Как рассчитать правильно ипотечный кредит – Как самому рассчитать ипотеку? | КредиторПро-2019

Содержание

Как рассчитать ипотеку: советы будущим собственникам

Недвижимость в России дешевой назвать никак нельзя. Мало кто из наших соотечественников может себе позволить приобрести новую квартиру только за счет собственных средств. Абсолютное большинство вынуждено использовать для этой цели заемные деньги. Вряд ли знакомые или друзья смогут одолжить пару-тройку миллионов лет так на 15-20. Так что единственным вариантом остается обращение в коммерческий банк.

Зачем нужно рассчитывать платеж по ипотеке

Прежде чем ответить на вопрос о том, как рассчитать ипотеку, хочется понять, а зачем вообще это делать. Можно ведь сразу обратиться в банк - милая девушка-консультант все посчитает и очень подробно все объяснит. В принципе, это так и есть. Но прежде чем обратиться в тот или иной банк, нужно определиться, в какой именно. В любом городе России осуществляют свою деятельность сразу несколько финансовых учреждений, и каждое из них предлагает своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит. Если последовательно обращаться в каждый из них, понадобится немало времени.

Упростить процедуру выбора можно, воспользовавшись современными интернет-технологиями. Практически в каждом банке реализован онлайн-сервис, позволяющий рассчитать основные параметры кредита прямо не выходя из дома. Этот сервис носит название кредитного калькулятора. Для получения необходимой информации достаточно ввести в специальную форму желаемую сумму и срок кредита и нажать кнопку «Рассчитать». После этого заемщик получит полную информацию о размере регулярного платежа и общей сумме переплаты по кредиту.

Платеж по кредиту – основной критерий принятия решения

Теперь стало понятно, как рассчитать ипотеку. Следующий вопрос: "Что с этой информацией делать?" Все просто – выбрать банк. Но как это сделать правильно? Основных критериев два: суммарная переплата по кредиту и размер регулярного платежа.

На первый взгляд кажется, что основным критерием должна быть именно переплата: где она меньше, там и нужно брать кредит. В принципе, это логично. Но в первую очередь нужно все-таки ориентироваться на размер ежемесячного платежа. Объясняется это двумя причинами:

  1. Вне зависимости о того, какой размер переплаты по кредиту, выплачивать его нужно каждый месяц. Если заемщик выберет займ с меньшей переплатой, но слишком большим регулярном платежом, в будущем у него могут возникнуть проблемы с погашением ипотеки. В то же время любой кредит можно оплачивать с опережением графика, конечно, если доходы это позволят, уменьшив тем самым размер переплаты.
  2. Принимая решение о выдаче кредита, банк обязательно примет в расчет, какую часть своих доходов заемщик будет направлять на его погашение. Чем она меньше, тем больше шансов получить одобрение по кредитной заявке.

Способы погашения ипотечного кредита

Для того чтобы правильно оценить результаты автоматизированного расчета, желательно хотя бы в общих чертах понимать, как рассчитать платеж по ипотеке. Сделать это можно двумя способами.

  1. Диференцированным. В этом случае в платеж включается одна и та же сумма основного долга, подлежащая погашению. Объем процентов, который нужно выплачивать ежемесячно, рассчитывается исходя из оставшейся суммы кредита. По мере погашения ипотеки она постепенно уменьшается. Чем ближе срок окончания кредита, тем меньше размер дифференцированного платежа.
  2. Аннуитетным. При таком способе погашения платеж остается неизменным на всем сроке кредитования. В размер ежемесячного взноса включается в первую очередь сумма начисленных процентов, все остальное идет на погашение основного долга.

Зная, как рассчитать ипотеку и по каким критериям лучше принимать решение, можно смело приступать к процедуре выбора будущего кредитора. Несомненными лидерами российского рынка являются два банка с государственным участием: "Сбербанк" и "ВТБ-24".

Ипотека в "Сбербанке": просто рассчитать, легко оформить

Многие из желающих приобрести квартиру в кредит обращаются именно в "Сбербанк". Неудивительно, ведь именно он является одним из лидеров российского кредитного рынка. Поэтому абсолютно каждому будет полезно знать, как рассчитать ипотеку в "Сбербанке".

Сделать это, в принципе, совсем несложно. На официальном сайте банка есть кредитный калькулятор. Достаточно заполнить предложенную форму, и программа сама произведет все необходимые расчеты. Заемщику нужно указать предполагаемую стоимость квартиры, размер первоначального взноса и срок, за который планируется полностью выплатить займ. После расчета он получит информацию о размере кредита, ежемесячном платеже и сумме переплаты.

Важно учесть, что ставка устанавливается в индивидуальном порядке для каждого заемщика. Поэтому ее фактический размер может отличаться от расчетного (который заложен в алгоритм расчета). Тем не менее полученные данные помогут составить общее представление об условиях ипотечного кредитования именно в "Сбербанке".

Ипотека в "ВТБ-24" поможет каждому решить жилищные проблемы

"ВТБ-24" – один из крупнейших российских банков, предоставляющий своим клиентам полный спектр финансовых услуг. Лояльный подход к посетителям, простота и быстрое оформление – все это включает в себя кредитование в банке "ВТБ". Рассчитать ипотеку на официальном сайте может каждый желающий.

Для получения информации об условиях кредитования нужно в специальной форме указать регион проживания заемщика, количество членов его семьи, срок кредита, размер первоначального взноса и желаемую сумму займа. На основании этой информации программа рассчитает предварительный размер процентной ставки, величину ежемесячного платежа и общую сумму переплаты.

Покупка квартиры в кредит подчас бывает единственным вариантом обзавестись собственными квадратными метрами. Многие российские банки предлагают своим клиентам оформить ипотеку. Как не ошибиться и сделать правильный выбор в таком разнообразии вариантов? Для тех, кто знает, как рассчитать ипотеку, это не составляет большого труда. Кредитные калькуляторы, которые размещены на сайтах большинства банков, помогут быстро и легко определить размер ежемесячного платежа и сумму переплаты по кредиту в каждом конкретном учреждении.

fb.ru

Как правильно рассчитать ипотечный кредит

Для большинства наших соотечественников ипотека является едва ли не единственной возможностью стать владельцем собственных квадратных метров. Падение стоимости подобного займа (по причине снижения базовой ставки Центробанка) наряду с некоторым удешевлением недвижимости, наблюдаемым в начале текущего 2016 года, обусловило рост его популярности. Всё чаще люди начинают искать ответ на вопросы, как рассчитать ипотечный кредит и как правильно оценить предстоящие затраты. Содержание

  • 1 Особенности ипотеки как займа
  • 2 Как рассчитать ипотеку самостоятельно
  • 3 Варианты погашения
  • 4 Методики расчёта платежей
    • 4.1 Формулы и примеры
      • 4.1.1 Аннуитетный платёж
      • 4.1.2 Дифференцированный платёж
  • 5 Досрочное погашение ипотеки.

Как правильно рассчитать ипотеку?

К способам, как рассчитать сумму ипотеки в Сбербанке, относятся:

  • кредитные калькуляторы;
  • с помощью сервиса Сбербанк онлайн;
  • отправление заявки через официальный сайт банка;
  • возможность самостоятельно рассчитать.

Калькулятор Сбербанка онлайн Алгоритм как рассчитывается ипотека в Сбербанке с помощью ипотечного калькулятора заключается в следующем:

  1. На сайте банка выбрать интересующий кредитный продукт.
  2. После перехода на страницу с выбранным кредитом появится форма калькулятора онлайн.
  3. Заполнить поля счетчика.
  4. Выбрать предпочтительный способ вывода информации (график или таблица).
  5. Рассчитать ипотеку путем нажатия соответствующей кнопки.

Визит в отделение банка Одним из способов узнать, как рассчитывается ипотека в Сбербанке, является обращение клиента непосредственно к сотрудникам банка.

Как рассчитать платеж по ипотеке самостоятельно без похода в банк

Военная ипотека Выдаются участникам накопительно-ипотечной системы До 2 220 000 10,9 20 20 Обязательное страхование по ипотеке Перед тем, как рассчитать ипотеку в Сбербанке, заемщик должен учесть сумму обязательной страховки залогового имущества, что предусмотрено Законом «Об ипотеке». Банк предлагает оформить комплексную страховку, чтобы обезопасить себя и клиента от всех возможных рисков, но по законодательству только страхование имущества, оформленного в залог, является обязательным.

Инфо

Размер выплат погашения займа включает сумму страховки, минимальный размер покрытия которой должен быть не меньше, чем сумма кредита на покупку жилья. Стоимость годовой страховки составляет от 0,09 до 0,2% от страховой суммы (зависит от года сдачи недвижимости в эксплуатацию, технических характеристик, состояния и т.д.), и при наступлении страхового случая, возмещение получит только банк.

Ипотечный калькулятор

Соответственно, объём процентных выплат уменьшится и, наоборот, часть регулярного платежа, идущего на погашение основного долга, увеличится. к содержанию Варианты погашения Как было сказано выше, существует два метода погашения. Рассмотрим их несколько подробнее.

  • Аннуитетный.
    Внимание

    Это более частый вариант. Он был рассмотрен в предыдущем разделе, поэтому отметим лишь главные особенности аннуитета. Первые месяцы больший объём регулярных платежей уходит на выплату процентов.


    Важно

    Основной долг погашается преимущественно на заключительном этапе. При такой методике заёмщик, даже не зная, как правильно рассчитать ипотеку, имеет возможность планировать свой бюджет с учётом равновеликости ежемесячных выплат по ссуде.

  • Дифференцированный.

  • На практике такой способ используется достаточно редко. Но структура платежа в этом случае проще. Тело кредита погашается равными частями.

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке: формула, пример

Первый — это воспользоваться кредитным калькулятором на официальном сайте интересующего банка. Рассмотрим второй способ, как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке.

Сделать это можно в таблице Excel. Открываем новый файл, переходим на вкладку «Формулы», далее «Финансовые» и выбираем «ПЛТ». Всплывет окошко, где в первой строке указываем число процентов, деленное на 12 месяцев (например, 10,5%/12/100), во второй — количество месяцев, и в третьей — сумму займа.

Вычисление процентов Если рассмотреть график оплаты по аннуитету, то можно заметить, что проценты ежемесячно уменьшаются, соответственно, сумма в счет уплаты основного долга увеличивается. Ниже рассмотрим формулу, как рассчитать проценты по ипотеке. % по ипотеке = (ОД * Р * числ. дней между датами) / числ. дней в году.

По карману ли квартира в кредит? рассчитываем ипотеку правильно

Аннуитетный платеж означает постоянный, у которого ежемесячные выплаты равны в течение всего срока кредитного обязательства заемщика перед банком. Наиболее распространенная схема, так как для кредитора она экономически выгодна.


Для заемщиков тоже есть плюс — в том, что каждый месяц сумма одинаковая и сложно будет запутаться в платежах. Дифференцированные значит изменяемые платежи, которые ежемесячно идут на снижение суммы в счет погашения займа.

Данная схема достаточно трудозатратная, которая требует много времени для расчета графика платежей. При дифференцированной системе заемщику удастся неплохо сэкономить свои средства на переплате, но для банков это значительно повышает риски, поэтому они все реже предлагают подобные системы.

Информация для подсчета С видами платежей разобрались. Уже не терпится узнать, как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке.

Как рассчитать ипотеку

Совместно с кредитным договором заемщик подписывает договор о страховании, это отдельный продут, от которого клиент может отказаться. Закон оставляет право за заемщиком оформлять страховку или нет.

  • Тип платежа: аннуитетный или дифференцированный.

    Обычно, по ипотечному кредитованию предлагается первая схема погашения, так как общая сумма займа всегда большая. При дифференцированных платежах размер первой оплаты может оказаться несоизмерим с доходами заемщика.

  • Дополнительные комиссии банка.


    Сюда можно включить смс – оповещение, комиссия за оплату кредита или снятие денег.

  • Присутствие программ софинансирования.

Как рассчитать, доступен ли ипотечный кредит

Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры. Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки. Процентная ставка Процентная ставка — очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки — 12%.

Как правильно рассчитать ипотечный кредит

Аннуитетный платёж Для вычисления объёма ежемесячных затрат на обслуживание ипотеки с аннуитетными платежами используется следующая формула: МП=ПСК×{ПС+│ПС/((1+ПС)^м-1)}, где МП – месячный платёж; ПСК – первоначальная сумма кредита; ПС – процентная ставка; м – количество месяцев. Формула для расчёта ипотеки, позволяющая выяснить, какая часть денежного перевода пошла на выплату процентов, а какая – на погашение тела кредита, достаточно сложная.

Однако для определения данных величин можно воспользоваться более простым способом, дающим не менее точный результат. Расчёт процентной составляющей производится по следующей формуле: НПn=ОЗ×ПС/12, где НПn– начисленные проценты за n-й период; ОЗ – остаток задолженности на текущий период; ПС – годовая процентная ставка. Чтобы узнать часть, которая идёт на погашение долга, от месячного платежа просто вычтите начисленные проценты.

Как рассчитать ипотечный кредит в сбербанке

Разберем формулы, как высчитать основную уплату и как рассчитать проценты по ипотеке по дифференцированной системе оплаты: Формула расчета основной уплаты: b = S / n, где:

  • b – основной ежемесячный платеж;
  • S – сумма ипотеки;
  • n – длительность кредитования в месяцах.

Формула расчета начисленных процентов: p = Sn * P, где:

  • p – начисленные проценты;
  • P – годовая % ставка / 12 / 100;
  • Sn – остаток долга в периоде.

Расчета остатка долга в периоде, величина Sn: Sn = S — (b *n), где:

  • S – сумма ипотеки;
  • b – основной ежемесячный платеж;
  • n – число прошедших периодов.

Расчеты оплаты по этой системе производятся в каждом периоде, обычно каждый месяц.

obrazrp.ru

Как правильно рассчитать ипотечный кредит

Здравствуйте друзья. Накопить достаточно средств на квартиру бывает достаточно сложно. Плюс ко всему инфляция обесценивает ваши капиталы. Хотя и есть некоторые колебания цены на недвижимость, но её цена все равно остается высокой. Если у вас не получается заплатить одноразово полную стоимость за объект, то можно оформить ипотечный кредит. Преимущество такой покупки недвижимости заключается в том, что вы сможете сразу пользоваться квартирой, она будет вашей собственностью, хотя и с ограниченным правом, а деньги выплачивать частями.

Банки предлагают несколько видов кредитования недвижимости. Это могут быть классические ипотечные кредиты, социальные, др. Возможно, ваш социальный статус позволяет вам воспользоваться одним из социальных видов кредита. Получить информацию о том или ином виде кредита можно в отделении банка или на его страничке в интернете. Также на сайте банка присутствует он — лайн калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ипотечный кредит. Для начала оцените свое финансовое положение.

Далее вам необходимо приблизительно определить стоимость квартиры, какую вы хотите купить. Так же обозначьте для себя, в течении какого периода вы сможете погасить кредит. После заносите эти данные в калькулятор, и получаете в результате размеры ежемесячного платежа. Если он вам не по силам, можете увеличить период, на который берете кредит, и размер ежемесячного платежа уменьшиться.

Стандартный набор документов для оформления ипотеки всех банков приблизительно одинаковый. Это:

  • анкета, заявление на получение ипотечного кредита,
  • паспорт,
  • идентификационный код,
  • справка о доходах,
  • выписка с места работа.

Кроме этих могут понадобиться паспорт супруга, копия трудовой книги, копия водительских прав, заграничный паспорт, справка о состоянии вашей психики, др.

Перечень тех документов, которые обязан предъявить продавец недвижимости следующий:

  • правоустанавливающий документ. Это может быть договор купли – продажи, договор мены, др.
  • технический паспорт на квартиру. Этот документ выдается БТИ,
  • справка БТИ об оценке объекта,
  • выписка из Единого государственного реестра прав,
  • справка из ЖЭКа о прописанных в квартире,
  • паспорт владельца квартиры,
  • квитанции об оплате коммунальных платежей, др.

Кроме вышеперечисленных бумаг, могут понадобиться и другие документы, например справка из опекунского совета.

В основном банк интересует ваша платежеспособность. Именно на основании этого документа можно рассчитать ипотечный кредит. Но, к рассмотрению берется не вся сумма вашего дохода, а процент от вашей зарплаты.

Банк предусматривает, что часть зарплаты необходима вам на проживание. Если после расчета окажется что вам недостаточно собственных средств для оформления кредита, то можно найти поручителя, который сможет гарантировать выплату вашего кредита, то есть поручитель должен иметь официальный доход, который достаточен, для того чтобы погашать ваш кредит.

Поручитель тоже обязан предоставить в банк свои документы. Кроме этого, можно оформить договор ипотеки совместно с созаемщиком. Созаемщик это человек, чьи доходы будут учитываться при оформлении кредита. Он будет нести ответственность за погашение кредита наравне с основным заемщиком. Обычно в роли созаемщика выступают супруги, родственники.

Чтобы определить какой кредит вам выгодно оформить следует проанализировать их условия согласно критериям:

  1. Минимальный первоначальный взнос.
  2. Минимальная процентная ставка.
  3. Максимальный период кредитования.
  4. Минимальная комиссия.
  5. Возможность досрочного погашения, др.

На основании этих критериев, подставляя одни и те же данные (уровень вашего дохода, период, на который оформляется кредит, сумма кредита) можно определить для себя какой кредит в каком банке будет самым выгодным. Например, рассчитать ипотечный кредит в сбербанке и ВТБ. Где ежемесячный взнос окажется ниже, тот и выгоднее.

Для каждого конкретного заемщика общая стоимость кредита индивидуальна, и рассчитывается на основании его документов. Все же немного сэкономить на кредите можно. Чем больше первоначальный взнос и меньше период кредитования, тем меньше переплата по кредиту. Для этого можно, например, рассчитать ипотечный кредит в ВТБ24 в нескольких вариантах и вычислить сумму экономии.

Есть две распространенные схемы погашения кредита это проценты на остаток и аннуитет. В первом случае процент рассчитывается на сумму остатка кредита. Самая большая финансовая нагрузка на заемщика ложиться при выплате первых платежей. Чем дальше, тем остаток меньше и процентные начисления на него тоже меньше. Такая схема удобна тем, что если выплачивать кредит с опережением графика вы экономите.

Во втором случае все платежи разбиваются равномерно на весь период кредита. Вы с первого месяца выплачиваете одинаковую сумму. Если вы решите погасить кредит раньше вы все равно должны будете заплатить полную сумму.

 Удачи вам! Гузель Минязова

rieltor-ask.ru

Как рассчитывается ипотека

Ни для кого не будет секретом, что банковские ипотечные кредиты, как и любые другие кредитные договора, всегда имеют цель не только помочь клиенту, но и помочь клиенту на взаимовыгодных условиях. Чтобы не остаться у разбитого корыта нужно уметь правильно рассчитывать проценты по ипотечному кредитованию.

Ссылаясь на п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банки или иные кредитные организации обязаны предоставлять денежные средства заемщику в том размере и на таких условиях, которые предусмотренные договором. В свою очередь, заемщик берет на себя обязанность возвращать полученные деньги и выплачивать проценты. Ведь, как не крутите, вы этими деньгами и пользуетесь.

Расчет процентов по ипотеке – залог спокойного будущего

как рассчитывается ипотека

Не редко в нашей жизни мы спешим все сделать быстро, но натыкаемся на уловки. Имея дело с ипотеками, спешить не стоит. Нужно все хорошо обдумать, пересчитать и уж потом решаться. Бывает так, что кредитные организации пользуются такой уловкой как «фальшивый процент».

В этом случае банки дают рекламу, что предоставляют кредит под 8 % годовых, но при общении с менеджером выясняется, что ставка не 8, а 14-15 %. А когда вы начинаете оформление документов, то выясняется, что ставка выросла уже до 17%. Вы естественно откажитесь, но в результате у вас – куча потраченного времени и большая необходимость в деньгах.

При оформлении ипотеки расчет процентов проводится по двух схемах: аннуитетной и дифференцированной.

Аннуитет подразумевает под собою равные ежемесячные платежи на протяжении всего периода кредитования.

Дифференцированная схема выплаты платежей предоставляет возможность ежемесячного уменьшение суммы в течении срока выплаты кредита. Только нужно знать, что первые месяцы нужно будет выплачивать больше денежных средств, но со временем их сумма становиться все меньше.

Расчет процентов по ипотеке по аннуитетной и дифференцированной схемами

Аннуитет в Российской Федерации наиболее популярен. Эта схема проще дифференцированной, более понятна для простых граждан России. Аннуитетные платежи буле удобны для клиентов, поскольку сумма расчета по ипотеке составляет одну сумму в зависимости от суммы кредита.

На первом этапе выплаты ипотеки, аннуитетные платежи гораздо меньше, чем дифференцированные.

Дифференцированные платежи сначала очень трудные для заемщика, поскольку на первом этапе сумма выплаты очень высокая. Но со временем, сумма заема становиться меньшей и размер выплаты, соответственно, тоже.

Расчет ипотеки

eurbank.ru

Как правильно рассчитать ипотеку?

 

    При получении кредита на жилье важны два вопроса: 1. сколько вы зарабатываете, 2. есть ли у вас средства для первоначального взноса. Чтобы рассчитать ипотеку, необходимо было опираться на уже существующий стартовый капитал. Покупка жилья в кредит становилась проблемой для тех людей, чьи накопления были меньше 30% от стоимости жилья. Оформить кредит могли клиенты банка, улучшавшие жилищные условия или накопившие нужные средства. Даже заемщики, имевшие капитал в виде недвижимости, сталкивались с проблемами.

 

    Возьмем семью, желающую переехать в трехкомнатную квартиру из однокомнатной. На разницу в цене этого жилья нужен кредит. Причем не обязательно ипотечный, предполагающий оформление жилья как залога, а «потребительский беззалоговый», «на неотложные нужды» или «целевой жилищный». Недостаток такого вида займа был только один - требовалось найти поручителей. При оформлении «целевого жилищного» займа, как и при ипотеке, на первый взнос нужны были деньги. Получается, имеющееся жилье нужно продать, причем, обеспечив возможность моментально въехать в новую квартиру: значит, продажа и покупка должны произойти одновременно. Это требует огромных усилий, ведь даже опытному агенту по недвижимости непросто подобрать одновременно два варианта, удовлетворяющие запросам покупателей. Как вариант – альтернативное, временное жилье, где заемщик мог бы жить то время, иногда немалое, пока будет продано одно жилье и приобретено другое. Тогда можно рассчитать ипотеку с учетом квартиры как залога. Однако такие идеальные условия – редкость. 

 

    На сегодня банки уже могут предложить новые программы кредитования, первоначальный взнос в которых составляет 10% от общей суммы. Расчет взноса учитывает количество комнат предполагаемой покупки, ее общий метраж, цены на недвижимость в конкретной местности. Не стоит забывать, что меньший первый взнос впоследствии будет стоить дороже при погашении займа. Стоимость жилья очень различается в разных регионах: суммы, затрачиваемые на приобретение квартир, в каждом городе имеют разные значения, поэтому иногда это очень скромные, по меркам мегаполисов, средства, вполне доступные заемщику. Тогда для человека, вознамерившегося купить квартиру, эти деньги – не проблема. Нужно помнить также о значительном уровне сопутствующих издержек: сделка, при которой оформляется получение кредита под залог жилья, кроме расчетных средств, требует дополнительно вложения 1,5-2 тыс. долларов. Чтобы правильно рассчитать ипотеку, их также необходимо учесть.

 

    Внесение минимального первоначального взноса – неоднозначный финансовый ход. С одной стороны, люди, не располагающие существенным стартовым капиталом, те, у кого нет особых накоплений, недвижимости в собственности, с которой легко можно расстаться до момента вселения в новую квартиру, и подобным, получают шанс на покупку жилья. С другой стороны, минимальный первый взнос автоматически увеличивает сумму кредита, оформляемого заемщиком. С этого момента ключевым становится второй параметр — уровень доходов лица, претендующего на кредит.
 

k-f-b.ru

Как правильно рассчитать ипотечный кредит

Накопить достаточно средств на квартиру бывает достаточно сложно. Плюс ко всему инфляция обесценивает ваши капиталы. Хотя и есть некоторые колебания цены на недвижимость, но её цена все равно остается высокой. Если у вас не получается заплатить одноразово полную стоимость за объект, то можно оформить ипотечный кредит. Преимущество такой покупки недвижимости заключается в том, что вы сможете сразу пользоваться квартирой, она будет вашей собственностью, хотя и с ограниченным правом, а деньги выплачивать частями.

Банки предлагают несколько видов кредитования недвижимости. Это могут быть классические ипотечные кредиты, социальные, др. Возможно, ваш социальный статус позволяет вам воспользоваться одним из социальных видов кредита. Получить информацию о том или ином виде кредита можно в отделении банка или на его страничке в интернете. Также на сайте банка присутствует он — лайн калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ипотечный кредит. Для начала оцените свое финансовое положение.

Далее вам необходимо приблизительно определить стоимость квартиры, какую вы хотите купить. Так же обозначьте для себя, в течении какого периода вы сможете погасить кредит. После заносите эти данные в калькулятор, и получаете в результате размеры ежемесячного платежа. Если он вам не по силам, можете увеличить период, на который берете кредит, и размер ежемесячного платежа уменьшиться.

Стандартный набор документов для оформления ипотеки всех банков приблизительно одинаковый. Это:

  • анкета, заявление на получение ипотечного кредита,
  • паспорт,
  • идентификационный код,
  • справка о доходах,
  • выписка с места работа.

Кроме этих могут понадобиться паспорт супруга, копия трудовой книги, копия водительских прав, заграничный паспорт, справка о состоянии вашей психики, др.

Перечень тех документов, которые обязан предъявить продавец недвижимости следующий:

  • правоустанавливающий документ. Это может быть договор купли – продажи, договор мены, др.
  • технический паспорт на квартиру. Этот документ выдается БТИ,
  • справка БТИ об оценке объекта,
  • выписка из Единого государственного реестра прав,
  • справка из ЖЭКа о прописанных в квартире,
  • паспорт владельца квартиры,
  • квитанции об оплате коммунальных платежей, др.

Кроме вышеперечисленных бумаг, могут понадобиться и другие документы, например справка из опекунского совета.

В основном банк интересует ваша платежеспособность. Именно на основании этого документа можно рассчитать ипотечный кредит. Но, к рассмотрению берется не вся сумма вашего дохода, а процент от вашей зарплаты.

Банк предусматривает, что часть зарплаты необходима вам на проживание. Если после расчета окажется что вам недостаточно собственных средств для оформления кредита, то можно найти поручителя, который сможет гарантировать выплату вашего кредита, то есть поручитель должен иметь официальный доход, который достаточен, для того чтобы погашать ваш кредит.

Поручитель тоже обязан предоставить в банк свои документы. Кроме этого, можно оформить договор ипотеки совместно с созаемщиком. Созаемщик это человек, чьи доходы будут учитываться при оформлении кредита. Он будет нести ответственность за погашение кредита наравне с основным заемщиком. Обычно в роли созаемщика выступают супруги, родственники.

Чтобы определить какой кредит вам выгодно оформить следует проанализировать их условия согласно критериям:

  1. Минимальный первоначальный взнос.
  2. Минимальная процентная ставка.
  3. Максимальный период кредитования.
  4. Минимальная комиссия.
  5. Возможность досрочного погашения, др.

На основании этих критериев, подставляя одни и те же данные (уровень вашего дохода, период, на который оформляется кредит, сумма кредита) можно определить для себя какой кредит в каком банке будет самым выгодным. Например, рассчитать ипотечный кредит в сбербанке и ВТБ. Где ежемесячный взнос окажется ниже, тот и выгоднее.

Для каждого конкретного заемщика общая стоимость кредита индивидуальна, и рассчитывается на основании его документов. Все же немного сэкономить на кредите можно. Чем больше первоначальный взнос и меньше период кредитования, тем меньше переплата по кредиту. Для этого можно, например, рассчитать ипотечный кредит в ВТБ24 в нескольких вариантах и вычислить сумму экономии.

Есть две распространенные схемы погашения кредита это проценты на остаток и аннуитет. В первом случае процент рассчитывается на сумму остатка кредита. Самая большая финансовая нагрузка на заемщика ложиться при выплате первых платежей. Чем дальше, тем остаток меньше и процентные начисления на него тоже меньше. Такая схема удобна тем, что если выплачивать кредит с опережением графика вы экономите.

Во втором случае все платежи разбиваются равномерно на весь период кредита. Вы с первого месяца выплачиваете одинаковую сумму. Если вы решите погасить кредит раньше вы все равно должны будете заплатить полную сумму.

www.alef-agency.com

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *