Что такое социальная ипотека и кому она предоставляется
Под социальной ипотекой стоит понимать помощь государства льготным категориям граждан, которые не имеют самостоятельной возможности приобрести жилплощадь, однако, остро в ней нуждаются. Решение о том, каким образом будет предоставляться соц ипотека, принимают региона, непосредственно на местах. Как правило, помощь оказывается сразу в нескольких направлениях и каждое имеет свои особенности.
В статье будет рассказано о том, кто может претендовать на участие в госпрограмме, а также, о том, какие виды помощи оказываются населению в рамках действия такой программы.
Что такое социальная ипотека, и каким образом оказывается денежная помощь?
Как мы уже пояснили в начале статьи соципотекой принято называть госпрограмму по оказанию помощи определенным группам граждан. Существует сразу несколько форм предоставления господдержки, а именно:
- компенсирование части стоимости жилья, купленного в ипотеку;
- приобретение имущества у госорганов или у муниципалитета под сниженную процентную ставку;
- предоставление возможности возместить часть процентов по жилищной ссуде
Если говорит о предоставлении субсидии, то размер выплаты обязан составлять не меньше 30% от стоимости, приобретенной в ипотеку квартиры. Для семьи с детьми, такой показатель повышен на 5%. Итоговую сумму субсидии определяют местные органы с учетом местоположения квартиры проживания гражданина. Важным моментом является и то, сколько детей в семье и вообще, сколько человек. От этого фактора зависит размер выделяемой квартиры
Если говорить о предоставлении ипотечного займа под низкий процент, то стоит отметить, что самыми минимальным показателем по жилищному кредитованию в 2017 году стало 9,9% хотя в банках проценты по кредиту были, начиная от 11,5 (Сбербанк). Некоторые моменты касаются и первоначального взноса. К примеру, в АИЖК такой показатель составляет порядка 10% от общей стоимости жилья. Для сравнения можно привести показатель АО Сбербанка, в котором он равен 20%. Следует отметить, что многие коммерческие банки делают скидки работникам бюджетных структур или участникам льготных проектов кредитования.
Кто может принять участие в программе?
Законодательно определен круг лиц, которые могут принять участие в социальной ипотеке. Если составить небольшой список, то в него войдут следующие граждане:
- работники бюджетной сферы, которые сейчас находятся на гособеспечении;
- малоимущие лица, которые не имеют достойных условий для проживания;
- молодые семьи, когда супругам (или одному из них) еще не исполнилось 35-ти лет.
Каждая из этих групп людей может рассчитывать на привилегии только в том случае, когда бюджетник отработал в структуре не меньше трех лет, когда у соискателя нет жилплощади в личном распоряжении или оно не отвечает действующим требованиям , установленным законом, в отношении площади или действующим санитарным нормам.
Куда подавать заявление?
Чтобы получить льготную ипотеку потребуется оформить и подать заявку непосредственно руководителю того учреждения, где трудоустроен гражданин. Для этого нужно получить стандартный бланк и заполнить его лично. Важным моментом является то, что социальная ипотека предоставляется в администрации, а не в банке. Кроме того, проценты по такому кредиту намного меньше, чем при оформлении ипотеки в банке.
В результате, такой вариант позволят существенно сократить сроки возврата долга и сделать платежи меньше. Удобство заключается еще и в том, что многие учреждения самостоятельно принимают на себя обязанности по оформлению всей обязательной документации, в том числе по составлению договора.
Какие документы могут потребоваться при оформлении льготы?
Чтобы оформить ипотеку в льготном порядке, заемщику необходимо будет подготовить полный перечень документации. В список войдут следующие бумаги:
- заявление стандартного образца;
- паспорта супругов и акт о рождении на маленьких детей;
- выписка из домовой книги;
- выписка о составе семьи;
- справки о заработке и стаже заемщика;
- копия трудовой книжки;
- выписка из ЕГРП на покупаемую квартиру;
- правовые бумаги на жилое помещение;
- банковские данные для зачисления денежных средств.
Важно, что на каждого жильца должно приходиться меньше 14-ти кв. метров жилья. Размер квартиры определяется установленной нормой, при которой на каждого из членов семьи должно приходиться не меньше 18-ти квадратных метров. Для семьи из 2-ух человек подойдет квартира в 42 кв метра. Конечно, никаких ограничений нет, и семья может приобрести жилище большего размера, но при условии, что лишние метры уже должны будут оплачиваться участниками программы самостоятельно. Кроме того, данный момент должен быть согласован с администрацией и с другими органами, имеющими полномочия.
Заключение
Социальная ипотека – это удобный способ получить займ под низкий процент или воспользоваться материальной помощью от лица государства, чтобы возместить часть средств по жилищному займу. Поскольку воспользоваться такой возможностью предлагается не всем, а только определенным гражданам, то заявитель обязан подтвердить свой статус специальными документами. Процедура оформления ипотеки предусматривает обращение в муниципалитет и строгое соблюдение действующего регламента.
grazhdaninu.com
Что такое социальная ипотека? И кому она доступна? Что такое социальная ипотека
Что такое социальная ипотека и кому она предназначается
Многие молодые семьи мечтают о собственном жилье, но собственных средств на покупку необходимых квадратных метров часто не хватает. Поэтому чтобы помочь малоимущим слоям населения правительство разработало меры государственной поддержки и предоставило возможность в получении социальной ипотеки.
Самым важным отличием от обычного ипотечного кредитования заключается в сниженной стоимости квадратного метра приобретаемого жилья. Неоспоримым преимуществом для покупателей квартир при помощи такой ипотеки являются дополнительные гарантии от государства и банка.
Чаще всего при совершении подобных сделок банки проверяют чистоту квартиры, страхуют ее, а также жизнь и здоровье заемщика и сохраняют величину процентной ставки до последнего платежа по кредиту. Для получения такой ипотеки необходимо обратиться по месту жительства в администрацию района.
Кто может претендовать на получение такой ипотеки?
В приоритете на получение таких квартир рассматриваются работники бюджетной сферы, малоимущие граждане и другие, социально незащищенная часть населения. Главным условием для получения такой жилплощади является необходимость в постановке семьи на учет, как нуждающейся в улучшении своих жилищных условий. В недвижимости, где проживает семья, количество квадратных метров не должно превышать восемнадцати на одного человека.
Срок такого кредита может достигать двадцати восьми лет. Семь процентов годовых может составить кредитная ставка. Первоначальный взнос необязателен. Помимо общих государственных требований, заемщику необходимо соответствовать еще и требованиям банка. К таким требованиям может относиться обязательное оформление страховок за счет заемщика. Также банк может обратить внимание на непрерывный стаж труда заемщика и прописку.
Чтобы рассчитать конкретную стоимость ипотеки и сумму ежемесячных платежей необходимо обратиться к сотруднику банка, который произведет все расчеты и ответит на все интересующие вопросы.
Квартира для студента.
Возрождение практики студенческих отрядов позволяет приобрести молодым людям квартиры по сниженным процентным ставкам и сниженной стоимости квадратных метров почти на треть. Единственным требованием для студентов является отработка ста пятидесяти смен в студенческом отряде. Актуальную информацию по этому вопросу следует получать в общественном движении с одноименным названием.
Квартира молодой семье.
Молодая семья помимо оформления стандартной льготной ипотеки может поучаствовать в получении федеральной субсидии, которую можно потратить на покупку дома или квартиры. На размер субсидирования оказывают значение имеющиеся в семье дети, а также расположение жилья в конкретном субъекте проживания молодых семей.
spbbuilding.ru
Что такое социальная ипотека — Финансовая грамота
То, что в России на сегодня ещё достаточно много людей, нуждающихся в жилье и стоящих в очереди на его получение, мало кого удивит. Несмотря на то, что выражение «очередь на квартиру» звучит скорее, как отголосок прошлого. Тем не менее, очередники существуют. Под такую категорию подпадает каждый, кто имеет не приватизированную квартиру при расчёте менее 18м2 жилой площади на одного проживающего.
Государственная помощь
Получить жильё от государства просто так у очередников возможности нет. К сожалению. Заменой в данной ситуации становится социальная ипотека. На такую помощь от государства у очередников есть шанс рассчитывать.
Однако и в этом случае не всё так просто. Даже при наличии подходящих жилищных условий, а точнее их отсутствии, рассчитывать на социальную ипотеку могут далеко не все. Она доступна лишь для того, кто помимо нужды в жилье, имеет небольшой доход, не сопоставимый с возможностью рассчитывать на обычную ипотеку.
Предоставляемая государственная субсидия характеризуется как первоначальный ипотечный взнос, в несколько раз уступающий рыночной цене жилья, прошедшего приватизацию.
Отличия социальной ипотеки
Что касается процентов по социальной ипотеке, то они соответственно гораздо ниже, чем по ипотеке, взятой в обычном порядке. Кроме того, необходимо учитывать тот факт, что владельцем жилья приобретённого по социальной ипотеке, можно стать в случае полной выплаты кредита, а в условиях приобретения жилья при помощи обычной ипотеки, собственниками становятся сразу после оформления покупки.
Далее, у тех, кто берёт в банке обычный ипотечный кредит, есть право выбора. То есть они могут выбрать наиболее комфортное место для проживания и жильё, соответствующее их желаниям. В ситуации с соц. ипотекой, получить квартиру можно только в доме, представляющем муниципальную собственность и построенный на деньги, взятые из бюджета.
18м2 на одного жильца – для семей и 36м2 для одиноких граждан. Можно конечно получить немного дополнительных квадратных метров на семью, но это всего лишь 9 лишних метров.
Исходя из этого при обращении к государству в целях получения помощи, имея в виду социальную ипотеку, вряд ли можно будет рассчитывать на комфортабельное жильё в достаточно хорошем месте. Хотя на данном этапе Московское руководство заключило договора с некоторыми застройщиками, и они выделяют места, а конкретно, определённые жилые площади для людей, стоящих в очереди на квартиры и имеющие право приобрести жильё, воспользовавшись социальной ипотекой. Впрочем, и данные квартиры, скорее всего, будут весьма далеки от просторного и комфортного жилья.
Другие категории, претендующие на социальную ипотеку
Помимо рядового населения, на квартиры по означенной ипотеке претендуют также военнослужащие. Это уже называется военная ипотека. В данном случае военные кроме своего стандартного заработка, получают дополнительно определённую сумму денег. Эти деньги используются потом как первоначальный взнос при оплате квартиры, и ипотека в этом случае выдаётся так же при пониженных процентах.
В целом конечно можно высказаться по поводу того, что социальная ипотека имеет множество недостатков. Однако это пока единственный законный шанс для людей, живущих в крайне бедственных условиях получить более или менее нормальное жильё. При этом нужно помнить и постоянном действии АИЖК — государственной корпорации, занимающейся ипотечным кредитованием. Клиенты корпорации — отмеченные ранее льготные категории заемщиков.
finance-gramota.ru
Что такое социальная ипотека и кому она предназначается
Многие молодые семьи мечтают о собственном жилье, но собственных средств на покупку необходимых квадратных метров часто не хватает. Поэтому чтобы помочь малоимущим слоям населения правительство разработало меры государственной поддержки и предоставило возможность в получении социальной ипотеки.
Самым важным отличием от обычного ипотечного кредитования заключается в сниженной стоимости квадратного метра приобретаемого жилья. Неоспоримым преимуществом для покупателей квартир при помощи такой ипотеки являются дополнительные гарантии от государства и банка.
Чаще всего при совершении подобных сделок банки проверяют чистоту квартиры, страхуют ее, а также жизнь и здоровье заемщика и сохраняют величину процентной ставки до последнего платежа по кредиту. Для получения такой ипотеки необходимо обратиться по месту жительства в администрацию района.
Кто может претендовать на получение такой ипотеки?
В приоритете на получение таких квартир рассматриваются работники бюджетной сферы, малоимущие граждане и другие, социально незащищенная часть населения. Главным условием для получения такой жилплощади является необходимость в постановке семьи на учет, как нуждающейся в улучшении своих жилищных условий. В недвижимости, где проживает семья, количество квадратных метров не должно превышать восемнадцати на одного человека.
Срок такого кредита может достигать двадцати восьми лет. Семь процентов годовых может составить кредитная ставка. Первоначальный взнос необязателен. Помимо общих государственных требований, заемщику необходимо соответствовать еще и требованиям банка. К таким требованиям может относиться обязательное оформление страховок за счет заемщика. Также банк может обратить внимание на непрерывный стаж труда заемщика и прописку.
Чтобы рассчитать конкретную стоимость ипотеки и сумму ежемесячных платежей необходимо обратиться к сотруднику банка, который произведет все расчеты и ответит на все интересующие вопросы.
Квартира для студента.
Возрождение практики студенческих отрядов позволяет приобрести молодым людям квартиры по сниженным процентным ставкам и сниженной стоимости квадратных метров почти на треть. Единственным требованием для студентов является отработка ста пятидесяти смен в студенческом отряде. Актуальную информацию по этому вопросу следует получать в общественном движении с одноименным названием.
Квартира молодой семье.
Молодая семья помимо оформления стандартной льготной ипотеки может поучаствовать в получении федеральной субсидии, которую можно потратить на покупку дома или квартиры. На размер субсидирования оказывают значение имеющиеся в семье дети, а также расположение жилья в конкретном субъекте проживания молодых семей.
Возраст супругов для получения такого субсидирования не должен превышать тридцати пяти лет. Молодой семье необходимо получить признание соответствующих органов на улучшение жилищных условий и состоять в очереди на получение социального жилья.
Также от молодой семьи требуется подтверждение доходов на оплату оставшейся суммы от стоимости квартиры после выплаты субсидии. Семье выдается специальное свидетельство, а деньги выплачиваются по безналичной форме. Эти средства можно внести в качестве первоначального взноса при покупке жилья или строительстве дома.
www.vsem-kvartira.ru
Что такое социальная ипотека | Ипотека
Старшее поколение наверно с тоской вспоминает те времена, когда квартиры выдавались по очереди, но бесплатно. Да, несомненно, это давало возможность обеспечить жильем те слои населения, которым очень трудно было бы приобрести квартиру самостоятельно, даже в кредит. Но не стоит забывать что у такой плановой системы, которая существовала в СССР практически во всех сферах жизнедеятельности человека было и много недостатков, она нехарактерна для всего развитого мира.Вначале стоит отметить что и в настоящее время в нашей стране существуют очереди на получение квартиры от государства. Конечно количество категорий людей, которым положены подобные квартиры, сильно сократилось по сравнению со временами СССР, но они все же есть. Также кардинальное отличие от эпохи СССР состоит в том, что сейчас государство дает не квартиры, а пособия, которые помогают в приобретении подобного социального жилья. Эти пособия и называются социальной ипотекой. Например, ипотека для молодой семьи с поддержкой государства является одним из вариантов подобной социальной ипотеки.
Разумеется чтобы воспользоваться такой схемой нужно чтобы вас признали официально нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для этого нужно проживать либо в социальном неприватизированном жилье, либо снимать жилье, либо проживать у родственников на «птичьих правах» и т.д. Также необходимо будет представить документы, что у вас действительно очень низкие доходы и вы никакими другими законными способами не можете приобрести себе жилье. В большинстве случаев, конечно, выделяют не всю сумму, необходимую для покупки жилья, а лишь ее часть. Но это все же лучше чем ничего. Также остальную часть суммы при подобной схеме можно взять в кредит по более низким процентах по сравнению с обычными случаями ипотеки.
Правда есть и другие неудобства при социальной ипотеке. Так, например, выбор жилья по такой программе будет существенно ниже чем если бы вы искали варианты покупки жилья самостоятельно, полностью за свои деньги. При социальной ипотеке необходимо подбирать квартиру в доме, который строится на деньги государства (хотя бы частично). Лично в моем городе можно часто видеть такую схему при которой обычный коммерческий застройщик возводит свой обычный дом эконом класса, а городские власти выкупают в нем для социальных целей часть квартир (обычно это самые маленькие однокомнатные квартиры в доме, но бывают и исключения если, например жилье приобретается для последующей его передачи многодетным семьям). К слову сказать, обычно такие дома представляют собой новостройки эконом класса на краю города, так что на апартаменты в центре города вряд ли придется рассчитывать. Также следует иметь в виду, что вам выделят деньги если в приобретаемой квартире на одного члена семьи площадь не будет превышать 18-ти квадратных метров.
Как видите, у социальной ипотеки много минусов, но зато ее существенным плюсом является то, что часть денег на квартиру вам все таки выделяет государство, и этот плюс зачастую для многих перевешивает все ее минусы.
goodcredits.ru
Условия социальной ипотеки: что это такое
Социальная ипотека — это реальная, но не бесплатная возможность молодым или малоимущим семьям улучшить свои жилищные условия. Для того чтобы узнать, не проходит ли в данный момент государственная программа, стоит обратиться в местную администрацию.
Основные критерии при определении претендентов
Участниками социальной ипотеки становятся граждане, которым требуется поддержка государства. Ипотечный кредит сопряжен с долговременными выплатами, иногда не на один десяток лет. Чтобы быть уверенными в платежеспособности своих будущих клиентов, банки не принимают заявки от сколько-то, по их мнению, социально неблагополучных лиц.
В этом случае роль буфера принимает на себя государство. Кроме того, по условиям социальной ипотеки не проходят граждане, у которых социальная норма жилплощади на одного человека не более, чем 18 квадратных метров. К такой категории людей относятся так называемые очередники.
Те, кто стоит в очереди в местных органах власти на улучшение условий проживания, могут стать участниками такой программы. Но те, у кого недостаточна площадь жилого помещения, не обязательно являются очередниками. Это могут быть просто молодые семьи без жилья, бюджетные работники, военные и прочие социальные категории.
Критериев отбора здесь несколько, главные из них:
- при вычислении площади на одного человека количество метров должно быть меньше 18;
- лицо, на которое оформляется ипотечный кредит, должно иметь стабильный доход.
По российскому законодательству на ипотеку могут рассчитывать не все. Государственные социальные программы выделяют немалые средства на поддержку определенных слоев населения. Каждая из таких программ рассчитана на какой-то определенный круг людей.
Ипотечная социальная программа охватывает несколько категорий граждан. Рассмотрим некоторые из них:
- Работники бюджетных организаций. Предполагается, что эта категория наиболее социально защищена. У бюджетных работников есть стабильная зарплата, но она не всегда высокая. Еще одной отличительной чертой является уверенность в сохранении рабочего места, что бывает не у всех. В социальной программе могут участвовать только те, у кого недостает определенного количества метров, и кто проработал в бюджетной сфере не менее 3-х лет.
- Малоимущие граждане. Но нужно при этом понимать, что ипотечная программа, это не получение жилья на халяву, а в значительной степени — предоставление льгот на получение нового жилья. В приоритете находятся «очередники».
- Молодые семьи. К ним относятся те семьи, в которых супругам не исполнилось 35 лет. Другие критерии: нет совсем жилья или жилищные проблемы, предпочтение отдается молодым семьям, если один из супругов работает в государственных и муниципальных учреждениях.
Во всех перечисленных случаях будет разбираться специальная комиссия, которая создана из работников муниципалитета. Социальная государственная программа намечает лишь контуры, главный отбор претендентов происходит на местах.
Особенности социальной ипотеки
Социальная ипотека может быть разных видов:
- Гражданин приобретает жилье в ипотеку на общих основаниях, а государство частично компенсирует затраты на приобретение.
- Покупка жилья, которое находится в собственности у государства, по льготной цене.
- Дотация на проценты по ипотеке.
Рассмотрим эти примеры в цифрах. В настоящее время субсидия по ипотеке может составить 30 и более процентов от стоимости жилья. Для семей с детьми эта цифра увеличивается до 35 процентов.
Окончательные расчеты и условия предоставления устанавливают местные власти. Все зависит и от суммы, которая была выделена, и от региона.
Также имеет значение характер занятий населения в регионе. Многое будет зависеть от цен на квадратный метр жилой площади в каждом отдельном регионе.
Минимальный процент составляет от 9,9 до 11 процентов в год. Размер первоначального взноса составляет всего 10% взамен 20 процентов в банке на общих основаниях.
На видео о социальном ипотечном кредитовании
Если подвести итог, то можно сказать, что участники социального ипотечного страхования — это не только люди, имеющие потребность в жилье, но и те, у кого есть стабильный доход. Те, кто неспособен оформить займ в банке, вряд ли будут рассматриваться в качестве серьезного претендента.
ru-act.com