Социальная ипотека что это такое – Как получить социальную ипотеку в 2019 году и кому она положена?

Содержание

что такое, как получить, условия

Социальная ипотека представляет собой разновидность целевого кредитования на покупку недвижимости для отдельных категорий граждан. Получение ипотеки  – непростое дело, требующего много времени на подготовку документов, с помощью которого многие семьи смогли улучшить свои жилищные условия. Далеко не все граждане могут оформить данный кредит ввиду высоких требований к заемщикам, их уровню платежеспособности. Тем не менее, выход есть и для семей с небольшим уровнем дохода, отвечающим определенным требованиям банка.

Социальные программы успешно реализовывались на протяжении последних нескольких лет, в 2019 году ожидается значительное понижение процентных ставок по ипотеке  до 10,5%, что расширит круг заемщиков и сделает доступным кредитование для многих социальных групп.

Формы реализации

Далеко не все граждане знают, что такое социальная ипотека, и как ее взять. Основным назначением социальной ипотеки является направленная помощь государства в кредитовании различных льготных категорий. Способы получения и особенности процедуры зависят от того, какие условия социальной ипотеки были утверждены на местном уровне законов и правил.

К основным формам социальной ипотеки, существующей в РФ, относят:

  1. Получение денежной компенсации на оплату части стоимости ипотечного жилья.
  2. Приобретение жилой площади у государства по минимальным кредитным ставкам.
  3. Возмещение государством части выплат по процентам в рамках ипотечного договора.

Правила реализации

Категории граждан

Социальная ипотека рассчитана только на строго определенные категории граждан, нуждающиеся в улучшении жилья:

  • Молодая семья с двумя и более детьми;
  • Работники оборонно-промышленного комплекса;
  • Члены семей, в которых проживают инвалиды, если встали на учет ранее 1.01.2005г.
  • Госслужащие, работающие в научных центрах;
  • Сотрудники культурной сферы;
  • Работающие в области социальной защиты;
  • Работники спортивных учреждений;
  • Ветераны боевых действий.

Условия

При получении социальной ипотеки в качестве молодой семьи, одним из основных условий является возраст супругов, не превышающий 35 лет.

Для признания семьи заемщика нуждающейся, обращаются в местный жилищный отдел для постановки на очередь для выделения муниципальной жилплощади.

Чтобы взять социальную ипотеку, заемщики должны иметь часть накопленных средств, которые предполагается потратить на покупку жилья, а также получать трудовой доход в размере, достаточном для погашения кредита.

Для того, чтобы получить программу «социальная ипотека», заемщик должен знать, что такой вид государственной помощи предусматривает не только отнесение к определенной категории лиц, но и соответствие определенным требованиям платежеспособности, которые позволят выделить кредит на нужную для покупки жилья сумму.

Размер кредита зависит от двух составляющих:

  • Величина первоначального взноса или сумма собственных накоплений;
  • Уровень заработной платы заемщика и членов его семьи, выступающих созаемщиками.

Цели

Программа реализуется для следующих целей:

  • Приобретение уже построенного жилья;
  • Покупка строящейся квартиры;
  • Покупка земли под ИЖС;
  • Погашение кредита.

Как реализуются программы

Действие программ зависит от преследуемых целей:

  • Выплата государством части стоимости недвижимости. Средства для выплаты берутся из госбюджета и могут быть направлены на первоначальный взнос или ежемесячные платежи по займу.
  • Категория «молодая семья» вправе рассчитывать на предоставление жилья из муниципального или госфонда по сниженной стоимости.
  • Молодым семьям также могут быть выделены кредитные линии для покупки квартиры по социальной ипотеке.
  • Пониженная процентная ставка по имеющемуся кредиту. Величина ежемесячного платежа снижается, а разница компенсируется банку за счет бюджетных средств.

В каждом регионе могут действовать свои местные программы, о которых нужно уточнять в муниципалитетах:

  • «Платежные каникулы» предоставляются при снижении уровня доходов заемщиков.
  • Повышение величины субсидии на региональном уровне.
  • Беспроцентная рассрочка на 10 лет при условии оплаты 30% стоимости жилья.

Порядок действий

Сбор документов

Лица, намеренные воспользоваться программой «социальная ипотека» должны иметь следующий пакет документов:

  1. Заявление, составленное в 2 экземплярах.
  2. Документы, подтверждающие личности заемщиков и их членов семьи.
  3. Брачное свидетельство.
  4. Справка о том, что заемщик относится к категории «нуждающихся в улучшении жилья».
  5. Справки о трудовых доходах, заработной плате, банковском счете.
  6. Документ, подтверждающий регистрацию по указанному адресу.

Этапы получения

Процесс, как получить социальную ипотеку, включает прохождение следующих этапов:

  1. Сбор документов согласно утвержденному местными властями перечню.
  2. Встать на учет по улучшению жилья в жилищном комитете в качестве «нуждающихся».
  3. Передать в местный орган власть документы для рассмотрения возможности участия в социальной программе.
  4. Процесс рассмотрения и принятия решения занимает около 30 дней.
  5. При получении одобрения, граждане встают на очередь по оформлению ипотеки.
  6. Ежегодно к 1 сентября обновляются списки лиц, подавших документы на участие в соцпрограмме.
  7. После подачи заявления до реализации программы проходит не менее года.
  8. В установленное время выдается сертификат на социальную ипотеку, который передается в кредитную организацию, в которой гражданин собирается взять средства на покупку.

Другие виды ипотечных льгот

Существуют и другие, доступные широким слоям общества, программы. К таким ипотекам относят следующие варианты:

  1. В случае, если молодая семья не имеет детей, государственное субсидирование может составить 35,0%. Семейные пары с детьми могут рассчитывать получение субсидии в размере 40,0%.
  2. Военная ипотека предполагает создание отдельно счета, на который будут поступать денежные средства, которые могут быть использованы как во время несения службы, так и после нее.
  3. Молодым специалистам предоставляется льготный вид кредитования, требующий для участия выработку 150 рабочих смен.
  4. Малоимущим и нуждающимся предусмотрено предоставление социальной ипотеки при условии, если граждане данных категорий стоят в очереди на улучшение жилья.
  5. Государственная помощь семьям с двумя и более детьми оказывается в виде материнского капитала.

Ситуация в 2019 году

Реализация программы «социальная ипотека» в 2019 году во многом будет зависеть от местного законодательства, имеющих право корректировать условия предоставления льгот с учетом конкретной ситуации в регионе и его особенностей. На 2019 год установлен минимальный уровень процентной ставки по социальной ипотеке в размере 9,9% годовых. Ряд коммерческих организаций идет навстречу клиентам, делая доступным кредитование гражданам с минимальными накоплениями. Агентство ипотечного жилищного кредитования успешно реализует программы с использованием от 10% стоимости в качестве первого взноса, в то время как некоторые ведущие банки заявляют о готовности снизить ставки по ипотеке, обходясь без программ государственной поддержки, отмененной с 2019 г.  Вне зависимости от предложения банковского сектора, каждый нуждающийся в улучшении условий проживания должен знать, что такое социальная ипотека и как ее оформляют.

prosobstvennost.ru

Условия социальной ипотеки: как получить, что такое

Государство оказывает россиянам финансовую поддержку для улучшения жилищных условий посредством реализации программы ипотечного кредитования. Принцип её функционирования заключается в оформлении денежного займа под залог будущего или уже имеющегося недвижимого имущества.

Что такое социальная ипотека

Социальная ипотека является уникальной разновидностью кредита на приобретение недвижимости, при котором часть обязательств заёмщика государство берет на себя.

В настоящее время действует несколько ипотечных программ, финансирование которых осуществляется из федерального или регионального бюджетов.

В зависимости от источника финансирования, условий сотрудничества между кредитором и заёмщиком, а также ориентирования на социальную категорию граждан, различают несколько видов ипотеки:

  • классическая;
  • коммерческая;
  • стандартная.

Программа распространяется:

  • на приобретение уже построенного жилья или земельного участка с расположенным на его территории домом;
  • на финансирование строительства жилого объекта;
  • на погашение ранее оформленной ипотеки.

Особенности социальной ипотеки

Льготная программа социальной ипотеки позволяет гражданам с невысоким уровнем доходов, которые остро нуждаются в жилье, приобрести недвижимость. Её координирование осуществляется специализированной организацией — агентством по ипотечному жилищному кредитованию, выполняющему регулирующую функцию между участниками операции, в которой участвуют:

  • заёмщики — социально незащищённые граждане;
  • государство;
  • кредиторы;
  • инвесторы.

Отличие ипотеки от обыкновенного кредита заключается в нюансах:

  • предоставление банком льготных ставок гражданам, оформляющим продукт;
  • оплата единоразовой субсидированной помощи или социальной выплаты за счёт государственного бюджета федерального или регионального значения;
  • объект ипотеки относится к категории недорогой недвижимости эконом класса;
  • сравнительно небольшая величина первоначального взноса, необходимого для сделки;
  • возможность оформления «платёжных каникул», подразумевающих снижение на оговорённое время величины ежемесячного платежа;
  • компенсирование величины процентной ставки в денежном измерении.

Структура расходов

Особенность формирования статей расходов при оформлении ипотеки обеспечивает доступность кредитования недвижимости, а также стимулирует спрос населения в продукте программы, что положительно влияет на инвестиционную область строительной отрасли экономики.

Формирование структуры расходов при оформлении сделки осуществляется посредством распределения денежных средств, подлежащих к оплате за приобретение недвижимого объекта имущества:

  1. Собственные средства заёмщика, т.е. 30 процентов от общей стоимости недвижимости.
  2. Государственная субсидия — в зависимости от социальной категории оформителя — от 20 до 50 процентов.
  3. Банковские средства, являющиеся телом кредита — оставшаяся стоимость жилья.

Преимущества социального кредитования

Социальное кредитование отличается от остальных видов займа предоставлением определённых гарантий при проведении документальных и финансовых операций, а также мероприятий по проверке юридической «чистоты» жилья. Такое внимание связано с тем, что обычно ипотечная недвижимость является предметом залога.

Со стороны банка заёмщику по социальной программе выдаются особые гарантии, обуславливающие:

  • льготную цену на предоставляемое жильё;
  • оформление страховых отношений, в которых предметом договора является объект залога и жизнь гражданина, оформившего кредит;
  • сохранение процентной ставки, начисляемой на остаток задолженности до окончания действия договорных отношений.

Кто может претендовать

Участвовать в льготной программе приобретения жилья могут не все социальные категории населения. К их критерию выдвигаются определённые требования:

  1. Регистрация и проживание на территории Российской Федерации.
  2. Нуждаемость в улучшении жилищных условий.
  3. Особый социальный статус.

К нуждающимся в жилье относятся:

  • молодые семьи, проживающие на небольшой жилой территории вместе с родителями;
  • граждане, живущие в помещениях, в которых проживать невозможно;
  • жильцы многоквартирного дома, признанного аварийным и подлежащему сносу.

В зависимости от вида социальной программы к её претендентам могут выдвигаться дополнительные требования:

  • наличие трёх и более детей;
  • семьи с детьми, в которых возраст родителей не превышает 35 лет;
  • военнослужащие – участники накопительной ипотечной системы;
  • ветераны боевых действий.

Доступна программа социальной ипотеки для бюджетников, имеющих определённую направленность деятельности:

  • научно-исследовательскую и обслуживающую;
  • общеобразовательную;
  • здравоохранительную;
  • сферы культуры, социальной защиты, спорта, физкультуры и занятости населения;
  • градообразующую;
  • оборонно-промышленную.

Как получить социальную ипотеку

Семьи, нуждающиеся в приобретении жилья, или отдельно претендующие граждане должны обратиться в местные органы власти для регистрации в специальной очереди, которая впоследствии даёт право на оформление ипотеки.

Потенциальный участник льготной программы кредитования должен доказать банку свою платёжеспособность, предоставив его специалистам справки о полученных за требуемый предыдущий период доходах.

Размер кредита, который может предоставить банк гражданину, зависит:

  • от суммы первоначального взноса, который может внести участник программы;
  • от доходов.

В случае если выделяемой банком денежной суммы не хватает на покупку выбранного объекта недвижимости, следует предоставить на рассмотрение кредитору информацию о платёжеспособности членов своей семьи или родственников, которые могут быт учтены в договоре как созаёмщики или поручители.

Обязательные условия социальной ипотеки подразумевают:

  1. Наличие соответствующего уровня дохода, достаточного для проведения ежемесячной оплаты платежа, который не должен превышать 40% от прибыли.
  2. Положительная кредитная история.
  3. Официальное трудоустройство заёмщика.
  4. Определённый период трудового стажа.

Cоциальная ипотека для молодой семьи

Льготная программа, направленная на реализацию семейных ценностей, которые формируются и сохраняются только в условиях отдельного проживания молодой семьи, позволяет приобрести квартиру посредством субсидирования в размере до 40% общей стоимости.

Размер жилой площади, подлежащей субсидированию не должен превышать 18 квадратных метров на одного члена семьи. Выделенные денежные средства можно потратить на полную или частичную оплату недвижимого имущества. Недостающая сумма до полной оплаты жилища перечисляется на банковский счёт, откуда по безналичному расчёту проводится оплата оставшейся стоимости жилья собственнику.

Кандидаты, претендующие на участие в программе, должны соответствовать двум требованиям:

  • возраст супругов до 3 лет;
  • наличие подтверждающей документации о нуждаемости в улучшении жилищных условий.

Перед тем, как заявить о своём желании приобрести квартиру по программе, следует поучить соответствующий статус семьи, которая нуждается в покупке квартиры. Для этого необходимо:

  • подготовить требуемый пакет документации;
  • обратиться в местную администрацию государственного значения;
  • получить сертификат на субсидию;
  • обратиться в банк для оказания помощи в приобретении жилья.

Сертификат на субсидию выдают в местных органах самоуправления, в которые заявитель должен подать документацию:

  • паспорт и идентификационный номер гражданина, планирующего оформить кредит на себя, а также документы, подтверждающие личность всех членов семьи;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей, при их наличии;
  • справка, свидетельствующая о несоответствии жилищных условий нормативным требованиям;
  • справка о составе семьи;
  • документы, подтверждающие наличие трудовых отношений с работодателем, заявителя и его супруга;
  • период работы на последнем месте;
  • справка, подтверждающая факт наличия денег на первоначальный взнос;
  • правоустанавливающие документы на имеющуюся недвижимость, которую впоследствии можно оформить в качестве залога.

Особое внимание следует уделить заявителю справкам о доходах и о наличии определённой денежной суммы на счету заявителя, содержание которых играет первостепенную роль в принятии положительного решения банка о предоставлении кредита.

Документ может быть предоставлен на рассмотрение в виде банковской выписки счёта, на котором размещены средства в необходимом размере для внесения первоначального взноса.

Социальная ипотека для малоимущих

Отсутствие денежных средств и статус малообеспеченности не могут быть препятствием к приобретению жилища. Оформить социальный кредит можно при условиях проживания:

  • в одном жилом помещении несколькими семьями;
  • в арендованном жилище по причине отсутствия собственного;
  • в жилище, не соответствующем норме 14 квадратных метров на одного человека;
  • в помещении, не соответствующем требованиям, предъявляемым к жилому.

Приступать к оформлению кредита для малоимущих следует только после присвоения такого статуса. Для этого необходимо подать справки о доходах всех членов семьи в органы местного самоуправления.

Семья признается вышестоящими органами малообеспеченной, если на одного её члена полагается размер денежных средств меньше установленного уровня прожиточного минимума в регионе проживания. Таким клиентам социальный кредит может быть предоставлен по нескольким схемам:

  1. В виде компенсации государством установленной части процентов.
  2. Посредством выделения жилищной субсидии.
  3. Оформления займа по сниженным ценам за предмет недвижимости.

Льготная ипотека для граждан определённой профессии

Квартиры по социальной ипотеке могут получить по льготной программе граждане, работающие по определённым профессиям. При этом они получают возможность выплачивать кредит на протяжении 10 лет при условии первоначального взноса на квартиру в размере 50%. В зависимости от обстоятельств и финансового положения клиента, банк может предложить ему другие условия сотрудничества.

Оформить таким образом недвижимость имеют право:

  • врачи;
  • учителя;
  • учёные;
  • работники оборонно-промышленного комплекса.

В настоящий момент программа актуальна для жителей Москвы и Московской области.

Социальная ипотека для врачей

Претендовать на льготную профессиональную ипотеку могут медицинские сотрудники, которые имеют среднее или высшее образование. Дополнительными критериями, являющимися решающими при принятии решения банком об оформлении отношений с гражданином являются:

  1. Возраст не старше 35 лет (некоторых административных районах этот критерий может быть увеличен до 40 лет).
  2. Минимальный опыт работы – 1 год.
  3. Необходимость в жилье.

При оформлении кредита в банк необходимо предоставить:

  • копию диплома;
  • удостоверения, свидетельствующие о присвоении квалификационных характеристик;
  • характеристику с места работы;
  • информацию о наличии научных публикаций в медицинских изданиях;
  • документацию, подтверждающую профессиональные заслуги.

Социальная ипотека для учителей

Рассчитывать на льготную покупку квартиры могут преподаватели общеобразовательных и высших учебных заведений. Обязательным условием является специализация в областях:

  • русский язык;
  • литература;
  • английский язык;
  • математика.

Для оформления кредита обязательно наличие профессионального стажа не менее пяти лет. При подаче документов на рассмотрение следует подготовить документацию, свидетельствующую:

  • о соответствующем образовании;
  • о стаже;
  • о научных достижениях в области науки и профессиональной деятельности.

Приобрести жильё за наличные денежные средства не под силу многим гражданам Российской Федерации. Недостаточный уровень доходов не позволяет им оформить полноценный кредит на квартиру. Льготная программа кредитования помогает решать многим семьям проблемы с таким важным в их жизни вопросом, как улучшение жилищных условий. При этом государство берет часть обязательств заёмщика на себя, что обеспечивает стабильность его финансового положения.

znatokdeneg.ru

Что такое социальная ипотека 🚩 ипотека что такое 🚩 Ипотека

Социальная ипотека предоставляется в первую очередь людям, официально признанным нуждающимися в жилье. Но очередники не единственные граждане, которые могут воспользоваться социальной ипотекой, программа распространяется также на молодые семьи, работников бюджетной сферы, молодежь и военных.

Варианты социальной ипотеки:

• Предоставление кредита на покупку государственного жилья по льготной цене.
• Дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту.
• Предоставление субсидий на часть стоимости ипотечного жилья.

В разных регионах могут применяться разные варианты ипотеки, это зависит от решения местных властей. Чтобы узнать, какой из вариантов программы действует в вашем регионе, вам нужно обратиться в органы власти по месту жительства, занимающиеся жилищной политикой. К участнику социальной ипотеки предъявляют требования органы власти и сотрудничающий с ними банк.

Воспользоваться субсидией могут супруги, если возраст каждого не более 35 лет. Кроме того, молодая семья должна быть признанной нуждающейся в улучшении жилищных условий и имеющей денежные средства, превышающие объем субсидии для приобретения жилья.
Семья, принимающая участие в этой программе, может получить безвозмездную социальную выплату. Выплата для семей с детьми – 35%, для бездетных семей составляет 30%.

Если предоставление финансовой помощи одобрено, молодая семья получает соответствующий сертификат, а деньги в безналичной форме перечисляются в банк-партнер.

В нашей стране существует программа «Военная ипотека», она направлена на реализацию права военнослужащих на жилье через накопительную ипотечную систему обеспечения жильем. Возможность участия в программе для военнослужащих определяется датой заключения первого служебного контракта и званием. Участникам программы каждый год перечисляется на счет сумма, определяемая правительством. Данные средства военнослужащий может потратить на первоначальный взнос при покупке жилья при помощи ипотечного кредитования.

Для решения жилищной проблемы среди молодежи возрождена практика строительных студенческих отрядов. Отработав определенное количество смен на стройке, работник получает право взять ипотеку и выкупить жилье по себестоимости. Информацию о формировании подобных отрядов следует уточнять в профкомах высших учебных заведений вашего региона.

www.kakprosto.ru

Социальная ипотека это что

Социальная ипотека это что

Для получения достоверной информации о социальной ипотеке в городе или районе, вам следует обращаться в органы власти, которые несут ответственность за жилищную политику города или района. Вам должны предоставить помощь, проконсультировать по условиям необходимым для получения социальной ипотеки, произвести предварительные расчеты, о будущем первоначальном взносе, а так же размере и срокам кредита, величине ежемесячных выплат по ипотечному кредиту и минимальному доходу заемщика, включая его семью.

Как правило, в первую очередь, таким видом ипотеки могут воспользоваться очередники, то есть люди, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий, и пребывающие в этой очереди на эти улучшения. Социальная ипотека распространятся и на такие категории граждан, как молодежь, военные, молодые семьи и т.д.

Социальная ипотека это что

В каждом городе своя социальная программа и конкретные нюансы социальной ипотеки можно узнать лишь в администрации конкретного города. Так например, в Москве граждане, стоящие на очереди на жилье, имеют возможность приобрести квартиры по себестоимости, то есть по цене значительно ниже обычной рыночной цены. В Москве имеются целые дома, которые специально построены для людей, которым предоставляется социальная ипотека.

Целью социальной ипотеки является предоставление возможности людям улучшить свои жилищные условия, в том случае, когда их текущие жилищные условия не соответствуют законодательным нормам. Например, как известно, по российскому жилищному законодательству каждому человеку полагается жилая площадь из расчета 18 кв.метров на человека. Фактически многие многочисленные семьи ютятся на площадях значительно меньшего объема. Именно такие семьи имеют возможность воспользоваться социальной ипотекой.

Что такое социальная ипотека? Кто может воспользоваться социальной ипотекой

К примеру, в Воронежской и Свердловской областях действуют студенческие стройотряды. «Студенты-строители», отработавшие 150 смен, получают законное право на помощь государства при покупке ипотечного жилья. В перспективе предполагается внедрение таких программ во всех регионах страны.

Социальная ипотека – это специальная государственная программа для улучшения жилищных условий очередников: молодых специалистов, молодых семей, военных. Воспользоваться соципотекой имеют право люди с уровнем дохода ниже среднего по городу/региону. Оформить жилье можно в рассрочку на 30 лет или получить субсидию – компенсацию государством части стоимости жилья / кредита.

Социальная ипотека для малоимущих

Вторая столица имеет свои схемы социальной ипотеки. Самая популярная – безвозмездная социальная выплата в соответствии с количеством членов семьи очередника и пропорциональная количеству лет стояния в очереди на улучшение жилищных условий. Финансово она равна примерно трети стоимости жилья, приобретаемого по социальной ипотеке.

Количество льготного жилья резко ограничено.В каждом регионе страны установлены свои оригинальные программы социальной ипотеки. Во всех регионах одно общее правило – жилую площадь для социальной ипотеки нельзя покупать на вторичном рынке. Оформление любой ипотеки требует много документов и времени. Но оформление социальной ипотеки это что-то особенное.

Что такое социальная ипотека? И кому она доступна

Социальная ипотека — это проект правительства России, который направлен на обеспечение жильем социально не защищенных граждан, а также очередников, которые не могут приобрести квартиру по программе «коммерческой ипотеки». Участниками программы социальной ипотеки могут стать очередники, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Планируется, что скоро купить квартиру по программе социальной ипотеки можно будет у компаний-застройщиков. Купить с помощью городских субсидий. Об этом механизме приобретения жилья рассказал заместитель руководителя Департамента жилищной политики и жилищного фонда столицы Валентина Логунова.

Социальная ипотека

Ипотека по федеральной программе «Молодой семье — доступное жилье» предназначена для молодежи, т. е. предполагается, что каждому члену семьи нет 35 лет. Кроме того, программа устанавливает ряд ограничений. Семья должна стоять в очереди на улучшение жилищных условий. На двоих человек полагается выделение 48 кв. метров, если детей нет, а если есть — 18 кв. метров на человека. Размер помощи молодым семьям определяется исходя из стоимости жилья в регионе.

термин, употребляемый для обозначения программ жилищного кредитования с элементами государственной поддержки заемщиков. Например, с частичным субсидированием процентной ставки по кредитам, или с предоставлением государственной субсидии на первый ипотечный взнос.

СЕМЕЙНЫЙ КОНСУЛЬТАНТ

Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) возобновлено кредитование в рамках социальной ипотеки для военнослужащих участвующих в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих. Теперь военнослужащие смогут взять ипотеку для покупки жилья в новом строящемся доме под фиксированную ставку 10,3%.

Костя, Вы правы, социальная ипотека подразделяется на несколько видов. Сегодня самая популярная ипотечная программа — социальная ипотека с государственное поддержкой — государство уплачивает банку часть процентной ставки, что снижает заемщику ставку ипотеки, а банк не теряет своей прибыли. Государство стоит на страже банкиров, не дай бог, они получат низкий доход – это катастрофа.
Существуют ипотечные программы, в которых субсидируются лишь какая-то часть от стоимости жилья или жилье продается по специальной, ниже рыночной, цене.

Программа социальной ипотеки

При наличии денежных средств социальная ипотека может стать источником прибыли для очередников. При приобретении квартиры по социальной ипотеке семья может сохранять за собой старое жилье. Т.е. у нее появляется возможность сдавать ее в аренду, что является довольно прибыльным делом, либо продать какую-либо из квартир по рыночной стоимости.

Каждый год социальная ипотека становится все более популярной среди очередников. С каждый годом количество проданных по ней квартир увеличивается. Льготные квартиры берут не из фонда, предназначенного очередникам, а являются дополнительным объемом строительства. Программа привлекательна не только возможностью быстро получить квартиру, но также возможностью получения большей площади. Нормы предоставления бесплатного жилья жестко ограничены Жилищным кодексом. А при социальной ипотеке очередник может получить по комнате на каждого члена семьи, вместо 18 квадратных метров. Следует подумать и о том, что довольно выгодно после выплаты кредита по социальной ипотеке продать квартиру по рыночной стоимости.

Социальная ипотека в Казани для бюджетников в 2019 году

Бюджетникам не предоставляются также требования относительно возраста, семейного положения, наличия детей и так далее. Все, что требуется от потенциального участника подпрограммы «Социальная ипотека» – это занимать определенную должность в бюджетной организации не менее полугода. Ну и, разумеется, в течение действия программы вы также должны продолжать работать в бюджетной организации.

Государство постоянно ищет решение подобных проблем. Все меры, предпринимаемые правительством для того, чтобы обеспечить своих граждан достойными условиями проживания, заключаются в рамки федеральной целевой программы «Жилище». Это глобальный план, который позволяет оказывать финансовую поддержку жителям России, развивает жилищное строительство в стране, улучшает качество жилищно-коммунальных услуг и так далее. У «Жилища» есть множество подпрограмм, например, «Молодая семья». Сегодня же мы поговорим о подпрограмме «Социальная ипотека».

Что такое социальная ипотека и как её получить

Те, кто стоит в очереди в местных органах власти на улучшение условий проживания, могут стать участниками такой программы. Но те, у кого недостаточна площадь жилого помещения, не обязательно являются очередниками. Это могут быть просто молодые семьи без жилья, бюджетные работники, военные и прочие социальные категории.

  1. Работники бюджетных организаций. Предполагается, что эта категория наиболее социально защищена. У бюджетных работников есть стабильная зарплата, но она не всегда высокая. Еще одной отличительной чертой является уверенность в сохранении рабочего места, что бывает не у всех. В социальной программе могут участвовать только те, у кого недостает определенного количества метров, и кто проработал в бюджетной сфере не менее 3-х лет.
  2. Малоимущие граждане. Но нужно при этом понимать, что ипотечная программа, это не получение жилья на халяву, а в значительной степени — предоставление льгот на получение нового жилья. В приоритете находятся «очередники».
  3. Молодые семьи. К ним относятся те семьи, в которых супругам не исполнилось 35 лет. Другие критерии: нет совсем жилья или жилищные проблемы, предпочтение отдается молодым семьям, если один из супругов работает в государственных и муниципальных учреждениях.

zakonandpravo.ru

Детально про социальную ипотеку

Стоимость квартир в России довольно высока и большая часть населения не способна приобретать жилье самостоятельно. Уровень зарплат не сопоставим с постоянно растущими ценами на жилье.

В последние годы часть населения для решения квартирного вопроса прибегает к услугам ипотечного кредитования. Но, не смотря на большое разнообразие ипотечных предложений, покупка собственной квартиры для многих остается не доступной.

Для таких слоев населения как бюджетники, молодые семьи, военнослужащие предусмотрена социальная ипотека.

Социальная ипотека отличается от других программ для приобретения жилья возможностью купить квартиру по более низкой, доступной цене.

Существует несколько вариантов льготного кредитования:

  • Выдача средств для погашения части жилищного кредита.
  • Предоставление возможности покупки недвижимости по более низким ценам.
  • Пониженные процентные ставки.

В большинстве регионов предусмотрено социальное кредитование для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, военнослужащих и молодых семей. В расчет берется, что на каждого человека должно приходится не менее 18 кв.м.

Для получения квартиры, а точнее государственное финансирование социальной ипотекой необходимо подготовить все необходимые документы.

Для определения возможности получения льготного кредитования, в зависимости от региона проживания, необходимо обратиться в муниципальные структуры отвечающие за жилищную политику.

Улучшение жилищных условий

Семьи, группы лиц желающие улучшить жилищные условия могут подать документы на получение льготного кредита.

В каждом регионе устанавливался срок, до которого есть возможность встать в очередь на квартиру. Ожидание в данном варианте может быть длительным. Первыми на очереди стоят те, кто ранее остальных подал документы, льготники, семьи с детьми.

Улучшить жилищные условия возможно приобретением квартиры по цене строительства. В этом случае жилье ниже рыночной стоимости. Во втором варианте недвижимость приобретается по рыночной цене, но с предоставлением безвозмездной выплаты.  Аналогичным образом реализуется программа по социальной ипотеке для бюджетников.

Кредитование молодых семей

Социальная ипотека возможна для молодых семей, в которых супрагам не более 35 лет.

В этом случае семья становится в очередь при проживании в квартире менее 42 кв.м., если есть дети, то на каждого члена семьи должно приходиться менее 18 кв.м.

Размер государственной субсидии составляет от 35 до 40% и зависит от наличия детей. При включении в программу выдается свидетельство, денежные средства перечисляются в безналичной форме.

Помимо государственной программы молодым семейным парам в банках предлагаются ипотечные кредиты по сниженным ставкам.

Военнослужащие

Для военнослужащих предусмотрена государственная программа при которой на каждого перечисляется определённая сумма. Размеры зависят от звания, сроков службы и устанавливаются Правительством. Перечисленные средства возможно использовать при покупке нового жилья.

Воспользоваться накопленными средствами военнослужащий может после 20 лет срока службы, при увольнении после 10 лет службы по предусмотренным законом причинам. Воспользоваться социальной ипотекой может семья в случае смерти военнослужащего.

Оформление

По своему принципу социальная ипотека не имеет серьезных отличий от стандартных банковских программ кредитования для приобретения жилья. Оформление льготного кредита возможно только в двух банках страны: МИА-Банк и «Возрождение».

Банк МИА на официальном сайте предоставляет всю информацию по оформлению социальной ипотеки. В данном варианте возможно приобретение квартир у города Москвы. Срок кредитования от 1 до 30 лет с минимальной суммой выплаты от 30 %.

Банк «Возрождения» имеет филиалы по всей территории страны. Кредитование льготных слоев населения предоставляется на срок до 25 лет.

Стандартно для получения кредита необходимо предоставить пакет документов, включающий в себя:

  • Заявление на кредит и анкета банка.
  • Копия паспорта гражданина РФ.
  • Копия свидетельства о пенсионном страховании.
  • Копия ИНН.
  • Мужчинам – копию военного билета.
  • Копии свидетельств о браке, свидетельства рождения детей и пр. документы о семье.
  • Копия трудовой книжки и справка о доходах.

Соответственно, как получить социальную ипотеку необходимо обратиться в государственные органы  по месту жительства для получения полного списка документов (в ряде случае они могут отличаться или требуется расширенный вариант).

В соответствии с требованиями собирается и подается весь пакет документов.

Получения ипотеки в Татарстане

В республике Татарстан на данный момент действует специальная программа социальная ипотека при президенте РТ.

Контроль производится «Государственным жилищным фондом при президенте Республики Татарстан». Фонд инвестирует средства на строительство недвижимости, в дальнейшем ипотека на которую предоставляется для бюджетников и граждан, которые не могут приобрести жилье без государственной помощи.

Обязательным условием для получения льготного кредитования является гарантия трудоспособности граждан на одном постоянном месте работе в течении 10 лет.

Программа рассчитана до 2019 года.

Новая программа

Новая социальная ипотека запущена с 1 января 2015 года Министерством Строительства и АИЖК.

Она предоставляет выгодняе ставки по кредетам для российских семей не более 11,1%, что существенно ниже, чем стандартные ипотечные кредиты в банках. Минимальный взнос может составлять 10%, а период предоставления до 30 лет.

Программа предусмотрена для семей, где на одного человека приходится меньше 18 кв.м. Новая социальная ипотека позволит получить новое жилье семьям, бюджетникам, участникам боевых действий. Программа упрощает процедуру получения и приобретения жилья для большей части населения, оплачивая недвижимость по низким процентным ставкам.

rieltor-ask.ru

Что такое социальная ипотека?

Любое социально развитое государство постоянно старается заботиться и поддерживать незащищённые слои населения с целью улучшения их уровня жизни. Поскольку каждая семья должна иметь собственное жильё, государством были разработаны специальные социальные программы по ипотечному кредитованию.

Что такое социальная ипотека?

Цель данных программ заключается в том, чтобы помочь малоимущим категориям граждан в улучшении их условий проживания. Проще говоря, люди получают возможность взять ипотеку с участием доли капитала государства.

Проще говоря, подпадая под программу господдержки, заёмщик может рассчитывать на социальную ипотеку, когда определённую сумму по выплате кредитного долга берёт на себя наше государство. Иными словами, у малообеспеченных людей есть уникальная возможность воспользоваться льготным жилищным кредитованием.

Для того чтобы гражданин сумел воспользоваться льготной программой кредитования, необходимо, чтобы он и его члены семьи соответствовали определённым требованиям. В зависимости от того, каким именно видом социальной программы собирается воспользоваться гражданин, зависят предъявляемые к нему требования.

Конкретные требования и условия утверждаются, как правило, региональными властями. Поэтому все интересующие нюансы всегда можно уточнить по месту проживания потенциального заёмщика в местных органах самоуправления. Чтобы претендовать на социальную ипотеку, необходимо обязательно подпадать под категорию граждан, которой положено по закону льготное жильё.

Категории лиц, имеющих право на социальную ипотеку

Таким образом, если гражданин желает воспользоваться господдержкой, ему, вначале, необходимо определиться, к какой именно категории он относится:

— Либо это лица, которые официально признаны государством нуждающимися. То есть, человек уже находится в перечне на очередь нуждающихся в улучшении условий проживания. Зарегистрироваться в подобном списке можно по месту проживания в муниципальных органах. Но если человека ещё нет в таком перченее, ему надо обратиться в администрацию и проконсультироваться по вопросу того, как туда попасть, что для этого необходимо сделать и подпадает ли вообще гражданин под эту категорию нуждающихся.

— Либо это лица, уже обладающие жильём, но оно не превышает двенадцати метров на каждого отдельного человека в семье.

Далее, человеку необходимо выяснить в органах самоуправления по месту проживания, какой именно вид дотации он может использовать в рамках программы льготного жилищного кредитования. На сегодняшний день есть несколько основных видов льгот, предоставляемых государством нуждающимся гражданам.

Виды льгот по социальной ипотеке

1. Либо это финансовая компенсация определённой доли стоимости приобретаемого жилья, которая предназначена лицам – участникам госпрограммы. Размеры данной компенсации колеблются в рамках от 17 до 70 процентов. Определяющим в данном случае фактором относительно размера этой компенсации является тот бюджет, который был изначально заложен региональными властями. Поэтому вполне естественно, что чем больше размер выделенного на эти нужды бюджета, тем выше окажется финансовая поддержка для заёмщика.

2. Следующий вариант заключается в компенсации для заёмщика конкретной доли процента, которые он должен отчислить в банк по ипотечному займу. То есть, из бюджета будет выплачен процент за кредит, а основную сумму займа заёмщику придётся выплачивать уже самостоятельно.

3. Так же есть дотация, которая предусматривает выплату не только процентов по ипотечному займу, но и некоторой части основного долга. Однако подобная поддержка будет выплачиваться не постоянно, а в течение всего лишь нескольких первых лет после заключения кредитного соглашения с банком.

4. Помимо этого, государство так же предлагает такой вариант, как уплата за счёт бюджета первоначального взноса по ссуде.

5. И последний вариант – предоставление нуждающейся семье жилищной ссуды, которая оформляется по заниженной процентной ставке за ипотеку.

Надо сразу сказать, что при оформлении льготной ипотеке, заёмщику не стоит рассчитывать на то, что он может самостоятельно выбирать понравившееся жильё. Кредит будет предоставляться лишь под муниципальное жильё, которое когда – то было отстроено за бюджетный капитал.

Таким образом, приобрести элитную квартиру у частного застройщика уже не получится. Более того, социальное жильё должно соответствовать определённым нормативам, которые заложены в нормативных актах. Так что, количество квадратных метров, на которые может претендовать семейство, так же ограничено и не может быть больше, чем указано в нормативе.

Таким образом, семейство, нуждающееся в жилье или улучшении условий проживания, конечно же, может рассчитывать на квартиру. Однако не стоит полагать, это приобретаемая недвижимость окажется в элитном районе или будет иметь большое количество квадратных метров.

Admin

Об авторе

credit-bezspravki.ru

что это такое и кому ее дают

Наверняка сегодня трудно будет отыскать того, кто не стремился бы улучшить условия проживания. В ситуации, когда есть желание приобрести квартиру или дом на помощь нашим гражданам приходят банковские структуры, предлагающие оформить ипотечный договор, согласно которому средства направляются на приобретение недвижимости.

Социальная ипотека

Социальная ипотека: что это такое и кому ее дают, этот вопрос наверняка интересует многих. На сегодня разработано и работают различные виды программы кредитования, которые позволяют приобрести жилье, в том числе и социальную ипотеку.

Благодаря разработанной государственной программе социальной ипотеки, сегодня каждая семья, которая ощущает определенные финансовые проблемы, но вместе с тем остро нуждается в кредитных средствах на покупку квартиры или дома, имеет вполне реальную возможность стать обладателем жилой недвижимости.

Кто вправе рассчитывать на социальную ипотеку

Программа кредитования была сформирована государственными органами социальной защиты, ее реализация стала возможной только благодаря тому, что государство тесно сотрудничает с ведущими коммерческими кредитными организациями, банками. Социальная ипотека — это прекрасная возможность воспользоваться той поддержкой, которую предлагает нашим гражданам государство. Кроме того, программой могут воспользоваться и те, кто стоит в очереди на покупку и коммерческой недвижимости в том числе. Основным условием предоставления ипотеки остается минимальный размер метража, который рассчитывается на каждого члена семьи.

Согласно предлагаемой сегодня программе социального кредитования многие выпускники детских домов, интернатов, а также недавно созданные семьи имеют возможность приобрести собственную недвижимость.

Какие программы входят в социальную ипотеку

На сегодняшний день социальная ипотека включает четыре программы кредитования, позволяющих оформлять ипотеку:

  • программа, предназначенная для молодых семей, которые не имеют финансовых возможностей приобрести свое первое жилье;
  • военная ипотека, если ранее представителям военных профессий выдавались служебные квартиры, то на сегодняшний день семья военного после истечения двадцатилетнего срока получает право выкупить ее, а средства предоставляются программой социальной ипотеки;
  • программа кредитования для многодетных семей;
  • кредиты на покупку квартир для людей, работающих в детских домах.

Как воспользоваться правом на социальную ипотеку

Процесс оформления социального кредита практически ничем не отличается от процедуры получения обычного кредита в банковском учреждении. Также придется потратить время на подготовку пакета документов. Однако в данной ситуации, потенциальный заемщик не только может надеяться на лояльное отношение со стороны кредитного учреждения, но и на положительное решения при рассмотрении поданной заявки.

wfinbiz.com

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *