Жилищный кредит и ипотека в чем разница сбербанк – В чем разница между жилищным кредитом и ипотекой Сбербанка

Жилищный кредит и ипотека в чем разница Сбербанк

В чем разница между жилищным кредитом и ипотекой Сбербанка

Финансовые вопрос почти никого не оставляет равнодушным, даже обеспеченных людей, особенно если дело касается покупки нового жилья. Часто это сопровождается оформлением кредитов, так как не всем удается оплатить всю стоимость недвижимости за счет собственных сбережений.

За финансовой помощью заемщики зачастую обращаются в Сбербанк. Однако далеко не все при этом понимают разницу между его ипотекой и жилищными кредитами. На первый взгляд может показаться, что это одно и то же. Однако это совершенно не так. Наша статья и создана для того, чтобы показать отличия этих типов займа друг от друга.

В чем жилищный кредит и ипотека Сбербанка совпадают

— В обоих случая требуется внесение первоначального взноса определенного размера; — Размер первоначального взноса всегда устанавливается индивидуально. Он может напрямую повлиять на остальные параметры кредита; — И при жилищном кредите, и при ипотеке клиентами в в дальнейшем совершается ежемесячная выплата задолженности с учетом набежавших за прошедший период процентов.

В чем главные отличия жилищного кредита от ипотеки Сбербанка

— Оформление ипотеки в Сбербанке подразумевает самостоятельный сбор и предоставление сотрудникам банка большого перечня документов. В рамках жилищного кредита продавец квартиры сам предоставляет покупателю рассрочку; — При оформлении ипотеки право собственности сразу же передается покупателю жилья, но обременением банком будет происходить до момента полного погашения кредита. При жилищном кредите право собственности переходит покупателю только после окончательного закрытия всей задолженности; — Ипотека почти всегда имеет высокую планку по времени кредитования, которая может составлять 25, 30, а порой и еще большее количество лет. Жилищный кредит чаще всего предоставляется на срок значительно короче (12, 24, 36 месяцев в среднем).

Подробнее об ипотеке и жилищных кредитах вы можете узнать, посетив официальный сайт Сбербанка www.sberbank.ru или поговорив со специалистами в ближайшем кредитном офисе.

Жилищный кредит и ипотека в чем разница Сбербанк

У большей части населения всегда возникает вопрос, каким образом лучше всего приобрести квартиру или дом? Распространенные способы кредитования всегда могут стать важным инструментом в решении данного вопроса, но для того, чтобы реально воспользоваться наиболее выгодным из них, необходимо в первую очередь разобраться, какой из них сможет соответствовать требованиям заемщика.

Решать вопрос приобретения жилья каждый человек предпочитает самостоятельно, поэтому, чтобы правильно определиться с наиболее выгодным из них, необходимо правильно разобраться в ипотеке и жилищном кредитовании, чтобы выбрать наиболее удобный и правильный способ.

Какие общие черты жилищного кредитования и ипотеки Сбербанка? При выборе любого из способов финансирования приобретения жилья, заемщику придется внести первоначальную сумму самостоятельно. Также, необходимо учитывать, что сумма первоначального взноса напрямую будет зависеть от приобретаемой недвижимости и ее качества, стоимости.

Такие факторы, как жилье в новостройке, или вторичного рынка имеют прямое влияние на размер первоначального взноса, и конечно, общие характеристики приобретаемой недвижимости. Чем дороже приобретаемая недвижимость, тем большую сумму первоначального взноса затребует банк. А слишком старую недвижимость никто не станет кредитовать. Поэтому, перед выбором, необходимо найти именно ту средину, которая станет оптимальным вариантом приобретения жилья.

Дополнительной общей чертой является, что независимо от ипотеки или кредита, заемщику придется ежемесячно выплачивать определенную сумму займа и проценты согласно подписанному договору.

При этом в полноправную собственность недвижимость в обоих случаях переходит только после полного погашения задолженности по кредитованию. Несмотря на некоторую разницу в подходах в этом вопросе, собственник не имеет права самостоятельно распоряжаться недвижимостью, так как Сбербанк должен согласовать любые операции, а кредитор просто может их запретить.

В чем заключается разница? В первую очередь, разница в подходе приобретения недвижимости. Если заемщик оформляет ипотеку в Сбербанке, ему необходимо предоставить в банк полный пакет документов согласно требованиям банка. Это:

• 1. Паспорт.
• 2. Налоговый код.
• 3. Справка с места работы.
• 4. Справка о заработной плате за последние полгода.
• 5. Справка о составе семьи.
• 6. Документы, подтверждающие наличие в собственности движимого и недвижимого имущества.

При оформлении кредита покупки жилья – заем связан с договоренностью с продавцом. Конечно, это может быть как компания-застройщик, так и, собственник вторичного рынка жилья.

1. Приобретая жилье в кредит, покупателю придется выплачивать всю сумму задолженности не более 36 месяцев. Такие условия жилищного кредитования и они не всем могут показаться выгодными.

2. Если заемщик оформил ипотеку Сбербанка на приобретение квартиры, он может растянуть ее по срокам до тридцати лет. Но тут опять вступает в силу негативный момент.

3. Если покупатель жилья задумается о том, какую сумму по процентам ипотеки за этот период придется заплатить Сбербанку, то не каждый готов решиться на приобретение жилья данным способом.

4. Также, в зависимости от различных обстоятельств, Сбербанк сможет изменить условия погашения задолженности, к этому необходимо быть готовым.

Какой способ выбрать при покупке нового жилья? Оценив все преимущества и недостатки двух способов приобретения жилья, каждый может решить самостоятельно, какой лучше всего ему подойдет. При оформлении кредита, придется платить по задолженности более короткий период времени, но суммы могут показаться слишком большими. При получении ипотеки, можно растянуть платежи, хотя в конечном результате, ипотека обойдется дороже.

Также не стоит забывать, что в любом из способов кредитования, покупатель не будет являться полноправным собственником и распорядителем купленной недвижимости, поэтому, предварительно необходимо оценить, какой способ лучше всего подойдет каждому покупателю квартиры или дома.

Что выгоднее ипотека или кредит в Сбербанке |

Что выгоднее ипотека или кредит в Сбербанке

Покупая любую недвижимость на денежные средства, которые предоставляет пользователю банковские отделения, выбирается целевой продукт на кредитной основе, проще говоря, это называется ипотека. Чтобы банк предоставил ипотеку, пользователю нужно пройти ряд проверок, предоставить огромное количество документов, но довольно часто возникают случаи, когда такого рода кредит людям не могут выдать.

Что делать в таком случае? Люди начинают искать другие пути займа, которые бы подошли им по показателям, зачастую, они гораздо проще оформляются, не требуют чрезмерной волокиты. Один из подобных случаев, которые предлагает банковские отделения, это потребительские кредиты, их можно использовать в совершенно разных целях, также одной из целей считается покупка жилья на выделенные средства.

И так, многие из тех, кто когда-либо планировал приобрести недвижимость, к примеру, квартиру, дом, участок, гараж или офисное помещение, сталкивались с дилеммой, в которой нужно было решить, что выгоднее ипотека или кредит.

Часть банковских служащих без малейшей мысли и обдумки могут посоветовать, что выгодным и простым вариантом считается, и будет считаться, ипотечный займ. Но если задуматься и погрузиться в «корень» вопроса, то стоит заметить, процентная ставка ипотечного кредитования меньше, нежели то, что предлагает потребительский кредит. Сравнивая все преимущества и недостатки обоих вариантов невозможно выяснить, что окажется более оптимальным при покупке жилья для среднестатистического человека. Поэтому рассмотрим отдельно «плюсы и минусы» потребительского кредитования.

Преимущества потребительского кредита перед ипотекой:

— для того чтобы получить подобный кредит человеку потребуется иметь при себе не более двух-трех документов, что в отличие от оформления ипотечного кредитования, гораздо упрощает всю процедуру;

— потребительский займ можно погасить раньше, чем указано в сроке, а что касается ипотеки, то, в этом случае, банк не поддерживает досрочное погашение, ко всему прочему, об этом прописывается в договоре, такое поведение связано с тем, что кредиторы не хотят терять дополнительные проценты от выплаты;

— получатель кредита может отказаться от дополнительных выплат за страхование, за работу оценочных фирм, за попутные комиссии, когда при выборе ипотеки, это обязательные условия, без них пользователь попросту не сможет получить кредит;

К недостаткам потребительского кредита перед ипотекой относится:

— процентная ставка за ипотечное кредитование меньше, нежели потребительское, отличие составляет не более 5%, но когда речь идет о больших суммах, то эти проценты сильно сказываются на финансах;

— срок, на который можно оформить ипотечный кредит достигает 50 лет, что не скажешь о потребительском кредите, его же сроки не выходят за рамки пяти или семи лет;

— при выборе потребительского займа важно помнить, что он ограничен в суммарном отношении, если пользователь захотел приобрести дорогостоящую площадь, а зачастую, ее стоимость оказывается выше, чем та, что предлагается банками, поэтому оказывается, что кредит был получен зря и не оправдал своей конечной цели.

Учитывая, что при оформлении ипотечного кредитования заемщику приходится попутно тратить достаточно немаленькую сумму для оформления тех или иных документов, возвращаясь к вопросу о процентной ставке, можно понять, что эта разница сужается. Остальные положительные и отрицательные стороны кредитования могут сказываться на каждом клиенте совершенно индивидуально, где-то «играя на руку», а, где-то, не способствуя осуществлению плана.

Отличия кредита от ипотеки

Сравнение банковских предложений по кредитованию нередко вызывает вопросы, особенно у тех, кто решился впервые оформить ссуду. Одним из основных аспектов, по которым учитывается выдача кредитных средств — целевое назначение. Ссуды выдаются на определенные приобретения и с заемщика потребуется отчет о потраченных средствах. Отсутствие целевого назначения позволяет соискателю свободно распоряжаться полученными деньгами.

Что такое жилищный кредит и чем он отличается от ипотеки?

Приобретение недвижимости через кредитование осуществляется четырьмя способами:

Варианты обладают собственными отличительными особенностями и выбор лучшего предложения зависит от индивидуальных потребностей. Для покупки жилья и оформления займа на крупную сумму денег используют первый или второй способ.

Отличие жилищного займа от ипотечного в залоговом обеспечении. Такая ссуда оформляется под поручителей или залог имеющейся собственности.

Что выгоднее?

Для понимания выгоды каждого из вариантов кредитования, следует рассмотреть их отличия подробнее. Ипотека подразумевает наличие первоначального взноса в 10-30% от стоимости жилья, его отсутствие влечет за собой отказ в выдаче займа. Ипотечный кредит отличается определенными аспектами:

Оформляется ссуда под залог приобретаемой недвижимости. Правом собственности обладает заемщик, но передать его, подарить или иным способом распоряжаться недвижимостью без ведома банка он не может.

Кредит под залог недвижимости выгоден по иным отличиям:

• право собственности на приобретаемую недвижимость оформляется без обременения;
• при соблюдении установленного лимита суммы средств достаточно привлечение поручителей;
• под залог оформляется имеющаяся собственность;
• страховать следует не покупку, а залог.

Процентная ставка на жилищный кредит повышается в отличие от ипотеки. Рассчитывается и прямая зависимость выдаваемой ссуды от стоимости залоговой недвижимости. Банк не оформит займ на сумму большую, чем сможет выручить от продажи залога.

Нецелевая ипотека под залог недвижимости обладает схожими характеристиками. Оформляется она на сумму в 50-70% от стоимости предоставляемого жилья. В отличие от первых двух вариантов она не основывается на предоставлении первоначального взноса и оформлении отчета о расходах.

При расчете выгоды следует определить и общую переплату по выбранной программе. Меньший период подразумевает и меньшие выплаты по начисленным процентам.

Отличие кредита от ипотеки в Сбербанке

Для понимания отличий между кредитом и ипотекой, следует рассмотреть определенные условия. Сбербанк — один из самых доступных банков в стране с широким спектром услуг. Имеет шесть программ ипотечного кредитования:

• акция на квартиры в новостройках;
• покупка готового к заселению жилья;
• использование материнского капитала;
• самостоятельное строительство дома;
• приобретение загородной недвижимости;
• военная ипотека.

Кредит под залог недвижимости рассчитывается в Сбербанке по нецелевой потребительской программе. Условия предложения выявляются в определенных аспектах:

• процентная ставка по ипотечному займу рассчитывается от 9,5%, по нецелевому кредитованию — от 14%;
• максимальный период на погашение ипотечного займа составляет 30 лет, нецелевого — 20;
• первоначальный взнос при потребительском кредитовании не требуется, как и отчет о растратах.

Отличия показывают, что ипотекой в Сбербанке выгоднее пользоваться в тех ситуациях, когда имеется первоначальный взнос или доступ к участию в целевой программе с социальной поддержкой.

Отличие потребительского кредита и ипотеки

Отличия потребительского кредита и ипотечной ссуды основываются на тех же принципах целевого назначения. Первый оформляется на любые нужды. Но для приобретения жилья оба варианта рассчитываются по определенным условиям:

• залоговое обеспечение при ипотечном кредите является обязательным, обычно им является приобретаемая недвижимость;
• сумма и сроки потребительского кредитования значительно меньше ипотечного;
• процентная ставка по ипотеке уменьшается за счет залога и программ социальной поддержки определенных категорий населения.

Приведенные отличия показывают, что ипотечные программы обладают лучшими условиями при выполнении определенных требований. Потребительский кредит на покупку жилья следует брать при небольших суммах — если деньги нужны срочно и в дальнейшем можно будет погасить задолженность раньше срока.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

• +7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
• +7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
• +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

Сбербанк кредит и ипотека в чем разница сбербанк. uristrasskajet.ru

+7 499 577-00-25 доб. 143 (Москва и область)

+7 812 425-66-30 доб. 143 (Санкт-Петербург и обл.)

Жилищный кредит и ипотека в чем разница сбербанк

В течение последующих лет клиент выплачивает основной долг и проценты согласно условиям кредитного договора. Причем ограничений на продажу недвижимости нет. В случае затруднений с погашением ссуды владелец жилья имеет право продать его кому угодно и по любой цене.

Разница между ипотекой и жилищным кредитом

При сравнении предельной суммы займа по ипотеке и жилищной ссуде видно, что дорогостоящую недвижимость не доступно приобрести с использованием обычного кредита на жилье. Максимальный размер ссуды без залога кредитуемой недвижимости значительно ниже, чем по ипотеке. Но если использовать его для оплаты лишь части стоимости жилья при наличии основной суммы у заемщика, выгода очевидна.

Как быстро рефинансировать ипотеку Сбербанка в 2018 году: основные моменты

Рефинансирование кредита представляет собой процедуру переоформления действующих кредитных обязательств на иных, отличных от прописанных в договоре, условиях. От реализации такой схемы клиент может как выиграть, так и проиграть. Понижение ставки по договору означает экономию для заемщика. Увеличение срока платежа или предоставление права временно не гасить тело кредита несмотря на снижение ежемесячных сумм платежей означает в конечном итоге увеличение затрат на выплату процентов по договору.

Ведь к данной процедуре обращаются не только в тех случаях, когда разница между процентной ставкой по действующему договору и вновь заключенным довольно ощутима, но и тогда, когда клиент испытывает финансовые затруднения в связи со снижением уровня дохода, с изменением валютного курса, если договор заключался в иностранной валюте, и так далее. Банку же интереснее реализовать, заложенное по такому договору, имущество на основании судебного решения, нежели рисковать, продолжая сотрудничество с потенциально проблемным клиентом.

Чем отличается жилищный кредит от ипотеки в Сбербанке

Ипотека – это также целевой кредит на покупку недвижимого имущества, которое находится в залоге у кредитора до полного исполнения условий договора заемщиком. Здесь у клиента есть возможность взять кредит на долгий срок, до 10 лет, под низкой процент, что значительно облегчает ему выплату ежемесячных платежей.

Но при ипотеке приобретаемый объект хоть и находится в пользовании заемщика, его права строго ограничены договором залога. То есть заемщик не может распоряжаться имуществом: продавать его, дарить или принимать иные действия по отчуждению имущества. Даже если вы приобрели квартиру по ипотеке, вы не сможете сдавать его в аренду без согласия залогодержателя. А при нарушении условий договора банк ничем не рискует, ведь он имеет право реализовать имущество и покрыть свои убытки. При этом цена может быть ниже рыночной, то есть банк защищает исключительно свои интересы.

Сбербанк кредит и ипотека в чем разница сбербанк

• Потребительские кредиты, предоставленные иной кредитной организацией
• Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией
• Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией
• Кредитные карты, дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом, предоставленные иной кредитной организацией
• Потребительские и автокредиты, предоставленные Сбербанком

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь БЕСПЛАТНОЙ консультацией позвонив по телефонам:

• +7 (499) 577-00-25 доб. 143 (Москва и область)

  +7 (812) 425-66-30 доб. 143 (Санкт-Петербург и обл.)

  Платежные реквизиты, по которым будет направляться сумма для погашения кредита в другом банке, необходимо предоставить при предоставлении в банк первичного пакета документов. Если эти реквизиты изменятся в период времени между подачей заявки и выдачей кредита Банком, выдача кредита не состоится и кредитную заявку нужно будет подать повторно с указанием новых реквизитов.

  Жилищный кредит Сбербанка России

  Программа «Ипотечный кредит» позволяет в качестве залога предоставить объект недвижимости, на приобретение которого, собственно, кредит и предоставляется. Если вам некого представить в виде поручителя, вы можете оформить использование индивидуальных банковских сейфов.

  Сбербанк России одним из первых начал выдавать кредит на жильё и продолжает это делать до сих пор, несмотря на непростую ситуацию с платёжеспособностью населения и проблемами в строительной отрасли. Кроме того, банк значительно упрощает получение жилищного кредита для дисциплинированных заёмщиков и заёмщиков, не имеющих «неприятных» кредитных историй с банками в прошлом.

  Кредиты под залог недвижимости — Сбербанк

  Такой продукт предназначен в основном для тех, кому нужно занять большие суммы на длительный срок, под адекватные проценты. Большой популярностью он пользуется у пенсионеров, которые хотят оформить достаточно крупный кредит, но у них не хватает для этого собственного дохода.

  Вас заинтересовал потребительский кредит под залог недвижимости, который предлагается в Сбербанке России? Сегодня мы подробности рассмотрим его условия, обсудим требования к клиентам и расскажем вам о том, как можно заранее рассчитать ваш займ при помощи калькулятора.

  Сбербанк кредит и ипотека в чем разница сбербанк

  Объекты, принимаемые в качестве залога, должны быть расположены в населенных пунктах РК, на территории которых функционируют филиалы Банка, либо в населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 30 (тридцати) километров от черты города Алматы или не более 20 (двадцати) километров от черты города других городов/населенных пунктов, в которых расположен Филиал Банка.

  Если клиент подаёт заявку на кредит без подтверждения дохода, то в список документов не входит справка о доходах и выписка с пенсионного фонда за последние 6 месяцев. Сотрудник банка просто позвонит на вашу работу, чтобы подтвердить занятость своего потенциального клиента.

  Что выгоднее ипотека или кредит в Сбербанке

  — при выборе потребительского займа важно помнить, что он ограничен в суммарном отношении, если пользователь захотел приобрести дорогостоящую площадь, а зачастую, ее стоимость оказывается выше, чем та, что предлагается банками, поэтому оказывается, что кредит был получен зря и не оправдал своей конечной цели.

  Часть банковских служащих без малейшей мысли и обдумки могут посоветовать, что выгодным и простым вариантом считается, и будет считаться, ипотечный займ. Но если задуматься и погрузиться в «корень» вопроса, то стоит заметить, процентная ставка ипотечного кредитования меньше, нежели то, что предлагает потребительский кредит. Сравнивая все преимущества и недостатки обоих вариантов невозможно выяснить, что окажется более оптимальным при покупке жилья для среднестатистического человека. Поэтому рассмотрим отдельно «плюсы и минусы» потребительского кредитования.

  Калькулятор ипотеки онлайн

  Если вы уже пытались рассчитать ипотеку с помощью онлайн-калькулятора, то наверняка заметили, что месячный взнос состоит из 2 частей: проценты и основной долг. Когда долг становится меньше, то и количество процентов уменьшается, но платеж остается таким же, ведь основной долг растет.

  В основе ипотечного калькулятора от Сбербанка лежат основные математические формулы, помогающие быстро рассчитать все кредитные показатели. Это актуально для людей, которые желают рассчитать сумму ипотеки на 2018 год в Сбербанке. Результат вычислений получится более точным, если указать достоверную информацию, а поэтому необходимо заранее обратиться в банк для уточнения следующей информации: ставка по кредиту, наличие комиссии за услуги, дополнительные оплаты.

  Разница между жилищным кредитом и ипотекой Сбербанка

  Перед потенциальным покупателем встает вопрос: жилищный кредит и ипотека — в чем разница, Сбербанк предлагает широкий спектр услуг по предоставлению займов для приобретающих недвижимость. Похожее звучание терминов вводит в заблуждение. Речь идет о двух разных сферах выдачи средств с одной целью — покупка квартиры, дома. В сходствах и различиях несложно разобраться. Достаточно подробнее ознакомиться с условиями, учесть плюсы, минусы каждо

profi-nk.ru

В чем разница между жилищным кредитом и ипотекой Сбербанка

Содержание статьи

Поделиться ссылкой:

---

Финансовые вопрос почти никого не оставляет равнодушным, даже обеспеченных людей, особенно если дело касается покупки нового жилья. Часто это сопровождается оформлением кредитов, так как не всем удается оплатить всю стоимость недвижимости за счет собственных сбережений.

За финансовой помощью заемщики зачастую обращаются в Сбербанк. Однако далеко не все при этом понимают разницу между его ипотекой и жилищными кредитами. На первый взгляд может показаться, что это одно и то же. Однако это совершенно не так. Наша статья и создана для того, чтобы показать отличия этих типов займа друг от друга.

В чем жилищный кредит и ипотека Сбербанка совпадают

— В обоих случая требуется внесение первоначального взноса определенного размера; 
— Размер первоначального взноса всегда устанавливается индивидуально. Он может напрямую повлиять на остальные параметры кредита;
— И при жилищном кредите, и при ипотеке клиентами в в дальнейшем совершается ежемесячная выплата задолженности с учетом набежавших за прошедший период процентов.

В чем главные отличия жилищного кредита от ипотеки Сбербанка

— Оформление ипотеки в Сбербанке подразумевает самостоятельный сбор и предоставление сотрудникам банка большого перечня документов. В рамках жилищного кредита продавец квартиры сам предоставляет покупателю рассрочку; 
— При оформлении ипотеки право собственности сразу же передается покупателю жилья, но обременением банком будет происходить до момента полного погашения кредита. При жилищном кредите право собственности переходит покупателю только после окончательного закрытия всей задолженности;
— Ипотека почти всегда имеет высокую планку по времени кредитования, которая может составлять 25, 30, а порой и еще большее количество лет. Жилищный кредит чаще всего предоставляется на срок значительно короче (12, 24, 36 месяцев в среднем).

Подробнее об ипотеке и жилищных кредитах вы можете узнать, посетив официальный сайт Сбербанка www.sberbank.ru или поговорив со специалистами в ближайшем кредитном офисе.

online-lichniy-bank.com

Что лучше: Жилищный кредит или Ипотека?

Наличие собственного жилища — это очень важный вопрос, который решает большое количество российских граждан.

Большинство людей не могут обойтись без заемных средств, так как вся сумма на покупку квартиры мало у кого есть.

Обращаясь в банк за кредитом, мало кто знает про все нюансы, которые ожидают потенциальных заемщиков, но эти нюансы и мелочи очень важны. Для начала изучите большое количество разных кредитных программ в различных банках.

Прежде всего, обращайте внимание на такие параметры, как процентная ставка, дополнительные платежи, комиссии и порядок платежей, дифференцированный или же аннуитетный.

С процентами, с комиссиями все легко и просто – чем меньше процент и комиссия, тем лучше, а вот с видом платежа немного сложно.

С дифференцированным видом первые платежи будут больше, чем последующие. Из года в год ежемесячный платеж будет меньше и в конец срока платеж уменьшится где-то в два раза.

Этот вариант неплохой, но у него есть свой минус – при рассмотрении заявления на кредит у кредитной организации будут более жесткие требования в платежеспособности клиента, ведь банк будет опираться на размер первых ежемесячных платежей, а соответственно доходы заемщика должны быть в высоком размере. Самое главное преимущество этого вида – это то, что заемщик заплатит намного меньше процентов.

Другой вид платежа – аннуитетный обладает всего лишь одним плюсом. На тот же уровень дохода заемщик может позволить себе взять большую сумму кредита, так как ежемесячный платеж не будет меняться до конца срока.

Естественно, дифференцированный платеж намного выгоднее, и если возможности заемщика позволяют выбрать именно этот вариант, то лучше так и сделать.

Какой же кредит выбрать?

Итак, перейдем к основному вопросу. После этих всех нюансов Вам предложат выбрать или ипотечный кредит, или жилищный. Ипотечный кредит предусматривает обеспечение в виде недвижимости, а жилищный в виде поручительства.

Как показывает практика, чаще всего при оформлении ипотечного кредита залогом служит та самая квартира, на приобретение которой и выдавался ипотечный кредит, и эта квартира обычно является единственным жильем у заемщика.

Пока купленная квартира находится в залоге, она принадлежит банку, а не заемщику, несмотря на то, что заемщик уже в ней проживает.

Если заемщик перестает платить или задерживает с выплатой ежемесячных платежей, то банк просто отнимет квартиру и погасит Вашу задолженность.

Чтобы получить жилищный кредит, нужно иметь как минимум двух поручителей, доход которых будет не меньше, чем Ваш.

Безусловно, такой вариант намного труднее, чем просто подписать договор о залоге, но зато квартира будет вашей, а банку вы должны лишь деньги.

Даже если вы будете задерживать ежемесячные платежи или вовсе их не вносить, банк уже не сможет отнять квартиру, и будет принимать другие меры.

В итоге, жилищный кредит, конечно же, лучше ипотечного, ведь он не содержит риск остаться без купленного жилья.

infapronet.ru

Жилищный кредит и ипотека. В чем разница?

Может выручить жилищный кредит или ипотека. Однако, эти два понятия только на первый взгляд кажутся синонимами по смыслу. Стоит понимать разницу между ними, а также достоинства и недостатки каждого из этих видов заимствования.

СРАВНИВАЕМ И ОТЛИЧАЕМ

Вне зависимости от того, что выбрано, жилищный кредит или ипотека, будущему владельцу недвижимости потребуется первый взнос. Его размеры зависят от сроков договора, индивидуальных требований банка, вида недвижимости (новостройка, строящийся объект или вторичное жилье) и других условий. Далее идет постепенная выплата остатка суммы займа с учетом процентов. Вот здесь различаются эти виды.

Давайте рассмотрим вопрос права собственности на покупку. Когда покупатель становится владельцем дома или квартиры? И как ограничиваются эти права? При жилищном кредите квартира находится в полной собственности заемщика с правом продажи,обмена,дарения жилья и т.д. При ипотеке заемщик также является собственником квартиры, но банк накладывает на объект обременение, которое ограничивает дарение и обмен, но ничего более.

Другой вопрос. Что проще получить? Конечно, чтобы получить ипотечный займ, необходимо доказывать собственную надежность как плательщика, а также выгодную ликвидность приобретаемого объекта.

Есть ли рассрочки и другие послабления? При прямом заимствовании продавец (если это застройщик) может пойти навстречу,например, предложить рассрочку под 15% годовых с правом постоянного повышения цены жилья до полного расчета. Но при ипотеке процент ниже — 12-13%.

Правда, выбирать, жилищный кредит или ипотека, практически не приходится тем, кто не в состоянии за несколько ближайших лет полностью погасить обязательства. Несмотря на довольно низкие проценты (при двухлетнем сроке – около 2%), это всегда значительные суммы.

А теперь о сроках. Ипотека погашается до 30 лет. А некоторые предложения расширяют возможности заемщика: что позволяет увеличить сумму, которую может получить заемщик, и позволяет снизить ежемесячные платежи — за счет более длительного срока кредитования. При отсутствии средств это решение наиболее оптимально.

Долговая нагрузка  меньше, если в наличии у заемщика имеется около 70% и выше от стоимости приобретаемой недвижимости, а также имеется перспектива относительно быстрого возврата займа.

Итак, если мы выбрали ипотеку.

Первое, что привлекает в ней – длительное время погашения, что, несмотря на ожидаемую переплату, все-таки менее обременительно. Второе преимущество в том, что желаемое жилье можно купить сразу и наконец-то решить свои проблемы. Тем более что конкуренция среди банков по этому направлению заставляет их для привлечения клиентов и проценты пересматривать, и предлагать лучшие условия обслуживания. Да и сами ставки гораздо привлекательней, чем при прямых займах.

С другой стороны, недвижимость будет в обременении у банка, пока клиент полностью не рассчитается. Да и выплаты, если сравнить – жилищный кредит или ипотека – не всегда настолько уж разнятся по величине. Официально средняя разница процентов по прямым и залоговым займам составляет около 5%. Но для оформления данного вида услуги нужно будет застраховаться (при отказе банк легко может на 3-5% поднять ставку), застраховать имущество, провести его оценку, оплатить комиссию за предоставление средств, которая введена во многих банках. Таким образом, разница в ежемесячных платежах практически нивелируется, жилищный кредит или ипотека для клиента становится все равно, потому что он реально платит всего на тысячу – полторы меньше.

В этом случае первым преимуществом является относительная простота оформления.

Сейчас к тому же для получения нужной суммы средств некоторые банки пошли на смягчение условий. Так ряд банков предлагают ипотечные программы без подтверждения доходов. Кроме того, банки перешли и упрощение оформления ипотеки. Так. подать заявку на ипотеку можно всего по двум документам: паспорту и второму документу, удостоверяющему личность (например, водительским правам, военному билету, загранпаспорту и прочим). Процентная ставка при этом отличается от ставки по кредиту на стандартных условиях всего на 0,5%.

Итак, что лучше жилищный кредит или ипотека? Оба варианта имеют свои преимущества, но ипотека в последнее время становится все более популярной. Перед принятием решения тщательно проанализируйте свои возможности и предложения на рынке. А лучше обратиться к специалисту. Ирина Селиванова, руководитель службы ипотечных консультантов ООО «ГРАНТА-недвижимость» «Если сравнивать жилищный кредит или ипотека, то наверное главное, что при ипотеке право собственности выдается на имя покупателя, банк не является собственником. А в случае просрочки платежа банк в последнюю очередь будет продавать объект (лишь когда все способы урегулирования проблемы исчерпаны). К тому же за всю свою работу я не наблюдала выдачу жилищного займа с более выгодными условиями, чем ипотечный займ. К тому же сегодня погасить в банке ипотеку возможно в любой момент без ограничений, что также снижает общую сумму выплат.»

krasdom.ru

Жилищный кредит — лучший способ в приобритении жилья!

Жилищный кредит – разновидность ссуды, предназначенная для приобретения жилого имущества. Ежегодно решение квартирного вопроса становится все более сложным для среднестатистических семей.

В итоге граждане вынуждены арендовать квадратные метры, так как относят ипотеку к «дорогому удовольствию». В связи с этим рассматриваемый тип ссуды является наиболее удобным и комфортным для многих наших соотечественников, и стоит изучить ее аспекты более детально.

Что это такое?!

Жилищная ссуда являет собой особую разновидность кредитования, не подразумевающую передачу собственности в качестве залогового обеспечения.

В этой ситуации потребителем происходит простое оформление целевого займа на покупку жилой собственности, при этом заем обладает рядом отличительных характеристик.

Именно благодаря ряду удобств он становится максимально популярным:

• легкость в мероприятиях по оформлению;
• нет нужды в оказании страховых услуг;
• никаких залоговых обязательств.

Но есть и минусы, состоящие в высоких ежемесячных выплатах, ведь сроки погашения даются минимальные.

Ключевые отличия от ипотеки!

Ипотечная ссуда выступает в качестве вариации залога, накладываемого на жилье в процессе всего долгового погашения. При этом недвижимое имущество выступает в качестве неоспоримого объекта собственности кредитора и может переходить к кредитору только тогда, когда обязательства не исполнены.

Если же изучать рассматриваемый тип ссуды, то он имеет непосредственную взаимную связь исключительно с возвратом долговой части и процентной величины. Важен и тот момент, что выдача таких денежных средств осуществляется под определенную цель и требует присутствия двух поручителей.

К ним будет тоже предъявлено несколько основополагающих требований:

• доходы должны иметь соизмеримость с зарплатой заемщика;
• важно наличие официального рабочего место;
• соответствие возраста диапазону также играет роль.

В связи с фигурированием в рамках сделки залога, заемщикам предлагаются максимально выгодные условия. Поэтому с практической стороны вопроса следует обязательно выделить несколько основополагающих различный между такой операцией, как жилищный кредит, и классической ипотекой.

1. Право собственности. В нашей ситуации человек сразу становится непосредственным владельцем. Если же вести речь об ипотеке, залоговое обеспечение не снимается с банковского баланса до конца исполнения обязательств.
2. В целях обретения ипотечного займа необходимо иметь доказательство собственной надежности как плательщика. А недвижимый объект, который вы покупаете, должен обязательно носить ликвидный характер. Если же речь ведется о рассматриваемой сделке, вам понадобятся только лица, готовые поручиться за нее.
3. В изучаемых условиях общая сумма переплаты составляет значительно меньшую величину, но этот аспект может быть связан с уменьшением срока, предоставляемого на погашение долга. Этим объясняются и колоссальные размеры аннуитетов.

Получается, что оформить кредитное обязательство на приобретение жилища можно достаточно просто, если соответствовать нескольким условиям и соблюдать пару требований со стороны финансового учреждения.

Общие условия получения ссуды!

Классический жилищный кредит подразумевает определенные условия обретения денежных средств. Конечно, они зависят от конкретной банковской организации, но порой носят обобщенный характер.

1. Сроки предоставления ссуды – в районе 10 лет (чаще до 10 лет), но иногда они могут быть «растянуты» во времени.
2. Валюта получения может быть абсолютно любой, чаще всего организации предоставляют рублевые, долларовые кредиты, а также в евро.
3. Суммы денег, предлагаемых в качестве ссуд – от 300 000 р. до нескольких миллионов (обычно 2-3 млн. р.).
4. Чтобы клиент получил возможность рассчитывать на большие суммы, со стороны банка дается разрешение на привлечение поручителей.
5. Штрафные санкции или комиссии при этом отсутствуют.
6. Процентные ставки – самый актуальный вопрос для подобного типа сделок, они варьируют от 12%. При отказе от страхования ссуды этот показатель может быть значительно повышен.

Огромную роль играет величина первоначальных взносов, которая может быть выплачена, а также уровень финансового состояния заемщика.

Какие бумаги приносят заемщики?!

Чтобы получить выгодный жилищный кредит, следует заблаговременно заняться сбором бумаг.

1. Справка, свидетельствующая об уровне дохода.
2. Паспорт России, содержащий обязательную прописку на государственной территории.
3. При достижении пенсионного возраста приносится справка из ПФР.
4. Трудовая книга в оригинальной и отксерокопированной форме.
5. Анкета и заявление, заполненное в соответствии с общими банковскими требованиями.
6. Паспортные сведения.
7. Данные об ИНН.
8. Бумаги, свидетельствующие о страховании.
9. Дипломы при окончании вузов и средних уч. заведений.
10. Брачное свидетельство при наличии.
11. Свидетельство о рождении малыша, если ипотека приобретается молодой семьей.

Необязательно делать копии, обычно в банках имеется своя аппаратура для распечатки нужных данных.

Документы необходимые юридическим лицам→

Общий набор требований к заемщикам!

Выдача жилищных средств осуществляется на небольшое время, однако в редких случаях оно может быть сопоставлено с таким моментом, как жилищный ипотечный кредит.

1. Средние сроки – 5-7 лет, в то время как ипотека предоставляется на 20-30 лет.
2. Доход должен превышать величину 50 000 р. в месяц.
3. Сумма первоначального платежа определяется несколькими факторами и нюансами. К ним можно отнести срок предоставления, индивидуальные банковские требования, тип приобретаемой недвижимости (строящаяся квартира, новостройка, жилье на вторичном рынке). Традиционно показатель стартового взноса составляет до 20%.

Вот несколько особенностей, которые являются наиболее критичными и важными для банковских организаций.

Как и где приобрести жилье по ссуде?!

Чтобы рассчитывать на владение таким продуктом со стороны банковской организации, необходимо осуществить оценку собственных способностей по обслуживанию ссуды.

Для этого обязательно стоит принять во внимание набор факторов:

• сколько лет вам осталось дожидаться пенсионного возраста;
• каковы среднемесячные расходные направления членов семьи;
• какой общий доход всех участников семейства;
• есть ли накопления для внесения стартовой суммы;
• сколько денег стоит жилье (примерно).

Владея этой информацией, вы сможете произвести необходимые расчеты по жилищному кредиту. Вы также можете заручиться помощью банковских сотрудников или воспользоваться специальным калькулятором по кредитам.

Сравнение лучших предложений от банков!

Изучим несколько банковских программ, предоставляемых заемщикам, чтобы иметь представление об общей картине кредитования.

1. Сбербанк России. Программа – «Покупка готового жилья». Суммы предполагают диапазон значений от 300 000 р. до 15 млн. Что касается показателей ставок, они составляют от 12,5% в зависимости от банковской организации и некоторых положений заемщика.
2. ВТБ24. Здесь предоставляется аналогичная кредитная линия, но суммы уже увеличиваются и пребывают в диапазоне от полутора млн. р. до 90 млн. Годовые ставки по этим ссудам составляют от 13,5%.
3. Газпромбанк. Целевая задача выдачи средств – стимулировать заемщика к покупке собственной недвижимости, в частности – квартиры. Суммы кредитования составляют от 500 000 р. до 8 млн., а ставки равняются от 11,35%.
4. СОВКОМБАНК. Ссуда выдается под залоговое обеспечение, а величина равна 1-15 млн. Что касается ставок, то их показатель составляет свыше 20%, а в некоторых банках предлагаются послабления и более выгодные условия – от 14,99%.
5. Дельта Кредит. Он дает возможность получения жилищного кредита на приобретение квартирного имущества или доли. Сумма составляет от 600 000 р., а ставки начинаются со значения в 12,5%.
6. Райффайзенбанк. Благодаря его предложению, вы сможете завладеть собственной квартирой в рамках вторичного рынка. Величина ссуды может достигать нескольких десятков миллионов, а ставка – от 11%.

Как видите, различия у жилищного и ипотечного кредита колоссальные, и прежде чем принять решение об их получении, стоит несколько раз подумать и взвесить свои текущие возможности.

pankredit.com

Чем отличается ипотека от жилищного кредита

Жилищное кредитование и ипотека — довольно схожие понятия. В обоих случаях предусмотрено выделение заемщику денег на приобретение недвижимости. Причем в случае с жилищным кредитом деньги можно потратить исключительно на улучшение жилищных условий. Например, на приобретение жилья на вторичном рынке, индивидуальное строительство, реконструкцию жилья. Ипотека подразумевает покупку любой недвижимости. Это могут быть земельные участки, офисные здания, а также жилье.

При обоих видах кредитования заемщику необходимо внести первоначальный взнос от 10% и подтвердить собственную платежеспособность. Условия, на которых выдаются займы, отличаются в разных банках и зависят от вида недвижимости (жилье на вторичном или первичном рынке, строящееся жилье).

Принципиальными отличиями между этими двумя займами является оформление залога, а также обеспечение прав собственности на жилье. Ипотека предусматривает залог приобретаемой недвижимости. Тогда как при жилищном кредите можно заложить и другую недвижимость. Жилищный кредит может быть и вовсе беззалоговым. Но в таком случае он будет отличаться менее выгодными для заемщика процентными ставками, а также ограниченной суммой кредитования.

При ипотечном кредитовании собственником приобретаемой недвижимости до момента погашения долга является банк, а при жилищном — непосредственно покупатель. В этом заключается одно из преимуществ жилищного займа. В крайней ситуации квартиру можно продать и рассчитаться с банком. Причем реализовать недвижимость можно на своих условиях. При ипотеке квартирой будет распоряжаться непосредственно банк и вернуть себе можно будет далеко не все потраченные деньги.

Ипотека является менее выгодным займом с точки зрения процентных ставок и размера переплаты. Но при этом большинство заемщиков останавливают свой выбор именно на этом виде кредитования. Основные причины заключаются в том, что ипотека подразумевает более длительные сроки выплат, которые могут достигать 30 лет. Это делает размер ежемесячных платежей менее накладным для семейного бюджета. Также ипотека позволяет приобрести собственное жилье тем, кто не имеет значительной суммы на первоначальный взнос.

Жилищный кредит более выгоден заемщикам, которые имеют на руках большую часть стоимости жилья — до 70%. Такие кредиты серьезно ограничены по сумме и срокам его предоставления. Но если финансовое положение заемщика позволяет ему получить жилищный кредит, то, несомненно, стоит остановить свой выбор именно на нем. Размер переплаты в этом случае будет гораздо ниже.

Связанная статья

Как взять ипотеку в гражданском браке

www.kakprosto.ru