Договор долевого: Что такое ДДУ: нюансы, неустойки, регистрация

Договор долевого участия в строительстве

Определение

ДОГОВОР УЧАСТИЯ В ДОЛЕВОМ СТРОИТЕЛЬСТВЕ – это договор, в котором одна сторона (застройщик) обязуется в предусмотренный договором срок своими силами и (или) с привлечением других лиц построить (создать) многоквартирный дом и (или) иной объект недвижимости и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию этих объектов передать соответствующий объект долевого строительства участнику долевого строительства, а другая сторона (участник долевого строительства) обязуется уплатить обусловленную договором цену и принять объект долевого строительства при наличии разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости.
(В соответствии с Федеральным законом «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости» от 30.12.04 № 214-ФЗ)

Комментарии

Договор заключается в письменной форме, подлежит государственной регистрации и считается заключенным с момента такой регистрации.

В законе содержится точный перечень пунктов, которые обязательно должен содержать такой договор. При отсутствии в договоре этих условий, договор считается незаключенным. В договоре должна быть зафиксирована цена договора, то есть размер денежных средств, которые должен внести участник долевого строительства, а также все условия внесения средств.

Риск случайной гибели или случайного повреждения объекта долевого строительства до его передачи участнику долевого строительства несет застройщик.

Если в договоре содержаться пункты, освобождающие застройщика от ответственности за недостатки объекта долевого строительства, который он построил, то они по закону являются ничтожными. Застройщик обязан передать участнику долевого строительства объект долевого строительства, качество которого соответствует условиям договора либо при отсутствии или неполноте условий такого договора требованиям технических регламентов, проектной документации и градостроительных регламентов, а также иным обязательным требованиям.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору сторона, не исполнившая своих обязательств или ненадлежаще исполнившая свои обязательства, обязана уплатить другой стороне предусмотренные настоящим Федеральным законом и указанным договором неустойки (штрафы, пени) и возместить в полном объеме причиненные убытки сверх неустойки.

См. также: ДОЛЬЩИКИ ПРИ СТРОИТЕЛЬСТВЕ ЖИЛЬЯ, ЖИЛИЩНЫЕ НАКОПИТЕЛЬНЫЕ КООПЕРАТИВЫ

English

Видео на IncomePoint.tv

Договор долевого участия строительства жилья: что нужно знать о застройщике?

О требованиях, предъявляемых к документам, которые должен иметь застройщик при заключении договоров участия в долевом строительстве, и об условиях таких договоров рассказал заместитель начальника отдела регистрации прав Управления Росреестра по Волгоградской области Дмитрий Бабайцев.

Прежде чем подписать с участником долевого строительства договор долевого участия, застройщик должен зарегистрировать право собственности на земельный участок, предоставленный для строительства, либо договор аренды (субаренды) в отношении данного земельного участка, получить разрешение на строительство многоквартирного жилого дома (или другого объекта недвижимого имущества), а также составить в соответствии с требованиями действующего законодательства проектную декларацию.

При этом если проектная декларация публикуется в средствах массовой информации или размещается в Интернете, то дата договора долевого участия не может быть ранее, чем по истечении четырнадцати дней после ее опубликования.

Перед подписанием договора участник долевого строительства (дольщик) вправе ознакомиться с документами застройщика. Проверить наличие прав у застройщика на земельный участок участник может самостоятельно, заказав выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (выписка выдаётся по запросу всем гражданам РФ). В случае, если декларация публикуется, то отсчитать четырнадцать дней с даты опубликования каждый может самостоятельно, в результате чего можно избежать дальнейшего исправления ошибок.

Федеральный закон четко определил существенные условия договора участия в долевом строительстве. Их всего пять, но отсутствие хотя бы одного из них влечет недействительность самого договора.

1. Описание самого объекта долевого строительства, то есть квартиры или нежилого помещения, которое приобретает участник долевого строительства, а именно: номер квартиры (нежилого помещения), количество комнат, этаж, площадь, блок-секция, если она есть, при этом данное описание должно полностью соответствовать описанию объекта в проектной декларации, которая содержит в себе информацию как о застройщике, так и о проекте строительства, и должна быть предоставлена любому заинтересованному лицу.

Подписывая договор, участник долевого строительства точно должен знать описание объекта долевого строительства, который приобретает, а не приблизительное, как, например, «двухкомнатная квартира на третьем этаже, отсчет слева направо от лифта».

2. Срок передачи застройщиком объекта долевого строительства. Данный срок может быть привязан к кварталу, месяцу года, также в качестве срока может быть определена конкретная дата, не позднее которой квартира или нежилое помещение должны быть переданы в собственность участникам долевого строительства, при этом данный срок должен быть единым для всех дольщиков строящегося дома.

3. Цена договора, порядок и сроки уплаты должны быть конкретно определены в договоре, что позволяет защитить права как дольщиков, так и застройщика, который в случае нарушения сроков уплаты имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке.

4. Гарантийный срок, установленный в отношении объекта долевого строительства, в течение которого можно предъявить претензии к застройщику по качеству построенного объекта.

5. Способы обеспечения исполнения застройщиком обязательств по договору, а качестве которых могут выступать поручительство банка или страхование гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения участнику долевого строительства.

Долевое строительство в Казахстане | Электронное правительство Республики Казахстан

Каждый из нас мечтает о своей недвижимости, и для ее приобретения существуют различные возможности. Вы можете получить жилье из коммунального жилищного фонда в порядке очереди через местный исполнительный орган, также можете приобрести жилье в рамках реализуемой программы жилищного строительства «Нұрлы жер», построить индивидуальный жилой дом за свой счет или принять участие в долевом строительстве.

Долевое строительство в Казахстане — довольно распространенная практика, что неудивительно с учетом растущего рынка недвижимости и, как причины потребности в ней граждан. Долевое строительство обладает рядом преимуществ, главным из которых является низкая цена по сравнению со вторичным жильем. В то же время и существуют определенные риски, к примеру, долгое ожидание непосредственно постройки жилого дома или обман со стороны застройщика (уполномоченной компании) при оформлении договора или несоответствие ожиданиям. В данной статье вы узнаете, какие меры предосторожности стоит предпринять, чтобы уберечься от непредвиденных ситуаций при приобретении недвижимости через долевое строительство.

Согласно Закону Республики Казахстан  «О долевом участии в жилищном строительстве» от 7 апреля 2016 года, долевое участие в жилищном строительстве — это отношения сторон, основанные на договоре о долевом участии в жилищном строительстве. Простыми словами — вы платите деньги, а вам строят и передают жилье.

Договор о долевом участии в жилищном строительстве — договор, заключаемый между уполномоченной компанией и дольщиком, регулирующий правоотношения сторон, связанные с долевым участием в жилищном строительстве, при которых одна сторона обязуется обеспечить строительство жилого дома (жилого здания) и передать по завершении строительства второй стороне долю в жилом доме (жилом здании), а вторая — произвести оплату и принять долю в жилом доме (жилом здании).

Дольщик — физическое лицо (за исключением временно пребывающих иностранцев) или юридическое лицо, заключившее договор о долевом участии в жилищном строительстве с целью получения доли в жилом доме (жилом здании).

Договор о долевом участии в жилищном строительстве заключается в письменной форме и считается заключенным с момента его постановки на учет в местном исполнительном органе по месту нахождения жилого дома (жилого здания) в порядке, предусмотренном статьей 12 настоящего Закона. 

Долевое участие в жилищном строительстве организуется одним из следующих способов:

• получение гарантии Фонда гарантирования;
• участие в проекте банка второго уровня;
• привлечение денег дольщиков после возведения каркаса жилого дома (жилого здания).

Запрещается привлечение денег физических и юридических лиц для строительства жилых домов (жилых зданий) иными способами.

Организация долевого участия в жилищном строительстве способом получения гарантии Фонда гарантирования

Для осуществления деятельности по организации долевого участия в жилищном строительстве способом получения гарантии Фонда гарантирования застройщик обязан соответствовать следующим требованиям:

• иметь опыт реализованных объектов строительства жилых домов (жилых зданий), в том числе в качестве заказчика, подрядчика (генерального подрядчика) в совокупности, не менее трех лет, общей площадью не менее восемнадцати тысяч квадратных метров при строительстве в городах республиканского значения, столице и не менее девяти тысяч квадратных метров при строительстве в иных административно-территориальных единицах;
• иметь безубыточную деятельность за последние два финансовых года согласно его финансовой отчетности, подтвержденной аудиторским заключением;
• величина коэффициента, исчисленного путем соотношения заемного и собственного капитала, не должна превышать семи в течение всего срока строительства жилого дома (жилого здания) до приемки его в эксплуатацию.

Для организации долевого участия в жилищном строительстве способом получения гарантии Фонда гарантирования уполномоченная компания обязана иметь:

• земельный участок, принадлежащий на праве временного возмездного землепользования (аренды), предоставленном государством, или на праве собственности;
• проектно-сметную документацию проекта строительства жилого дома (жилого здания) с положительным заключением комплексной вневедомственной экспертизы;
• деньги, планируемые для расходования в соответствии со статьей 20 настоящего Закона, и (или) незавершенное строительство, подтвержденное актами выполненных работ, в объеме не менее десяти процентов от проектной стоимости в случае, если земельный участок принадлежит на праве собственности, или в объеме не менее пятнадцати процентов от проектной стоимости в случае, если земельный участок принадлежит на праве временного возмездного землепользования (аренды), предоставленном государством;
• деньги на оплату комиссии за рассмотрение документов, гарантийного взноса по договору о предоставлении гарантии;
• договор подряда строительства жилого дома (жилого здания).

При соответствии застройщика и уполномоченной компании требованиям, установленным статьей 8 настоящего Закона, Фонд гарантирования проводит проверку документов по проекту строительства жилого дома (жилого здания) в порядке, утвержденном уполномоченным органом, и заключает договор о предоставлении гарантии.

Заключенный договор о предоставлении гарантии является основанием для привлечения денег дольщиков и не требует получения застройщиком и уполномоченной компанией разрешения на привлечение денег дольщиков от местного исполнительного органа.

Организация долевого участия в жилищном строительстве способом участия в проекте банка второго уровня.

Для осуществления деятельности по организации долевого участия в жилищном строительстве способом участия в проекте банка второго уровня застройщик обязан иметь опыт реализованных объектов строительства жилых домов (жилых зданий), в том числе в качестве заказчика, подрядчика (генерального подрядчика) в совокупности, не менее трех лет, общей площадью не менее восемнадцати тысяч квадратных метров при строительстве в городах республиканского значения, столице и не менее девяти тысяч квадратных метров при строительстве в иных административно-территориальных единицах.

Для организации долевого участия в жилищном строительстве способом участия в проекте банка второго уровня уполномоченная компания обязана иметь:

• земельный участок, принадлежащий на праве временного возмездного землепользования (аренды), предоставленном государством, или на праве собственности;
• проектно-сметную документацию проекта строительства жилого дома (жилого здания) с положительным заключением комплексной вневедомственной экспертизы.

При соответствии застройщика и уполномоченной компании требованиям, установленным статьей 9 настоящего Закона, застройщик и (или) уполномоченная компания обращаются в банк второго уровня для получения решения банка второго уровня о готовности финансирования строительства жилого дома (жилого здания) на сумму, достаточную для завершения строительства.

В случае готовности финансирования жилого дома (жилого здания) банк второго уровня заключает договор с инжиниринговой компанией.

В случае соответствия застройщика и уполномоченной компании требованиям, установленным статьей 9 настоящего Закона, застройщик и уполномоченная компания обращаются в местный исполнительный орган для получения разрешения на привлечение денег дольщиков в порядке, установленном статьей 18 настоящего Закона.

С момента заключения договора о долевом участии в жилищном строительстве банк второго уровня признается доверенным лицом дольщиков при обращении взыскания на заложенное имущество и его реализации.

Организация долевого участия в жилищном строительстве способом привлечения денег дольщиков после возведения каркаса жилого дома (жилого здания)

Для осуществления деятельности по организации долевого участия в жилищном строительстве способом привлечения денег дольщиков после возведения каркаса жилого дома (жилого здания) застройщик обязан в течение последних пяти лет, в том числе в качестве заказчика, подрядчика (генерального подрядчика) в совокупности, построить и ввести в эксплуатацию на территории Республики Казахстан жилые дома (жилые здания) общей площадью не менее шестидесяти тысяч квадратных метров при строительстве в городах республиканского значения, столице и не менее тридцати тысяч квадратных метров при строительстве в иных административно-территориальных единицах. При этом учитывается суммарный опыт дочерних организаций застройщика.

Для организации долевого участия в жилищном строительстве способом привлечения денег дольщиков после возведения каркаса жилого дома (жилого здания) уполномоченная компания обязана иметь: 

• земельный участок, принадлежащий на праве временного возмездного землепользования (аренды), предоставленном государством, или на праве собственности;
• проектно-сметную документацию проекта строительства жилого дома (жилого здания) с положительным заключением комплексной вневедомственной экспертизы;
• наличие завершенного строительства каркаса жилого дома (жилого здания), подтвержденного отчетом инжиниринговой компании;
• договор с инжиниринговой компанией.

В случае соответствия застройщика и уполномоченной компании требованиям, установленным статьей 10 настоящего Закона, застройщик и уполномоченная компания обращаются в местный исполнительный орган для получения разрешения на привлечение денег дольщиков в порядке, установленном статьей 18 настоящего Закона.

После получения разрешения на привлечение денег дольщиков уполномоченная компания организует строительство жилого дома (жилого здания) способом привлечения денег дольщиков в соответствии с требованиями статьи 20 настоящего Закона.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении уполномоченной компанией обязательств по завершению строительства жилого дома (жилого здания) дольщики вправе инициировать процедуру банкротства уполномоченной компании в соответствии с законодательством Республики Казахстан о реабилитации и банкротстве.

При банкротстве уполномоченной компании дольщики для завершения строительства жилого дома (жилого здания) вправе образовать жилищный строительный кооператив в соответствии с жилищным законодательством Республики Казахстан.

По вышеуказанным трем способом для осуществления деятельности по организации долевого участия в жилищном строительстве застройщик создает уполномоченную компанию, одновременно осуществляющую деятельность не более чем по одному проекту строительства.

При этом, застройщик вправе привлечь уполномоченную компанию, исполнившую свои обязательства по передаче дольщикам их долей в жилом доме (жилом здании) в соответствии со статьей 15 настоящего Закона.

Кроме того, мониторинг за ходом строительства, целевым использованием денег дольщиков, проверку объемов выполненных работ в пределах проектной стоимости осуществляется инжиниринговой компанией.

 

Права и обязанности дольщиков

дольщик вправе:

• получить информацию от уполномоченной компании;
• уступить права требования по договору о долевом участии в жилищном строительстве;
• требовать надлежащего исполнения уполномоченной компанией условий договора о долевом участии в жилищном строительстве.

дольщик обязан:

• внести деньги на банковский счет уполномоченной компании в безналичном порядке в соответствии с договором о долевом участии в жилищном строительстве;
• своевременно исполнять условия договора о долевом участии в жилищном строительстве;
• принять долю в жилом доме (жилом здании) при наличии зарегистрированного акта приемки жилого дома (жилого здания) в эксплуатацию в течение тридцати календарных дней с момента получения дольщиком уведомления от уполномоченной компании с подписанием договора о передаче доли;
• в случае изменения фактического адреса и (или) других персональных данных письменно уведомить уполномоченную компанию об этом в течение тридцати календарных дней.

Верховный суд РФ и договор долевого строительства

Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 23 декабря 2020 г. утвержден Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 4 (2020), пунктом 26 которого высшая судебная инстанция поддержала территориальный орган Роспотребнадзора в г. Санкт-Петербурге, привлекший к ответственности застройщика за нарушение прав потребителей.
В договоры участия в долевом строительстве застройщиком были включены условия, ущемляющие права потребителей. Одним из условий фактически занижался гарантийный срок объекта долевого строительства. Роспотребнадзор указал, что условие договора об исчислении гарантийного срока с момента сдачи многоквартирного дома в эксплуатацию фактически уменьшает гарантийный срок, в течение которого потребитель имеет право предъявлять застройщику требования в связи с ненадлежащим качеством объекта долевого строительства, а именно на период со дня ввода объекта долевого строительства в эксплуатацию до дня передачи объекта долевого строительства участнику долевого строительства.
Другое условие договора предусматривает единственный способ восстановления нарушенных прав потребителя – участника долевого строительства в случае, если объект долевого строительства построен с отступлением от условий заключенного договора, приведшим к ухудшению качества такого объекта. Согласно условиям договора в случае, если объект построен с недостатками, которые делают его непригодным для предусмотренного договором использования, то участник вправе потребовать от застройщика безвозмездного устранения недостатков в разумный срок. Таким образом, потребитель был лишен договором права требовать соразмерного уменьшения цены договора, а также возмещения своих расходов на устранение недостатков.
Немаловажно, что судьи Верховного Суда Российской Федерации сделали также важное толкование соотношения положений специального Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (далее — Закон № 214-ФЗ) и Закона «О защите прав потребителей». Разрешая спор по существу они указали, что диспозитивный характер положений частей 2 и 5 статьи 7 Закона № 214-ФЗ, допускающий указание в договоре участия в долевом строительстве иных условий, определяющих действия сторон в упомянутых случаях, ограничен Законом № 2300-1, который гарантирует потребителям определенный объем их прав. Право на установление иных условий договора не может рассматриваться как основание к ограничению предусмотренных законом прав потребителя. Диспозитивность специальных норм, регулирующих отношения в области долевого строительства, направлена прежде всего на защиту более слабой стороны отношений в строительстве, в частности физического лица – участника долевого строительства, и может применяться в этих целях, устанавливая для указанных лиц больший объем прав, чем предусмотрено законодательством о защите прав потребителей, улучшая тем самым положение потребителя, а не ухудшая его положение.
Такое толкование заслуживает поддержки и гарантирует потребителям реальное соблюдение того высокого уровня правовых гарантий, которые предусмотрены Законом «О защите прав потребителей», независимо от содержания отраслевых законов, регулирующих зачастую отношения с участием не только потребителей, но и иных субъектов экономической деятельности.

SEC.gov | Превышен порог скорости запросов

Чтобы обеспечить равный доступ для всех пользователей, SEC оставляет за собой право ограничивать запросы, исходящие от необъявленных автоматизированных инструментов. Ваш запрос был идентифицирован как часть сети автоматизированных инструментов за пределами допустимой политики и будет обрабатываться до тех пор, пока не будут приняты меры по объявлению вашего трафика.

Пожалуйста, объявите свой трафик, обновив свой пользовательский агент, чтобы включить в него информацию о компании.

Для лучших практик по эффективной загрузке информации из SEC.gov, включая последние документы EDGAR, посетите sec.gov/developer. Вы также можете подписаться на рассылку обновлений по электронной почте о программе открытых данных SEC, включая передовые методы, которые делают загрузку данных более эффективной, и улучшения SEC.gov, которые могут повлиять на процессы загрузки по сценарию. Для получения дополнительной информации обращайтесь по адресу opendata@sec. gov.

Для получения дополнительной информации см. Политику конфиденциальности и безопасности веб-сайта SEC. Благодарим вас за интерес к Комиссии по ценным бумагам и биржам США.

Идентификатор ссылки: 0.14ecef50.1637319861.2a46a3d7

Дополнительная информация

Политика безопасности в Интернете

Используя этот сайт, вы соглашаетесь на мониторинг и аудит безопасности. В целях безопасности и обеспечения того, чтобы общедоступная услуга оставалась доступной для пользователей, эта правительственная компьютерная система использует программы для мониторинга сетевого трафика для выявления несанкционированных попыток загрузки или изменения информации или иного причинения ущерба, включая попытки отказать пользователям в обслуживании.

Несанкционированные попытки загрузить информацию и / или изменить информацию в любой части этого сайта строго запрещены и подлежат судебному преследованию в соответствии с Законом о компьютерном мошенничестве и злоупотреблениях 1986 года и Законом о защите национальной информационной инфраструктуры 1996 года (см. Раздел 18 U.S.C. §§ 1001 и 1030).

Чтобы обеспечить хорошую работу нашего веб-сайта для всех пользователей, SEC отслеживает частоту запросов на контент SEC.gov, чтобы гарантировать, что автоматический поиск не влияет на возможность доступа других лиц к контенту SEC.gov. Мы оставляем за собой право блокировать IP-адреса, которые отправляют чрезмерное количество запросов. Текущие правила ограничивают пользователей до 10 запросов в секунду, независимо от количества машин, используемых для отправки запросов.

Если пользователь или приложение отправляет более 10 запросов в секунду, дальнейшие запросы с IP-адреса (-ов) могут быть ограничены на короткий период.Как только количество запросов упадет ниже порогового значения на 10 минут, пользователь может возобновить доступ к контенту на SEC.gov. Эта практика SEC предназначена для ограничения чрезмерного автоматического поиска на SEC.gov и не предназначена и не ожидается, чтобы повлиять на людей, просматривающих веб-сайт SEC. gov.

Обратите внимание, что эта политика может измениться, поскольку SEC управляет SEC.gov, чтобы гарантировать, что веб-сайт работает эффективно и остается доступным для всех пользователей.

Примечание: Мы не предлагаем техническую поддержку для разработки или отладки процессов загрузки по сценарию.

Что такое соглашения о разделе дохода и как они работают

Соглашение о разделе доходов, или ISA, предлагает финансирование колледжа, которое вы выплачиваете в зависимости от вашей будущей зарплаты.

Хотя провайдеры ISA рекламировали свои продукты в качестве альтернативы кредитам, Бюро финансовой защиты потребителей или CFPB, федеральное регулирующее агентство, заявило, что ISA действительно являются студенческими кредитами. Рассмотрите ISA после исчерпания всех доступных вам федеральных студенческих ссуд на бакалавриат и сравните предложения от ISA с традиционными частными студенческими ссудами, прежде чем выбирать лучший вариант финансирования для вашей ситуации.

Что такое соглашение о разделе дохода?

Соглашение о разделе дохода — это студенческая ссуда, по которой вы получаете деньги для финансирования своего образования или профессиональной подготовки. Взамен вы обещаете выплачивать ISA-провайдеру фиксированный процент от вашего дохода в течение определенного периода времени после окончания школы. Вы можете вернуть больше или меньше полученной суммы, в зависимости от условий вашего соглашения.

ISA колледжей уходят корнями в эссе 1955 года знаменитого экономиста Милтона Фридмана, в котором исследовались возможности инвестирования в «человеческий капитал» для оплаты образования.Хотя формальные программы ISA в последнее время набирают обороты, они все еще относительно редки в качестве средства оплаты обучения.

Тонио ДеСорренто, генеральный директор и соучредитель Vemo Education, компании, которая устанавливает и управляет ISA для школ, оценивает, что примерно 50 колледжей имеют свои собственные ISA. Сюда не входят альтернативные образовательные программы, такие как онлайн-курсы для начинающих по программированию Lambda School, в которых используются исключительно ISA вместо студенческих ссуд.

Большинство ISA управляются колледжами для собственных студентов, иногда с частным капиталом.Но вы можете получить соглашение о распределении дохода от нескольких частных кредиторов, таких как Stride Funding, которое вы можете использовать в большинстве школ.

Поставщики соглашений о распределении доходов являются кредиторами студенческих ссуд

Поставщики ISA заявили, что их продукты не являются ссудами, но в сентябре летом 2021 года CFPB сообщила в приказе о согласии, что один поставщик на самом деле был предоставление заемщиков «частных образовательных ссуд», поскольку МСА являются формой долга и выдаются заемщикам в образовательных целях.

В результате этот провайдер ISA, Better Future Forward, больше не мог утверждать, что его продукт «не является ссудой». В конечном счете, BFF должен соблюдать те же правила, что и частные поставщики студенческих ссуд, такие как раскрытие информации о сборах и процентных ставках для ISA.

По словам Хизер Кляйн, юриста по потребительским финансовым услугам в Ballard Spahr LLP, несмотря на то, что приказ о согласии был выдан только против одного провайдера ISA, следует понимать, что для всей отрасли следует обратить внимание на то, что CFPB рассматривает ISA как студенческие ссуды.

В результате все ISA могли начать раскрывать ставки, что в конечном итоге упростило их сравнение с традиционными студенческими ссудами.

Как работают соглашения о разделе доходов?

Соглашения о распределении доходов не регулируются — хотя это может измениться после приказа CFPB о согласии, — поэтому каждое из них может работать по-своему. Как правило, вы начнете погашать ISA после того, как покинете школу и превысите определенный порог дохода. Если вы потеряете работу, вы можете перестать платить.

Сколько вы будете платить каждый месяц и в целом, будет зависеть от условий вашего конкретного ISA. Провайдер ISA определит их на основе таких характеристик, как ваша специализация в колледже и прогнозируемая заработная плата. ISA не являются кредитными.

• Долевой доход в процентах. Какую часть вашего валового дохода вы будете платить каждый месяц. Согласно отчету «Состояние рынка соглашения о распределении доходов (ISA) за 2019 год», опубликованному на веб-сайте Career Karma, веб-сайте Career Karma, посвященном карьере в сфере высоких технологий, у ISA колледжей доля дохода обычно составляет от 2% до 10%.

• Минимальный уровень заработной платы. Какая должна быть ваша зарплата для причитающихся выплат. Минимальная заработная плата ISA должна отражать ваш ожидаемый доход после окончания учебы. Например, минимальная зарплата в Lambda School составляет 50 000 долларов, потому что она ожидает, что выпускники получат как минимум такую ​​же стартовую зарплату.

• Предел оплаты. Максимум, который вам придется выплатить по ISA. Максимальный платеж обычно зависит от суммы, которую вы получили, например, от суммы, в два раза превышающей эту сумму. Не упустите лимиты выше 2X заимствованных, а также ISA, у которых вообще нет лимита платежей.Вы могли бы отплатить гораздо больше, чем получили.

• Срок погашения. Как долго действует ваш контракт ISA. Срок погашения обычно составляет от двух до 10 лет. Некоторые ISA засчитывают месяцы, в которых вы зарабатываете меньше минимального уровня заработной платы, в счет срока погашения. Другие продлевают срок погашения в этих случаях.

Вот пример того, как эти условия объединяются для того, чтобы ISA работала:

Допустим, ваш ISA требует, чтобы вы выплачивали 5% своего дохода после окончания учебы в течение 10-летнего срока погашения.Если ваша зарплата начиналась с 52 000 долларов и увеличивалась на 4% каждый год в течение 10-летнего срока, вы первоначально платили 217 долларов в месяц и 31 216 долларов в целом. Если для этого ISA требовалось 18% в течение двух лет, вы изначально платили 780 долларов в месяц и 19 904 доллара в целом.

Оцените ваши выплаты ISA

Подходит ли вам соглашение о распределении доходов?

Рассмотрим пример выше: если вы получили 20 000 долларов, вы фактически сэкономите, заплатив 19 904 доллара. Если вы заплатите 31 216 долларов, это будет похоже на погашение студенческой ссуды с процентной ставкой 5.23% — все еще конкурентоспособная ставка.

Если вы входите в поле с высоким потенциалом дохода, вы, вероятно, получите более выгодные условия погашения, чем тот, кто работает в поле с более низким потенциалом дохода. Но возможно, что вы все равно сможете выплатить значительно больше, чем получили. Обратите внимание на лимит платежей, также известный как максимальная сумма, которую вы заплатите по ISA; лимиты, превышающие 2-кратную сумму, которую вы взяли в долг, являются красными флажками.

ISA лучше всего использовать для покрытия небольших пробелов в финансировании при определенных обстоятельствах.Рассмотрим ISA, если вы заемщик бакалавриата, исчерпавший бесплатную помощь, такую ​​как стипендии и гранты, а также федеральные студенческие ссуды, и если вы не можете получить частную ссуду с выплатами, которые будут ниже, чем у тех, которые имеют ISA.

Если вы можете получить частный заем по лучшей ставке, чем ISA, либо с со-подписавшим, либо без студенческого займа, частный заем — лучший вариант, так как в конечном итоге он окажется дешевле.

ДОГОВОР АКЦИОНЕРОВ — ОБРАЗЕЦ

ДОГОВОР АКЦИОНЕРОВ — ОБРАЗЕЦ

Бизнес Основы для Инженеры по Майк Волкер

Соглашение между акционерами — образец соглашения

Контактное лицо: Майк Волкер, тел .: (604) 644-1926, Эл. Почта: Майк @ Волкер. орг

---

(Примечание — это всего лишь образец соглашения, чтобы дать читателю основные идеи. Он ни в коем случае не идеален и отражает предубеждения и приоритеты. писателя. Это должно служить пищей для размышлений. Примечания и комментарии будут выделены курсивом и заключены в квадратные скобки.)

См. «Соглашение между акционерами» для получения информации о примечаниях и Обсуждение.

ДОГОВОР АКЦИОНЕРОВ

для

Carpe Diem Technology Corp

Договор заключен с ________________ (дата)

МЕЖДУ

Пат Татер («Пат») муниципалитета Уистлер, Б.С.

ПЕРВОЙ ЧАСТИ

и

Крис Тофер («Крис») из муниципалитета Уистлер, Британская Колумбия.

ЧАСТИ ВТОРОЙ

и

Жан Ни («Жан») из муниципалитета Уистлер, Британская Колумбия.

ЧАСТИ ТРЕТЬЕЙ

и

Майкл Анджело («Майки») из города Западный Ванкувер, Британская Колумбия.

из ЧАСТЬ ЧЕТВЕРТАЯ

Carpe Diem Technology Corp («Компания»)

ЧАСТИ ПЯТОЙ

(следующий раздел просто «закладывает основу».Это важно четко объявите, кто чем владеет, с самого начала, чтобы не было недоразумений по этому очень важному аспекту)

ПОСКОЛЬКУ:

A. Компания является компанией, зарегистрированной в Британской Колумбии и занимается разработкой, производством и продажей сотовых телефонов. аксессуары;

Б. Пэт, Крис и Джин являются акционерами-учредителями ( «Учредители») Компании, а Майки — ангел-инвестор;

С.Пэт, Крис, Джин, и Майки являются его акционерами и уставным капиталом Компании. состоит из неограниченного количества обыкновенных голосующих акций без номинальной стоимости, которые выпущены и находятся в обращении как полностью оплаченные и не подлежащие оценке:

Акционер: Количество простых акций: (можно также добавить подробную «таблицу предельных значений» — см. Пример — как Приложение A)

Pat Tater 400,000

Крис Тофер 350 000

Жан Ни 250,000

ВСЕГО ВЫПУЩЕННЫХ ОБЫЧНЫХ АКЦИЙ: 1 000 000

И ПОСКОЛЬКУ Компания ведет бизнес как разработчик эзотерических программные продукты, расположенные по адресу №99 Forest Lawn, Burnaby («головной офис»),

НАСТОЯЩЕЕ СОГЛАШЕНИЕ ПОДТВЕРЖДАЕТ, что с учетом помещений и взаимные договоренности и соглашения, стороны настоящего Соглашения соглашаются как следует:

1.ОПРЕДЕЛЕНИЯ

1.1 «Компания» или «Корпорация» означает Carpe Diem Technology Corp.

1.2 «Простые акции» означают обыкновенные акции в уставном капитале. компании.

1.3 «Выпущенные акции» имеют значение, указанное в Статье 5.

1.4 «Собрание» имеет значение, указанное в Статье 5.

1.5 «Размещенные акции» имеет значение, указанное в Статье 5. Статья 3.

1.6 «Получатель оферты» или «оференты» имеют значение, данное в Статье 3. 0.

1.7 «Стороны» означают любых двух или более из Пэта, Криса и Джин.

1.8 «Продавец» имеет значение, указанное в Статье 3.

1.9 «Уведомление о продаже» имеет значение, указанное в Статье 3. Статья 3.

1.10 «Акционер» означает любого из Пэта, Криса, Джин и Майки.

1.11 «Акционеры» означает любых двух или более из Пэт, Крис, Джин и Майки.

1.12 «Акции» означает все выпущенные и находящиеся в обращении обыкновенные акции акционерный капитал компании, бенефициарной собственностью которого является акционер, по адресу любое время.

1.13 «Специальное решение директоров» означает принятое решение. на правильно организованном заседании Совета директоров Общества, на этом собрании 66% присутствующих директоров высказываются за такое решение или, вместо такого подтверждения, решение, которое подтверждается подписями всех Директоров Компании. (Примечание: Решение обычных директоров — это решение, которое принимается простым большинством голосов всех директоров, присутствующих на должным образом созванном собрании)

(мог бы предложить 75% или то, что было согласовано, или другое, если это будет сочтено целесообразным в соответствии с обстоятельства, особенно если / когда Доска увеличивается в размере)
(также может иметь простое большинство голосов по обычным решениям, если Правление больше директоров)

1. 14 «Единогласное решение акционеров» означает принятое решение. на должным образом организованном собрании акционеров и директоров Компании, на котором более 90% Акций проголосовало за Резолюция или, вместо такого подтверждения, резолюция, на которую подписями всех акционеров Общества.

(два вышеуказанных типа разрешений позволяют принимать решения, если решение директора считается приемлемым, либо решение простым большинством голосов одобрение приемлемо.)

1.15 «Совет» означает Совет директоров Общества. «Директор» означает любого члена Совета директоров Компании.

1.16 «Акт» означает Закон о коммерческих корпорациях Британской Колумбии , SBC2002, c.57 с поправками.

1.17 «Статьи» означает статьи Компании, поданные в офисе. Регистратора компаний провинции Британская Колумбия по состоянию на май время от времени вносятся поправки.

1.18 «Передача прав» означает, что Акции, выпущенные Акционеру, являются подлежит конфискации, за исключением случаев, когда в течение срока службы происходят определенные события акционера.

1.19 «настоящее Соглашение», «к настоящему документу», «здесь», «настоящим», «ниже», «настоящим», и подобные выражения относятся к настоящему Соглашению, а не к каким-либо конкретным раздел, подраздел, параграф или другая часть настоящего соглашения.

2. ОРГАНИЗАЦИЯ ОБЩЕСТВА

(в этом разделе в общих чертах объясняется, как Компания будет быть организованным и управляемым)

2.1 Управление

а) В Компания будет управляться Советом директоров («Правление»), назначенным Акционеры, как определено в этом соглашении.

(б) Основная ответственность Совета директоров перед Компанией заключается в обеспечении жизнеспособности Компания в отличие от защиты интересов каких-либо конкретных Акционеры или группы акционеров.

(c) Правление назначит председателя, который будет председательствовать на заседаниях Правления и который будет поддерживать связь между генеральным директором и другими директорами и акционерами.

(г) Правление будет нести ответственность за назначение Президента Компании, который именуется главным исполнительным директором (далее — «генеральный директор»), и который должен отчитываться перед Советом директоров на регулярной основе.

(е) Президент с одобрения Совета директоров наймет других старших менеджеров и руководители компании.

(f) Будет проведено годовое общее собрание акционеров («ГОСА») для назначения. Правление на следующий год и утвердить назначение бухгалтера (и / или аудитор).

2.2 Состав Доска

Акционеры голосуют за свои Акции таким образом, чтобы Совет директоров первоначально состоял не менее чем из пяти (5) директоров, в том числе:

(а) один Директор назначается Учредители, если они владеют более 10% голосующих акций Компания, изначально называвшаяся Крисом;

(b) один Директор назначается Майки, если Майки владеет более 5% голосующих акций Компании, изначально Майки;

(c) два независимых директора должны быть по взаимному согласию Майки и Основателей;

(d) и главный исполнительный директор Компании, первоначально называвшейся Джо Боссманом.

Эти встречи возобновляются в каждое годовое Общее собрание Компании. Если возникнут какие-либо промежуточные вакансии, Акционер, кандидат которого ранее занимал такую ​​должность, должен быть имеет право назначить нового директора для заполнения такой вакансии.

В случае, если кандидат в Совет одного из акционеров не голосует и не действует в качестве Директора для выполнения положений этого соглашения, тогда Акционеры соглашаются воспользоваться своим правом как Акционеры Компании и в соответствии с Уставом Компания должна удалить такого кандидата из Совета и избрать его вместо или вместо него такое лицо, которое приложит все усилия, чтобы нести из положений настоящего соглашения, но только в том случае, если Акционер чей кандидат был отстранен, не назначил преемника в течение периода четырнадцати дней с даты снятия кандидата с должности.

(вышеизложенное дает акционерам некоторое влияние в случае, если назначен бесполезный кандидат. Изначально это не должно быть проблемой, поскольку поскольку акционеры также действуют в качестве директоров.)

(может захотеть включить пункт, который говорит, что страхование D&O будет введено Компанией)

2.3 Компенсация Правление

Директора принимают решение, Специальным решением директоров о компенсации, если таковая имеется, по каждому из директора.

2,4 Заседания Правления

(a) Минимальная, обычная ежеквартальные заседания совета директоров будут планироваться советом. Кроме того, любые Директор Компании может созвать заседание Совета не менее чем с десятью Предварительное уведомление Рабочих дней другим директорам Компании. за исключением случаев, когда каждый директор отказывается от такого уведомления до, во время или после встречи. Присутствие директора на собрании считается правомерным. отказ от предоставления такого уведомления.Уведомление о собрании должно быть изложено в разумно подробно описать дело, которое будет рассматриваться на такой встрече, и никакое другое деловые операции должны проводиться на такой встрече без согласия всех директора;

(b) Заседания Совета могут проводиться посредством телефонной конференции, электронного или иного общения возможность при условии, что все директора, участвующие в собрании, могут одновременно слышать и общаться со всеми другими участвующими директорами;

(c) Кворум, необходимый для ведения любого бизнеса на собрании Совет состоит из четырех директоров и должен включать одного кандидата от учредителей.Если кворум не имеется ни на одном собрании, собрание переносится и будет будет повторно созван на десятый рабочий день в 10:00 после этого, и кворум будет быть директорами, присутствующими на этом собрании, и не обязательно включать учредителей номинант.

2,5 Вопросы, требующие утверждения Правлением специальным решением

Следующие вопросы требуют одобрения Директора по специальному решению. Если возникает вопрос, который не включен здесь, и если есть какая-либо неуверенность относительно того, кто должен заниматься таким вопросом, Правление должно принять такое решение.

(а) Назначение генерального директора.

(б) Назначение и определение аудиторов и консультантов Компании. Определение их обязанностей и функций, а также заработной платы и вознаграждения выплачиваться им будет функцией Совета директоров. Пока не изменено Совет директоров, должностные лица Компании и их годовая заработная плата должно быть:

Генеральный директор: Джо Боссман, 70 тысяч долларов в год плюс опционы на складе ,

Финансовый директор: Билл Манипенни, 60 тысяч долларов в год плюс опционы на акции.

До изменения совета директоров Аудиторами и консультантами Общества являются:

Аудитор: Дорогой, Налогообложение и др.

Юридические консультанты: Scarem and Billem Law Corporation

(c) Бизнес-план: Стороны соглашаются, что Бизнес-план компании («План») будет подготовлен и поддерживаться на постоянной основе, по крайней мере, с ежегодными обзорами и обновлениями. Этот бизнес-план будет определить операционные детали компании и будет включать, но не будет ограничивается такими статьями, как: бюджеты, прогнозы, капитальные затраты, заработная плата и заработная плата, часы работы, рыночная информация (продукты, услуги, цены, скидки и др.).План будет служить целям руководства о повседневной деятельности Компании. Любые изменения в Плане требуется одобрение Совета.

(По мнению автора, бизнес-план является обязательным. повседневного принятия решений комитетом. После утверждения команда может стремительно двигаться вперед, чтобы выполнить План)

(d) приобретение любых деловых интересов Компанией;

(e) выплата любых денежных дивидендов или акций дивиденды акционерам Общества;

(f) выпуск любых обеспеченных (т.е. обеспеченные) долговые обязательства Общества;

(g) отчуждение всего или любой части бизнес, предприятие или активы Компании вне обычного хода бизнес Компании;

(h) передача любых акций Компании;

(i) изменения или вариации объектов или полномочия Общества;

(j) ликвидация или прекращение деятельности Компания;

(k) утверждение любых контрактов или операции, выходящие за рамки обычного ведения бизнеса;

(l) выполнение любого контракта, включающего вознаграждение более 5000 долларов, за исключением незавершенного производства в пределах обычного ход бизнеса;

(m) предоставление денег Компанией в ссуду;

(n) гарантия Компанией долгов или обязательства любого другого лица, фирмы или юридического лица;

(o) любые не предусмотренные в бюджете расходы, превышающие 1500 долларов США;

(p) переделки, вариации или изменения в уставный или выпущенный капитал Компании;

(q) зарплаты и премии офицеров и директора Компании;

(r) выпуск, выкуп или покупка любых Акции;

(s) изменения в количестве директоров Компания;

(t) уплата всех налогов в срок; и

(u) соответствие законодательным и нормативным требованиям.

2,6 Директора, акционеры и обязательства компании

(a) Акционеры могут заложить любой из своих Акции в качестве обеспечения любых займов, предоставленных ими, при условии, что залогодержатель выполнит соглашение в письменной форме, предусматривающее, что залогодержатель подчиняется всем условия настоящего Соглашения.

(b) Каждый Акционер и Директор должны использовать его / ее все усилия, навыки и способности продвигать интересы Компания.Каждый акционер и директор соглашаются, что он / она сохранит все вопросы относящиеся к Компании, строго конфиденциальны, за исключением случаев обычного раскрытия информации (например, брошюры, предложения о финансировании и документы), сделанные в процессе ведения бизнеса.

(c) Компания соглашается предоставить или сделать доступны для акционеров ежемесячные отчеты о прибылях и убытках и балансы в разумные сроки, но не более 30 дней после окончания каждого месяц.

(d) Стороны настоящего Соглашения, которые наемные штатные сотрудники Компании обязаны выполнять договор управления.

(e) Каждый Директор Компании должен: осуществлять свои полномочия и исполнять обязанности в своей должности честно, добросовестно веры и в лучших интересах Компании, и в связи с этим должен проявлять степень осторожности, усердия и навыков, которые разумно благоразумный человек будет действовать в сравнимых обстоятельствах. Это обязанность каждого Директора ознакомиться с правовыми и нормативные обязательства, связанные с работой директора компании зарегистрированы в Британской Колумбии, будучи особенно полны потенциала личные обязательства, связанные, среди прочего, с вопросами занятости и налоги.

(f) Директора не входят в состав Совета любая компания, которая конкурирует с Компанией, и не будет предоставлять консультации или консультационные услуги таким компаниям, пока они являются Директорами Компании. Это не мешает им инвестировать на коммерческой основе в любые Компания.

2,7 Обязательства учредителей и положения о переходе прав

(a) Учредители соглашаются, пока они работают в Компании, они будут уделять все свое время и внимание Компания и заключит с Компанией договор об управлении.В то время как они трудоустроены и в течение двух лет после прекращения службы Компании, они не будут заниматься какой-либо напрямую конкурирующей деятельностью.

(b) Насколько Учредители получили Акции («Акции учредителей») Компании за номинальное вознаграждение, Учредители соглашаются с тем, что акции, указанные в Приложении А к настоящему соглашению, подпадают под действие положений о переходе. Передача означает, что акции обременены и подлежат отмене или выкупу по себестоимости Компанией если не произойдут определенные временные события.В случае, если Компанию приобретает третье лицо или стороны, все акции, подлежащие передаче, будут полностью переданы в то время. Эти положения о переходе:

(i) 50% акций принадлежащий каждому из Учредителей будет передан в то время, когда Компания будет продана третье лицо или стороны. Это условие может быть отменено в любое время после одобрение всеми акционерами, не являющимися учредителями. Такое одобрение осуществляется большинством голосов. Акциями проголосовало. До тех пор, пока эти акции не будут переданы в собственность, они не могут быть проданы. или утилизировать.В случае прекращения работы Учредителя по какому-либо причина, акции, принадлежащие уволенному сотруднику, будут аннулированы или выкуплены Компанией.

(ii) 50% Акции, принадлежащие каждому из Учредителей, будут переходить ежедневно в течение пять лет, начиная с (дата) года. В случае если трудоустройство учредителя прекращено по любой причине, акции, принадлежащие уволенному сотруднику, будут аннулированы и возвращены в казну Общества.

(c) В случае смерти или навсегда инвалидность (определяется как неспособность выполнять свои обязанности) учредителя, 10% любые неинвестированные на тот момент акции будут немедленно переданы в пользу имущества умершего. Компания, если того требует наследство умершего, выкупить все принадлежащие ему акции из имущества умершего по цене, равной последняя согласованная оценка Компании в соответствии с Приложением B, при условии, что для этого существует соответствующая страховка для ключевого человека.В противном случае имущество умерший может предлагать акции согласно этому соглашению.

(предыдущий пункт полностью по усмотрению. Основатели могут пожелать, чтобы их выжившие наслаждались некоторыми извлекают выгоду из их «пота справедливости» и упорного труда)

2.8 Вопросы, требующие единогласия акционеров Разрешение:

(a) изменения, изменения или изменения в уставном или выпущенном капитале компании;

(б) выпуск, выкуп или покупка любых Акций; а также

(c) изменения в количестве директоров Компании

3.ПРАВО ПЕРВОГО ОТКАЗА

(весь этот раздел просто позволяет акционеру продать свою акции другим акционерам, в противном случае он / она может продать их остальные партии — с условиями!)

3.1 Если какой-либо из акционеров желает продать, передать или иным образом отчуждать любую или все свои Акции (такая сторона называется «Продавцом»), другие Акционеры (Оференты) имеют преимущественное право на покупку такие Акции («Предлагаемые акции») и нижеследующее должны применяться (примечание что в случае, если Акционер желает купить акции у других Акционеров, что Акционер может запрашивать предложения от потенциальных Продавцов в соответствии с при этом):

3.2 Продавец обязуется письменно уведомить Оферента о своем желание или намерение продать им все или любую из его / ее Акций. Такой уведомление должно быть направлено в письменной форме (на бумажном носителе или в электронном виде) Оферентам. или путем вручения такого уведомления Оферентам лично, и, если оно отправлено по почте, такое уведомление считается отправленным Оферентам. на второй рабочий день после его отправки. Это уведомление ( «Уведомление о продаже») должны указывать:

(i) количество Акций, бенефициарно принадлежащих Продавцу;

(ii) количество и класс акций, составляющих размещенные акции, цена и условия продажи размещаемых акций.

3.3 Каждый оферент может в течение 30 (тридцати) дней после дата, когда Уведомление о продаже считается врученным, письменно уведомление Продавцу или путем вручения уведомления Продавцу лично. Это уведомление («Уведомление о покупке») должно указывать, что такой оферент желает купить Предложенные акции, или что он / она не желает покупать Предлагаемые акции. Если Заказчик не предоставит Уведомление о покупке, он / она считается отказавшимся от покупки размещаемых акций.

3.4 После получения Продавцом каждого Уведомления о покупке или после истечение 30 (тридцати) дней с даты Уведомления о продаже, в зависимости от того, что ранее Продавец обязан продать все Предлагаемые акции Оферентам, которые указали в Уведомлении о покупке, что они желают приобрести Предлагаемые акции («Покупатели») по такой цене и на таких условиях, которые содержатся в уведомлении о продаже.

3.5 Если более одного получателя оферты направили Продавцу уведомление о покупке указав его / ее готовность приобрести Предлагаемые акции, то Покупатели должны выкупить все Акции, составляющие Предлагаемые акции, в таком пропорции, о которых они могут договориться, или, в случае отсутствия согласия, в Коэффициент обыкновенных акций каждого покупателя, рассчитанный без учета Акции продавца.

3.6 Если Оференты в силу изложенных выше положений, не покупайте Предложенные акции, тогда Продавец будет свободен продать Предложенные акции Постороннему, но только по цене, равной или сверх цены, указанной в извещении о продаже и на том же самом условия, указанные в Уведомлении о продаже. Если в течение 60 (шестидесяти) дней с даты Уведомления о продаже или тридцать (30) дней даты или получения Продавцом последнего Уведомления о покупке с указанием отказ Оферентов от покупки Предложенных акций, Продавец не получил безусловного предложения о покупке Акций от Аутсайдер и не завершил продажу Предложенных акций Аутсайдеру в течение 30 (тридцати) дней с даты получения безусловного предложения, затем права Оферентов будут восстановлены в отношении Предложенных акций, и если после этого Продавец пожелает продать какие-либо о его / ее Акциях он / она должен снова направить уведомление в соответствии со Статьей 3 и так время от времени.Продавец должен вручить копию Внешнего Предложение получателям оферты в соответствии со статьей 3 до продажи Предлагаемые акции аутсайдеру.

3.7 Любое предложение о покупке акций у Аутсайдера должно включать условие что Посторонний соглашается стать стороной этого соглашения в соответствии с покупка Акций.

4. ПОЛОЖЕНИЯ О ПОЛОЖЕНИИ ПОЛОЖЕНИЯ («БИРКА В ДЛИНЕ») И ПРИНУДИТЕЛЬНОГО («ПЕРЕТОРЕНИЕ»)

(Этот раздел просто дает небольшому акционеру право «пометить вместе »в случае, если группа акционеров, владеющих большинством акций, желает продать свои акции.Аналогичным образом, если большинство акционеров получают предложение от покупателя на 100% Компании, некоторые акционеры могут «затянуться» и вынуждены продать свои акции)

4.1 В случае, если каждый член группы акционеров, который группа владеет большинством обыкновенных акций, подает Уведомление о продаже в связь с тем же Внешним предложением, и если после Внешнего предложения вручены Оферентам в соответствии со Статьей 3, один или несколько Оферентов решают, что они хотят продать свои Акции Посторонний на тех же условиях, что и во Внешнем предложении, тогда группа не имеет права продавать, передавать или иным образом распоряжаться Предложенных акций, если Аутсайдер не приобретет одновременно и на тех же условиях все Акции Оферентов, которые так что желание продать свои акции.

4.2 В случае, если какой-либо Акционер направит Уведомление о продаже в соответствии с со Статьей 3 в связи с Внешним предложением, которое предусматривает продажа, завершение которой приведет к тому, что собственность будет принадлежать Постороннему. большинства обыкновенных акций, и если один или несколько Оферентов решают, что он или они желают продать свои Акции Постороннему на те же условия, что и во Внешнем предложении, затем Акционер вручение Уведомления о продаже не дает права на продажу, передача иного отчуждать Предложенные акции, если Аутсайдер не приобретет в то же время время и на тех же условиях все Акции Оферентов кто так желает продать свои акции.

4.3 В случае, если некоторые Акционеры примут предложение от Аутсайдер должен приобрести минимум 75% (или 90%?) обыкновенных акций, затем все акционеров (включая любого акционера, который не принял предложение о покупке) должны продать все свои обыкновенные акции Постороннему на тех же условиях, если Посторонний желает приобретать такие Акции, и только если цена покупки не менее равна к Графику оценки, прилагаемому как Приложение B к настоящему соглашению.

4.4 Для целей статьи 4 отдельные предложения, адресованные каждому член группы акционеров или любое их сочетание Аутсайдером или отдельными Аутсайдерами или любой комбинацией Аутсайдеров, действующих согласованно считается одной Внешней офертой.

5. ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫЕ ПРАВА

(этот раздел просто гарантирует, что акционеры не могут быть разбавлены за счет того, что Компания выпустит больше акций. Это дает акционерам право участвовать на пропорциональной основе в продаже новых акций из казначейства.)

5.1 Независимо от устава Компании, следующее применяется к распределению и выпуску Компанией любых Акции:

5.2 Если Компания предлагает выпустить дополнительные акции («Выпущенные акции»), Выпущенные акции должны быть предложены Акционерам по цене и после сроки определяются советом директоров. Компания предоставляет письменные уведомление («Уведомление о выпуске») каждому из Акционеров, излагающее цена и условия размещения Выпущенных акций.

5.3 Каждый Акционер, желающий приобрести часть или все Выпущенные акции должен уведомить Компанию в письменной форме (на бумаге или в электронном виде).

5.4 Если какие-либо акционеры примут предложение указано в Уведомлении о выпуске, Акционеры должны подписаться на Выпущенные акции в соответствии с Уведомлением о выпуске и должны выполнить письменная подписка в соответствии с ним, которая принимается немедленно. Компанией. Акционеры имеют право подписаться и приобретать Выпущенные акции в таких пропорциях, которые они могут согласовать, или, в случае отсутствия такого соглашения — в их долях владения обыкновенными акциями.

5.5 Любые выпущенные акции, на которые не подписаны акционеры в соответствии с настоящей статьей 5 Компания может предложить третьему лицу стороны по цене и на условиях, указанных в Уведомлении о выпуске, при условии, что Компания не принимает подписку на продажу любых таких акции третьему лицу, за исключением случаев письменного согласия держателей не менее двух третей обыкновенных акций в уставном капитале Компания в такое время выдающаяся.

6. ОГРАНИЧЕНИЯ ПЕРЕДАЧИ И Т.Д.

6.1 Без Акционера, без с предварительного письменного согласия остальных акционеров продать, переуступить, передавать, отчуждать, дарить, закладывать, закладывать, отдавать в ипотеку, взимать или иным образом обременять или вести дела с любой из его / ее Акций, кроме случаев, когда с настоящим Соглашением.

6.2 Стороны настоящим соглашаются, что уведомление о настоящем Соглашении должно быть отмечается красными чернилами на всех сертификатах, представляющих Акции, время от времени время, находящееся в их собственности или бенефициарной собственности; и что копия настоящего Соглашения должны храниться в юридической документации Компании.

6.3 В случае, если в соответствии с положениями настоящего соглашения, любой один или несколько Акционеров должны продать, переуступить, передать или передать любой из его / ее Акций любому лицу, фирме или корпорации, кроме одного настоящих сторон, такая передача не производится и не быть эффективными, и в Компанию не должны подаваться заявки на регистрацию любая такая передача до тех пор, пока предполагаемый получатель не заключит соглашение с другими сторонами настоящего Соглашения в том же смысле, что и настоящее Соглашение, и любое дальнейшее соглашение в отношении Компании, к которому передающая сторона это вечеринка.

7. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА

Настоящее Соглашение прекращает свое действие при наступлении любого из следующие события:

(a) Компания распускается, ликвидируется, отказывается от своего устава, делает назначение банкротства, предложение кредиторам или ордер на получение, сделанный против него;

(б) единогласное согласие акционеров; или

(c) продажа Компании другому лицу.

8.ОБЩИЕ УСЛОВИЯ

(a) Настоящее Соглашение действует в интересах и имеет обязательную силу для стороны и их наследники, исполнители, администраторы и правопреемники.

(b) Стороны соглашаются проводить и требовать проведения всех таких встреч. директоров и акционеров Компании, а также предоставить и выполнить все документы, которые могут потребоваться для полного вступления в силу настоящего Соглашения.

(c) Настоящее Соглашение должно толковаться в соответствии с законодательством Провинция Британская Колумбия.

(d) Слова в единственном числе должны включать множественное число и наоборот, и слова, подразумевающие мужской род, должны включать женский и средний род и наоборот, и слова, импортирующие лица, должны включать корпорации наоборот.

В УДОСТОВЕРЕНИЕ ЧЕГО стороны приложили свои руки и запечатывает ___ дня _________ 20___.

ПОДПИСАНО, ЗАПЕЧАТАНО И ПОСТАВЛЕНО

В наличии:) ___________________________

) Пэт Тейтер

) ___________________________

) Крис Тофер

) ___________________________

) Жан Ни

) ___________________________

) Майкл Анджело

) ___________________________

) Carpe Diem Technology Corp

) За: ________________________

ПРИЛОЖЕНИЕ A: (новая страница)

Список всех сторон данного соглашения, с указанием их имен, адресов и количества Акций, находящихся в собственности Компании.

(Также прикрепите таблицу заглавных букв — см. образец)

РАСПИСАНИЕ B: (новая страница)

Оценка компании согласована (и парафирована) всеми стороны и время от времени обновляются единогласным голосованием акционеров (т.е. 90%):

Дата	Общая стоимость компании	Пат.	Крис	Жан	Майки
30 мая 2008 г.	1 150 000 долл. США.00	PT	CT	JN	MA

---

Вернуться на главную страницу

---

Авторские права 1996-2008 Майкл К.Волкер
Обновлено 06.06.2008

CFPB принимает меры против студенческого кредитора за введение заемщиков в заблуждение относительно соглашений о разделе доходов

ВАШИНГТОН, округ Колумбия — Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) приняло сегодня меры против поставщика соглашения о распределении доходов (ISA) за неверное представление своего продукта и несоблюдение федерального закона о потребительских финансах, регулирующего частные студенческие ссуды. Better Future Forward, Inc. через свои дочерние компании предоставляет студентам деньги для финансирования их высшего образования в форме ISA, в соответствии с которыми студенты соглашаются выплачивать процент от своего дохода в течение определенного периода времени или до тех пор, пока они не достигнут предел оплаты.Better Future Forward ошибочно представила, что ISA не являются ссудами, не раскрыла информацию, требуемую федеральным законом, и нарушила запрет на штрафы за досрочное погашение для частных ссуд на образование. Согласно приказу CFPB, Better Future Forward обязана раскрывать информацию в соответствии с федеральным законодательством о потребительских финансах, отменять штрафы за досрочное погашение и не вводить заемщиков в заблуждение.

«Индустрия ISA пыталась избежать надзора, заявляя, что ее продукты не являются кредитами», — сказал исполняющий обязанности директора CFPB Дэйв Уэджио.«Но независимо от названия на этикетке, эти продукты заслуживают доверия и должны соответствовать федеральным законам о защите прав потребителей. Индустрия ISA не может делать вид, что основные законы о защите прав потребителей неприменимы к их продуктам ».

Better Future Forward — некоммерческая организация, базирующаяся в Вирджинии. Better Future Forward предлагал потребителям несколько версий ISA, в соответствии с которыми поставщики предоставляли потребителям деньги для финансирования их расходов на образование. В обмен на авансированные деньги заемщики обещали производить платежи в зависимости от процента от их дохода до тех пор, пока они не выплатят определенную сумму или пока не истечет определенный период.

Ложное представление продуктов для образования и финансирования

CFPB обнаружил, что Better Future Forward ложно представила, что его ISA не являются займами и не создают долги в нарушение CFPA. Организация также не предоставила определенную необходимую информацию и наложила штрафы за досрочное погашение частных образовательных ссуд в нарушение TILA, Положения Z и CFPA. Нарушения касались деятельности компаний по предоставлению студенческих ссуд, в том числе:

• Ложное представление о том, что их ISA не являются кредитными продуктами и не создают долга: Better Future Forward обманул заемщиков-студентов, сказав им, что соглашение, по которому они должны были выплачивать процент от своего дохода сверх определенного порога в обмен на средства на высшее образование, которые не были ссудой и не создавали долга.
• Отказ потребителям в предоставлении информации, необходимой для полной оценки их финансовых возможностей: Действуя так, как если бы их соглашения не были «кредитными» или «частными образовательными ссудами», Better Future Forward не смогла раскрыть информацию о частных образовательных ссудах, как того требует федеральный потребительский финансовый сектор. закон.
• Предоставление потребителям сборов или штрафов за досрочное погашение или предоплату: Better Future Forward наложила незаконные штрафы за досрочное погашение своих частных образовательных ссуд.

Принудительные меры

В соответствии с CFPA, CFPB имеет право принимать меры против учреждений, нарушающих федеральные законы о защите прав потребителей, в том числе тех, кто совершает несправедливые, вводящие в заблуждение или злоупотребления действиями или методами. Изданный сегодня приказ о согласии требует, чтобы Better Future Forward поступил по следующему адресу:

• Прекратить вводить потребителей в заблуждение относительно характера своих продуктов. : Better Future Forward должен прекратить заявлять, что его ISA не являются ссудами или не создают долгов для потребителей.
• Предоставлять потребителям раскрытие информации о своих продуктах в соответствии с требованиями федерального закона о потребительских финансах: Better Future Forward должно предоставлять раскрытие информации, требуемое Законом о правде в кредитовании и его реализуемым Положением Z для закрытого кредита, включая раскрытие информации о финансовых расходах, финансируемая сумма и годовая процентная ставка, а также раскрытие информации, требуемой для частных образовательных ссуд.
• Не возражать против увольнения по делу о банкротстве: Better Future Forward должен продолжать свою практику не возражать против любого увольнения студента ISA в случае банкротства, в том числе не оспаривать тот факт, что погашение ISA студента представляет собой неоправданные трудности.
• Реформировать свои контракты ISA: Better Future Forward не должно налагать штраф за досрочное погашение частной ссуды на образование и, для некоторых ISA, должен пересчитывать лимит платежей, чтобы устранить штраф за досрочное погашение.

CFPB не налагал финансовых штрафов на Better Future Forward, рассмотрев свое ответственное поведение, а именно продемонстрировав добросовестность и существенное сотрудничество сверх того, что требуется по закону.

Прочтите приказ CFPB о согласии

###

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) — агентство 21-го века, которое помогает рынкам потребительского финансирования работать, делая правила более эффективными, последовательно и справедливо применяя эти правила, а также давая потребителям больше возможностей контролировать свою экономическую жизнь. .Для получения дополнительной информации посетите www.consumerfinance.gov .

Основы соглашения о распределении доходов

— Партнерство с персоналом в Сан-Диего

Обзор

Нынешний сбой рынка в финансировании послесреднего образования происходит из-за фундаментального несоответствия финансирования и активов: большинство продуктов студенческого долга гарантировано за счет прошлых кредитов и текущего дохода, в то время как образование предназначено для повышения способности зарабатывать в будущем.Соглашения о разделе доходов (МСА) призваны исправить это несоответствие. Они используют будущий доход для расширения будущего потенциала, расширения доступа к высококачественным образовательным программам и комплексной поддержки для ускорения экономических возможностей.

В ISA, ориентированной на образование, студенты получают финансирование на обучение и взамен соглашаются выплачивать определенный процент от своего дохода после окончания учебы в течение определенного периода времени. Студент, например, может получить 10 000 долларов за годичную программу обучения и согласиться выплачивать два процента своего дохода после окончания колледжа в течение пяти лет.В ISA, ориентированной на вспомогательные услуги, например, нацеленной на обеспечение доступа к транспорту или уходу за детьми, участник может получить 5000 долларов на оплату недорогого автомобиля для поездки на работу.

Когда доход участника падает ниже определенного порогового значения, его платежное обязательство становится нулевым, и также существует ограничение на общую сумму платежей. Поскольку платежные обязательства участника зависят от его дохода, спонсор принимает на себя риск того, что вложения участника в образование не принесут в конечном итоге положительной экономической прибыли.Это делает ISA мощной альтернативной моделью финансирования для любой образовательной программы, которая эффективно улучшает экономическое будущее ее выпускников, будь то краткосрочное обучение рабочей силы, четырехлетняя программа на получение степени или что-то среднее.

Почему соглашения о распределении доходов

Соглашения о распределении доходов 101

Характеристики

Рассмотрим пять основных функций, которыми могут обладать правильно разработанные ISA:

• Смещение к качеству .Поскольку они невероятно и неразрывно чувствительны к результатам, ISA предназначены для финансирования высококачественных и рентабельных программ. Программы, которые не приносят результатов для участников (плохие перспективы трудоустройства, чрезмерно высокие затраты по сравнению с будущими доходами выпускников), не могут финансироваться через ISA. Соответственно, ISA передают много информации об образовательных и обучающих программах. Рентабельны ли эти программы? Они опасны? Готовят ли они выпускников к хорошей карьере? Синхронизированы ли они с рынком труда? И потоки капитала ISA (или нет) основаны на этих показателях.
• Общая судьба спонсоров, школ и учащихся . ISA обменивает защиту участников с обратной стороны на участие инвесторов, делая эффективные и действенные системы поддержки участников взаимовыгодными. Другими словами, любое вмешательство — карьерный коучинг, сетевое взаимодействие, экстренная помощь, помощь с жильем — которое улучшает перспективы участников в большей степени, чем затраты на его реализацию, увеличивает доходность инвесторов наряду с результатами участников.
• Масштабируемость до более широкого круга источников капитала .МСА обеспечивают лучшее согласование финансирования и активов, потенциально привлекая более широкий спектр внешних источников капитала для инвестиций в послесреднее образование. Увеличивая доступный капитал и снижая его стоимость, ISA могут расширить доступ к образовательным и вспомогательным услугам и возможности.

• Эффективное (пере) распределение рисков . Финансирование диплома о высшем образовании рискованно для студентов из-за больших первоначальных затрат, постоянно меняющегося рынка труда и значительной асимметрии информации.Выгоды от таких инвестиций, хотя и необходимы для успеха в карьере, накапливаются на месяцы или годы в будущем. ISA предназначены для перераспределения этого риска. Если выпускник не работает в течение года, он ничего не должен по своему ISA. Нет основной суммы или причитающихся процентов. Обязательства меняются в зависимости от их способности производить выплаты и риска неплатежных переводов спонсору. Спонсоры гораздо лучше подготовлены к тому, чтобы нести риски и управлять ими, чем отдельные получатели, начинающие или развивающие свою карьеру.
• Перспективный .ISA гарантируются исходя из вероятной будущей доходности участников с учетом их окончания определенного учебного заведения и (в некоторых случаях) программы обучения. Таким образом, ISA широко доступны для потенциальных студентов и только для образовательных учреждений, что является полной противоположностью многих студенческих ссуд, которые часто ограничиваются регрессивными мерами кредитоспособности и благосостояния.

Ключевые термины

ISA могут показаться более сложными, чем другие варианты финансирования, но это просто потому, что они разные.ISA на самом деле очень просты, если вы понимаете ключевые термины и функции, связанные с ними. Вот некоторые из важных компонентов ISA.

1. Доля дохода
   Это фиксированный процент от ежемесячного дохода получателя, который они должны будут выплатить после того, как они завершат курсовую работу и зарабатывают выше порогового уровня дохода.
2. Обязательные платежи
   После того, как получатель выполнил количество требуемых ежемесячных платежей, описанное в контракте ISA, его обязательство выполнено, независимо от того, какую сумму он заплатил в целом.
3. Порог дохода
   Получатели обязаны производить платежи только в том случае, если они производят выплаты выше определенного порога дохода, часто прожиточного минимума в данном регионе. Когда получатели зарабатывают ниже этого порога, их обязательства по ISA равны нулю.
4. Максимальный размер платежа
   Максимальная сумма (в долларовом выражении), которую получатель может заплатить в соответствии с МСА, при превышении которой его обязательство немедленно исполняется.
5. Расширения
   Когда получатель зарабатывает меньше порогового уровня дохода, его обязательства по ISA продлеваются на соответствующее количество месяцев, до определенного количества, установленного в контракте ISA.
6. Кепка годовых
   Это максимальная эффективная годовая процентная ставка, которую получатель заплатил бы в случае оплаты предела платежа.

Истории участников

Workforce ISA Fund в новостях

← Вернуться в Центр результатов

Два новых участника ISA, с осознанными и разными подходами

Для определенного уголка высшего образования соглашения о распределении доходов стали наиболее захватывающим нововведением для финансирования обучения в колледже.

Контракты обязывают студентов выплачивать часть своего будущего дохода в течение определенного количества лет, а не брать студенческие ссуды для покрытия неудовлетворенных финансовых потребностей. Впервые эта концепция была опробована в краткосрочных программах, таких как учебные лагеря по программированию, но все больше и больше продвигается как вариант для студентов традиционных колледжей.

Ежегодная конференция по финансированию образования в Вашингтоне, округ Колумбия, в этом месяце привлекла почти 200 участников для серии сессий, посвященных главным образом ISA, что на 40 процентов больше, чем годом ранее.

Шейла Бэйр, президент Вашингтонского колледжа и бывший комиссар Федеральной корпорации по страхованию вкладов, сказала участникам, что она предпочитает «полностью отказаться от долгов» в пользу федеральной программы ISA. А сенатор Тодд Янг, республиканец из Индианы, сказал толпе, что сторонники ISA изменили мнение о финансовых продуктах, «никто не хотел приближаться» до недавнего времени, потому что они рассматривались как хищнические финансовые инструменты.

«Давайте продемонстрируем, что это работает», — сказал Янг, который выступил одним из спонсоров законодательства по созданию новой нормативной базы для ISA.«И это сработает — людям это понравится».

Риторика и заголовки часто предполагают, что соглашения о разделе доходов являются ключевой частью решения проблемы огромных сумм студенческой задолженности. Но организации, которые делают ISA реальностью для студентов колледжей, могут быть более осмотрительными в отношении новой модели.

«Ни у кого нет проблем с соглашением о разделе доходов в колледже. У них есть еще одна проблема, которую они пытаются решить, — сказал Тонио ДеСорренто, генеральный директор Vemo Education.

Vemo работала с десятками колледжей над созданием программ ISA, хотя пока лишь немногие публично объявили о программах. Студенты, обучающиеся в двух- и четырехлетних колледжах, которые участвуют в федеральных программах помощи, по-прежнему составляют лишь часть более крупного рынка соглашений о распределении доходов. Большинство контрактов по-прежнему заключаются с альтернативными поставщиками, такими как General Assembly. В той мере, в какой это меняется, Vemo играет большую роль.

По словам ДеСорренто, компания начинает работать с этими учреждениями, когда руководители колледжей определяют какую-то проблему, которую они хотят решить, предлагая новый механизм финансирования.Это может включать низкие показатели выпуска для студентов, не склонных к долгам, или ограниченную финансовую поддержку студентов, которые сталкиваются с препятствиями на пути к федеральной помощи.

Компания планирует индивидуальную программу с колледжем в качестве клиента, обучая персонал финансовой помощи, отслеживая зачисление и, в конечном итоге, собирая выплаты студентам после окончания учебы. ДеСорренто описывает эти программы как «целевые инициативы по обеспечению успеха и помощи».

«Мы разрабатываем программы соглашений о разделе доходов, чтобы дополнить некоторые определенные стратегические цели», — сказал ДеСорренто.

Например, в Университете штата Юта, одном из немногих крупных учебных заведений, предлагающих ISA, руководители сосредоточили внимание на шестилетнем выпуске, который сильно отстает от аналогичных учебных заведений.

Colorado Mountain College в прошлом году запустил свою программу распределения доходов, Fund Suenos, чтобы предоставить незарегистрированным студентам доступ к финансированию для получения степени. Поскольку эти студенты не имеют права на получение федеральной помощи, их возможности ограничиваются государственной поддержкой, частными стипендиями или помощью своего колледжа.

В небольших учебных заведениях, таких как колледж Мессия, расположенный в сельской местности Пенсильвании, администраторы рассматривают соглашения о распределении доходов как инструмент для части студентов, позволяющий восполнить пробелы в помощи после того, как они достигли лимитов на федеральные гранты и ссуды.

Дэвид Уокер, вице-президент по финансам и планированию компании Messiah, сказал, что ISA предоставляют сотрудникам финансовой помощи еще один инструмент, когда в противном случае они могли бы иметь ограниченные ресурсы, чтобы помочь студентам восполнить пробелы в помощи. Типичный пример — пятый выпускник, который самодостаточен и не имеет других вариантов финансовой помощи, кроме дополнительных стипендий от колледжа.

«Мы можем начать возобновляемую программу с оплатой вперед», — сказал Уолкер. «Студенты помогут финансировать жизнеспособность этой программы для будущих учеников Мессии».

Когда прошлой осенью в Мессии официально началась программа, почти половина из примерно 40 участвовавших в ней студентов были первокурсниками. Уокер сказал, что для некоторых из этих студентов возможность подписать соглашение о распределении доходов учитывалась при их решении поступить.

Поскольку Vemo разрабатывает соглашения о распределении доходов для каждого учреждения, обязательства по выплате различаются.ДеСорренто сказал, что адаптация ISA к целям каждого колледжа является преимуществом модели компании.

«Нет соблазна ошибиться, когда успех измеряется на уровне школы», — сказал он. «Наши школы выбирают показатели успеха, и мы помогаем их достичь».

Сторонники

ISA говорят, что этот подход создает ответственность для колледжей, которой нет в федеральной программе студенческих ссуд. Но защитники прав потребителей говорят, что этих стимулов недостаточно при отсутствии строгого надзора.

«Хорошие намерения действительно важны, — сказала Джоанна Даркус, штатный поверенный Национального центра защиты прав потребителей. «Воздействие тоже очень важно».

Модель для прямого обучения ученику

В то время как Vemo пытается проникнуть в колледжи по соглашениям о распределении доходов, бывший политический деятель округа Колумбия работает над тем, чтобы предлагать ISA непосредственно студентам в нескольких городах Среднего Запада — Чикаго, Милуоки и городах-побратимах. Кевин Джеймс, генеральный директор Better Future Forward, нацелен на контракты со студентами с низким доходом, которые зачислены в небольшой список колледжей с относительно хорошими результатами обучения.

«Мы пытаемся создать фонды, привязанные к сообществам и доступные каждому человеку с низким доходом и студенту в этом сообществе», — сказал он.

Better Future Forward, некоммерческая организация, предоставляет ISA, работая с несколькими организациями, работающими в колледжах и добивающимися успеха в этих городах. Чтобы иметь право на участие, студенты должны быть зачислены на полный рабочий день и иметь хорошую академическую успеваемость, но в противном случае финансирование предоставляется в порядке очереди. По словам Джеймса, участвующие студенты обычно максимально исчерпали свои федеральные студенческие ссуды и вряд ли смогут претендовать на частные ссуды для покрытия неудовлетворенных расходов.

«Мы заметили, что многие студенты работают невероятное количество часов. Нам приходилось сталкиваться с тем, что многие работают по 20–30 часов в неделю при зачислении на полный рабочий день », — сказал Джеймс. «Кто-то работает один семестр, потом семестр ходит в школу. Мы пытаемся помочь им закрыть эти пробелы ».

Как и любая другая программа ISA, Better Future Forward пока имеет небольшой послужной список. Осенью 2017 года первая группа студентов получила финансирование в рамках соглашений группы о распределении доходов. По всем программам, процент удержания студентов составил 95 процентов, сказал Джеймс.Но размер программы по-прежнему невелик — в первой когорте было 73 студента, и примерно столько же получили финансирование ISA в прошлом году.

Джеймс ранее был научным сотрудником Американского института предпринимательства. До этого он был помощником в офисе тогдашнего представителя США Тома Петри, республиканца из Висконсина, где он работал над законодательством, делающим выплаты на основе дохода универсальными.

Он сказал, что концепция выплаты выплат на основе дохода студента должна сыграть большую роль в формировании федеральной системы студенческих ссуд — идея, которая нашла некоторую поддержку как среди либеральных, так и среди консервативных политических мыслителей.Но Джеймс сказал, что предприятие ISA разработано, чтобы позволить частному сектору поддерживать студентов в более крупных масштабах и на устойчивой основе.

«Мы стремимся использовать благотворительный и инвестиционный капитал, который действительно хочет добиться больших результатов и вернуть свои деньги устойчивым образом», — сказал он.

Карло Салерно, вице-президент по исследованиям Campus Logic, сказал, что ни один из подходов к соглашениям о распределении доходов не направлен на полное решение проблемы более высокого финансирования образования. (Салерно ранее запустил платформу, которая позволяла студентам колледжей продавать себя напрямую инвесторам для получения финансовой поддержки, и был одним из первых сторонников модели распределения доходов.CampusLogic объявила о партнерстве с Vemo в июне.)

«Они хотят покрыть некоторые неудовлетворенные потребности, помочь кому-то преодолеть последнюю милю», — сказал он. «Они пытаются найти способ помочь людям решить проблему в той мере, в какой финансирование является препятствием для входа или завершения».

Растущий контроль

Частично из-за того, что ISA настолько новы, по большинству программ мало доказательств, демонстрирующих их эффективность в достижении целей колледжей или обеспечении большего доступа для студентов.Немногие колледжи, предлагающие программы, имеют полную когорту выпускников, не говоря уже о начислении взносов.

Фонд Lumina Foundation объявил в июле, что он финансирует исследование по оценке влияния нескольких программ распределения доходов после окончания учебы, в том числе программ, предлагаемых Университетом Юты, Колледжем Колорадо и Партнерством рабочей силы Сан-Диего.

Джули Маргетта Морган, научный сотрудник Института Рузвельта, сказала, что отсутствие исчерпывающих данных о результатах соглашений о разделе доходов — это лишь одна из нескольких областей, в которых отсутствуют информация и исследования о контрактах.По ее словам, неясно, в скольких колледжах действуют положения об обязательном арбитраже или когда студент считается нарушившим правила в соответствии с контрактами. По ее словам, также неясно, что типичный держатель ISA зарабатывает после учебы и как выглядят его обязательства по выплате.

Институт изучает условия контрактов ISA в различных колледжах, где эти детали доступны.

«Проблема с точки зрения защитников прав потребителей состоит в том, что ISA очень похожи на традиционные займы.Когда мы отступаем от риторики о них, они очень похожи на традиционный кредитный продукт », — сказал Морган. «И все же к ним относятся по-другому».

Самым громким голосом, выражающим озабоченность по поводу ISA, была сенатор Элизабет Уоррен, демократ из Массачусетса, борющаяся за выдвижение этой партии на пост президента в 2020 году. В июне Уоррен и другие демократы в Конгрессе попросили несколько колледжей, которые стали партнерами Vemo, предоставить документы о продвижении ими соглашений о распределении доходов, а также о защите студентов.

ДеСорренто сказал, что интерес Уоррена к изучению ISA вполне понятен. По его словам, необходимо нести ответственность за то, что происходит в этих программах.

«Мы в целом согласны с тем, что необходимы строгие меры защиты потребителей», — сказал он. «Люди должны заботиться о студентах, чтобы ими не воспользовались».

Однако существуют значительные разногласия по поводу надлежащего федерального надзора. Vemo поддерживает двухпартийный закон, представленный Янгом в июле, который поместит ISA в юрисдикцию Бюро финансовой защиты потребителей.Однако защитники прав потребителей считают, что Департамент образования также должен играть определенную роль в надзоре за контрактами. И Даркус утверждает, что законодательство Сената, по сути, исключает исключения из существующих правил для соглашений о разделе доходов.

Со своей стороны, Vemo говорит, что проявляет осторожность, поскольку интерес к ISA растет. По словам ДеСорренто, Vemo отказала десяткам колледжей, которые выразили заинтересованность в запуске программы. Некоторые могут быть исключены из-за того, что их программы дают плохие результаты или их плата за обучение слишком высока.

«Мы не на каком-то искусственном графике, когда нам нужно записать кучу колледжей, чтобы заявить, что мы это сделали», — сказал ДеСорренто. «Нам нужно делать это с колледжами, которые не любопытны, но серьезны».

Как мне решить, подходит ли мне соглашение о разделе доходов для оплаты моего образования?

Вы можете выбрать способ оплаты обучения. Понимание своего выбора может помочь вам принять правильное решение в вашей ситуации.

Соглашения о распределении доходов — это кредитные продукты, по которым поставщики ссужают деньги потребителям для финансирования их образования.В обмен на авансируемые деньги студенты обычно обещают производить выплаты в зависимости от процента от своего дохода до тех пор, пока они не выплатят определенную сумму или не истечет определенный период.

Условия соглашений о разделе доходов могут отличаться. Например, процент вашего дохода, который вы обязаны платить, может варьироваться в зависимости от вашей образовательной программы.

Лучше всего получить максимальную сумму ваших федеральных студенческих ссуд (если они доступны) до того, как вы заключите соглашение о распределении доходов или возьмете традиционную частную студенческую ссуду.Федеральные студенческие ссуды могут быть лучше для студентов, чем частные студенческие ссуды, по нескольким важным причинам. Частные студенческие ссуды — это любые студенческие ссуды, не являющиеся федеральными студенческими ссудами. Эти ссуды, включая такие контракты, как соглашения о разделе доходов, не обеспечивают такой же защиты, как федеральные студенческие ссуды.

Платежи, производимые в соответствии с соглашением о разделе дохода, основаны на вашем доходе, что может привести к колебаниям ваших выплат с течением времени. Если вы получаете больший доход, от вас могут потребовать платить больше каждый месяц, пока вы не заплатите согласованную максимальную сумму (или «предел платежей») или не достигнете конца периода выплаты.С другой стороны, если ваш доход ниже определенного порога, вы можете ничего не задолжать каждый месяц. Подумайте, как может выглядеть ваш будущий доход, чтобы определить, сколько вы будете платить в течение срока действия обязательства. Обязательно ознакомьтесь с условиями и убедитесь, что вы их понимаете, прежде чем заключать соглашение о распределении доходов. Если вы планируете заключить более одного соглашения о разделе дохода, имейте в виду, что процентное обязательство по доходу зависит от контракта, что означает, что вы обязуетесь вносить дополнительный процент от своего дохода с каждым новым соглашением.

Следующий шаг: Составьте бюджет, особенно если у вас есть другие ссуды, чтобы убедиться, что вы сможете управлять своими финансовыми обязательствами. Ознакомьтесь с нашим веб-инструментом «Ваш финансовый путь к выпуску», чтобы узнать о возможной заработной плате для разных программ и специальностей. Этот инструмент поможет вам оценить, сколько вы можете быть должны по студенческим ссудам после окончания учебы, и поможет определить, сможете ли вы позволить себе этот долг.