Денежный поток как создать: Страница не найдена — Бегство от бедности…

Содержание

Как открыть денежный поток и постичь секрет богатства

Это краткое руководство подскажет, как открыть денежный поток

Роберт Кийосаки — автор знаменитого бестселлера «Богатый папа, бедный папа», знает, как открыть денежный  поток. Он нашел ответ на вопрос «что заставляет деньги работать на вас». Кийосаки раскрыл эту теорию в другой своей книге “Квадрант денежного потока”. В ней автор объясняет различия между четырьмя видами занятости и показывает, как все четыре влияют на наше финансовое будущее. Итак, давайте разбираться.

4 категории занятости квадранта денежных потоков

Робрет Кийосаки анализировал различные способы получения доходов и разделил их на 4 категории:

  • Работающие по найму
  • Лица, работающие сами на себя, или владельцы мелкого бизнеса
  • Владельцы крупного бизнеса (от 500 чел)
  • Инвесторы

Каковы основные различия между четырьмя категориями?

Кийосаки узнал от своего богатого папы, что для получения богатства важно выстроить систему процессов, которые будут работать на вас.

Благодаря возможности создавать различные формы пассивного и полупассивного дохода, ваше состояние будет расти в геометрической прогрессии. Для роста капитала это, пожалуй, самый эффективный способ.

Категория «Работник» — медленный путь к богатству

Работники — это люди, которые подчиняются начальнику и получают заработную плату от компании. Богатый папа Роберта Кийосаки научил его, что это самый медленный путь к богатству.

Почему? Потому что любой, кто попадает в категорию «Работник», имеет небольшой контроль над тем, сколько ему платят и насколько много и усердно он должен работать. Конечно, вы можете старательно работать и надеяться на возможное повышение, но повышение заработной платы на 5% — это не самый быстрый путь к росту вашего капитала.

Допустим, вы получаете зарплату в размере $50 000 в год и повышение на 5% годовых. Сколько времени у вас уйдет на то, чтобы вы начали зарабатывать $500 000?

Для того чтобы вы начали зарабатывать не менее $100 000 в год вам потребуется минимум 16 лет.

А это, согласитесь, почти половина вашей карьеры!

Можете ли вы создать богатство, будучи «самозанятым»?

Вторая категория занятости — это лица, не работающие по найму. Сюда попадают владельцы малого бизнеса, фрилансеры, внештатные работники и т.д. Этот бизнес не будет работать без вас.

Допустим, есть юрист, который дает консультации в частной практике. Если этот юрист умрет или заболеет, скорее всего, бизнес не сможет продолжаться без его участия. 

Поэтому, как бы вам не хотелось, вы по-прежнему остаетесь в найме, работая в более гибких условиях.

Почему самозанятость не лучший выбор для создания богатства?

Проблема заключается в том, что, будучи владельцем малого бизнеса, вы напрямую связаны с вашим бизнесом. Вы должны напрямую торговать своим временем, чтобы продолжать зарабатывать деньги и создавать богатство.

Как создать денежный поток, будучи «владельцем бизнеса»

В чем разница между тем, быть «самозанятым» и быть «владельцем бизнеса»? Вы являетесь владельцем бизнеса, когда предоставляете поддержку для ведения бизнеса и это не требует прямого участия на регулярной основе.

Вы наняли руководящие должности для контроля и управления деятельностью компании, а ваше участие — это не более, чем обычное «заседание совета директоров» для общения с нанятыми руководителями и принятия управленческих решений.

Быть «Владельцем бизнеса» — это настоящая форма пассивного дохода, и экспоненциально ускоряет ваш прогресс в создании значительных благ. Вы создаете машину, которая может работать без вашего участия. А вы будете получать деньги без временных затрат.

Попробуйте мыслить масштабно и не останавливаться на том, чтобы быть сотрудником или работающим не по найму. Предпринимайте шаги, чтобы перейти к категории «владельца бизнеса».

Инвестирование — это пассивный доход в его истинной форме

Четвертая категория занятости или зарабатывания денег — это «Инвестор». Главный процесс создания богатства заключается в том, чтобы узнать, как умножить свое время и деньги без вашего непосредственного участия.

Инвестирование требует не более чем просто вложения денег. Покупая акции в компаниях, вы можете зарабатывать деньги, отдавая свое время и усилия другим важным областям своей жизни.

Инвестирование — это быстрый путь к богатству. Это все равно, что посеять семя сейчас, ожидая получить плоды в ближайшем будущем. Одно семя может расти, со временем принося больше и больше плодов, на которые можно жить. Откройте денежный поток и  начинайте создавать свой капитал уже сейчас.

Создание денежного потока

Благодаря развитию интернет – технологий для многих желающих появились возможности построить свой собственный бизнес. Причем для этого не требуется больших вложений денежных средств. Преимущества ведения бизнеса в сети очевидны – необходимо только уметь их правильно использовать.

Организация денежного потока

Наиболее весомым вариантом получения прибыли в сети инетернет на сегодняшний день является сетевой маркетинг. Это обусловлено его доступностью даже для тех, кто не имеет первоначальных средств для открытия своего собственного дела. В некоторых случаях есть возможность воспользоваться бесплатными предложениями сетевых компаний. Используя технологии своевременной всемирной сети интернет и успешный      маркетинг — план сетевой компании, можно за короткое время добиться потрясающих результатов в создании стабильного и весомого денежного потока.

Иногда люди, впервые принимающиеся за ведение собственного дела, даже не подозревают о скрытых в них возможностях. Ведение такого бизнеса способно раскрыть в человеке те скрытые резервы, которые годами забивались глубоко внутрь на работе за копеечную зарплату. Но это естественно, не единственное преимущество сетевого бизнеса. Что отличает  этот вид бизнеса от остальных вариантов – это огромные перспективы в развитии  личности, в карьерном росте, и естественно —  в плане получения прибыли. Создание стабильного источника дохода – одно из главных преимуществ сетевого маркетинга. Причем, надо заметить, что этот доход имеет стойкую тенденцию  к увеличению.

Сам принцип построения бизнеса  подразумевает постоянное увеличение участников бизнес-проекта  соответственно – постоянное увеличение прибыли. И это неудивительно. Для примера можно рассмотреть, что происходит в линейном бизнесе. Весь такой бизнес, как правило, принадлежит какому-то одному лицу. В крайнем случае — небольшой группе, которая равномерно распределяет прибыль в зависимости от доли участия в проекте. При этом все форс-мажора решаются на уровне именно управляющего состава. И если возникает ситуация, когда некоторые проблемы решить проблематично, то такое обстоятельство может только лишь порадовать конкурентов. В отличие от такого типа ведения бизнеса, система сетевого заработка в сети существенно отличается по упомянутым критериям. В случае возникновения непредвиденной ситуации на помощь приходит вся команда. Ведь вся команда и является своеобразным совладельцем бизнеса. И доля дохода каждого во многом базируется на качестве и успешности работы каждого члена команды в отдельности.

Принципы маркетингового плана

Но чтобы денежный поток в командном бизнесе был стабильным и уверенным, необходимо следовать некоторым правилам. Особенность сетевого бизнеса  заключается в соблюдении принципов ведения бизнеса. В целом, для всех компаний этого вида бизнеса имеются общие положения, которые регламентируются самим сетевым сообществом. Хотя для каждой сетевой компании характерны те или иные принципы и методы ведения бизнеса. В отдельных случаях меняются условия регистрации нового участника, а   также методы развития маркетингового плана. Кроме того, в каждой такой компании имеется свой способ распределения вознаграждений между участниками проекта.

Но, тем не менее, основной принцип всех таких компаний сводится к построению собственной структуры и продаже продукта компании. Как правило, сами компании не являются производителями всех тех продуктов, которые они реализуют. В данном случае они выступают в роли дистрибьюторов, которые предлагают товар по невысоким ценам в сравнении с розничной торговлей. Что же качается самих участников такого бизнес – проекта, то они вообще имеют право на приобретение продукта по оптовой цене. При этом еще есть и система начисления балов, которые впоследствии конвертируются в денежную массу. Но, несмотря на возможные разбежности в принципах, основным правилом сетевого бизнеса есть неукоснительное выполнение рекомендаций, прописанных в бизнес – плане.

Разумеется, никто не станет навязывать именно принятую в компании схему ведения своего дела. Однако все эти методы продаж испытаны временем и множеством людей. Как правило, при командной работе  и работать надо по принципам команды. Это поможет избежать заблуждений и ошибок. К тому же строгое соблюдение маркетингового плана поможет выстроить свою собственную команду, которая впоследствии  обеспечит пассивный доход.

В основах маркетингового плана всегда учитывается несколько основных принципов, помогающих преодолеть первые шаги в интернет бизнесе и создать свой денежный поток благодаря построению своей сети потребителей и команды единомышленников. Кроме того, маркетинг-план предусматривает справедливое распределение прибыли между всеми участниками проекта. Это и является его существенными отличием от бизнес — планов стандартного бизнеса, где вся прибыль по определению, должна аккумулироваться в одном месте.

Другие статьи на нашем сайте

Денежный поток, как создать? | Скупой инвестор

Всем нам хочется получать от жизни удовольствие, но с работой, это далеко не всегда удается сделать. В этом нам поможет денежный поток, который позволит нам самим управлять своей жизнью.

Какие виды пассивного дохода бывают?

Есть много способов создать денежный поток, но я расскажу об основных. Вот они:

— Облигации.

— Дивидендные акции

— Аренда недвижимости

— Фонды

Как получать с них доход.

Тут все довольно просто, облигации, дают нам в среднем от 8-15% годовых, что очень много по сравнению с банковским вкладом, притом, что облигации надежный вид ценных бумаг. Моя статья про облигации. Данный вид дохода весьма стабилен и рассчитан на долгий срок. Если вы будете вкладывать в них денежные средства, то этот способ будет обеспечивать вас всю жизнь.

Дивидендные акции, в России, тоже заслуживают внимания, ведь в некоторых акция(например, МТС), доходность по дивидендам может быть и 11%, не считая роста стоимости самой акции. Данный вид вложения является самым популярным, т.к. вы ещё кроме доходности по дивидендам получаете рост курсовой стоимости акций.

Аренда недвижимости, весьма дорогой способ т.к. тут идет расчет на то, что у вас есть свободное жилье, которое вы можете сдавать. Данный вид дохода очень зависит от местоположения объекта аренды. Чем ближе к областным центрам, тем выше аренда, так же ещё есть курортные зоны, где аренда выше. Тут доходность в среднем от 10-30% годовых.

Ещё одним из распространенных способов получения пассивного дохода, являются фонды, будь то индексные или обычные. Тут мы даем специалисту по инвестициям свои деньги и платим комиссии, а он вкладывает деньги на свое усмотрение. Обычно доходность таких фондов может сильно колебаться, как в большую, так и в меньшую сторону.

В целом, создать денежный поток довольно просто, нужно всего лишь начать в этом разбираться и делать вклады на постоянной основе и через несколько лет наслаждаться получаемыми доходами. Понравилась статья? Подпишитесь на мой канал, тут я размещаю, только самую актуальную и интересную информацию из мира финансов.

Глава 8. Денежный поток. Личный финансовый план: инструкция по составлению

Читайте также

Положительный денежный поток

Положительный денежный поток Денежный поток всегда был основой накопления моего богатства. Он – король всех доходов. К нему надо стремиться в первую очередь. Положительный денежный поток создает инерцию поступательного движения активов. Он оказывает громадное

Возьмите под контроль свой денежный поток

Возьмите под контроль свой денежный поток 1.  Проанализируйте финансовый отчет, который вы только что составили.2. Возьмите схему Квадранта де нежного потока и определите, из какого сектора вы получаете доход сегодня.3. Определите, из какого квадранта вы хотите получать

Денежный поток

Денежный поток Денежный поток предприятия зачастую находится в ведении финансового директора или главного бухгалтера. Его место – непосредственно над миссией, потому что он фактически подытоживает деятельность предприятия и его лидера.Если лидер поработал на славу,

Глава 8 Денежный стандарт будущего

Глава 8 Денежный стандарт будущего Будущее покупается настоящим. Сэмюэл Джонсон Если говорить о всемирном денежном стандарте будущего, то логическим заключением, следующим из предшествующего обсуждения, вполне может служить один абзац из доклада комитета Макмиллана

От беспокойства избавляют не деньги, а денежный поток

От беспокойства избавляют не деньги, а денежный поток Финансовые трудности и бедность являются главными причинами беспокойства для большинства людей. Это ментальные и эмоциональные ловушки, которые не позволяют людям вырваться с дорожки для крысиных бегов. Если

Глава двенадцатая Шаг 2. Возьмите под контроль свой денежный поток

Глава двенадцатая Шаг 2. Возьмите под контроль свой денежный поток Люди, которые не могут контролировать свой денежный поток, работают на тех, кто может это сделать. Многие люди считают, что если они будут просто делать больше денег, то смогут решить свои денежные

Денежный поток

Денежный поток Этот элемент считается основой основ, поэтому он расположен в самой нижней части треугольника. Денежный поток для бизнеса – это то же самое, что кровь для живого организма или горючее для автомобиля, без которых останавливаются все процессы. Более

5.4. Ликвидный денежный поток

5.4. Ликвидный денежный поток Ликвидный денежный поток является одним из показателей, который определяет финансовую устойчивость предприятия. Он характеризует изменение в чистой кредитной позиции предприятия в течение определенного периода (месяца, квартала). Чистая

Глава V. Денежный уровень жизни

Глава V. Денежный уровень жизни Для большей части людей в современном обществе непосредственным мотивом денежных расходов сверх тех, что необходимы для физического благополучия, является не столько сознательное стремление превзойти других в размере явного потребления,

ГЛАВА 12 ШАГ 2: Контролируйте поток своих наличных денег

ГЛАВА 12 ШАГ 2: Контролируйте поток своих наличных денег Много людей полагают, что большее количество денег решит денежные проблемы, но, в большинстве случаев, это только причиняет большие проблемы.

Первостепенная причина в том, что большинство людей имеют денежные

УРОВЕНЬ № 4. ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК 202

УРОВЕНЬ № 4. ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК 202 После того как игроки погрузят и закрепят свои миллионы в своих ковчегах, они готовы перейти к «Денежному потоку 202» — игре, которая знакомит с основами технического инвестирования. Несмотря на то что очень много людей, не располагающих

Бланк отчета из игры “Денежный поток-101”

Бланк отчета из игры “Денежный поток-101” © 2000 CASHFLOW ® Technologies, Inc. Авторские права защищены. Работая и получая только трудовые доходы, трудно стать богатым, независимо от того, сколько денег вам платят. Если вы хотите стать богатым, научитесь превращать трудовые доходы в

Возьмите свой денежный поток под контроль

Возьмите свой денежный поток под контроль 1.  Составьте свой финансовый отчет. Сделайте его как можно более полным. Будьте честны с самими собой. Тщательно проанализируйте финансовый отчет, который вы только что составили.2. Возьмите схему Квадранта де нежного потока

Прибыль и денежный поток

Прибыль и денежный поток Богатый папа говорил: «Управление денежным потоком является основным и обязательным навыком, если человек на самом деле хочет добиться успеха в квадрантах Б и И». Вот почему он настаивал, чтобы мы с Майком читали финансовые отчеты других

Глава 5. Как управлять бизнесом и поставить все на поток

Глава 5. Как управлять бизнесом и поставить все на поток Как набрать свою команду и организовать рабочий процесс Работайте только с проактивными людьми, которых не нужно подгонять и которые готовы работать на результат. Ни в коем случае не берите в команду

Денежный поток

Денежный поток Самый нижний уровень – денежный поток – является фундаментом успеха в бизнесе. Управление денежным потоком требует финансовой грамотности, умения читать и понимать финансовые отчеты. Многие владельцы малого бизнеса терпят неудачу,

Четыре способа зарабатывания денег или Ваш денежный поток

«У всех есть 2 варианта: мы можем просто жить или же создавать собственную жизнь и судьбу».
Джим Рон

Несмотря на все многообразие человеческой деятельности, существует всего четыре способа зарабатывания денег.

80%

1

Наёмный
рабочий

3

Бизнес

20%

2

Частный
предприниматель

4

Инвестор

Рассмотрим эти четыре сектора.
Первый, наиболее известный, а также чаще всего ассоциируемый с деньгами — это Наемный рабочий.

Человек, который свое время, знания, умения, навыки, энергию продает кому-то за определенную плату.

Это может быть оклад или сдельная оплата, но в любом случае человек работает на кого-то.

У него есть шеф, рабочий график, оплачиваемый отпуск, и прочие гарантии.

Известно, и об этом писал еще Маркс в Капитале, что работодатель платит работнику ровно столько, сколько нужно, чтобы работник от него не ушел.

Как правило, эта сумма не превышает 25% от той прибыли, которую данный работник принес данному работодателю.

Обычно же эта сумма меньше и составляет 3-10% (вспомним, например, продавцов).

Можно найти больше оклад, или вложить больше времени, энергии, больше сделал – больше получил, но есть предел твоему времени, твоей энергии, как ни крути, а в сутках у тебя всего 24 часа.

А в конце концов, проработав много и долго, когда закончится его энергия и наступит старость, такой работник получит гарантированную пенсию, правда, очень маленькую, так что и думать о ней больно, не то что прожить месяц.

Единственный плюс такой работы, который зачастую перевешивает все эти минусы, это – безопасность, определенные гарантии: работник на наемной работе знает, что в конце месяца или начале следующего он гарантированно получит свой оклад или проценты, и ему будет на что жить до следующей зарплаты, будет чем накормить семью, что купить из одежды и пр.

Такой анекдот есть по этому поводу.

Шеф проходит по цеху, видит, работник.

Он выводит его на улицу, и говорит:

«Видишь, Джо, вот тот холм вдалеке? Так вот, если ты будешь все силы отдавать работе, если будешь работать добросовестно и с полной самоотдачей, будешь предан делу и компании, то скоро на этом холме появится прекрасный двухэтажный особняк.

Для меня».

Что ж, таков закон рынка труда: одни работают, а другие богатеют.

Это норма для данного сектора, но кто сказал, что мы обязаны просидеть в нем всю жизнь?

В наших силах изменить сектор и свою ситуацию, вместо того, чтобы сетовать о подобной несправедливости, которую как раз мы изменить не в силах.

Переходим к сектору №2 – Частный предприниматель.

Это человек, которого существующее в 1-м секторе положение вещей не устраивает, и он хочет работать на себя, а не на дядю, или тетю.

Здесь все 100% прибыли – уже в его распоряжении, за вычетом накладных расходов, конечно.

Но – тут вместо безопасности первого сектора, один большой риск. Он получит эти 100% прибыли только в том случае, если он работает.

Стоит ему, к примеру, заболеть – и он на нуле.

Клиент не идет, и все — нет и прибыли.

Нет прибыли – нечем оплатить кредит, без которого чаще всего не обойтись, чтобы начать какое-то дело.

И ты банкрот.

Статистика подтверждает, что 80% мелких фирм распадается в первые 2 года существования, не выдержав конкуренции, а из оставшихся – еще 80% не отметят и своего 5-летия.

В общей сложности только 5% пробиваются сквозь «островную зону прилива» и уплывают с острова под названием «вечно наемный труд».

Сектор 3 – Бизнес

Это сектор, в котором человек не работает сам (на кого-то или на себя), он использует для получения прибыли время, усилия, знания других людей.

Тех самых, из 1 сектора, которые с радостью пойдут работать к нему за определенную плату и гарантии, потому что не знают других способов зарабатывания денег и боятся рисковать своим положением.

Многие путают «работу на себя» и свой бизнес. Это разные вещи.

При работе на себя ты действительно получаешь всю заработанную прибыль, не работая на обогащение начальника. Но получаешь ее ты только в том случае, если все время работаешь, работаешь и работаешь.

Бизнес же — это система, которую ты какое-то время строишь, но потом она начинает работать на тебя, и ты работаешь все меньше, а не больше.

В этом секторе у человека не только его 24 часа и сколько-то килоджоулей энергии:), а энергия всех его людей и их – совокупное – время.

Ключевое понятие здесь – система.

Человек использует свои 24 часа не для того, чтобы работать самому, а для того, чтобы организовать работу других людей, создать филиалы, которые продолжают трудиться и продолжают приносить прибыль, пока он, например, отдыхает.

Именно здесь кроется ответ на извечный вопрос: почему большинство людей работает много и долго (на кого-то, и зачастую всю жизнь), а получают гораздо меньше, чем те, на кого они работают.

Первые бедны, так, что даже не могут купить себе квартиру, по крайней мере без залезания в долги (например, в кредиты), а вторые богаты и часто имеют не только деньги, но и время, чтобы наслаждаться жизнью.

Несправедливость? Вовсе нет! Закономерность.

Просто они изначально выбирают различные пути.

Первые ищут работу. Зарплату. Они могут работать на кого-то или на себя, но суть в том, что для того, чтобы больше получить, им приходится все больше и больше работать. Вы скажете – а как же иначе?

Еще Генри Форд сказал: «Я предпочту получать по 1% от работы других людей, чем выполнять все 100% работы сам». Вот и ответ.

Вторые ищут или сами создают СИСТЕМЫ, в которых на них работают время других людей, а не их собственные.

И на определенном этапе они работают все меньше, а денег зарабатывают все больше.

В этом секторе – владельцы различных сетей: супермаркетов, автозаправок, автосервисов и пр., а также лидеры сетевой индустрии.

В этом секторе люди не просто получают доход, здесь они становятся богатыми.

Это о нем Роберт Кийосаки говорил: «Самые богатые люди ищут и строят сети, остальные — ищут работу».

И наконец, последний по счету, но далеко не последний по значению сектор – это сектор Инвестиций.

Здесь на человека работают не люди, а деньги.

Деньги, которые делают деньги.

Прекрасный сектор, если учесть, что, например, 2000 $ процентов будет ежемесячно набегать на сумму 240 000 $, при ставке 20% годовых, а имея на счету миллион долларов можно прекрасно жить на 8000 $ процентов, и необходимость работать отпадет сама собой.

Единственное условие – для начала нужен этот миллион на счете… впрочем, если его нет сразу, это не значит, что его не будет там вообще, дорогу к миллиону осилит идущий, и он же потом будет наслаждаться жизнью рантье.

Но почему же, если эти два сектора так хороши, всего 20% людей находятся в них, а остальные 80 – в секторах 1 и 2?

Кто-то просто не знает, что существуют способы зарабатывания денег иные, отличные от наемного труда, кто-то не задумывался об этом, потому что также как стандарт красоты 90-60-90, нам навязали и стандарт учеба-работа-пенсия, кто-то не верит в то, что существует бизнес и инвестиции, доступные для человека любого достатка…

А кто-то просто не бросает себе вызов, боится сделать ошибку и сидит в 1 секторе, даже не пробуя узнать, на что он способен в этой жизни.

Он забыл свои мечты, забыл, о какой жизни он мечтал когда-то, к чему стремился, и покорно тонет в трясине будней.

И раз Вы читаете эту статью, и уже практически дочитали ее до конца – значит, Ваши мечты еще живы и ждут своего часа, чтобы быть воплощенными в реальность.

Значит, Вы готовы искать свой путь для их реализации и встретить тернии этого пути лицом к лицу.

Значит, Вы на пути к Звездам.

В поиске ответов на вопросы о том, как, а главное, зачем инвестировать, пока доходы малы, какой путь выбрать для создания своего бизнеса в 3 секторе, и как добиться успеха там, где другие терпят поражение – надеемся, окажет Вам помощь и наш сайт. Именно с такой целью он создавался.

«Путешествие длиной в тысячу миль начинается с первого шага. И если ты раздумываешь над тем, где же оно кончается, да еще рисуешь в воображении все долгие изматывающие мили между началом и концом пути, представляя все подстерегающие тебя опасности, то можешь так и не сделать этот первый шаг. И чего бы ты ни хотел достичь в жизни — не приложив усилий, ты никогда не достигнешь цели. Сделай этот первый шаг. Испытаний будет много. Порой тебя может отбросить назад — но в конце концов ты дойдешь. Удачи тебе!»
Ричард Брэнсон

Читайте также:

вычисление показателей ЧПС и ВСД в Excel

Вы теряете спящий режим и знаете, как максимально повысить прибыльность и свести к минимуму риски, связанные с бизнес-инвестициями? Остановить переключение и поворот. Расслабьтесь и перейти к потоку.

Наличные, то есть. Взгляните на движение денежных средств, а также на то, что выходит за рамки вашей компании. Положительный денежный поток — это показатель получения денежных средств (продажи, проценты, проблемы с акциями и так далее), тогда как отрицательный денежный поток — это показатель выходных денежных средств (покупки, выплаты, налоги и так далее). Чистое движение денежных средств — это разница между положительным и отрицательным денежными потоками и ответы на наиболее фундаментальные деловые вопросы о том, сколько денег осталось в хлеве?

Для развития бизнеса необходимо принимать ключевые решения о том, куда вкладывать деньги в долгосрочной перспективе. Microsoft Excel сравните параметры и сделайте правильный выбор, чтобы можно было отдохнуть как днем, так и ночью.

Вопросы о проектов по capital investment

Если вы хотите взять деньги с себя, сделать его рабочим и вкладывать их в проекты, которые составляют вашу бизнес, вам нужно задать несколько вопросов об этих проектах:

  • Будет ли новый долгосрочный проект прибыльным? Когда?

  • Лучше ли вкладывать деньги в другой проект?

  • Следует ли вкладывать средства в текущий проект еще больше или стоит ли сократить потери?

Теперь рассмотрим каждый из этих проектов подробнее и спросите:

  • Каковы отрицательные и положительные денежные потоки для этого проекта?

  • Какое влияние оказывают крупные первоначальные инвестиции и какой объем будет слишком велик?

В итоге вам действительно нужны номера нижней строки, которые можно использовать для сравнения вариантов проектов. Но для этого необходимо включить в анализ значения времени денежных средств.

Мой гогол как-то сказал мне: «»Юный, лучше получить деньги как можно скорее и удерживать на нем как можно больше времени». Позже я узнал, почему. Вы можете вкладывать эти деньги по сложным процентным ставкам, что означает, что ваши деньги могут заработать вам больше денег , а затем некоторые из них. Другими словами, при выходе или выходе денежных средств так же важно, как и то, сколько денег выходит или поступает.

Ответы на вопросы с помощью ЧПС и IRR

Существует два финансовых способа, которые помогут вам ответить на все эти вопросы: чистая стоимость (ЧПС) и внутренняя ставка прибыли (IRR). Как ЧПС, так и IRR называются дисконтируемыми методами движения денежных средств, так как они применяют значение времени к оценке проектов по capital investment. Как ЧПС, так и IRR основаны на рядах будущих платежей (отрицательный денежный поток), доходов (положительный денежный поток), потерь (отрицательный денежный поток) или «нулевых денежных потоков».

Npv

ЧПС возвращает чистую стоимость денежных потоков, представленных в современных рублях. Из-за денежной стоимости каждый доллар сегодня стоит больше, чем завтра. ЧПС вычисляет обтекаемую стоимость для каждого ряда денежных потоков и объединяет их, чтобы получить чистую стоимость.

Формула ЧПС:

Где n — количество денежных потоков, а i — процентная или скидка.

Irr

IRR основан на ЧПС. Это можно представить в особом случае ЧПС, где вычисляемая ставка прибыли представляет процентную ставку, соответствующую нулевой (нулевой) чистой стоимости.

NPV(IRR(values),values) = 0

Если все отрицательные денежные потоки происходят раньше всех положительных или когда последовательность денежных потоков проекта содержит только один отрицательный денежный поток, IRR возвращает уникальное значение. Большинство проектов по инвестиции в основном начинаются с больших отрицательных денежных потоков (в начале инвестиции), за которыми следуют положительные денежные потоки, и, следовательно, имеют уникальный IRR. Однако иногда может быть несколько допустимых IRR или вообще ничего.

Сравнение проектов

ЧПС определяет, должен ли проект получить больше или меньше желаемой ставки прибыли (уровень сложности), и хорошо определяет, будет ли проект прибыльным. IRR на один шаг дальше, чем ЧПС, чтобы определить определенную ставку прибыли для проекта. Как ЧПС, так и IRR — это числа, которые можно использовать для сравнения проектов и выбора оптимальных вариантов для вашей компании.

Выбор соответствующей Excel функции

hich Office Excel функции, которые можно использовать для вычисления ЧПС и IRR? Существует пять: функция ЧПС,функция ЧПС,функция IRR,ФУНКЦИЯ XIRRи МВСД. Выбор зависит от предпочитаемого финансового метода, от того, происходят ли денежные потоки через определенные интервалы времени и являются ли они периодическими.

Примечание: Денежные потоки заданы как отрицательные, положительные или нулевые значения. При использовании этих функций обратите особое внимание на то, как вы обрабатываете мгновенные денежные потоки, которые происходят в начале первого периода, и все остальные денежные потоки, которые происходят в конце периодов.

Синтаксис функции

Используйте, когда нужно

Примечания

Функция ЧПС (ставка; значение1; [значение2]; …)

Определите чистую стоимость на основе денежных потоков, которые происходят регулярно, например ежемесячно или ежегодно.

Каждый денежный поток, заданный как значение,происходит в конце периода.

Если в начале первого периода имеется дополнительный денежный поток, он должен быть добавлен к значению, возвращаемом функцией ЧПС. См. пример 2 в разделе справки по функции ЧПС.

Функция ЧПС (ставка, значения, даты)

Определите чистую стоимость на основе денежных потоков, которые возникают через нерегулярные интервалы.

Каждый денежный поток, указанный как значение, происходит в запланированную дату платежа.

Функция IRR (значения, [предположение])

Определите внутреннюю ставку прибыли с использованием денежных потоков, которые происходят регулярно, например ежемесячно или ежегодно.

Каждый денежный поток, заданный как значение,происходит в конце периода.

IRR вычисляется с помощью итеративной процедуры поиска, которая начинается с оценки для IRR , указанной в качестве прогноза, и затем несколько раз изменяет это значение до тех пор, пока не будет достигнут правильный IRR. Указать аргумент «предположение» необязательно. Excel в качестве значения по умолчанию используется значение 10%.

Если имеется несколько допустимых ответов, функция IRR возвращает только первый из них. Если IRR не находит ответ, возвращается #NUM! значение ошибки #ЗНАЧ!. Используйте другое значение для предположения, если вы получаете ошибку или результат отличается от ожидаемого.

Примечание.    Другой вариант может возвращать другой результат, если имеется более одной внутренней ставки прибыли.

ФУНКЦИЯ XIRR (значения, даты, [предположение])

Определите внутреннюю ставку прибыли с помощью денежных потоков, которые возникают через нерегулярные интервалы.

Каждый денежный поток, указанный как значение, происходит в запланированную дату платежа.

XIRR вычисляется с помощью итеративной процедуры поиска, которая начинается с оценки IRR , указанной в качестве прогноза, и затем несколько раз изменяет это значение до тех пор, пока не будет достигнут правильный XIRR. Указать аргумент «предположение» необязательно. Excel в качестве значения по умолчанию используется значение 10%.

Если имеется несколько допустимых ответов, функция XIRR возвращает только первый из них. Если xiRR не находит ответ, возвращается #NUM! значение ошибки #ЗНАЧ!. Используйте другое значение для предположения, если вы получаете ошибку или результат отличается от ожидаемого.

Примечание.     Другой вариант может возвращать другой результат, если имеется более одной внутренней ставки прибыли.

Функция MIRR (значения, finance_rate, reinvest_rate)

Определите модифицированную внутреннюю ставку прибыли с использованием денежных потоков, которые происходят регулярно, например ежемесячно или ежегодно, и учитывайте как стоимость инвестиций, так и проценты, полученные от реинвестирования денежных средств.

Каждый денежный поток, заданный как значение,происходит в конце периода, за исключением первого денежного потока, который определяет значение в начале периода.

Процентная ставка, которую вы платите с денежных средств, используемых в денежных потоках, указана в finance_rate. Процентная ставка, получаемая для денежных потоков при реинвестирования, указывается в reinvest_rate.

Дополнительные сведения

Дополнительные сведения об использовании ЧПС и IRR см. в разделах Главы 8 «Оценка инвестиций с использованием критериев чистой стоимости» и Глава 9 ,»Внутренняя ставка прибыли» в Microsoft Excel Анализ данных и бизнес-моделирование Уин Л. Уинстон. чтобы узнать больше об этой книге.

К началу страницы

Как создать денежный поток из дивидендов, или Правила дивидендной стратегии

Дивиденды – это пассивный доход, который получает инвестор, владеющий акциями. Если вы хотите жизнь с капитала, то один из способов сделать это – собрать портфель из дивидендных акций. В результате вы будете получать денежный поток за счет регулярных выплат со стороны эмитентов. Как реализовать дивидендную стратегию и создать дивидендный поток – обсуждаем далее.

Суть дивидендной стратегии

Цель дивидендного инвестора – создать стабильный дивидендный поток. При этом, в отличие от стоимостного инвестора, он не сильно рассчитывает на прирост капитала – т.е. поиск высокодивидендных акций в его стратегии стоит в приоритете по сравнению с поиском акций, обладающих потенциалом роста.

Необходимо понимать специфику выплаты компанией больших дивидендов: как правило, у таких компаний нет особых перспектив для дальнейшего роста, они выстроили устойчивую бизнес-систему и служат, грубо говоря, машинкой по качанию денег. Классические примеры таких денежных машин – Coca-Cola, Pepsi, Procter&Gamble, AT&T, Verizon, Chevron, Telefonica, в России – МТС, Газпром, Сбербанк, Алроса, МРСК Центра и Поволжья, Фосагро, НМТП и т.д.

Другой пример отличных дивидендных компаний – фонды недвижимости, или REITы. По закону, они обязаны направлять на дивиденды не менее 95% прибыли. Поэтому REITы отличаются высокой дивидендной доходностью и стабильностью выплат. По сути инвестиции в REITы являются аналогом инвестиций в недвижимость: основной доход REITы получают за счет сдачи недвижимости в аренду, которую потом ретранслируют акционерам.

Инвестор ищет акции с дивидендной доходностью выше рынка. Например, в России средняя дивидендная доходность индекса Мосбиржи равна 7% – следовательно, дивидендного инвестора интересуют акции с дивдоходность выше 7%. Для индекса S&P500 дивдоходность равна 2,7% – следовательно, все акции с дивидендной доходностью выше 3% интересны к покупке.

Однако для получения стабильного денежного потока необходимо покупать акции так, чтобы дивидендные выплаты равномерно распределялись в течение года. В случае с российскими акциями это сделать сложно: большинство компаний платят дивиденды раз в год и во время так называемого дивидендного сезона – с мая и июль.

Американские же компании платят дивиденды преимущественно ежеквартально – следовательно, можно подобрать такой портфель, чтобы ежемесячно получать «дивидендную зарплату».

Плюсы и минусы стратегии

Главный плюс стратегии – простота отбора акций. Не обязательно изучать досконально отчетность компаний – достаточно отследить историю выплат дивидендов и убедиться, что компания регулярно их платит и увеличивает, в т.ч. во время кризисов.

Но нужно понимать, что можно попасть в дивидендную ловушку: у компании могут быть серьезные проблемы, а дивиденды их усугубляют. Например, компания платит сверх своей прибыли, постоянно занимая деньги. Или мажоритарий выводит деньги из компании, готовя ее к банкротству. В итоге может получиться так, что большие дивиденды инвестору достанутся один раз – а затем акция превратится в «тыкву». Яркий пример – акции Центрального Телеграфа с дивидендной доходностью более 40%: собственник просто продавал недвижимость компании и выводил прибыль дивидендами.

Другой плюс стратегии – дивидендный поток у грамотно диверсифицированного портфеля не истекает, даже в кризис. Отдельные эмитенты, конечно, могут прекратить выплаты или сократить их – но в целом денежные потоки от дивидендов предсказуемы и преимущественно растут, даже если стоимость самих акций падает. Напротив, снижение стоимости акций для дивидендного инвестора – это благо, так как он может пополнить свой портфель новыми акциями по более низкой цене (и, следовательно, увеличит свою дивидендную доходность).

Нужно учитывать также, что высокие дивиденды ограничивают рост бизнеса – компания постоянно лишается части денег и, следовательно, не может эффективно инвестировать в развитие. Конечно, возможно, что ей уже просто некуда инвестировать.

Как отбирать дивидендные акции

Первый важный критерий – отсутствие закредитованности компании. Инвестору нужно внимательно следить за показателем Payout Ratio – отношением дивидендных выплат к прибыли. Если этот показатель не превышает 60-70%, то всё в порядке. Если же размер дивидендов стабильно выше прибыли – это значит, что компания не генерирует достаточных денежных потоков и занимает деньги для выплат акционерам. В итоге это неизбежно приведет к снижению дивидендов и падению котировок.

Также нужно смотреть на показатель чистый долг / EBITDA. Если у компании растут долги при такой же EBITDA, то рано или поздно она вынуждена будет сокращать дивиденды, чтобы закрыть свои обязательства.

Второй важный критерий – у компании должна быть мотивация платить дивиденды. Примеры:

  • мажоритарий заинтересован в стабильных дивидендных выплатах – так он выводит прибыль из компании;
  • компания является государственной и пополняет бюджет страны – следовательно, она в любом случае будет платить большие дивиденды;
  • компания является дочерней и «кормит» материнскую компанию;
  • собственники скупают акции компании и увеличивают себе дивидендную «зарплату»;
  • компания является дивидендным аристократом и не хочет терять этот статус.

Третий критерий – компания постоянно увеличивает дивидендные выплаты. Это сигнализирует о том, что прибыль не стагнирует, а растет. Следовательно, компания развивается. Отличный пример – Microsoft и Apple. Обе компании постоянно наращивают выручку и чистую прибыль и, следовательно, могут увеличивать дивиденды без риска набрать долгов.

Четвертый критерий – у компании должна быть внятная дивидендная политика, которой правление придерживается. Тогда инвестор сможет спрогнозировать дивиденды и, следовательно, свои доходы. Если же компания регулярно нарушает собственную дивполитику, то она может подвести миноритариев и не выплатить дивиденды (или выплатить в меньшем объеме).

Как написать отчет о движении денежных средств

Один из наиболее важных аспектов ведения вашего бизнеса — это управление количеством денег, которые приходят и уходят. В идеале всегда будет больше притока, чем оттока, но так бывает не всегда. Возможно, вам придется заплатить своему персоналу и поставщикам, пока вы не заплатите сами. Независимо от вашей ситуации полезно иметь представление о том, где вы находитесь в данный момент, и научиться составлять отчет о движении денежных средств является ключевым моментом.Он дает вам обзор того, как деньги поступают в бизнес и уходят из него, чтобы вы могли определять тенденции и управлять ими.

Отчеты о движении денежных средств можно составлять ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или за любой период, который вы сочтете наиболее полезным. Большинство предприятий считают, что ежемесячное отслеживание выгодно.

Как и в случае с другими финансовыми отчетами, если вы используете бухгалтерское программное обеспечение, такое как QuickBooks или Peachtree, программа сгенерирует для вас отчет о движении денежных средств после того, как вы введете соответствующую информацию.Однако вы можете легко создать свой собственный, выполнив несложные вычисления.

Вот четыре шага, которые помогут вам создать собственный отчет о движении денежных средств.

1. Начните с начального сальдо

В первый месяц начните с общей суммы денежных средств, имеющихся на банковских счетах вашего предприятия.

2. Рассчитайте поступление денежных средств (источники денежных средств)

Подсчитайте, сколько денег вы ожидаете получить в течение месяца. Указывайте только реальные деньги, которые вы получите, а не продажи, которые вы сделали.Например, если вы подписали контракт на 100 000 долларов в течение следующих шести месяцев, но получили из них только 15 000 долларов в этом месяце, вы бы сейчас посчитали только 15 000 долларов, потому что это будут наличные деньги, которые у вас есть.

Подсчитайте все поступления, включая все поступления от предыдущих продаж, которые вы сделали в кредит, любые переводы ваших личных денег в бизнес и любые ссуды, которые вы могли взять в течение периода. По сути, вы будете включать каждый доллар, поступающий в ваш бизнес, будь то операционная деятельность (продажа ваших товаров или услуг), инвестиции (продажа активов, таких как бизнес-оборудование или земля), или финансовая деятельность (капитал, который вы и / или акционеры предоставляете. , или займы).

Добавьте цифру, полученную на шаге 2, к начальному сальдо на шаге 1, чтобы получить общий остаток денежных средств за период.

3. Определение вывода наличных денег (использования наличных денег)

Теперь подсчитайте и введите все платежи, которые вы ожидаете сделать за месяц. Включите такие элементы, как инвентарь, аренда, заработная плата, налоги, платежи по кредиту и т. Д. Учитывайте все, на что вы потратите деньги в этом месяце.

Если у вас есть годовой счет за что-то вроде страховки, но вы должны оплачивать все это один или два раза в год, вы должны засчитать этот платеж как расходы в течение месяца (месяцев), в котором вы его оплачиваете.(Вы все равно должны составлять бюджет ежемесячно, но вам нужно будет внести наличные в течение месяца, в котором они фактически должны быть погашены.)

4. Вычтите количество использованных денежных средств (этап 3) из остатка денежных средств (сумма этапов 1 и 2).

Число, которое у вас останется, будет означать, сколько денег у вас осталось на конец месяца. Это также будет ваш начальный баланс в начале следующего месяца. Если число отрицательное, это означает, что у вас будет дефицит — недостаточно денег для покрытия ваших расходов.

Альтернативный метод

Вместо того, чтобы объединять в одну кучу все источники денежных средств и все виды использования денежных средств, вы можете рассчитать свой денежный поток для каждой категории отдельно. У вас будет одна категория для операционной деятельности, одна для инвестиционной деятельности и одна для финансовой деятельности. Для каждого вы суммируете поступившие наличные и вычтите исходящие платежи.

Как написать отчет о движении денежных средств

Самым большим преимуществом анализа денежных потоков является предоставляемая им информация о том, как управлять своими расходами.Хотя ваш бизнес может быть прибыльным в долгосрочной перспективе, у вас могут быть периоды, когда у вас нет денег для оплаты счетов. Это особенно актуально для компаний, которые часто выставляют счета.

Не все клиенты платят вовремя, а иногда и вовсе не платят. Поскольку денежный поток учитывает ТОЛЬКО деньги, которые вы фактически получили, он может быть более реалистичным, чем отчет о прибылях и убытках, когда дело доходит до выяснения финансовых показателей вашей деятельности.

Когда вы видите цифры в черном и белом, вы понимаете периоды, в которые вам нужно либо сократить сумму денег, которую вы тратите, либо увеличить поступающие деньги — будь то бронирование большего количества заказов, более быстрое получение оплаты или или получение ссуды или кредитной линии.

Построение отчета о движении денежных средств

Если вы составляете бизнес-план для ссуды или инвестиции, отчет о движении денежных средств является одним из трех обязательных отчетов, которые необходимы вашему плану. Инвесторы не только захотят увидеть, как деньги поступают в ваш бизнес и уходят из него, но и ваш отчет о движении денежных средств поможет вам точно понять, сколько денег вам нужно привлечь и когда они вам понадобятся.

Однако отчеты о движении денежных средств предназначены не только для инвесторов.Что еще более важно, отчет о движении денежных средств имеет решающее значение для успешного ведения вашего бизнеса. Это один из лучших способов опередить проблемы с денежным потоком, прежде чем они поставят под угрозу вашу долгосрочную жизнеспособность. Регулярный просмотр или анализ отчета о движении денежных средств покажет вам, когда в будущем вы можете столкнуться с риском нехватки денежных средств, чтобы вы могли планировать заранее и получить кредитную линию, ссуду или другое финансирование, прежде чем вы окажетесь в разгаре. денежный кризис.

Что такое отчет о движении денежных средств?

Проще говоря, отчеты о движении денежных средств рассказывают историю о том, сколько денежных средств компания получила (приток) и сколько денег у нее ушло (отток).Отчет о движении денежных средств показывает, сколько денежных средств имеется в наличии у компании, и как эта цифра меняется с течением времени. Типичный отчет о движении денежных средств показывает движение денежных средств по месяцам в течение 12 месяцев.

Готовы пропустить и создать собственный отчет о движении денежных средств? Загрузите наш бесплатный шаблон денежного потока прямо сейчас.

Компоненты отчета о движении денежных средств

В целом отчет о движении денежных средств состоит из трех основных компонентов:

1.Операционная деятельность

Как ваш бизнес зарабатывает деньги изо дня в день? Операционная деятельность вашей организации включает в себя все, что связано с тем, как вы генерируете доход.

В основном, денежные потоки генерируются всякий раз, когда клиенты покупают ваши продукты или услуги; отток происходит, когда вы, помимо прочего, платите сотрудникам, поставщикам, налоги или проценты.

2. Инвестиционная деятельность

Большинство операций, связанных с продажей или покупкой недвижимости, оборудования или других внеоборотных активов, включаются в вашу инвестиционную деятельность, как и любые расходы, связанные с слияниями или поглощениями.

Если ваш бизнес вообще работает на фондовом рынке, вам также необходимо указать здесь, когда вы покупаете или продаете ценные бумаги.

3. Финансовая деятельность

Этот раздел отчета о движении денежных средств включает информацию о получении ссуд на покупку недвижимости или оборудования; выпуск акций для сотрудников, общественности или других заинтересованных сторон; выплата дивидендов и т. д.

Стоит отметить, что на отчеты о движении денежных средств могут влиять неденежные операции, такие как амортизация или расходы по безнадежным долгам.Кроме того, многие компании предпочитают добавлять дополнительную информацию о крупных транзакциях, не связанных с наличными деньгами, например о конвертации долга в капитал или выпуске акций в обмен на активы.

Отчеты о движении денежных средств, которые считаются одной из трех основных финансовых отчетов наряду с отчетами о прибылях и убытках и балансами, могут быть подготовлены одним из двух методов: прямым методом или косвенным методом, оба из которых дают одинаковые результаты.

Поскольку это проще сделать, большинство предприятий строят отчеты о движении денежных средств косвенным методом, поэтому давайте сначала обратим на это внимание.

Построение отчета о движении денежных средств: косвенный метод

Многие компании предпочитают составлять отчеты о движении денежных средств за прошлые периоды с использованием косвенного метода, потому что нужные им числа легко собираются с помощью их бухгалтерского программного обеспечения. Отчеты о движении денежных средств, созданные таким образом, позволяют согласовать чистую прибыль с денежными средствами, полученными от операционной деятельности.

Если вы строите прогноз денежных потоков, чтобы предсказать, сколько денег у вас будет под рукой в ​​будущем, косвенный метод также работает и является наиболее распространенным выбором.

Чтобы построить косвенный отчет о движении денежных средств, сначала необходимо сосредоточиться на операционной деятельности. Для этого определите чистую прибыль и удалите из этого числа неденежные расходы (например, износ и амортизацию). Вы можете найти номер чистой прибыли в своем отчете о прибылях и убытках (также называемом отчетом о прибылях и убытках).

Затем вам необходимо рассмотреть ваши прибыли и убытки от любых продаж активов, совершенных в течение соответствующего отчетного периода. Вам также необходимо сообщать об изменениях в дебиторской, кредиторской и товарно-материальных ценностях, а также о любых безнадежных долгах, которые вы можете решить списать.

После того, как вы вычислили чистую денежную наличность, полученную от операционной деятельности, вам необходимо записать свои денежные потоки от инвестиционной и финансовой деятельности. Эти два раздела одинаково представлены в отчетах о движении денежных средств, подготовленных с использованием как косвенных, так и прямых методов с использованием критериев, описанных выше.

Мы уже составили подробное руководство, в котором пошагово объясняется, как выполнять все эти вычисления. Если вам нужна помощь в составлении отчета о движении денежных средств вручную, ознакомьтесь с руководством или загрузите наш бесплатный шаблон отчета о движении денежных средств.

Построение отчета о движении денежных средств: прямой метод

Из-за различий в отчетах об операционной деятельности отчеты о движении денежных средств, подготовленные прямым методом, дают гораздо более четкое представление о том, как денежные средства движутся по бизнесу. Но их сложнее подготовить, поэтому они встречаются реже.

Вместо того, чтобы начинать с чистой прибыли, отчеты о движении денежных средств, составленные прямым методом, вместо этого сосредотачиваются на валовых денежных поступлениях и валовых оттоках денежных средств, которые происходят естественным образом в ходе операционной деятельности.

Компаниям, использующим метод прямой отчетности, необходимо учитывать денежные средства, полученные со счетов клиентов; денежные средства, выплачиваемые сотрудникам и поставщикам; выплаты процентов; платежи по подоходному налогу; и любой полученный доход от процентов или дивидендов.

В отличие от косвенного метода, когда отчеты о движении денежных средств составляются прямым методом, значительно легче увидеть, где были произведены денежные выплаты и где были получены денежные выплаты.

Но поскольку большинство бухгалтерских отчетов не содержат необходимой информации, необходимой для прямого метода, многие компании выбирают более простой путь и составляют отчеты о движении денежных средств косвенным методом.

Читать далее:

Что такое денежный поток?

Лучшие способы управления денежными потоками

Как выявлять и устранять проблемы с движением денежных средств

Анна Эшенбург — старший менеджер по маркетингу Fundbox.Fundbox предлагает владельцам бизнеса простой способ зафиксировать свой денежный поток, авансируя платежи по неоплаченным счетам, давая малому бизнесу возможность контролировать свой денежный поток.

5 простых шагов для создания бюджета и прогноза движения денежных средств — Pacific Crest Group

В последних нескольких статьях мы уделяли внимание бюджетам вашего бизнеса, способам их создания и ключевым элементам, которые вам понадобятся для создания необходимых бюджетов, которые дадут вам четкую дорожную карту для вашего бизнеса.

В прошлый раз мы остановились на вашем операционном бюджете, поэтому теперь пора спланировать и создать бюджет движения денежных средств. Бюджет или прогноз движения денежных средств является центральным элементом финансовых процессов вашей компании и жизненно важен как для вашего краткосрочного, так и для долгосрочного успеха. Бюджет вашего бизнеса гарантирует, что у вас будут необходимые финансовые ресурсы для удовлетворения потребностей вашей компании в финансовом росте.

После того, как у вас есть бюджет денежного потока, у вас будет своего рода финансовый «хрустальный шар» , чтобы вы могли прогнозировать свои потребности в денежных потоках, знать свои будущие ожидания и определять с достаточной уверенностью, соответствуете ли вы этим требованиям. ожидания эффективно.

Как создать прогноз движения денежных средств для малого бизнеса

Хорошая новость заключается в том, что если вы собрали всю финансовую информацию, как мы обсуждали в предыдущей статье, вы уже готовы создать прогноз движения денежных средств для своего малого бизнеса.

Помните, что ключевое слово в денежном потоке — «наличные». Ваш бюджет денежного потока должен включать в себя денежные поступления и выплаты… период. Здесь нет необходимости в амортизации или начислении износа. Бюджет вашего денежного потока — это буквально (и только) движение денежных средств в вашем бизнесе.

Если ваш бизнес уже создан, у вас уже должна быть под рукой необходимая информация для создания бюджета движения денежных средств, потому что вы уже сталкивались с движением денежных средств в ваш бизнес и из него. Многие доходы и расходы будут одинаковыми из месяца в месяц и из года в год.

Создание денежного потока малого бизнеса для вашего бизнеса

Итак, давайте начнем с этого простого 5-шагового процесса создания бюджета и прогноза денежного потока:

1.Спроецируйте свои коллекции … какой доход вы ожидаете принести своему бизнесу? Примите во внимание ваши условия сбора. Например, если у вас есть стандартные условия в размере 15 нетто, но ваш клиент обычно оплачивает счета в течение 30 или более дней, вам нужно будет принять это во внимание при проектировании ваших коллекций. Другими словами, вы можете оказаться в ситуации, когда ваш июльский счет на самом деле является доходом за сентябрь.

2. Добавьте сумму, которую вы ожидаете получить от своей дебиторской задолженности , принимая во внимание любые отклонения в ваших «чистых» условиях от фактических циклов взыскания с ваших клиентов или заказчиков, обсуждаемых в пункте 1 выше.

3. Какие еще денежные средства вы ожидаете внести в свой бизнес? Ожидаете ли вы новых вкладов для клиентских проектов или покупок? А как насчет доходов от партнерских отношений, продажи собственности или других операций с долевым участием?

4. Подробно опишите свои расходы и другие денежные затраты. Это проще всего сделать, взглянув на свои расходы за предыдущий период (месяц, квартал, год). Это постоянные расходы или переменные? При необходимости скорректируйте свои предыдущие затраты.Для начала может быть проще начать со стандартных расходов, таких как аренда, заработная плата, страхование, выплаты по кредитам, поездки и развлечения, коммунальные услуги и т. Д. Как только вы просмотрите свои записи и начнете думать о своих денежных затрат, вы можете принимать более разумные решения в отношении переменных расходов, таких как покупка нового оборудования или найм консультанта по маркетингу.

5. Взгляните на свою кредиторскую задолженность за предыдущий период (опять же, месяц, квартал, год).Какие сроки? Когда вы оплатите эти расходы?

После того, как вы составите эти пять шагов, у вас будет четкое представление о своем денежном потоке, и вы на правильном пути к получению точного прогноза денежного потока, который поможет вам хорошо спать по ночам, зная, что вы находитесь в зоне ответственности водителя. место для финансового пути вашей компании.

Если ваш бизнес относительно новый и вы никогда раньше не создавали бюджет движения денежных средств, имейте в виду, что может потребоваться несколько месяцев, чтобы начать получать согласованные числа, которые вы можете использовать для создания бюджета движения денежных средств.Но что-то лучше, чем ничего, и чем раньше вы начнете, тем лучше вы сможете отслеживать финансовые показатели своей компании и, следовательно, ее успех.

Вначале подумайте о том, чтобы пересматривать свои прогнозы денежных потоков в конце каждого месяца — возможно, даже еженедельно, если ваша компания относительно новая. Сравните ваш прогноз с фактическим потоком денежных средств и внесите необходимые корректировки, добавив новые счета-фактуры, дебиторскую задолженность и непредвиденные или пропущенные расходы, которые возникли в течение месяца.

Как только вы почувствуете себя комфортно со своими цифрами, подумайте о том, чтобы поделиться своим прогнозом движения денежных средств и другими целями вашей компании с ключевыми членами вашей команды, которые могут помочь вам в достижении ваших целей. При необходимости возложите бюджетные обязанности по определенным статьям на вашу управленческую команду.

Это начало нового года, и сейчас самое время внимательно изучить свои финансовые системы, внести необходимые коррективы и спланировать будущее своей компании.Прогноз движения денежных средств и другие отчеты по бюджету — отличное место для начала!

5 способов увеличить ваш личный денежный поток — Millennium Wealth

Наш личный денежный поток — это основной инструмент, который мы используем для достижения наших финансовых целей. Заработная плата или какая-либо форма компенсации за выполнение работы обычно является наиболее распространенной формой личного денежного потока. Ежемесячно мы решаем, что делать с нашим денежным потоком и как он распределяется, что в конечном итоге определяет, добьемся ли мы успеха.Независимо от того, насколько высок ваш доход, если все тратить ежемесячно, у вас нет места для сбережений, инвестирования или погашения долга. Это само определение живого от зарплаты до зарплаты, чего никто не хочет делать! Мы все стремимся к душевному спокойствию, которое может принести финансовая безопасность. Ключом к достижению этого спокойствия является лучшее понимание вашего денежного потока, его распределение в соответствии с вашими целями и приоритетами и, в конечном итоге, поиск способов увеличения вашего денежного потока!


Получите контроль над своим денежным потоком

Скорее всего, вы понимаете, какая у вас зарплата или годовая компенсация за вашу работу.Это может включать базовый оклад, который очень зависит от месяца к месяцу, и некоторую форму компенсации капитала, такую ​​как RSU или опционы на акции, которые могут быть более вариативными и зависеть от результатов деятельности компании.

Я часто обнаруживаю, что люди не могут полностью понять, куда идет их ежемесячный денежный поток. Может быть, они вносят 10% в свой 401 (k), вносят вклад в сберегательный счет для здоровья и иногда откладывают деньги на сберегательный счет, чтобы в конечном итоге использовать их для крупных сбережений, таких как первоначальный взнос.Хотя эта картинка действительно дает некоторый контекст того, как этот гипотетический человек использует свой ежемесячный денежный поток, она не предоставляет подробностей, необходимых для полного понимания и правильного распределения денежных потоков в соответствии с целями!

Также необходимо понимать, ГДЕ, ПОЧЕМУ и СКОЛЬКО денег вы тратите ежемесячно, поскольку это важный компонент ежемесячного денежного потока. Как уже говорилось во вступительном абзаце, если все потрачено, то не останется ничего, что можно было бы использовать для достижения целей! Ключевым моментом является составление бюджета, чтобы понять, соответствуют ли ваши расходы тому, как вы на самом деле хотите потратить свой доступный денежный поток ПОСЛЕ того, как будут приняты во внимание другие цели и приоритеты.

[maxbutton id = ”8 ″]

Однако, не забегая вперед, я всегда рекомендую в первую очередь заняться сбережениями, инвестированием и ставками выплаты долга. Если о них позаботятся, вы должны чувствовать себя комфортно, тратя остаток каждого месяца на жизнь и переменные расходы, такие как отпуск, питание вне дома или что-то еще, что вам больше всего нравится. Хотя не существует идеального процента ежемесячного денежного потока, который следует выделять на долгосрочные инвестиции, краткосрочные сбережения или выплату долга, чем больше вы можете вложить в эти цели, тем с большей вероятностью и быстрее вы это сделаете. достичь их.

Как только вы поймете, как вы в настоящее время управляете своим денежным потоком, вы можете начать изучать способы его увеличения!

Сократить переменные и / или текущие расходы

Во-первых, очевидный способ увеличить ваш денежный поток — просто сократить ежемесячные расходы на проживание и / или другие переменные расходы. С помощью бюджетного упражнения вы можете определить, на что вы тратите деньги, о чем сожалеете или о чем не обязательно добавляете большую ценность. В таком случае сократите бюджет!

Еще один способ «заставить» себя тратить в соответствии с вашим бюджетом и увеличить денежный поток для достижения других целей — автоматизировать все свои сбережения, инвестиции и выплату долгов.Таким образом, все, что остается каждый месяц, можно использовать для покрытия переменных расходов. Если вы тратите только те выделенные деньги, используя дебетовую карту или реальные деньги, вы можете заставить себя тратить в рамках этого бюджета.

Доход от аренды

Если у вас есть дом, недвижимость в аренду или вы хотите сделать то же самое, это может быть отличным способом увеличения вашего денежного потока. Сдать в аренду комнату или весь дом с помощью таких инструментов, как Airbnb, проще, чем когда-либо. Если доход от аренды превышает сумму, которую вы платите по ипотеке, страховке, налогам на недвижимость, а также любому техническому обслуживанию и ремонту, то вы существенно увеличиваете свой денежный поток.Все, что осталось, можно использовать для других целей.

При получении дохода от аренды здания я бы опасался концентрированных инвестиций. Если на рынке недвижимости в вашем районе произошел спад, и вы использовали заемные средства для финансирования покупки, вы потенциально можете оказаться во власти рынка жилья. Если цены на аренду также снизятся, вы потенциально можете не покрыть все фиксированные расходы, связанные с недвижимостью, и, по сути, получить вложение, которое в краткосрочной перспективе будет иметь отрицательные результаты.

Также важно учесть в уравнении все расходы, связанные с домовладением, при сравнении яблок с яблоками с тем, что ваши деньги в качестве первоначального взноса или собственного капитала в доме могли бы сделать ВМЕСТО. Например, как бы это было, если бы эти средства вместо этого были инвестированы в рынок на долгосрочную перспективу?

Доход от аренды может быть отличным способом увеличить ваш денежный поток, но я бы скорее порекомендовал эту стратегию тем, кто уже имеет прочную финансовую основу и хочет «диверсифицировать» свой общий инвестиционный портфель.

Дивиденды и проценты

Инвестиции на налогооблагаемый счет с использованием акций, ETF, индексных фондов, паевых инвестиционных фондов или облигаций — все выплаты либо дивиденды (акции), либо проценты (облигации). Хотя пенсионеры чаще всего зависят от этой формы денежного потока после того, как они снимают средства с различных счетов, чтобы поддержать свой образ жизни после выхода на пенсию, все инвесторы извлекают выгоду из этой формы увеличения денежного потока.

Для более молодых инвесторов или тех, кто не находится на стадии распределения своих портфелей, лучше реинвестировать дивиденды и проценты, чтобы помочь в увеличении сложных инвестиций, которые будут возникать с течением времени.В конечном итоге, если вам действительно понадобятся средства, предоставьте более крупное гнездовое яйцо.

Инвестируя, вы существенно увеличиваете ежемесячный денежный поток, даже если он, вероятно, будет реинвестирован для использования в будущем.

Переговоры по зарплате

Каждый год вы, вероятно, проводите встречу по вознаграждению, оценку эффективности или потенциально поднимаетесь по службе. Сейчас отличное время, чтобы пересмотреть вашу компенсацию с вашим работодателем. Понимание ценности, которую вы предоставляете, использование альтернативных предложений или наличие какого-либо рычага для помощи в переговорах может помочь увеличить вашу зарплату или компенсацию капитала, в конечном итоге увеличивая ваш денежный поток!

С точки зрения работодателя, если вопрос не является вопиющим и разумным, я бы сказал, что чаще всего они готовы иметь пространство для маневра с компенсацией.Для них гораздо дороже потенциально потерять хорошего или отличного сотрудника, потратить время на поиски замены и обучить замену, чем просто заплатить хорошему или отличному сотруднику больше.

Начать бизнес или поболтать

Есть ли у вас уникальный талант, идея или навык, которые можно было бы применить в гиг-экономике? Если это так, подумайте о том, чтобы начать бизнес вокруг этой идеи или применить свои навыки в качестве подрядчика, чтобы получить доход в дополнение к вашей работе. Подумайте о том, чтобы реинвестировать денежный поток от побочной суеты, и это может в конечном итоге создать дополнительный капитал в вашем бизнесе.Сам бизнес чего-то стоит, а навыки, которым вы овладеваете и практикуете, чего-то стоят!

В свою очередь, это постоянное «улучшение» вашего бизнеса или навыков косвенно влияет на ваш денежный поток, что не может быть немедленно признано.

Если вы решите использовать денежный поток вне бизнеса или побочной суеты, вы сразу увидите отдачу. Независимо от того, используется ли этот вновь обретенный денежный поток для долгосрочных пенсионных сбережений, оплаты жилья или выплаты студенческих ссуд, он помогает ускорить ваш прогресс в их достижении.

Итог

То, как мы управляем нашим денежным потоком сегодня на ежемесячной основе, в конечном итоге определит, добьемся ли мы успеха в достижении всего, чего мы хотим. Независимо от того, является ли конечная цель досрочным выходом на пенсию в возрасте 50 лет или приобретением загородного дома, деньги, которыми мы располагаем сегодня, и их эффективное использование для самостоятельной работы помогут осуществить эти цели. Если мы сможем увеличить наш денежный поток, этот инструмент станет намного более мощным!

Вам нужна помощь в понимании вашего денежного потока или в разработке плана, чтобы начать работу по достижению ваших финансовых целей? Если да, запишитесь на бесплатную консультацию сегодня!

Корпоративный денежный поток: понимание основ

Если компания сообщает о прибыли в размере 1 миллиарда долларов, это не обязательно означает, что у нее есть столько денег в банке.Финансовая отчетность строится по методу начисления, который учитывает неденежные статьи. В финансовой отчетности неденежные статьи рассматриваются для более точного отражения финансового состояния компании.

Однако учет по методу начисления может создавать бухгалтерский шум, который часто лучше всего устранить для более точного определения денежных средств, генерируемых компанией. Отчет о движении денежных средств обеспечивает ясность. Вот как интерпретировать отчет о движении денежных средств.

Ключевые выводы

  • Денежные потоки относятся к операционному обороту бизнеса и его способности генерировать доходы.
  • Отчет о движении денежных средств — это стандартизированный документ, который разъясняет состояние движения денежных средств компании на определенный момент времени.
  • Для получения положительных денежных потоков и обеспечения возврата инвесторам долгосрочные денежные поступления компании должны превышать их долгосрочные денежные потоки.
  • Обратите внимание, что денежные потоки могут быть положительными, даже если чистая прибыль отрицательна.
  • Инвесторы должны анализировать отчет о прибылях и убытках вместе с отчетом о движении денежных средств, чтобы получить более точное представление о состоянии компании.

Что такое денежные потоки?

Бизнес — это торговля, обмен ценностями между двумя или более сторонами, а наличные деньги — это актив, необходимый для участия в экономической системе. Хотя некоторые отрасли более требовательны к денежным средствам, чем другие, ни один бизнес не может выжить в долгосрочной перспективе без создания положительного денежного потока на акцию для своих акционеров. Для получения положительного денежного потока долгосрочные денежные поступления компании должны превышать их долгосрочные денежные оттоки.

Отток денежных средств происходит, когда компания переводит средства другому лицу (физически или в электронном виде).Перевод может быть сделан для оплаты служащих, поставщиков и кредиторов; покупать долгосрочные активы и инвестиции; или оплатить судебные издержки и урегулирование судебных исков. Важно отметить, что юридические переводы стоимости через долги — покупка в кредит — не регистрируется как отток денежных средств до тех пор, пока деньги фактически не покинут руки компании.

Приток наличности противоположен; это любой перевод денег, который поступает во владение компании. Как правило, большая часть денежных поступлений компании поступает от клиентов, кредиторов (таких как банки или держатели облигаций) и инвесторов, которые покупают акции у компании.Иногда денежные потоки поступают от юридических расчетов или продажи недвижимости или оборудования компании.

Денежные потоки и прибыль

Существует различие между прибыльными операциями и операциями с положительным денежным потоком. Тот факт, что компания приносит деньги, не означает, что она получает прибыль (и наоборот).

Прибыль может быть отрицательной даже при положительном денежном потоке.

Например, если производственная компания испытывает низкий спрос на продукцию и, следовательно, решает продать половину своего заводского оборудования по ликвидационным ценам.Компания будет получать от покупателя наличные за использованное оборудование, но теряет деньги при продаже: компания предпочла бы использовать оборудование для производства продукции и получения операционной прибыли.

Поскольку низкий спрос исключает дополнительное производство, следующий лучший вариант — продать оборудование по ценам, намного более низким, чем компания заплатила за оборудование. В год продажи оборудования компания продемонстрирует значительный положительный денежный поток, но ее текущий и будущий потенциал прибыли будет мрачным.Поскольку денежный поток может быть положительным, а прибыльность отрицательной, инвесторы должны анализировать отчеты о прибылях и убытках вместе с отчетом о движении денежных средств.

Что такое отчет о движении денежных средств?

Финансовая отчетность компании состоит из трех важнейших частей: баланса, отчета о прибылях и убытках и отчета о движении денежных средств. Бухгалтерский баланс дает единовременный снимок активов и пассивов компании. В отчете о прибылях и убытках указывается прибыльность бизнеса за определенный период.

Отчет о движении денежных средств отличается от других финансовых отчетов, поскольку он действует как корпоративная чековая книжка, которая сверяет два других отчета. В отчете о движении денежных средств фиксируются денежные операции компании (приток и отток) за указанный период. Он показывает, была ли получена вся выручка, отраженная в отчете о прибылях и убытках.

В то же время, однако, денежный поток не обязательно отражает все расходы компании, потому что не все расходы, понесенные компанией, оплачиваются сразу.Хотя компания могла иметь обязательства, любые платежи по этим обязательствам не регистрируются как отток денежных средств до тех пор, пока не произойдет транзакция (см. Раздел «О каком движении денежных средств нам не сообщают» ниже).

Ниже приводится список различных областей отчета о движении денежных средств и их значения:

  • Денежный поток от операционной деятельности. В этом разделе измеряются денежные средства, использованные или предоставленные в ходе обычной деятельности компании. Это показывает способность компании генерировать стабильный положительный денежный поток от операционной деятельности.Считайте нормальную деятельность основным бизнесом. Например, обычная операционная деятельность Microsoft — продажа программного обеспечения.
  • Денежные потоки от инвестиционной деятельности. В этой области перечислены все денежные средства, использованные или предоставленные для покупки и продажи активов, приносящих доход. Если Microsoft покупает или продает компании с целью получения прибыли или убытка, полученные цифры будут включены в этот раздел отчета о движении денежных средств.
  • Денежные потоки от финансовой деятельности. В этом разделе измеряется поток денежных средств между фирмой и ее владельцами и кредиторами.Отрицательные числа могут означать, что компания обслуживает долг, но они также могут означать, что компания производит выплаты дивидендов и выкуп акций, что удовлетворит инвесторов.

Важные элементы отчета о движении денежных средств

Первое, что нужно отметить в отчете о движении денежных средств, — это нижняя строка. Скорее всего, это будет «чистое увеличение / уменьшение денежных средств и их эквивалентов». В нижней строке отображается общее изменение денежных средств компании и их эквивалентов (активов, которые могут быть немедленно конвертированы в денежные средства) за последний период.Если вы проверите текущие активы в балансе, вы найдете денежные средства и их эквиваленты (CCE или CC&E). Если взять разницу между текущим CCE и CCE за предыдущий год или предыдущий квартал, у вас должно быть то же число, что и в нижней части отчета о движении денежных средств.

В образце отчета о годовом движении денежных средств Microsoft за июнь 2004 г. (показан ниже) отчет показывает примерно на 9,5 млрд долларов больше денежных средств в конце 2003/04 финансового года, чем в начале (см. «Чистое изменение денежных средств и эквивалентов»).При более внимательном рассмотрении становится ясно, что в течение года компания имела отрицательный отток денежных средств в размере 2,7 млрд долларов от инвестиционной деятельности (см. «Чистые денежные средства от инвестиционной деятельности»). Этот отрицательный денежный поток, вероятно, связан с покупкой долгосрочных инвестиций, которые могут принести прибыль в будущем.

Трудно определить, является ли отрицательный денежный поток от инвестиционной деятельности положительным или отрицательным показателем — эти оттоки денежных средств представляют собой инвестиции в будущую деятельность компании (или другой компании), и результат сказывается в долгосрочной перспективе.

Изображение Сабрины Цзян © Investopedia 2020

Чистые денежные средства от операционной деятельности показывают, что Microsoft получила 14,6 млрд долларов положительного денежного потока от своей обычной коммерческой деятельности — хороший знак. Обратите внимание, что в течение нескольких лет у компании был аналогичный уровень положительного операционного денежного потока. Если бы это число значительно увеличилось или уменьшилось в следующем году, это указывало бы на лежащее в основе изменение способности компании генерировать денежные средства.

Углубляясь в поток денежных средств

Все компании предоставляют отчеты о движении денежных средств как часть своей финансовой отчетности, но поток денежных средств (чистое изменение денежных средств и их эквивалентов) также может быть рассчитан как чистая прибыль плюс амортизация и другие неденежные статьи.

Основная отрасль компании обычно определяет уровень денежного потока, который будет считаться адекватным. Сравнение денежных потоков компании с отраслевыми аналогами или сравнительный анализ — хороший способ оценить состояние денежного потока. Компания, не генерирующая столько же денежных средств, как ее конкуренты, находится в невыгодном положении с точки зрения экономики, переживает спад.

Даже компания, считающаяся прибыльной в соответствии со стандартами бухгалтерского учета, может потерпеть неудачу, если в кассе недостаточно денежных средств для оплаты счетов.Сравнение суммы генерируемых денежных средств с непогашенной задолженностью, известной как коэффициент операционного денежного потока, показывает способность компании обслуживать свои ссуды и выплаты процентов. Если небольшое падение квартального денежного потока компании поставит под угрозу выплаты по кредитам, компания несет больший риск, чем компания с более высоким уровнем денежных потоков.

В отличие от заявленных доходов здесь мало возможностей для манипуляций с наличными деньгами. Каждая компания, которая подает отчеты в Комиссию по ценным бумагам и биржам (SEC), должна включать отчет о движении денежных средств в свои квартальные и годовые отчеты.

Бизнес не может выжить в долгосрочной перспективе, не генерируя положительный денежный поток на акцию для своих акционеров.

О чем нам не говорится в отчете о движении денежных средств

Отчет о движении денежных средств не сообщает нам о прибыли, полученной или потерянной в течение определенного периода: прибыльность состоит из заработанных денежных средств, но также и из неденежных статей. Это верно даже для таких статей отчета о движении денежных средств, как «увеличение денежных средств от продаж за вычетом расходов». Этот пункт не является показателем прибыли.

Отчет о движении денежных средств не отражает всей рентабельности и не является надежным индикатором общего финансового благополучия компании. Хотя ситуация с денежными средствами компании значительна, она не отражает всего финансового состояния компании. В отчете о движении денежных средств не учитываются обязательства и активы, которые учитываются в балансе. Кроме того, дебиторская и кредиторская задолженность, каждая из которых может быть значительной, также не отражается в отчете о движении денежных средств.

Другими словами, отчет о движении денежных средств — это сжатая версия чековой книжки компании, которая включает несколько других статей, влияющих на денежные средства. Например, в разделе финансирования показано, сколько компания потратила или получила от выкупа или продажи акций, сумму выпуска или погашения долга и сумму, выплаченную компанией в виде дивидендов.

Итог

Отчет о движении денежных средств не прост. Те, кто обращает внимание на отчет о движении денежных средств, должны понимать, в какой степени компания полагается на рынки капитала и в какой степени она полагается на денежные средства, которые она генерирует.Независимо от того, насколько прибыльной может быть компания, если у нее нет денег для оплаты счетов, она, скорее всего, потерпит неудачу.

Инвестировать в компанию, которая показывает положительный денежный поток, является разумным, но есть также возможности и в компаниях, у которых еще нет положительного денежного потока. Отчет о движении денежных средств — это просто часть головоломки. Анализ отчета о движении денежных средств вместе с другими отчетами дает более точное представление о финансовом состоянии компании. Знание того, что следует искать в отчете о движении денежных средств, поможет инвестору избежать удержания акций, которые страдают от нехватки денежных средств.

10 способов улучшить его

Если у вас есть бизнес, и ваши продажи или выручка растут стремительными темпами, и вы увеличиваете прибыль с каждым годом, вы, безусловно, движетесь в правильном направлении. Но не теряйте бдительности. Даже растущие прибыльные компании могут столкнуться с проблемами движения денежных средств, если их финансовая, операционная и / или инвестиционная деятельность не работает эффективно.

Например, если ваша кредиторская задолженность (ваши долги) должна быть погашена до того, как поступит ваша дебиторская задолженность (деньги от продажи, которые вы еще не собрали), вы столкнетесь с проблемами движения денежных средств.Это, в свою очередь, означает, что вы не сможете вовремя оплачивать счета, что может привести к более серьезным проблемам, таким как своевременная выплата заработной платы и возникновение вопросов кредитоспособности. Если вы хотите улучшить денежный поток, подумайте о реализации некоторых из следующих стратегий.

Ключевые выводы

  • Даже прибыльные компании могут испытывать проблемы с денежными потоками, когда их долги наступают до того, как они собрали достаточно денег от продаж для покрытия своих счетов.
  • Чтобы получить контроль над своим денежным потоком, рассмотрите возможность внедрения новых политик, таких как предоставление скидок клиентам, которые платят раньше, создание кооператива закупок с другими предприятиями и использование электронных платежей для оплаты счетов.
  • Вы также можете договориться с поставщиками о более выгодных условиях, улучшить процедуры выставления счетов и поэкспериментировать с повышением цен, чтобы увеличить свой денежный поток.

1. Сдам, не покупай

Поскольку аренда расходных материалов, оборудования и недвижимости обычно обходится дороже, чем покупка, это может показаться нелогичным для тех, кто обращает внимание только на чистую прибыль или ваш доход после возмещения расходов. Но если у вашей компании нет наличных денег, вам захочется поддерживать денежный поток для повседневных операций.

При аренде вы платите небольшими порциями, что помогает улучшить денежный поток. Дополнительным бонусом является то, что арендные платежи относятся к коммерческим расходам и, следовательно, могут быть списаны на ваши налоги.

2. Скидки на досрочный платеж

Всем нравится поощрение, и если вы предлагаете покупателям скидку, если они заранее оплачивают свои счета, вы создаете беспроигрышную ситуацию для вас обоих. Получение наличных на раннем этапе, конечно, помогает вашему денежному потоку.

3.Проверка кредитоспособности клиентов

Если клиент не хочет платить вам наличными, обязательно проведите проверку кредитоспособности, особенно перед тем, как подписать его. Если у клиента плохой кредит, вы можете с уверенностью предположить, что вы не будете получать платежи вовремя.

Как бы сильно вы ни хотели совершить продажу, просрочка платежа нанесет ущерб денежному потоку вашего бизнеса. Если вы выберете продажу, несмотря на наличие сомнительной кредитной истории, обязательно настройте ее с высокой процентной ставкой.

4.Образовать закупочный кооператив

Думайте о силе в цифрах и найдите другие компании-единомышленники, готовые объединить свои деньги, чтобы торговаться по более низким ценам с поставщиками, которые обычно предоставляют большие скидки крупным фирмам, покупающим оптом.

5. Пополните свой инвентарь

Проведите инвентаризацию. Составьте список тех товаров, которые вы покупаете, которые не продаются с той же скоростью, что и другие ваши товары. Они забирают много денег и могут повредить вашему денежному потоку.

Вместо того, чтобы покупать больше того, что не продается, избавьтесь от этого, даже если вам нужно продать это со скидкой.Трудно отказаться от продуктов, в которые вы влюбитесь, надеясь, что когда-нибудь вы волшебным образом увидите повышенный спрос, но этого почти никогда не происходит. Будьте объективны, а не эмоциональны.

6. Немедленная отправка счетов

Таким образом вы увидите, что дебиторская задолженность поступает быстрее. Убедитесь, что вы понимаете основы того, как составить хороший счет. Вы хотите, чтобы ваши счета было легко читать, а условия были четко изложены. Укажите дату платежа в нескольких местах (желательно жирным шрифтом), в том числе вверху счета и внизу платежной квитанции.Включите четкие инструкции относительно принимаемых типов оплаты. Если вы взимаете плату за просрочку платежа, обязательно укажите эту информацию.

7. Использование электронных платежей

Если вы платите электронным способом, вы можете подождать до утра того дня, когда счет должен быть оплачен. Эта покупка времени улучшает ваш денежный поток. Вы также можете использовать бизнес-кредитную карту, поскольку некоторые предлагают льготный период продолжительностью 21 день, что может во многом увеличить ваш денежный поток. Вы даже можете получить кэшбэк.Но не накапливайте слишком много долгов.

8. Платите поставщикам меньше

Если вы будете поддерживать дружеские и регулярные отношения с поставщиками, у вас будет больше шансов заключить с ними более выгодные отношения. Предложите поставщикам досрочные выплаты, если они готовы предоставить вам взамен скидку. Обучение искусству ведения переговоров является важной частью ведения бизнеса и может помочь вам убедить поставщиков предложить вам более выгодную сделку.

9. Используйте сберегательные счета с высокой процентной ставкой

Это обеспечит вам ликвидность при одновременном увеличении вашей денежной позиции.Лучшие высокодоходные сберегательные счета предлагают процентные ставки в 25 раз выше, чем в среднем по стране, а это означает, что вы будете зарабатывать больше на спрятанных деньгах.

10. Повышение цены

Повышение цен — это концепция, которая пугает многих владельцев бизнеса. Они опасаются, что это приведет к снижению продаж. Но можно экспериментировать с ценообразованием, чтобы найти идеальное число — насколько высоко клиенты готовы пойти? Невозможно узнать, если не рискнешь.

Итог

Здоровый денежный поток — это результат эффективной и бесперебойной работы.Несмотря на то, что реализация некоторых или всех из вышеупомянутых десяти шагов должна помочь вам увеличить денежный поток вашего бизнеса, вы также захотите убедиться, что принимаете правильные решения в отношении вашего маркетинга, обслуживания клиентов, развития продукта или услуги и привлечения новых клиентов. . Вот почему так важно регулярно пересматривать и обновлять бизнес-план, чтобы предвидеть тенденции и проблемы, прежде чем они повлияют на вашу прибыльность.

Простые шаги для жизненно важного понимания

Четыре шага к простому прогнозу денежных потоков

Один из вариантов — использовать бесплатное онлайн-программное обеспечение для финансового прогнозирования, такое как Cashflow Coach от PwC, которое может помочь вам спланировать наперед на следующую неделю, 30 дней или шесть недель.Или вы можете выполнить четыре шага ниже, чтобы составить собственный прогноз денежного потока.

1. Решите, насколько далеко вы хотите запланировать

Планирование движения денежных средств может охватывать от нескольких недель до многих месяцев. Планируйте настолько далеко вперед, насколько сможете точно предсказать. Если вы хорошо зарекомендовали себя, у вас может быть предсказуемый поток продаж и данные за предыдущие годы. Если вы новый бизнес, у вас может не быть большого количества данных, поэтому чем дальше вы продвинетесь, тем менее точными будут ваши прогнозы.

Не волнуйтесь, если вы не можете планировать заранее. Ваш прогноз денежного потока может со временем измениться. На самом деле так и должно быть. Если что-то изменится или вы получите более точные оценки, вы можете обновить свой план.

2. Перечислите все свои доходы

Для каждой недели или месяца в прогнозе движения денежных средств перечислите все поступления денежных средств. Создайте по одному столбцу для каждой недели или месяца и по одной строке для каждого типа дохода.

Начните с продаж, добавляя их к соответствующей неделе или месяцу.Вы могли бы предсказать это на основании данных за предыдущие годы, если они у вас есть. Однако помните, что речь идет о том, когда наличные деньги фактически находятся на вашем банковском счете. Укажите цифры, когда вы знаете, что клиенты будут оплачивать счета или банковские платежи будут очищены.

Также не забудьте включить весь внереализационный доход, например:

  • Возврат налогов
  • Гранты
  • Инвестиции акционеров или владельцев
  • Роялти или лицензионные сборы

Сложите сумму для каждого столбца, чтобы получить чистый доход.

3. Перечислите все свои расходы

Теперь вы знаете, что происходит, решите, что у вас выходит. На каждую неделю или месяц составляйте список всех денег, которые вы будете тратить, например:

  • Аренда
  • Заработная плата
  • Сырье
  • Активы
  • Банковские ссуды, комиссии и сборы
  • Расходы на маркетинг и рекламу
  • Налоговые накладные

После того, как вы укажете все свои траты, сложите сумму для каждого столбца, чтобы получить чистые расходы.

4. Определите текущий денежный поток

Для каждой недели или месяца вычтите ваши чистые расходы из вашего чистого дохода. Это даст вам либо положительный показатель денежного потока (у вас больше денег, чем вы тратите), либо отрицательный показатель денежного потока (вы тратите больше, чем получаете).

Затем вы можете вести текущую сумму от недели к неделе или от месяца к месяцу, чтобы получить представление о прогнозе вашего денежного потока с течением времени. Слишком много отрицательных недель может означать неприятности, и вам нужно будет провести некоторое перспективное планирование, чтобы убедиться, что вы можете выполнить свои обязательства — e.грамм. выплата заработной платы, платежей по кредиту и аренды. Точно так же несколько положительных месяцев могут сигнализировать о том, что у вас есть деньги для расширения или инвестирования.

Независимо от того, являетесь ли вы профессионалом с программным обеспечением для облачного учета или новичком, взгляните на PwC Cashflow Coach, чтобы быстро, легко и точно планировать свои денежные потоки.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.