Социальная ипотека это – Как получить социальную ипотеку в 2019 году и кому она положена?

Социальная ипотека — условия получения по государственным программам и пакет документов

Иметь собственное жилье – мечта многих, но не все могут ее реализовать. Ипотечное кредитование дает человеку шанс обзавестись квадратными метрами, не имея необходимой суммы. Не все осведомлены, что российское государство предлагает льготы социально нуждающимся.

Что такое социальная ипотека

Набор госпрограмм, при помощи которых возможно улучшение жилищной ситуации для лиц, относящимся к незащищенным слоям населения — это и есть социальная ипотека. Многие не знают, что государственный ипотечный кредит предоставляется лицам, которые признаны на официальном уровне нуждающимися в жилье. Эти люди не единственные, кто реально может претендовать на доступную ипотеку. Программа дает прекрасную возможность приобрести собственные квадраты молодым семьям, молодежи и военным, работникам социальной сферы.

Разработано несколько программ ипотеки социальной, среди которых можно выбрать подходящий вариант:

• дотация процентной ставки;
• покупка госжилья по сниженной ставке;
• оплата определенной суммы от общей цены на жилплощадь.

Субсидия на снижение процентной ставки

Социальное ипотечное кредитование подразумевает выделение такого вида субсидии, в котором основным акцентом является понижение процентной ставки по займу. Подобные программы успешно реализуются и предоставляются коммерческими банками. Они способны выдать займы гражданам по сниженной ставке и установить гибкий график выплат. Ведь для них нет никакой разницы, кто платит по процентам – кредитополучатель или государство.

Частичная оплата жилья государством

Пользующаяся большой популярностью программа среди малоимущих слоев населения. Суть ее проста: государство гасит часть стоимости жилья, только деньги выдаются не будущему владельцу квадратных метров, а непосредственно кредитующей финансовой структуре, которая за вычетом данной суммы рассчитывает платежи по займу для кредитополучателя.

Покупка жилья у государства

Такой формой социального кредитования предусматривается покупка жилой площади из имеющегося жилищного фонда. Форма используется для продажи жилья отдельным группам граждан. Касается служащих определенных структур:

• военнослужащие;
• некоторые категории государственных служащих и пр.

Льготы по ипотеке

В рамках госпрограммы можно получить льготы на ипотеку в виде следующих вариантов:

• Денежная компенсация, которая может достигать 70% от цены жилья, покупаемого в рамках программы. Данный показатель зависит суммы, заложенной в местный бюджет для финансирования социальной ипотеки.
• Компенсация процентов и основного долга ссуды. Как правило, льготы предусмотрены в течении нескольких первых лет и снижаются каждый последующий год.
• Льгота, предусматривающая оплату части первоначального взноса.
• Предоставление соципотеки по специальной ставке от определенной организации, имеющей возможность выдать заем.

Кому положена социальная ипотека

Существуют определенные требования для получения кредита. Государственная ипотека предоставляется нуждающимся и проживающим в жилищах, признанных несоответствующими для проживания, аварийными или подлежащими сносу. Если выделить другие группы граждан, на которых распространяется соципотека, то к названным прибавятся молодые семьи, где супруги не достигли 35 лет.

Многодетные семьи, на иждивении в которых 3 ребенка и более, тоже имеют право стать полноценными участниками социальной программы. Выдадут кредит участвовавшим в боевых действиях в Афганистане, Чечне и Сирии и защищавшим честь страны, работникам бюджетных организаций, молодым специалистам, сотрудникам и служащим государственных органов власти, научным работникам и ряду других категорий, участвующих в госпрограмме по улучшению жилищных условий.

Социальная ипотека для молодой семьи

Молодые семьи имеют право рассчитывать на покупку собственного жилья путем использования льготной ссуды. Ипотека для молодых семей предлагает молодоженам получить бонус от государства, который равняется 30% от общей цены приобретаемой собственности, если они еще не успели обзавестись ребенком. Если же дети есть, то государство компенсирует 35% от суммы. Когда оформление социальной ипотеки уже произошло, а у молодоженов появился малыш, то государство поможет и в этом случае. Семье полагается дотация, размер которой равен не менее 5% от общей цены жилья.

Наличные денежные средства молодой семье не выдаются – супруги получают специальный сертификат, который предъявляется в финансовом учреждении при получении займа, а государство перечисляет средства непосредственно банку. Молодожены вправе выбирать, как им удобно потратить данную льготу. Ее можно использовать на погашение части первоначального взноса, уплаты части стоимости жилья или для уплаты заключительного взноса.

Социальная ипотека для малоимущих

Не у всех людей имеется возможность купить собственное жилье ввиду отсутствия не только необходимых средств, но и возможности их заработать. Ипотека для малоимущих семей – это возможность, которая помогает таким гражданам стать владельцами собственных квадратов. Для получения ссуды нужно доказать, что гражданин или семья являются малоимущими. Варианты по предоставлению денежных средств являются таким же, как и для всех других граждан, которые нуждаются в жилплощади.

Социальная ипотека для бюджетников

Доход работников бюджетных организаций хоть и является стабильным, но нельзя сказать, что он высок. Не все банки готовы выдавать им средства в долг для приобретения жилья. Государство разработало для них специальную программу, которая носит название соципотека для бюджетников. Льготная ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений выделяется сроком на 25 лет и имеет свои особенности, присущих данному кредитному продукту.

Воспользоваться соципотекой для бюджетников могут не все работники данной сферы, а лишь те, которые считаются ценными специалистами. К ним можно отнести учителей, врачей, научных работников. Кроме этого, они должны нуждаться в получении собственных квадратных метров. Государство требует от работников не менять сферу деятельности на протяжении всего срока ипотечного кредитования.

Как получить социальную ипотеку

Может показаться простым оформить льготный кредит. Во-первых, стоит знать, что условия получения социальной ипотеки у каждого региона свои, поэтому не лишним будет поинтересоваться в компетентных органах о предоставляемых льготах. Во-вторых, человек, претендующий на получение соципотеки, должен стоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Куда обращаться по социальной ипотеке

Чтобы программа социальная ипотека начала работать, претендующему на ее получение нужно обратиться в администрацию по месту жительства и банк, который будет выступать кредитодателем, поскольку могут существовать определенные нюансы при получении ссуды. В Московской области стать участником программы намного проще, чем в самой Москве. Некоторые коммерческие банки могут предъявлять свои требования для будущих заемщиков, такие, например, как стаж работы или минимальный доход. Все это стоит учитывать перед подачей заявления.

Какие документы нужны для получения ипотечного кредита

Перечень документов может отличаться, но есть определенные документы, необходимые для получения ипотечного кредита, которые обязательно потребуют у каждого претендента:

• документы, дающие право претендовать на ссуду;
• справки, демонстрирующие наличие дохода;
• документы, которые подтверждают личность;
• документы, показывающие трудовой стаж;
• свидетельство о браке;
• заявление на ипотеку;
• прочие документы, которые могут запросить в банке.

Государственная программа ипотечного кредитования

Стоит знать, что все предлагаемые социальные программы по приобретению жилья в рамках поддержки государством нуждающихся подразумевают только помощь по частичному погашению долга разными способами, но никак не оплату полной стоимости приобретаемого жилья. Программа распространяется на граждан, в собственности которых нет личного жилья. Кроме того, на помощь могут рассчитывать люди, проживающие в коммуналках, общежитиях, арендном жилье и граждане, имеющие в собственности меньше 14 квадратов на человека.

Каждый год государство пересматривает количество выделяемых денег, поэтому от этого зависит, какую сумму могут получить нуждающиеся. Программой оговорено, что максимальный возрастной ценз для мужчин зафиксирован на уровне 60 лет. Женщины могут воспользоваться помощью при верхней планке в 55 лет. Некоторые банки, как например, Сбербанк, увеличил этот параметр до 75 лет. Договор заключается исключительно в рублях на строительство нового жилья или покупку квартиры на вторичном рынке.

В рамках программы у кредитополучателя попросят застраховать приобретаемое жилье на весь срок действия кредита, а также осуществить страхование личной жизни. С программой государственного кредитования работают несколько банков (столичных и региональных), которые являются партнерами АИЖК — Агентства по ипотечному жилищному кредитованию:

• Банк Москвы;
• Сбербанк России;
• Банк Открытие;
• ВТБ 24;
• Газпромбанк;
• ТранскапиталБанк;
• УралСиб.

Условия ипотеки для молодой семьи

Возраст 35 лет – это тот ценз, который предъявляется к претендентам, но некоторые банки увеличили этот показатель. Молодые люди должны состоять в зарегистрированном союзе и стоять на учете нуждающихся. Согласно условиям ипотеки для молодых семей, кредит выдается из расчета площади жилья в 40 метров, если семья состоит из 2 человек, если же состав ее больше, то расчет ведется из расчета 18 метров на человека.

Ипотека для врачей социальная

В каждом отдельно взятом регионе ипотека для врачей имеет свои нюансы. Примечательно, что программа охватывает не только врачей, но и медицинских сестер – всех, у кого есть высшее или среднее специальное медобразование. Обязательным условием для работников сферы будет необходимость отработать в регионе, где они планируют приобрести жилье в рамках соципотеки не менее 5 лет.

Одним из отличительных признаков данной программы для медицинских кадров является низкий первоначальный взнос. На сегодня он составляет 10%. Кроме этого, ставка по кредитам соципотеки для медиков в Сбербанке и других банках ниже, чем для обычных граждан. Возрастной ценз — все еще 35 лет. Специалист должен стоять на очереди для нуждающихся, что подтверждает определенный документ.

Жилищная ипотека военнослужащим

Военная ипотека – так еще называется социальная ипотека военным. Для этой категории граждан предлагаются самые лучшие условия, но единственное, что необходимо сделать военнослужащему – в течение минимум 3 лет быть участником накопительно-ипотечной системы (НИС), из которой и кредитуются военные. Для получения кредита необходимо предоставить свидетельство, получить которое можно, написав рапорт командиру части.

Льготная ипотека молодым специалистам

Молодыми специалистами считаются выпускники учебных заведений, которые проработали по специальности год. Социальная ипотека молодым специалистам зависит от профиля учебного заведения, которое они закончили (медицинское, военное и пр.). Для молодёжи предусматривается не только льготная ставка по ссуде, но и гибкий график ее погашения. Перерасчет процентной ставки возможен в связи с пополнением в семье кредитополучателя – рождением ребенка. Кроме этого, специалисты могут воспользоваться материнским капиталом.

Видео: Социальные программы по приобретению жилья

sovets.net

виды, особенности и порядок оформления

Ввиду объективных обстоятельств финансово несостоятельным категориям населения заведомо сложно накопить необходимую на покупку жилья сумму средств. Ситуацию поможет исправить государство, которое разработало и успешно реализует программу «социальная ипотека». Такая помощь служит инструментом регулирования социальных процессов и нейтрализации возможной напряженности.

В отличие от традиционных пакетов кредитования, льготная программа предусматривает значительные послабления к заемщикам, которые доказали свое прав на получение подобной услуги. Однако условия и принципы действия для отдельных категорий граждан или конкретных ситуаций могут быть различными.

Виды социальной ипотеки

Предложение соц ипотека в настоящее время практикуется в следующих основных вариациях:

• получение прямой денежной компенсации стоимости жилья, которое полагается принимающему в программу лицу согласно действующим нормам. Размер компенсации варьируется от 15 до 70% и зависит от возможностей бюджета органа местной власти.
• часто программы долгосрочного кредитования предполагают частичную компенсацию процентных ставок. Заемщик не получает средства, но несет меньший груз платежей благодаря субсидиям.
• отдельный вид может затронуть не только субсидирование процентов, но и части основной стоимости жилья. Часто социальная ипотека в такой форме касается помощи заемщикам в первые годы после составления договора.
• прямое получение средств, предназначенных для погашения первой, как правило, наиболее значимой части долга. Может сочетаться с прочими видами программы.
• отдельным видом является предоставление жилищного кредита от имени специально сформированной жилищной организации.

Важно! Основные критерии для соответствия требованиям ипотечного кредитования и условия предоставления льгот для конкретных заемщиков формируют территориальные (местные) органы власти. Не смотря на единство принципов, условия помощи незащищенным слоям в регионах могут значительно отличаться.

Социальная ипотека и основные условия для ее получения

Программа социальная ипотека разработана с целью улучшения жилищных условий среди тех, жилье которых на момент обращения за предоставлением льготы не соответствует актуальным нормам. Такое правило, т.е. обеспечение жильем, для большинства регионов касается граждан всех категорий или рода занятий. Более точно определить возможность принять участие в программе социальных ипотечных кредитов можно при помощи таких способов:

• проработать текущие положения и прочие нормативно-правовые акты, которые действуют в конкретном регионе и регулируют порядок предоставления государственных льгот для финансирования приобретения нового жилья;
• записаться на прием в органы местного самоуправления для получения консультации по волнующему вопросу (обычно это отделение министерства труда и соц. поддержки граждан или департамент жилищного строительства).

В отдельных муниципальных образованиях работает социальная ипотека для бюджетников. Условия такой программы предполагают предоставление помощи постоянным сотрудникам или молодым кадрам бюджетной организации. Благодаря такому шагу повышается престижность труда, а должность чиновника становится привлекательней.

Что необходимо для получения социальной ипотеки

После предварительного согласования площади жилья, которые находятся в распоряжении, необходимо довести обоснованное право принять участие в ипотеке органы местной власти. Это делается путем формирования и подачи территориальному управлению заявления, форму которого можно также уточнить на месте. Помимо письменного обращения, необходимо сформировать пакет других документов. Точный список также может изменяться. Однако типичными формами являются:

• справка о составе семьи;
• подтверждение того, что текущее жилье не соответствует утвержденным государственным стандартам;
• сведения об основных источниках формирования доходов;
• информация о занятости членов семьи;
• регистрационные документы о владении объектами недвижимости или отсутствии таковых;
• данные из регистрационной палаты, а также бюро технической инвентаризации.

После подачи пакета ваше дело будет рассмотрено уполномоченным органом территориальной власти. В случае положительного исхода и допущении к участию в программе вам выдадут сертификат или внесут в реестр участников государственной программы. Последующие действия во многом будут зависеть от особенностей конкретной льготы и отработанного в регионе механизма реализации программ. Однако типичными стадиями такого процесса является подготовка жилья либо выделение средств из местного бюджета. После этого уполномоченный орган принимается к освоению выделенных сумм или жилой площади: распределяет субсидии или выделяет жилье с обязательным информированием участников программы о принятом за основу порядке.

Когда ряд социальных выплат касается адресного выделения денежных средств, дополнительно может понадобиться оформить ряд документов. В случае с компенсацией процентных ставок по кредитному финансированию для получения льготы необходимо приложить в пакет форм кредитный договор.

Социальная ипотека для отдельных категорий граждан

Молодежное льготное кредитование

Для одних из наиболее нуждающихся категорий граждан декларирован механизм приобретения жилья в кредит по себестоимости. Начисляемые проценты полностью принимает «на себя» государство. Условием для предоставления льготной стоимости жилья является активное участие в стройотряде. Практика моложенного труда постепенно возрождается во многих регионах. При желании принять участие в льготной ипотеке можно обращаться в профсоюзные комитеты при ВУЗах, в которых и могут формироваться стройотряды.

Социальная ипотека для молодых семей

Молодые семьи успешно пользуются преимуществами федеральной программы «Обеспечение жильем молодых семей». По ее условиям участники получают социальную выплату – 30% стоимости жилья без ребенка и 35% при наличии детей. 2 члена семьи по нормативам получат 40 кв. м. площади жилья, а 18 кв.м. на 1 человека предусмотрены, если семья состоит из 3-х и более членов. Если участники программы получили пополнение уже после оформленной государственной льготы, предусмотрен механизм выделения компенсации. Дополнительная субсидия покроет не менее 5% затрат от планируемой (расчетной) стоимости жилья при его покупке или возведении.

Важным условием при желании участвовать в такой инициативе государства является возраст супругов. Для супруга или жены такой границей остается 35 лет. Одновременно с этим критерием пара должна состоять в официальном браке, а также находиться в очереди на получение социального жилья по другим программам поддержки. Немаловажным аспектом остается наличие у супругов необходимой суммы средств, которые должны превышать выделяемую государством помощь. Это способствует целевому использованию бюджетной компенсации и пресекает возможные нарушения отработанного механизма государственной поддержки.

Соц ипотека для молодых семей предполагает выдачу участникам специального свидетельства. На руки участникам средства физически выдаваться не будут. Безналичные зачисления из федерального бюджета будет направлен в один из действующих банков-партнеров программы. Полученный транш модно направить на финансирование следующих затрат:

• частичную оплату объекта недвижимости;
• уплаты заключительного взноса в жилищном кооперативе;
• внесение первоначального взноса по договору ипотечного кредитования.

«Военная» социальная ипотека

При «военной» ипотеке участниками предложения могут стать военнослужащие. Специально для такой категории граждан разработана всероссийская программа ипотечной системы обеспечения жильем, действующая по накопительному принципу. Конкретные условия и сама возможность участия в данной системе определена званием, а также сроком пребывания в рядах вооруженных сил по контракту. По условиям предложения каждый военнослужащий имеет персонифицированный счет, который ежегодно пополняется определенной суммой средств. Указанная сумма периодически корректируется в зависимости от макропоказателей и экономической обстановки в стране; ее значение утверждается федеральным Правительством. После увольнения из рядов вооруженных сил военнослужащий имеет право направить накопленные на персональном счете средства на выплату первоначального взноса в случае приобретения жилья по ипотечному кредиту.

Региональная программа социальная ипотека

Условия льготного финансирования жилья в Москве

В рамках государственного заказа проводится строительство социального жилья. При этом признанные нуждающимися слои населения имеют право приобрести указанные жилые площади по себестоимости возведения.

Также в столице действует программа государственного субсидирования для оплаты первоначального взноса. Размеры помощи могут достигать 30% и более, что зависит от возможностей муниципального бюджета.

Действующие программы льготного финансирования жилья Санкт-Петербурга

В «Северной столице» также действует несколько вариантов государственных систем. Для молодых специалистов в возрасте до 35 лет существует возможность оформить кредит без процентов, а также получить беспроцентную рассрочку на период до 10 лет. Размеры компенсации увеличиваются в случае рождения ребенка.

При обосновании потребности в дополнительной площади можно получить безвозмездную социальную выплату (в среднем 30% от цены объекта; зависит от количества членов семьи). Для бюджетников со стажем не менее 5 лет существует приобретение жилых площадей по себестоимости. Размер социального транша составит 20% от бюджетной цены объекта жилого фонда.

Социальная ипотека: виды, особенности и порядок оформления

5 (100%) 1 голос[а]

Поделиться в социальных сетях:

flowcredit.ru

Социальная ипотека

В нашей стране действует несколько разновидностей специальных программ социальной ипотеки, позволяющих существенно сэкономить средства при покупке жилья. Однако пользуются этой возможностью не более двух процентов от всех потенциальных заемщиков. Как считают эксперты, причина в том, что о существовании этой возможности знают далеко не все.

Социальная ипотека — это объединение целого комплекса государственных программ. Более того, сегодня многие крупные банки предлагают свои собственные программы, и их продукты иногда частично пересекаются с государственными аналогами. Соц. программы могут отличаться друг от друга, например, социальная ипотека в регионах зависит от федеральных властей. Категории населения, которые имеют право претендовать на данные соц. программы, на самом деле достаточно многочисленные. Поэтому даже те, кто думает, что не входит ни в одну из этих категорий, должны на месте проверить и выяснить, имеют ли они право на участие в каком-либо виде соц. ипотеки.

Все о социальной ипотеке

Социальная ипотека является программой, помогающей улучшать жилищные условия всем социально не защищенным гражданам, а также молодым или малообеспеченным семьям, состоящим в очереди на жилье, на условиях совместного использования ипотечного кредитования с государственной финансовой поддержкой. Программой «социальная ипотека» могут воспользоваться все те семьи, у кого недостаточно большой доход. Все те, кто попадает под данную категорию, предоставляется рассрочка платежа до тридцати лет. Кроме того, у них есть возможность для получения субсидии на ипотеку. Как правило, таким видом ипотечного кредитования в первую очередь могут воспользоваться все очередники, то есть те, кто признан нуждающимся в улучшении жилищных условий и уже состоит в этой очереди.

Социальная ипотека распространяется также и на такие соц. категории, как военнослужащие, молодежь и молодые семьи. На сегодняшний день существует несколько видов соц. ипотеки:

• дотация процентной ставки по займу;
• предоставление субсидий на часть стоимости жилья;
• право для покупки государственного жилья в кредит и по льготным ценам.

Решение о применении того или иного вида соц. ипотеки в регионах принимают местные власти.

Для получения наиболее достоверной информации о том, какая социальная ипотека существует в данном городе или районе, следует обращаться в региональные органы власти, несущие ответственность за осуществление жилищной политики. Именно они должны предоставлять помощь, проконсультировать о том, какие условия предоставления социальной ипотеки существуют, произвести все предварительные расчеты, проинформировать о первоначальном взносе, а также о размерах и сроках, о величине ежемесячных выплат и т. д.

Условия для получения социальной ипотеки

На сегодняшний день социальная ипотека, условия которой доступны определенным категориям граждан, представлена многочисленными программами:

• Молодежная Социальная ипотека;
• Государственная ипотека, предназначенная для молодой семьи;
• Соц. ипотека для военнослужащих и т. д.

Молодежная Социальная ипотека – неплохой вариант для решения жилищной проблемы среди молодежи. Он представлен как альтернативная практика студенческим строительным отрядам. Те, кто трудится в таких отрядах и уже отработал сто пятьдесят смен, имеют право по такой помощью социальной ипотеке купить квартиру по себестоимости. Однако, к сожалению, такая социальная ипотека действует далеко не во всех регионах. Она доступна сегодня только в Воронежской и Свердловской областях. В ближайшее время запланировано пополнить список городов, которые будут участвовать в данном проекте, и скоро в Москве, Санкт-Петербурге, Рязанской, Новгородской областях и в Республике Татарстан у молодежи появится возможность приобрести по социальной ипотеке жилье в три раза ниже рыночной ее стоимости.

Государственная ипотека для молодой семьи — кроме местных программ по социальной ипотеке сегодня все молодые семьи могут принимать участие в федеральных программах и получать по ним государственные субсидии на приобретение квартиры или дома. Условия получения социальной ипотеки по этой государственной программы, а также размер субсидий зависят от нормативной стоимости одного метра жилья конкретного муниципального образования, а также от того, есть ли в данной молодой семье дети или нет.

Молодым семьям без детей предоставляется субсидия в размере до тридцати пяти процентов от стоимости данного жилья, а молодым семьям с детьми – до сорока процентов. Условия для расчета стоимости жилья основаны на следующих нормативах:

• семье, состоящей из двух человек — 42 кв. метра;
• семье из трех и более человек — 18 кв. метров на одного человека.

Условия для участия в соц. программе «Государственная ипотека для молодых семей» в различных регионах могут быть разными, но два фактора неизменны: чтобы получить субсидии, которые предполагает данная социальная программа, возраст супругов не должен превышать тридцати пяти лет. Не менее важный фактор – это признание молодой семьи остро нуждающейся в улучшении жилья.

Другими словами, молодая семья должна состоять на учете в списке очередников на получение муниципальной квартиры, а также иметь в своем распоряжении средства, достаточные для оплаты стоимости квартиры по части, превышающей размер данной государственной субсидии. Решение о включении конкретной молодой семьи в список претендентов, которым полагаются субсидии, принимается органами исполнительной власти конкретного субъекта РФ, после чего эти данные передаются в Росстрой.

Когда молодую семью включают в список по данному виду федеральной соц. программы, ей выдают специальное свидетельство. Субсидию же предоставляют в безналичной форме: рассчитанная заранее сумма зачисляется на счет в том банке, который является в данном регионе партнером этой федеральной программы. Выданную субсидию молодая семья может использовать как первоначальный взнос во время получения ипотеки для покупки квартиры или же по ипотеке на строительство собственного дома.

«Социальная ипотека для военнослужащих» – так называется всероссийская программа, направленная на реализацию прав военнослужащих на жилье с помощью накопительной ипотеки для жилищного обеспечения. Возможности для участия в данной соц. программе для военнослужащих определяются двумя параметрами:

• званием;
• датой, когда был заключен первый контракт о прохождении участником военной службы.

Суть программы по военной ипотеке состоит в том, что каждый год на индивидуальный счет участвующего в программе военнослужащего перечисляется некая сумма. Ее точный размер устанавливается на уровне российского правительства, причем он регулярно пересматривается с учетом инфляции, а также общеэкономической ситуации в нашей стране. Военнослужащие могут использовать данную сумму в качестве первоначального взноса во время покупки жилья с помощью ипотеки.

И, наконец, существует еще одна категория людей, подпадающих под условия предоставления соц. ипотеки. Это люди, которые работают в следующих организациях: сотрудники органов власти;

• научные работники;
• сотрудники муниципальных и государственных образовательных учреждений;
• работники объектов культуры и спорта;
• все, кто трудится на градообразующих предприятиях
• работники предприятий оборонного комплекса;
• те, кто занят в «приоритетных направлениях» науки, техники и технологий.

Социальная ипотека: рефинансирование

Данный вид социальной программы представляет переоформить действующую ипотеку на кредит с более выгодными условиями. Рефинансирование ипотеки осуществляется по следующим позициям:

• изменяется валюта кредита;
• пересматриваются сроки кредитования;
• изменяется состав заемщиков.

Преимущества, которые дают подобные социальные программы по рефинансированию, это:

• низкие процентные ставки;
• лояльные требования к клиентам;
• рассмотрение заявок в течение одного дня.

Какие документы нужны для получения социальной ипотеки

Естественно, что первый шаг, который необходимо сделать потенциальному участнику программы — это убедиться в том, что он действительно соответствует требованиям, выдвигаемым к кандидатам на участие в соц. ипотеке. Следующим шагом должен стать визит в местные органы власти и информирование их о своем желании участвовать в ней. Для этого в местные органы самоуправления следует подать заявление с просьбой о включении в состав участников программы. В базовый перечень на социальную ипотеку входят следующие документы:

• справки, подтверждающие о том, что данный участник состоит в очереди на улучшение условий жилья;
• справку о составе семьи;
• документы, свидетельствующие об основных источниках доходов и о степени занятости членов семьи;
• справку из бюро тех. инвентаризации;
• справку из регистрационной палаты;
• документы, подтверждающие наличие или отсутствие недвижимости, находящейся в собственности у членов.

Собрав все необходимые документы и написав заявление о своем желании участвовать в соц. программе, нужно представить их в соответствующий региональный орган. После рассмотрения заявителя либо включат в соответствующий реестр, либо выдадут сертификат участника. Все дальнейшие действия по оформлению соц. ипотеки в основном зависят от того механизма реализации, который используется в данном регионе.

Как правило, весь процесс сводится к тому, что органы, курирующие осуществление социальной ипотеки в этом городе или области, ждут получения подтверждения из местной администрации факта выделения из местного бюджета необходимых средств или же о сдаче строящегося жилья. После чего они распределяют субсидии или жилье между участниками данной программы, заранее доводя до них всю соответствующую информацию. Если социальная льгота предоставляется в виде денежной выплаты, то участника приглашают для оформления всех необходимых бумаг, а если это — компенсация части процентов, то ее выплатят участнику только после предоставления им копии кредитного договора.

В заключение

Конечно, процесс для вовлечения в список участников программ на получение социальной ипотеки, так же, как и объем льгот, на которые могут рассчитывать разные категории граждан, очень индивидуален. Он зависит от целого ряда факторов, определяющим из которых считается регион предоставления. В любом случае, вне зависимости от города или региона, осуществляющего разработку такой социальной программы, оказаться в списке тех, кому доступна социальная ипотека, намного более выгодно, чем обратиться за получением ссуды на стандартных условиях в любом коммерческом банке.

Поэтому бесспорно, что заняться вопросом оформления социальной ипотеки просто необходимо, поскольку это выигрышно сразу по нескольким пунктам:

• быстрое принятие решения о предоставлении или отказе займа;
• льготная ставка по процентам ипотечного кредитования;
• пролонгированный срок для исполнения обязательств заемщиком.

Плюсом к сказанному является и то, что на сегодняшний день многие банки предлагают свои услуги для оформления всей той документации, которая необходима для заключения договора, а также по самостоятельному взаимодействию с соответствующими государственными структурами от лица своего клиента по всем вопросам получения социальной субсидии.

economyz.ru

Что такое социальная ипотека? И кому она доступна?

Вопрос
Что такое социальная ипотека? И кому она доступна?
Анна Игоревна

Ответ

Социальная ипотека — это проект правительства России, который направлен на обеспечение жильем социально не защищенных граждан, а также очередников, которые не могут приобрести квартиру по программе «коммерческой ипотеки». Участниками программы социальной ипотеки могут стать очередники, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Главное отличие социальной ипотеки от коммерческой — льготная стоимость квадратного метра жилья. В Москве, например, средняя стоимость одного квадратного метра жилья около 4000 долларов. При этом, правительство Москвы обязуется по программе социальной ипотеки снизить эту сумму. Преимущество социальной ипотеки также в том, что существуют дополнительные гарантии как банка, так и правительства. Банк проверяет чистоту квартиры, страхует жизнь заемщика и квартиру, а также обязуется сохранить условленную процентную ставку до конца действия кредита.

Совсем немного времени прошло с момента, когда очередникам стало известно о программе социальной ипотеки. В прошлом году отрабатывалась схема, когда очередники покупали квартиры в домах, возведенных городом. В текущем году им предлагается еще одна возможность участия в программе.

Планируется, что скоро купить квартиру по программе социальной ипотеки можно будет у компаний-застройщиков. Купить с помощью городских субсидий. Об этом механизме приобретения жилья рассказал заместитель руководителя Департамента жилищной политики и жилищного фонда столицы Валентина Логунова.

Приобретение жилья по программе социальной ипотеки у застройщиков отличается от приобретения у города. Продаваться квартиры станут по обычным рыночным ценам. Но, несмотря на это, покупка квартиры окажется доступной очередникам.

Решив купить по социальной ипотеке жилье на рынке, очередники могут взять кредит под 10,5% годовых. Кроме того, в качестве первоначального взноса им предоставят субсидию. То есть квартиру у застройщика можно будет приобрести, сложив три элемента: ипотечный кредит, субсидии и личные средства.

Схема интересна тем, что очередники смогут приобретать жилье, построенное не только городом. Ведь городскими властями в рамках программы социальной ипотеки сегодня возведены лишь три дома. Выбор у желающих участвовать в программе значительно расширится.

Двадцать крупнейших компаний-застройщиков заслужили доверие городских властей. Им предложено зарезервировать для очередников квартиры в строящихся коммерческих домах. Скоро будут определены их адреса, и очередники смогут купить квартиру, воспользовавшись социальной ипотекой. В программе социальной ипотеки не указано, сколько квартир должно быть продано компаниями-застройщиками. Вероятно, что на первом этапе объемы городского жилья, возводящегося в рамках ипотечной программы, и того, что строят инвесторы, будут примерно равны. В дальнейшем доля инвесторов увеличится за счет того, что квартиры на рынке сможет купить все большее число очередников. Строительные же возможности города ограничены.
RealtyPress.ru

www.realtypress.ru

Социальная ипотека — это… Что такое Социальная ипотека?

Социальная ипотека – комплекс государственных программ для улучшения жилищных условий социально незащищенных слоев населения. Существует несколько форм социальной ипотеки.

• Ипотечное кредитование с субсидией в виде пониженной процентной ставки.
• Ипотечные программы, при которых субсидия дается на часть стоимости квартиры.
• Продажа государственных квартир из фонда социального жилья по льготной цене в кредит.

В настоящее время на федеральном и на местном уровнях действуют несколько государственных ипотечных программ, например для молодых семей, молодых специалистов, военная ипотека.

Ипотека молодая семья

Ипотека по федеральной программе «Молодой семье — доступное жилье» предназначена для молодежи, т. е. предполагается, что каждому члену семьи нет 35 лет. Кроме того, программа устанавливает ряд ограничений. Семья должна стоять в очереди на улучшение жилищных условий. На двоих человек полагается выделение 48 кв. метров, если детей нет, а если есть — 18 кв. метров на человека. Размер помощи молодым семьям определяется исходя из стоимости жилья в регионе.

Базовые показатели размера субсидии по программе «Молодой семье — доступное жилье» составляют: до 35% от средней стоимости жилья для молодых семей без детей и до 40% — с детьми. В ряде банков разработаны собственные программы социальной ипотеки молодым. Например, в Сбербанке России существует программа «Молодая семья». Первоначальный взнос по ней составляет 10%, если в семье есть дети, и 15% от стоимости квартиры, если семья без детей.

При этом особенностью программы «Молодая семья» Сбербанка является, в частности, возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования в случае рождения ребенка на период не более чем до достижения им трехлетнего возраста. Кроме того, программа позволяет привлечь родителей молодой семьи, даже пенсионеров, в качестве созаемщиков и увеличить таким образом размер предоставляемого кредита.

В то же время многие банки не выделяют молодые семьи в отдельную социальную группу при ипотечном кредитовании. Тем не менее большинство долгосрочных программ рассчитаны на молодых.

Военная ипотека

На сегодняшний день в нашей стране действует федеральная программа под названием «Военная ипотека». Суть ее заключается в том, что военнослужащие, принимающие участие в военной ипотеке, каждый год получают на свой специальный счет субсидию. Средства, накопленные на этом счете, могут быть использованы для внесения первоначального взноса при покупке жилья по программе военной ипотеки. Например, в ипотечных программах для военных участвуют следующие кредитные организации: Газпромбанк, Связь-Банк, банк «Зенит».

Ипотека в счет материнского капитала

После рождения второго ребенка семья может рассчитывать на погашение части задолженности по ипотеке за счет средств из материнского капитала. В то же время материнский капитал выплачивается только через три года после рождения второго ребенка. Так, банк ВТБ 24 предлагает программу «Ипотека + материнский капитал»

Ипотека молодым специалистам

Кроме того, существуют государственные региональные программы, рассчитанные на молодых специалистов, работающих в бюджетных сферах. Для участников ипотечного кредитования предусмотрены льготы по процентным ставкам, а также специальные условия по накоплению первоначальных взносов. Как взять такую ипотеку, можно узнать в местных органах власти.

banks.academic.ru

Что это за программа социальная ипотека и как ее можно взять?

Конечно,каждой семье хочется иметь отдельную квартиру,но далеко не у каждой семьи  есть такая возможность .Государство помогает решать эту проблему,предлагая огромное количество ипотечных программ,одной из которых и является программа социальная ипотека.

Возможно,кто-то и слышал о такой программе кредитования,но как говорится-повторение-мать учения.А может и что то новое для себя узнаете.

Благодаря программе социальной ипотеки у семьи с маленьким достатком появилась возможность приобретения недвижимости для себя и своих детей.

Что это за программа социальная ипотека?

Как я уже говорила раньше,что программа социальная ипотека  это программа созданная государством для оказания поддержки малоимущих семей и для тех семей,которые не в состоянии приобрести себе недвижимость.К этой категории относятся такие семьи,которые стоят в очереди на коммерческое жилье и те у кого площадь считается недостаточной для проживания всех членов семьи. В числе первоочередников  на социальную ипотеку стоят выпускники детских домов,молодые и многодетные семьи.

Программа социальная ипотека включает в себя несколько ипотечных программ:

— для молодежи

 Как вариант решения жилищной проблемы для молодежи возрождается практика студенческих строительных отрядов. Бойцы таких отрядов, отработав 150 смен, получают право с помощью ипотеки купить квартиру по себестоимости. Эта программа дает возможность приобрести жилье по цене в 3 раза меньше рыночной стоимости. И кроме того, ипотечный кредит участникам проекта могут выдать под льготный процент.

Стройотряды формируются при ВУЗах во многих регионах нашей страны. Существует так же общероссийское общественное движение «Российские студенческие отряды». Актуальную информацию о программах отрядов следует получать именно там.

-для молодой семьи

 Молодая семья, помимо местных программ социальной ипотеки, может принять участие в федеральной программе и получить по ней государственную субсидию для приобретения квартиры или дома. Размер субсидии зависит от нормативной стоимости жилого метра в конкретном муниципальном образовании и того, есть ли в семье дети. Для молодых семей без детей субсидия составит 35% стоимости жилья, для семей с детьми – 40%. Расчет стоимости жилья производится из следующих нормативов: для семьи из двух человек — 42 кв.м., для семьи из трех и более человек — 18 кв. м на одного человека.

Для получения субсидии возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет. Молодая семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, то есть стоять в очереди на получение муниципального жилья, и иметь средства, достаточные для оплаты стоимости жилья в части, превышающей размер субсидии.

Решение о включении молодой семьи в список претендентов на получение субсидии (этот единый по всей стране список формируется в Росстрое) принимают органы исполнительной власти субъекта РФ и передают эти данные в Росстрой.

В случае, если молодая семья включается в федеральную программу, ей выдается специальное свидетельство. Сама субсидия предоставляется в безналичной форме — соответствующая сумма зачисляется на счет в банке-партнере федеральной программы. Субсидию можно использовать в качестве первоначального взноса при получении ипотечного кредита на покупку квартиры или строительство индивидуального дома.

— для военных

 Всероссийская программа «Военная ипотека» направлена на реализацию права военнослужащих на жилье посредством накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения. Возможность и обязательность участия в программе военнослужащих определяется их званием и датой заключения первого контракта о прохождении военной службы. Суть программы по военной ипотеке в том, что каждый год на индивидуальный счёт военнослужащего, который участвует в программе, перечисляется некоторая сумма денег. Конкретный размер суммы устанавливается на уровне Правительства РФ и регулярно пересматривается с учетом инфляции и общеэкономической ситуации в стране. Накопленную сумму денег военнослужащий сможет использовать в качестве первоначального взноса при покупке жилья с помощью ипотечного кредита.

Как видите программы значительно отличаются друг от друга,но каждая программа хороша по своему.

Как взять социальную ипотеку?

Для того чтобы стать участником программы ,нужно выполнить те же простые действия,что и при оформлении обычного ипотечного кредита.Только вот условия  для заемщика будут намного лояльнее.

 1. Определится с кредитной компанией, которая предоставляет такие услуги. Выбрать более подходящий вариант для семьи-заемщика.
2. Следует предоставить в банк обязательный пакет документов. Он ничем не отличается от стандартного пакета для предоставления кредита на жилье по другим программам, но необходимо предоставить заявление о желании получить жилье по социальной программе.
3. После предоставления всей необходимой документации в кредитную компания семье-заемщика потребуется некоторое время подождать ответа по своей заявке.
4. Если потенциальный заемщик получает положительный ответ по своей заявке, то он приходит в офис кредитной компании за суммой на покупку жилья. Следует помнить, что треть суммы гасится государственными средствами.

 

И так, вы прочитали все внимательно и теперь знаете что это за программа социальная ипотека и как ее можно взять, и у вас появилось большое желание взять ее.Для этого необходимо будет по месту жительства  встать на учет в администрации района,собрать и предоставить  весь набор необходимых документов,набраться терпения и пройти бюрократическую волокиту.При этом, необходимость в улучшении жилищных условий должна быть обязательна (то есть размер общей площади на одного члена семьи должен быть не менее 18 кв.м.).

Предупреждение:В связи с тем,что ипотечное кредитование — это кредитование на довольно длительный срок ,поэтому оцените здраво свои возможности и если эти возможности соответствуют-действуйте и улучшайте свои жилищные условия.

vsebankiavam.ru

Социальная ипотека это что

Социальная ипотека это что

Для получения достоверной информации о социальной ипотеке в городе или районе, вам следует обращаться в органы власти, которые несут ответственность за жилищную политику города или района. Вам должны предоставить помощь, проконсультировать по условиям необходимым для получения социальной ипотеки, произвести предварительные расчеты, о будущем первоначальном взносе, а так же размере и срокам кредита, величине ежемесячных выплат по ипотечному кредиту и минимальному доходу заемщика, включая его семью.

Как правило, в первую очередь, таким видом ипотеки могут воспользоваться очередники, то есть люди, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий, и пребывающие в этой очереди на эти улучшения. Социальная ипотека распространятся и на такие категории граждан, как молодежь, военные, молодые семьи и т.д.

Социальная ипотека это что

В каждом городе своя социальная программа и конкретные нюансы социальной ипотеки можно узнать лишь в администрации конкретного города. Так например, в Москве граждане, стоящие на очереди на жилье, имеют возможность приобрести квартиры по себестоимости, то есть по цене значительно ниже обычной рыночной цены. В Москве имеются целые дома, которые специально построены для людей, которым предоставляется социальная ипотека.

Целью социальной ипотеки является предоставление возможности людям улучшить свои жилищные условия, в том случае, когда их текущие жилищные условия не соответствуют законодательным нормам. Например, как известно, по российскому жилищному законодательству каждому человеку полагается жилая площадь из расчета 18 кв.метров на человека. Фактически многие многочисленные семьи ютятся на площадях значительно меньшего объема. Именно такие семьи имеют возможность воспользоваться социальной ипотекой.

Что такое социальная ипотека? Кто может воспользоваться социальной ипотекой

К примеру, в Воронежской и Свердловской областях действуют студенческие стройотряды. «Студенты-строители», отработавшие 150 смен, получают законное право на помощь государства при покупке ипотечного жилья. В перспективе предполагается внедрение таких программ во всех регионах страны.

Социальная ипотека – это специальная государственная программа для улучшения жилищных условий очередников: молодых специалистов, молодых семей, военных. Воспользоваться соципотекой имеют право люди с уровнем дохода ниже среднего по городу/региону. Оформить жилье можно в рассрочку на 30 лет или получить субсидию – компенсацию государством части стоимости жилья / кредита.

Социальная ипотека для малоимущих

Вторая столица имеет свои схемы социальной ипотеки. Самая популярная – безвозмездная социальная выплата в соответствии с количеством членов семьи очередника и пропорциональная количеству лет стояния в очереди на улучшение жилищных условий. Финансово она равна примерно трети стоимости жилья, приобретаемого по социальной ипотеке.

Количество льготного жилья резко ограничено.В каждом регионе страны установлены свои оригинальные программы социальной ипотеки. Во всех регионах одно общее правило – жилую площадь для социальной ипотеки нельзя покупать на вторичном рынке. Оформление любой ипотеки требует много документов и времени. Но оформление социальной ипотеки это что-то особенное.

Что такое социальная ипотека? И кому она доступна

Социальная ипотека — это проект правительства России, который направлен на обеспечение жильем социально не защищенных граждан, а также очередников, которые не могут приобрести квартиру по программе «коммерческой ипотеки». Участниками программы социальной ипотеки могут стать очередники, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Планируется, что скоро купить квартиру по программе социальной ипотеки можно будет у компаний-застройщиков. Купить с помощью городских субсидий. Об этом механизме приобретения жилья рассказал заместитель руководителя Департамента жилищной политики и жилищного фонда столицы Валентина Логунова.

Социальная ипотека

Ипотека по федеральной программе «Молодой семье — доступное жилье» предназначена для молодежи, т. е. предполагается, что каждому члену семьи нет 35 лет. Кроме того, программа устанавливает ряд ограничений. Семья должна стоять в очереди на улучшение жилищных условий. На двоих человек полагается выделение 48 кв. метров, если детей нет, а если есть — 18 кв. метров на человека. Размер помощи молодым семьям определяется исходя из стоимости жилья в регионе.

термин, употребляемый для обозначения программ жилищного кредитования с элементами государственной поддержки заемщиков. Например, с частичным субсидированием процентной ставки по кредитам, или с предоставлением государственной субсидии на первый ипотечный взнос.

СЕМЕЙНЫЙ КОНСУЛЬТАНТ

Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) возобновлено кредитование в рамках социальной ипотеки для военнослужащих участвующих в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих. Теперь военнослужащие смогут взять ипотеку для покупки жилья в новом строящемся доме под фиксированную ставку 10,3%.

Костя, Вы правы, социальная ипотека подразделяется на несколько видов. Сегодня самая популярная ипотечная программа — социальная ипотека с государственное поддержкой — государство уплачивает банку часть процентной ставки, что снижает заемщику ставку ипотеки, а банк не теряет своей прибыли. Государство стоит на страже банкиров, не дай бог, они получат низкий доход – это катастрофа.
Существуют ипотечные программы, в которых субсидируются лишь какая-то часть от стоимости жилья или жилье продается по специальной, ниже рыночной, цене.

Программа социальной ипотеки

При наличии денежных средств социальная ипотека может стать источником прибыли для очередников. При приобретении квартиры по социальной ипотеке семья может сохранять за собой старое жилье. Т.е. у нее появляется возможность сдавать ее в аренду, что является довольно прибыльным делом, либо продать какую-либо из квартир по рыночной стоимости.

Каждый год социальная ипотека становится все более популярной среди очередников. С каждый годом количество проданных по ней квартир увеличивается. Льготные квартиры берут не из фонда, предназначенного очередникам, а являются дополнительным объемом строительства. Программа привлекательна не только возможностью быстро получить квартиру, но также возможностью получения большей площади. Нормы предоставления бесплатного жилья жестко ограничены Жилищным кодексом. А при социальной ипотеке очередник может получить по комнате на каждого члена семьи, вместо 18 квадратных метров. Следует подумать и о том, что довольно выгодно после выплаты кредита по социальной ипотеке продать квартиру по рыночной стоимости.

Социальная ипотека в Казани для бюджетников в 2018 году

Бюджетникам не предоставляются также требования относительно возраста, семейного положения, наличия детей и так далее. Все, что требуется от потенциального участника подпрограммы «Социальная ипотека» – это занимать определенную должность в бюджетной организации не менее полугода. Ну и, разумеется, в течение действия программы вы также должны продолжать работать в бюджетной организации.

Государство постоянно ищет решение подобных проблем. Все меры, предпринимаемые правительством для того, чтобы обеспечить своих граждан достойными условиями проживания, заключаются в рамки федеральной целевой программы «Жилище». Это глобальный план, который позволяет оказывать финансовую поддержку жителям России, развивает жилищное строительство в стране, улучшает качество жилищно-коммунальных услуг и так далее. У «Жилища» есть множество подпрограмм, например, «Молодая семья». Сегодня же мы поговорим о подпрограмме «Социальная ипотека».

Что такое социальная ипотека и как её получить

Те, кто стоит в очереди в местных органах власти на улучшение условий проживания, могут стать участниками такой программы. Но те, у кого недостаточна площадь жилого помещения, не обязательно являются очередниками. Это могут быть просто молодые семьи без жилья, бюджетные работники, военные и прочие социальные категории.

1. Работники бюджетных организаций. Предполагается, что эта категория наиболее социально защищена. У бюджетных работников есть стабильная зарплата, но она не всегда высокая. Еще одной отличительной чертой является уверенность в сохранении рабочего места, что бывает не у всех. В социальной программе могут участвовать только те, у кого недостает определенного количества метров, и кто проработал в бюджетной сфере не менее 3-х лет.
2. Малоимущие граждане. Но нужно при этом понимать, что ипотечная программа, это не получение жилья на халяву, а в значительной степени — предоставление льгот на получение нового жилья. В приоритете находятся «очередники».
3. Молодые семьи. К ним относятся те семьи, в которых супругам не исполнилось 35 лет. Другие критерии: нет совсем жилья или жилищные проблемы, предпочтение отдается молодым семьям, если один из супругов работает в государственных и муниципальных учреждениях.

zakonandpravo.ru