Посчитать ежемесячный платеж по ипотеке: Калькулятор новой ипотеки в 2021

Содержание

Ипотека для переселенцев под 3%: как рассчитать ежемесячный платёж

22 мая / 2021

Первоисточник: Телеканал «Дом»

Иллюстративное фото: pixabay.com

Переселенцам для того, чтобы понять стоит ли сейчас подаваться на участие в обновлённой программе ипотечного кредитования для ВПЛ под 3% годовых, нужно рассчитать ежемесячный платёж и понять на сколько это семье по карману. О том, как это сделать, на примере рассказал глава Всеукраинской ассоциации переселенцев Руслан Калинин на своей странице в Facebook, информирует «Дом».

Так, он напомнил основные условия программы:

  • кредит под 3% годовых;
  • первоначальный взнос — 6% от общей стоимости жилья;
  • максимальный срок кредита — 20 лет (240 месяцев).

Пример: Молодая семья из двух человек хочет взять кредит на покупку квартиры в Киеве.

Они могут рассматривать квартиры до 52,5 кв. м.

«Предположим, они решили выбрать вторичный рынок. Есть личные сбережения, которых хватит только на первоначальный взнос и нет на данный момент денег на ремонт квартиры на первичном рынке. Кроме того, они хотели бы сразу заехать в купленную квартиру и перестать платить за съёмное жильё.  Для поиска подходящих вариантов я ввёл на сайте olx вводные данные — г. Киев, до 52 кв. м, цена не более 27 тыс. за кв. м. На картинке показаны абсолютно случайные варианты. Выбираем двухкомнатную квартиру 51 кв. м за 1 млн 400 тыс. грн», — написал Калинин.

Он представил следующий расчёт:

  • Общая стоимость квартиры — 1 млн 400 тыс. грн.
  • Первоначальный взнос — 84 тыс. грн.
  • Сумма кредита — 1 316 000 тыс. грн.
  • Две составляющие ежемесячного платежа: тело кредита и 3% годовая ставка.
  • Расчёт ежемесячного платежа тела кредита: сумма кредита/количество месяцев = 5483 грн.
  • Проценты: сумма кредита (за вычетом ежемесячного платежа за тело кредита)*3%/12 = 3245 грн.

Таким образом, общий ежемесячный платёж составит 8728 грн.

Руслан Калинин отметил, что сумма платежа будет уменьшаться каждый месяц. Последний платёж составит 5 496 грн.

Кроме того, выплатить кредит можно и раньше без применения каких-либо штрафных санкций.

Дополнительные платежи:

  • Единоразовый платёж при оформлении кредита: размер одной минимальной заработной платы (по состоянию на 1 января 2021 года составляет 6 тыс. грн).
  • Ежегодный платёж: страховка жизни и ипотеки (0,2-0,4% от стоимости, в приведённом примере это от 2800 грн.)

Калинин отметил, что подробный расчёт под ваш случай помогут сделать специалисты регионального управления Государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству («Держмолодьжитло»).

Читайте также: Начат приём заявлений от переселенцев на получение ипотеки под 3%: как это сделать

О том, как рассчитывается цена за кв. м и почему выбрана именно такая квадратура — читайте по ссылке.

Калькулятор ипотеки. Рассчитать ипотеку.

Калькулятор ипотеки. Рассчитать ипотеку.

Помощь в получении ипотеки

На данном сайте Вы можете самостоятельно подобрать ипотечный кредит и напрямую связаться с банком.
Если банк отказывает Вам в кредите и необходима помощь по одобрению ипотеки, оставьте свои контакты.

Спасибо за Вашу заявку! Мы свяжемся с Вами в самое ближайшее время!

Выберите регион:

А

Абакан

Альметьевск

Анадырь

Армавир

Архангельск

Астрахань

Б

Балашиха

Барнаул

Белгород

Биробиджан

Благовещенск

Брянск

В

Великий Новгород

Владивосток

Владикавказ

Владимир

Волгоград

Вологда

Воронеж

Е

Екатеринбург

И

Иваново

Ижевск

Иркутск

К

Казань

Калининград

Калуга

Кемерово

Киров

Кисловодск

Коломна

Комсомольск-на-Амуре

Кострома

Красногорск

Краснодар

Красноярск

Курган

Курск

Кызыл

М

Магадан

Магнитогорск

Майкоп

Махачкала

Москва

Мурманск

Мытищи

Н

Набережные Челны

Назрань

Нальчик

Нарьян-Мар

Находка

Нижнекамск

Нижний Новгород

Нижний Тагил

Новокузнецк

Новороссийск

Новосибирск

Новый Уренгой

Норильск

О

Одинцово

Омск

Орёл

Оренбург

П

Пенза

Пермь

Петрозаводск

Петропавловск-Камчатский

Подольск

Псков

Пятигорск

Р

Ростов-на-Дону

Рязань

С

Салехард

Самара

Санкт-Петербург

Саранск

Саратов

Севастополь

Серпухов

Симферополь

Смоленск

Сочи

Ставрополь

Сургут

Сыктывкар

Т

Таганрог

Тамбов

Тверь

Тольятти

Томск

Тула

Тюмень

У

Улан-Удэ

Ульяновск

Уфа

Х

Хабаровск

Химки

Ч

Чебоксары

Челябинск

Череповец

Чита

Э

Электросталь

Элиста

Энгельс

Ю

Южно-Сахалинск

Я

Якутск

Ярославль

Использование формул Excel для определения объемов платежей и сбережений

Управление личными финансами может быть сложной задачей, особенно если вам нужно планировать свои платежи и сбережения. Excel формулы и шаблоны бюджетов помогут вам вычислить будущую стоимость своих задолженности и инвестиций, что упростит расчет времени, необходимого для достижения целей. Используйте следующие функции:

  • ПЛТ: возвращает сумму периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и процентной ставки.

  • КПЕР: возвращает количество периодов выплаты для инвестиции на основе регулярных постоянных выплат и постоянной процентной ставки.

  • ПВ: возвращает приведенную (к текущему моменту) стоимость инвестиции. Приведенная (нынешняя) стоимость представляет собой общую сумму, которая на данный момент равноценна ряду будущих выплат.

  • БС: возвращает будущую стоимость инвестиции при условии периодических равных платежей и постоянной процентной ставки.

Расчет ежемесячных платежей для погашения задолженности по кредитной карте

Предположим, остаток к оплате составляет 5400 долларов США под 17% годовых. Пока задолженность не будет погашена полностью, вы не сможете рассчитываться картой за покупки.

С помощью функции ПЛТ(ставка;КПЕР;ПС)

=ПЛТ(17%/12;2*12;5400)

получаем ежемесячный платеж в размере 266,99 долларов США, который позволит погасить задолженность за два года.

  • Аргумент «ставка» — это процентная ставка на период погашения кредита. Например, в данной формуле ставка 17% годовых делится на 12 — количество месяцев в году.

  • Аргумент КПЕР 2*12 — это общее количество периодов выплат по кредиту.

  • Аргумент ПС или приведенной стоимости составляет 5400 долларов США.

Расчет ежемесячных платежей по ипотеке

Представьте дом стоимостью 180 000 долларов США под 5% годовых на 30 лет.

С помощью функции ПЛТ(ставка;КПЕР;ПС)

=ПЛТ(5%/12;30*12;180000)

получена сумма ежемесячного платежа (без учета страховки и налогов) в размере 966,28 долларов США.

  • Аргумент «ставка» составляет 5%, разделенных на 12 месяцев в году.

  • Аргумент КПЕР составляет 30*12 для ипотечного кредита сроком на 30 лет с 12 ежемесячными платежами, оплачиваемыми в течение года.

  • Аргумент ПС составляет 180 000 (нынешняя величина кредита).

Расчет суммы ежемесячных сбережений, необходимой для отпуска

Необходимо собрать деньги на отпуск стоимостью 8500 долларов США за три года. Процентная ставка сбережений составляет 1,5%.

С помощью функции ПЛТ(ставка;КПЕР;ПС;БС)

=ПЛТ(1,5%/12;3*12;0;8500)

получаем, что чтобы собрать 8500 долларов США за три года, необходимо откладывать по 230,99 долларов США ежемесячно.

  • Аргумент «ставка» составляет 1,5%, разделенных на 12 месяцев — количество месяцев в году.

  • Аргумент КПЕР составляет 3*12 для двенадцати ежемесячных платежей за три года.

  • Аргумент ПС (приведенная стоимость) составляет 0, поскольку отсчет начинается с нуля.

  • Аргумент БС (будущая стоимость), которую необходимо достичь, составляет 8500 долларов США.

Теперь допустим, вы хотите собрать 8500 долларов США на отпуск за три года, и вам интересно, какую сумму необходимо положить на счет, чтобы ежемесячный взнос составлял 175,00 долларов США. Функция ПС рассчитает размер начального депозита, который позволит собрать желаемую сумму.

С помощью функции ПС(ставка;КПЕР;ПЛТ;БС)

=ПС(1,5%/12;3*12;-175;8500)

мы узнаем, что необходим начальный депозит в размере 1969,62 долларов США, чтобы можно было откладывать по 175,00 долларов США в месяц и собрать 8500 долларов США за три года.

  • Аргумент «Ставка» составляет 1,5%/12.

  • Аргумент КПЕР составляет 3*12 (или двенадцать ежемесячных платежей за три года).

  • Аргумент ПЛТ составляет -175 (необходимо откладывать по 175 долларов США в месяц).

  • Аргумент БС (будущая стоимость) составляет 8500.

Расчет срока погашения потребительского кредита

Представьте, что вы взяли потребительский кредит на сумму 2500 долларов США и согласились выплачивать по 150 долларов США ежемесячно под 3% годовых.

С помощью функции КПЕР(ставка;ПЛТ;ПС)

=КПЕР(3%/12;-150;2500)

выясняем, что для погашения кредита необходимо 17 месяцев и несколько дней.

  • Аргумент «Ставка» составляет 3%/12 ежемесячных платежей за год.

  • Аргумент ПЛТ составляет -150.

  • Аргумент ПС (приведенная стоимость) составляет 2500.

Расчет суммы первого взноса

Скажем, вы хотите приобрести автомобиль стоимостью 19 000 долларов США под 2,9 % годовых за три года. Вы хотите, чтобы ежемесячные платежи были на уровне 3500 долларов США в месяц, поэтому вам нужно выяснить сумму своего взноса. В этой формуле результатом функции ПС является сумма займа, которая затем вычитается из цены покупки, чтобы получить первый взнос.

С помощью функции ПС(ставка;КПЕР;ПЛТ)

= 19000-ПС(2,9%/12; 3*12;-350)

выясняем, что первый взнос должен составлять 6946,48 долларов США.

  • Сначала в формуле указывается цена покупки в размере 19 000 долларов США. Результат функции ПС будет вычтен из цены покупки.

  • Аргумент «Ставка» составляет 2,9%, разделенных на 12.

  • Аргумент КПЕР составляет 3*12 (или двенадцать ежемесячных платежей за три года).

  • Аргумент ПЛТ составляет -350 (необходимо будет выплачивать по 350 долларов США в месяц).

Оценка динамики увеличения сбережений

Начиная с 500 долларов США на счету, сколько можно собрать за 10 месяцев, если класть на депозит по 200 долларов США в месяц под 1,5% годовых?

С помощью функции БС(ставка;КПЕР;ПЛТ;ПС)

=БС(1,5%/12;10;-200;-500)

получаем, что за 10 месяцев выйдет сумма 2517,57 долларов США.

  • Аргумент «Ставка» составляет 1,5%/12.

  • Аргумент КПЕР составляет 10 (месяцев).

  • Аргумент ПЛТ составляет -200.

  • Аргумент ПС (приведенная стоимость) составляет -500.

Кредитный калькулятор, рассчитать кредит на калькуляторе онлайн

Кредитный калькулятор онлайн

Кредитный калькулятор – удобный сервис, который позволяет найти лучший вариант среди всех банков. Кредиты на потребительские нужды являются одними из самых популярных. Это привело к появлению огромного количества разнообразных предложений. Некоторые из них являются не самыми выгодными, но подходят для людей, которые не могут позволить получить средства из-за отсутствия справок или из-за плохой кредитной истории.

Преимущества кредитного калькулятора

Этот онлайн-инструмент позволяет предварительно осуществить расчет условий потребительского кредита с учетом:

  • процентных ставок, действующих в 2021 году;
  • условий в отношении необходимых документов;
  • максимальных и минимальных сроков;
  • дохода кредитополучателя.

С помощью калькулятора можно не только рассчитать кредит в режиме онлайн, но и сравнить различные доступные программы с возможностью выбора типа выплат, графика платежей. Благодаря такой возможности вы не запутаетесь в цифрах, объективно сможете оценить степень финансовой нагрузки.

Как рассчитать кредит с помощью калькулятора?

Калькулятор кредита позволяет ввести параметры, подобрать лучшее для себя решение с учетом:

  • получения наличных;
  • оформления без поручителей, залога справок;
  • нужной суммы и срока;
  • периода рассмотрения заявки.

Кредитный калькулятор онлайн выдает результат в виде таблицы. В ней указаны все действующие предложения банков Беларуси. Для получения подробных сведений о них нужно кликнуть по банку – откроется страница со всеми условиями. Благодаря такому подходу будет легко подобрать оптимальный вариант, сэкономить свое время.

Такой сервис является бесплатным. Он позволяет без посторонней помощи в течение нескольких секунд найти подходящие условия кредитования, сравнить все варианты, сэкономить значительные суммы при выборе предложения с отсутствием дополнительных или любых других комиссий. Калькулятор кредитов в Беларуси постоянно обновляется, что позволяет получить актуальную информацию.

Техасский калькулятор ипотеки | NerdWallet

В разделе «Цена дома» введите цену (если вы покупаете) или текущую стоимость (если вы рефинансируете). NerdWallet также имеет расширение.

В разделе «Первоначальный взнос» введите сумму вашего первоначального взноса (если вы покупаете) или размер собственного капитала (при рефинансировании). A — это наличные, которые вы платите авансом за дом, и это стоимость дома за вычетом того, что вы должны.

На рабочем столе в разделе «Процентная ставка» (справа) введите ставку. В разделе «Срок ссуды» щелкните знаки плюс и минус, чтобы изменить срок ипотеки в годах.

На мобильных устройствах нажмите «Уточнить результаты», чтобы найти поле для ввода ставки, и используйте знаки плюс и минус, чтобы выбрать «Срок кредита».

Вы можете ввести свои собственные цифры для и, если вы не хотите использовать оценки NerdWallet. Отредактируйте эти цифры, щелкнув по отображаемой в данный момент сумме.

Ипотечный калькулятор позволяет щелкнуть «Сравнить распространенные типы ссуд», чтобы просмотреть сравнение различных условий ссуды. Щелкните «Амортизация», чтобы увидеть, как из года в год меняются основной баланс, выплаченная основная сумма (собственный капитал) и общая сумма выплаченных процентов.n — 1]

Переменные следующие:

Определение размера вашего ежемесячного платежа за жилье является важной частью определения того, сколько дома вы можете себе позволить. Этот ежемесячный платеж, вероятно, будет самой большой частью вашего прожиточного минимума.

Использование ипотечного калькулятора NerdWallet позволяет вам оценить размер ипотечного платежа при покупке дома или рефинансировании. Вы можете изменить сведения о ссуде в калькуляторе для запуска сценариев. Калькулятор может помочь вам решить:

Ипотечные кредиторы должны оценить вашу способность выплатить сумму, которую вы хотите заимствовать. В эту оценку входит множество факторов, и главный из них — отношение долга к доходу.

Ваша процентная доля дохода до налогообложения, которая идет на ежемесячные платежи по долгу, включая ипотеку, платежи за автомобиль, студенческие ссуды, минимальные платежи по кредитной карте и алименты. Кредиторы наиболее благоприятно смотрят на соотношение долга к доходу 36% или меньше — или максимум 1800 долларов в месяц при доходе 5000 долларов в месяц до вычета налогов.

Если ваш платеж по ипотеке включает только основную сумму и проценты, вы можете использовать простой калькулятор ипотеки.Но большинство платежей по ипотеке включают также и другие сборы. Вот ключевые компоненты ежемесячного платежа по ипотеке:

Обычно, когда вы состоите в ассоциации домовладельцев, взносы выставляются напрямую и не добавляются к ежемесячному платежу по ипотеке. Поскольку взносы в ТСЖ легко забыть, они включены в ипотечный калькулятор NerdWallet.

Ипотечный калькулятор позволяет тестировать сценарии, чтобы увидеть, как можно сократить ежемесячные платежи:

Ваш ежемесячный платеж может со временем увеличиваться, если:

Могу ли я позволить себе купить дом? Калькулятор доступности ипотеки

Расчетная стоимость доступного жилья и ежемесячные выплаты по ссуде на основе коэффициентов DTI

Не уверены, сколько вы можете позволить себе потратить на дом? Используйте этот калькулятор, чтобы рассчитать доступность жилищного кредита с точки зрения кредитора. В таблице на этой странице показаны требования к соотношению начальных и внутренних займов для обычных займов, займов FHA, VA и USDA.

Текущие ставки по ипотеке в Лос-Анджелесе показаны ниже. Учитывая текущую низкоскоростную среду, вы можете сэкономить тысячи на , заблокировав сегодняшние низкие ставки .

Совет по экономии денег: зафиксируйте низкие 30-летние ставки по ипотеке в Лос-Анджелесе сегодня

Сколько денег вы могли бы сэкономить? Сравните кредиторов, обслуживающих Лос-Анджелес, чтобы найти лучший кредит, соответствующий вашим потребностям, и зафиксируйте низкие ставки уже сегодня!

По умолчанию 30-летние жилищные ссуды с фиксированной ставкой отображаются в таблице ниже.Фильтры позволяют изменить сумму, срок или тип ссуды.

Найти доступное жилье

Покупка дома может быть дорогостоящей. Бюро переписи населения США заявило, что средняя цена дома в США в 2019 году составляла 321 500 долларов, а средняя цена — 383 900 долларов. Если вы живете в крупных мегаполисах, таких как Нью-Йорк, Сан-Франциско или Лос-Анджелес, вы можете ожидать, что заплатите значительно больше.

Исторические медианные и средние цены на жилье в США, включая землю, опубликованы ниже.

Период Медиана% изменение Среднее значение% изменение
1963 18 000 долл. США 19 300 долл. США
1964 $ 18 900 5,00% 20 500 долл. США 6,22%
1965 $ 20 000 5,82% 21 500 долл. США 4.88%
1966 21 400 долл. США 7,00% 23 300 долл. США 8,37%
1967 22 700 долл. США 6,07% 24 600 долл. США 5,58%
1968 24 700 долл. США 8,81% 26 600 долл. США 8,13%
1969 25 600 долл. США 3,64% $ 27 900 4.89%
1970 23 400 долл. США -8,59% 26 600 долл. США -4,66%
1971 25 200 долл. США 7,69% 28 300 долл. США 6,39%
1972 $ 27 600 9,52% 30 500 долл. США 7,77%
1973 32 500 долл. США 17,75% 35 500 долл. США 16.39%
1974 $ 35 900 10,46% $ 38 900 9,58%
1975 $ 39 300 9,47% 42 600 долл. США 9,51%
1976 44 200 долл. США 12,47% 48 000 долл. США 12,68%
1977 48 800 долл. США 10,41% 54 200 долл. США 12.92%
1978 $ 55 700 14,14% 62 500 долл. США 15,31%
1979 62 900 долл. США 12,93% $ 71 800 14,88%
1980 64 600 долл. США 2,70% 76 400 долл. США 6,41%
1981 $ 68 900 6,66% 83 000 долл. США 8.64%
1982 69 300 долл. США 0,58% $ 83 900 1,08%
1983 75 300 долл. США 8,66% $ 89 800 7,03%
1984 79 900 долл. США 6,11% 97 600 долл. США 8,69%
1985 84 300 долл. США 5,51% $ 100 800 3.28%
1986 92 000 долл. США 9,13% $ 111 900 11,01%
1987 $ 104 500 13,59% $ 127 200 13,67%
1988 $ 112 500 7,66% $ 138 300 8,73%
1989 120 000 долл. США 6,67% $ 148 800 7.59%
1990 $ 122 900 2,42% $ 149 800 0,67%
1991 120 000 долл. США -2,36% $ 147 200 -1,74%
1992 121 500 долл. США 1,25% 144 100 долл. США -2,11%
1993 $ 126 500 4,12% $ 147 700 2.50%
1994 $ 130 000 2,77% $ 154 500 4,60%
1995 $ 133 900 3,00% $ 158 700 2,72%
1996 140 000 долл. США 4,56% 166 400 долл. США 4,85%
1997 146 000 долл. США 4,29% 176 200 долл. США 5.89%
1998 $ 152 500 4,45% $ 181 900 3,23%
1999 161 000 долл. США 5,57% $ 195 600 7,53%
2000 169 000 долл. США 4,97% 207 000 долл. США 5,83%
2001 175 200 долл. США 3,67% 213 200 долл. США 3.00%
2002 $ 187 600 7,08% $ 228 700 7,27%
2003 195 000 долл. США 3,94% 246 300 долл. США 7,70%
2004 221 000 долл. США 13,33% $ 274 500 11,45%
2005 240 900 долл. США 9,00% 297 000 долл. США 8.20%
2006 246 500 долл. США 2,32% 305 900 долл. США 3,00%
2007 247 900 долл. США 0,57% 313 600 долл. США 2,52%
2008 232 100 долл. США -6,37% $ 292 600 -6,70%
2009 216 700 долл. США -6,64% $ 270 900 -7.42%
2010 $ 221 800 2,35% $ 272 900 0,74%
2011 $ 227 200 2,43% 267 900 долл. США -1,83%
2012 $ 245 200 7,92% $ 292 200 9,07%
2013 268 900 долл. США 9,67% $ 324 500 11.05%
2014 $ 288 500 7,29% $ 347 700 7,15%
2015 294 200 долл. США 1,98% $ 352 700 1,44%
2016 307 800 долл. США 4,62% ​​ $ 360 900 2,32%
2017 323 100 долл. США 4,97% 384 900 долл. США 6.65%
2018 326 400 долл. США 1,02% 385 000 долл. США 0,03%
2019 321 500 долл. США -1,50% 383 900 долл. США -0,29%
Среднее значение за год 5,40% 5,61%
Сложная ставка 5,28% 5.48%

Понимание того, можете ли вы позволить себе купить дом, зависит от гораздо большего, чем просто от продажной цены. Если вы не потратили последние несколько лет на то, чтобы избавиться от всего, что заработали, не получили большое наследство или не выиграли немного денег, велики шансы, что вам понадобится ссуда для оплаты вашего дома.

В исследовании Freddie Mac Primary Mortgage Market Survey за 8 октября 2020 года указано, что средняя 30-летняя ставка по ипотеке с фиксированной ставкой составляет 2,87% при 0.8 сборов / баллов.

Если вы оплачиваете баллы авансом вместе с другими заключительными расходами и кладете 20% -ную скидку на дом по средней цене 2019 года, вам нужно будет сэкономить 76 780 долларов при получении кредита на 307 120 долларов. В течение срока действия ссуды вам нужно будет вернуть заемную сумму вместе с 286 406 долларами США в виде процентов, в результате чего общая сумма выплат составит 593 526 долларов США.

Процентные ставки, взимаемые с любого заемщика-физического лица, могут колебаться в зависимости от:

  • условия финансового рынка
  • местные риски, связанные с недвижимостью и окружающей средой
  • размер вашего первоначального взноса
  • срок кредита
  • Структура ссуд с фиксированной или регулируемой ставкой
  • история занятости и стабильность
  • Отношение долга к доходу
  • непогашенных проблем с кредитным рейтингом
  • любые прошлые банкротства
  • кредитный рейтинг

Определение того, сколько вы можете себе позволить

Финансовый рычаг и экономические риски

Если вы откладываете 20% -ную скидку на свой дом, эта инвестиция использует 5-кратное кредитное плечо.Если вы откладываете 10%, то вложение будет использовать 10-кратное кредитное плечо. Результаты приведенного выше калькулятора могут дать приблизительное представление о максимальной квалификации по ссуде, однако для большинства людей лучше не приближаться к пределу, чтобы у них была финансовая подушка на случай увольнения или спада в экономике в целом.

Когда ипотечные кредиторы оценивают вашу способность предоставить ссуду, они принимают во внимание все факторы ссуды, такие как процентная ставка, страхование частной ипотечной ссуды и страхование домовладельца.Они также принимают во внимание ваш собственный финансовый профиль, в том числе то, как ежемесячный платеж по ипотеке добавится к вашему общему долгу и какой доход вы ожидаете получить, оплачивая дом.

Получение прибыли от инвестиций

Те, кто ищет возврат инвестиций, обычно получают более высокую доходность на фондовом рынке, а вложения в акции намного более ликвидны и их легче продать, чем дома. В долгосрочной перспективе недвижимость обычно оценивается лишь немного лучше, чем уровень инфляции в экономике в целом.С 1963 года жилая недвижимость США в США дорожала примерно на 5,4% в год. За последние 140 лет акции США выросли на 9,2%.

Частично рост рынка недвижимости связан с физическим увеличением домов. В 1973 году средний размер нового дома составлял 1660 квадратных футов, а средний размер нового дома — 1525 квадратных футов. К 2015 году средний размер нового дома составлял 2 687 квадратных футов, а средний размер нового дома — 2 467 квадратных футов. Средний и средний размер домов увеличился на 62%, и это было до того, как кризис COVID-19 ускорил движение на дому.

Соотношение внешнего интерфейса и внутреннего интерфейса

Два критерия, на которые обращаются ипотечные кредиторы, чтобы понять, сколько вы можете себе позволить, — это соотношение расходов на жилье, известное как «начальный коэффициент», и отношение общего долга к доходу, известное как «конечное соотношение». ”

Передаточное отношение

Расходы на жилье или начальные расходы определяются суммой вашего валового дохода, используемой для выплаты ежемесячного платежа по ипотеке. Большинство кредиторов не хотят, чтобы ваш ежемесячный платеж по ипотеке превышал 28 процентов вашего валового ежемесячного дохода.Ежемесячный платеж по ипотеке включает основной взнос, проценты, налоги на имущество, страховку домовладельца и любые другие сборы, которые должны быть включены. Эти затраты обычно называются PITI, которые производятся от: начисления, процентов, налогов и страхования.

ФОРМУЛА ПЕРЕДНЕГО СООТНОШЕНИЯ:
FER = PITI / ежемесячная заработная плата до налогообложения; или
FER = PITI / (годовая зарплата до налогообложения / 12)

Чтобы определить, сколько вы можете позволить себе ежемесячный платеж по ипотеке, просто умножьте свою годовую зарплату на 0.28 и разделите полученную сумму на 12. Это даст вам ежемесячный платеж, который вы можете себе позволить.

Многие кредиторы уделяют больше внимания внутреннему коэффициенту, чем предварительному коэффициенту. В следующем разделе мы покажем таблицу широко используемых кредитных программ вместе с лимитами, связанными с каждой из них.

Коэффициент фоновой обработки

Отношение долга к доходу, или конечный результат, анализирует, какая часть вашего валового дохода должна идти на выплаты по долгу, включая ипотеку, кредитные карты, автокредиты, студенческие ссуды, медицинские расходы, алименты, алименты и другие обязательства. .Большинство кредиторов не хотят, чтобы ваши общие долги, включая ипотеку, составляли более 36 процентов вашего валового ежемесячного дохода.

Определить размер ежемесячного платежа по ипотеке на основе других долгов несколько сложнее. Умножьте свою годовую зарплату на 0,36 процента, затем разделите полученную сумму на 12. Это максимальная сумма, которую вы можете выплачивать в счет погашения долгов каждый месяц. Вычтите из этой суммы другие долги, включая оплату автомобиля, студенческую ссуду и другие выплаты по долгу, чтобы определить максимальную сумму, которую вы можете потратить на ежемесячный платеж по ипотеке.

Когда у вас есть два числа и представление о процентной ставке, на которую вы можете претендовать, вы можете использовать ипотечный калькулятор, чтобы определить стоимость дома, которую вы можете себе позволить.

ФОРМУЛА BACK END RATIO FORMULA:
FER = (PITI + все остальные ежемесячные платежи по долгам) / ежемесячная заработная плата до налогообложения; или
FER = (PITI + все остальные ежемесячные платежи по долгу) / (годовая зарплата до налогообложения / 12)

Приведенный выше калькулятор дает вам все ответы за один раз — определяет коэффициенты начальной и конечной обработки и сравнивает их с процентной ставкой по ссуде и продолжительностью ссуды.Вы также можете ввести информацию о ежегодных налогах и страховке дома. Вы получите четкое представление о том, сколько дома вы можете позволить себе в считанные минуты, а результаты будут отправлены вам по электронной почте в понятном и понятном формате. Просто введите свой адрес электронной почты, и вы даже можете сохранить копию вашей информации на будущее и показать кредиторам других профессионалов в сфере недвижимости.

Вот таблица распространенных ипотечных программ, которым они обслуживают и каковы их лимиты. У разных кредиторов разные критерии для своих максимальных коэффициентов начального и конечного вознаграждения, а также другие факторы, которые учитываются при определении того, какую сумму вы имеете право на получение займа.В частности, кредитные программы Министерства сельского хозяйства, по делам ветеранов и Федеральной жилищной администрации США имеют очень строгие критерии, которые также могут включать определенные ограничения на ваш доход, независимо от того, насколько низок ваш уровень долга.

Кредит Кому следует использовать? Передний DTI Задний DTI Жесткий колпачок Вниз Дополнительная информация
Базовый уровень 28% 36% 20% Исторический базовый уровень для отличного покупателя дома, который имеет право на конкурентоспособную годовую процентную ставку.35% заемщиков, которые финансируют, откладывают минимум 20%, а около 2/3 — нет. Те, кто этого не делает, обычно обязаны получать PMI, пока LTV не упадет ниже 80%.
Обычный Большинство покупателей жилья внутреннее соотношение важнее 36% -43% 45% -50% от 3% до 20% Каждый кредитор принимает решение на основании множества факторов. Большинство заемщиков выбирают FRM вместо кредитов ARM. 30-летний FRM — самый популярный вариант.MIP похож на PMI, но длится дольше.
FHA Заемщики с плохой кредитной историей и ограниченным первоначальным взносом 31% 43% 57% 3,5% Более высокие коэффициенты также требуют компенсирующих факторов для утверждения ссуды. Кредитный рейтинг выше 580 хорошо, кредитный рейтинг от 500-579 требует 10% предоплаты.
VA Военнослужащие и ветераны действительной службы внутреннее соотношение важнее 41% ~ 47% 0% Каждый ветеран рассматривается на основе множества факторов.Разрешения выше 41% требуют объяснения. И BAH, и BAS учитываются как доход, позволяющий заемщикам получить право на участие в программе. Ссуды имеют относительно небольшую плату за финансирование.
USDA Малообеспеченные села 29% 41% 41% 0% Максимально допустимый доход составляет 115% от среднего местного дохода. Большая часть суши страны за пределами крупных городов имеет право на получение помощи USDA. Верхний бэкэнд-лимит повышается до 44% при PITI ниже 32%.К ссуде добавляется небольшая комиссия за финансирование в размере около 1%.

CFPB Переход от соотношения DTI к ценообразованию по ссуде

И Fannie Mae, и Freddie Mac разрешили более высокие коэффициенты DTI для покупателей, имеющих значительную студенческую задолженность.

Несмотря на то, что измерение отношения долга к доходу полезно для получения базового представления о том, на что вы можете претендовать, CFPB предложил сместить квалификацию по ипотеке с DTI на использование подхода, основанного на ценообразовании.

Какие изменения предложил CFPB?

«Бюро предлагает изменить определение общего QM в Правиле Z на , заменив ограничение DTI ценовым подходом

Почему они предложили изменение?

«Бюро предлагает подход, основанный на цене, поскольку оно предварительно заключает, что цена ссуды , измеренная путем сравнения годовой процентной ставки ссуды со средней основной ставкой предложения для сопоставимой сделки, является сильным показателем и более целостным и гибкая мера способности потребителя платить, чем только DTI ».

Как это повлияет на квалификацию ссуды для покупателей с низкими доходами?

«Для получения права на статус QM в соответствии с общим определением QM Бюро предлагает ценовой порог для большинства ссуд, а также более высокие ценовые пороги для более мелких ссуд. , что особенно важно для промышленного жилья и для миноритарных потребителей.«

Стоит ли арендовать или покупать дом?

Возможность что-то купить не означает, что это обязательно нужно делать. Владение домом — это одновременно серьезное обязательство и серьезный выбор образа жизни. Аренда дома — более гибкий подход, чем покупка. Вот некоторые факторы, которые следует учитывать помимо вышеуказанных финансовых коэффициентов.

Планируете ли вы жить в этом районе в течение длительного периода времени? Сделки с недвижимостью обычно представляют собой крупные сделки с привлечением заемных средств и высокой степенью риска.Между затратами на закрытие, комиссионными за недвижимость и другими сопутствующими сборами многие покупатели жилья могут потратить около восьми или девяти процентов от цены дома между покупкой и продажей. Если вы живете в месте в течение значительного периода времени, повышение стоимости дома может более чем компенсировать любые расходы, но если вы живете там всего пару лет, прежде чем снова переехать, это, вероятно, будет стоить вам в течение первых нескольких лет выплат по ссуде. в первую очередь к интересу.

Насколько безопасен ваш источник дохода? Если ваша работа может потребовать от вас переезда, то владение домом может повредить вашей карьерной гибкости.Если вы работаете в сфере с высоким оттоком сотрудников, аренда может быть лучшим вариантом.

Вы пополнитесь в семье в ближайшем будущем? Если вы покупаете дом и быстро перерастаете его, нет гарантии, что будет легко одновременно продать свой нынешний дом и купить дом побольше.

Каковы условия местного рынка? Во время многих перебоев на рынках, таких как Феникс и Лас-Вегас, было дешево покупать.На других рынках, таких как Сан-Франциско и Нью-Йорк, как правило, цены намного выше эквивалентной арендной платы.

Домовладельцы могут захотеть рефинансировать при низких ставках

Федеральная резервная система намекнула, что они, вероятно, сократят свою программу покупки облигаций в конце этого года. Сохраните низкие ставки сегодня и сэкономьте на ссуде.

Вы слишком много платите по ипотеке?

Узнайте, на что вы имеете право

Уточните варианты рефинансирования у надежного местного кредитора.

Ответьте на несколько вопросов ниже и свяжитесь с кредитором, который поможет вам рефинансировать и сэкономить сегодня!

Калькулятор ипотеки | Сколько дома вы можете себе позволить?

Как пользоваться ипотечным калькулятором

Этот калькулятор платежей по ипотеке поможет вам определить стоимость домовладения с учетом сегодняшних ставок по ипотеке, с учетом основной суммы, процентов, налогов, страхования домовладельцев и, если применимо, сборов ассоциации домовладельцев.

Вам следует скорректировать значения по умолчанию ипотечного калькулятора, включая ипотечную ставку и продолжительность ссуды, чтобы они отражали вашу текущую ситуацию.

Калькулятор выплат по ипотеке можно использовать тремя способами:

  1. Чтобы узнать ежемесячный платеж по ипотеке на дом с учетом текущих ставок по ипотечным кредитам и конкретной покупной цены дома
  2. Чтобы узнать, сколько дома вы можете себе позволить, исходя из годового семейного дохода
  3. Чтобы узнать, сколько дома вы можете себе позволить на основе вашего ежемесячного бюджета
Подтвердите право на покупку дома (22 сентября 2021 г.)

Имею ли я право на ипотеку?

Калькулятор ипотеки может быть полезен при оценке бюджета на покупку дома.Но помните — даже если вы можете позволить себе ежемесячные платежи, вам все равно необходимо иметь право на жилищный заем.

Чтобы узнать, имеете ли вы право на ипотеку, кредитор проверит ваши:

  • Кредитный рейтинг : Заемщики с более высоким кредитным рейтингом, как правило, имеют больше вариантов ссуды. Но ипотечные кредиты — это обеспеченные кредиты, а это означает, что вам не всегда нужен звездный кредит, чтобы соответствовать требованиям. Некоторые кредиторы могут одобрять ссуды FHA для заемщиков с рейтингом FICO всего 580
  • Отношение ссуды к стоимости (LTV) : LTV измеряет сумму вашей ссуды относительно стоимости вашего нового дома.Например, если взять взаймы 200 000 долларов на покупку дома на 200 000 долларов, то LTV будет равняться 100%. Кредиторы могут предлагать ссуды VA или USDA со 100% LTV, но не все имеют право на участие в этих программах. Кредиты FHA не могут превышать 96,5% LTV, что оставляет 3,5% в качестве минимального первоначального взноса. Обычные ссуды могут достигать 97% LTV, что означает, что они позволяют внести первоначальный взнос в размере 3%
  • Оценка дома : Оценка дома определяет его стоимость. Кредиторы не одобряют суммы ссуды, превышающие стоимость дома, независимо от цены дома или согласованной покупной цены.
  • Личные финансы : Кредиторы должны подтвердить ваш доход, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе выплаты по кредиту.Они будут проверять формы W-2, банковские выписки и записи о занятости. Если вы работаете не по найму, кредитор, скорее всего, попросит предоставить налоговую отчетность.

. Вы можете запросить предварительное одобрение ипотеки или предварительную квалификацию, чтобы увидеть варианты ссуды и «реальный» бюджет, основанный на ваших личных финансах.

Вы также можете отслеживать свой кредитный рейтинг с помощью бесплатных приложений, но помните, что оценки в бесплатных приложениях, как правило, являются приблизительными. Они часто бывают выше вашего реального FICO. Только кредитор может сказать вам наверняка, имеете ли вы право на ипотеку.

Определения ипотечного калькулятора

Покупка дома — это больше, чем просто первоначальный взнос. Ваши общие расходы по ипотеке включают погашение ипотечного кредита с основной суммой и процентами, а также оплату ежемесячных сборов, таких как налоги на недвижимость и страхование жилья.

Экспериментируя с ипотечным калькулятором, убедитесь, что вы понимаете каждый термин, чтобы вы могли ввести точные данные и получить точные ответы.

Цена дома

Цена дома — это сумма в долларах, необходимая для покупки дома.Цена вашего дома может отличаться от цены листинга, когда вы и продавец завершите переговоры и укажете окончательную цену в договоре купли-продажи.

Процентная ставка

Ваша процентная ставка определяет, сколько денег вы выплатите банку по ипотеке. Хотя процентные ставки выплачиваются ежемесячно, они выражены в годовом исчислении.

  • При ипотеке с фиксированной ставкой процентная ставка по ипотеке останется неизменной в течение всего срока действия ссуды.Это означает, что ваши ежемесячные платежи тоже останутся прежними.
  • При ипотеке с регулируемой процентной ставкой ваша процентная ставка может измениться через определенное количество лет. Если ваша процентная ставка изменится, то изменится и ваша ипотечная задолженность.

При использовании этого калькулятора жилищной ипотеки вы можете использовать сегодняшнюю среднюю ставку по ипотеке в качестве «процентной ставки». Более низкие процентные ставки означают, что вы будете платить меньше и каждый месяц в течение срока действия кредита.

Срок кредита

Продолжительность ссуды, которую иногда называют «сроком ссуды», — это количество лет до полной выплаты жилищной ссуды.Срок действия большинства ипотечных кредитов составляет 30 лет. С 2010 года стали более распространенными ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой на 20 и 15 лет.

Ежемесячная стоимость ипотеки выше при более краткосрочной ссуде, но со временем выплачиваются меньшие проценты по ипотеке. Домовладельцы с 15-летней ипотекой будут платить примерно на 65% меньше процентов по ипотеке по сравнению с домовладельцем с 30-летней ссудой.

Однако более короткий срок ипотеки требует более высоких ежемесячных платежей, поскольку общая выплаченная сумма распределяется на более короткий период времени.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос — это сумма ваших собственных денег, которую вы платите авансом, чтобы купить новый дом. Ваш первоначальный взнос в сочетании с суммой кредита покроет всю стоимость покупки.

Первоначальный взнос может стать немедленным капиталом. Например, если вы покупаете дом за 100 000 долларов и вносите первоначальный взнос в размере 5000 долларов, вы будете владеть 5 000 долларов (5%) в своем новом доме еще до внесения первого ежемесячного платежа.

Некоторые ипотечные программы, такие как обычные ссуды 97 и FHA, допускают низкие первоначальные взносы в размере 3–3.5%. Другие, включая ссуду VA и ссуду USDA, не требуют никакого первоначального взноса.

Имейте в виду, что сумма вашего первоначального взноса — не единственная сумма, необходимая при закрытии сделки. Вы должны убедиться, что в бюджете предусмотрены закрывающие расходы и другие авансовые статьи.

В большинстве районов есть программы помощи при первоначальном взносе, чтобы помочь заемщикам найти наличные для покупки собственного дома. Обычные ссуды и ссуды FHA позволяют заемщикам использовать первоначальный взнос, предоставленный близким другом или родственником.

Страхование собственников жилья

Страхование домовладельцев

защищает ваш дом от мелких, крупных и катастрофических потерь. Все домовладельцы обязаны иметь при себе такую ​​защиту, которую иногда называют «страхованием от несчастных случаев».

Законы различаются в зависимости от штата, но, как правило, страховой полис вашего домовладельца должен быть достаточно большим, чтобы покрыть расходы на восстановление вашего дома как есть. Стоимость страхования домовладельцев зависит от почтового индекса и страховщика.

Страхование домовладельцев не следует путать с частным ипотечным страхованием, которое представляет собой нечто совершенно иное.

Помимо налогов на недвижимость, страхование домовладельцев может выплачиваться равными частями вместе с ежемесячным платежом по ипотеке. Этот механизм известен как «депонирование» ваших налогов и страховки.

Налоги на недвижимость

Налоги на недвижимость — это налоги, начисляемые на дом, и уплачиваются в пользу вашего штата, города и / или местных органов власти. Налог на недвижимость может варьироваться в размере от 0,5% от стоимости вашего дома до 2% и более в год.

Налог на недвижимость, который иногда называют «налогом на недвижимость», обычно взимается дважды в год.Наряду со страхованием домовладельцев налоги на недвижимость могут выплачиваться равными частями вместе с ежемесячным платежом по ипотеке. Этот механизм известен как «депонирование» ваших налогов и страховки.

Счет условного депонирования

«Условное депонирование» — это не термин, которого нет в калькуляторе, но он будет использоваться на нескольких этапах процесса покупки дома.

Перед тем, как закрыть сделку, эскроу-компания будет переводить деньги между разными сторонами.

Например, ваш задаток, который говорит покупателю, что вы делаете настоящее предложение, скорее всего, пойдет на условное депонирование.Он будет храниться там до закрытия, после чего он будет зачислен на ваш первоначальный взнос.

После закрытия ваш обслуживающий вас ипотечный кредит переведет часть вашего общего ежемесячного платежа на другой счет условного депонирования.

С каждым платежом баланс этого аккаунта будет расти. Когда наступит срок оплаты вашего налога на недвижимость или счета за страхование жилья, кредитор оплатит их из условного депонирования.

Если вы хотите знать, как распределяется каждый доллар из вашего общего ежемесячного платежа, попросите своего кредитного специалиста предоставить разбивку по платежам.

Взносы товарищества собственников жилья (ТСЖ)

Взносы Ассоциации домовладельцев (также называемые взносами ТСЖ) обычно оплачиваются владельцами кондоминиумов и домовладельцами в рамках плановой городской застройки (PUD) или таунхауса.

взноса в ТСЖ выплачиваются ежемесячно, раз в полгода или ежегодно. Они выплачиваются отдельно управляющей компании или руководящему органу ассоциации.

Сборы ТСЖ покрывают общие услуги для арендаторов и жителей. Эти услуги могут включать озеленение, обслуживание лифтов, обслуживание и уход за местами общего пользования, такими как бассейны и зоны отдыха, а также судебные издержки.

Взносы ассоциации домовладельцев зависят от здания и района.

Ипотечное страхование (PMI)

Страхование ипотеки — это ежемесячная плата, выплачиваемая домовладельцем в пользу кредитора.

Ипотечное страхование «окупается», когда по кредиту наступает дефолт, и оно предназначено для защиты ипотечных кредиторов от убытков по просроченным кредитам.

Ипотечное страхование требуется для обычных займов через Fannie Mae и Freddie Mac, если первоначальный взнос составляет менее 20%.Этот вид ипотечного страхования известен как частное ипотечное страхование (PMI).

Другие типы ссуд также требуют ипотечного страхования, включая ссуды USDA и ссуды FHA. В случае ссуд FHA ипотечное страхование называется премией по ипотечному страхованию (MIP).

Обычный PMI будет аннулирован, как только домовладелец получит не менее 20% капитала. Страхование ипотеки FHA обычно длится весь срок действия ссуды, если покупатель не вносит первоначальный взнос в размере 10% или более.

Годовой доход

Годовой доход — это сумма документально подтвержденного дохода, который вы зарабатываете каждый год.Доход может быть получен во многих формах, включая доход W-2, доход 1099, распределение K-1, доход социального обеспечения, пенсионный доход, а также алименты и алименты.

Неотчетный доход не может быть использован в квалификационных целях по ипотеке. При использовании калькулятора жилищного кредита введите свой доход до налогообложения.

Ежемесячная задолженность

Ежемесячная задолженность — это ваши регулярные платежи, подлежащие оплате ежемесячно. Ежемесячные долги могут включать автолизинг, автокредиты, студенческие ссуды, алименты и алименты, ссуды в рассрочку и платежи по кредитным картам.

Тем не менее, обратите внимание, что ваша ежемесячная задолженность по кредитной карте — это ее минимальный платеж, а , а не ваш общий причитающийся остаток. Для кредитных карт без минимального платежа используйте 5% от вашего остатка в качестве минимального платежа.

Отношение долга к доходам

Отношение долга к доходу (DTI) — это термин кредитора, используемый для определения доступности жилья. Коэффициент определяется путем деления суммы ваших ежемесячных долгов на ваш проверяемый ежемесячный доход.

Как правило, для одобрения ипотеки требуется отношение долга к доходу в размере 45% или меньше, хотя кредиторы иногда допускают исключение.

Обратите внимание, что использование DTI в 45% не рекомендуется. Высокий DTI направляет большую часть дохода вашей семьи на жилищные выплаты.

Ежемесячный платеж

Ваш общий ежемесячный платеж — это ваши ежемесячные обязательства по дому. Сюда входят выплаты по ипотеке, налоги на недвижимость и страхование жилья, а также взносы ассоциации домовладельцев (ТСЖ), если применимо.

Ваш ежемесячный платеж будет меняться со временем по мере изменения его компонентов. Ваш счет по налогу на недвижимость будет меняться ежегодно, как, например, будет меняться премия по вашему полису страхования домовладельцев.

Домовладельцы с ипотечной ссудой с регулируемой процентной ставкой могут ожидать, что их выплаты по ипотеке также изменятся после окончания первоначального фиксированного периода ссуды.

Амортизация

Амортизация — это график выплаты ипотечного кредита банку. График погашения зависит от срока кредита. Срок погашения 30-летней ипотеки отличается от темпов погашения 15-летней или 20-летней ипотеки.

В начале периода погашения ваши ежемесячные платежи по кредиту будут включать больше процентов.По прошествии времени ежемесячный платеж будет включать немного больше основной суммы и немного меньше процентов.

К концу периода погашения вы выплачиваете в основном основную сумму кредита и очень небольшие проценты.

Принципал

Основная сумма кредита — это сумма, полученная в банке. Часть основной суммы долга выплачивается банку каждый месяц как часть общей суммы платежа по ипотеке.

Процент основной суммы каждого платежа увеличивается ежемесячно до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью, что может быть через 15, 20 или 30 лет.

Ежемесячная выплата основного долга увеличивает ваш собственный капитал при условии, что его стоимость не изменилась. Если стоимость вашего дома упадет, процент вашего капитала уменьшится, несмотря на уменьшение остатка по кредиту.

Точно так же, если стоимость вашего дома возрастет, ваш процент собственного капитала увеличится на сумму, превышающую сумму, которую вы заплатили в качестве основного долга.

Проценты

Проценты — это деньги, которые вы платите банку за право использовать деньги кредитора для покупки вашего дома.Проценты выплачиваются ежемесячно до полного погашения кредита.

Доля процентов, выплачиваемых банку каждый месяц, уменьшается в соответствии с графиком погашения кредита. Ваши проценты по ипотеке, выплачиваемые в течение срока действия кредита, зависят от срока кредита и процентной ставки по ипотеке.

Оценка кредита

Федеральный закон требует от ипотечных кредиторов показывать вам трехстраничную «ссуду» после того, как вы подадите заявку на получение ипотечной ссуды.

Оценка ссуды (LE) показывает ваши общие расходы по ипотеке, включая первоначальный взнос, затраты на закрытие, ежемесячные платежи и проценты, выплачиваемые в течение срока ссуды.

Все LE имеют стандартный формат, что позволяет легко сравнивать кредитные предложения и находить лучшее предложение.

Ссудный калькулятор выше может также оценить ваши долгосрочные процентные расходы. Нажмите кнопку «просмотреть полный отчет», чтобы увидеть оценку.

Проверьте свое право на ипотеку

Использование ипотечного калькулятора — хороший способ получить представление о том, сколько дома вы можете себе позволить. Но только кредитор может проверить ваше право на ипотеку и ваш бюджет на покупку дома.

Проверьте сегодняшние расценки, чтобы узнать, на что вы можете претендовать и сколько жилья вы действительно можете себе позволить.

Подтвердите новую ставку (22 сентября 2021 г.)

Рассчитайте ежемесячный платеж по ипотеке

Используйте этот простой калькулятор, чтобы рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке для нового жилищного кредита. Введите цену дома, ожидаемый авансовый платеж и желаемый срок кредита, чтобы получить ориентировочную ежемесячную разбивку вашей основной суммы, проценты, налоги и страховка — включая график платежей.

Фактическая процентная ставка и PMI будут варьироваться в зависимости от текущих рыночных условий, вашего кредитного рейтинга и других факторов.

Заблокируйте ежемесячный платеж сегодня!

Над годы вы потратите в процентах с расчетной датой выплаты.

Определения калькулятора

Страхование частной ипотеки

PMI защищает кредитора, если заемщик перестанет производить платежи. Требуется, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20% от суммы кредита.

Авансовый платеж

Первоначальный платеж, используемый в качестве капитала для уменьшения суммы кредита. Первоначальные платежи могут поступать из сбережений, прибыли от продажи другого дома или подарков и грантов.

Налог на недвижимость

Налог на оценочную стоимость недвижимого имущества (включая землю), взимаемый местными или муниципальными органами власти, в которых находится недвижимость.

Процентная ставка

Годовая стоимость заимствования денег у кредитора в процентах от суммы кредита.Процентные ставки не включают ипотечные «баллы» и комиссии за получение кредита.

Страхование жилья

Обязательный полис, охватывающий дом, имущество и его содержимое от потери или повреждения. Это включает покрытие «ответственности» против несчастных случаев в доме или на собственности.

Срок кредита

Время (обычно выражаемое в годах), в течение которого заемщик должен производить ежемесячные платежи по жилищному кредиту.

Можете ли вы позволить себе выплату по ипотеке?

Благодаря доступным вариантам минимального первоначального взноса покупка дома стала более доступной, чем когда-либо.Вышеупомянутый калькулятор ипотеки не только обеспечивает ориентировочную ежемесячную выплату, но также позволяет вам составить бюджет для вашего будущего дома. Возможно, вы сможете купить дом раньше, чем думаете.

Покупка дома дороже, чем аренда?

Не обязательно. В некоторых частях страны купить дом дешевле, чем арендовать. Просто не забудьте учесть текущие расходы, такие как взносы в PMI и ТСЖ.

Домовладение в пределах досягаемости

Независимо от того, покупаете ли вы свой первый, следующий или навсегда дом, мы поможем вам получить минимальную возможную выплату по ипотеке.Те, кто впервые покупает жилье, могут даже иметь право на получение помощи при первоначальном взносе. Узнайте больше, связавшись с одним из наших консультантов по ипотеке.

Расчет ежемесячного платежа по ипотеке

Прежде чем вы начнете покупать дом в Массачусетсе, вы захотите понять, сколько вы можете себе позволить потратить на ипотеку. Хороший первый шаг — вычислить некоторые цифры с помощью ипотечного калькулятора Needham Bank, чтобы вычислить возможные ежемесячные выплаты по ипотеке. После того, как вы рассчитаете желаемый ежемесячный платеж по ипотеке, вы будете лучше подготовлены, чтобы выбрать лучшую ипотеку и дом для своих нужд.Вот руководство по основным факторам, которые большинство калькуляторов ипотечных кредитов используют в качестве исходных данных, и советы по дальнейшим действиям.

Факторы ежемесячных выплат по ипотеке

Согласно данным Американского жилищного исследования Бюро переписи населения США, средний ежемесячный платеж по ипотеке составляет около 1030 долларов. Это составляет в среднем по стране от 1022 до 1505 долларов в месяц, в зависимости от ставки и срока ссуды. Это число меняется в зависимости от того, где вы живете. Например, по данным Lending Tree, в Массачусетсе средний ежемесячный платеж по ипотеке составляет 1333 доллара.Есть несколько переменных, которые влияют на ваш ежемесячный платеж по ипотеке, в том числе:

  • Сумма кредита : Общая сумма, которую вы возьмете в долг у ипотечного кредитора для покупки дома.
  • Процентная ставка : Стоимость займа у кредитора для покупки дома, которая представлена ​​как процент от основной суммы кредита. Это будет зависеть от вашего кредитного рейтинга, суммы вашего первоначального взноса и рыночной стоимости жилья.
  • Срок кредита : Срок действия ипотеки.Обычно сроки ссуды по ипотеке составляют от 15 до 30 лет, но часто есть и другие варианты с регулируемой процентной ставкой.
  • Налоги на недвижимость : сумма, взимаемая местными, государственными или федеральными муниципалитетами и основанная на стоимости вашей собственности. Используйте это руководство, чтобы узнать средние ставки налога на недвижимость в Массачусетсе и по стране.
  • Страхование жилья : Стоимость страхования вашего дома в зависимости от особенностей вашего дома, места проживания, вашего имущества и других деталей.
  • Частное ипотечное страхование (PMI) : PMI добавляется к вашему ежемесячному платежу по ипотеке, чтобы помочь защитить кредитора в случае невыполнения обязательств по ссуде. PMI обычно взимается с любого, кто вносит авансом менее 20% от стоимости покупки дома.
  • Сборы ассоциации домовладельцев : Для тех, кто живет в запланированной застройке или кондоминиуме, могут взиматься дополнительные сборы для покрытия расходов на общие удобства и услуги, такие как уборка снега, бассейны и ландшафтный дизайн.

Воспользуйтесь ипотечным калькулятором

Собрав вышеуказанную информацию, вы можете ввести свои числа в наш калькулятор платежей по ипотеке, чтобы узнать свой ежемесячный платеж. Не забудьте использовать эти числа в качестве ориентира и поэкспериментировать с различными условиями кредита и процентными ставками, чтобы увидеть, как может измениться ваш платеж по ипотеке.

Предварительная квалификация и предварительное одобрение

Когда у вас будет хорошее представление о сумме, которую вы хотите потратить на ежемесячный платеж по ипотеке, постарайтесь пройти предварительную квалификацию, а затем предварительно одобрить ипотеку.Предварительная квалификация предлагает вам общую оценку того, сколько вы можете себе позволить. Предварительное одобрение позволит вам лучше понять, сколько будет стоить ваша ипотека, и поможет вам получить рычаги воздействия на продавцов.

Важно оставить место для других непредвиденных расходов, таких как техническое обслуживание и чрезвычайные ситуации, поэтому будьте осторожны, тратя всю сумму, на которую вы имеете право.

Needham Bank может помочь вам в этом процессе и подобрать для вас подходящую ипотеку. Узнайте больше о вариантах жилищного кредита Needham Bank или свяжитесь с нами сегодня, чтобы начать работу.

Ипотечный калькулятор с PMI и налогами

Что такое налог на недвижимость?

Как домовладелец, вы платите налог на недвижимость либо два раза в год, либо как часть ежемесячного платежа за жилье. Этот налог представляет собой процент от оценочной стоимости дома и варьируется в зависимости от района. Например, дом за 500 000 долларов в Сан-Франциско, облагаемый налогом по ставке 1,159%, означает ежегодный платеж в размере 5 795 долларов.

500 000 x 0,01159 = 5 795 долларов США

Важно учитывать налоги при принятии решения о том, сколько дома вы можете себе позволить.Когда вы покупаете дом, вам, как правило, придется вернуть продавцу некоторый налог на недвижимость в качестве части затрат на закрытие. Поскольку налог на недвижимость рассчитывается на основе оценочной стоимости дома, сумма обычно может резко измениться после продажи дома, в зависимости от того, насколько стоимость дома увеличилась или уменьшилась. Наш калькулятор ипотеки рассчитывает стоимость дома и дает вам приблизительную сумму налога на недвижимость.

Сколько стоит страхование домовладельцев и что оно покрывает?

Страхование домовладельцев представляет собой комбинацию двух типов страхования:

  • Страхование имущества защищает домовладельцев от различных потенциальных угроз, таких как ущерб, связанный с погодными условиями, вандализм и кража.
  • Страхование ответственности защищает домовладельцев от судебных исков или исков третьих лиц в связи с несчастными случаями, которые происходят в доме.

Стоимость полиса страхования домовладельцев будет варьироваться в зависимости от типа застрахованного имущества (например, кондоминиум, мобильный дом, дом на одну семью и т. Д.) И желаемой суммы страхового покрытия. Кредиторы требуют, чтобы покупатели получали страховку домовладельцев, чтобы страховая премия была включена в ежемесячный платеж по ипотеке.Калькулятор ипотеки дает оценку вашей потенциальной стоимости, но поговорите со страховой компанией, чтобы определить точную сумму.

Что такое крупный заем?

Крупная ссуда используется, когда ипотечный кредит превышает лимит для Fannie Mae и Freddie Mac, спонсируемых государством предприятий, которые покупают ссуды у банков. Крупные ссуды могут быть выгодны покупателям, желающим профинансировать элитные дома или дома в районах с более высокими средними продажными ценами. Однако процентные ставки по крупным займам намного выше, потому что кредиторы не имеют уверенности в том, что Fannie или Freddie будут гарантировать покупку ссуд.

Что такое процентная ставка и годовая процентная ставка по ипотеке?

Процентная ставка по ипотеке

Процентная ставка по ипотеке — это сумма, взимаемая кредитором в обмен на ссуду денег покупателю. Это годовой процент от общей суммы кредита, который рассчитывается как ежемесячный платеж по ипотеке.

Годовая процентная ставка (APR)

APR (%) — это число, призванное помочь вам оценить общую стоимость ипотеки. Помимо процентной ставки, он учитывает комиссии и другие расходы, с которыми вы можете столкнуться в течение срока действия кредита.Годовая процентная ставка рассчитывается в соответствии с федеральными требованиями и по закону должна указываться во всех оценках жилищной ипотеки. Это позволяет вам лучше сравнить, сколько ипотечных кредитов вы можете позволить себе от разных кредиторов, и выбрать, какой из них вам подходит.

Что такое частное ипотечное страхование (PMI)?

Ипотечное страхование защищает ипотечного кредитора от убытков, если заемщик не платит по ссуде или это обычно называется дефолтом. Частное ипотечное страхование (PMI) обычно требуется для заемщиков обычных кредитов с первоначальным взносом менее 20%.После того, как вы выплатите остаток по ипотеке до 80% от первоначальной оценочной стоимости дома, вы можете попросить свою ипотечную службу удалить PMI.

Калькулятор платежей — AmWest Funding

Используйте калькулятор ипотеки, чтобы получить представление о том, какими могут быть ваши ежемесячные платежи. С помощью этого калькулятора можно рассчитать ежемесячные платежи с разными типами и сроками ссуд. Вы можете позволить себе больше (или меньше) в зависимости от факторов, включая ваш первоначальный взнос и / или покупную цену.Калькулятор рассчитает ваш ежемесячный платеж в счет основной суммы долга и процентов, который составляет лишь часть ваших общих ежемесячных расходов на дом. Дополнительные ежемесячные расходы могут включать: налоги на недвижимость, страхование, сборы и сборы ассоциации кондоминиумов или домовладельцев, а также услуги по содержанию дома и счета за коммунальные услуги.

Добавьте все фиксированные затраты и переменные, чтобы получить ежемесячную сумму
Чтобы понять, можете ли вы позволить себе купить дом, нужно гораздо больше, чем просто найти дом в определенном ценовом диапазоне.Если у вас нет очень щедрого — и богатый — родственник, который готов отдать вам полную стоимость вашего дома и позволить вам вернуть ее без процентов, вы не можете просто разделить Стоимость вашего дома зависит от количества месяцев, в течение которых вы планируете вернуть его и получить платеж по кредиту. Проценты могут добавить десятки тысяч долларов к общая стоимость, которую вы выплачиваете, и в первые годы вашего кредита большую часть вашего платежа будут составлять проценты.

На ваш ежемесячный платеж по ипотеке могут повлиять многие другие переменные, включая продолжительность кредита, ставку местного налога на недвижимость и придется платить частную ипотечную страховку.Вот полный список пунктов, которые могут повлиять на размер ваших ежемесячных выплат по ипотеке:

Процентная ставка
Самый важный фактор, влияющий на ежемесячный платеж по ипотеке, — это процентная ставка. Получение максимально выгодной процентной ставки значительно уменьшить сумму, которую вы платите каждый месяц, а также общую сумму, которую вы платите в течение срока кредита.

Срок кредита
30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой является наиболее распространенным типом ипотеки.Однако некоторые ссуды выдаются на более короткие сроки, например, на 10, 15, 20 или 25 лет. Получение ссуды на более короткий срок может повысить ваш ежемесячный платеж, но может уменьшить общую сумму, которую вы выплачиваете в течение срока ссуды. Ты бы также погасите ссуду вдвое быстрее, высвободив значительные ресурсы.

Частное ипотечное страхование
Если вы не внесете 20-процентный первоначальный взнос или не получите вторую ипотечную ссуду, вам, скорее всего, придется заплатить за частную ипотечную страховку.PMI защищает кредитора в случае невыполнения обязательств по кредиту. Стоимость PMI сильно варьируется в зависимости от поставщика и стоимости вашего дома. Тем не мение, вы можете платить до пары сотен долларов каждый месяц за PMI в дополнение к своим принципам и процентам.

Налог на недвижимость
Большинство кредиторов позволяют вам оплачивать ежегодные налоги на недвижимость при ежемесячном платеже по ипотеке. Некоторым это даже может потребоваться. Ваша оценка ежегодный платеж разбивается на ежемесячную сумму, которая хранится на счете условного депонирования.Затем ваш кредитор платит ваши налоги от вашего имени в конце года. Сумма может измениться, если ваш округ или город повысит ставку налога или если ваш дом будет переоценен и его стоимость возрастет.

Страхование имущества
Точно так же, как вы должны застраховать свой автомобиль, вы должны застраховать свой дом. Это защитит вас и кредитора в случае пожара или другая катастрофическая авария. Большинство кредиторов позволяют включать страхование имущества в ежемесячный платеж по ипотеке.Как и в случае с PMI, ежемесячный сумма переводится на счет условного депонирования, и счет оплачивается от вашего имени.

ТСЖ
Некоторые дома — особенно кондоминиумы и городские дома — являются частью жилого сообщества, которое включает в себя общественный бассейн, фитнес-центр и другие удобства, например, уход за газоном. Если вы покупаете дом в таком сообществе, вам придется заплатить сборы ассоциации домовладельцев.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.