Выгодный кредит на строительство дома: Ипотека на строительство дома — СберБанк

Ипотечное жилищное кредитование в Россельхозбанке

Приобретение квартиры / таунхауса с земельным участком или апартаментов на вторичном рынке.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты¹

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,10 % до 3 млн. ₽
• 7,90 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,85 % до 3 млн. ₽
• 7,65 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций²

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,30 % до 3 млн. ₽
• 8,10 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 8,05 % до 3 млн. ₽
• 7,85 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,40 % до 3 млн. ₽
• 8,20 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 8,15 % до 3 млн.  ₽
• 7,95 % от 3 млн. ₽

Приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты¹

Первоначальный взнос: до 20%

• 7,90 % до 3 млн. ₽
• 7,75 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,65 % до 3 млн. ₽
• 7,50 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций²

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,10 % до 3 млн. ₽
• 7,95 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,85 % до 3 млн. ₽
• 7,70 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,20 % до 3 млн. ₽
• 8,05 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,95 % до 3 млн.  ₽
• 7,80 % от 3 млн. ₽

Ипотека на строительство под залог недвижимости

Ипотека под строительство дома от «Росбанк Дом» может быть оформлена с привлечением созаемщиков – до 3-х человек. Они могут приходиться родственниками основному заемщику или не состоять в родственной связи с ним. Чтобы получить деньги на строительство дома, клиент банка в обязательном порядке должен предоставить документы, подтверждающие целевое использование средств.

Кто может взять кредит на строительство дома: перечень требований к заемщику

Получить кредит на постройку дома клиенты могут на лояльных условиях, например, без первоначального взноса. Заемщику достаточно иметь подтвержденный доход и соответствовать требованиям по возрасту, а именно – быть не моложе 20-ти и не старше 65 лет на дату полного погашения задолженности. Гражданство клиента не имеет значения.

Ипотека на строительство частного дома оформляется только при условии, что в залог предоставляется квартира. Если целью кредитования является приобретение апартаментов, то в качестве залогового имущества должны выступать готовые апартаменты, которые находятся в собственности заемщика.

Перед оформлением ипотеки на этапе строительства или на покупку готового жилья важно помнить, что имущество, передаваемое в залог, должно соответствовать следующим требованиям банка:

1. Квартира находится в здании, которое не подлежит сносу, реконструкции или капитальному ремонту. Обязательное условие ипотеки под строительство – наличие в жилье отдельной кухни и санузла.

2. Апартаменты представляют собой обособленное помещение, располагаются на надземных этажах и имеют подведенные центральные коммуникации. Особенности получения кредита на строительство жилья вы найдете в Общих условиях кредитования. Здесь же представлен полный перечень требований к апартаментам.

Узнайте больше у наших специалистов об условиях получения денег на строительство дома, особенностях оформления кредита без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости.

Ипотека на строительство частного дома

Ипотека на строительство частного дома — не самый распространенный продукт, она выдается в редких банках. Кредит относится к целевым, потратить его можно только на строительные работы.

Кредитные учреждения выдвигают строгие требования по таким договорам, прежде всего, к земельному участку, на котором намечено строительство. Он должен быть в частной собственности заемщика и иметь все коммуникации. Участок, как правило, оформляется в залог.

При одобрении заявки основное условие, чтобы взять ипотеку на строительство дома, – высокие доходы заемщика, который должен иметь постоянное место работы с высокой зарплатой. В некоторых случаях может потребоваться поручитель, который будет готов взять на себя финансовую ответственность в случае невыплаты долга заемщиком. Кроме того, практически невозможно получить кредит на строительство дома без первоначального взноса.

На сайте Выберу.ру вы найдете все актуальные предложения по ипотеке на строительство частного дома в банках.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить ипотеку на строительство частного дома?

Да. Программы жилищного кредитования есть у многих российских банков. Их главное отличие от традиционных ипотечных программ – процентная ставка выше и первоначальный взнос крупнее. Минстрой запустил программу поддержки индивидуального жилищного строительства (ИЖС) до 2024 года, поэтому сейчас можно найти наиболее привлекательные условия кредитования. При этом процент по кредиту может оказаться еще ниже, если удастся соблюсти условия программы сельской ипотеки. В этом случае заемщик может рассчитывать на льготную ставку от 3%.

Какие справки и документы потребуются?

Для получения одобрения ипотеки на ИЖС нужны:

• право собственности на землю, где будет производиться строительство дома;
• проект договора на строительство;
• договор на подведение коммуникаций к будущему жилью;
• смета на строительные работы, с указанием расходов на стройматериалы и подведение коммуникаций;
• разрешение на стройку.

Заемщик представляет кредитору документы, удостоверяющие личность, и источники дохода. Если клиент будет использовать какие-то субсидии от государства, потребуется подтвердить право на них.

Какие банки дают льготную ипотеку на строительство дома?

Самые популярные программы на строительство жилого дома предлагают Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Дом.РФ, Россельхозбанк. Также можно получить одобрение заявки на кредитование под ИЖС и в других кредитных организациях. При выборе банка обратите внимание на специальный льготный госпроект «Сельская ипотека». По этой программе ставки ниже, поэтому при соблюдении требований банка и условий программы можно потратить на строительство загородного жилья значительно меньше, чем по традиционной ипотеке под возведение частного жилья.

Взять кредит на строительство дома или покупку дачи в Банке ЗЕНИТ

Недвижимость за городом может иметь разное назначение: использоваться для постоянного проживания или только для летнего отдыха. В любом случае есть возможность приобрести такое жилье в кредит.

Кредит на покупку дачи

Для покупки готового жилья за городом можно воспользоваться программой ипотечного кредитования. Однако если стоимость недвижимости небольшая, целесообразно рассмотреть вариант с оформлением потребительского кредита. В случае с ипотекой можно рассчитывать на более выгодную ставку, но не исключено, что потребуется первоначальный взнос и более обширный пакет документов. Потребительский кредит на покупку дачи в некоторых случаях оформить проще и быстрее. Это особенно актуально, если вы нашли предложение с привлекательной ценой, но с условием о срочной продаже.

Кредит на строительство частного дома

Возведение капитального здания требуется немалых затрат. И проще всего получить крупный кредит на строительство загородного дома, если есть возможность предоставить банку недвижимое или движимое имущество в качестве обеспечения исполнения обязательств по возврату долга.

В качестве залога по кредиту на строительство частного дома можно предоставить транспортное средство сопоставимой стоимости или недвижимое имущество – квартиру, комнату, апартаменты, таунхаус или дуплекс.

Важный нюанс: если оформляете кредит на строительство загородного дома под залог недвижимости, вам необязательно быть ее владельцем. Достаточно, чтобы собственник такой недвижимости согласился стать залогодателем и был готов предоставить обеспечение по кредиту. На практике заемщики чаще всего обращаются к родственникам, которые готовы помочь с оформлением крупного кредита на строительство частного дома.

Как оформить кредит на строительство загородного дома

Для оформления кредита потребуется стандартный пакет документов: удостоверяющие личность, подтверждающие занятость и регулярный доход. Важным требованием является наличие постоянной или временной регистрации заемщика в регионе, где работают офисы банка.

В случаях, когда предоставляется обеспечение по кредиту, на залоговое имущество также оформляются документы.

Их перечень зависит от типа имущества. Например, если обеспечением выступает квартира, потребуется подтвердить право собственности на это жилье, оценить его рыночную стоимость.

Выбрать, какой вариант кредита на строительство частного дома подойдет именно вам, можно после консультации в банке. Наши специалисты помогут сделать предварительные расчеты по разным кредитным программам, подробно расскажут об условиях и необходимых документах.

Поделиться с друзьями:

Строительство дома в рассрочку. Выгодный кредит на строительство дома.

Чтобы построить собственное жилье, не обязательно собирать полностью необходимую для этого сумму. Обращаясь в строительную компанию «Капитал», заказчик может получить дом в рассрочку. Такое сотрудничество окажется выгодным для клиента, так как он получит собственное жилье авансом. Это уникальная услуга, которая позволяет одновременно решить проблему с финансами и жильем.

Известно, что затраты на строительство собственного дома будут ниже, чем на покупку готового здания. Поэтому многие застройщики выбирают этот вариант.

Рассрочка – прямой путь к строительству жилья

Несмотря на взаимовыгодность такого сотрудничества, не все организации готовы начать строительство в рассрочку. Это связано с тем, что они больше концентрируют свое внимание на производственных вопросах, и не желают заниматься организационными. Они предпочитают получать за свои услуги предоплату. Строительная компания «Капитал» выбрала другой путь, который позволяет привлекать в процесс малоэтажного строительства кредитные резервы финансовых учреждений на выгодных условиях и по упрощенной схеме.

Выгодный кредит на строительство дома застройщик получает на покупку материалов, и это позволяет подрядчику приступать к началу работ. Следует отметить, что клиент может занимать средства частями, что значительно уменьшает суммы процентов, которые идут на обслуживание кредитных средств.

Оплата за работу строительной организации также может быть разделена на несколько этапов. От этого заказчик услуги по строительству здания выигрывает в несколько раз по сравнению с кредитом на готовое жилье, за которое он должен будет рассчитаться одалживаемыми средствами полностью.

Это всем удобно и выгодно

Если процесс организован грамотно, строительство в рассрочку по темпам не будет уступать обычному. Заказчик может рассчитывать получить дом, готовый к заселению ровно через столько времени, сколько необходимо для его строительства по нормативам, независимо от того, из чего он сооружен. Обычно малоэтажные дома изготавливаются из пиломатериалов, пеноблоков или кирпича. В каждом из этих видов сооружений есть свои преимущества. Строительная компания «Капитал» занимается сооружением домов из всех видов материалов. Здесь можно заказать дом в рассрочку на выгодных условиях.

Если клиент заказывает материалы у организации, которая сама и отвечает за их освоение на строительство, это выгодно и удобно. Во время работ не будет вынужденных простоев, связанных с отсутствием кирпича, либо клееного бруса. Все материалы подвозятся своевременно, а сборные элементы будут совместимыми. Получая кредит на строительство дома, которое осуществляет компания «Капитал», заказчик может рассчитывать на полное понимание его проблем.

Профессиональная поддержка с оформлением кредита на строительство

У застройщика не будет необходимости контролировать процесс работ, потому что смета на строительство утверждается изначально, и руководство компании с ответственностью выполняет поручения заказчика. Кредит на строительство дома может осваиваться поэтапно, либо полностью. Особенности сотрудничества оговариваются изначально при составлении договора. Если у клиента возникают сложности с поиском кредитора, компания «Капитал» окажет содействие не только с выбором инвестора, но и оформлением документов.

Преимущества сотрудничества со строительной компанией «Капитал»:

• качество строительных работ со всеми видами материалов;
• к строительству допускаются только профессиональные, работающие на постоянной основе бригады;
• полное взаимопонимание между компанией и заказчиками;
• гарантия качества работ и бесплатное устранение неумышленных недоработок;
• компания «Капитал» при строительстве дома в рассрочку составляет проект и делает необходимые расчеты самостоятельно;
• кроме домов, возможно сооружение бань, беседок, бассейнов, гаражей и других видов построек;
• обеспечение клиента кредитными средствами, а также сотрудничество в рассрочку;
• самоконтроль выполнения работ на каждом этапе.

Со строительной компанией «Капитал» сможет построить дом в рассрочку любой заказчик. На оформление необходимых документов потребуется минимум времени, и на объекте немедленно начнутся работы. С этой организацией каждый клиент может рассчитывать на оперативное решение строительных задач и заселение в готовое жилье в минимальные сроки. Компания обеспечивает не только строительные услуги, но и весь набор работ по организации и подключению к инженерным коммуникациям. Независимо от того, по какой схеме оплаты вы закажете услуги компании, отношение к вам будет уважительное.

Кредиты на строительство жилья в 2021 в банках Беларуси

Кредиты на строительство жилья в Беларуси

Кредиты на строительство жилья можно получить в 2021 году почти в любых банках Беларуси. Ставка кредита по таким предложениям более высокая, чем на покупку готовой квартиры. Но из-за желания переехать за пределы мегаполиса, стать владельцем не маленькой квартиры, а целого дома привело к популярности таких решений.

Достоинства кредитов на строительство жилья

Сегодня разработано много льготных кредитов, позволяющих купить или построить крышу над головой нуждающимся. Есть специальные предложения для молодой семьи, позволяющие выплачивать ежемесячно минимальные суммы.

Выдается кредит на строительство жилья в Беларуси:

• с возможностью выбора подходящего варианта кредитования среди большого количества предложений;
• с оформлением предложения на более выгодных условиях тем, кто получает официально заработанные средства в банках;
• с шансом досрочного погашения без штрафов.

Условия выдачи кредита на строительство жилья

Кредит на строительство проще полуёить, если есть земельный участок, началось возведение фундамента или стен. Оптимальный вариант – начать строительство на свои средства. Это является косвенным признаком вашей платежеспособности.

В каждом банке есть свой перечень дополнительных правил, при соблюдении которых выдаются деньги. Но первостепенно внимание обращают на:

• платежеспособность;
• возраст субъекта;
• необходимую сумму;
• выбранную программу.

От выполнения этих условий зависит срок, за который нужно будет выплатить долг с процентами банку, размер первоначального взноса. Практически у всех банков взять кредит на строительство жилья в Беларуси можно под залоговое имущество.

Документы для кредита на строительство?

Решив оформить предложение на строительство квартиры, обратите внимание на то, что ставка кредита зависит от перечня предоставляемых документов. Обязательно нужна справка о доходах, которая подается вместе с паспортом, заполненной анкетой. Потребуется проект жилого дома и документы на залоговое имущество.

Можно ли взять ипотеку, если уже есть ипотека?

Потребность взять вторую ипотеку даже если не выплачена первая, появляется у многих граждан. Реализовать покупку второго жилья таким образом можно, однако на этом пути есть свои сложности. Любая финансовая организация всегда старается минимизировать любые риски, поэтому она проводит самые тщательные проверки финансового благосостояния клиента и его кредитной истории. Это как раз и является причиной того, что второй ипотечный кредит оформляется намного дольше. 

 

У банков разработаны критерии соответствия заёмщика для второго займа, далеко не все граждане им соответствуют. Заявитель должен иметь сумму для первоначального взноса, высокие доходы и не иметь просрочек по первой ипотеке. Если общей месячной суммы дохода заёмщика хватает на погашение обоих кредитов, а также их достаточно на содержание его семьи, тогда банк может одобрить вторую ипотеку.

 

Кредитная история должна быть хорошей: никаких просрочек и штрафов. Это показывает надёжность гражданина и его обязательность. Наличие иждивенцев тоже учитывается. Рассчитывается их прожиточный минимум, который потом вычитается из общей суммы доходов.

 

Если у Вас по первой ипотеке погашено хотя бы 70% от общей суммы долга, тогда увеличиваются Ваши шансы на одобрение второй жилищной ипотеки.

 

Если у претендента на жилищную ипотеку есть предмет залога, который застрахован, и если стоимость залога покроет сумму долга — это повышает шансы получить вторую ипотеку.

 

Это были основные критерии финансовых организаций, о которых следует знать гражданам, желающим оформить вторую ипотеку. Однако существуют дополнительные требования к заемщику. Он должен иметь российское гражданство, возрастом от 21-го года до 65-ти лет. Нужен высокий доход и постоянная регистрация в том городе, где клиент намеревается взять кредит. Банк ещё требует наличие стажа работы у гражданина на одном месте не менее полугода.

 

Теперь обсудим способы повышения Ваших шансов получить вторую жилищную ипотеку.

 

Если возраст заявителя до 35-ти лет — это большой плюс, так как в этом возрасте заработки стабильны и человек строит карьеру.  

 

Плюсом для Вас станет наличие поручителей и созаемщиков, у которых тоже высокие стабильные доходы. Важно, чтобы они были не пенсионного возраста, иначе шансы на получение второй ипотеки наоборот уменьшатся.

 

Длительность трудового стажа на одном месте у одного работодателя тоже повысит Ваши шансы.

Обращаться за второй жилищной ипотекой надо в тот банк, где Вы являетесь зарплатным клиентом.

Если Вы владеете машиной, земельным участком, дачей, коммерческой недвижимостью — это положительно повлияет на решение финансовой организации. Можно предоставить в залог свою недвижимость.

Оформлять вторую ипотеку целесообразно только тогда, если у Вас имеется стабильный высокий доход, есть обеспеченные родственники, готовые Вас поддержать при непредвиденных обстоятельствах (потеря дохода, болезнь, инвалидность). Перед принятием этого важного шага надо хорошо взвесить все «за» и «против».

Как ссуды на строительство помогают финансировать дом вашей мечты

Для покупки дома вашей мечты может потребоваться ипотека. Но построить дом своей мечты? Ну, это может потребовать ипотеку с изюминкой. А именно строительный кредит.

Что такое строительный кредит?

Строительные ссуды — это краткосрочные ипотечные ссуды с более высокой процентной ставкой, которые покрывают стоимость строительства или ремонта дома. Кредитор выплачивает ссуду на строительство подрядчику, а не заемщику, частями по мере достижения основных этапов строительства.После завершения строительства ссуды на жилищное строительство либо конвертируются в постоянную ипотеку, либо выплачиваются полностью.

Строительство — это ваш шанс получить в доме все, что вы хотите, но процесс получения кредита на строительство может быть сложным. Узнайте, как работают различные типы и как выбрать кредитора, прежде чем приступить к работе.

Виды ссуд на строительство

Ссуды на строительство в постоянные

Ссуды на строительство в постоянные конвертируются в постоянную ипотеку после завершения строительства.Также известный как ссуды на строительство с единовременным закрытием, процентные ставки фиксируются при закрытии. Эти ссуды лучше всего подходят, если у вас есть простой план строительства и вам нужны предсказуемые процентные ставки.

Ссуды только на строительство

Ссуды на строительство, также известные как «ссуды на строительство с двумя закрытыми сторонами», должны быть погашены после завершения строительства. Ссуды требуют, чтобы заемщик прошел квалификацию, получил одобрение и несколько раз оплатил заключительные расходы. Ссуды только на строительство являются вариантом, если у вас есть большие денежные резервы или вы хотите найти постоянного кредитора на этапе строительства.

Ссуды на ремонтно-строительные работы

Ссуды на ремонтно-строительные работы включают стоимость капитального ремонта в ипотеку, а не финансируют после закрытия. Кредит основан на стоимости дома после ремонта и ремонта. Эти ссуды имеют смысл, если вы покупаете верхнюю одежду, но у вас нет денег на ремонт.

Что покрывает строительный кредит?

Каждый проект индивидуален, но, как правило, строительный кредит покрывает:

• Резервы на непредвиденные расходы (на случай, если стоимость проекта превышает предполагаемую).

• Процентные резервы (если вы не хотите платить проценты во время строительства).

Как работают ссуды на строительство?

Ссуда ​​на новое строительство

Когда вы занимаете деньги на строительство дома, нет залога для поддержки ссуды, как при традиционной ипотеке — по крайней мере, пока. Это заставляет кредиторов нервничать, поэтому вам придется преодолеть некоторые дополнительные препятствия, прежде чем они раскроют наличные.Ожидайте тщательного изучения архитектурных планов и вашего строителя, а также ваших финансов.

«Ожидайте тщательной проверки архитектурных планов и вашего строителя, а также ваших финансов».

Выдача строительного кредита также отличается от обычного кредита. Вместо перечисления единовременной суммы кредиторы выплачивают застройщику ссуды на строительство жилья в рассрочку, называемую «розыгрышем». Каждый розыгрыш совпадает с важным этапом проекта, таким как заливка фундамента, каркасные и отделочные работы.

Проверка обычно требуется перед тем, как каждый розыгрыш будет передан застройщику, и размер этой оплаты зависит от выполненной работы, как указано в отчете о проверке.

Ссуды на реконструкцию дома

Если дом вашей мечты нуждается в большом капитале, ссуда на реконструкцию позволит вам включить затраты на модернизацию и ремонт в постоянную ипотеку, говорит Шон Фарис, генеральный директор Land Gorilla, компании-разработчика программного обеспечения для строительных кредиторов. базируется в Сан-Луис-Обиспо, Калифорния.

Как и в случае обычной строительной ссуды, сумма, которую вы можете взять в долг на ремонт, зависит от оценки стоимости оценщика после завершения ремонта и модернизации. Кредитор все еще должен утвердить вашего подрядчика и планы ремонта, и он по-прежнему выплачивает деньги в рассрочку.

Преимущество финансирования крупных ремонтных работ с помощью строительного кредита, а не личного кредита или кредитной линии, заключается в том, что вы, как правило, будете платить более низкую процентную ставку и иметь более длительный период погашения.

Подготовка к обзору застройщика

Ипотека обычно представляет собой сделку между кредитором и заемщиком, но строительные ссуды добавляют к этой смеси третью сторону: застройщика. Все зависит от способности вашего подрядчика завершить строительные планы вовремя и в рамках бюджета, поэтому нанимайте с осторожностью.

«Проверьте рекомендации строителей и просмотрите другие выполненные ими работы. Убедитесь, что их планы и спецификации одобрены местными строительными властями, и они готовы приступить к реализации проекта», — говорит Фарис.

Кредитор может запросить историю работы вашего строителя и подтверждение страхования, чертежи, спецификации, список материалов, подробный бюджет и подписанный контракт на строительство, который включает даты начала и окончания.

Какой первоначальный взнос требуется для получения кредита на строительство?

Первоначальный взнос от 20% до 30% обычно требуется для нового строительства, но некоторые программы ссуды на реконструкцию могут допускать меньшую сумму. Например, программа FHA 203 (k) позволяет вносить первый взнос всего в 3 раза.5%.

Как получить строительную ссуду

Как и в случае со всеми ипотечными кредитами, минимальный кредитный рейтинг, максимальное отношение долга к доходу и первоначальный взнос, необходимые для строительной ссуды, будут варьироваться от кредитора к кредитору. В большинстве случаев эти требования основаны на сумме денег, которую вы взяли в долг.

Кредиторы рассмотрят ваш:

• Отношение долга к доходу: Кредиторы обычно ожидают, что ваши долги составят не более 45% вашего дохода, и чем меньше, тем лучше.

• Кредитный рейтинг: большинству кредиторов на строительство требуется кредитный рейтинг 680 или выше.

• Первоначальный взнос. Первоначальный взнос от 20% до 30% обычно требуется для нового строительства, но некоторые программы ссуды на реконструкцию могут допускать меньшую сумму.

• План погашения. В случае ссуды только на строительство кредитор может захотеть узнать, выплатите ли вы остаток наличными или произведете рефинансирование после завершения строительства.

Как выбрать кредитора на строительство

Помните, что не каждый ипотечный кредитор предлагает строительный продукт, говорит Рэй Родригес, региональный менеджер по ипотечным продажам TD Bank в Нью-Йорке.Когда вы найдете несколько кредиторов, которые это сделают, сравните их ставки и условия. Он также рекомендует пройти предварительную квалификацию, прежде чем вы даже подумаете о чертежах.

«Пройдите предварительную квалификацию, прежде чем вы даже подумаете о чертежах».

«Последнее, что вы хотите сделать, это потратить много денег на планы и спецификации только для того, чтобы узнать, что вы не можете получить ссуду из-за вашего кредитного рейтинга», — говорит Родригес.

Кредитный андеррайтинг для строительной ссуды, как правило, такой же, как и для традиционной ипотеки, по словам Родригеса, хотя «закрытие может занять немного больше времени, потому что у вас задействовано несколько сторон, и вы субъективно андеррайтинг на основе будущей стоимости.«

Строительство дома занимает много времени, и процесс состоит из множества движущихся частей, поэтому вы должны тщательно выбирать финансирование.

« Некоторые кредиторы отлично справляются с управлением ожиданиями заемщиков и застройщиков », — говорит Фарис. рекомендует поискать опытного строительного кредитора, который проведет вас через процесс с минимальным разочарованием.

Часто задаваемые вопросы

Какой первоначальный взнос требуется для получения строительного кредита?

Для нового строительства обычно требуется первоначальный взнос от 20% до 30%. заем.Требования к ссудам на строительство более жесткие, потому что нет залога для поддержки ссуды, как это было бы с традиционной ипотекой.

Каковы требования для получения строительной ссуды?

Хотя требования различаются в зависимости от кредитора, кредиторы по ссуде на строительство могут потребовать кредитный рейтинг 680 или выше, первоначальный взнос в размере до 30% и общую сумму долга не более 45% от вашего дохода.

Трудно получить строительный кредит?

Получить ссуду на строительство сложнее, чем получить обычную закладную на покупку.Кредиторы считают эти ссуды более рискованными, поскольку дом еще не построен. Строительные ссуды обычно имеют более высокие требования к первоначальному взносу и более высокие процентные ставки по сравнению с традиционной ипотекой.

Как получить ссуду на строительство дома

По данным Национальной ассоциации риэлторов, количество существующих домов на продажу по всей стране находится на более чем 20-летнем минимуме. Покупатели жилья, в том числе покупатели впервые, рассматривают другие варианты, в том числе строительство дома.

Вот как начать, если вы решили получить ссуду на строительство и построить дом.

Поиск кредитора для ссуды на строительство

«Все начинается с вашей способности получать финансирование и с того, какой бюджет вы можете оттуда установить», — говорит Дэн Моралез, региональный вице-президент Northpointe Bank в Голландии, штат Мичиган. «Вы не хотите, чтобы кто-то что-то продал, а потом вы обнаруживаете, что не соответствуете требованиям».

Но не каждый ипотечный банкир или брокер предлагает ссуды на строительство.

«Все начинается с вашей способности получать финансирование и того, какой бюджет вы можете оттуда установить».

Дэн Моралез, региональный вице-президент Northpointe Bank

«Большинство ипотечных людей пойдут на всю свою карьеру, даже не сделав ни одной», — говорит Джерри Томас, специалист по ипотечным кредитам в Фармингтон-Хиллз, штат Мичиган. «Другая большая группа (кредиторов) сделает одно, а потом клянутся, что больше никогда не сделает другого».

Чтобы найти строительного кредитора, попросите совета у друзей и семьи.У строителей часто есть кредиторы, которых они рекомендуют, и если вы покупаете в рамках новой застройки, скорее всего, застройщик предложит «предпочтительного кредитора».

Блокировка земли

Получение места для строительства дома является важной частью процесса строительства дома.

«Вы не должны владеть земельным участком бесплатно», — говорит Моралес. Тем не менее, любой собственный капитал, имеющийся у вас на земле, может быть использован для выплаты первоначального взноса и покрытия расходов на закрытие сделки.

Моралес говорит, что у него есть клиенты, которые хотят «запереться в куске грязи», чтобы надстроить его через год или около того.К сожалению, по его словам, количество кредиторов, финансирующих пустующие земли, значительно меньше, чем количество кредиторов, которые предоставят ссуду на строительство.

Покупатели, которые планируют одновременно финансировать стоимость земли и строительства дома, должны помнить об этом при поиске кредитора.

Право на получение ссуды на строительство

Получить разрешение на ссуду на строительство сложнее, чем на получение обычной ипотечной ссуды, говорят Моралес и Томас.Это связано с тем, что банк берет на себя дополнительный риск на этапе строительства, поскольку нет актива для обеспечения ипотеки.

Типичные авансовые платежи составляют около 20%. Ипотечные программы Федерального жилищного управления, по делам ветеранов и Министерства сельского хозяйства США обеспечивают возврат строительных ссуд и могут допускать некоторую кредитоспособность, иногда вместе с более низкими первоначальными взносами.

«Если вы можете поставить 20% и у вас есть кредитный рейтинг 720 или выше, вы знаете, что в значительной степени собираетесь претендовать на участие в любой программе», — говорит Томас.

Хотите построить самому?

«Все чаще мы говорим« нет », — говорит Моралес. «Большинство кредиторов не будут строить самостоятельно». Он говорит, что некоторые исключения относятся к заемщикам с соответствующим опытом торговли.

Моралес говорит, что заемщиков, которые думают, что они могут сэкономить деньги, заключив контракт на выполнение работ, могут быть разочарованы. Поскольку жилищная отрасль сталкивается с нехваткой квалифицированной рабочей силы, вы, вероятно, заплатите за рабочих больше, чем крупный подрядчик.

Кроме того, ссуды на строительство для самостоятельного проекта обычно требуют более высокого кредитного рейтинга и более крупных первоначальных взносов. Условия и требования различаются в зависимости от кредитора.

Оставаясь в рамках бюджета

Перерасход средств — самая большая опасность, с которой вы можете столкнуться при строительстве дома, — говорит Моралес. В заявке застройщика устанавливаются надбавки на осветительные приборы, пол, столешницы и другие основные элементы. По его словам, обновление здесь или там может привести к сокращению бюджета, и вам придется компенсировать разницу наличными.

Изучите стоимость материалов заранее, чтобы предотвратить существенные и дорогостоящие модификации в процессе.

Строительство новых домов: ссуды и финансирование

Когда вы покупаете новый дом, в вашей голове могут танцевать образы великолепных кухонь, роскошных хозяйских ванных комнат и изобилия туалетов, но вы не можете забыть важный этап финансирования.

Когда вы делаете покупки для дома своей мечты, ключевые вопросы, которые нужно задать себе на самом раннем этапе поиска, включают:

• Являются ли мои кредитные отчеты актуальными и точными?
• Какую информацию мне нужно будет собрать, чтобы подать заявку на финансирование моего нового дома?
• Что я могу позволить в виде ипотеки?
• Какие у меня варианты ссуды?
• Где я могу узнать больше об ипотеке и, в конечном итоге, купить ее?

Во многих отношениях финансирование нового дома во многом похоже на получение ипотеки для покупки дома перепродажи, но есть важное отличие.Помимо поиска ставок и условий в банках, ипотечных компаниях, брокерах и онлайн-кредитных организациях, строители недавно построенных домов могут предлагать привлекательные пакеты финансирования либо напрямую через свою дочернюю ипотечную компанию, либо через аффилированное лицо.

В дополнение к финансированию строителей существуют некоторые уникальные инструменты, которые применяются к новым домам (но не к перепродаже домов), которые включают промежуточные ссуды и финансирование нового строительства. Их можно использовать для финансирования покупки и строительства нового дома перед продажей вашего текущего дома.

Мы подробно рассмотрим каждую тему, но сначала необходимо предпринять важные шаги, чтобы убедиться, что у вас есть вся необходимая информация, документация и формы.

Готовимся

Кто-то однажды сказал, что успех случается, когда подготовка встречается с возможностью. Независимо от того, какой кредитор или тип финансирования вы в конечном итоге выберете, жизненно важно, чтобы вы начали подготовку задолго до подачи заявки. Вот несколько ключевых шагов, которые сделают процесс простым и эффективным:

Получите свою кредитную информацию

Задолго до покупки дома вам необходимо заказать свои национальные кредитные файлы — в идеале — во всех трех кредитных бюро (Equifax, Experian, Trans Union).Убедитесь в отсутствии неточностей или устаревшей информации. Вы можете бесплатно получать свои файлы один раз в год на странице Annual Credit Report. Исправьте все, что вы обнаружите в ошибке, заранее; в противном случае вы задержите весь процесс финансирования. Также закажите свои кредитные рейтинги FICO в одном или нескольких бюро. Они будут играть ключевую роль в определении того, какие условия предложит ваш кредитор.

Любой кредитор должен будет увидеть документацию о вашем доходе, занятости, двухлетних поданных в IRS, если вы работаете не по найму, банковские счета, фонды 401 (K) и другие активы.Разумно составить это еще до того, как вы начнете выбирать варианты финансирования. Также полезно иметь хотя бы приблизительное представление о ваших текущих домашних расходах; они повлияют на размер ипотеки, которую вы можете получить, и максимальную цену дома, которую вы можете профинансировать.

Определите, сколько вы можете себе позволить

Вы можете получить хорошее представление об этом задолго до покупки, проверив калькуляторы, которые большинство кредиторов и застройщиков предоставляют на своих веб-сайтах. Простые практические правила (например, вы можете позволить себе приобрести дом в два-два с половиной раза больше вашего валового годового дохода) упоминались в прошлом.Однако сегодняшние правила намного сложнее. Большинство кредиторов берут вашу основную информацию и вводят ее в автоматизированные модели андеррайтинга, которые объединяют кредитные рейтинги, соотношение долга к доходу и другие факторы, чтобы принимать решения о размерах ссуд, ставках и комиссиях.

Суть в следующем: привыкните экспериментировать с разными ставками, суммами первоначального взноса и условиями займа (30-летний, 15-летний, фиксированная ставка, регулируемая ставка), чтобы увидеть, как варьируется ваша максимальная сумма ипотеки и как это влияет максимальная цена, которую вы можете позволить себе в новом доме.

Многие виды займов

Ипотечные ссуды бывают разных форм и размеров. Подумайте о них с точки зрения их способности решать проблемы:

Кредиты FHA

Если у вас есть минимальная сумма денежных средств для внесения первоначального взноса, а в вашей кредитной истории есть несколько недостатков, ссуда, обеспеченная федеральным правительством, скорее всего, будет вашим лучшим выбором. Ссуды FHA (Федеральное жилищное управление) позволяют вносить первоначальный взнос в размере 3.5 процентов вместе с щедрым кредитным андеррайтингом.

ВА Кредиты

Ссуды

VA не требуют первоначального взноса, но вы должны быть ветераном, чтобы соответствовать требованиям. Сельские кредиты Министерства сельского хозяйства США также допускают нулевую скидку, но они ограничены районами с относительно небольшим населением и могут иметь ограничения по доходу. Предостережения заключаются в том, что FHA недавно увеличило свои страховые взносы, что увеличивает ваши ежемесячные платежи. VA также увеличила размер гарантийного взноса.

Обычные ссуды

Если вам нужно отложить более 10 или 20 процентов, это может быть вашим лучшим выбором.Обычные ссуды предназначены для продажи Fannie Mae и Freddie Mac (мега-инвесторам, уполномоченным государством). Обратной стороной является то, что обычные правила андеррайтинга являются более строгими, и банки могут взимать дополнительные комиссии за ссуды, увеличивая ваши расходы. Первоначальные взносы ниже 10 процентов возможны, но они требуют высоких взносов по частному страхованию ипотечных кредитов.

Ссуды на строительство нового жилья

Строительный кредит полезен, если вы строите дом самостоятельно в качестве генерального подрядчика или работаете с индивидуальным строителем; они часто сочетаются с ссудами с большим финансированием.Большинство ссуд на строительство нового жилья представляют собой краткосрочные средства, предназначенные для того, чтобы вы прошли этап строительства вашего проекта (от шести до 12 месяцев) с последующим преобразованием в постоянный долгосрочный ссуду на 30 или 15 лет; это называется ссудой с однократным закрытием.

С другой стороны, под ссудой с двумя закрытыми периодами подразумевается, что покупатели берут ссуду на финансирование строительства, закрывают ее, когда дом построен, а затем подают заявку на новую ссуду для постоянного финансирования. Хотя это дороже из-за необходимости двух утверждений ссуд и двух затрат на закрытие, этот вариант полезен, если затраты на строительство выходят за рамки бюджета.

Ссуды на строительство новых домов — это специализированная ниша в индустрии кредитования, и они далеко не так широко доступны, как стандартные ипотечные ссуды. Лучше всего делать покупки в местных банках, которые знают местный или региональный рынок, особенно в сберегательных кассах и сберегательных учреждениях, хотя некоторые брокеры размещают рекламу в Интернете, и их стоит проверить.

тиражей

Вы можете рассчитывать на рассрочку выплаты средств в любом кредитном договоре. Хотя это всегда обсуждается, типичный график может предусматривать первоначальное получение 15 процентов от полной суммы кредита для подготовки участка и этапа фундамента; второй розыгрыш еще от 15 до 20 процентов для каркаса и дополнительные розыгрыши в оставшиеся месяцы для работы по сантехнике, электросистеме, столярным работам, установке бытовой техники и т. д.Перед выплатой каждого розыгрыша банк отправляет инспектора на объект, чтобы сообщить о ходе работ и определить, соответствует ли он местным строительным нормам и правилам.

Первоначальные платежи по ссуде на строительство

Большинство банков, предлагающих финансирование строительства, хотят видеть значительные авансовые платежи — обычно не менее 20–25 процентов. Однако у некоторых кредиторов есть специализированные программы, связывающие постоянные ссуды, застрахованные FHA, с краткосрочными ссудами на строительство.Допустим, вы планируете построить дом, который, как ожидается, будет оценен в 400 000 долларов после завершения на участке земли, который у вас уже есть. Местный коммерческий банк может предложить вам девятимесячную ссуду в размере 300 000 долларов на строительство дома — из расчета 100 000 долларов в качестве стоимости земли — и попросить предоплату в размере 80 000 долларов (20 процентов) на основе предполагаемой оценки по завершении строительства. В конце периода строительства вы получите постоянную ссуду в размере 300 000 долларов.

Процентные ставки

Как правило, краткосрочный сегмент пакета финансирования на период строительства будет иметь процентную ставку «прайм плюс».Если основная краткосрочная ставка банковского кредитования составляет 3 процента, ссуда на период строительства может быть установлена ​​в размере от 4,25 процента до 4,5 процента. Постоянная 30-летняя или 15-летняя часть пакета обычно будет близка к текущей ставке для обычной ипотечной ссуды — скажем, от 4,25% до 4,5% по фиксированной 30-летней ссуде. Ставки могут быть значительно ниже для вариантов с регулируемой процентной ставкой, таких как популярный ARM «5/1», где ставка фиксирована на первые пять лет ссуды, но может меняться каждый год после этого, обычно в пределах заранее определенного диапазона.

Мостовое финансирование

Так называемые «мостовые» ссуды также могут быть для вас важными инструментами. Эти краткосрочные (от шести до девяти месяцев) финансовые средства предназначены для того, чтобы помочь вам преодолеть сжатые сроки, например, когда вы покупаете новый дом, но еще не продали свой нынешний дом и у вас нет всех необходимых денежных средств. .

Кредитор, которым может быть местный банк или дочерняя компания вашего застройщика, соглашается предоставить вам деньги, используя капитал, который у вас есть в вашем текущем доме, в качестве залога.

Допустим, вам не хватает 50 000 долларов на первоначальный взнос, необходимый для покупки нового дома. Ваш нынешний дом выставлен на продажу, но у вас еще нет покупателя. Тем не менее, у вас есть 250 000 долларов чистого собственного капитала в вашем нынешнем доме и только небольшая первая ипотека. Кредитор может авансировать вам необходимые 50 000 долларов, разместив вторую ипотеку на ваш текущий дом или выплатив существующую ипотеку и взяв первое залоговое право, хорошо обеспеченное вашим оставшимся капиталом. Как только ваш дом будет продан, часть выручки будет выплачена по промежуточной ссуде.

Имейте в виду, что промежуточные ссуды являются строго краткосрочными, и все становится рискованно, если ваш нынешний дом не продается в течение указанного в контракте периода. Промежуточные ссуды также имеют более высокие ставки, чем обычные ипотечные ссуды, часто как минимум на 2 процентных пункта выше.

Финансирование строительства

Большинство крупных и средних застройщиков либо полностью владеют ипотечными дочерними компаниями, либо имеют аффилированные отношения с внешними ипотечными компаниями. Это позволяет строителям предлагать квалифицированным покупателям ряд вариантов финансирования.

Ваш застройщик может также предлагать услуги по страхованию правового титула и расчетам. Иногда весь пакет финансирования включает в себя стимулы для продажи нового дома, такие как модернизация и снижение цен. Поскольку пакеты финансирования для строителей могут иметь значительную ценность, вам следует внимательно рассмотреть предложение. Тем не менее, вы также должны знать, что федеральный закон разрешает — даже поощряет — потребителей делать покупки на рынке и использовать любую выбранную вами ипотеку, страхование титула и компанию по предоставлению расчетных услуг.

Как правило, финансирование застройщика может сократить время, необходимое для перехода от заявки до урегулирования, поскольку весь процесс по существу находится под контролем застройщика. Это также может дать вам небольшое преимущество при одобрении вашей заявки на финансирование и сэкономить вам деньги на общем пакете льгот, которые вам предлагают (на дом в сочетании с затратами на ипотеку и закрытие).

С другой стороны, условия ипотеки застройщика (процентная ставка, комиссии и ряд типов ссуд) могут быть не самыми выгодными из доступных на рынке, о чем вы можете узнать, только осмотревшись и сравнив весь предлагаемый пакет с конкурирующими. источники.

Настройтесь на успех

Благодаря заранее собранным записям, знанию своего кредитного рейтинга и ноу-хау различных вариантов финансирования, процесс поиска наилучшего финансирования для вашего нового дома на основе ваших уникальных потребностей будет быстрее, проще и эффективнее.

Кеннет Харни — обозреватель национального синдицированного обозревателя по недвижимости газеты Washington Post Writers Group. Его колонка «Nation’s Housing» появляется в городах по всей стране и была отмечена многочисленными профессиональными наградами, в том числе множеством наград Best Column-All Media от Национальной ассоциации редакторов недвижимости и Премии Consumer Media Service от Федерации потребителей Америки за « бесценный и уникальный вклад в продвижение интересов потребителей жилья.”

Справочник по ссудам на строительство

VA | NextAdvisor с TIME

Редакционная независимость

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Сейчас, когда рынок жилья так популярен, найти идеальный дом — непростая задача.

Те, кто не хочет участвовать в соревнованиях по поиску жилья или просто хочет, чтобы дом был полностью адаптирован под их нужды, могут подумать о строительстве дома с нуля на ссуду на строительство.

Обычные ссуды на строительство, как правило, имеют более высокие требования к первоначальному взносу и более высокие процентные ставки, чем ипотека для существующих домов. Но ветераны могли бы обойти некоторые из этих недостатков с помощью строительного кредита VA (Департамент по делам ветеранов США).

«VA ограничивает затраты на закрытие, а гарантия жилищного кредита VA означает конкурентоспособные процентные ставки. Такая экономия средств может достигать десятков тысяч долларов в течение срока ипотеки », — говорит Джеффри Лондон, исполнительный директор Службы гарантирования ссуд в США.С. Департамент по делам ветеранов.

Что такое ссуда на строительство VA?

Строительная ссуда VA — это ссуда для финансирования строительства нового жилого дома. Он выпущен частным кредитором, но поддержан VA.

Строительные ссуды бывают разных форм. Поскольку ссуды только на строительство являются краткосрочными, под высокие проценты и предназначены для жилищного строительства, многие домовладельцы выбирают ссуду от строительства до постоянной, которая реструктурирует ссуду на строительство в обычную жилищную ипотеку после того, как дом будет построен.Это также известно как единовременная ссуда на закрытие строительства.

«Единовременный закрытый заем на строительство VA объединяет два займа с одной заявкой и закрытием, а двукратный закрытый заем включает два отдельных процесса для этапов строительства и ипотеки», — говорит Андрина Вальдес, главный операционный директор Cornerstone Home Lending. , Inc.

VA ссуды могут быть использованы как разовые ссуды, но вам, возможно, придется проконсультироваться с несколькими кредиторами, прежде чем вы сможете найти того, кто готов профинансировать строительство и ипотеку вашего дома.

Pro Tip

Для достижения наилучших результатов ищите кредиторов и подрядчиков, которые имеют большой опыт работы с кредитами на строительство VA.

В некоторых случаях для этого процесса могут потребоваться два разных кредитора. Таким образом, ветераны могут выбрать ссуду VA только на строительство, а затем преобразовать эту ссуду в ссуду VA для ипотеки.

Как работает ссуда на строительство VA?

Поскольку строительные ссуды VA частично гарантированы VA, они несут меньший риск для кредиторов, что приносит пользу заемщикам.

«В большинстве случаев VA не требует авансового платежа по кредитам VA. VA не требует частного ипотечного страхования (PMI), поэтому те, кто использует программу жилищного кредитования VA, значительно экономят », — говорит Лондон.

Вместо этого, ссуды VA требуют предоплаты за финансирование. Размер комиссии зависит от первоначального взноса, а также от того, использовали ли вы ранее ссуду VA. Комиссия за финансирование может составлять от 1,65% до 3,6%.

«При подаче заявления на ссуду вам также необходимо будет предоставить план строительства», — добавляет Вальдес.Кредитор рассмотрит эти планы вместе с вашими финансами, когда решит, выдавать ли вам ссуду. Оценщик также выполнит оценку на основе планов строительства, а не существующего дома.

Требования к участникам

Чтобы иметь право на получение ссуды VA, вы должны быть действующим или бывшим военнослужащим США. В некоторых случаях право на участие могут иметь семьи военнослужащих.

«Военнослужащие и ветераны имеют право на получение пособия по жилищному кредиту VA, исходя из требований к характеру выписки и времени обслуживания.Первым шагом для любого сотрудника Службы или Ветеранов является получение сертификата соответствия (COE) от VA, который заемщик может сделать самостоятельно или приобрести через кредитора по своему выбору », — говорит Лондон.

На официальном веб-сайте VA есть полный список требований, а также онлайн-заявка на получение сертификата соответствия (COE).

Помимо требований приемлемости VA, вы также должны быть одобрены кредитором, как и в случае других жилищных кредитов. Требования будут меняться в зависимости от кредитора, но общие требования для большинства кредиторов включают:

• Персональный кредит .Кредитор будет иметь в виду идеальный кредитный рейтинг для заемщиков. Но поскольку ссуда обеспечена VA, вам может не понадобиться такой высокий балл, как с обычной ссудой.

• Отношение долга к доходу . Эта цифра показывает кредиторам, какая часть вашего ежемесячного валового дохода уже отнесена на ваш существующий долг. Многие кредиторы ищут коэффициент DTI ниже 45% для кредитов VA.

• Доходы и занятость . Большинство кредиторов хотят, чтобы вы работали по одной и той же сфере деятельности в течение нескольких лет, что говорит им о том, что у вас есть гарантии занятости.Ваш доход также будет фактором, определяющим сумму, которую вы можете взять в долг. Прежде чем начинать процесс ипотеки, всегда полезно понять, сколько дома вы можете себе позволить, исходя из своего дохода.

Как найти кредитора для строительства ссуды VA

Поиск кредитора, который работает с ссудами VA и желает подписать ссуду на строительство VA, может занять время.

«Определенно ищите кредитора, который имеет опыт работы с займами VA — и попросите несколько примеров / цифр, подтверждающих их способность закрыть их вовремя», — говорит Вальдес.

Хорошее место для начала — местный региональный офис VA. У VA есть офисы по всей стране, и они могут помочь вам с информацией о кредиторах, которые работают с VA ссудами в вашем районе.

Как получить ссуду на строительство VA

Точные шаги, которые вы предпримете для получения ссуды на строительство VA, будут зависеть от кредитора, вашего финансового положения и проекта строительства. Вот несколько основных шагов, которые вы можете ожидать:

1. Подтвердите право на участие в VA и подайте заявку на получение сертификата соответствия (COE). Прежде чем планировать дом, убедитесь, что у вас есть право на получение ссуды VA. Вам также необходимо будет подать заявление на получение сертификата соответствия требованиям (Certificate of Eligibility, COE), чтобы показать кредитору, что вы соответствуете требованиям. Вы можете найти полный список квалификационных требований, а также онлайн-заявку на COE на официальном сайте VA.

2. Найдите кредитора и застройщика. После того, как вы получите свой COE, вам нужно будет найти кредитора и строителя для работы. Рекомендуется использовать кредиторов и подрядчиков, знакомых с процессом получения кредитов VA.Это особенно важно из-за более высокого риска и сложности использования ссуды VA для строительных целей. Если вы еще не владеете землей, на которой планируете построить, вам может потребоваться отдельное финансирование для покупки земли.

3. Отправьте планы и график на утверждение. Как только вы найдете подходящего кредитора, который согласится профинансировать ссуду на строительство VA, план строительства, бюджет, сроки и подрядчик, которого вы используете, должны быть одобрены кредитором.Кредитор также проверяет ваши личные финансы, чтобы убедиться, что вы можете вернуть сумму кредита. Процесс утверждения может занять некоторое время.

4. Получите оценку дома на основе планов. В отличие от обычной ипотеки, дома, который необходимо оценить, еще не существует. Итак, оценщик проведет оценку на основе предложенных планов строительства, предоставленных вашим застройщиком.

5. Закройте ссуду и начните строительство. Если ваша заявка одобрена, ваш кредитор будет рассматривать график как ориентир для выплаты ссуды вашему подрядчику по мере необходимости.Пока ваш дом строится, вы будете платить проценты по ссуде на строительство. Как только строительство будет завершено, вы войдете в период погашения строительной ссуды, или ссуду можно будет преобразовать в традиционную ипотеку.

Плюсы и минусы строительной ссуды VA

Минусы

• Плата за предварительное финансирование (в некоторых случаях отменяется)

• Трудно найти кредиторов

• Необходимо подать заявку и получить сертификат соответствия (COE)

Следует ли вам получить ссуду на строительство VA?

Из-за благоприятных условий, предоставляемых ссудами VA, это хороший вариант для жилищного строительства, если вы соответствуете требованиям для получения ссуды VA на строительство жилья.

При отсутствии ипотечного страхования ссуды VA часто обходятся заемщикам дешевле. Но бывает трудно найти кредиторов, предлагающих ссуды VA, особенно если речь идет о строительстве.

«Не бойтесь опросить нескольких кредиторов и найти кого-то, с кем вы действительно живете — кого-то, кто всегда на высоте и быстро отвечает на ваши звонки и вопросы», — говорит Крис Робертс, кредитный специалист Loan Simple, Inc. Денверская область.

Если у вас есть хороший кредит и достаточно накоплений для первоначального взноса, вы можете претендовать на получение стандартной строительной ссуды на сопоставимых условиях.Хотя ссуды VA предлагают финансовые преимущества, существует больше документов и требований к участникам. Сделать лучший выбор в отношении ссуды — и кредитора — означает помнить об общей картине.

Получение ссуды на строительство домов для самостоятельного строительства

Ссуды на строительство домов для самостоятельного строительства и ссуды на строительство домов на собственные нужды

Что такое ссуда на строительство дома своими руками?

Несмотря на то, что «сделай сам» проекты могут быть дешевле, чем нанять профессионала, инструменты и материалы все же могут быть дорогими.Хорошая новость заключается в том, что чем больше инструментов вы накопите, тем больше проектов DIY вы сможете реализовать в будущем. Возможно, вы тоже сможете помочь своим друзьям или превратить свои навыки разнорабочего или разнорабочего в побочную суету. Итак, как вы можете позволить себе инструменты и материалы, если у вас недостаточно наличных денег? Большинство людей используют кредитную карту или личную ссуду для оплаты проектов строительства дома своими руками. Преимущество использования личного кредита заключается в том, что он может иметь более высокие суммы кредита и более низкие процентные ставки по сравнению с большинством кредитных карт.Все типы кредитов могут претендовать на получение личных кредитов. В некоторых случаях имеет смысл воспользоваться ссудой на жилищное строительство. Продолжайте читать, чтобы узнать о различных вариантах финансирования ссуд на строительство дома своими руками.

Что такое ссуды на строительство дома своими руками?

Скорее всего, если вы используете ссуду для самостоятельного проекта, вы будете использовать личную ссуду, кредитную карту или ссуду на улучшение дома. Если вы используете один из этих типов ссуд, вы можете получить одобрение на определенную сумму с фиксированной процентной ставкой.Большинство личных займов и кредитных карт не отслеживают и не регулируют, как вы тратите деньги. Это означает, что вы можете занять дополнительно и завершить несколько проектов по благоустройству или строительству дома.

Можете ли вы построить собственный дом с помощью ссуды на строительство дома?

Да, вы можете построить собственный дом, используя строительный кредит или ипотеку. Однако сроки погашения обычно короткие. У большинства кредиторов максимальный срок ссуды составляет один год. Когда вы подсчитываете стоимость строительства дома, есть большая вероятность, что вам понадобится больше года, чтобы погасить ссуду.По этой причине многие люди вместо этого предпочитают использовать личный заем. Срок погашения личных кредитов составляет до 12 лет, а сумма кредита составляет до 100 000 долларов. Кроме того, личные ссуды обычно предлагают фиксированные ставки, в то время как ссуды на строительство обычно предлагают высокие переменные ставки. Фиксированная процентная ставка означает, что ваша ставка останется неизменной на протяжении всего срока кредита. Это может сделать сроки выплаты ссуды и соблюдения бюджета намного более предсказуемыми. Наличие переменной процентной ставки означает, что ваша процентная ставка может меняться в течение срока кредита.

Что требуется для получения кредита на строительство дома своими руками?

В большинстве случаев ссуды на строительство классифицируются для кредиторов как ссуды с высокой степенью риска. Это означает, что заемщику обычно требуется высокий кредитный рейтинг, солидная кредитная история и авансовый платеж от 20% до 25%. От планируемого строительства и стоимости земли можно определить, сколько потребуется первоначального взноса. Однако, если у вас уже есть земля, которую вы собираетесь построить, ее можно использовать в качестве собственного капитала. По сравнению со строительными ссудами, персональные ссуды намного проще получить и обычно не требуют первоначального взноса или залога.

Можно ли получить личный кредит на строительство дома или проект строительства дома своими руками?

Персональные ссуды можно использовать практически на все. Это означает, что если вы получите личный заем и хотите использовать деньги для постройки дома… вы можете! Это также означает, что если вы получили личный заем и хотите использовать деньги для строительства дома своими руками… вы можете! Если вам нужен способ профинансировать землю, на которой вы строите, вам следует рассмотреть вопрос о ссуде на землю или ссуде под залог собственного капитала.

Дешевле купить дом или построить его самостоятельно?

В большинстве случаев дешевле купить дом, чем построить дом.Однако строительство дома позволяет вам настроить и спроектировать каждый дюйм вашего нового дома. Реальность строительства дома своей мечты с нуля может быть бесценной. Если вам дадут землю для строительства, возможно, будет дешевле построить собственный дом. Независимо от того, решите ли вы купить дом или построить дом, вы, скорее всего, сделаете выгодные долгосрочные инвестиции.

Каков срок типичной ссуды на строительство дома своими руками?

Срок погашения большинства строительных ссуд составляет один год.Строительные ссуды обычно предоставляются только на время, необходимое для постройки вашего нового дома.

Ссуды на жилищное строительство и варианты ссуд на строительство домов для самостоятельного строительства

Личные ссуды на жилищное строительство своими руками

Персональные ссуды могут быть привлекательным вариантом для всех типов ссуд, которые ищут ссуду на строительство дома своими руками. Их может быть легко получить, и еще проще получить квалификацию. Acorn Finance — это безопасная платформа, которая позволяет вам получать несколько персонализированных кредитных предложений в течение нескольких секунд.Для начала вы можете подать одну заявку онлайн, которая не влияет на ваш кредитный рейтинг. Acorn Finance сотрудничает с десятками надежных кредиторов, которые предлагают личные ссуды до 100 000 долларов США по ставке всего от 4,99%. Срок погашения большинства кредитов физическим лицам составляет до 12 лет.

Кредитные карты

Скорее всего, у вас в кошельке есть кредитная карта, которую легко потратить и потратить. Кроме того, вы даже можете заработать несколько призовых баллов. Однако, если вам нужно занять большую сумму денег, на погашение которой у вас уйдет некоторое время, кредитные карты могут быть не лучшим вариантом.По сравнению с личными ссудами, кредитные карты могут иметь гораздо более высокие процентные ставки. Если у вас высокий баланс на одной или нескольких кредитных картах, это также может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Строительные кредиты

Допустим, вы продаете свой нынешний дом или живете в нем, а строите новый дом. Вам нужно краткосрочное решение для финансирования нового строительного проекта. Как только ваш нынешний дом будет продан, вы сможете погасить ссуду на строительство. Если это описывает вашу ситуацию или что-то подобное, заем на строительство может быть отличным вариантом.Большинство строительных кредитов предлагают срок до одного года. Если вам нужны более длительные сроки погашения, вам следует обратить внимание на личные займы.

Сложно ли получить ссуду на строительство дома?

Хотя получить ссуду на строительство дома не может быть значительно сложнее по сравнению с традиционной ипотекой на уже существующий дом, процесс отличается и может потребовать дополнительных шагов.
Для постройки дома вам, скорее всего, понадобится строительный кредит. Строительная ссуда — это ссуда, которая обычно имеет более короткий срок и более высокую процентную ставку.Его можно использовать для покрытия затрат на строительство нового дома или восстановление заброшенного дома. Кредитор выплачивает сумму строительной ссуды подрядчику, а не заемщику.
Подрядчик обычно получает оплату в рассрочку в зависимости от достигнутых в ходе строительства этапов. После завершения строительства нового дома ссуда на строительство либо выплачивается полностью, либо оставшаяся часть вносится в ипотечный кредит.

Каковы 3 основных типа строительных ссуд?

Существует три основных типа строительных ссуд:
Ссуды на строительство в постоянные ссуды: ссуды на строительство в постоянные конвертируются в ипотеку, когда строительство дома завершено и подрядчику была выплачена полная оплата за все согласованные — по вехам.
Ссуды только на строительство: Ссуды на строительство должны полностью выплачиваться после завершения строительства дома.
Ссуды на ремонтно-строительные работы: Ссуды на ремонтно-строительные работы — это когда затраты на капитальный ремонт включаются в ипотеку. Сумма ссуды основана на предполагаемой стоимости дома после завершения всех ремонтных работ. Это то, что обычно используют для ремонтных надстроек.
Строительные ссуды в основном используются для покрытия затрат на землю, планы, разрешения, сборы, оплату труда, материалов, закрытие расходов, резервы на непредвиденные обстоятельства для покрытия любых расходов, выходящих за рамки бюджета, и резервы по процентам.
Причина, по которой ссуду на строительство получить немного труднее, заключается в том, что нет залога для поддержки ссуды, как есть для ипотеки. У банка нет простого способа вернуть средства, если по какой-либо причине вы не можете заплатить, и / если дом никогда не был построен или был построен таким образом, чтобы он оставался пригодным для проживания.
Следует ожидать, что все планы будут тщательно изучены, а средства будут высвобождены только тогда, когда это совпадет с важной фазой процесса строительства.

Как вы имеете право на получение строительного кредита?

Чтобы претендовать на получение ссуды на строительство, от вас, вероятно, потребуется выполнить следующие требования:
Отношение долга к доходу: отношение долга к доходу не должно превышать 45%, включая ежемесячные платежи потенциального ссуды на строительство, которой вы являетесь. применения для.
Кредитный рейтинг: Ваш кредитный рейтинг должен быть 680 или выше.
Первоначальный взнос: у вас должен быть значительный первоначальный взнос от 20% до 30%. Если вы оформляете ссуду на строительство для ремонта, вы можете получить меньшую сумму первоначального взноса.Требуемая сумма компенсации обычно зависит от требований кредитора.
План погашения: Большинство кредиторов запрашивают планы погашения. Если они это сделают, они захотят узнать, планируете ли вы выплатить остаток ссуды только на строительство наличными после завершения строительства или планируете рефинансировать и преобразовать ссуду на строительство в традиционную ипотеку.

Нужен ли вам первоначальный взнос по кредиту на строительство?

Если вы работаете с традиционным кредитором, то да. Возможно, вам потребуется внести первоначальный взнос в размере от 20% до 30%, в зависимости от вашей кредитной истории и объема вашего строительного проекта.
Если вы покупаете дом с ремонтом, чтобы жить или перепродавать, вы можете получить финансирование на ремонт с меньшим первоначальным взносом.
Если вы пытаетесь получить ссуду FHA для оплаты строительства вашего нового дома или ремонта существующего дома, то вы можете получить ссуду на строительство только под 3,5%. Первоначальный взнос в размере 10% может потребоваться для ссуды FHA, если ваш кредитный рейтинг меньше, чем требуется для обеспечения ссуды FHA с первоначальным взносом в размере 3,5%.

Выплачиваете ли вы ежемесячные платежи по кредиту на строительство?

До завершения строительства и в процессе строительства вам нужно будет только уплатить проценты. Выплата первоначальной суммы кредита начинается только после того, как дом будет полностью построен. Затем платежи по ссуде обрабатываются так же, как платежи по традиционной ипотеке, с ежемесячными платежами по графику.
Ежемесячный график платежей определяется общей суммой ссуды, процентной ставкой и сроком ссуды.

Что происходит, если вы превышаете бюджет по ссуде на строительство?

Вы занимаетесь строительством нового дома, но у вас закончились деньги из-за превышения бюджета. Что теперь?
Что ж, то, что будет дальше, обычно зависит от того, какой вид строительной ссуды вы получили.
Если вы взяли ссуду на постоянное строительство, вам, возможно, придется дважды оплатить заключительные расходы. Это может стоить вам больше денег, чем вы планировали, но, по крайней мере, у вас есть возможность изменить сумму кредита, чтобы учесть превышение бюджета.Такая гибкость может стоить дополнительных затрат на закрытие.
Если вы получили ссуду только на строительство, вам придется самостоятельно изыскивать дополнительные средства. Вы можете подать заявление на получение дополнительной личной ссуды или заплатить из любых сбережений. Вы, хотя и не всегда лучший вариант, можете использовать кредитную карту для покрытия некоторых расходов. Это может быть самый быстрый вариант, если ваш бюджет превышен всего на несколько тысяч долларов. Это может помочь вам выполнить ваш строительный проект в соответствии с графиком, и вам не придется останавливаться на достигнутом, пока не будет выделен другой заем.Однако вы должны знать, что у Acorn Finance есть партнеры-кредиторы, которые могут финансировать ссуды в течение 1-2 дней, хотя сроки финансирования могут отличаться.
Строительство собственного дома может быть утомительным, но полезным занятием. Наслаждайтесь процессом. Не забывайте, почему вы решили построить собственный дом, и всегда будьте готовы к неожиданным сюрпризам или изменению планов.

Сколько стоит построить собственный дом?

Многие переменные влияют на то, сколько вы заплатите, чтобы построить свой собственный дом.Такие переменные, как местоположение, размер проекта и материалы, могут влиять на общую цену. При этом в среднем по стране на строительство нового дома колеблется от 122 500 до 411 500 долларов.

Какая часть строительства дома самая дорогая?

Самая дорогая часть строительства нового дома — это каркас. Так было всегда, но из-за нехватки пиломатериалов в 2021 году цены на пиломатериалы резко выросли, в результате чего каркас стал еще дороже, чем обычно.

Пиломатериалы хорошего качества, используемые для каркаса, стоят недешево, и вам, вероятно, понадобится много их для постройки нового дома. Для обрамления стен необходимы толстые деревянные стойки. Также требуются стропильные фермы для поддержки крыши и обшивки. Обшивка — это отделочный деревянный лист, который покрывает каркас и придает ему неповрежденный вид.

Возможно, потребуется финансирование строительства дома, чтобы воплотить в жизнь дом вашей мечты. Строительство собственного дома может быть долгим, но полезным опытом. Наконец-то у вас будет дом, который вам нужен.Возможно, вы обдумывали эту идею годами и теперь задаетесь вопросом, как профинансировать строительство собственного дома. Продолжайте читать, чтобы узнать больше о финансировании строительства дома.

Сложно ли получить ссуду на строительство дома?

Строительство дома — более сложный процесс, чем покупка уже построенного дома, включая процесс финансирования. Кредиторы считают, что ссуды на строительство связаны с большим трудом и большим риском по сравнению с традиционной ипотекой. Когда вы покупаете дом, который уже построен, банк использует дом в качестве залога.В результате их позиция риска снижается. Однако когда вы занимаетесь деньгами на строительство дома, залога еще нет. Вместо того, чтобы предлагать средства в виде единовременной выплаты, кредиторы могут финансировать проект поэтапно. Если вы хотите построить дом и нуждаетесь в финансировании, рассмотрите следующие типы строительных ссуд:
Ссуды на постоянное строительство
Ссуды только на строительство
Ссуды на реконструкцию строительства

Как вы финансируете строительство нового дома?

Существует несколько различных вариантов ссуд на строительство, включая ссуды на постоянное строительство, ссуды только на строительство и ссуды на реконструкцию.Ссуды на постоянное строительство могут быть самым простым вариантом. После завершения строительства ссуда конвертируется в традиционную ипотеку. Ссуда ​​только на строительство может потребовать больших комиссий и больших денежных резервов. Когда строительство будет завершено, заемщик должен будет полностью выплатить ссуду на строительство. Если вы переезжаете в дом, который нуждается в капитальном ремонте, вы можете совместить стоимость ремонта с ипотекой, используя ссуду на ремонтно-строительные работы.

Предлагают ли строители жилищного строительства финансирование?

Некоторые строители домов могут предлагать финансирование.Если они это сделают, вы захотите узнать, осуществляется ли финансирование через их собственную ипотечную дочернюю компанию или аффилированное лицо. Кроме того, вам нужно знать термины. Если застройщик не предлагает финансирование, он может направить вас к кредитору, с которым он часто работает. Это может поднять вам ногу.

Сколько вы должны положить на ссуду на строительство?

Если вы планируете использовать ссуду на строительство, вам потребуется крупный первоначальный взнос. Как мы упоминали ранее, кредиторы, имеющие ссуду на строительство, подвергаются большему риску, чем ссуду на покупку жилья.Всегда есть шанс, что дом останется незавершенным из-за сюрпризов или, возможно, из-за неэффективного использования средств. Прежде чем получить ссуду на строительство, кредиторы обычно хотят, чтобы были составлены официальные планы строительства. Хотя это не гарантирует, что план будет выполнен, это дает им некоторое спокойствие. Если вы подаете заявку на ссуду на строительство, у вас должен быть готов первоначальный взнос от 20% до 30%.

Дешевле купить землю и построить дом?

Покупка земли и строительство дома может быть дешевле, чем покупка уже построенного дома.Однако это зависит от того, насколько индивидуален дом, который вы строите. В зависимости от того, какой выбор вы делаете, вы легко можете потратить больше денег на строительство дома. Кроме того, вы захотите учесть время, которое вы потратите на строительство дома. Хотя вы, возможно, не строите его самостоятельно, вам придется принимать множество решений и планировать, что может потребовать много времени и усилий.

Сколько денег нужно, чтобы начать строительство дома?

Если вы имеете право на получение финансирования, вам нужно будет внести необходимый первоначальный взнос.Требуемый первоначальный взнос может варьироваться в зависимости от кредитора и суммы кредита. Допустим, кредитор требует уплаты 20%, а вы берете в долг 300 000 долларов. Вам понадобится первоначальный взнос в размере около 60 000 долларов, чтобы получить одобрение и финансирование вашего кредита.

Получить строительную ссуду сложнее, чем ипотеку?

Получить ссуду на строительство обычно сложнее, чем получить ипотеку. В то время как оба типа ссуд обычно требуют хорошей кредитной истории, есть ссуды FHA для покупателей с менее чем идеальной кредитной историей.Когда дело доходит до строительной ссуды, на самом деле нет способа обойтись большим первоначальным взносом и хорошими требованиями к кредиту. Кроме того, они могут иметь более высокие процентные ставки, чем традиционная ипотека.

Как вы рассчитываете, какой дом я могу себе позволить?

Дом, который вы можете себе позволить, может зависеть не только от ежемесячной оплаты, но и от нескольких факторов. Обычно сюда входит и первоначальный взнос. Чем больше денег вы одалживаете, тем больше денег вам, возможно, придется вложить. Хотя вы можете использовать онлайн-калькуляторы ссуд для расчета ежемесячных платежей, вам следует проконсультироваться со специалистом по ссуде.Они должны быть в состоянии помочь вам выбрать тип кредита, который поможет вам максимально эффективно использовать свой бюджет.

Как работает ипотека застройщика?

Займы застройщика могут варьироваться в зависимости от застройщика и кредитора. Если застройщик предлагает строительную ссуду, она может иметь переменную процентную ставку. Вам, вероятно, потребуется предоставить кредитору подробные планы и сроки в процессе подачи заявки. Условия ссуды обычно строятся на основе предоставленных планов. На этапе строительства от вас требуется только уплата процентов.После завершения строительства дома ссуда на строительство превращается в традиционную ипотеку.

Лучше использовать кредитора застройщика?

В некоторых случаях может быть лучше использовать кредитора застройщика. Если вы это сделаете, опыт может быть более плавным. Однако, если предпочтительный кредитор не предлагает выгодных условий, не бойтесь покупать у другого кредитора и финансировать его.

Каковы требования для получения ссуды на строительство?

Условия получения ссуды на строительство могут различаться в зависимости от кредитора.Прежде чем подавать заявление у кредитора, вы должны спросить, какова квалификация. В общем, некоторые общие квалификации включают:

Кредитный рейтинг от хорошего до отличного
Нанять хорошо квалифицированного и законного строителя или подрядчика
Предоставить подробные планы строительства
Оценка завершенного проекта
Первоначальный взнос

Выдают ли банки строительные ссуды?

Некоторые банки предлагают ссуды на строительство. В большинстве случаев легче работать с кредитором, с которым у вас уже есть хорошие отношения.Однако, если работа с другим кредитором означает получение более выгодной сделки, дерзайте. Когда вы начинаете поиск ссуды на строительство, вам следует проконсультироваться с местным банком или кредитным союзом.

Как я могу построить дом бесплатно?

Получение дома бесплатно для некоторых может быть трудным и недостижимым. Обычно вам необходимо иметь право на бесплатное жилье в рамках государственной программы или программы для ветеранов. Однако есть один способ получить дом бесплатно. Это называется приседанием. Это нечасто, и большинство людей никогда о нем не слышали.

Сквоттинг означает, что вы приобретете часть собственности и будете проживать в ней без каких-либо юридических прав, претензий или официальных прав на нее. Если зарегистрированный собственник оспаривает право собственности другого лица, и скваттер проживал там с ведома собственника, суд почти всегда выносит решение в пользу жителя.

Обычно это называется враждебным владением, а не сквоттингом с точки зрения закона. Обычно это касается отсутствующего арендодателя, который не следит за недвижимостью и не проверяет арендаторов.Если арендатор начинает выполнять большую часть работы по дому, не отставая от ухода за газоном и уходом за ним, он увеличивает стоимость дома. Технически это означает, что они больше заботятся о собственности, чем о владельце правила. Это одна из причин, по которой судья может вынести решение в пользу арендатора, а не реального владельца.

Если владелец не является отсутствующим и заботится о собственности больше, чем арендатор, маловероятно, что судья вынесет решение в его пользу. От того, как долго вы сидите на корточках, также зависит, имеете ли вы законные права на собственность.Каждый штат отличается, поэтому вам нужно будет изучить их особые правила, чтобы узнать, когда у вас появятся претензии на собственность.

Время, необходимое вам для получения права собственности, обычно колеблется от 5 до 30 лет. Это серьезное обязательство. Вам также необходимо жить в собственности на видном и открытом месте. Вы не можете спрятаться в подвале или гостевом доме, где владелец вас не видит, а затем через несколько лет заявить о своей собственности.

Вы также не можете въехать в дом в течение нескольких месяцев в году, когда хозяина там нет, а затем заявить о нем как о своем собственном после того, как побывали там, когда его не было дома.Многие домовладельцы устанавливают правила и процедуры, чтобы арендаторы не делали этого. Это означает изменение того, кто живет в доме, или слишком долгое непродление договоров аренды.

Хотя это может показаться странным и маловероятным, приседания случаются чаще, чем вы думаете. По данным национальной статистики, это происходит тысячи раз в год в суде. Судьи и судебные системы видят, что это часто случается.

Если вы это сделаете, вам придется платить налог на недвижимость. Так что даже если вы поселитесь в чьем-то доме и поселитесь там бесплатно, вам придется платить другие налоги и сборы.

На корточки уходят годы. Большинству людей проще (и менее рискованно) просто поискать дома и получить ипотеку.

Можно ли построить дом за 100к?

Хотя это возможно, это зависит от материалов и размеров дома. Большинство домов нормального размера невозможно построить за 100 000 долларов. Это также будет зависеть от того, где вы живете. Города дороже, чем сельские районы. Шансы построить дом в городе за 100 тысяч невелики.

Если вы решите построить крошечный дом или план небольшого дома, вы сможете построить его за 100 тысяч или меньше.Возможно, вам также придется использовать более дешевые материалы и покупать не слишком модную мебель и аксессуары. Хотя при нынешнем рынке вам, вероятно, понадобится как минимум 150 тысяч, чтобы построить дом. Это в районах, где дома более доступны, а не в крупных городах и густонаселенных штатах.

Вам также необходимо будет учесть цену земли. После того, как вы добавите стоимость земли, вам нужно будет внести в бюджет более 100 тысяч. Возможно, вам потребуется взять ссуду или ипотеку на сумму более 100к.

Можно ли построить домик за 50к?

Это зависит от размера дома, материалов, которые вы используете, и места его строительства.Если вы хотите построить дом за 50 тыс., Вам, вероятно, потребуется построить крошечный дом или небольшой дом. Обычно это означает 400 квадратных футов или меньше, поскольку это определение крошечного дома.

Тем не менее, оставаться ниже 50 тысяч будет сложно даже в небольших домах. Вам нужно будет учесть стоимость рабочей силы, разрешений и лицензионных сборов. Если подрядчик специализируется на крошечных домах и готов работать с вами над материалами и строительными нормами.

Какой минимальный кредитный рейтинг для строительной ссуды?

Это будет зависеть от кредитора и суммы денег, которую вы хотите занять.Некоторые кредиторы предъявляют более строгие требования, чем другие. Однако для большинства строительных ссуд потребуется кредитный рейтинг 680 или выше.

Кредитный рейтинг считается хорошим или отличным. Если ваш кредитный рейтинг меньше 680, кредиторы могут предложить вам ссуду, но процентная ставка может быть высокой, а условия — неблагоприятными. Если у вас есть проблемы с кредитом, вы можете восстановить свой кредит до подачи заявки на ссуду. Особенно важно зафиксировать низкую процентную ставку при большой сумме кредита.

Какие недостатки строительства дома?

У постройки дома много преимуществ, но есть и недостатки. Затраты на строительство дома часто больше, чем если бы вы только что купили дом, который уже был построен. Это также будет стоить дороже, если вы также покупаете землю. Строя дом с нуля, вы несете ответственность практически за все, от выбора дизайна до установки оконных покрытий.

В большинстве случаев для постройки дома вам необходимо взять ссуду на строительство.Получить ссуду на строительство может быть сложнее по сравнению с традиционной ипотекой. Перед получением ссуды на строительство вам необходимо будет составить планы, провести проверки и так далее. Для этого могут потребоваться средства, прежде чем вы получите ссуду. Это не только требует дополнительных денег, но и требует времени.

Возможно, вам также придется оплатить расходы на снос. Это когда на строительной площадке уже есть дом или строение. Вам нужно будет полностью снести этот дом, прежде чем вы сможете начать строительство нового дома.

К смете также необходимо добавить затраты на проектирование и строительство. Некоторые подрядчики взимают больше, чем другие. Если вы работаете с высококлассным профессионалом, они будут брать больше, чем другие компании. Всегда выбирайте подрядчика с многолетним опытом и хорошими отзывами.

Стоит ли мне строить дом в 2021 году?

В текущих рыночных условиях сейчас хорошее время для строительства дома. Однако ожидается, что цены на дома будут продолжать расти, поэтому вы можете начать процесс раньше, чем позже.Строительство дома может дать вам свободу настроить каждую комнату именно так, как вы этого хотите. Планируете ли вы жить в доме долгие годы или продать его в ближайшем будущем, строительство дома может быть разумным вложением средств.

Какая сейчас процентная ставка по строительным кредитам?

В большинстве случаев строительный кредит является краткосрочным, обычно на 12-18 месяцев. Ваша строительная ссуда может иметь переменную процентную ставку, но когда она конвертируется в ипотеку, она должна иметь фиксированную процентную ставку.На этапе строительства от вас могут потребовать только уплату процентов. Если ваш строительный кредит имеет переменную процентную ставку, размер оплаты может колебаться. Ставки по строительным кредитам обычно немного выше, чем по традиционным жилищным кредитам. Типичная ставка по ссуде на строительство составляет около 4,5%, в зависимости от кредитора. Возможно, будет проще получить конкурентоспособную ставку по ссуде на строительство через крупный региональный банк. Обычно они могут и готовы пойти на больший риск, чем мелкий кредитор.

Строительный кредит может предоставить средства, необходимые для постройки дома своей мечты.Однако по пути вы можете столкнуться с непредвиденными расходами. Кроме того, вам могут потребоваться дополнительные средства для меблировки или покраски вашего нового дома после завершения строительства. Персональный заем можно использовать для покрытия дополнительных расходов. Чтобы ознакомиться с предложениями по личным займам, не влияя на ваш кредитный рейтинг, посетите Acorn Finance.

Калькулятор жилищной ссуды на строительство дома

Есть вопросы? Свяжитесь с нами в любое время по адресу support @ acornfinance.com.

Что такое ссуда на строительство VA?

Если вы ветеран и хотите построить новый дом, у вас есть возможность получить финансирование без первоначального взноса при поддержке Министерства по делам ветеранов США. Вот что вам нужно знать о строительстве дома с помощью ссуды VA.

Что такое строительный кредит VA?

Строительная ссуда VA — это краткосрочная ссуда для покрытия расходов на строительство дома, аналогичная другим видам строительных ссуд.

При покупке дома по ссуде VA вы берете взаймы сумму, необходимую для покрытия стоимости дома, и возвращаете ее с процентами в течение определенного срока. Однако со строительной ссудой VA вы платите за строительство через серию «розыгрышей» средств по мере завершения различных частей процесса строительства.

С помощью строительного кредита VA вы можете профинансировать покупку земли или участка, а также строительство дома, и во многих случаях закрывающие расходы могут быть включены и профинансированы.Кроме того, в зависимости от ситуации вам может не потребоваться внесение первоначального взноса. Как правило, вкладывать деньги нужно только в том случае, если цена выше оценочной стоимости.

Существует два основных типа строительных ссуд VA:

• Постоянная ссуда на строительство или разовая / единовременная ссуда на закрытие — В случае ссуды на строительство на постоянную ссуду одна ссуда покрывает стоимость проекта, и затем конвертируется в «обычную» ипотеку для погашения того, что было взято в долг. При такой схеме вам нужно только один раз оформить документы и оплатить закрытие.
• Ссуда ​​только на строительство или двукратная закрытая ссуда — При ссуде только на строительство или двукратной закрытой ссуде одна ссуда оплачивает строительство, но как только проект будет завершен, вам придется взять еще одну ссуду для погашения Это. Это означает, что вы проходите через два закрытия ссуды, и вам нужно будет претендовать на получение второй ссуды, как и с первой.

Требования к ссуде на строительство VA

Для получения ссуды на строительство VA необходимо выполнить несколько требований, первое из которых — работа с кредитором, утвержденным VA.К другим критериям отбора относятся:

• Сертификат соответствия — Вам потребуется сертификат соответствия (COE) от VA. Вы можете подать заявку на получение этого сертификата онлайн или отправить форму VA 26-1880 в местный офис VA.
• Кредитный рейтинг — VA не устанавливает минимального кредитного рейтинга, но вам может потребоваться выполнить минимальные требования кредитора, с которым вы работаете. Во многих случаях это означает не менее 620 баллов.
• Отношение долга к доходу (DTI) — Вам необходимо иметь DTI не более 41 процента, чтобы получить большинство ссуд VA, хотя есть обстоятельства, при которых это требование отменяется (если у вас есть необлагаемый налогом доход, Например).Кроме того, используя формулу, основанную на местоположении вашего дома, размере вашей семьи и других факторах, вам необходимо показать, что вы можете обрабатывать выплаты по кредиту за счет остаточного дохода, который у вас остается после выплаты других долгов и дома. затраты на техническое обслуживание.
• Плата за финансирование — Хотя вам не нужно платить ипотечную страховку для ссуды VA, вы должны заплатить комиссию за финансирование. Размер комиссии за финансирование зависит от вашего первоначального взноса и того, сколько раз вы использовали ссуду VA.
• Планы строительства — Вам необходимо предоставить кредитору планы строительства, включая чертежи и материалы, необходимые для проекта, а также получить оценку для определения стоимости дома, который вы планируете построить. Кроме того, вам понадобится сертификат собственности VA, прежде чем вы сможете двигаться дальше.
• Утверждение строителя — Помимо использования кредитора, одобренного VA, вам также необходимо использовать одобренного строителя. Ваш строитель должен быть либо уже зарегистрирован в VA, либо зарегистрироваться и получить одобрение VA.
• Гарантия — Вам потребуется как минимум годовая гарантия от строителя или застрахованный 10-летний план защиты.

Если эти условия соблюдены и вы получили разрешение на получение ссуды на строительство, знайте, что инспектор VA будет уделять внимание проекту на каждом этапе его выполнения. Когда каждая часть процесса строительства подходит к концу, инспектор проверяет работу, а затем утверждает дальнейшие розыгрыши для покрытия затрат.

Что я могу построить с помощью строительного кредита VA?

VA ссуды на строительство должны использоваться для строительства дома на одну семью.Эти ссуды не предназначены для строительства многоквартирных домов или других проектов. Хотя вы можете внести некоторые изменения в дом, избегайте добавления в дизайн чего-либо слишком необычного. В целом, важно убедиться, что то, что вы строите, по размеру и стилю не уступает другим домам в этом районе. То же самое и с размером участка — когда вы строите, старайтесь делать это на участке, который по размеру похож на другие в этом районе.

VA по сравнению с ссудой на строительство по сравнению с ссудой на строительство

В целом, обычный ссуда на строительство имеет более строгие требования к андеррайтингу, такие как более строгий кредитный рейтинг и критерии DTI.Кроме того, вам, вероятно, потребуется внести значительный первоначальный взнос, чтобы получить регулярную ссуду на строительство.

Получая ссуду на строительство VA, вам обычно не нужно вносить первоначальный взнос, и у вас есть немного больше гибкости в отношении требований к кредиту. Некоторым ветеранам может быть проще получить ссуду на строительство VA, чем претендовать на получение обычной ссуды на строительство.

Тем не менее, вы можете подвергнуться более тщательной проверке и ограничениям со строительной ссудой VA по сравнению с обычной строительной ссудой.В случае ссуды VA на строительство размер участка и тип дома, который вам разрешено построить, обычно ограничены, и проект может занять больше времени в зависимости от частоты проверок.

VA Ставки по ссудам на строительство

Ставки по ссудам на строительство в целом выше, чем ставки по ипотеке, использованной для покупки существующего дома. Это потому, что ипотека является обеспеченной ссудой, то есть дом является залогом, и в случае невыполнения обязательств по выплате ипотечный кредитор может возместить свои убытки, продав этот залог.У кредиторов нет такой возможности со строительной ссудой, поскольку дом еще не построен, поэтому кредитор берет на себя больший риск и соответственно устанавливает ставки.

Обратите внимание, что индивидуальные кредиторы устанавливают свои собственные процентные ставки по ссудам на строительство VA; VA не определяет ставки. Ставки, которые вы видите рекламируемые кредитором, также могут меняться несколько раз в течение дня.

VA заем на строительство за и против

Плюсы

• Может не потребоваться авансовый платеж
• Возможность отмены платы за финансирование для определенных ветеранов, например, с ограниченными возможностями, связанными с предоставлением услуг
• Без ипотечного страхования
• Может переносить затраты на закрытие в ссуду
• Расслабленные критерии кредита и дохода

Минусы

• Строитель и кредитор должны быть одобрены VA
• Некоторые оценки могут занять больше времени
• Затраты на закрытие могут быть выше из-за комиссии за финансирование и других расходов
• Комиссия за финансирование может быть барьером для затрат
• Ставки по строительному кредиту обычно выше

Насколько сложно получить ссуду на строительство VA?

Не многие ипотечные кредиторы предлагают ссуды на строительство VA, поэтому найти кого-то для финансирования вашего проекта может быть непросто.Однако, если у вас есть кредитор наготове, получить строительную ссуду VA может быть проще, чем получить обычную строительную ссуду. Строительные ссуды VA не требуют первоначального взноса и, как правило, предъявляют более мягкие требования к заемщикам. Тем не менее, строительные ссуды VA также имеют особые требования к собственности, и ваш кредитор может наложить свои собственные требования или накладные, которые могут затруднить вам квалификацию.

Где я могу найти кредитора на строительство VA?

Не все кредиторы VA также являются кредиторами строительства VA.Кредитор может предложить ссуду VA для покупки дома, но не ссуду VA для строительства нового дома. Чтобы найти кредитора ссуды на строительство VA, начните с посещения веб-сайта VA, чтобы получить список кредиторов, одобренных VA. Вот список некоторых кредиторов или брокеров, которые предлагают этот тип ссуд:

• American Financial Resources
• CHM Lending
• GO Ипотека
• Security America Mortgage
• Университетская кредитная группа (Университетский банк)
• VA Национальные жилищные ссуды (Magnolia Bank)

Может быть выгодно работать с кредитором, который имеет опыт выдачи ссуд на строительство VA, потому что в этом процессе есть ряд квалификаций и этапов.Прежде чем вы сделаете предложение о ссуде на строительство VA, сравните ставки и условия между кредиторами, если это возможно.

Альтернативы ссуде на строительство VA

Если у вас возникли трудности с поиском кредитора на строительство VA или если вы не имеете права на получение ссуды VA на строительство, у вас есть как минимум два других варианта финансирования: один — получить традиционная ссуда на строительство во время строительства, а затем ссуда VA для финансирования дома. Второй — получить другой строительный кредит, поддерживаемый государством, такой как строительный кредит FHA или строительный кредит Министерства сельского хозяйства США.Однако имейте в виду, что они могут иметь другие требования или более жесткое андеррайтинг по сравнению со строительной ссудой VA.

Подробнее:

Как построить дом на ссуду VA

Построить дом своей мечты можно с помощью жилищного кредита VA. Но это не всегда легкий путь.

VA ссуды на строительство сопряжены с уникальным набором проблем, из-за которых квалифицированным заемщикам трудно найти кредиторов, готовых предоставить реальную ссуду VA на строительство в размере 0 долларов США.

Хотя VA страхует часть каждой ссуды, отдельные кредиторы VA должны определять, какие ссуды они будут выдавать. А уровень риска в новом строительстве часто заставляет многих кредиторов VA уклоняться.

Как и многие другие кредиторы, Veterans United не предоставляет ссуды на строительство VA для строительства новых домов. Чаще всего получают ссуду на строительство от застройщика или местного кредитора, а затем рефинансируют ее в постоянную ссуду VA. В этом мы действительно помогаем ветеранам каждый месяц.

По мере завершения процесса жилищного строительства квалифицированные заемщики могут превратить краткосрочную ссуду на строительство в постоянную ипотеку VA.

Поговорите со специалистом по жилищному кредиту о вариантах ссуды на строительство VA.

Получение ссуды на строительство и земли

Получение традиционной ссуды на строительство часто требует первоначального взноса, хотя в некоторых случаях его можно вернуть. Мы поговорим об этом позже.

Когда дело доходит до получения ссуды на строительство, можно заплатить за покупки.Поговорите с несколькими строителями и финансовыми учреждениями и сравните требования к первоначальному взносу, приблизительные сметы расходов и многое другое.

У некоторых строителей могут быть программы или предложения, особенно для ветеранов и семей военнослужащих. Сделайте свою домашнюю работу и убедитесь, что вы работаете с законным строителем, имеющим успешный послужной список и довольных домовладельцев.

Существуют также ограничения на использование ссуды VA для покупки земли. Заемщики не могут использовать ссуду VA для покупки неулучшенной земли с целью однажды построить на этом участке дом.Для этой цели существуют традиционные ссуды на землю, но они также обычно требуют внесения первоначального взноса.

Ветераны и военнослужащие, которые владеют землей, на которой они хотят построить, могут использовать любой собственный капитал для выплаты первоначального взноса для финансирования строительства.

Ветераны, которые еще не владеют землей, часто могут включить ее покупку в общую ссуду на строительство.

Важно понимать, что строительные ссуды — это краткосрочные ссуды.Значит, ветеранам и военнослужащим необходимо как можно раньше приступить к работе над постоянным финансированием.

Начните цитату сегодня с крупнейшего в стране кредитора VA.

Кредиторы могут использовать несколько различных подходов, чтобы превратить краткосрочную ссуду на строительство в постоянную ссуду VA. Один заключается в выдаче ссуды на покупку VA, а другой — в ссуде рефинансирования VA Cash-Out. Руководящие принципы и политика по этому поводу могут различаться в зависимости от кредитора.

Постоянное финансирование строительных кредитов VA

Ветераны и военнослужащие, надеющиеся превратить свою строительную ссуду в постоянную ипотеку VA, должны будут соответствовать тем же правилам андеррайтинга, что и ветераны, покупающие существующий дом.Это включает в себя выполнение требований к кредитному рейтингу, соотношению долга к доходу, остаточному доходу и т. Д.

С точки зрения андеррайтинга, нет большой разницы между покупкой VA и рефинансированием VA Cash-Out.

Дом должен быть построен застройщиком с действительным идентификатором строителя VA. Их нетрудно достать, и ветераны даже могут сами построить дом. Строителям часто требуется предоставить годовую гарантию.

Новое строительство все еще требует оценки VA.Тем не менее, оценщик может основывать первоначальную оценку на планах и спецификациях дома с последующим заключительным осмотром после завершения строительства дома.

Это лишь несколько причин, по которым важно поговорить с кредитором VA в начале процесса.

Оформление строительной ссуды — важный шаг, но вам нужно будет превратить эту краткосрочную ссуду в долгосрочную ипотеку, как только дом будет построен. Это не то, что вам нужно ждать, чтобы исследовать.

Не ждите, начните сегодня с Veterans United Home Loans.

Покупка нового строительства против рефинансирования

Большая разница между покупкой VA и ссудой рефинансирования VA Cash-Out заключается в вашей способности вернуть наличные при закрытии сделки.

В случае ссуды на покупку VA кредиторы будут предоставлять ссуду в зависимости от того, какая сумма меньше между оценочной стоимостью дома и общей выплатой за строительство дома (и земельной ссудой, если эта сумма не включена в ссуду на строительство).

При рефинансировании с выплатой наличных квалифицированные покупатели могут занять до 100 процентов оценочной стоимости дома. Это означает, что ветераны и военнослужащие могут получить деньги обратно при закрытии из собственного капитала дома, что может помочь покрыть первоначальные затраты на первоначальный взнос или другие денежные затраты.

Например, вы кладете 10 процентов, чтобы получить строительный кредит в размере 300 000 долларов США, покрывающий приобретение земли и строительство нового дома. Вычтите первоначальный взнос (30 000 долларов), и вам останется взять взаймы 270 000 долларов для погашения ссуды на строительство.

Если оценка VA в конечном итоге определит, что стоимость дома составляет 300 000 долларов, вы можете занять эту сумму и вернуть наличными разницу между оценочной стоимостью и тем, что вы должны (30 000 долларов в этом примере).

Рекомендации по соотношению суммы кредита к стоимости и другие требования могут варьироваться в зависимости от кредитора.

Как правило, в Veterans United заемщику необходимо иметь право собственности на землю, на которой построен дом, чтобы иметь право на рефинансирование.В противном случае мы будем рассматривать это как кредит на покупку.

Некоторые покупатели могут ухватиться за эту возможность возврата денег, в то время как другие предпочитают продолжать наращивать капитал и начинать с меньшего остатка по кредиту. Ситуация каждого покупателя индивидуальна.

Подводя итог, можно сказать, что использовать льготы по кредиту VA для нового строительства. Но этот процесс не всегда прост и понятен, и некоторым покупателям могут потребоваться деньги в качестве первоначального взноса, чтобы сдвинуть дело с мертвой точки.

Поговорите со специалистом по ссуде Veterans United по телефону 855-870-8845 о превращении ссуды на строительство в постоянную ипотеку VA.