Социальная программа социальная ипотека – Как получить социальную ипотеку в 2019 году и кому она положена?

Социальная ипотека для молодых семей в 2018 году: что это такое и условия получения

В разных регионах страны применяются разные виды социальной ипотеки. Чтобы узнать о подробностях реализации программы в конкретном городе и о правилах ее получения, нужно обращаться в органы местного самоуправления — а именно в тот департамент (отдел, управление и т.п.), который занимается жилищной политикой города.

Компетентные специалисты обязаны проконсультировать по поводу условий социальной ипотеки, а также по просьбе обратившегося произвести предварительные расчеты с учетом размера первоначального взноса, размера и срока кредита, величины ежемесячных выплат по кредиту и дохода молодой семьи.

Соц. ипотека — государственная программа, специально разработанная для того, чтобы социально незащищенные слои населения (молодежь, военные, молодые семьи) могли улучшать свои жилищные условия за счет льготного ипотечного кредитования и использования средств государственной поддержки.

Социальная ипотека для молодой семьи — реальный шанс молодых супругов стать владельцами собственного жилья уже в начале семейной жизни. Это не только помогает улучшить быт, но и создает оптимальную атмосферу и условия для рождения и воспитания детей.

Кому положена социальная ипотека

Существуют следующие виды льготных программ по приобретению жилья, предусмотренные законом:

• предоставление бесплатного муниципального жилья в собственность или по социальному найму;
• субсидирование государством части стоимости жилья — например, по программе Молодая семья, Жилье для российской семьи;
• уменьшение процентной ставки по кредиту (ипотеке) на приобретение жилья — собственно говоря, и есть социальная ипотека;

Если Вы — молодая семья, и социальная ипотека может быть Вам доступна, то обращайтесь в местную администрацию. Программа помощи молодым семьям в приобретении жилья действует практически во всех городах России.

Важно знать, что социальная ипотека может быть объединена со средствами, которые положены семье при участии в программе Материнский капитал.

Условия получения

Если молодая семья хочет воспользоваться возможностью участия в программе «Социальная ипотека», то нужно соответствовать следующим условиям, выдвигаемым органами местного самоуправления:

1. Возраст каждого из супругов в семье не может быть более 30 лет;
2. Семья должна быть обязательно признанной нуждающейся в улучшении жилищных условий, что подразумевает включение семьи в очередь на получение муниципального жилья (необходимо получить соответствующее свидетельство, действительное в течение двух месяцев), что производится органами местного самоуправления;
3. Молодая семья должна иметь средства в достаточном объеме, чтобы оплатить стоимость жилья в той части, которая превышает размер предоставляемой субсидии, либо у семьи должен быть достаточный ежемесячный заработок для погашения ипотеки.

К участникам этого вида ипотеки определенные требования могут предъявлять также банки, которые сотрудничают с государственной и муниципальной властью по поводу реализации программы социальной ипотеки и которые, собственно говоря, выдают ипотечные кредиты.

Требования к заемщикам со стороны банков могут касаться гражданства, прописки, продолжительности трудового стажа и т.п. Для участников социальной ипотеки в силе остается требование оформить обязательное ипотечное страхование за свой счет.

Необходимые документы для оформления

Чтобы получить право на участие в программе «Молодая семья» и оформить ипотеку на жилье, семье необходимо собрать и предоставить в банк, участвующий в программе, следующие документы:

1. Свидетельство о включении в очередь на получение муниципального жилья.
2. Договор на приобретение конкретного жилья, выбранного семьей.
3. Документы, подтверждающие наличие собственных денежных средств или доходов.

molodaja-semja.ru

условия и правила оформления для разных категорий граждан

Собственное жилье – актуальный вопрос, чаще всего он остро стоит перед молодыми семьями, категориями военнослужащих, которые по долгу службы не могли осесть в одном месте и приобрести себе недвижимость.

Каждый второй гражданин приобретает жилое помещение с использованием ипотечного кредитования. Но для определенных категорий граждан существуют льготные программы покупки недвижимости.

Кто относится к этой категории, и что понимается под социальной ипотекой?

Оглавление статьи

Описание государственной программы

Под социальной ипотекой понимается комплекс государственных программ, которые предоставляют льготы по ипотечным кредитам, для малоимущих категорий граждан.

Кредиты на льготных условиях для приобретения недвижимости могут быть предоставлены людям, которые признаны нуждающимися в жилом помещении. Кроме того, в Российской Федерации работает несколько программ, позволяющих на особых условиях купить квартиру молодым семьям, военнослужащим, молодым специалистам, работникам социальных сфер.

Программы предусматривают несколько вариантов помощи:

1. Оплата части жилого помещения. В этом случае выдается сертификат на определенную сумму, который можно потратить на покупку жилья.
2. Участие в программах приобретения квартиры по сниженным процентным ставкам.
3. Дотация процентных ставок.

Социальная ипотека отличается от обычной банковской следующими пунктами:

1. В отличии от обычного ипотечного кредитования социальная ипотека выдается под льготный более сниженный процент.
2. Выдвигаются требования к приобретаемому жилью. Оно должно быть эконом-класса.
3. Небольшой размер первоначального взноса.

Льготные программы по социальной ипотеке помогают гражданам, у которых невысокий уровень дохода, оформить кредит и купить жилье.

Базовые условия

В 2017 году размер социальной ипотеки должен составлять не менее 30% от стоимости жилья, для семей с детьми размер должен быть не меньше, чем 35%.

Минимальный процент по льготной ипотеке составляет 9,9%. Размер первоначального взноса от 10%.

В законодательстве прописаны определенные условия для получения социальной ипотеки.

Государственная поддержка может быть выдана следующим категориям граждан:

• многодетным семьям;
• инвалидам и семьям, в которых есть дети инвалиды;
• молодые семьи до 35 лет, независимо от наличия детей;
• определенные группы врачей, учителей, социальных работников;
• научные работники, трудоустроенные в муниципальных и государственных учреждениях;
• военные;
• молодые специалисты;
• малоимущие.

Банки предъявляют определенные требования к потенциальным заемщикам

. Эти требования необходимо подтвердить при подаче документов. К ним относятся:

1. Гражданин должен быть платежеспособным и иметь возможность подтвердить свой доход.
2. У потенциального заемщика должны быть средства для осуществления первоначального взноса.
3. У заявителя должна быть положительная кредитная история.
4. В обязательном порядке граждане должны стоять в очереди на улучшение жилищных условий.
5. Для бюджетников существует требование к стажу. Он должен быть не менее трех лет в государственном учреждении.
6. Для военных срок службы должен составлять не менее десяти лет.

По отдельным программам могут быть предъявлены дополнительные требования.

Общий порядок оформления

Чтобы оформить социальную ипотеку, граждане должны в первую очередь встать на учет, как нуждающиеся в жилищных условиях.

Для этого подается заявление в отдел по жилищным вопросам районных или областных Администраций. После того, как будет принято положительное решение, работники государственных учреждений, бюджетники могут написать заявление своему руководителю: директору школы, командиру военной части, главному врачу больницы. Малоимущие граждане, многодетные и молодые семьи обращаются с заявлением в органы местного самоуправления.

Рассмотрением заявок по социальным ипотекам занимается фонд АИЖК. Он помогает не только взять заем, но и реализовать программу безвозмездных субсидий, сертификатов.

Чтобы оформить льготную ипотеку, заемщику потребуется предоставить следующий пакет документов:

1. Заявление и документы, удостоверяющие личности всех членов семьи.
2. Свидетельства о рождении детей.
3. Справку о составе семьи из паспортного стола, либо выписку из домовой книги, если заявители проживают в частном секторе.
4. ИНН заявителя.
5. Справку с места работы о стаже и заработной плате.
6. Копию трудовой книжки, заверенную в отделе кадров.
7. Выписку из ЕГРН о приобретаемом жилье.
8. Документы, подтверждающие право собственности на квартиру.
9. Реквизиты банковского счета.

Льготный ипотечный кредит предоставляется только на норму квадратных метров. Нормой считается 18 квадратных метров на человека. Можно приобрести жилье большей площади, но на дополнительные квадраты не будет предоставлена льгота.

Виды государственной помощи для приобретения жилья

Социальные программы ипотечного кредитования подразделяются на виды, в зависимости от категории граждан, для которых они предназначены.

Молодые семьи

Для молодых семей предусмотрена государственная льгота в виде предоставления субсидии равной не менее 30% от рыночной стоимости жилья из расчета нормы квадратных метров. Если в семье есть ребенок, то государство выделяет 35% от стоимости.

Денежные средства не выдаются семьям в наличной форме. Льгота предоставляется в виде сертификата, который используется при оформлении купли-продажи. Сертификат предоставляется в банк, где на имя членов семьи открывается счет. На этот счет перечисляются денежные средства, которые идут на оплату стоимости жилья.

Существует важный момент. Федеральная программа «Жилье для молодой семьи» не предусматривает погашение данным сертификатом уже имеющегося ипотечного кредита. Имеют право получить льготу только те, кто нуждается в жилье, и только на приобретение, но не на погашение.

Военнослужащие

Особенностью социальной ипотеки для военнослужащих является обязательное условие участия в Накопительной ипотечной системе. Данная система начала работать с 2004 года. После того, как военнослужащий состоит не менее трех лет в системе, он получает право на приобретение жилья за счет средств государства.

Возврату данные средства не подлежат. Военнослужащий получает субсидию на безвозмездной основе. Жилье может быть приобретено в любом регионе Российской Федерации, на усмотрение граждан. Кроме того, можно приобрести как квартиру, так и дом. Есть один важный нюанс, ипотека

не распространяется на земельные участки.

Малообеспеченные

Статус малообеспеченных не может стать препятствием для приобретения жилья.

Для данной категории предусмотрены жилищные субсидии, компенсации части процентов за счет государства.

Молодые специалисты

Данная категория граждан имеет право на получение сертификата. Списки кандидатов составляются в региональных Администрациях.

Чтобы стать участником программы, необходимо соответствовать следующим требованиям:

1. Быть моложе 35 лет.
2. Иметь стаж работы не менее трех лет.
3. Работать в государственном учреждении.

Если в семье два молодых специалиста, на участие в программе имеет право только один. Для этой категории предоставляются сниженные процентные ставки и небольшой первоначальный взнос.

Региональные программы

Каждый регион в праве на местном уровне разрабатывать дополнительные программы поддержки и вводить региональные социальные ипотечные займы. Особенностями региональных ипотек является то, что приобрести жилье будет возможным только в том регионе, где прописан гражданин.

Особенно актуальны региональные программы поддержки молодых специалистов на селе. Не во всех регионах они требуются, но для тех субъектов, которые испытывают большую нехватку квалифицированных специалистов в сельской местности, это большая возможность за счет мер социальной поддержки привлечь людей.

В Новгородской области действует социальная программа для нуждающихся в улучшении жилищных условий и многодетным семьям. По условиям программы предоставляются субсидии в размере 30% от стоимости жилья. Недостаток этой программы в том, что граждане долго ждут своей очереди, в отличии от программ федерального уровня.

В Москве и Московской области существуют два варианта решения вопроса. Здесь программы рассчитаны на очередников. По первой схеме для льготной категории строиться жилье, которое они могут приобрести по себестоимости. Вторая схема предполагает предоставление безвозмездной субсидии в размере 30% от стоимости жилья. Остальные средства граждане могут взять в ипотеку.

Социальная ипотека дает большие возможности для граждан, которые в силу жизненных обстоятельств не могут самостоятельно приобрести жилье и выплачивать проценты банку. Это программы, которые стали большой поддержкой для молодых и многодетных семей. Это стимул для молодых специалистов, работать на государственных предприятиях, осваивать сельские местности.

О предоставлении данного вида помощи от государства рассказано в следующем видеосюжете:

propertyhelp.ru

Жилищная программа «Социальная ипотека» — программа федерального масштаба

Жилищная программа «Социальная ипотека» является программой федерального масштаба, предполагающая обеспечение наиболее социально не защищенных слоев населения необходимым им жильем. В категорию лиц, которые имеют право стать ее участниками, попадают: молодежь, бюджетники, очередники, молодые семьи, которые самостоятельно не имеют возможности справиться с финансовыми тяготами ипотечного кредитования.

Жилищная программа «Социальная ипотека» предполагает несколько вариантов реализации. Так для заемщиков может быть предоставлено дотирование процентной ставки банка за счет государственных средств. Государственная помощь может состоять и в субсидировании заемщика. Из средств государственного или местного бюджета может быть погашена часть стоимости жилья. Также льготное жилье может быть реализовано из государственного фонда по более низкой стоимости.

В соответствии с условиями жилищной программы «Социальная ипотека» для получения права на участие в ней заемщику необходимо соответствовать условиям, которые выдвигаются органами власти и закреплены в соответствующих законодательных актах. Так как именно в административных органах утверждается право гражданина на участие в жилищной программе «Социальная ипотека». Надо иметь в виду, что помимо органов власти заемщик обязан удовлетворять и требованиям банка-кредитора, однако они являются для него более мягкими, нежели для заемщиков, оформляющих ипотеку на общих основаниях.

Жилищная программа «Социальная ипотека» действует по всей стране, но наибольшее распространение она получила в крупных городах, таких как Москва, Казань, Уфа, Саратов, Санкт-Петербург, Тюмень, Рязань и других, а также в республике Татарстан.

Льготная программа предполагает, что заемщику может быть предоставлена государственная помощь на приобретение жилья из расчета 18 квадратных метров на каждого ее члена. Если жилплощадь превышает установленный льготный лимит, то на излишки площади льготы не предоставляются. Дополнительно субсидирование предполагается и при рождении детей в семье в период использования льготной ипотеки.

Для граждан, которые заинтересованы в получении большей информации о льготных программах, а также о банках, поддерживающих их реализацию, могут обратиться на наш ресурс и получить полную и достоверную информацию, которая поможет найти ответы на все имеющиеся у потенциального заемщика вопросы.

www.creday.com

Социальная ипотека — как получить, для бюджетников, в 2018 году, программа, квартиры, условия, документы

Каждый регион России устанавливает отдельные условия социальной ипотеки. Чтобы получить необходимую информацию о данном виде кредитования следует обращаться в местные органы управления, а именно в отдел, специализирующийся на решении жилищных вопросов.

При обращении:

• гражданина проконсультируют по вопросам оформления данного вида ипотеки;
• при необходимости рассчитают первый взнос;
• определят размер и срок кредита;
• подсчитают размер ежемесячной выплаты.

После чего плательщику нужно будет собрать определенный пакет документов и написать заявление на получение социальной ипотеки.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки.

Регулирует вопрос получения ипотеки для определенных лиц Постановление Правительства от 2000 года № 28, устанавливающее меры развития ипотечного кредитования в стране.

Программа

Ипотека по госпрограмме предполагает выдачу кредита на льготных условиях для социально незащищенных слоев населения, таких как:

При этом задача местных властей или государства предложить такие условия, чтобы даже малообеспеченные лица смогли приобрести или улучшить свою недвижимость.

Особенностью данной программы является не только повышение интереса различных групп населения к ипотечному кредитованию, но и стимулирование платежеспособного спроса граждан на жилые помещения, что помогает развивать и улучшать строительную отрасль.

В 2018 году государство предлагает следующие варианты социальной ипотеки:

1. Возможность получения кредита для покупки жилья по льготной стоимости.
2. Снижение средней процентной ставки по ипотечному кредитованию.
3. Выделение безвозмездных субсидий от властей на часть стоимости недвижимости по кредиту.

Из других особенностей социальной ипотеки можно выделить:

• предоставление преимущественно жилья эконом-класса;
• пониженный первоначальный взнос;
• возможность снижения ежемесячной оплаты;
• предоставление льготных ставок со стороны банковских организаций.

Условия участия

Как получить социальную ипотеку?

Следует соответствовать хотя бы одному из перечисленных требований:

• работать на бюджетной должности;
• проживать на площади, которая не отвечает минимальным размерам жилого помещения на одного человека;
• иметь статус нуждающегося в улучшении условий проживания или стоять на очереди по получению жилья.

При соблюдении одного из требований гражданин может в законном порядке добиваться получения льготной ипотеки.

Однако не стоит рассчитывать на люксовое и большое по размеру жилье. Это связано с тем, что по законодательству на каждого проживающего установлена норма в 18 квадратных метров. При этом государство не помогает приобрести большую жилплощадь.

Кто может получить?

Рассчитывать на получение недвижимости на выгодных условиях могут, прежде всего, лица, признанные нуждающимися в улучшении жилья.

Но не только очередники могут воспользоваться данным правом, социальная ипотека распространяется также на:

• трудящихся в бюджетной сфере;
• молодые и многодетные семьи;
• военных и молодежь.

Ипотека в ВТБ банке предлагает выгодные условия желающим приобрести жилье.

Интересуют условия ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году? Смотрите тут.

Социальная ипотека

Процедура оформления ипотеки по государственной программе может несколько отличаться в зависимости от категории плательщика.

Для бюджетников

Если гражданин работает в бюджетном учреждении, то это не означает, что он сможет гарантированно получить ипотечный кредит. Стоит отметить, что подобные предложения от государства реализуются далеко не в каждом субъекте и не в каждом городе.

На практике социальная ипотека внедряется только тогда, когда в конкретном учреждении появляется серьезная проблема с кадрами.

Поэтому для удержания ценных сотрудников и привлечения новых может предоставляться социальная ипотека, которая станет отличной мотивацией для бюджетников не менять свое место работы.

Основными вариантами поддержки участников считаются:

• выделение субсидий для внесения первоначального взноса по жилищному кредитованию;
• компенсация некоторой части регулярных платежей;
• снижение процентной ставки по займу.

Реже предоставляются специальные ссуды с выгодным процентом.

Для молодой семьи

Социальная ипотека для молодой семьи считается отличной возможностью приобрести комфортное жилье в начале своего законного брака.

Для участия в данной программе граждане должны отвечать определенным условиям:

• наличие официального брака, вариант сожительства не рассматривается;
• возраст супругов не более 35 лет;
• наличие официального дохода, как минимум у одного из родителей, при этом заработной платы должно хватать для погашения ежемесячного платежа;
• семья должна состоять в очереди по приобретению недвижимости, либо иметь статус нуждающихся в улучшении условий проживания.

Для военных

Программа военной социальной ипотеки действует по всей стране и создана для обеспечения военнослужащих жильем с помощью специальной накопительной системы.

Возможности военного по данной программе:

• определяются по его званию;
• зависят от даты оформления контракта на прохождение первой службы.

Особенностью программы является перечисление каждый год определенной суммы денег на личный счет гражданина, который трудится в воинской части.

Размер данной суммы устанавливается Правительством Российской Федерации и постоянно изменяется с учетом инфляции и экономической обстановки в стране.

Финансы, которые накапливаются на индивидуальном счете военного, могут использоваться им для внесения первого взноса по социальной ипотеке.

Какие банки дают?

Основным банком по предоставлению ипотеки считается Сбербанк.

Также лидерами социального ипотечного кредитования считаются такие организации, как:

• ВТБ;
• Уралсиб;
• ТрансКапиталБанк;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк и ряд других.

Как оформить?

Все, кто имеет право на получение социальной ипотеки, могут обратиться в местный отдел по жилищной политике.

При этом каждый кандидат на оформление данного вида ипотеки должен будет подтвердить свою платежеспособность.

Ведь именно от размера имеющихся сбережений, от ежемесячного дохода и будет зависеть возможный размер кредита, который выдаст банк на основании платежеспособности заявителя.

Если гражданин хочет повысить размер займа, то он может привлекать созаемщиков, ими часто выступают родственники, супруг или супруга.

Также имеется возможность привлечения поручителей.

Стоит отметить, что участниками социальной ипотеки могут стать и малообеспеченные граждане. Такой статус определяется в зависимости от общего семейного дохода, который должен быть меньше установленного в конкретном субъекте страны прожиточного минимума на каждого члена семьи.

Документы

Для каждой группы населения, рассчитывающей на участие в данной программе, список документов будет индивидуальным и его следует узнавать в выбранном банке.

Однако в любой банковской организации для оформления социальной ипотеки потребуют следующие документы:

1. Главный документ удостоверения личности плательщика и его поручителя.
2. Копия трудовых книжек заявителя и поручителя.
3. Если имеются несовершеннолетние дети, на них следует предоставлять свидетельство о рождении.
4. Документальное подтверждение доходов семьи, обычно это заверенная справка с места работы.
5. Идентификационный номер плательщика.

На видео о жилищной помощи социально незащищенным слоям населения

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

77metrov.ru

Программа «Социальная ипотека» от АИЖК

Кризис заставляет принимать правительство решительные меры для поддержи населения. Одна из них – помощь семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий в виде специальных программ. В этой статье пойдет речь о программе «Социальная ипотека» от АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Запускается она с начала 2015 года и направлена в первую очередь на адресную помощь, так как предполагает выдачу социальных ипотечных кредитов. Краткую характеристику программы приводим ниже.

Социальная ипотека от АИЖК: условия получения

Для того, чтобы стать участником программы «Социальная ипотека» от Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), необходимо принадлежать к определенной категории граждан.  На вступление в программу «Социальная ипотека» могут рассчитывать в первую очередь:

• Жильцы на жилой площади, где на одного проживающего приходится менее 18 квадратных метров.
• Ветераны боевых действий.
• Очередники на квартиру.
• Жильцы ветхих и аварийных домов, подлежащих сносу.
• Молодые семьи с детьми (от одного и более), где возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет.
• Военнослужащие, являющиеся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения для военных.
• Семьи с тремя и более детьми.
• Семьи, получатели материнского капитала с двумя и более детьми.
• Работники особых категорий: органов государственной власти, муниципальные служащие, из градообразующий предприятий и другие категории.

Несмотря на то, что список льготных категорий граждан по программе «Социальная ипотека» получается довольно большой, АИЖК планирует справиться с поставленной задачей. Теперь кратко осветим

Основные характеристики Социальной ипотеки

Условия получения социального ипотечного кредита от АЖИК весьма благоприятные:

Процентная ставка по программе «Социальная ипотека» зафиксирована на момент подписания договора и не меняется в течение всего срока погашения кредита (от 10.6%  до 12,84% годовых).

Первоначальный взнос минимальный – от 10%.

Срок кредита до 30 лет.

Таким образом, стоимость приобретаемых по программе от Агентства квартир получается ниже рыночной, а первоначальный взнос можно «набрать» при помощи субсидий, сертификата материнского капитала и других мер поддержки от государства. Что должно помочь снизить остроту кризисных явлений и помочь нуждающимся в улучшении жилищных условий.

В заключение отметим, что информация о программе «Социальная ипотека» еще только начинает появляться в российских СМИ. Поэтому приведенные характеристики будут постоянно дополняться. Подписывайтесь в группу ВКонтакте на обновление новостей и будьте всегда в курсе.

Статья оказалась полезной? Жмите на кнопочки, чтобы не потерять! Для быстрой консультации воспользуйтесь бесплатным звонком юристу: 8 (812) 309-52-81 доб. 347 Санкт-Петербург и Ленинградская область 8 (499) 638-44-96 доб. 744 Москва и МО

gorodkvartira.ru

Социальная ипотека

Социальная ипотека — это вид улучшения жилищных условий для социально незащищенных граждан. В этом случае применяется механизм ипотечного кредитования и государственная финансовая поддержка. Но социальные условия можно улучшить лишь в пределах установленных социальных норм — на сегодняшний день норма составляет 18 кв.м. на человека.

Кто может воспользоваться социальной ипотекой? В первую очередь, конечно же, очередники — это те люди, которые признаны государством нуждающимися в улучшении жилищных условий и вставшие в очередь на это улучшение. Кроме этого, на социальную ипотеку могут рассчитывать такие категории граждан как молодежь, работники бюджетной сферы, военные, молодые семьи, ученые и т.д.

Варианты социальной ипотеки

На сегодняшний день применяется несколько вариантов социальной ипотеки:

• дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту;
• предоставление субсидии на часть стоимости ипотечного жилья;
• продажа государственного жилья в кредит по льготной цене.

Применение одного из вышеперечисленных вариантов социальной ипотеки полностью зависит от инициативы местных властей. Чтобы получить информацию о социальной ипотеке в вашем городе или районе, лучше всего обратиться в органы власти, ответственные за жилищную политику города (района). Они обязаны проконсультировать вас по условиям социальной ипотеки, рассчитывать предварительно первоначальный взнос, размер, срок кредита, ежемесячные платежи и минимальный необходимый доход заемщика. 

Кроме тех требований, что предъявляют органы власти к потенциальному участнику социальной ипотеки, не стоит забываь о требованиях ипотечного банка, сотрудничающего с государством по программам социальной ипотеки. Требованя банка к заемщику могут касаться гражданства, прописки, продолжительности трудового стажа и т.д. 

Все требования обязательного ипотечного страхования остаются в силе и для участников программ социальной ипотеки.

Социальная ипотека для молодежи

Сегоня возрождается практика студенческих строительных отрядов как способ решить жилищные проблемы молодежи. Для участников таких отрядов есть возможность купить квартиру по себестоимости при помощи ипотеки, если они отработают определенное количество смен. Стройотряды формируются в ВУЗах страны, информацию об условиях вступления и льготах можно получить в профкомах ВУЗов.

Государственная ипотека для молодой семьи

«Обеспечение жильем молодых семей» — федеральная подпрограмма, позволяющая получить безвозмездную социальную выплату для улучшения жилищных условий. Под действие программы попадают супруги не старше 35 лет, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий (т.е. стоящие в очереди на получение муниципального жилья) и имеющие средства для оплаты стоимости жилья сверх размера социальной выплаты. 

Молодые семьи без детей могут рассчитывать на выплату 30% расчетной стоимости жилья, если же семья с детьми, то 35%. Расчет стоимости жилья основывается на следующих нормативах: семья из двух человек — 42 кв.м., трех и более человек — 18 кв.м. на одного человека. Также возможна компенсация части затрат на приобретение (строительство) жилья в размере не менее 5% расчетной стоимости при рождении или усыновлении ребенка. 

Когда молодая семья включается в федеральную программу, она получает специальное свидетельство. Социальная выплата предоставляется только в безналичной форме и зачисляется на счет в банке-партнере федеральной программы. Такую выплату можно использовать как на покупку жилья, так и на первоначальный взнос при получении ипотечного кредита или в качестве уплаты последного взноса в жилищном кооперативе. 

Социальная ипотека для военных

«Военная ипотека» — всероссийская программа, целью которой является реализация права военнослужащих на жилье посредством накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения. По этой программе каждый год на индивидуальный счет военнослужащего — участника программы перечисляется определенная сумма денег. Размер суммы устанавливается на уровне Правительства РФ и пересматривается с учетом инфляции и общеэкономической ситуации в стране. Накопленную сумму военнослужащий имеет право использовать как первоначальный взнос по ипотеке. Сама возможность участвовать в программе определяется согласно званию военнослужащего и дате заключения первого контракта о прохождении военной службы.

Социальная ипотека в регионах

В каждом регионе разрабатываются собственные программы социальной ипотеки, помимо федеральных программ. Подробную информацию о программах можно получить в органах власти региона, отвечающих за жилищную политику. 

Социальная ипотека Москвы

В Москве применяются две схемы социальной ипотеки, рассчитанные на очередников. Первая схема позволяет приобретать построенное по городскому заказу жилье льготным категориям граждан по себестоимости, что получается примерно в два раза дешевле, чем если приобретать то же жилье по рыночным ценам. Вторая схема позволяет получить безвозмездную субсидию для оплаты первоначального взноса, добавить к ней собственные средства (или ипотечный кредит) и приобрести жилье, но уже по рыночной стоимости. 

Социальная ипотека Петербурга

В Санкт-Петербурге для граждан, признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий, применяется несколько программ социальной ипотеки. Это может быть получение безвозмездной социальной выплаты, размер которой устанавливается в зависимости от количества членов семьи, стоящей на учете в качестве нуждающихся, количества лет нахождения в очереди и ряда других факторов. В среднем, размер такой социальной выплаты составляет порядка 30% стоимости жилья.

Кроме этого, молодым людям до 35 лет (в том числе и молодым семьям) правительство города дает возможность приобретения жилья с беспроцентной рассрочкой до 10 лет. В случае рождения ребенка участники данной программы могут получить безвозмездную социальную выплату в размере 5% от стоимости жилья. 

Работники бюджетной сферы со стажем не менее 5 лет имеют право приобрести жилье по себестоимости и с беспроцентной рассрочкой оплаты на срок до 10 лет. По этой же программе семье работника бюджетной сферы предоставляется в последний год социальная выплата в размере 20% от стоимости жилья при подтверждении работы в бюджетной сфере на протяжении всего периода рассрочки. 

ipoteka-piter.ru

Что такое социальная ипотека в 2019 году: условия программы, признаки, участники

Содержание

Именно ипотека для многих людей является единственной возможностью для приобретения недвижимости. Однако сегодня условия предоставления данного вида кредита являются чрезмерно жесткими, поэтому они не подходят большому количеству потенциальных заемщиков. Поэтому некоторые уязвимые категории населения, нуждающиеся в защите со стороны государства, имеют возможность оформить специальный ипотечный кредит, который называется социальная ипотека. Она предназначена для того, чтобы улучшить условия проживания некоторых семей, однако они должны соответствовать определенным требованиям. Именно по такому кредиту предоставляются денежные средства под достаточно низкие процентные ставки.

Что такое социальная ипотека

Первоначально важно знать, что представляет собой ипотека. Она является формой залога квартиры или другого вида недвижимости для получения денег в кредит. Использовать полученные средства можно только на ограниченное количество целей, к которым относится:

1. 1. покупка готового жилья;

1. 1. строительство дома;

1. 1. покупка земельного участка, на котором предполагается осуществлять строительство;

1. погашение другого ипотечного кредита, который был получен ранее, а условия по нему являются слишком сложными и специфическими.

Именно с помощью социальной ипотеки у многих людей, которые относятся к незащищенным слоям населения, имеется возможность улучшить свои жилищные условия. Это относится к семьям, в которых много членов, живущих на небольшой площади, а также к тем, которые вынуждены жить в таких условиях, которые считаются непригодными для этих целей. Социальная ипотека предоставляет таким людям возможность улучшить свою жизнь, а выплаты по ней являются доступными даже для людей, которые не обладают существенными доходом.

Существует специальное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, созданное Правительством, а его главным предназначением является именно рассмотрение заявок на выдачу социальных ипотек, а также их непосредственная выдача.

Какими особенностями обладает социальный ипотечный кредит

Первоначально важно выделить специфические признаки данного кредита, а к ним относится:

• • банк предоставляет всем заемщикам, которые соответствуют требованиям программы, ипотечный кредит по низким процентным ставкам, которые считаются льготными;

• • приобретаемое жилье или участок должны принадлежать к эконом-классу, поэтому их стоимость не должна быть слишком высокой, а иначе рассчитывать на возможность воспользоваться социальной ипотекой не следует;

• • из федерального или региональных бюджетов для погашения такой ипотеки могут выдаваться единовременные субсидии в качестве социальных выплат;

• • первоначальный взнос, который необходим для оформления совершенно любого вида ипотеки, в случае социального кредита является пониженным, поэтому семья не должна накапливать слишком большую сумму денег;

• • дотирование ставки процента по ипотеке, а осуществляется это благодаря тому, что заёмщикам предоставляются специальные государственные компенсации;

• ежемесячные платежи могут быть уменьшены, если у семьи не имеется возможность выплачивать слишком большие суммы каждый месяц для погашения кредита.

Таким образом, социальная ипотека в 2019 году обладает многими специфическими особенностями, а при этом предполагает специальным уязвимым категориям населения улучшить свои условия проживания. Именно с ее помощью обеспечивается решение жилищных проблем многих людей в стране, которые отличаются низкими или средними доходами, а при этом причислены к категории нуждающихся в жилье.

Каково распределение средств при социальной ипотеке?

Выплаты средств по социальной ипотеке осуществляются не только за счет средств самих заемщиков, но и за счет вливания денег из других источников. Как правило, распределяются деньги следующим образом:

1. 1. 30% от стоимости квартиры или участка, а также дома, выплачивается именно заемщиками, признанными социально уязвимыми, а они должны выплатить собственные средства;

1. 1. От 20% до 50% ипотеки погашается за счет государства, причем здесь могут быть влиты деньги из федерального или регионального бюджета;

1. Оставшиеся средства выплачиваются за счет ипотечного кредита.

Программа субсидирования ипотеки государством продлена

Именно такая структура кредита считается очень выгодной, поэтому многие люди, которые не могут позволить себе обычную ипотеку, могут купить жилье, пользуясь этой уникальной программой. Кроме помощи уязвимым категориям граждан, социальная ипотека дополнительно хорошо влияет на развитие жилищного строительства в России, поскольку приобретается большое количество квартир. Самым главным отличием такой ипотеки от стандартного ипотечного кредита является возможность пользоваться пониженными процентными ставками и погашение части кредита за счет средств государства.

Какие обязательные требования должны быть соблюдены при оформлении социальной ипотеки?

Данная ипотека может быть оформлена только при соблюдении следующих условий:

• • Важно, чтобы приобретаемая за счет кредита недвижимость была обязательно застрахована, а также должна быть застрахована жизнь заемщика.

• • Жилое помещение, которое приобретается за счет социальной ипотеки, должно быть чистым и пригодным для постоянного проживания.

• До окончания действия кредитного договора банк должен сохранять изначальную процентную ставку независимо от складывающихся в стране или в кредитной организации обстоятельств.

Кто может воспользоваться социальной ипотекой?

Участники данной программы должны соответствовать определенным требованиям. Вано помнить, что в зависимости от определенно программы социального кредитования требуется выполнение тех или иных условий. Ведь полагается льготный кредит только уязвимым категориям населения. К этим требованиям можно отнести:

• • Семья должна быть признана нуждающейся в приобретении нового жилья, а именно в улучшении своих жилищных условий. В соответствии с этим они должны состоять в специальной очереди на получение жилья. Также к нуждающимся в улучшении условий проживания относятся люди, которые постоянно живут в непригодных для жизни помещениях или в зданиях, являющихся аварийными или подлежащими сносу или серьезной реконструкции.

• • Рассчитывать на получение социального кредита могут семьи, в которых имеются дети, а при этом возраст обоих родителей не должно быть старше 35 лет.

• • Многодетные семьи имеют возможность получить социальную ипотеку, а в этом случае в семье должно быть больше трех детей.

• • Социальная ипотечная программа доступна для ветеранов боевых действий.

• • Люди, работающие в научных организациях или предприятиях научного обслуживания.

• • Работники градообразующих компаний.

• • Люди, работающие в образовательных учреждениях или заведениях культуры, соцзащиты, физкультуры и спорта или же занятости населения.

• • Работники государственных унитарных предприятий, функционирующих на правах научных предприятий.

• • Военнослужащие, которые уже являются участниками накопительной системы по ипотеке.

• • Люди, работающие на предприятиях, относящихся к оборонно-промышленному комплексу.

• Работники научных центров, которые причисляются к государственным учреждениям.

Если выполняются все условия программы, то семья или отдельный человек должны обратиться в местные органы власти, в обязанностях которых ведение жилищной политики в конкретном городе. Однако важно не только соответствовать всем требованиям, но и быть платёжеспособным. Поэтому перед выдачей ипотеки обязательно будет проведен анализ финансового состояния семьи, чтобы определить, смогут ли они выплачивать денежные средства по кредиту. Дело в том, что даже при предоставлении льготных процентных ставок и субсидий от государства, людям все равно придется выплачивать определенные денежные средства. Поэтому их доход должен быть достаточным, чтобы не возникало просрочек платежа.

Размер предоставляемого кредита зависит от того, сколько денег у потенциальных заемщиков имеется, которые они могли бы предоставить в качестве первоначального взноса, а также от того, является ли семья платежеспособной. Можно увеличить сумму, которая будет выдана в качестве ипотечного кредита, если взять родственников в качестве созаемщиков, а в этом случае можно существенно повысить платёжеспособность, а соответственно и приобрести можно будет недвижимость по более высокой стоимости.

Однако получить льготный кредит на покупку жилья могут даже малоимущие семьи. В таких семьях доход на каждого члена меньше прожиточного минимума. Как в этом случае будет происходить выплата ипотеки? В этом случае ипотека не только обладает льготной стоимостью, но и представляется поддержка от государства в виде выплат, а также имеются другие социальные гарантии, которые позволяют бедной семье справиться с ипотекой даже при наличии очень низкого дохода.

Таким образом, признаки социальной ипотеки являются вполне понятными и простыми. Однако не все люди, которые нуждаются в жилье и подходят под все условия, рискуют связываться с таким большим кредитом. Наибольшее распространение данная программа получила именно в столице России, а также в нескольких других крупных городах. Важно отметить, что в зависимости от региональных властей выплата социального ипотечного кредита может быть как более простой, так и достаточно тяжелой. Именно в Москве имеются самые выгодные и удобные условия для потенциальных заемщиков. Дело в том, что из бюджета города выделяется очень много средств в виде компенсаций и субсидий, которые направлены на погашение таких видов кредитов. В результате заемщикам нужно выплачивать лишь незначительную часть от полной стоимость жилой недвижимости.

В настоящее время в программу социального страхования дополнительно включаются инвалиды и семьи, в которых проживают дети-инвалиды. Застройщики, которые могут заниматься строительством жилья эконом-класса, предназначенного для продажи через социальные ипотечные кредиты, должны работать на рынке только два года и больше. В этом случае будет увеличено количество квартир, которые будут доступными не только для участников программы социального кредитования, но и для других людей, которые приобретают недвижимость за счет обычной ипотеки. При этом самым популярным банком, с помощью которого можно оформить социальную ипотеку, считается Сбербанк России.

Таким образом, каждая семья, которая признана нуждающейся в улучшении жилищных условий и соответствует всем требованиям, а при этом обладает необходимым уровнем платежеспособности, может оформить социальную ипотеку, которая является выгодной и легкой для выплаты.

waytop.ru