседает на стенах и еще долго сосет из вас силы. А дом должен давать силы.

Пусть ваш дом будет полной чашей, начните с еды. Она должна всегда готовиться осознанно и привлекать благополучие и семейное счастье.

Приглашайте гостей и будьте готовы принять нежданных гостей! Пусть будет порядок и уют! Порядок – это не когда все вымыто и вычищенно, а когда чувствуется, что в доме есть хозяйка, есть ее быт, ее порядок, ее правила!

Каждый день в вашем доме может быть радостным и наполненным, приносить удовлетворение, а не проживаться наспех и налету.

Начните встречать и провожать своих домочадцев. Встречайте мужа и детей не выкривая из комнаты, а на пороге, не засыпая вопросами, а просто покажите, что вы рады встрече, что вы ждали! Сначала накормите, напоите, спать уложите, а уж потом и вопросы задавайте!

Плохо когда женщину встречает муж! Что-то в вашей жизни пошло неверно!

Подумайте, как вы можете порадовать, удивить, дать ощущение комфорта и уюта всем членам семьи и гостям в том числе?

На Кавказе есть такая поговорка: Гость в дом – Бог в дом! Приглашая гостей, вы приглашаете в дом благополучие, отдавая вы получаете! Не экономьте на этом, не будьте скупой на добрые жесты, на свою энергию, на свое внимание.

Я уже не раз писала про красивые чайные пары, купите фруктовницу, столовый сервиз и начните им пользоваться, а так же соусниками и супницей.

Ведь чтобы все это делать, придется налаживать отношения в семье, становиться доброй, внимательной, гостеприимной, щедрой, нарядной! Вот где ваш личностный рост. В доме. А не вне его.

Именно дома создается пространство любви и понимания между мужчиной и женщиной! Если нет этого пространства, нет и будущего у отношений!

Уберите, выкиньте все, что кажется чужим, ненужным и некрасивым! Все должно вас радовать, все должно быть вашим.

Мы должны учиться создавать свою повседневную жизнь в своем собственном доме. Создать свой мир! А какой вы хотите создать мир?

И если у вас нет дома, то у вас должен быть опыт по созданию собственного мира!
Живите хорошо уже сегодня, не откладывайте жизнь на потом! И у вас появится этот счастливый опыт. Без него и в новой квартире вы будете чувствовать себя неудовлетворенной.

А счастье притянет и необходимые средства на собственные метры или дополнительные.

Когда вы начнете воспитывать в себе чувство дома, все начнет меняться – ваши мысли, поступки и самое главное – ваша жизнь!

Попробуйте, вам понравится!

Хотите узнать больше, как оставаться красивой, желанной и при этом иметь свой уютный дом?

Получите в ПОДАРОК два урока, которые содержат два самых главных принципа женской жизни.  Я сформулировала их на многолетнем опыте работы с ученицами Женской Школы.

2 урока в ПОДАРОК здесь.

ВНИМАНИЕ! Материал защищен Законом об авторских правах. Любое использование данного материала (публикация, цитирование, перепечатывание) НЕ РАЗРЕШАЕТСЯ без письменного согласия автора. По вопросам публикации данного материала обращайтесь на почту: [email protected]

Татьяна Дзуцева

Вконтакте

Одноклассники

Поделиться ссылкой:

Когда банки забирают квартиру за долги по кредиту

Марина и Алексей взяли кредит на покупку квартиры. Выплачивали его несколько лет, но затем оба практически одновременно лишились работы. Теперь они опасаются, что банк отберет и продаст их жилье. Рассказываем, что произойдет, если перестать гасить кредит.

В каких случаях кредитор может потребовать продать ипотечное жилье?

По закону об ипотеке, если заемщик за год просрочил четыре и больше платежей по кредиту, банк вправе взыскать заложенное жилье через суд.

Но некоторые должники получили послабления до 31 марта 2021 года. Банк России рекомендовал кредиторам не требовать продажи заложенного жилья, если заемщик или члены его семьи заболели коронавирусом или у них резко снизились доходы в связи с пандемией.

Раньше выдавать займы под залог жилья могли микрофинансовые организации. Однако с ноября 2019 года оформлять ипотечные займы они не вправе.

Если клиент сам решит продать недвижимость, чтобы расплатиться по кредиту, банк может пойти ему навстречу и уладить дело до суда. Но, как правило, кредитор не готов ждать долго и соглашается на такой вариант, только когда заемщик уже нашел покупателя.

Как правило, суды практически всегда принимают сторону банка. Не стоит рассчитывать на то, что судья сжалится и запретит продавать недвижимость, если другой квартиры или дома у семьи нет.

По закону заложенное жилье могут взыскать и продать, даже когда оно у человека единственное.

По решению суда заемщик должен будет выплатить кредитору остаток долга с процентами, штрафы за просрочку платежей и возместить расходы на рассмотрение дела в суде. В постановлении суда также будет указано, что ваше жилье должны продать с торгов.

Может случиться, что квартиру продадут по заниженной цене и долг не будет погашен?

Да, такой риск существует. Суд назначает начальную цену торгов в размере 80% от рыночной стоимости жилья, которую берет из отчета оценщика. Такой отчет всегда составляют перед тем, как оформляют жилье в залог.

Если торги не состоятся, например потому что никто не захочет покупать ваше жилье, то в течение месяца проведут повторные торги. Начальная цена продажи на них будет снижена до 68% от рыночной стоимости.

В случае когда и со второго раза не удается продать имущество, кредитор забирает его себе за 60% от рыночной цены. Долг заемщика перед банком уменьшится на эту сумму. Затем банк попытается продать жилье самостоятельно.

Если цена квартиры, по которой ее продали с торгов, либо стоимость, по которой она досталась кредитору, будет больше задолженности, вам выплатят разницу.

Но может случиться, что даже после того, как вы лишитесь жилья, долг все равно окажется погашен не полностью. Тогда банк будет пытаться взыскать остальное.

Поэтому в случае, если жилье подорожало с момента его покупки в кредит, просите суд провести экспертизу его стоимости. Тогда и начальная цена торгов, и сумма, по которой недвижимость предложат кредитору (если торги не состоятся), будут выше.

Как быстро продадут жилье?

Как правило, эта процедура занимает от нескольких месяцев до года, поскольку состоит из ряда обязательных этапов.

1. Рассмотрение дела в суде. Обычно суд назначает несколько заседаний и только затем выносит решение.

2. Переход дела к приставам. После того как решение суда вступит в силу, кредитор передает исполнительный лист в службу судебных приставов (ФССП). Приставы сначала предложат вам погасить задолженность самостоятельно и дадут на это несколько дней. Если не уложитесь и в этот срок, представители ФССП начнут выполнять постановление суда.

3. Взыскание долга. В первую очередь судебные исполнители пытаются списать долг с банковских счетов должника. Если они обнаружат на них нужную сумму, то продажа недвижимости отменится.

4. Продажа недвижимости с торгов. В случае когда денег на счетах недостаточно, квартиру или дом выставят на торги. Сами приставы не занимаются торгами — они передадут дело в Росимущество или его подрядчику. Те проведут публичные торги, в которых смогут принять участие желающие приобрести ваше жилье.

5. Передача жилья банку. Если никто не захочет купить вашу недвижимость, она отойдет кредитору.

На каждом из этих этапов, вплоть до момента продажи имущества на торгах, заемщик может погасить долг полностью — и тогда жилье останется в его собственности.

Если у меня вдруг появятся деньги, могу ли я сам выкупить свое жилье на торгах?

Нет, должнику и членам его семьи запрещается участвовать в торгах. Но вы вправе в любой момент погасить долг до продажи жилья.

Если ни первые, ни вторые торги не состоятся и залог заберет себе банк, можно попробовать договориться с ним об обратном выкупе жилья. Но банк вправе назначить любую цену продажи или вообще отказаться продавать вам ваше бывшее жилье.

Мы с мужем договорились выплачивать ипотеку поровну, но он перестал вносить свою часть платежей. Можно ли поделить жилье, которое находится в залоге, чтобы мою половину не продали?

Даже если выделить доли каждого супруга, все равно недвижимость останется в залоге. Если банк не будет получать платежи по кредиту вовремя и полностью, то потребует продать заложенную квартиру или дом целиком.

Могу я сам продать заложенную квартиру, погасить часть долга и купить другую, подешевле?

Когда недвижимость находится в залоге, вы можете в ней жить, но продать ее вы вправе только с согласия кредитора.

Иногда банки дают разрешение на продажу, но лишь при условии, что за счет вырученных денег долг будет полностью закрыт. В таких случаях в договоре купли-продажи прямо прописывают, что покупатель переведет нужную сумму именно банку в счет погашения кредита, а не вам как продавцу жилья.

Вы получите только разницу между ценой продажи и остатком задолженности. Возможно, этого хватит, чтобы купить другое жилье или хотя бы сделать начальный взнос по другой ипотеке, с меньшей суммой.

В какой момент из заложенного жилья выселяют жильцов?

Жилье выставляют на продажу, даже если в нем еще зарегистрированы и проживают люди. Обычно приставы и организаторы аукциона даже не заходят в квартиру или дом, чтобы осмотреть их. И покупатели чаще всего не могут увидеть состояние жилья, они ориентируются только на его адрес, площадь и планировку.

И только когда у недвижимости появится новый собственник, он должен будет обратиться в суд и потребовать, чтобы бывших владельцев лишили права пользоваться жильем. Это может занять пару месяцев, а иногда и больше.

Если прежние жильцы не соглашаются выехать добровольно, то, как только решение суда о выселении вступает в силу, покупатель обращается к приставам, и те освобождают жилплощадь.

Правда ли, что детей, инвалидов и пенсионеров не могут выселить из ипотечного жилья?

Нет, заложенную квартиру или дом могут продать и выселить любых жильцов, если заемщик перестал платить по кредиту. Детей всегда регистрируют — и снимают с регистрации — вместе с родителями. Даже когда несовершеннолетним принадлежала часть ипотечного жилья, то его все равно могут пустить с молотка, а детей — выселить.

Однако если торги не удались и собственником квартиры стал банк, то до 31 марта 2021 года Банк России рекомендовал не выселять прежних жильцов.

Что делать, чтобы не потерять заложенное жилье?

Чтобы заемщики не лишились квартиры или дома из-за временной потери дохода, закон разрешает им взять ипотечные каникулы.

Если финансовое положение не восстановится полностью, можно обратиться в банк с просьбой реструктурировать кредит — изменить суммы и график платежей, например уменьшить ежемесячные взносы и удлинить срок выплат.

В ситуациях, когда рыночные проценты по ипотечным кредитам снижаются, имеет смысл рассмотреть варианты рефинансирования долга в других банках. Такое перекредитование нередко позволяет уменьшить платежи.

Но в любом случае нужно стараться не допустить просрочек, чтобы в глазах банков остаться надежным заемщиком. Если же просто перестать вносить платежи, то дело и вправду может дойти до продажи жилья на торгах.

5 способов найти деньги на строительство загородного дома (коттеджа): кредиты, займы, альтернативы

20 ноября 2018

Все 100% рабочие методы и способы где взять деньги для строительства частного дома или дачи. Принципы кредитов и займов в банках и МФО. Альтернативные и открытые источники денежных средств.

О собственном доме мечтают многие. Некоторые люди не хотят приобретать готовое жилье, а желают построить собственное. Но мечта – это одно, а реальность – другое. Стройка требует затрат, и собственных средств часто не хватает. Необходимо думать, где добыть финансы, чтобы возвести загородный дом.

Где взять деньги?

Существует несколько способов, приближающих достижение мечты. Прежде чем определяться с методом добычи финансов, оцените расходы на стройку. Если в собственности пока еще даже нет участка, то сначала позаботьтесь об этом вопросе. Далее нужно составить подробную смету, которая позволит понять, в каком количестве необходимы деньги на строительство. Существует два направления их получения – оформление кредита или накопление собственных средств. Чаще люди предпочитают комбинировать эти способы. Многие банки выдают ипотеку именно на строительство, что позволяет получить средства под привлекательный процент.

Также стоит рассмотреть всевозможные государственные программы. К примеру, давно действует программа для молодых семей, в рамках которой можно получить сертификат на покупку квартиры или строительство дома. Конечно, участие подразумевает выполнение ряда условий. Кроме того, придется долго простоять в очереди. Но зато подобные льготные выплаты и субсидии станут стартом для начала стройки.

Нужен ли кредит на строительство?

Кредитование – это один из простых способов получения финансов для строительства частного дома. В современных банках предлагается большое количество кредитных продуктов, из которых клиент может выбрать наиболее подходящий вариант. Некоторые сомневаются в том, нужен ли им займ, так как боятся многолетней кабалы. Но на самом деле рассчитываться по кредиту гораздо проще, чем постоянно откладывать деньги на строительство. Возведение дома требует больших вложений, поэтому накопление явно займет не один год. Основная проблема откладывания финансов заключается в том, что инфляция постоянно «съедает» денежные средства. Кроме того, экономическая обстановка в нашей стране является весьма нестабильной. Все это делает процесс накопления ненадежным вариантом. Более простой выход из ситуации – это оформление кредита.

Самостоятельные накопления

Выше уже говорилось о проблематичности самостоятельных накоплений на постройку. Но некоторым категориям людей такой вариант вполне доступен. Чтобы процесс накопления был успешным, необходимо присутствие следующих факторов:

• высокие доходы;
• возможность каждый месяц откладывать часть денег без ущерба для жизни;
• наличие жилья, в котором можно жить до окончания стройки;
• стабильная работа, на которой отсутствует риск увольнения или непостоянной выплаты зарплаты.

Как видно из всего перечисленного, далеко не все могут позволить себе накопления. Основная проблема заключается в продолжительности этого процесса. Копить деньги можно и год, и два, и даже больше. За это время могут произойти разные события. Иногда случается и так, что отложенные суммы приходится потратить на другие нужды. В большинстве же случаев из-за инфляции их просто не хватит для того, чтобы построить такой дом, как хотелось. Поэтому копить средства стоит только тем, у кого присутствуют реально большие доходы и возможность ежемесячно откладывать немаленькие суммы. Копить финансы лучше на вкладе, чтобы на них начислялся процент. Особого дохода это не принесет, но позволит минимизировать влияние инфляции.

Строить поэтапно

Если все же принято решение накопить финансы на строительство жилого дома самостоятельно, то можно рассмотреть метод поэтапного возведения. Он позволяет не ждать накопления всей суммы, а постепенно заниматься процессом. К примеру, после первого года накопления можно залить фундамент, после второго – возвести стены. Естественно, что подобное строительство займет много времени. Но оно позволяет практически сразу пускать накопленные средства в оборот, не давая им бесполезно лежать на счету.

Недостаток заключается в том, что однажды средства могут закончиться, а дальнейшее накопление будет невозможным. Из-за этого стройка будет заморожена, и жилье так и останется недоделанным. Также проблема заключается в необходимости постоянного контроля строительства. Если оставить территорию без присмотра, то стройматериалы могут украсть, разрушить уже возведенные стены. Поэтому при поэтапном строительстве необходимо позаботиться об охране участка.

Взять кредит в банке

Процесс собственных накоплений связан с целым рядом проблем. Бывает проще взять кредит в банке, чтобы иметь на руках нужную сумму. Это позволит сразу закупить все необходимые материалы и оплатить услуги рабочих. После возведения дома в нем можно будет жить и спокойно рассчитываться с долгом, внося ежемесячный платеж.

Банки предлагают программы кредитования. Часто они являются целевыми, то есть кредит выдается непосредственно на возведение дома или дачи. На другие цели потратить взятые денежные средства нельзя. Для оформления такого кредита необходимо предоставить все документы, касающиеся строительства.

Основная проблема ипотеки на строящийся дом заключается в том, что человек не может предоставить залог. При обычном ипотечном кредитовании залоговым имуществом является приобретаемое жилье. В случае со строительством его еще не существует, а порой у людей может не быть даже участка. Поэтому для одобрения кредита необходимо искать другой залог. Далеко не все владеют достаточным имуществом, чтобы предоставить его банку в качестве обеспечения кредита.

Чаще всего процесс кредитования требует предоставления залога в виде недвижимости, которая принадлежит заемщику. Она должна быть оформлена именно на того человека, который желает получить кредит. Чужое имущество предоставлять в залог нельзя.

Уже имеющийся участок, на котором планируется стройка, также может служить залогом. Для начала производится его оценка. Заемщик может получить 70% от рыночной стоимости земли. Эта сумма окажется слишком маленькой для дальнейшего строительства. В этом случае можно действовать следующим образом:

• взять кредит на строительство под залог земли;
• заложить фундамент, провести другие работы, на которые хватит денег;
• снова пригласить оценщика и перекредитоваться по согласию с банком.

Описанные действия можно проводить несколько раз, ведь стоимость возведения постоянно возрастает. Естественно, что поступать так можно только в том случае, если банк согласен на подобные шаги. Поэтому следует заранее изучить кредитные программы и проконсультироваться с сотрудниками.

Помимо ипотеки можно оформить и обычный потребительский кредит. Он подходит для тех, кто не может предоставить залог. Минусы подобного варианта:

• небольшая сумма, которой вряд ли хватит на стройку;
• завышенные процентные ставки;
• необходимость предоставления справок о доходах.

Дополнительные источники финансов

Помимо собственных накоплений, кредитов и ссуд есть и другие варианты получения денежных средств. К примеру, владельцы машины смело могут обращаться в автоломбард. Там под залог транспортного средства или ПТС можно получить финансы без лишних сложностей. Этот способ отличается оперативным оформлением. Кроме того, человеку нет нужды собирать внушительный пакет документов.

Кредит под залог авто

как сделать квартиру уютной — INMYROOM

В вашем доме не хватает уюта? Значит, есть нюансы, о которых вы совсем позабыли. В суете будничных дней многие даже не замечают, что от дома перестало веять теплом, а ведь родовое гнездо – это место где каждый член семьи может отдохнуть от всех проблем. Поэтому нужно позаботиться о том, чтобы сделать квартиру действительно уютной.

Кстати, создание комфортной обстановки для всех членов семьи – это задача к которой нужно подойти творчески. Но постараться действительно нужно, ведь атмосфера домашнего очага влияет на семейное благополучие. Простые советы помогут быстро создать в каждой комнате квартиры нужную обстановку.

Начинаем с самого главного

Очень часто хозяйка задается вопросом, как сделать дом уютным, и при этом забывает о том, что комфортная обстановка в квартире зависит от порядка в первую очередь. Поэтому стоит обратить внимание на чистоту в доме. Достаточно ли времени уделяется наведению порядка в каждой комнате, как часто члены семьи делают совместную генеральную уборку?

Если в квартире всегда убрано, но при этом нет ощущения, что в комнатах чисто, значит, пора делать ремонт. 

Посмотрите, как уютная квартира фото, которой можно найти на тематических порталах, выглядит в реалии для вас. Есть сходство? Если нет, строительно-ремонтные работы исправят ситуацию. Какой стиль дизайна выбрать? Конечно же, можно обратиться к специалисту, который наверняка посоветует оптимальный вариант с учетом бюджета.

Однако нужно прислушаться и к своим индивидуальным предпочтениям. Очень часто именно владельцы квартир с небольшой площадью не знают, как гармонично разместить все вещи в комнате и в этом случае приходит на помощь, например, функциональная угловая мебель. Также визуально расширяют пространство зеркала, и дизайнеры очень часто используют их для обустройства жилья. Для отделки стен лучше выбирать светлые тона, яркие цвета могут уменьшить пространство.

Владельцы квартир, где комнаты большие также не знают, как создать уют в помещении. Специалисты советуют использовать перегородки. Визуально ширмы делят комнату не несколько зон, которые, кстати, могут отличаться между собой.

Стоит отметить, что уют зависит не только от выбранного стиля дизайна интерьера. Зачастую только женские хитрости по уюту в квартире могут действительно кардинально повлиять на обстановку.

Палитра «уютных» цветов для отделки стен

Для того чтобы не задаваться вопросом после строительно-ремонтных работ, как сделать квартиру уютной стоит еще вначале детально продумать все детали. Цвет стен может влиять на уют квартиры, поэтому нужно подобрать самые оптимальные оттенки.

Белый цвет – целесообразное и популярное решение. И есть масса преимуществ, о которых следует знать:
1. С белым цветом отлично сочетаются яркие предметы интерьера.
2. Можно экспериментировать, оформляя интерьер в зависимости от настроения, белый фон – это действительно вариант, который позволит дать волю фантазии.
3. Белый цвет визуально расширяет пространство.

У белого действительно масса преимуществ. Если выбрать темные оттенки для оформления стен, так поэкспериментировать не получится точно.

Мебель

Домашний комфорт зависит не только от интерьера, но и от функциональных предметов, которые размещены в комнате. Поэтому покупая мебель, стоит не только учитывать модные тенденции и дизайнерские решения, но и стиль конструкций. Он, кстати, должен соответствовать дизайну интерьера. Цвет мебели также подбирается с учетом отделки стен, если предпочтение было отдано светлым тонам, мебель можно купить темной расцветки.

Для того чтобы создать уют в квартире нужно учитывать дизайн предметов интерьера, но не стоит забывать и о качестве конструкций. Использовать лучше натуральные материалы: дерево и стекло. Пластиковые изделия смотрятся дешево и не придадут помещению нужную атмосферу.

Текстиль

Представить себе, что в комнате с окнами нет штор достаточно проблематично. Нынче этот аксессуары в интерьере выполняет не только практичную функцию. Шторы служат настоящей изюминкой всего интерьера.

Ассортимент изумительных текстильных изделий действительно шикарен. Не только шторы способны украсить стильно комнату. Например, покрывала на диванах и креслах также смотрятся шикарно, если цветовая гамма выбрана грамотно. Весь текстиль в комнате должен соответствовать единому выбранному стилю.

Аксессуары

Многие хозяюшки холодно относятся к разнообразной сувенирной продукции, которая предназначена для того, чтобы придать интерьеру индивидуальность. Но при этом, как сделать квартиру уютной и красивой без чудесных элементов декора, которые выглядят превосходно, достаточно непросто.

Конечно же, уборку проводить будет сложнее, ведь на аксессуарах скапливается пыль, но затраченные минуты оправдают эффект, который сувениры создадут в помещении.

Популярные элементы декора:

• вязаные изделия;
  
• плетеные корзинки;
  
• шкатулки;
  
• фигурки животных.

Сувениры действительно придают помещение особую изюминку. Стоит ли отказываться от такого декора из-за нежелания смахнуть пыль с аксессуаров?

«Зеленые друзья» в доме

Интерьер в любой комнате преобразиться, если в комнате разместить цветы в горшках. Поместить «зеленых друзей» можно и на подоконнике, и на журнальном столике. Приобрести можно и красивую полочку для цветов. Комнатные растения создадут особую атмосферу в доме.

Освещение

Светлые помещения смотрятся больше, поэтому очень важно удачно выбрать осветительный прибор. Кстати, настольные лампы и торшеры – это не только дополнительные источники света в комнатах, но и стильные элементы интерьера.

Маленькие хитрости на заметку

1. Фотографии – отличный элемент декора, а главное, снимки ярких моментов буду всегда радовать.
2. На кухне баночки с вареньем – это не только вкусные запасы на зиму, но и красивые элементы декора. Баночки можно украсить ленточками, красиво подписать и так далее.
3. Рукодельницы могут украсить дом своими работами. Сейчас в моде вещи, сделанные собственными руками.

Простые советы помогут создать в квартире уютную обстановку. Сделать свой дом красивым можно и без крупных финансовых вложений.

Видео

Ниже предлагаем вам посмотреть видеоролик по созданию уюта в квартире. 

народные приметы и секреты предков

Больше 60% новоселов России верят в народные приметы при покупке жилья. Свои секреты были и у наших предков: с их помощью прогоняли духов и призывали благополучие.

Приобретение нового жилья — важное событие в жизни каждого человека, естественно, хочется, чтобы все прошло без сучка и задоринки. Помимо факторов объективных, многие новоселы при покупке недвижимости следуют и народным приметам. Наши предки в подобной ситуации подходили к переезду тщательно, соблюдая традиции для подготовки дома к жизни в достатке и благополучии.

Прощаемся с прошлым: съезжаем со старого жилья

Любой переезд начинается с прощания: старое жилье надо покинуть, но сделать это надо по всем правилам. Тогда и новым хозяевам жить будет комфортно, и старые будут избавлены от напастей.

Мусор — забираем, монеты — оставляем

Наши предки были уверены, что перед отъездом в старом жилье надо прибраться. И дело не только в вежливости: по оставшемуся в доме мусору могли навести порчу, поэтому его сжигали или закапывали.

Но кое-что оставить в доме считалось хорошим тоном. Чтобы новые хозяева пребывали в достатке, в жилище оставляли несколько монет. По той же причине деньги подбрасывали в свой новый дом перед заселением. 

Как переезжали домовые

Домового считали хранителем дома. Он имел связь с духами, защищал семью от действия злых сил и прочих напастей, помогал в быту и, вообще, следил за благополучием. Естественно, такого важного члена домохозяйства оставлять было нельзя: при переезде его всегда звали с собой. Ритуалов много, самый простой — при переезде открыть сумку и пригласить верного помощника последовать в новый дом.

Звать с собой домового было не принято, если в старом доме оставались другие члены семьи, или это жилье не принадлежало переезжающим. В этом случае в новом доме домового надо было к себе пригласить. Для этого на стол выставляли сладости и кувшин с молоком со словами «Батюшка приди!». 

Новый дом: готовим жилье к заезду

К переезду следовало подготовить и новый дом. Особые приметы существовали не только в отношении уборки физической, но и очищения духовного.

Сила кота и бытовой цинизм

Первым впустить кота в новый дом — самая популярная примета, которую соблюдают при переезде и сегодня. На кота возлагали очень серьезную миссию: он должен был подружиться с духами и выявить все места с плохой энергетикой. Например, если кот не садился в один из углов кухни, туда не ставили стол. И наоборот — в какой части комнаты он ложился, там и размещали кровать. А вот собаку принято было запускать последней.

Также считалось, что кот приносит благополучие и достаток, а еще забирает на себя все проблемы из прошлого: считалось, что они переходят на первого переступившего порог. По этой же причине соблюдалась и еще одна спорная примета: если кота не было, в дом заходил самый пожилой член семьи. Согласно поверью, кто первым в дом войдет — тот его первым навсегда и покинет. Такая вот своеобразная жертва новой недвижимости.

Веник — гарант благополучия

Как только кот давал добро на заезд, приступали к уборке, для чего обязательно использовали веник. К этому предмету относились очень трепетно: им обметали новорожденных и лечили от болезней. Поэтому в новый дом покупали новый веник, причем это надо было делать на растущую луну и не в августе. После уборки веник ставили в углу ручкой вниз для защиты от сглаза.

Первые дни в новом доме: чтобы все было благополучно

Были ритуалы и для первых дней в новом доме. Важно было окончательно изгнать злых духов и задать благоприятный тон для проживания. 

Первая ночь не для людей

Первая ночь в новом доме — настоящее событие, но проводили ее тут не новоселы, а петух. Птица символизировала счастье и плодородие, а еще изгоняла нечистую силу своим кукареканьем. Вернувшись на утро, хозяева следили за поведением петуха. Громко кукарекал — к свадьбе, тряс головой — к беде, хлопал крыльями — к смерти в доме. Впрочем, предсказателя ждала незавидная судьба: из него делали холодец — блюдо было главным на новоселье.

Ночь после заезда

Примета о первой ночи на новом месте тоже известна многим. Незамужние девушки перед сном должны были произнести присказку: «На новом месте приснись жених невесте». Все остальные могли задать интересующий их вопрос. Считалось, что во сне придут все ответы.

Современные приметы

В современном мире тоже есть место приметам: согласно опросам, более 60% новоселов в России в них верят. Вот некоторые из них:

• В США многие застройщики пропускают в нумерации 13 этаж. Некоторые покупатели отказываются заключать сделки в пятницу 13 и соблюдают другие правила нумерологии.
• Следующая популярная методика — фен-шуй. Например, хорошим местом расположения дома считается локация у воды, плохим — на Т-образном перекрестке. Также согласно азиатской традиции, не рекомендуется переезд в високосный год.
• Во многих израильских домах лифты по субботам автоматически останавливаются на каждом этаже. Причина — шабат, когда нельзя работать и нажимать кнопки технических устройств. 
• Новоселье надо устроить еще до разбора вещей и расстановки мебели. На праздник лучше позвать побольше детей: они несут положительную энергетику.
   

Взгляд со стороны: забавные приметы риелторов

В процессе покупки жилья участвуют не только продавцы и покупатели, но и риелторы. У них за время практики тоже скопились свои приметы:

• В квартиру первыми должны зайти клиенты, если это пара — лучше, чтобы первой порог переступила женщина.
• В квартире риелтору обувь лучше не снимать, а надевать бахилы. Если ходить по дому босиком, можно энергетически сделать его «своим», значит он будет долго продаваться.
• Нельзя рассказывать о завершении сделки, даже если аванс уже внесен. Также нельзя планировать, на что заработанные деньги будут потрачены. Иначе сделка не состоится. 
• Если во время просмотра клиент спотыкается о порог или цепляется за косяк у входной двери — он сюда еще вернется, скорее всего в качестве покупателя.
• Если продавец отказывает первому покупателю с более-менее адекватной ценой, то квартира зависает надолго.
• Если просмотр квартиры срывается даже по уважительной причине, то при просмотре в другой день куплена она не будет.
• Если в день заключения одной сделки устроить показ по другой квартире — он будет удачным.
• Начинающему риелтору после первой сделки надо купить кожаный кошелек и положить в него неразменную купюру с прибыли. С каждой новой сделки — пополнять коллекцию таких купюр.
• Чтобы квартира быстрее продалась — посидеть пару минут на правоустанавливающих документах, затем вытащить их из под себя, крепко сжать и только потом вставать.
   

Покупка квартиры — процесс важный и сложный. Поэтому каждый новосел делает собственный выбор — усложнят его приметы или придадут особую изюминку.

ВС пояснил, когда можно не платить взносы в садовое товарищество — Верховный Суд Российской Федерации

Покупатели участка или индивидуального жилого дома не обязаны сразу оплачивать взносы в ТСН: сам по себе факт приобретения недвижимости не делает их автоматически членами товарищества и пользователями общего имущества, разъясняет Верховный суд (ВС) РФ. 

Он отметил, что право собирать с собственников плату возникает только в случае выполнения товариществами целого ряда прописанных в законах условий, а самовольно требовать деньги они права не имеют.

---

Суть дела 

До высшей инстанции дошёл спор подмосковного ТСН, которое требовало взыскать деньги с собственницы двух земельных участков на его территории. Примечательно, что ответчица не являлась членом товарищества и, по сути, участками не пользовалась. Тем не менее истец решил, что раз собственница в течение двух лет не платила взносы за пользование общим имуществом, значит, имел место факт неосновательного обогащения. Также ТСН настаивало на взыскании процентов за пользование чужими денежными средствам. 

В обоснование своих претензий заявитель ссылался на решение общего собрания собственников, которым утверждена смета расходов и определён размер ежемесячных взносов за участки без построек и с инфраструктурой. По его мнению, тот факт, что участок ответчицы «голый», не является основанием для освобождения от уплаты.

Суд первой инстанции удовлетворил требования частично, а апелляция с его решением согласилась.

Суды сослались на нормы действовавшего на тот момент Федерального закона от 15 апреля 1998 года №66-ФЗ «О садоводческих, огороднических и дачных некоммерческих объединениях граждан»: отсутствие договора между товариществом и ответчиком, а также неиспользование земельных участков не влияет на отношения собственника земельного участка, расположенного на территории товарищества, с этим товариществом и не может служить основанием для освобождения от установленной законом обязанности участвовать в содержании имущества общего пользования.

ВС с такой позицией не согласился.

Товарищества и закон 

Товарищество собственников жилья может быть создано собственниками нескольких расположенных близко жилых домов, если они находятся на земельных участках, которые имеют общую границу и в пределах которых имеются сети инженерно-технического обеспечения, другие элементы инфраструктуры, которые предназначены для обслуживания более чем одного жилого дома (пункт 2 части 2 статьи 136 Жилищного кодекса), напоминает ВС.

При этом решение о создании товарищества принимается по соглашению всех собственников домов, указывает высшая инстанция. 

«Из приведённых положений законодательства следует, что при создании собственниками нескольких расположенных близко жилых домов товарищества собственников жилья необходимо соблюдение совокупности условий: наличие общей границы, а также нахождение в пределах этой границы сетей инженерно-технического обеспечения, других элементов инфраструктуры, предназначенных для обслуживания более чем одного жилого дома.

Таким образом, для применения приведённых выше норм необходимо установление объективных обстоятельств в виде единства территории и обслуживающей эту территорию инфраструктуры», — поясняет ВС.

Он напоминает, что закон от 24 июля 2007 года №221-ФЗ «О государственном кадастре недвижимости» не содержит понятия «общая граница земельных участков».

Но разъяснения по этому вопросу давал Минстрой в письме от 1 августа 2016 года №24192-0Д/04: под общей границей земельных участков понимается граница прилегающих земельных участков, что должно подтверждаться информацией, содержащейся в государственном кадастре недвижимости.

ВС также напомнил позицию Конституционного суда РФ по этому вопросу: отсутствие в действующем законодательстве единого специального регулирования, посвященного правовому режиму общего имущества в многоквартирном доме и имущества общего пользования собственников индивидуальных жилых домов, обусловлено тем, что обслуживающая индивидуальные жилые дома инфраструктура, в силу своей пространственной обособленности, обладает отличными от общего имущества в многоквартирном доме характеристиками (постановление от 10 ноября 2016 года №23-П). 

«Соответственно, закон непосредственно не связывает сам по себе факт приобретения права собственности на индивидуальный жилой дом с возникновением доли в праве собственности на имущество общего пользования.

Основания и порядок приобретения прав на отдельные объекты из числа имущества общего пользования определяются земельным и гражданским законодательством. С учётом принадлежности большинства из соответствующих объектов к недвижимым вещам права на них подлежат государственной регистрации и возникают с момента такой регистрации», — цитирует ВС мнение КС. 

Таким образом, государственная регистрация прав на объекты обслуживающей индивидуальные жилые дома инфраструктуры — инженерные сети и системы, трансформаторные подстанции, тепловые пункты, коллективные автостоянки, гаражи, детские и спортивные площадки, дороги и т.д. — завершает юридический состав, влекущий возникновение прав на объект недвижимости, отмечает Верховный суд. 

Закон позволяет ТСН представлять интересы собственников, но в таком случае товарищество представляет в регистрирующий орган соответствующие правоустанавливающие документы, являющиеся основанием для государственной регистрации наличия, возникновения, прекращения, перехода, ограничения (обременения) прав на недвижимое имущество. 

При этом, согласно нормам законодательства, в собственности созданного собственниками индивидуальных жилых домов товарищества может находиться не только недвижимое, но и движимое имущество.

«Следовательно, если стороной сделки по созданию или приобретению объектов обслуживающей жилые дома инфраструктуры в интересах домовладельцев выступает товарищество собственников жилья, оно же и указывается в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним в качестве собственника имущества общего пользования», — поясняет ВС. 

Решение ВС 

Верховный суд РФ указал на целый ряд ошибок, допущенных при рассмотрении данного спора. Во-первых, суд не установил, действительно ли смежные земельные участки ответчика расположены в границах территории ведения истца, а также является ли то имущество, бремя по содержанию и обслуживанию которого несло ТСН, имуществом общего пользования товарищества. Также суды не установили наличие элементов инфраструктуры, предназначенных для обслуживания одновременно земельных участков членов ТСН и земельных участков ответчика.

Кроме того, нижестоящие инстанции не определили гражданско-правовое сообщество, создавшее ТСН или поручившее ему управление общим имуществом, не установили рамки территории этого сообщества и не установили объективные обстоятельства, позволяющие отнести определенные земельные участки к этой территории, в том числе не установлены смежность каких-либо границ, наличие зарегистрированных прав на объекты общей инфраструктуры, равно как и сам факт пользования заявителем такими объектами.

При рассмотрении дела ответчик указывала, что коттеджный посёлок «Онтарио» является условным названием, данная совокупность земельных участков и объектов недвижимости не являлась и не является ни населённым пунктом, ни садовым, дачным либо огородническим товариществом, объединённым одной территорией, напоминает ВС.

При этом, по утверждению ответчика, ТСН было создано за пять лет до проведения собрания о выборе способа управления, его членами являлись пять человек, связанные семейными и личными отношениями, которые позднее также между собой провели собрание собственников недвижимости. Данные доводы, имеющие значение для правильного разрешения спора, судом проверены не были, указал ВС.

Суды также не установили ни одного объективного обстоятельства, позволяющего отнести ответчицу как собственника земельных участков к данному ТСН.

В отсутствие этих обстоятельств включение ответчика в члены товарищества и возложение обязанности вносить средства на содержание общего имущества не основаны на законе, считает ВС.

Кроме того, положения действовавшего на тот момент закона от 15 апреля 1998 года №66-ФЗ в данном споре применению не подлежали, поскольку этот закон регулировал отношения, возникающие в связи с ведением гражданами садоводства, огородничества и дачного хозяйства, в то время как стороны подобной деятельностью не занимались.

К тому же в силу подпункта 6 пункта 2 статьи 19 закона от 15 апреля 1998 года №66, которым руководствовался суд, обязанность по уплате целевых взносов лежит только на членах садоводческого, огороднического или дачного некоммерческого объединения, а ответчица членом ТСН не является.

ВС счёл, что допущенные судами первой и апелляционной инстанций нарушения норм материального и процессуального права являются существенными и непреодолимыми. Он отменил и решение, и определение и отправил дело на новое рассмотрение в Люберецкий городской суд Московской области.

Алиса Фокс 

Как купить дом на 0 долларов в 2021 году: первый покупатель

Ипотека без предоплаты

Ипотека без первоначального взноса позволяет покупателям жилья впервые и повторным покупателям приобретать недвижимость без внесения денежных средств при закрытии, за исключением стандартных затрат на закрытие. Другие варианты, включая ссуду FHA, ипотеку HomeReady и ссуду Обычная 97, предлагают варианты с низким первоначальным взносом с минимальной скидкой до 3%. Взносы по ипотечному страхованию обычно сопровождают ипотечные ссуды с низким первоначальным взносом и без первоначального взноса, но не всегда.

Подходит ли вам ипотека без предоплаты?

Прекрасное время для покупки дома.

Продажи растут, предложение падает, а цены выросли во многих городах и районах. По сравнению со следующим годом сегодняшний рынок может показаться выгодным.

Кроме того, ипотечные ставки по-прежнему низкие.

Ставки на 30-летние ссуды, 15-летние ссуды и 5-летние кредиты исторически низкие, что снизило ежемесячную стоимость владения домом.

Нажмите, чтобы увидеть ваше право на участие в программе ZERO down (10 мая 2021 г.)

---

В этой статье (Перейти к…)

---

Без первоначального взноса: займы USDA (100% финансирование)

Министерство сельского хозяйства США предлагает ипотеку со 100% финансированием. Эта программа официально известна как ипотека по Разделу 502, но чаще она называется «Сельская жилищная ссуда» или просто «ссуда Министерства сельского хозяйства США».

Хорошая новость о ссуде на сельское жилищное строительство Министерства сельского хозяйства США заключается в том, что это не просто «сельская ссуда» — она ​​также доступна покупателям в пригородах.Цель Министерства сельского хозяйства США — помочь «покупателям жилья с низким и средним доходом», где бы они ни находились.

Многие заемщики, использующие кредитную программу Министерства сельского хозяйства США, хорошо зарабатывают на жизнь и проживают в районах, которые не соответствуют традиционному определению «сельской местности».

Например, студенческие города, включая Кристиансбург, Вирджиния; Государственный колледж, Пенсильвания; и даже пригороды Колумбуса, штат Огайо, соответствуют критериям приемлемости USDA. То же самое и в менее населенных пригородах некоторых крупных городов США.

Некоторые ключевые преимущества ссуды USDA:

• Нет требования к предоплате
• Нет максимальной покупной цены дома
• Вы можете включить соответствующий критериям ремонт дома и улучшения в сумму вашего кредита
• Авансовый гарантийный сбор может быть добавлен к остатку кредита при закрытии; ипотечное страхование собирается ежемесячно

Просто имейте в виду, что USDA применяет ограничения дохода; ваш доход должен быть около или ниже среднего дохода в вашем районе.

Еще одним ключевым преимуществом является то, что ставки по ипотечным кредитам USDA часто ниже, чем ставки по сопоставимым ипотечным кредитам с низким или нулевым первоначальным взносом. Финансирование дома через USDA может быть самым дешевым путем к домовладению.

Проверьте мое право на участие в USDA (10 мая 2021 г.)

Низкий первоначальный взнос: кредиты FHA (уменьшение на 3,5%)

«Ипотека FHA» — это немного неправильное название, потому что Федеральное жилищное управление (FHA) на самом деле не ссужает деньги. Скорее, FHA является страховщиком ссуд.

FHA публикует серию стандартов для ссуд, которые оно будет застраховать. Когда заемщик соответствует этим конкретным требованиям, FHA соглашается застраховать эту ссуду от убытков.

Руководство

FHA по ипотеке известно своим либеральным подходом к кредитным рейтингам и первоначальным взносам.

FHA обычно страхует жилищные ссуды для заемщиков с низким кредитным рейтингом, если существует разумное объяснение низкого FICO.

FHA допускает первоначальный взнос всего в 3 раза.5% на всех рынках США, за исключением нескольких квартир, одобренных FHA.

Прочие преимущества ссуды FHA:

• Ваш авансовый платеж может быть полностью получен из подарочных фондов или помощи при первоначальном взносе.
• Минимальный кредитный рейтинг составляет 500 баллов при 10% первоначальном взносе или 580 баллов при первоначальном взносе 3,5%. количество; После этого ипотечное страхование выплачивается ежемесячно.

Кроме того, FHA иногда может помочь домовладельцам, которые недавно испытали короткие продажи, потерю права выкупа или банкротства.

FHA страхует ссуды на сумму до 822 375 долларов в определенных «дорогостоящих» районах по всей стране. Районы с высокими затратами включают такие места, как Orange County, Калифорния; район метро Вашингтона, округ Колумбия; и 5 районов Нью-Йорка.

Обратите внимание, что если вы хотите использовать ссуду FHA, приобретаемый дом должен быть вашим основным местом жительства. Эта программа не предназначена для домов для отпуска или инвестиционной недвижимости.

Нажмите, чтобы увидеть ваше право на участие в программе FHA на 3,5% (10 мая 2021 г.)

Низкий первоначальный взнос: HomeReady Mortgage (3% -ная скидка)

Ипотека HomeReady занимает особое место среди сегодняшних ипотечных кредитов с низким и нулевым взносом.

Поддерживаемая Fannie Mae и доступная почти у всех кредиторов США, ипотека HomeReady предлагает ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных, снижение затрат на страхование ипотечных кредитов и самый инновационный андеррайтинг за более чем десятилетие.

Через HomeReady доход каждого, кто живет в доме, может быть использован для получения права на ипотеку.

Например, если вы являетесь домовладельцем, живущим со своими родителями, и ваши родители зарабатывают доход, вы можете использовать их доход, чтобы получить право на получение пособия.

Аналогичным образом, если у вас есть дети, которые работают и оплачивают домашние расходы, эти доходы также можно использовать для целей квалификации.

Программа HomeReady также позволяет вам использовать доход от жильца, чтобы получить квалификацию, и вы также можете использовать доход от незонированной квартиры, даже если вам платят наличными.

жилищных ссуд HomeReady были разработаны, чтобы помочь домохозяйствам, состоящим из нескольких поколений, получить разрешение на ипотечное финансирование. Однако программой может пользоваться любой человек, проживающий в соответствующей области или отвечающий требованиям семейного дохода.

Прочтите этот полный текст вопросов и ответов HomeReady, чтобы узнать больше о программе.

Нажмите, чтобы увидеть, что ваше право на участие в программе HomeReady снизилось на 3% (10 мая 2021 г.)

Низкий первоначальный взнос: Обычная ссуда 97 (3% вниз)

Программу «Обычный 97» можно приобрести у Fannie Mae и Freddie Mac. Это программа первоначального взноса в размере 3%, и для многих покупателей жилья это менее дорогой вариант ссуды, чем ипотека FHA.

Стандартные 97 основных квалификационных стандартов:

• Размер ссуды не может превышать 548 250 долларов, даже если дом продается по высокой цене.
• Имущество должно быть одноквартирным.Не разрешены многоквартирные дома
• Ипотека должна быть ипотечной с фиксированной процентной ставкой. Никакие ОРУ не разрешены через Обычную 97

Программа Обычная 97 не требует определенного минимального кредитного рейтинга, кроме тех, которые для типичной обычной жилищной ссуды. Программа также может быть использована для рефинансирования ипотечного кредита.

Кроме того, ипотека по обычному соглашению 97 допускает, что все 3% первоначального взноса должны поступать из подаренных средств, если даритель связан кровью или браком, законным опекунством, семейным партнерством или является женихом / невестой.

Нажмите, чтобы узнать о снижении вашего права на получение обычного кредита на 3% (10 мая 2021 г.)

Без первоначального взноса: кредиты VA (100% финансирование)

Заем VA — это программа без выплаты денег, доступная для военнослужащих США и оставшихся в живых супругов.

Поддерживаемые Министерством по делам ветеранов США, ссуды VA аналогичны ссудам FHA в том, что агентство гарантирует ссуды заемщикам, которые соответствуют руководящим принципам VA по ипотеке.

Квалификация ссуды

VA проста.

Большинство ветеранов, действующих и уволенных с честью военнослужащих имеют право на участие в программе VA. Кроме того, правообладатели имеют покупатели жилья, проработавшие не менее 6 лет в резерве или Национальной гвардии, а также супруги военнослужащих, погибших при исполнении служебных обязанностей.

Некоторые ключевые преимущества ссуды VA:

• Отсутствие требования к первоначальному взносу
• Гибкие минимальные значения кредитного рейтинга
• Ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных
• Банкротство и другая уничижительная кредитная информация не сразу дисквалифицирует вас
• Страхование ипотеки не требуется, только единовременный сбор за финансирование, который может быть включено в сумму кредита

Кроме того, кредиты VA не имеют максимальной суммы кредита.Можно получить ссуду VA сверх текущих соответствующих лимитов ссуды, если у вас достаточно сильный кредит и вы можете позволить себе платежи.

Нажмите, чтобы узнать о праве на получение кредита с низким первоначальным взносом (10 мая 2021 г.)

Низкий первоначальный взнос: «Дополнительный кредит» (10% -ная скидка)

Программа «Контрактный кредит» или «80/10/10» обычно предназначена для покупателей с кредитным рейтингом выше среднего. Фактически это два займа , призванные дать покупателям жилья дополнительную гибкость и снизить общие платежи.

Прелесть 80/10/10 в его конструкции.

При получении кредита 80/10/10 покупатели вносят 10% первоначальный взнос до закрытия. Это оставляет 90% цены продажи дома для ипотеки.

Но вместо получения одной ипотечной ссуды под 90% покупатель делит ссуду на две части.

Первая часть 80/10/10 — это «80».

«80» представляет собой первую ипотеку и представляет собой ссуду на 80% от покупной цены дома. Обычно это обычный кредит через Fannie Mae или Freddie Mac, который предлагается по текущим рыночным ставкам по ипотеке.

Первая цифра «10» представляет вторую закладную. Это ссуда под 10% от покупной цены дома. Этот заем обычно представляет собой ссуду под собственный капитал (HELOAN) или кредитную линию под собственный капитал (HELOC).

Ссуды под залог собственного капитала представляют собой ссуды с фиксированной ставкой. Кредитные линии под залог собственного капитала представляют собой ссуды с регулируемой процентной ставкой. Покупатели могут выбрать любой вариант. HELOC более распространены из-за гибкости, которую они предлагают в долгосрочной перспективе.

И остается последняя цифра «10», которая представляет собой сумму первоначального взноса покупателя — 10% от покупной цены.Эта сумма выплачивается наличными при закрытии.

ссуд 80/10/10 иногда называют дополнительными ссудами, потому что вторая ипотека «совмещает» первую и увеличивает общую сумму займа.

Ссуды

80/10/10 предназначены для того, чтобы дать покупателям доступ к лучшим доступным ценам, поэтому кредиторы могут иногда рекомендовать альтернативную структуру. Например, если вы покупаете кондоминиум, рекомендуется структура 75/15/10, потому что ипотечные кредиты получают более высокие ставки с LTV 75% или меньше.

В качестве другого примера, процентные ставки по HELOC иногда лучше при больших размерах ссуд.Ваш кредитор может порекомендовать вам увеличить размер HELOC, чтобы снизить общие расходы по кредиту.

Однако в конечном итоге вы сами выбираете структуру своего кредита. Вы не можете быть вынуждены занять больше денег по второй ипотеке, чем вам удобно.

Нажмите, чтобы узнать о праве на получение кредита с низким первоначальным взносом (10 мая 2021 г.)

Покупателям жилья не нужно опускать 20%

Распространено заблуждение, что для покупки дома требуется «20 процентов ниже».И хотя это могло быть правдой в какой-то момент истории, этого не было с момента появления ссуды FHA в 1934 году.

На современном рынке недвижимости покупателям жилья не нужно вносить 20% первоначальный взнос. Однако многие считают, что это так (несмотря на очевидные риски).

Вероятная причина, по которой покупатели считают, что требуется снижение на 20%, заключается в том, что без снижения на 20% вам, вероятно, придется платить за ипотечное страхование. Но это не обязательно плохо.

PMI — это не зло

Частное ипотечное страхование (PMI) — это ни хорошо, ни плохо, но многие покупатели жилья по-прежнему стараются избегать его любой ценой.

Цель частного ипотечного страхования — защитить кредитора в случае обращения взыскания — вот и все, для чего оно нужно. Однако, поскольку это стоит денег домовладельцев, PMI получает плохую репутацию.

Не должно.

Благодаря частной ипотечной страховке покупатели жилья могут получить одобрение ипотеки с менее чем 20% -ной скидкой. И, в конце концов, частное страхование ипотеки может быть отменено.

При сегодняшних темпах роста стоимости жилья покупатель, снизивший 3%, может оплачивать PMI менее чем за четыре года.

Это совсем недолго. Однако многие покупатели, особенно новички, откладывают покупку, потому что хотят сэкономить 20 процентов.

Между тем стоимость домов растет.

Для сегодняшних покупателей жилья размер первоначального взноса не должен быть единственным соображением.

Это связано с тем, что доступность жилья не зависит от размера вашего первоначального взноса — это вопрос о том, сможете ли вы управлять ежемесячными платежами и при этом иметь денежные средства, оставшиеся на «всю жизнь».”

Большой первоначальный взнос снизит сумму вашего кредита и, следовательно, даст вам меньший ежемесячный платеж по ипотеке. Однако, если вы исчерпали свои сбережения, чтобы внести такой большой первоначальный взнос, вы подвергаете себя риску.

Не тратьте все свои сбережения

Когда большая часть ваших денег связана в доме, финансовые эксперты называют это «домом для бедных».

Когда вы мало живете в доме, у вас есть много денег «на бумаге», но мало денег на повседневные расходы на жизнь и в чрезвычайных ситуациях.

И, как каждый домовладелец скажет вам, чрезвычайные ситуации случаются.

Обваливаются крыши, ломаются водонагреватели, вы заболеете и не можете работать. Иногда страхование может помочь вам в решении этих проблем, но не всегда.

Вот почему ты, будучи бедным по дому, может быть так опасен.

Многие люди считают, что экономить 20% на доме — это консервативно с финансовой точки зрения. Однако, если 20% — это все ваши сбережения, использование полной суммы для первоначального взноса — это противоположность финансовой консервативности.

По-настоящему консервативный в финансовом отношении вариант — внести небольшой первоначальный взнос и оставить себе немного денег в банке. Быть бедным по дому — это не способ жить.

Нажмите, чтобы увидеть ваше право на участие в программе ZERO down (10 мая 2021 г.)

Часто задаваемые вопросы о первоначальном взносе по ипотеке

Вот ответы на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов об авансовых платежах по ипотеке.

Как я могу купить дом без денег?

Чтобы купить дом без денег, вам просто нужно подать заявление на ипотеку без выплаты процентов.Если вы не знаете, какой ипотечный кредит является вашим лучшим вариантом с нулевой выплатой, ничего страшного. Ипотечный кредитор может помочь направить вас в правильном направлении. Сегодняшним покупателям жилья доступно несколько 100-процентных ипотечных кредитов.

Можно ли использовать денежные подарки в качестве первоначального взноса?

Да, подарки можно использовать в качестве первоначального взноса за дом. Однако, когда вы получаете денежный подарок, вам нужно обязательно выполнить несколько процедур.

Например, убедитесь, что подарок сделан с использованием личного чека, кассового чека или банковского перевода; и храните бумажные документы о подарке, включая ксерокопии чеков и вашего депозита в банке.Также убедитесь, что ваш депозит в точности соответствует сумме подарка.

Ваш кредитор также захочет убедиться, что подарок на самом деле является подарком, а не замаскированной ссудой. Денежные подарки не требуют возврата.

Что такое программы помощи при первоначальном взносе?

Программы помощи при первоначальном взносе доступны покупателям жилья по всей стране, и 87% домов на одну семью в США потенциально могут соответствовать этим требованиям. Программы различаются в зависимости от штата, поэтому не забудьте узнать у своего ипотечного кредитора, на какие программы вы можете претендовать.Среднестатистический покупатель жилья, использующий помощь при первоначальном взносе, получает 11 565 долларов.

Существуют ли какие-либо субсидии на покупку жилья? Гранты

для покупателей жилья предлагаются в каждом штате, и все покупатели жилья в США могут подать заявку. Они также известны как программы помощи при первоначальном взносе (DPA). Программы DPA широко доступны, но используются редко — 87% домов на одну семью потенциально соответствуют требованиям, но менее 10% покупателей думают подать заявку. Ваш ипотечный кредитор может помочь вам определить, какие DPA подходят вам лучше всего.

Каковы требования FHA по ссуде? Требования к ссуде

FHA: 1) У вас должен быть кредитный рейтинг не менее 500; 2) Ваш доход может быть подтвержден с помощью отчетов и квитанций W-2 или федеральных налоговых деклараций; 3) у вас не было истории банкротства, потери права выкупа или короткой продажи в течение последних 12 месяцев; 4) Вы не должны нарушать свои федеральные налоги, федеральные студенческие ссуды или любой другой федеральный долг; 5) Приобретаемый дом должен быть основным местом проживания и не превышать лимитов по ссуде, установленной местным FHA.

Какие преимущества дает вкладывать больше денег?

Так же, как ипотечные ссуды с низкой или нулевой ставкой дают преимущества, есть и преимущества вкладывать больше денег в покупку. Например, когда вы вкладываете больше денег в дом, сумма, которую вам нужно для ипотеки, меньше, что уменьшает ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Кроме того, если ваша ссуда требует ипотечного страхования, при большем объеме выплат ваша ипотечная страховка «аннулируется» через меньшее количество лет.

Если я сделаю небольшой первоначальный взнос, оплачу ли я ипотечную страховку?

Когда вы делаете небольшой первоначальный взнос, у вас больше шансов заплатить ипотечную страховку (MI), но не обязательно.Например, программа Гарантии жилищного кредита VA не требует ипотечного страхования, поэтому, если вы воспользуетесь ссудой VA, внесение небольшого первоначального взноса не будет иметь значения. И наоборот, ссуды FHA и USDA всегда требуют ипотечного страхования, поэтому даже при больших первоначальных взносах у вас будет ежемесячная плата за MI.

Единственная ссуда, по которой ваш первоначальный взнос влияет на вашу ипотечную страховку, — это обычная ипотека. Чем меньше ваш первоначальный взнос, тем выше ваш ежемесячный PMI. Однако, как только у вашего дома будет 20% капитала, вы сможете удалить свой PMI.

Если я сделаю небольшой первоначальный взнос, каковы будут мои гонорары кредитора?

Размер вашего первоначального взноса не связан с комиссией вашего кредитора. Независимо от того, насколько велик или мал ваш первоначальный взнос, ваши кредитные сборы должны оставаться равными. Это связано с тем, что ипотечным кредиторам запрещено взимать более высокие комиссии в зависимости от размера вашего первоначального взноса. Однако следует отметить, что для разных типов ссуд могут потребоваться разные услуги (например, осмотр дома, осмотр крыши, оценка жилья), и это может повлиять на ваши общие расходы на закрытие ссуды.

Какой минимальный первоначальный взнос по ипотеке?

Минимальные первоначальные взносы по ипотечной программе составляют: VA-кредит: первоначальный взнос 0%; Кредит USDA: первоначальный взнос 0%; Обычная 97 ипотека: 3% первоначальный взнос; HomeReady ипотека: первоначальный взнос 3%; и кредит FHA: первоначальный взнос 3,5%. В дополнение к этим программам часто доступны программы помощи при первоначальном взносе, которые в среднем приносят более 11 000 долларов сегодняшним покупателям жилья.

Есть ли ипотечные ссуды с нулевой предоплатой?

Zero-down ипотека — это типы ссуд со 100% финансированием, предлагаемые США.S. Министерство сельского хозяйства (заем USDA или «Сельский жилищный заем») и Департамент по делам ветеранов (заем VA). Кроме того, существует несколько вариантов с низким первоначальным взносом, таких как ссуда FHA (уменьшение на 3,5%), обычная 97% (уменьшение на 3%) и ипотека HomeReady или Home Possible (уменьшение на 3%).

Как я могу внести первоначальный взнос?

Первоначальный взнос может финансироваться несколькими способами, и кредиторы часто проявляют гибкость. Некоторые из наиболее распространенных способов внесения авансового платежа — это использовать свой сберегательный или текущий счет или, для повторных покупателей, выручку от продажи вашего существующего дома.

Однако есть и другие способы внести первоначальный взнос.

Например, покупатели жилья могут получить денежный подарок за свой первоначальный взнос или могут занять у своего 401k или IRA (хотя это не всегда разумно).

Программы помощи при первоначальном взносе также могут финансировать первоначальный взнос. Как правило, программы помощи при первоначальном взносе ссужают или предоставляют деньги покупателям жилья с условием, что они живут в доме в течение определенного количества лет — часто 5 лет или меньше.

Независимо от того, как вы финансируете свой первоначальный взнос, обязательно ведите бумажный след. Без четкого указания источника вашего первоначального взноса ипотечный кредитор может не разрешить его использование.

Сколько дома я могу себе позволить?

Ответ на вопрос «Сколько дома я могу себе позволить?» является личным, и его не следует оставлять исключительно на усмотрение ипотечного кредитора.

Лучший способ ответить на вопрос о том, сколько вы можете позволить себе купить дом, — это начать с вашего ежемесячного бюджета и определить, сколько вы можете с комфортом платить за дом каждый месяц.

Затем, используя желаемый платеж в качестве отправной точки, воспользуйтесь ипотечным калькулятором и работайте в обратном направлении, чтобы найти максимальную цену покупки дома.

Обратите внимание, что сегодняшние ставки по ипотечным кредитам повлияют на ваши расчеты по ипотеке, поэтому обязательно используйте текущие ставки по ипотечным кредитам при оценке. Когда меняются ставки по ипотеке, меняется и доступность жилья.

Какие сегодня ставки по ипотеке с низким первоначальным взносом?

Сегодняшние ставки по ипотеке повсеместно низкие.А многие ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом имеют ставки ниже рыночных благодаря их поддержке со стороны государства; это включает ссуды FHA (уменьшение на 3,5%) и ссуды VA и USDA (уменьшение на 0%).

Разные кредиторы предлагают разные ставки, поэтому вам нужно сравнить несколько предложений по ипотеке, чтобы найти лучшее предложение по ипотеке с низким или нулевым первоначальным взносом. Вы можете начать прямо здесь.

Нажмите, чтобы увидеть ваше право на участие в программе ZERO down (10 мая 2021 г.)

Законные способы купить дом за небольшие деньги или совсем без них [ВИДЕО]

Проблема с покупкой дома

Вы хотите купить дом.Но как бы вы ни подсчитывали, у вас просто нет наличных денег. А может, ненадолго.

Это довольно распространенная история. Фактически, более половины потенциальных покупателей, откладывающих деньги на дом, говорят, что они «отстают от того, чего хотят».

Но что, если бы вы могли купить дом в этом году, не сэкономив ни копейки?

Еще лучше, что, если бы вы могли купить дом с небольшими деньгами или вообще без денег из собственного кармана?

Звучит безумно, но если правильно разыграть карты, это вполне возможно.Мы покажем вам, как это сделать.

Подтвердите новую ставку (11 мая 2021 г.)

Содержание (Перейти к разделу…)

Как купить дом за небольшие деньги или совсем без них

Проявите творческий подход и сэкономьте тысячи на покупке дома

Самое замечательное в ипотеке? Вы можете купить дом стоимостью четверть миллиона долларов и заплатить сразу несколько тысяч.

Но не у всех есть несколько тысяч долларов.А когда начальные затраты увеличиваются, они могут начать казаться непосильными.

Перед переездом в новый дом вам придется оплатить три основных вида расходов.

• Первоначальный взнос : обычно 0-20% от цены дома
• Задаток: обычно 2-7% от цены дома (в конечном итоге идет на закрытие расходов)
• Затраты на закрытие: обычно 2-5 % от стоимости дома

Чтобы понять, как складываются эти затраты, рассмотрим один пример.Назовем их «Покупатель 1»:

.

Покупатель 1
Цена дома: $ 250 000
Деньги условного депонирования	Из кармана	5000 долл. США (отнесены к затратам на закрытие)
Первоначальный взнос	Из кармана (кредит FHA)	$ 8750 (3,5%)
Затраты на закрытие	Из кармана	$ 7 680
Итого первоначальные затраты: 16 430 долл. США

Покупатель 1 пошел прямым путем.Они покрыли первоначальный взнос, задаток и закрытие расходов из своего кармана, не ища никаких альтернативных маршрутов. В общей сложности они потратили более 16000 долларов, чтобы попасть в свой дом.

Теперь давайте посмотрим на другой пример, которого мы назовем «Покупатель 2»:

долларов

Покупатель 2
Цена дома: $ 250 000
Деньги условного депонирования	Подарок от родителей	500 долларов, минус 500 долларов в подарок = 0
Первоначальный взнос	снижение на 0% (кредит USDA)	$ 0
Затраты на закрытие	Кредит продавца + кредит кредитора	7 680 долл. США, покрытые кредитами = 0 90 344 долл. США
Итого первоначальные затраты: 0 долл. США

Покупатель 2 проявил изобретательность.Используя комбинацию стратегий, которые мы рассмотрим ниже, они смогли договориться о своей покупке до 0 долларов из своего кармана.

Конечно, снижение затрат до нуля потребует дополнительных исследований и усилий на начальном этапе.

Но если это сэкономит вам около 16 000 долларов, то, вероятно, стоит несколько телефонных звонков. Вот что надо делать.

Убедитесь, что вы имеете право на низкую ставку по ипотеке. Начни здесь (11 мая 2021 г.)

Найдите ипотеку без первоначального взноса или получите помощь при первоначальном взносе

Первоначальный взнос, вероятно, является вашей главной заботой; как правило, это самые большие расходы при покупке дома.

Согласно недавнему опросу Freddie Mac, почти каждый третий человек все еще считает, что минимальный первоначальный взнос, необходимый для покупки дома, составляет 20%. Для дома за 250 000 долларов 20% -ная скидка равна 50 000 долларов из собственного кармана.

К счастью, опускать 20% почти никогда не нужно. На самом деле, есть способы получить ипотеку и заплатить 0% вперед, в том числе:

• Ссуды USDA
• Ссуды VA
• Программы поддержки первоначального взноса
• Использование подарка для первоначального взноса

Ссуды USDA

кредитов USDA, обеспеченных U.S. Департамент сельского хозяйства, не требуется никаких авансовых платежей. Они также гибко подходят к кредитным требованиям.

Чтобы иметь право на ссуду USDA, дом должен находиться в подходящем районе с низким уровнем населения. Но это не просто фермы или дома в глуши.

Фактически, 97% территории США — это территория ссуды USDA, поэтому подходящие дома часто можно найти прямо на окраинах крупных мегаполисов.

Проверьте ваше право на получение ссуды USDA. Начни здесь (11 мая 2021 г.)

VA кредиты

Как и ссуды USDA, ссуды VA требуют 0% скидки и имеют сверхмягкие кредитные требования.

Более того, они не требуют частного ипотечного страхования. Таким образом, даже если вы финансируете 100% дома, вам не придется платить за PMI.

Чтобы претендовать на ссуду VA, вы должны быть действующим или бывшим военнослужащим США или военным супругом. См. Конкретные требования к VA здесь.

Проверьте свое право на получение ссуды VA. Начни здесь (11 мая 2021 г.)

Программы помощи при первоначальном взносе

Помощь при первоначальном взносе (DPA) — один из самых тщательно охраняемых секретов покупки жилья.Эти программы предоставляются на уровне штата или на местном уровне и предлагают помощь покупателям жилья с низкими доходами, особенно тем, кто впервые покупает жилье.

Если вы соответствуете требованиям DPA, вы можете получить ссуду под низкий процент или грант (да, бесплатные деньги) для покрытия вашего первоначального взноса. В среднем DPA помогает заемщикам примерно 6000 долларов на момент закрытия.

Использование подарка для первоначального взноса

Для других типов ссуд, таких как FHA и обычные ссуды, требуется первоначальный взнос.Но у покупателя есть возможность оплатить его наличным подарком.

Первоначальный взнос может быть получен от членов семьи, благотворительных организаций или другого квалифицированного источника.

Все, что требуется, — это подарочное письмо и подтверждение наличия у дарителя достаточных средств. Ваш кредитор поможет вам с оформлением документов.

Уменьшите задаток

После внесения первоначального взноса ваш следующий крупный расход — это залог.

Задаток — это, по сути, крупный депозит наличными, чтобы показать продавцу, что вы серьезно относитесь к покупке дома.Обычно он выплачивается в течение нескольких дней после принятия продавцом предложения.

В конце концов, задаток пойдет на покрытие ваших заключительных расходов — так что это не просто потраченные впустую деньги. Но все же, учитывая, что задаток составляет в среднем 2-7% от продажной цены, вкладывать сразу может быть очень много.

• Попросите у вашего агента по недвижимости и продавца самый низкий задаток, чтобы ваше предложение было принято.

В отличие от авансовых платежей, не существует такой вещи, как «задаток».«Чтобы снизить эту стоимость, вам придется полагаться на добрую волю других участников сделки.

Начните с того, что спросите своего агента по недвижимости, что он или она порекомендует в качестве задатка. Суммы основаны на ценах на жилье, конкуренции и местных традициях, поэтому ваш агент будет иметь хорошее представление о справедливой цене.

Затем поработайте с продавцом, чтобы снизить задаток до уровня, который устраивает вас обоих. Если продавец заинтересован или дом слишком старается, вы можете снизить затраты до нескольких сотен долларов.

Конечно, это не сработает везде, особенно на горячих рынках. Но если вы не спросите, вы никогда не узнаете, что могли бы спасти.

Обратиться к продавцу и кредитору с просьбой помочь с оплатой закрытия

Затраты на закрытие. Люди, планирующие купить дом, часто не обращают на них внимания — может быть, потому, что на самом деле они взимают меньшую плату. Но эти сборы складываются.

Затраты на закрытие покрывают работу и обработку, которые происходят на стороне вашего ипотечного кредитора.

В то же время вам также придется заплатить так называемые «предоплаченные предметы», которые обычно включают налоги и страхование домовладельцев, выплачиваемые примерно за год вперед. Это сделано для защиты дома и кредитора.

Например, вот как могут выглядеть закрывающие расходы и предоплата по жилищному кредиту в размере 250 000 долларов США:

• Предоставление ссуды: 1% (2500 долларов США)
• Андеррайтинг или обработка кредита: 500 долларов США
• Комиссия за условное депонирование (компания, владеющая задатком): 600 долларов США
• Комиссия за титул: 700 долларов США
• Оценка: 500 долларов США
• Кредитный отчет: 30 долларов США
• Сборы за подготовку документов: 100 долларов США
• Предоплаченные налоги: 2000 долларов США (250 долларов США в месяц x 8 месяцев)
• Предоплаченное страхование домовладельцев: 750 долларов США (50 долларов США в месяц x 15 месяцев)
• Общие заключительные расходы и предоплаченные элементы: 7680 долларов США

Помните, что этот сценарий предназначен для ссуды Министерства сельского хозяйства США с нулевым первоначальным взносом.И все же, имея нулевую цену на дом, покупатель все равно должен оплатить почти 8000 долларов комиссионных, прежде чем сделка будет заключена.

Итак, как можно избежать уплаты 1-5% от покупной цены в счет закрытия и предоплаты?

• Используйте помощь при первоначальном платеже для покрытия расходов на закрытие
• Получите кредит продавца для покрытия затрат на закрытие
• Получите кредит кредитора для покрытия затрат на закрытие

Помощь при первоначальном платеже и закрытие расходов

Мы упоминали о помощи при первоначальном взносе ранее.Эти деньги поступают в виде ссуды или гранта от правительства или благотворительных организаций.

О чем мы не упомянули, так это о том, что DPA также может использоваться для оплаты заключительных расходов, а не только для первоначального взноса.

Помощь, вероятно, не покроет полностью обе расходы, но может существенно повлиять на ситуацию. Объедините DPA с кредитами продавца или кредитора, и вы можете получить заключительные расходы до 0 долларов.

Кредиты продавца

Хотите верьте, хотите нет, но продавец оплатит ваши затраты на закрытие сделки.Для этого ваш агент попросит у него «кредит продавца».

Обычно ваш продавец возвращает часть покупной цены (скажем, 5000 долларов), чтобы покрыть расходы на закрытие сделки.

Если продавец не сдвинется с места при текущей запрашиваемой цене, вы можете попробовать предложить более высокую закупочную цену, при этом разница вернется к вам.

Например, вы можете предложить 255 000 долларов вместо 250 000 долларов и получить немного больший ссуду для покрытия расходов. Затем продавец использует дополнительные 5000 долларов, чтобы покрыть для вас заключительные расходы.

Лучший способ получить кредит продавца? Поищите дом для ремонта или дом, который уже давно находится на рынке и не получает никаких предложений. Продавцы, скорее всего, помогут с вашими заключительными расходами, если они хотят совершить продажу.

Кредиты

Кредиты кредитора немного отличаются от кредитов продавца. Они могут помочь устранить затраты на закрытие сделки и сборы с кредиторов, но не бесплатно.

Кредит кредитора повышает вашу процентную ставку, чтобы снизить первоначальные затраты.Таким образом, вы в некотором смысле все еще оплачиваете заключительные расходы, просто распределяя их на весь срок действия кредита.

Например: ваша указанная ставка может составлять 4%. Вы выбираете ставку 4,25%, а взамен кредитор предоставляет вам кредит в размере 3750 долларов США (1,5% от суммы кредита в размере 250 000 долларов США). Это снижает затраты на закрытие до 1180 долларов.

Кредиты кредитора

обычно не покрывают всю заключительную вкладку, но могут очень помочь.

Ваши следующие шаги

Если вы прошли здесь весь путь, поздравляем! Теперь у вас есть около семи стратегий в вашем заднем кармане, чтобы исключить из кармана расходы на ваш новый дом.

Ваш следующий шаг — начать поиск и звонки. Проверьте свое право на получение ссуд без предоплаты и помощи при предоплате. Попросите вашего риэлтора помочь договориться о задатке. И поговорите со своим кредитором и продавцом о кредитах, чтобы снизить затраты на закрытие сделки.

И не забудьте сравнить ставки и затраты от нескольких кредиторов, прежде чем выбирать ипотеку. Это самый надежный способ сэкономить на краткосрочных и долгосрочных расходах.

Начните поиск дома с индивидуальной ставки по ипотеке.Начни здесь (11 мая 2021 г.)

8 способов перевернуть дома без денег в 2021 году

Основные выводы

---

Давайте проясним одну вещь: научиться перевернуть дом без денег вполне возможно. Есть целое сообщество инвесторов, готовых одолжить вам средства, необходимые для совершения вашей первой сделки. Верно, есть много инвесторов, готовых набить вам карманы своими деньгами — если вы докажете им, что вы этого заслуживаете.

Сколько стоит перевернуть дом?

Основные затраты на перестройку дома будут включать расходы на ремонт, страховку, коммунальные услуги и маркетинг. Состояние дома при покупке будет определять объем работ, необходимых для ремонта дома, а также необходимость найма подрядчика для завершения более крупных проектов. Вам нужно будет покрыть расходы на страхование домовладельцев с момента покупки недвижимости до завершения ремонта и продажи дома.В процессе ремонта необходимо учитывать коммунальные услуги в доме, так как для проведения ремонта потребуется вода и электричество. После завершения реабилитации вам нужно будет потратить время и деньги на маркетинг, чтобы привлечь потенциальных покупателей. Возможно, стоит нанять риэлтора, который поможет вывести вашу недвижимость с рынка, если у вас уже нет разветвленной сети профессионалов в области недвижимости.

Если вы хотите начать инвестировать сегодня, использование денег других людей, скорее всего, будет вашим самым быстрым путем к успеху, но вам нужно знать, кого искать.Ниже вы найдете лучшие варианты финансирования вашей первой сделки.

8 способов перевернуть дом без денег и плохого кредита

Нигде не говорится, что инвестору необходимо финансировать сделку собственными деньгами. Оказывается, есть несколько вариантов финансирования сделки, доступных сегодняшним инвесторам, ни один из которых не потребует от вас использования капитала из собственного кармана. Фактически, довольно легко утверждать, что использование денег других людей является золотым стандартом, по крайней мере, когда речь идет об инвестициях в недвижимость.По крайней мере, частные кредиторы, кредиторы с твердыми деньгами и любые инвесторы, заинтересованные в зарабатывании денег, — все это более чем жизнеспособные варианты для поиска вашей следующей сделки. Вот семь вариантов, которые помогут вам научиться переворачивать дома без денег:

1. Частные кредиторы

2. Кредиторы с твердыми деньгами

3. Оптовая торговля

4. Партнер с инвесторами, меняющими дома

5. Домашний капитал

6. Возможность покупки

7. Финансирование продавца

8. Краудфандинг

---

[Хотите владеть арендуемой недвижимостью? Посетите наш БЕСПЛАТНЫЙ онлайн-курс по недвижимости, чтобы узнать, как инвестировать в арендуемую недвижимость и максимизировать свой денежный поток.]

---

Частные кредиторы

Чаще всего частные кредиторы служат главным источником финансирования для инвестора. В конце концов, частные кредиторы — это, по сути, банки, у которых нет бесконечных обручей, с которыми приходится перескакивать через большинство традиционных кредиторов. Тем не менее, частные кредиторы — это любой, у кого есть несколько лишних долларов в кармане, желание инвестировать и склонность к тому, чтобы «прислушаться». Возможно, что еще более важно, они не связаны с финансовыми учреждениями или агентствами, поддерживаемыми государством, такими как Fannie Mae или Freddie Mac.Это важное различие. это означает, что они могут устанавливать свои собственные правила.

Частные кредиторы, имеющие возможность устанавливать свои собственные параметры, обычно платят очень высокую цену; нередко их гонорар остается где-то в районе 6–12 процентов, но я отвлекся. Хотя средняя ставка частных кредиторов немного выше, чем у традиционных кредиторов, они могут получить деньги в руках инвестора всего за несколько дней или даже часов.В этом заключается самое большое преимущество работы с частными кредиторами: скорость выполнения. Немного более высокая процентная ставка стоит затрат на вступление, если это означает, что инвестор может получить финансирование в кратчайшие сроки. Неудивительно, что большинство инвесторов обнаружат, что скорость, с которой они могут сделать предложение, более важна, чем процентная ставка, по которой оно было получено. С другой стороны, традиционным банкам может потребоваться от 30 до 45 дней, чтобы закрыть ссуду, или достаточно времени, чтобы позволить сделке ускользнуть из ваших пальцев.

В обмен на средства большинству частных кредиторов потребуется немного страховки; или, более конкретно, вексель и ипотечный или доверительный акт на объект недвижимости. Некоторые частные кредиторы даже захотят, чтобы заемщики пошли еще дальше и гарантировали ссуду собственными активами, но все можно обсудить.

Кредиторы с твердыми деньгами

В своей простейшей форме кредиторы за твердые деньги — это кредитные компании, которые предлагают специализированные краткосрочные ссуды под залог недвижимости.В отличие от своих частных денежных коллег, они фактически связаны с компанией, которая специализируется на кредитовании. Однако, чтобы не путать с традиционными кредитными учреждениями, кредиторы, предоставляющие твердые деньги, обычно предлагают более короткие сроки ссуд. В то время как транзакционные кредиторы будут предлагать кредиты на срок от 15 до 30 лет, кредиторы с твердыми деньгами, как правило, придерживаются окна от шести месяцев до двух лет.

Помимо своей аффилированности с реальной компанией, кредиторы, предоставляющие твердые деньги, будут действовать во многом как частные кредиторы.Их правила кредитования не только намного слабее, чем у традиционных институтов, но и ставки у них немного выше. Кредиторы с твердыми деньгами обычно просят от 11 до 15 процентов и около пяти пунктов (дополнительные проценты авансового платежа в зависимости от суммы ссуды). Однако стоит отметить, что универсальных правил для кредиторов за твердые деньги не существует; у каждого будет свой набор критериев.

Также важно отметить, что большинство кредиторов с твердыми деньгами обычно ссужают только процент от покупной цены — обычно около 70 процентов, если быть точным.Это потребует от большинства инвесторов поиска в другом месте, если они не хотят тратить деньги из собственного кармана; возможно частный кредитор.

Разница между твердыми деньгами и обычными кредитами

Обычные кредиторы, такие как крупные банки, решают, предоставлять ли ссуду или нет, на основе квалификации заемщика, такой как их кредитный рейтинг и отношение долга к доходу. Кредиторы за твердые деньги действительно принимают во внимание кредитный рейтинг и доход заемщика, но они не так важны, как для банков.Этими кредиторами могут быть физические лица или малые предприятия, и каждый из них будет иметь свой собственный набор требований по ссуде. Кредиты под твердые деньги обычно основываются на имеющейся инвестиционной собственности и силе сделки, представленной им. Они оценят стоимость имущества после ремонта (ARV) и надежность реабилитации перед выдачей ссуды. Кредиторы с твердыми деньгами будут финансировать недвижимость, нуждающуюся в ремонте, чего не будет делать большинство крупных кредиторов, но также потребуют более высоких процентных ставок и менее выгодных условий, чем традиционные кредиторы.

Как найти кредиторов с твердыми деньгами

Кредиторы с твердыми деньгами расположены по всей стране, вам просто нужно знать, как их найти. Самый простой способ найти их — поискать в Интернете кредиторов с твердыми деньгами в вашем районе. Здесь вы найдете результаты для компаний, которые работают с кредитами в твердых деньгах, с которыми вы можете связаться. Посещение встреч с инвесторами в недвижимость — отличный способ пообщаться с кредиторами, которые хотят работать с потенциальными заемщиками. Вы также можете обратиться к другим специалистам в сфере недвижимости в вашей сети, которые имеют опыт работы с этими кредиторами или знают, к кому вы можете обратиться.

Оптовая торговля

Оптовая торговля может позволить инвесторам заработать много денег в короткие сроки, что делает его отличным средством для продажи домов. Процесс включает в себя поиск недвижимости для продажи, заключение контракта с ним и затем передачу контракта новому покупателю. Оптовики зарабатывают деньги на основе процента от окончательной продажи, который обычно составляет от пяти до десяти процентов. Процесс оптовой продажи на самом деле не включает в себя покупку недвижимости, что делает его отличной возможностью начать работу с недвижимостью без доступа к финансированию.

При рассмотрении этого маршрута нужно иметь в виду одну вещь: ни оптовая недвижимость, ни покупатели не упадут с неба. Хотя это очень прибыльная возможность, инвесторы должны будут играть активную роль, чтобы добиться успеха. Для этого необходимо внимательно следить за рынком, общаться с потенциальными покупателями и учиться заключать контракты. Тем не менее, приложив необходимые усилия для успеха в качестве оптовика, инвесторы будут на пути к обеспечению своей первой реабилитационной недвижимости.В качестве дополнительного бонуса: навыки и связи, необходимые для оптовой торговли, безусловно, пригодятся по мере того, как инвесторы начинают менять дома.

[Если вы хотите узнать больше о создании своего первого списка оптовых покупателей, обязательно прочтите эту статью. ]

Партнер с домашними инвесторами

Как частные лица, так и кредиторы с твердыми деньгами — отличный способ для инвесторов выкинуть дома без денег из собственного кармана, но это не единственный способ.Есть еще один способ перевернуть дом без использования собственных денег: сотрудничать с инвесторами, которые меняют дом. Вполне возможно, что объединение с кем-то, кто уже меняет дома, может стать вашим следующим лучшим шагом, и нет причин, по которым он не смог бы предоставить вам необходимое финансирование. Тем не менее, партнер с деньгами ничем не хуже частного кредитора или кредитора с твердыми деньгами.

Вместо того, чтобы браться за следующую сделку в одиночку, подумайте о партнерстве с инвесторами, занимающимися домашними инвестициями.При наличии правильных союзов нет причин, по которым ваш партнер не может профинансировать сделку — пока вы приносите пользу. Однако стоит отметить, что если вы не вкладываете средства в партнерство, вам лучше принести большую ценность в другое место. Возможно, вы действительно знаете о сделке или у вас есть подходящие контакты. Как бы то ни было, как партнеру вы должны уметь нести собственный вес. По крайней мере, партнерство с инвесторами, у которых уже есть деньги, — отличный способ начать инвестировать.

Домашний капитал

Знаете ли вы, что вы действительно можете использовать собственный капитал, созданный в одной собственности, для покупки другой? Домовладельцы, у которых есть ценность в своих нынешних домах, могут использовать несколько вариантов, чтобы получить доступ к наличным деньгам. Первый способ сделать это — рефинансирование наличными. Это включает в себя переделку существующей ипотеки и получение разницы между двумя кредитами. Нет никаких ограничений на то, что домовладельцы могут делать с этим капиталом — это означает, что он может быть использован для первоначального взноса на инвестиционную недвижимость с фиксированной ценой.

Домовладельцы также могут воспользоваться кредитной линией собственного капитала (HELOC) для покупки недвижимости для реабилитации. HELOC работает аналогично кредитной карте, позволяя инвесторам брать взаймы под свой капитал и производить платежи на ежемесячной основе. Эти ссуды предоставят инвесторам единовременную выплату, предлагая отличное начало для покупки домов. Лучшая часть этого варианта заключается в том, что в некоторых случаях проценты по HELOC могут вычитаться из налогооблагаемой базы.

Обратите внимание, что домовладельцы должны иметь определенную долю в своей собственности, чтобы воспользоваться этими опциями, которые будут варьироваться в зависимости от вашего кредитора.Как правило, чем больше капитала вы накопите, тем выше ваша вероятность получить одобрение. Наконец: всегда учитывайте, сколько капитала у вас останется в собственности, если вы займете под залог своего дома. Многие домовладельцы предпочитают поддерживать не менее 20 процентов.

Возможность покупки

Опцион на покупку или опцион на аренду — это процесс, при котором инвесторы соглашаются приобрести недвижимость после сдачи в аренду. Это работает так: арендаторы занимают место, а затем соглашаются выкупить дом по окончании договора аренды.Цена покупки будет определена во время подписания первоначального контракта, и в большинстве случаев арендные платежи будут действовать как кредиты в счет окончательной цены. Это отличный способ для тех, кто задается вопросом, как перевернуть дом без денег, поскольку дома с опцией аренды обычно не требуют никаких авансовых платежей.

Инвесторы, надеющиеся перевернуть собственность через варианты аренды, должны будут обсудить возможные обновления и ремонт во время подписания контракта. Таким образом, обе стороны будут одинаково осведомлены о любой работе, проводимой с объектом.Условия договора о покупке будут варьироваться в зависимости от обстоятельств, поэтому всегда внимательно просматривайте договор. Инвесторы могут найти это жизнеспособный вариант для переворота домов, хотя он потребует подготовки и особого внимания к деталям.

Финансирование продавца

Еще один ответ для тех, кто задается вопросом, «как перевернуть дом без денег» — это финансирование со стороны продавца. Инвесторы могут либо искать недвижимость, в которой рекламируется финансирование продавца, либо они могут предложить идею заинтересованным продавцам после того, как они найдут дом, который можно перевернуть.Вместо того, чтобы обращаться к традиционному кредитору, финансирование со стороны продавца позволяет инвесторам работать напрямую с бывшими владельцами недвижимости. Это привлекательный вариант для переброски домов без денег, потому что инвесторы имеют большую гибкость при обсуждении условий кредита. Это может привести к потенциально небольшому первоначальному взносу, благоприятному графику платежей и даже более простым условиям утверждения.

Чтобы обеспечить недвижимость с помощью финансирования продавца, инвесторы должны знать, чего ожидать. Как и в случае с частными кредиторами, инвесторам необходимо внушать чувство уверенности потенциальным продавцам.Будьте прозрачны в своих целях в отношении собственности и предоставьте информацию, демонстрирующую, почему им следует финансировать эту сделку. Вероятно, вас спросят о вашем доходе, занятости и кредитной истории; но имейте в виду, что вы не работаете с традиционным кредитором, и при необходимости есть больше возможностей для объяснения вашей конкретной ситуации. Наконец, помните, что не каждая недвижимость, имеющая право на финансирование со стороны продавца, подойдет для реабилитации. Помните о своей должной осмотрительности и подумайте, правильный ли это шаг для вас.

Краудфандинг

Другой способ получить ссуду для сделки по продаже жилья — краудфандинг. Краудфандинг — это стратегия финансирования, которая полагается на нескольких инвесторов, каждый из которых вносит часть вашей общей суммы кредита. Вы можете выполнить поиск в Интернете, чтобы найти различные сайты, которые специально предназначены для подключения домашних ласт и краудфандеров, чтобы упростить процесс. Это отличная возможность для домовладельцев, которые не могут получить ипотеку от других кредитных организаций.

Сводка

Не по своей вине слишком много новых инвесторов не знают о доступных им возможностях финансирования. По той или иной причине они убеждены, что им нужно использовать собственные деньги, чтобы купить дом, но они очень ошибаются. Фактически, вам не нужно тратить свои собственные деньги, если вы хотите начать инвестировать сегодня. Нельзя сказать, что собственные деньги не помогут, но в этом нет необходимости.

Лучшее, что нужно помнить, открывая , как перевернуть дом без денег , — это то, что ваши лучшие шансы на получение финансирования будут у частных кредиторов, кредиторов твердых денег и партнеров.Каждый из этих трех вариантов доступен инвесторам в тот день, когда они входят в игру.

Как инвестировать в недвижимость без денег

Основные выводы

---

---

Способность понимать, распознавать и использовать деньги других людей — отличительная черта успешных инвесторов в недвижимость. Почему? Потому что они овладели искусством инвестировать в недвижимость без собственных денег .Для новых и финансово ограниченных инвесторов это привлекательный способ войти в рынок недвижимости, не имея для этого финансовых ресурсов и кредитов. С другой стороны, опытные инвесторы обнаружили, что использование денег других людей ликвидирует их свободные средства и высвобождает их, чтобы вкладывать больше и, в конечном итоге, больше зарабатывать.

Если вы хотите научиться инвестировать в недвижимость без собственных денег, вам повезло. По крайней мере, вполне возможно начать работу, не вкладывая свои деньги.Тем не менее, если вы не собираетесь вкладывать собственные деньги, вам нужно кое-что еще: надежная сеть. Хитрость заключается в том, чтобы знать, кто может вам помочь и как с ними работать.

В этом нет сомнений: вложение в недвижимость без денег из собственного кармана возможно. Вам не нужны собственные бесконечные денежные резервы, чтобы заключить сделку. Вам нужно знать, как инвестировать в недвижимость, имея на своей стороне нужных людей. Если вы хотите инвестировать в недвижимость без собственных денег, могу я порекомендовать вам следующее?

---

[Нужны деньги для инвестирования в недвижимость? Посетите наш БЕСПЛАТНЫЙ онлайн-курс по недвижимости, чтобы узнать, как финансировать сделки с недвижимостью с небольшими собственными деньгами или без них.]

---

10 способов инвестировать в недвижимость без (или небольшими) собственных денег

Ежегодно на рынке недвижимости совершается множество инвестиционных сделок. Большинство из них достигается за счет традиционных кредиторов и таких организаций, как банки, но некоторые из них достигаются менее традиционными способами. В большинстве случаев это связано с тем, что инвестор не мог привлечь капитал или не имел для этого достаточного кредитного рейтинга. Вот 10 способов инвестировать в недвижимость без денег:

1. Кредиторы с твердыми деньгами

2. Частные кредиторы

3. Оптовая торговля

4. Долевые товарищества

5. Домашний капитал

6. Возможность покупки

7. Финансирование продавца

8. Взлом дома

9. Государственные займы

10. Микрозаймы

Важно отметить, что, хотя инвестирование в недвижимость без выплаты денег дает множество преимуществ, не все безналичные сделки окупаются.Инвесторы с отличным кредитным рейтингом не только получат более широкий спектр возможностей для пополнения оборотного капитала, но и будут иметь больший контроль над своими финансовыми обязательствами. В ваших интересах как инвестора в недвижимость убедиться, что рейтинг остается на высшем уровне, поскольку это обеспечит наилучший способ сэкономить деньги.

Однако бывают ситуации, когда использование этих опций имеет больше смысла. Примите во внимание тот факт, что покупатели за наличные рассматриваются как более прямые, чем обычные покупки ссуды, по сравнению с традиционными ссудами, которые выполняются медленно.Имея наличные деньги, эта стратегия может обеспечить беспрецедентное преимущество за столом переговоров.

Для инвесторов, не имеющих ни кредитного рейтинга, ни финансовых возможностей приобрести недвижимость традиционными способами, важно помнить, что у вас все еще есть доступные варианты. Следующее дает представление о многих способах инвестирования в недвижимость без собственных денег:

1. Кредиторы с твердыми деньгами

В отличие от частных денег, кредиторы твердых денег устанавливают комиссионные в виде баллов.Эти баллы в диапазоне от трех до пяти представляют собой добавленную предоплату в процентах, зависящую от суммы займа; это сверх процентных ставок, взимаемых кредиторами за твердые деньги, которые варьируются от 10 до 18 процентов. Комиссии и процентные ставки не являются универсальными для кредиторов с твердыми / частными деньгами, поэтому инвесторы должны проявлять должную осмотрительность.

2. Частные кредиторы

Частные денежные ссуды, которые обеспечивают скорость и эффективность каждой транзакции, обычно обходятся инвесторам примерно в 6-12% процентов на заемные деньги.Самый популярный способ действий при финансировании сделок с недвижимостью без выкупа денег — это использование твердых или частных кредиторов. Эти ссуды выдаются не банками, а физическими и юридическими лицами, направленными на возврат инвестиций. Кроме того, эти ссуды, как правило, состоят из собственного набора критериев, включая более высокие комиссионные и более высокие процентные ставки. При использовании этих типов кредиторов хорошее практическое правило — найти дома, которые можно купить за 50 центов за доллар.

3. Оптовая торговля

В качестве вводного курса по инвестициям в недвижимость, оптовая продажа не требует ни высокого кредитного рейтинга, ни больших денежных сумм. Вместо этого все сводится к правильным цифрам. По своей сути оптовая продажа недвижимости состоит из поиска объектов со скидкой, передачи контракта потенциальному покупателю и получения за это оплаты.

4. Акционерные общества

Очень распространенный путь инвестирования в недвижимость — партнерство.То, чего не хватает одному инвестору, может восполнить другой — и многие партнерства предполагают, что один партнер найдет проблемную недвижимость по сниженной цене, а другой использует свой кредитный рейтинг и оборотный капитал для ее финансирования; убедитесь, что все что-то приносят к столу. Для лучших инвесторов такие аспекты, как цели, риск, роли и доходность, всегда должны обсуждаться перед созданием любого типа партнерства.

5. Домашний капитал

Альтернативный вариант для инвесторов, у которых нет авансовых денег, — это собственный капитал.Это может быть жизнеспособным вариантом, поскольку стоимость недвижимости в последние месяцы выросла, а это означает, что доступного капитала может быть больше, чем вы думаете. Для инвесторов, желающих заработать на этом пути, обычно есть два варианта: переписать первую ипотеку и провести рефинансирование с выплатой наличных либо оставить первый заем на месте и добавить кредитную линию собственного капитала.

6. ​​Возможность покупки

Этот метод, который иногда называют «возможностью аренды», позволяет инвесторам приобретать недвижимость без первоначального вступления в законную собственность.Однако инвестор подпишет юридический «опцион на покупку» у домовладельца по определенной цене в будущем. В свою очередь, инвестор сдает недвижимость в аренду на долгосрочной основе с действующим соглашением о приобретении недвижимости на более поздний срок за ранее установленную сумму.

7. Финансирование продавца

В отличие от традиционных ссуд, финансирование продавцом работает следующим образом: инвестор покупает недвижимость у домовладельца / продавца, а не у банка, и обе стороны подписывают соглашение, в котором указывается процентная ставка, перенос сроков погашения и последствия неисполнения обязательств, которые обе стороны договорились.

8. Взлом домов

House hacking, как следует из названия, представляет собой стратегию в сфере недвижимости, которая дает опытным инвесторам возможность воспользоваться уникальной ситуацией. Однако эта конкретная стратегия выхода станет свидетелем того, как инвесторы будут получать доход от аренды, сдавая в аренду свое основное жилье. Например, те, у кого есть многоквартирные дома, могут сдавать в аренду те квартиры, в которых они не живут. Таким образом, полученная арендная плата может помочь в оплате ипотечного кредита, позволяя владельцу потенциально жить без ипотечной ссуды.С другой стороны, те, кто живет в односемейных домах, могут по возможности снимать спальни. В любом случае, взлом домов позволяет инвесторам снизить риск появления вакансий, одновременно увеличивая денежный поток.

9. Государственные займы

Государственные ссуды, пожалуй, самый известный из всех источников финансирования, доступных сегодня инвесторам. Вот список государственных займов, с которыми вы, возможно, уже знакомы:

• Заем FHA

• Кредит USDA

• ВА Кредит

• Программа «Добрый сосед по соседству»

• Fannie Mae или Freddie Mac

• Энергоэффективная ипотека (EEM)

• FHA Раздел 203 (k)

• Прямая ссуда для коренных американцев

• Местные гранты и программы

Тем не менее, стоит отметить, что есть аспекты государственных ссуд, которые не идеально подходят для восстановления домов с целью получения быстрой прибыли.Ссуды VA, например, могут быть применены только к одному дому за раз. С другой стороны, ссуды FHA обычно совпадают с сроками ссуды, которые значительно больше, чем у частных кредиторов и кредиторов с твердыми деньгами. Более того, для утверждения почти всех государственных займов могут потребоваться месяцы, что делает их менее привлекательными, чем любой другой вариант в этом списке.

Использование ссуд USDA или VA может открыть вам более гибкие варианты, особенно если вы сначала приобретете будущую аренду в качестве основного места жительства.Это очень полезно, когда вы пытаетесь инвестировать в недвижимость с небольшими деньгами или без них. Вы можете приобрести дом в качестве основного места жительства с нулевой выплатой наличных, остаться в доме минимум на один год, а затем превратить дом в арендуемую собственность после выезда. Строительный капитал также включает в себя ваше основное место жительства, а не только вашу арендуемую недвижимость. Требования к кредитному рейтингу и первоначальному взносу также более гибкие при покупке основного жилья. Это обычная практика — жить в собственности, которую вы надеетесь превратить в арендуемую, чтобы избежать более жестких правил кредитора.

Используя ссуды FHA, вы можете профинансировать дуплекс с первоначальным взносом всего в 3,5%, пока вы живете в одной квартире. В свою очередь, вы можете сдать вторую часть своего дуплекса в аренду и получить дополнительную прибыль. Эта стратегия может помочь тем, кто только начинает инвестировать в недвижимость с небольшими собственными деньгами. Благодаря низкому первоначальному взносу вместе с притоком арендной платы вы можете покрыть значительную часть своих платежей по ипотеке.

10. Микрозаймы

Поскольку одноранговая экономика продолжает определять способы ведения бизнеса инвесторами в недвижимость, микрозаймы останутся жизнеспособным вариантом.Выданные физическими лицами, в отличие от банков и кредитных союзов, микрозаймы представляют собой еще одну ветвь однорангового кредитования, позволяющую людям инвестировать в недвижимость. Микрозаймы могут выдаваться одним кредитором или объединяться между несколькими инвесторами, каждый из которых, как ожидается, внесет свой вклад в удовлетворение потребностей заемщика.

Можно ли инвестировать в недвижимость с плохой кредитной историей?

Нет наличных или кредита? Без проблем. Для новичков, ищущих, как инвестировать в недвижимость без денег и плохой кредитной истории, первым шагом является понимание вашего кредитного рейтинга.Это число, которое, по сути, является статистическим методом для кредиторов, позволяющим определить вероятность того, что вы вернете заемные деньги, имеет решающее значение при получении финансирования для недвижимости. Показатели качества равны лучшим ставкам по ипотеке, что приводит к долгосрочным сбережениям и, в конечном итоге, приносит пользу вам — инвестору.

Кредитные рейтинги почти всегда основываются на скоринговой модели, наиболее популярной из которых является FICO. Эти баллы варьируются от 300 до 850 и в конечном итоге определяют кредитоспособность человека.Выглядит это примерно так:

Хотя каждое кредитное агентство будет иметь свои собственные системы оценки, основанные на разных факторах, наиболее распространенные расчеты кредитного рейтинга основаны на пяти основных факторах:

1. История платежей = 35 процентов

2. Непогашенный остаток = 30 процентов

3. Длина кредитной истории = 15 процентов

4. Типы счетов = 10 процентов

5. Кредитные запросы = 10 процентов

Первый шаг — узнать свой кредитный рейтинг и понять, как он влияет на продвижение вашей инвестиционной стратегии.В зависимости от вашего балла вы можете претендовать на получение традиционной ссуды и иметь право на получение помощи при первоначальном взносе. Понимание вашего положения в финансовой сфере кредита только улучшит ваши стратегии инвестирования в недвижимость, а также ваши варианты финансирования. Для инвестора важно научиться инвестировать в недвижимость без лишних затрат, но это не всегда ваш единственный вариант.

Избегайте бедноты

В сфере недвижимости и финансов есть такое словосочетание, как «бедный дом».Этот термин описывает людей, которые слишком сильно растягиваются при покупке дома и остаются без каких-либо чрезвычайных денег. Когда случаются неожиданные события, такие как потеря работы или поломка бытовой техники, эти домовладельцы оказываются в таком затруднительном финансовом положении, что их трудно восстановить. К сожалению, это обычное дело, когда вы пытаетесь инвестировать в недвижимость без денег.

Есть несколько способов не попасть в угол при покупке недвижимости. Всегда полезно держать свой чрезвычайный фонд отдельно от других денег и не включать его в свои сметы при покупке дома.Таким образом, если что-то случится, у вас будут средства, на которые можно положиться. В некоторых случаях резервирование средств на случай чрезвычайной ситуации может заставить вас внести меньший первоначальный взнос, чем вы хотите. Помните, что даже если вам изначально необходимо оформить ипотечную страховку, вы всегда можете рефинансировать в будущем, когда у вас будет больше капитала в доме.

Сводка

Знаете ли вы, как инвестировать в недвижимость без денег из своего кармана? Есть несколько способов начать инвестировать сегодня, даже с низким кредитным рейтингом.Просмотрите эти варианты, и вы сможете изменить свое финансовое положение, начав новую карьеру. Теперь, когда вы знаете, что можете, есть ли еще возможности, которыми вы хотели бы воспользоваться? Поскольку можно купить недвижимость без собственных денег, что вы будете делать дальше?

---

Представленная информация не предназначена для использования в качестве единственной основы для каких-либо инвестиционных решений и не может быть истолкована как совет, предназначенный для удовлетворения инвестиционных потребностей какого-либо конкретного инвестора.Ничто из предоставленного не может представлять собой финансовую, налоговую, юридическую или бухгалтерскую консультацию или индивидуальную инвестиционную консультацию. Эта информация предназначена только для образовательных целей.

Как купить дом без денег

Накопление на первоначальный взнос часто является самым большим препятствием для начинающих покупателей жилья. Хорошая новость в том, что вам не нужно откладывать 20%, чтобы купить дом.

Фактически, вы можете купить дом без денег, если вы служили в армии, покупали сельский дом, являетесь членом кредитного союза или имеете право на 100% финансирование через определенных ипотечных кредиторов.Программы помощи при первоначальном взносе также позволяют купить дом за очень небольшие деньги из собственного кармана.

Узнайте больше об ипотеке без первоначального взноса и о том, подходят ли они для вашей ситуации.

Варианты ипотеки без предоплаты

Существуют две ссуды, обеспеченные государством, которые позволяют вам купить дом без первоначального взноса.

Ссуды VA

Если вы или ваш (а) супруг (а) являетесь квалифицированным текущим военнослужащим или ветераном, вы можете иметь право на ссуду VA, гарантированную Департаментом по делам ветеранов.

Чего ожидать: ссуды VA не требуют минимального первоначального взноса или частной ипотечной страховки, но вы должны заплатить комиссию за финансирование, которая покрывает стоимость потери права выкупа в случае невыполнения обязательств по ссуде.

Хотя VA не устанавливает минимальный кредитный рейтинг или требования к доходу, кредиторы это делают. Отель также должен быть вашим основным местом проживания и соответствовать минимальным стандартам безопасности штата Вирджиния.

Ссуды USDA

Ссуды USDA представляют собой ипотечные кредиты с нулевой ставкой, обеспеченные США.S. Министерство сельского хозяйства для покупателей жилья с низким и средним доходом в соответствующих сельских районах.

Чего ожидать. Хотя ссуды Министерства сельского хозяйства США технически не требуют ипотечного страхования, вы должны заплатить гарантийный сбор, который защищает кредитора в случае обращения взыскания.

Министерство сельского хозяйства США не имеет требований к минимальному кредитному баллу, но кредиторы часто требуют, по крайней мере, 640 баллов.

Ссуды для врачей

Если вы медицинский работник, вы можете претендовать на ссуду от врача без выкупа. оплата.

Чего ожидать: ссуды для врачей не требуют частного ипотечного страхования и, как правило, имеют гибкие требования к трудоустройству и обеспечивают более высокое соотношение долга к доходу из-за большой суммы долга медицинского вуза, который может иметь заемщик.

Прочая 100% -ная ипотека

Государственные займы — не единственная игра в городе, когда речь идет о жилищных ссудах без предоплаты.

Некоторые, но не все, кредиторы предлагают собственное 100% ипотечное финансирование. Эти ссуды встречаются нечасто из-за риска для кредиторов; они могут потерять много денег, если вы не выплачиваете ипотеку и в конечном итоге лишитесь права выкупа закладной.

Чего ожидать: В зависимости от ипотечного кредитора они могут потребовать, чтобы ссуда выдавалась на ваш основной дом, чтобы вы проживали в определенном районе или чтобы у вас был отличный кредитный рейтинг. Если ваш ипотечный кредитор является кредитным союзом, вам необходимо быть его членом.

Полезный совет: ипотека без первоначального взноса не означает, что вы ничего не будете платить из своего кармана. Даже с учетом требования о нулевом первоначальном взносе вам следует запланировать оплату заключительных расходов, таких как сборы за оформление, сборы, связанные с титулом, и страхование ипотеки.Также может потребоваться задаток, чтобы показать продавцу, что вы серьезно относитесь к покупке.

Плюсы и минусы жилищных ссуд без предоплаты

Хотя вам может казаться, что вы выиграли в лотерею с ссудой без предоплаты, есть преимущества и недостатки:

• У вас нет чтобы накопить как можно больше денег.

• Вы можете стать домовладельцем раньше.

• У вас в кармане будет больше денег на обновления или расходы.

• У вас будет мало или совсем не будет собственного капитала в течение первых нескольких лет владения домом.

• Возможно, вам придется платить взносы по ипотечному страхованию и более высокие ежемесячные платежи по ипотеке, процентные ставки или сборы.

• Возможно, вам все равно придется принести немного денег на стол, чтобы оплатить заключительные расходы или внести задаток.

Варианты ипотеки с низким первоначальным взносом

Если вы не имеете права на ипотеку без первоначального взноса, лучшим вариантом может быть ссуда, требующая небольшого первоначального взноса.Минимальные требования различаются в зависимости от типа ипотеки и выбранного вами кредитора.

Ссуды FHA

Ссуды FHA, обеспеченные Федеральной жилищной администрацией, требуют первоначального взноса в размере 3,5% для заемщиков с кредитным рейтингом 580 или выше. Но если ваш результат падает между 500 и 579, вам придется поставить 10%.

Чего ожидать: Для того, чтобы претендовать на ссуду FHA, существуют требования по соотношению долга к доходу, и собственность должна соответствовать минимальным стандартам FHA.Вам также придется заплатить за ипотечное страхование FHA.

HomeReady и Возможные ссуды для дома

Чего ожидать: ипотека Fannie Mae HomeReady позволяет получить кредитный рейтинг от 620 баллов. С Freddie Mac’s Home Possible ссуды вам необходимо набрать не менее 660 баллов. платное страхование частной ипотечной ссуды, оба этих обычных кредита с низким первоначальным взносом позволяют аннулировать его, когда ваш капитал достигает 20%. Если все заемщики, получившие ссуду, впервые покупают жилье, по крайней мере, один человек должен пройти курс обучения домовладению, чтобы получить право на него.

Good Neighbor Next Door

Если вы учитель, полицейский, техник скорой медицинской помощи или пожарный, программа Good Neighbor Next Door может помочь вам купить дом всего на 100 долларов.

Чего ожидать: даже если у вас соответствующая профессия, ипотечные кредиты Good Neighbor Next Door можно использовать только для покупки домов, лишенных права выкупа, в специально отведенных районах восстановления. Предложение домов ограничено, и вы должны взять на себя обязательство использовать дом в качестве основного места жительства не менее трех лет.

Программы помощи при первоначальном взносе

Если вы изначально не имеете права на ипотеку без предоплаты или с низким первоначальным взносом, не отчаивайтесь. Существует множество государственных и местных программ для покупки жилья впервые, которые предлагают первоначальный взнос и помощь при закрытии сделки.

Как купить дом без денег (вам не нужны 20%!)

Первоначальный взнос является самым большим препятствием для покупки дома для большинства людей. Что, если бы у вас не было дома, чтобы купить дом?

Угадайте, что — в некоторых случаях нет! Есть несколько федеральных программ, которые позволяют покупателям жилья покупать дом без лишних затрат.Давайте посмотрим, возможно ли для вас купить дом без первоначального взноса.

Источник: (Precondo CA / Unsplash)

В чем смысл первоначального взноса?

Кредиторы обычно требуют первоначальные платежи, потому что они хотят, чтобы покупатели уже имели часть собственного капитала в доме, поскольку это делает ссуду менее рискованной.

«Кредиторы хотят, чтобы у вас была шкура в игре», — объясняет Мелани Хант, ведущий агент по недвижимости в Форт-Уэрте, штат Техас, более 30 лет. «Когда мы пережили здесь потери права выкупа закладной, люди, у которых были ссуды без возврата денег, были одними из первых, кто пошел, потому что у них не было кожи.”

Есть два типа ссуд, которые не требуют первоначального взноса — ссуды VA и ссуды на сельское жилье USDA (подробнее об обоих ниже). Эти ссуды позволяют покупателям жилья приобретать дом, не тратя наличные деньги на первоначальный взнос.

Но это не означает, что не будет других расходов, связанных с покупкой дома. Хант говорит, что, хотя большинство ее клиентов готовы к первоначальному взносу, другие расходы, связанные с закрытием, часто застают их врасплох. «Те просто застают их врасплох», — говорит она.

И то, что вы имеете право на получение ссуды без возврата денег, не означает, что вы все равно не можете вкладывать деньги. «Поскольку первоначальный взнос по любой ссуде приближается к нулю, дополнительные расходы высоки, часто огромны», — говорит Лу Барнс, старший специалист по ипотечным кредитам в Premier Mortgage Group. «Часто рекомендуется подождать и сэкономить, пока вы не упадете на 3%».

При этом вы все равно можете получить ссуду без первоначального взноса, если вы и дом, который покупаете, соответствуете определенным параметрам. «За исключением повышенных затрат, у 0% финансирования нет недостатков, кроме одного», — говорит Барнс.«Дома имеют удивительные расходы, и если у вас возникнут проблемы, у вас не будет достаточно капитала для продажи».

Чтобы этого не произошло, Барнс предлагает иметь «тюки сена», чтобы защитить вас. «У вас должны быть большие сбережения на пенсионных счетах, к которым вы могли бы получить доступ в случае необходимости, семейная поддержка, избыточный располагаемый доход — но если он у вас есть, почему бы не сэкономить от 3% до 5% первоначального взноса? — и дисциплина, когда дело касается расходов и сбережений ».

Источник: (Paul Weaver / Unsplash)

Программы кредитования без выплаты кредита

VA кредиты

Ссуды в размере

VA помогают военнослужащим, ветеранам и имеющим на это право супругам стать собственниками жилья.Ссуды VA предоставляются частными кредиторами, такими как банки, но Департамент по делам ветеранов США гарантирует значительную часть кредита, что делает условия кредитования более благоприятными. «У каждой ссуды с нулевым снижением есть разные характеристики», — говорит Барнс, отмечая, что ссуда VA «имеет самую низкую ипотечную страховку и ее легче всего получить».

Параметры кредитов VA

Кредитный рейтинг

Для ссуд VA не существует минимального кредитного рейтинга; тем не менее, кредиторы, выдающие ссуды VA, часто ищут, по крайней мере, 620 баллов FICO.«Кредиты VA по-прежнему возможны до 620 и ниже, но стоимость ужасна», — говорит Барнс.

Доход

Для получения ссуд

VA требуется, чтобы заемщики имели постоянный постоянный доход, хотя ограничений по доходу для этого нет. Точная сумма дохода зависит от стоимости дома, который вы хотите купить, и суммы долга, который вы несете в настоящее время.

Заемщики

VA также должны продемонстрировать «остаточный доход», определяемый как сумма денег, оставшаяся от зарплаты заемщика после выплаты ипотеки, налогов на имущество и страхования жилья, а также после удержания федеральных и государственных удержаний, платежей в рассрочку и возобновляемого долга. из ежемесячной брутто-зарплаты заемщика.

Требования к остаточному доходу зависят от количества человек в семье, стоимости ипотеки и штата, в котором вы покупаете дом. Обратитесь к кредитору VA, чтобы определить ваши требования к остаточному доходу.

Кредитные лимиты

Согласно веб-сайту VA, VA не устанавливает ограничения на сумму, которую вы можете занять для финансирования вашего дома. Однако существуют ограничения на сумму ответственности, которую VA может взять на себя, что повлияет на сумму денег, которую вы сможете занять.

Лимиты ссуды — это сумма, которую квалифицированный ветеран с полным правом может ссудить без внесения первоначального взноса, и они различаются в зависимости от округа. Базовое пособие для каждого ветерана, имеющего право на участие, составляет 36000 долларов, и кредиторы обычно предоставляют ссуду в четыре раза больше, чем у ветерана, без первоначального взноса, если доход и кредитные баллы ветерана в порядке, а недвижимость оценивается по запрашиваемой цене.

Лимиты по ссуде

VA такие же, как лимиты Федерального агентства жилищного финансирования.В 2020 году эти ограничения будут варьироваться в зависимости от вашего штата и округа.

Географические границы

Недвижимость должна быть приобретена в США. Сюда входят Пуэрто-Рико, Виргинские острова США, Американское Самоа, Гуам и Северные Марианские острова.

Как можно использовать средства?

Жилищный кредит

VA можно использовать следующим образом:

• Купить дом или кондоминиум в одобренном VA проектом
• Построить дом
• Одновременно приобрести и улучшить дом
• Для улучшения дома путем установки функций, связанных с энергопотреблением, или улучшения энергоэффективности
• Купить промышленный дом и / или лот
• Для рефинансирования существующего гарантированного VA или прямого займа с целью снижения процентной ставки
• Для рефинансирования существующей ипотечной ссуды или другой задолженности, обеспеченной залоговым залогом в отношении жилого помещения, принадлежащего и занятого ветераном в качестве дома.

Возможные недостатки кредитов VA

Оценка и проверка могут быть затруднительны в случае ссуд без возврата денег, и в результате продавцы могут отклонить ваши предложения. Но Барнс говорит, что не стоит слишком беспокоиться об этом. «Ссуды VA немного жестче касаются состояния собственности, но в основном это такие вещи, как краска и перила — ничего особенного», — говорит он.

Однако, если вы пользуетесь ссудой VA во второй раз, имейте в виду, что вам потребуются дополнительные расходы. «Для ссуд VA взимается единовременная комиссия за финансирование при закрытии, и эта комиссия увеличивается на 50% за повторное использование ссуд VA», — поясняет Барнс.

Источник: (Benjamin Davies / Unsplash)

Ссуды на сельское жилье USDA

Программа гарантированного жилищного кредита Министерства сельского хозяйства США помогает кредиторам работать с семьями с низким и средним доходом, проживающими в соответствующих критериям сельских районах, для покупки дома. Программа предоставляет утвержденным кредиторам гарантию 90% -ной ссуды, чтобы снизить риск предоставления ссуд без выплаты кредита подходящим сельским покупателям жилья.

Параметры кредитов на сельское жилье USDA

Кредитный рейтинг

Минимальные требования к кредитному баллу для жилищной ссуды Министерства сельского хозяйства США составляют 640 или более.Для кредитных баллов 639 или ниже требуется кредитное исключение с подтверждающей документацией, подтверждающей обстоятельства, приводящие к низкому кредитному баллу. Ссуды с кредитным рейтингом 580 или ниже не будут одобрены. Ознакомьтесь с полными требованиями здесь.

Доход

Пределы дохода зависят от штата, округа и других факторов, таких как количество членов семьи. Для семьи из одного-четырех человек предел базового дохода в 2019 году составлял 86850 долларов. Для домохозяйств, состоящих из пяти-восьми человек, предел базового дохода увеличивается до 114 650 долларов.Лимит увеличивается в округах с уровнем жизни выше среднего. Воспользуйтесь этим калькулятором, чтобы узнать ограничения дохода в вашем округе.

Кредитные лимиты

Лимиты ссуды различаются в зависимости от штата и сильно колеблются. Например, лимит ссуды в округе Кинг, штат Вашингтон (где расположен Сиэтл), составляет 581 220 долларов США. В округе Гамильтон, штат Огайо (где находится Цинциннати), лимит ссуды составляет 251 862 доллара. Ссуды, финансируемые в рамках программы, обычно должны быть для домов площадью 2 000 квадратных футов или меньше.

Географические границы

Кандидаты должны приобрести дом в подходящем районе. Право на участие основано на требованиях Министерства сельского хозяйства США в сельской местности. По получении вашего заявления USDA определит, соответствует ли собственность, которую вы хотите приобрести, для получения ссуды.

Как можно использовать средства?

Заемщики должны лично занимать дом в качестве основного места жительства. Денежные средства можно использовать следующими способами:

• Покупка нового или существующего жилого дома для постоянного проживания.Затраты на закрытие и разумные / обычные расходы, связанные с покупкой, могут быть включены в сделку
.
• Покупка участка под новое или существующее жилище
• Выполнение ремонта или восстановления, связанных с покупкой существующего жилища
• Рефинансирование соответствующих кредитов
• Установка специальных конструктивных элементов или постоянного оборудования для размещения члена семьи с ограниченными физическими возможностями
• Разумная и общепринятая плата за подключение, начисление взносов или пропорциональная стоимость платежа за коммунальные услуги, такие как вода, канализация, электричество и газ, за ​​которые покупатель несет ответственность
• Пропорциональная доля налогов на недвижимость, которая подлежит уплате в отношении собственности на момент закрытия ссуды.Могут быть разрешены средства для открытия счетов условного депонирования для уплаты налогов на недвижимость и / или страховых взносов на страхование от рисков и наводнений
• Основное бытовое оборудование, такое как ковровое покрытие от стены до стены, духовки, плиты, холодильники, стиральные машины, сушилки, отопительное и охлаждающее оборудование, если оборудование транспортируется вместе с домом
• Закупка и установка мер по повышению энергоэффективности (например, изоляция, стеклопакеты и солнечные панели)
• Установка фиксированного широкополосного доступа в дом, если оборудование передается вместе с домом
• Затраты на подготовку площадки, включая профилирование, закладку фундамента, посев или установку дерна, деревья, дорожки, заборы и проезды

Возможные недостатки жилищных ссуд USDA для сельского жилья

Одним из очевидных недостатков жилищной ссуды Министерства сельского хозяйства США на жилье является то, что географические ограничения ссуды могут помешать вам получить ее.Кредиты Министерства сельского хозяйства США также предназначены только для домов на одну семью, поэтому, если вы надеетесь купить дуплекс для проживания, пока вы сдаете в аренду другую сторону, вы не сможете сделать это с помощью этого типа кредита.

Еще одним недостатком жилищной ссуды Министерства сельского хозяйства США является то, что, хотя частное ипотечное страхование не требуется, требуется два других вида ипотечного страхования. Первый — это комиссия за финансирование, равная 1% от суммы кредита (2000 долларов при ипотеке на 200000 долларов). Эта комиссия выплачивается при закрытии сделки и обычно включается в ссуду.Второй — годовая комиссия, равная 0,35% от суммы кредита (58,33 доллара США в месяц при ипотеке в размере 200 000 долларов США). Эта комиссия выплачивается каждый месяц в течение срока действия кредита.

На вынос

Хотя никогда не бывает плохой идеей вкладывать деньги в свой дом (20% — золотой стандарт), если вы ветеран, в настоящее время служите в армии, или оставшаяся в живых супруга военнослужащего — или если вы покупаете дом в подходящей сельской местности — одна из этих беспроцентных ссуд может быть для вас отличным вариантом.

Источник изображения заголовка: (Michael / Unsplash)

6 способов купить недвижимость без выкупа в аренду

4. Предположим, что ипотека продавца

Другой вариант покупки инвестиционной собственности с небольшими затратами — это принятие текущей ипотеки продавца, также называемой покупкой «при условии». В рамках предметной сделки вы покупаете недвижимость в аренду на условиях текущей ипотеки владельца. Этот вариант обычно требует небольшого первоначального взноса.Но, в зависимости от потребностей продавца, можно взять ссуду без выплаты денег.

Например, если недвижимость стоит 100 000 долларов, а текущий остаток по ипотеке составляет 80 000 долларов с оставшимися 12 годами, вы платите продавцу 20 000 долларов за продажу собственности, беря на себя ипотеку в размере 80 000 долларов, выплачивая ежемесячную основную сумму и проценты банку. Инвестор избегает необходимости искать альтернативное финансирование из другого источника кредитования и получает выгоду от выплаты кредита в соответствии с графиком повышения его стоимости.

Покупка предмета — это очень творческий способ купить проблемную недвижимость, но это не всегда вариант. В зависимости от кредитора, кредит может быть невозвратным. Некоторые кредиторы включают в себя пункт о «причитающейся продаже», что означает, что весь остаток по кредиту подлежит выплате в случае передачи или продажи собственности. Хотя это бывает редко, некоторые кредиторы позволяют это.

5. Получите ссуду в твердой валюте

Ссуду в твердой валюте — это альтернативный вариант финансирования, обычно используемый для финансирования недвижимости, которая не будет одобрена для традиционного финансирования, например исправления и переворота.Инвесторы могут обеспечить финансирование собственности в размере до определенного процента от текущей или будущей стоимости собственности (после ремонта) и включат в ссуду расходы на ремонт или ремонт имущества.

Это означает, что если вы ведете большие переговоры со сверхнизкой покупной ценой и соответствуете требованиям кредитора с твердыми деньгами по отношению к стоимости, вы могли бы купить недвижимость без денег или с очень небольшой потраченной суммой.

Ссуды в твердой форме, как правило, краткосрочные, продолжительностью от 6 до 18 месяцев, с очень высокими процентными ставками, примерно на 5-10% выше, чем при традиционной ипотеке.Таким образом, этот метод покупки арендуемой собственности без денег, как правило, лучше всего, если у вас есть хороший кредит и вы планируете рефинансировать обналичивание после того, как недвижимость будет отремонтирована и сдана в аренду.

6. Партнер по инвестициям

Один из наиболее распространенных методов инвестирования в недвижимость без денег — это покупка инвестиционной собственности за деньги других людей (OPM). Вы можете найти частного кредитора или партнера по финансированию, готового участвовать в инвестициях и предоставить вам средства, необходимые для покупки недвижимости.Это может быть только первоначальный взнос или полная стоимость покупки наличными в обмен на возврат вложенных средств.

Партнерами могут быть члены семьи, друзья или коллеги, и существует множество способов структурировать их доход, например:

• Совместное предприятие (СП), где право собственности на собственность или компанию делится в соответствующих процентах. Доход от аренды, собственный капитал и вознаграждение обычно делятся с партнерами соответственно.
• Кредитное соглашение, по которому инвестор получает предпочтительный доход от своих первоначальных инвестиций.
• Частный заем, по которому партнеру выплачивается ежемесячный платеж, который может представлять собой только процентную ставку или выплату основной суммы и процентов.
• Комбинация вышеперечисленного.

Резюме

Большинство успешных инвесторов в недвижимость будут использовать различные описанные выше методы для структурирования предложения потенциальному продавцу. Скорее всего, вы услышите много отрицательных ответов, но также не редкость купить недвижимость с очень небольшими затратами или вообще без них. В течение первых нескольких лет инвестирования в недвижимость я купил всю свою инвестиционную недвижимость без лишних затрат. Даже сейчас только около 15% моей недвижимости было куплено на мои деньги.

В некоторых сделках имеет смысл вкладывать больше денег в обмен на более низкий ежемесячный платеж и часто более высокую процентную ставку.