Гаранты сделок в интернете: Гарант-сервис для проведения безопасных сделок в интернете

Содержание

Безопасные сделки в Интернете от Garant Save Money

Garant Save Money (Гарант Сэйв Мани) – это гарант сделок для покупок товаров в социальных сетях. Каждый участник рынка получает свою выгоду и гарантию безопасности.

Безопасные сделки в Интернете стали реальностью. Сайт гарантов garantsavemoney.com предлагает простые и проверенные алгоритмы (Федоров Станислав Игоревич; ИНН: 166020481664).

Как проходит сделка через гаранта?

Сделка через гаранта – это выбор миллионов. Формат многократно доказал свою эффективность. Сервис для покупок через Интернет получает средства и удерживает их до того момента, пока интересы покупателя и продавца не будут удовлетворены в полной мере. После этого происходит выплата средств в полном объеме. Продавец получит деньги лишь после того, как будут выполнены все условия сделки, и у участников не останется претензий по отношению друг к другу.

Сделки через гаранта – это про минимизацию рисков для каждого.

Покупка в интернете сопряжена с рядом нюансов. Не всегда товар оказывается надлежащего качества, а договоренности могут быть нарушены. Мошеннических схем немало. Именно поэтому все участники заинтересованы в гаранте. Безопасная сделка – это ценный продукт. Если речь идет о внушительной сумме, то важно заручиться поддержкой извне.

Что происходит, если отдельные пункты соглашения нарушены?

Если сделка признана несостоявшейся, то средства возвращаются на счет покупателя. При этом всегда есть место для диалога. Гаранты сделок всегда выступают на стороне справедливости. Понятно, что за свои услуги специализированный сервис потребует комиссию. Это нормальная практика. При этом речь идет о скромной сумме. Обычно это порядка 3-6%. Возможность нивелировать риски и получить желаемое этого стоит.

Преимущества сотрудничества с Garant Save Money

Сервис безопасных сделок Garant Save Money возьмет на себя полный контроль ситуации. Сервис располагает доступом к базе сомнительных продавцов. Здесь можно получить уверенность в прозрачности сделки. Купить через гаранта проще и безопасней. В этом случае можно получить уверенность в хорошем финале. Товар или услуга могут быть любыми. Опытные менеджеры подскажут советом и помогут провести с выгодой даже сложные и запутанные сделки.

Как уберечь себя от ошибок и мошенников? Онлайн гарант в интернете Garant Save Money – это выход из положения и первый помощник в этом вопросе.

На правах рекламы

Гарант сделок Украина | Гарант безопасных сделок

Гарант продажи нематериальных товаров

Обеспечение и гарантирование сделок купли-продажи любых виртуальных, цифровых, нематериальных товаров, информационных материалов.

Когда Вы продаете или покупаете товары, которые можно переслать через почтовых операторов, наша помощь Вам не нужна. Вы можете воспользоваться «наложенным платежом» или услугами торговых площадок, к примеру, «olx-доставкой».

Если же Вы продаете или покупаете виртуальные, цифровые, нематериальные товары или информационные материалы, всегда возникает вопрос доверия между продавцом и покупателем. В этом случае рекомендуем Вам воспользоваться услугами нашего Сервиса. За минимальные комиссионные мы выступим гарантом как по передаче товара, который продается, так и обеспечим получение своевременной оплаты за проданный товар.

Мы гарантируем такие сделки:

  • продажа домена, хостинга, сайта
  • продажа аккаунтов, учетных записей (ограничение: мы не работаем с игровыми аккаунтами стоимостью больше 15000&nbspгрн. , что связано с ограничениями банков на карточные расчеты)
  • продажа программного обеспечения (фриланс)
  • продажи информационных материалов и продуктов
  • продажи других цифровых и виртуальных товаров
  • если Вы не нашли в списке то, что Вас интересует, — позвоните или отправьте нам сообщение. Индивидуальный подход к каждому клиенту — это один из главных принципов нашей работы.

Для заказа услуги обеспечения сделки купли-продажи нематериальных товаров через Сервис «АКЦЕПТ» Вы можете позвонить нам, отправить сообщение через мессенджер или форму «Отправить заявку» на главной странице Сайта.

Отправить заявку

Порядок предоставления услуг

Меры безопасности при пользовании услугами Сервиса «АКЦЕПТ»

Гарант сделок (Гарант онлайн) [Не актуально]

Были ли у Вас такие случаи, что вы хотите купить в интернете (сайт, скрипт, аккаунт), переводите деньги, а взамен ничего не получаете, или получаете не то о чем договаривались? В многих людей, которые работаю в Интернете, такое случалось. Поэтому мы предлагаем вам посредничество, за маленький % от сделки. Работая с гарантом, обе стороны сделки, могут быть уверенны, что каждый получит, то о чем договаривались.

Как это все происходит?

  1. У Вас есть покупатель, который готов купить ваш сайт, скрипт, домен, аккаунт или что-то другое. Вы сообщаете нам (в личном сообщении, или в этой теме), о своем желании провести свою сделку, через наш сервис и предлагаете, то же самое своему клиенту.
  2. После этого, на форуме создается скрытая для обычных пользователей тема, или групповой чат в Скайпе (более удобный вариант именно чат в скайпе), в которой вы договариваетесь, о всех нюансах (цена, что получит покупатель, в какой валюте будет производится сделка и т. д.)
  3. Покупатель, переводит полную стоимость товара нам (гаранту), тем способом, которым, вы договорились.
  4. Продавец передает гаранту, все данные о сайте (файлы сайта, базу, домен).
  5. Гарант передает сайт покупателю.
  6. Гарант переводит деньги, продавцу, за вычетом комиссии.
Моя комиссия:
Сумма сделки:
До 10 USD — 10 % (мин. $1)
От 11-20 USD — 8 %
От 21-40 USD — 7 %
От 41-100 USD —5 %
От 101-400USD —4 %
От 401 USD и более —3 %

Расчёты могут проводится, практически всеми популярными в Украине инструментами: Webmoney, Я. Деньги, Приват24, Банковским переводом, в терминале самообслуживания ПриватБанка, и другие.

Сделки могут проводится не только в долларвх США, а также и в других валютах, таких как: украинская гривна, евро, российский рубль.
Комиссию может оплачивать как покупать/продавец так и по полам.

Гарантии:

  1. Персональный аттестат webmoney BL >140. Зарегистрирован в 2009 году.
  2. Идентифицированный пользователь в Я. Деньгах
  3. Именная карта ПриватБанка
  4. Администратор на этом форуме.
  5. Форум работает с марта 2014 года. В этом можно убедится здесь: web.archive.org/web/20140315193156/webbiz.in.ua
Контакты:
  1. Персональные сообщения на данном форуме. (Лучший вариант, так как по другим контактам не всегда могу быть доступен).
  2. Telegram: t.me/****
  3. Viber: 38096*******
  4. Email: [email protected]
Будьте очень внимательны, с кем общаетесь. Со мной можно связаться только по контактам указанным выше. Я не несу ответственность за лиц, которые могут вас обмануть от моего имени по другим контактам. Если вы связались со мной по скайпу, или другим способом, то лучше, еще написать приватное сообщение на этом форуме, или связаться по телефону, чтобы убедится в том, что общаетесь именно со мной, а не с мошенником.

Как проходит процедура по продаже сайта:

  1. Продавец и покупатель должен связаться со мной в телеграме, либо по иным контактам, указанным выше.
  2. Договариваемся через какую систему оплаты будем работать. Покупатель и продавец, должны работать с одной валютой и одной платежной системой, например: webmoney, Яндекс Деньги, банковский перевод и т.д. Запомните!!! Я не занимаюсь обменом валют, даже за дополнительный %.
  3. Продавец говорит цену, а покупатель подтверждает, что согласен на нее.
  4. Оговариваем кто платит комиссию гаранта. Комиссию может платить как продавец/покупатель так и 50/50.
  5. Продавец подтверждает, что сайт принадлежит эму, загружая какой-нибудь проверочный файл на хостинг.
  6. Покупатель переводит все деньги на реквизиты гаранта.
  7. Продавец передает файлы с базой данных (либо доступ до хостинг аккаунта) покупателю (панель управления хостингом можете передавать покупателю, только в том случае, если домен зарегистрирован не там где и хостинг. В противном случае, данные от панели управления хостингом, нужно передать гаранту сделок.) Важно!!! На этом этапе сделку уже невозможно будет отменить, при желании одной стороны. Если на разрыв сделки согласны обе стороны, то деньги возвращаются покупателю, за вычетом комиссии гаранта.
  8. Продавец должен передать домен посреднику (гаранту), после чего домен будет переоформлен на покупателя.
  9. Покупатель восстанавливает сайт на своем хостинге — после чего подтверждает, что все нормально. В случае, если покупатель не может сам настроить сайт на хостинге, то это бесплатно должен сделать продавец.
Также запомните, что онлайн гарант, не отвечает за: качество сайта, трафик, доходы и расходы сайта, уникальность контента и за другие факторы связанные с качеством сайта. (Предполагается, что продавец и покупатель обо всем этом уже договорились). Гарант отвечает только за безопасность сделки.

С чем я не работаю:

  1. Любой криминал (взлом аккаутов, ddos, кого-то «кинуть» и т. д.). Если в процессе сделки, кто-то захочет кого-то обмануть, я всю известную мне информацию передам в правоохранительные органы.
  2. Игры. Всё, что связано с играми (продажа персонажей, аккаунтов, золота и т. д.).

как работают и зачем они нужны, что обеспечивает банк как гарант сделки — примеры схемы

15.06.2021

Из этой статьи вы узнаете:

Как не упустить потенциально выгодную сделку, требующую дополнительных инвестиций здесь и сейчас, но при этом гарантирующую в перспективе прибыль, покрывающую все затраты? Допустим, предпринимателю, занимающемуся сельским хозяйством, нужно собрать урожай на продажу — и для этого ему необходим комбайн, который можно приобрести у завода. Планируемый доход от реализации определенно перекрывает стоимость покупки, однако в данный момент свободных денег в распоряжении нет — и, чтобы получить отсрочку платежа, бизнесмен обращается в банк за поручительством.

Если разбирать такие примеры простыми словами, банковские гарантии — это то, что позволяет обеспечивать исполнение обязательств, возникающих при заключении сделки.

Участие финансовой организации служит для производителя фактором, подтверждающим, что поставка уборочной техники при любых раскладах будет оплачена в согласованные сроки. Даже в том случае, если весь урожай окажется не продан, или возникнут иные негативные обстоятельства, затрудняющие выполнение соглашения — плательщиком гарантированно выступит банк, который, в свою очередь, уже будет самостоятельно решать вопрос по образовавшемуся долгу.


Что такое банковская гарантия

С юридической точки зрения — это вид официально оформленного обязательства, на основании которого, при невыполнении третьей стороной условий договора в части оплаты, кредитное учреждение фактически выступает в качестве солидарного должника, обязующегося компенсировать равную стоимости сделки денежную сумму при представлении соответствующего требования.

Подобная практика является весьма распространенной, применяясь как в российской, так и в зарубежной коммерческой среде. В рамках Унифицированных правил, утвержденных Международной торговой палатой, принят ряд положений, посвященных данному вопросу — в частности, декларирующих, что содержание соглашений рассматриваемой категории должно иметь ясные и четкие формулировки, исключающие возникновение спорных вопросов.

Пример того, как работает банковская гарантия — обеспечение участия предпринимателей в договорных отношениях, где одним из контрагентов выступает государство, разместившее закупочный тендер или контракт на выполнение определенных работ. Механизм нередко применяется в качестве возможности упрощения возврата налога на добавленную стоимость, а также для получения отсрочки по уплате пошлинных сборов таможни. Обязательное требование — оформление в письменном виде, при этом необходимой является только подпись представителя кредитной организации, тогда как заверение принципалом и бенефициаром носит добровольный характер.

Участники процесса

В рамках рассматриваемой процедуры предусматривается участие 3 субъектов:

  • Принципал — лицо, обращающееся в банк для получения на возмездной основе гарантийного подтверждения платежеспособности перед потенциальным контрагентом. Как правило, частные предприниматели или предприятия, планирующие совершение коммерческой сделки или участие в тендере госзакупок.
  • Бенефициар — непосредственный получатель денежных средств, выплачиваемых в ситуации, когда изначально согласованные условия договора не были выполнены.
  • Банковский гарант — это кредитная организация, предоставляющая письменно оформленное обязательство о покрытии неустойки или компенсации, необходимость которой обуславливается невыполнением контрактных договоренностей.

Стоит отметить, что, начиная с 2015 года спектр учреждений, наделенных правом на оказание услуг подобного рода, был расширен, и включил в себя все коммерческие предприятия.

В то же время для выполнения операций, участниками которых выступают таможенные и налоговые службы, а также иные государственные ведомства, могут привлекаться только банковские организации.

В каких случаях банк выступает как гарант сделки

Исходя из специфики соглашения, в рамках которого одной из сторон предоставляется защита от потенциальных убытков и несоблюдения договоренностей, выделяют четыре типа гарантий.

Тендерные

Обеспечение, предусмотренное для реализации госзакупок в соответствии с положениями 44-ФЗ и 223-ФЗ. В данном случае обязательство квалифицируется как безотзывное, что обуславливает невозможность изменения условий или вынесения отказного решения. Применяется при подаче заявки на участие в торгах, в целях исполнения полученных контрактов, а также как подтверждение качества товаров или выполненных работ. Бенефициаром выступает сторона заказчика, при этом обязательным критерием является соответствие поручителя требованиям регулирующего закона и правительственного постановления.

Так, обратившись в МОРСКОЙ БАНК, Вы можете получить выгодное предложение на оформление банковских гарантий по 44-ФЗ и 223-ФЗ.


Договорные

Применяются в ситуациях, когда в сделке не участвует государство, и подразделяются на три категории:

  • Авансовые — актуальны для обстоятельств, когда исполнитель получает предварительный платеж, возместить который понадобится в случае невыполнения обязательств.
  • Гарантийные — подтверждают исполнение условий контракта, определенных сторонами, и при нарушении позволяют компенсировать неустойку.
  • Платежные — исключают вероятность отказа от оплаты выполненных работ или поставленной продукции.

Схема банковской гарантии подобного типа может быть реализована любой коммерческой организацией.

Налоговые

Финансовый инструмент, позволяющий получить отсрочку для уплаты акцизных сборов и налогов, а также ускорить процедуру возмещения НДС. Благодаря этому способу обеспечивается возможность дополнительной экономии, что немаловажно для небольших компаний. В статусе поручителей допускается привлечение исключительно банков, получивших одобрение Минфина, при этом участниками соглашения выступают налогоплательщики и Федеральная налоговая служба (в качестве бенефициара).

Таможенные

Опция для предприятий и частных предпринимателей, ведущих внешнеэкономическую деятельность, предусматривающую перевозку продукции через границы. Коммерческие операции с зарубежными партнерами оформляются в особом порядке, требующем учета правовых нюансов. Поручительство применяется для подтверждения своевременной уплаты пошлинных тарифов, с условием, что кредитная организация включена в перечень, утвержденный Федеральной таможенной службой.


Что входит в договор

Действующие законодательные положения определяют ряд нормативных требований, которым должны соответствовать соглашения рассматриваемой категории.

Обязательная часть

В соответствии с нормами Гражданского кодекса, определяющими, как действует банковская гарантия, и в каких случаях она может быть аннулирована, к числу неотъемлемых договорных элементов относятся:

  • Дата выдачи и наименование участвующих субъектов, включая гаранта, бенефициара и принципала.
  • Содержание основного обязательства и конкретная сумма, либо алгоритм, в соответствии с которым она определяется.
  • Продолжительность действия соглашения и перечень факторов, рассматриваемых в качестве обстоятельств для его исполнения.

В случае с тендерными договорами условия регламентируются более строго и закрепляются в рамках положений второй части статьи 45 федерального закона о контрактной системе.

Документы при подаче требования об оплате

В рамках общепринятой практики перечень документации, прилагаемой к заявлению об исполнении обязательств, определяется сторонами совместно. Обычно достаточным набором считается протокол расчета гарантийной суммы, а также копия доверенности субъекта, выступающего подписантом от бенефициара. В зависимости от специфики заключенной сделки и обстоятельств, рассматриваемых в качестве основания для исполнения поручительства, также могут понадобиться иные подтверждающие документы.


Дополнительная часть

В данном случае речь идет о сопутствующих регламентирующих аспектах, устанавливаемых участниками на стадии оформления соглашения — например, условиях формы подачи требования на оплату, или списке приложений к основному разделу. При проведении госзакупок подобные нюансы указываются в извещении или проектной документации. Стоит отметить, что соблюдение согласованных положений выступает столь же важным фактором, как и наличие обязательных элементов, поскольку допущенные нарушения могут рассматриваться как основание для аннуляции сделки.

Преимущества

Формулируя ответ на вопрос, зачем нужны банковские гарантии, простым языком — для обеспечения уверенности в том, что такие обстоятельства, как недобросовестность контрагента, финансовые проблемы, или несоответствие заявленного качества работ фактическим результатам, никак не повлияют на получение бенефициаром обещанных денежных средств. Все, что требуется для удовлетворения его интересов — подача требования на оплату, оформленного надлежащим образом. При этом кредитная организация не вникает в подробности ситуации, и не разбирается, были обязательства на самом деле исполнены в согласованные сроки и надлежащим образом, или же действительно возникли проблемы, не позволившие выполнить условия договора.

В то же время для принципала гарантия банка — это возможность обойтись без изъятия денег из оборота, и получить желаемый результат, не прибегая к предоставлению залога или поручительства.


Принцип работы

Очевидно, что банковская гарантия не только обеспечивает интересы участников сделок, но и несет в себе определенные риски для кредитной организации. Нарушение принципалом собственных обязательств выступает основанием для истребования оплаты, отказать в которой без наличия должных доказательств практически невозможно. В подобных случаях банк предоставляет бенефициару оговоренную компенсацию, после чего выдвигает требования к неплательщику. При этом всегда остается гипотетическая вероятность банкротства последнего, результатом которой становится потеря денег, выплаченных на гарантийных условиях.

Обеспечение банковской гарантии

С целью снижения потенциальных рисков практикуется не только тщательный анализ балансовой отчетности предприятий, подающих заявку на оформление услуги. В отдельных ситуациях может быть выдвинуто требование предоставления залога, способного покрыть убытки в случае отказа от возмещения или поручительства со стороны третьего лица.

Этапы оформления

Алгоритм получения банковской гарантии выглядит следующим образом.

Выбор гаранта

Принципал имеет право определить организацию самостоятельно, однако в отдельных случаях необходимо учитывать требования, выдвинутые бенефициаром, или установленные нормативными положениями. Критериями также служат и коммерческие условия — к примеру, Вы можете ознакомиться с предложением МОРСКОГО БАНКА, позволяющим сократить временные затраты.

Работа с документацией

Подача заявки предусматривает сбор документов, благодаря которым можно составить общее видение финансового состояния и правового статуса претендента, и принять объективное решение. Перечень обычно представлен на официальном сайте, либо уточняется в процессе общения с полномочным представителем кредитного учреждения.


Рассмотрение заявления

Продолжительность ожидания зависит от внутренних регламентов банковской организации. Сроки варьируются в диапазоне от часа до нескольких суток. Так, экспресс-гарантии МОРСКОГО БАНКА позволяют оформить все необходимые документы по 44-ФЗ и 223-ФЗ в течение одного дня — в том числе в онлайн-режиме.

Заключение договора

Готовое соглашение предусматривает наличие обязательных и дополнительных элементов, определяет перечень гарантийных случаев и коммерческие условия предоставления услуги.

Стоимость

Порядок оплаты счета допускает авансовое предоставление документа, однако чаще всего выпуск производится только после перечисления денежных средств.

Выдача

Согласно принятым правилам, обеспечение обретает юридическую силу начиная с календарной даты, когда оно было выдано. При необходимости кредитная организация может предоставить подтверждение как самому принципалу, так и напрямую бенефициару, в том числе в форме электронной копии, заверенной цифровой подписью. При взаимодействии с государственными службами применяются онлайн-системы ведения документооборота.

Использование банковской гарантии

В ситуациях, когда обязательства по договору были нарушены, возникает основание для реализации основной функции рассматриваемой финансовой процедуры.

Требование оплаты

Выступающий в качестве гаранта, банк не обладает правом на отказ от перечисления денежных средств даже в тех случаях, когда сам факт несоблюдения условий соглашения является предметом спора. Выплата производится на основании рассмотрения документов, представленных бенефициаром — в полномочия кредитной организации не входит удостоверение обстоятельств возникшей ситуации, поскольку подобные вопросы решаются в рамках правового поля. А вот при наличии ошибок, допущенных в процессе оформления и подачи требования, в удовлетворении претензий заявителя может быть отказано.

Возмещение сумм, выплаченных по гарантии

Обязанностью принципала является восполнение средств, потраченных банком на компенсацию — за исключением случаев, когда оплата была произведена с нарушениями, например, при недостаточности предъявленных документов.

Ответственность бенефициара

Если выясняется, что произведенные между сторонами взаиморасчеты оказались необоснованными — ввиду фактического исполнения базовых обязательств основного договора — возникает спорная ситуация, требующая отдельного разрешения. Допускается истребование полученной от банковской организации суммы в пользу принципала.

Сколько действует гарантия

При получении требования кредитное учреждение незамедлительно направляет соответствующее уведомление, а также проводит оценку представленных на рассмотрение документов. Сроки определяются условиями соглашения — стандартная практика предусматривает пять рабочих дней, максимальный допустимый период ожидания — месяц.

Как проверить

Учет документации в рамках госзакупок предусматривает ведение электронного реестра, в котором отражаются сведения обо всех выданных гарантийных обеспечениях. Доступ к базе (в соответствии с законом) имеется как у поручителя, так и у бенефициара. Подтверждением операции служит официальная выписка, предоставляемая в течение 24 часов с момента внесения информации.

Оформление возврата

Действующие нормы, определяющие, как работает банковская гарантия, устанавливают, что по истечении заявленного срока действия соглашение утрачивает юридическую силу, и не требует возвращения банку — за исключением случаев, когда иное предусмотрено положениями договора.


Поделиться в соц. сетях:

Заявка на оформление банковской гарантии

гарантов транзакций.. В HopeCoin гарантами транзакций являются… | Адам Дэвис

Гаранты сделки.

В HopeCoin гаранты транзакций — это метод, с помощью которого система становится устойчивой к принуждению. По сути, они обеспечивают страхование транзакций от принуждения к платежам, так что в случае, если они примут неправильное решение о том, должна ли транзакция пройти, они несут ответственность за возврат потерянных средств и за изъятие у них денег, если они уже были потрачены. .

Этот процесс разделен на две части: во-первых, есть гарант транзакции, который ставит деньги на линию, чтобы подтвердить транзакцию. Этот процесс начинается, когда кто-то, кто будет совершать транзакцию, сначала просматривает бухгалтерскую книгу, чтобы определить адреса всех гарантов транзакции. Любой желающий может зарегистрироваться в этой системе. В рамках их регистрации они должны будут реализовать набор функций, зависящих от контракта, который они объявили. Для первого контракта требуется как минимум:

GetRate(счет1, счет2, сумма, контекст)

VerifyTransaction(счет1, счет2, сумма, контекст)

Функция GetRate вернет ожидаемую ставку страхования ( в процентах), которые звонящий заплатит, используя этого гаранта.Как правило, это будет зависеть от суммы платежа и дополнительных сведений, указанных в контекстной информации о транзакции и счетах. Например, если счет, на который отправляются деньги, подтвержден как известный продавец, а сумма невелика, и есть информация о доставке, которая соответствует адресу покупателя, то ожидается, что стоимость будет очень низкой, меньше чем 3% от сделки. Или намного меньше, чем это, в зависимости от дополнительного известного контекста.

Однако, если учетная запись принадлежит другому лицу, которое не идентифицировало и не подтвердило свой адрес, и является вновь созданной, то стоимость транзакции может быть очень высокой. Вполне вероятно, поскольку контекстуальная информация приводит к определению мошенничества или принуждения, что не будет организации, желающей обеспечить транзакцию вообще, потому что они потеряют деньги в случае более позднего заявления или определения того, что транзакция была незаконной. .

В более бедных сообществах или при некоторых сделках дополнительным контекстом могут быть фотографии того, что покупается, или фотографии предыдущих покупок. Эти фотографии подтвердят, что предмет, купленный лично, соответствует контексту, указанному в транзакции.Или в целом проверит, что товары соответствуют ожидаемым покупкам для лица, соответствующего характеристикам лица, связанного с криптографической учетной записью, совершающей транзакцию.

Для проверки транзакции гарант создает новый счет и отправляет на него денежную сумму, равную сумме транзакции. Учетная запись содержит контракт, который вернет деньги гаранту по прошествии определенного времени в зависимости от текущих требований сети HopeCoin. Может случиться так, что деньги возвращаются медленно с течением времени.

Этот контракт вступает в силу, как только покупатель транзакции передает на счет согласованный процент от транзакции, так что он выглядит следующим образом:

Гарант создает новый счет, который будет отдавать ему все деньги в течение определенного периода времени.

Покупатель перечисляет <процент> на счет, который также будет передан Гаранту в течение этого периода времени, так что Гарант в конечном итоге получит больше, чем он изначально вложил.

Денежный перевод готов. Покупатель может сослаться на учетную запись, созданную в его транзакции, и это будет принятый перевод HopeCoin, подкрепленный гарантом. В обычных ситуациях деньги переводятся, и поручитель в конечном итоге получает свои деньги обратно в дополнение к процентам, которые он получил от того, кто совершил первоначальную транзакцию.

В сети есть и другие субъекты, которые заинтересованы в том, чтобы искать потенциальное мошенничество в системе и забирать деньги, отданные поручителям. Во-первых, любая учетная запись может пометить транзакцию как мошенническую. В этом случае для расследования назначается следователь. Следователю дается процент, который в противном случае получил бы поручитель, и ему вменяется в обязанность вернуть деньги людям, которым они по праву должны принадлежать. Они смогут отправлять запросы на отмену транзакций в отдельную группу. За каждую отмену транзакции следователю дается процент от транзакции.

Отмены сделок определяются отдельной группой, которой выплачивается фиксированная плата за голосование.Следователь платит им вознаграждение за голосование по отменяемой сделке. Если они согласны с тем, что его следует отозвать, следователь может взять процент от сделки. Если они не согласны, то следователь все равно платит пошлину. Эти транзакции происходят вне сети гаранта (платные транзакции не имеют гаранта). Тарифы обновляются в зависимости от спроса.

Также проводится голосование по поводу того, была ли транзакция совершена со счетов, которые в остальном действительны. В этих обстоятельствах транзакция может быть отменена, но и тот, кто совершает транзакцию, и тот, кто получает деньги, могут поддерживать баланс на своих счетах. Это создает богатство в системе, поскольку и тот, кто совершает транзакцию, и тот, кто получает транзакцию, получают деньги, равные оставшейся сумме на счете поручителя. Проигрывает только поручитель, так как все деньги, оставшиеся на его счету, используемые для проверки транзакции, конфискуются.

Гарант потеряет только те деньги, которые привели к этому удвоению.В тех случаях, когда транзакция может быть передана надлежащему держателю, гарант теряет только процент, который он в противном случае получил бы от транзакции (который берется следователем и часть которого выплачивается за голосование за мошенническую транзакцию).

Обратите внимание, что злоумышленник может атаковать саму монету, совершив сразу несколько мошеннических транзакций и забрав все деньги у гаранта. Это эквивалентно атаке на пиццу, когда злоумышленник может заказать кучу пицц у действительных продавцов действительным покупателям, используя действительные адреса доставки. Гаранты гарантируют транзакции, потому что весь контекст соответствует ожидаемому. Люди получают пиццу, которую не заказывали, помечают покупку как мошенническую, а поручитель теряет деньги. Таким образом, поручители могут решить установить связь между собой, чтобы повысить вероятность обнаружения таких атак до того, как будет нанесен глобальный финансовый ущерб.

Эта проблема устраняется наличием двухфакторной аутентификации или другой надежной информации, связанной с учетной записью, которая используется для обеспечения большего доверия покупателя к покупке.С покупателей, не имеющих такой информации, может взиматься дополнительная плата за возможность таких глобальных атак. Гаранты могут принять решение о покупке планов страхования от этих атак у поставщика страховых услуг, аналогичного страхованию от цунами или землетрясения.

Эта система требует, чтобы весь контекст и записи были общедоступными, чтобы можно было отследить полное обоснование всех решений и обнаружить злоумышленников. В следующем посте я подробно расскажу о последствиях этой системы и методах, с помощью которых можно скрыть личность акторов для тех транзакций, с которыми никто не хочет быть лично связанным.

Разница, которая может иметь значение: заемщик против поручителя — Фрост Браун Тодд

Вступительное слово об ответственности.

Я применяю многие безусловные и неограниченные гарантийные документы, подписанные владельцами или должностными лицами юридических лиц, коммерческих заемщиков и арендаторов. Эти гарантии регулярно требуют от поручителя оплаты всех обязательств (основная сумма долга, проценты, расходы, судебные издержки и т. д.), если заемщик или другой гарантированный должник (например, арендатор) не платит, как обещал, независимо от усилий кредитора или арендодателя по взысканию долга. от основного кредитора или реализовать под залог.Эта неограниченная и безусловная гарантия называется «гарантией платежа» в отличие от менее обременительной (по отношению к гаранту) «гарантии инкассации». Preferred Investment Co. против Westbrook , 174 N.W.2d 391 (1970).[1]

С точки зрения кредитора или арендодателя, получающего выгоду от гарантии, гарант, исполняющий платежную гарантию, является равноправным созаказчиком по векселю, арендатором или другим основным обязанным лицом. Цель этих положений состоит в том, чтобы фактически приравнять ответственность поручителя к ответственности заемщика или арендатора.Этот тип гарантии дает адвокату кредитора по судебным разбирательствам несколько вариантов, поскольку кредитор может действовать против самого простого источника взыскания. См. раздел «Объединение требований в судебном процессе по обращению взыскания в коммерческих целях — это выбор» (6/6/18) .

В этом посте будут рассмотрены некоторые наиболее распространенные проблемы, связанные с гарантиями.

Разработчики гарантийных договоров должны сначала убедиться, что формулировка не соответствует законодательству любого управляющего государства, если таковое имеется, поскольку несоблюдение законодательных предписаний может привести к недействительности договора. Кроме того, гарантийные контракты должны быть четкими и четкими, поскольку «[а] гарант, как и поручитель, связан только точными словами своего контракта. Другие слова не могут быть добавлены по конструкции или импликации, но значение фактически используемых слов должно быть установлено таким же образом, как и значение подобных слов, используемых в других договорах». Wells Fargo Bank v. Daniels , 2011-Ohio 6555 (Приложение города Гамильтон, 21 декабря 2011 г.). Это правило, однако, не является лицензией или подарком поручителям, потому что «правило о том, что поручитель удерживается только на основании четко выраженных слов его обещания, не дает ему права требовать несправедливого и натянутого толкования этих слов для того, чтобы он мог освободиться от обязательства, которое он взял на себя. Id ., ссылаясь и цитируя LaSalle Bank Natl. Ассн. против Belle Meadows Suites, LP, 2010-Ohio-3773 (Montgomery Cty. App. 13 августа 2010 г.) и G.F. Business Equip. , Inc. против Листона , 7, Огайо, App.3d 223 (Franklin Cty. App. 1982).

Векселедатели имеют средства защиты, которых нет у поручителей, и наоборот. Традиционно поручители (как и поручители) наделены определенными средствами защиты поручительства по общему праву. По определению обязательство гаранта или поручителя является вторичным по отношению к обязательству заемщика, и это вторичное обязательство существует только до тех пор, пока основной должник обязан выполнить основное обязательство.Многие традиционные средства защиты поручителя связаны с этим определением и требованием о том, чтобы кредитор сначала взимал с основного должника и любое обеспечение, прежде чем просить гаранта заплатить. Как правило, когда обязательство основного должника погашается менее чем за полную оплату, обязательство поручителя также погашается, если только поручитель не соглашается на продолжение ответственности или кредитор прямо не сохраняет право регресса поручителя против основного должника. [2]

В дополнение к возражениям, вытекающим из того, как кредитор обращается с заемщиком и обеспечением, по общему праву поручитель обычно имеет право выдвигать неличные возражения заемщика. [3]

Если бы это было не так, кредитор мог бы избежать этих неличных возражений, заставив поручителя заплатить, а поручитель мог бы затем взыскать с основного кредитора. Или, как сказал один суд: «[иначе] в противном случае принципал был бы косвенно лишен права на действительную защиту от кредитора, будучи фактически вынужденным отвечать через своих поручителей; или же поручители могли быть лишены права на возмещение от принципала, и таким образом тот или другой был бы вынужден утратить права, закрепленные за ними по закону. Mutual Finance Co. Politzer , 21 Ohio St.2d 177 (1970) со ссылкой на State ex rel. v. Blake , 2 Ohio St. 147 (1853), упомянутое в деле O’Brien ниже.

Существование этих неличных средств защиты и судебной работы, необходимой для их преодоления, является причиной того, что кредиторы ведут переговоры об отказе от средств защиты, когда у них есть такая возможность — обычное положение в платежной гарантии, рассмотренное выше. Отказ от средств защиты в коммерческой гарантии подлежит исполнению. О’Брайен против.Ravenswood Apartments, Ltd. , 169 Ohio App.3d 233 (Hamilton Cty. App. 2006) («Поручители заключили соглашение с О’Брайеном, безоговорочно гарантирующее исполнение Ravenswood, основного должника. Это соглашение дало им статус поручительства и права, связанные с этим статусом, в той мере, в какой эти права не были изменены договором»).

В деле O’Brien есть несколько цитат из успешно приведенной в исполнение неограниченной и безусловной гарантии платежа, которая принудительно отменяет возражения гаранта по общему праву.Консультант по сделкам может обратиться к этому делу за предложениями при составлении гарантийных договоров для кредиторов.

Приведенное выше описание относится к безусловным и неограниченным гарантиям. Уместно несколько слов о других видах гарантийных договоров.

  1. Гарантии с пружинным регрессом — это контракты, по которым поручители несут ответственность только в том случае, если происходят определенные определенные события, обычно включая невыполнение обязательств заемщиком. Хороший пример такого контракта см. в деле Wells Fargo Bank v.Дэниелс , 2011 г. — Огайо 6555 (приложение города Гамильтон, 21 декабря 2011 г.).
  2. Обычно называемая « гарантиями плохого мальчика », это подмножество гарантий пружинного регресса имеет условия активации, ограниченные тем, что кредиторы считают плохими действиями. Наиболее распространенными действиями, которые связаны с гарантией «плохого мальчика», являются: (i) побуждение заемщика к возбуждению дела о банкротстве; (ii) отвлечение денежных средств, полученных заемщиком, от оплаты обязательств заемщика, пока заемщик находится в состоянии неплатежа кредитору; (iii) содержится в заявке на получение кредита; и (iv) передача активов заемщика некредиторам в период погашения гарантированного долга, включая чрезмерную комиссию за управление, уплаченную гаранту (или в его пользу).
  3. Ограниченные гарантии — это именно то, что существует во многих вариантах. Ограниченная гарантия может покрывать только определенную сумму долга в долларах, процентную долю долга, часть срока аренды или любую другую часть обязательства, созданного договором о гарантии. Ограниченные гарантии должны быть четкими. Отсутствие ясности в контрактах с ограниченной гарантией вызвало много работы для коммерческих юристов, в том числе несколько дел, которыми я занимался.

Достаточно одного примера проблемной ограниченной гарантии: в деле Chapel Real Estate Company v.Burris , 64 NE3d 1096 (Lake Cty., Ohio App. 2016) поручитель по многолетней аренде предоставил гарантию, в которой говорилось: переуступки, своевременную выплату арендной платы и других денежных сумм и полное выполнение обязательств и соглашений, которые должны быть заключены и выполнены Арендатором по договору аренды только на срок один (1) год. ” Арендатор объявил дефолт после первого года действия договора аренды.Когда арендодатель подал в суд на поручителя, вопрос стал следующим: (а) была ли фраза «только один (1) год» временным ограничением, которое истекло, когда арендатор не нарушил свои обязательства в течение первого года многолетней аренды; или (b) этот пункт просто ограничивал сумму обязательств поручителя в долларах годовой арендной платой? Истолковывая договор в целом, суд постановил, что ограничение было денежным, а не временным – гарант должен был заплатить

Однажды я оспаривал, является ли документ под названием «50%-я гарантия», подписанный в связи с кредитом в размере 1 000 000 долларов США, гарантией с максимальной стоимостью: (a) 500 000 долларов США; (b) 50% дефицита после ликвидации залога; (c) 50% от общей суммы задолженности, включая проценты и штрафы за просрочку платежа, до того, как любые другие источники платежей уменьшат сумму задолженности; или (d) 50% от общей суммы задолженности, включая проценты и штрафы за просрочку платежа после того, как другие источники платежей уменьшат сумму задолженности.

Несколько заключительных мыслей о гарантийных контрактах.

Много было написано о формах IRS 1099-C, и мы знаем, что получение этой формы нежелательно. См. Когда кредитор должен подать и отправить форму 1099-C, чтобы сообщить о прощении долга (4/26/19). Для целей этого сообщения в блоге важным моментом является то, что форму 1099-C не нужно выдавать поручителям (в отличие от заемщиков) после прощения долга.[4] Это одно из преимуществ того, чтобы быть поручителем, а не основным должником.

Второе аналогичное преимущество связано с сообщением о непогашенной задолженности.По сравнению с заемщиком, который, очевидно, должен отражать задолженность как обязательство в своей финансовой отчетности, поручитель (вообще говоря) должен признать наличие гарантии в качестве обязательства только в том случае, если этого требует отраслевой стандарт, принятый регулирующими органами.[5]

В нем [Краткое изложение интерпретации № 45 FASB] также разъясняется, что гарант должен признать в момент предоставления гарантии обязательство в размере справедливой стоимости обязательства, принятого при выдаче гарантии. Настоящее разъяснение не предписывает конкретного подхода к последующей оценке признанного обязательства гаранта в течение срока действия соответствующей гарантии.

Будем надеяться, что для всех заинтересованных сторон, если гарантия подписывается при выдаче кредита, «справедливая стоимость» обязательства поручителя равна нулю. Откровенно говоря, в противном случае кредит является недостаточно обеспеченным, а заемщик неквалифицированным с самого начала. Оба эти условия стараются избегать андеррайтеры кредитора и другие кредиторы.

Гарантия – это договор, имеющий значительную историю общего права. Несколько традиционных средств защиты по общему праву, доступных для поручителей, если договор о гарантии не отменяет применение этих средств защиты. Если ваш гарантийный договор не является явным, эта история может защитить поручителей непредвиденным образом.

Винс Мауэр имеет степень магистра делового администрирования и сдал экзамен CPA. Имея лицензию на юридическую практику в штатах Огайо и Айова, он более 30 лет представлял финансовые учреждения в судебных процессах. Для получения дополнительной информации по этой теме свяжитесь с Винсом Мауэром по адресу [email protected]


[1]   «Если гарантия ответчика является гарантией платежа, обязательство является абсолютным обязательством с возложением ответственности на гаранта немедленно в случае неисполнения обязательств основного должника и независимо от того, предпринимаются ли какие-либо судебные разбирательства или меры для обеспечения ответственности основного должника или от того, направлено ли гаранту уведомление о неисполнении обязательств, и независимо от платежеспособности или неплатежеспособности основного должника.Шаффер против Аклина, 205 Айова 567, 570, 218 СЗ 286, 287 и цитаты; Miller v. Geerlings, 256 Iowa, 569, 580, 128 NW2d 207, 214. Если гарантия взыскания долга, ответственность не возникает до тех пор, пока в результате должной осмотрительности гарантия не станет неспособной взыскать долг с принципала. должник. Шаффер против Аклина, см. выше, 205 Айова, 571, 218 СЗ. на 287. См. также по этому поводу Amick v. Baugh, 66 Wash.2d 298, 303-308, 402 P.2d 342, 345-348; 38 К.Дж.С. Гарантия 46».

[2]   Гарант может возражать против принудительного исполнения гарантии, если кредитор нарушил статус поручительства гаранта.См. Переформулировку Закона 3d, Поручительство и гарантия (1996 г.), Раздел 37.

[3]   Средства индивидуальной защиты связаны с характером договаривающейся стороны. Наиболее очевидными примерами являются способность заключать контракты в силу возраста или психического состояния.

[4]   В заявлении IRS четко сказано: «Поручитель или поручитель. Вы не обязаны подавать форму 1099-C для поручителя или поручителя. Гарант не является должником для целей подачи формы 1099-C, даже если гаранту предъявляется требование об оплате.Из https://www.irs.gov/instructions/i1099ac#idm139804541463024.

[5]   Интерпретация 45 Совета по стандартам финансовой отчетности Требования к учету и раскрытию информации гарантом в отношении гарантий, включая косвенные гарантии задолженности других лиц был дополнен, дополнен, разъяснен и в некоторых ситуациях заменен другими положениями, включая Кодификацию стандартов бухгалтерского учета FASB (ASC) тема 460 под названием Гарантии . Однако интерпретация 45 остается ясным и кратким изложением общего правила.Хорошее обсуждение учета гарантий и применимых в настоящее время стандартов доступно на веб-сайте FASB и выходит за рамки этой публикации в блоге.

 

 

Риск, воспринимаемый потребителем в транзакциях электронной коммерции | Декабрь 2003 г.

А. Ф. Салам, Х. Р. Рао, К. К. Пегельс
Связь АКМ, декабрь 2003 г., Том. 46 № 12, стр. 325-331
10.1145/953460.953517
Комментарии

Основным потенциалом Интернета является его потенциал для онлайн-покупок и его преимущества в виде снижения затрат как для потребителей, так и для бизнеса.Например, по данным Penton Research (www.penton.com), использование веб-сайта в качестве маркетингового инструмента дает убедительные средства для снижения затрат с точки зрения статистики затрат на один контакт (Интернет: 0,98 долл. США, прямая почтовая рассылка: 1,68 долл. США, телемаркетинг: 31,16 долл. США). , выставки: $162). Тем не менее, новая среда далека от настоящего электронного рынка будущего. Во многом это связано с нежеланием потребителей участвовать в транзакциях через Интернет.

В своем исследовании Хоффман, Новак и Перальта обнаружили, что потребители в Интернете могут опасаться предоставления информации о кредитных картах любому коммерческому веб-провайдеру и что потребители просто не доверяют большинству веб-провайдеров настолько, чтобы вступать в отношения обмена, связанные с деньгами [4]. .Этот предполагаемый риск среди потребителей выражается в их нежелании использовать информацию о дебетовых и/или кредитных картах через Интернет, что приводит к их отказу от электронных транзакций. Большинство сайтов в Интернете сегодня не сосредотачиваются на построении и поддержании доверия в рамках постоянных отношений со своими клиентами [7, 9]. Миллионы потребителей ежедневно просматривают тысячи веб-сайтов поставщиков с намерением приобрести товары и услуги. Тем не менее, большинство этих потребителей предпочитают покупать продукты или услуги в обычных магазинах, а не совершать покупки в Интернете.

Доступны надежные методы шифрования и аутентификации. Но мы считаем, что безопасная технологическая инфраструктура является лишь необходимой основой и сама по себе недостаточна для создания уровня доверия, необходимого для спонтанных электронных транзакций через Интернет. Это связано с тем, что методы безопасных транзакций с использованием шифрования и других технологий существуют уже довольно давно, но восприятие риска транзакций через Интернет по-прежнему остается значительным [3].Учитывая ограниченность создания трастов на основе технологий, вероятно, потребуется появление доверенных посредников в категории гарантов. Мы утверждаем, что роль знакомых заслуживающих доверия учреждений, таких как банки и другие финансовые и социальные учреждения (включая те, которые основаны на веб-сообществах) в качестве доверенных посредников, скорее всего, снизит предполагаемый уровень риска, связанного с транзакциями электронной торговли через Интернет. В качестве примера можно привести Amazon, которая является устоявшейся, признанной и законной бизнес-организацией с процветающей социальной идентичностью, основанной на электронном сообществе. Кроме того, Amazon гарантирует покупателям безопасный аукцион на основе системы чести (для покупок на сумму менее 250 долларов). Это похоже на электронную систему социальной репутации, основанную на сообществе, которую можно найти на e-Bay, где система собирает, распределяет и агрегирует отзывы о прошлом поведении участников и фактически помогает людям решить, кому доверять, поощряет заслуживающее доверия поведение и сдерживает те участники, которые могут быть нечестными [6].

В литературных источниках также сообщается, что многие потребители совершают транзакции через Интернет, даже если такие транзакции могут быть не полностью безопасными или может отсутствовать желаемый уровень «институционального доверия».Это происходит потому, что не все потребители воспринимают одинаковые уровни рисков транзакций в Интернете. Воспринимаемый уровень риска для некоторых потребителей, возможно, ниже из-за экономических стимулов и услуг с добавленной стоимостью, которые некоторые из этих потребителей могут найти через более дешевые товары, снижение затрат на поиск, более качественный продукт или надежный поставщик и т. д. В этом ключе мы предполагаем, что экономические стимулы могут снизить предполагаемый уровень риска, с которым сталкиваются потребители при электронных транзакциях в Интернете.

Наверх

Концептуальная основа

В этой статье рассматривается воспринимаемый потребителем риск транзакций через Интернет с особым вниманием к финансовому аспекту. Любое препятствие для веб-транзакций, такое как предполагаемый или реальный риск передачи финансовых активов, который препятствует спонтанному переводу финансовых активов между потребителями и онлайн-продавцами, требует критического изучения. Такой анализ может помочь в устранении препятствий на пути превращения Интернета в полноценное средство маркетинга, продаж и транзакций.Литература по социальному обмену и концепции институционального доверия и экономических стимулов, которые увеличивают потребительскую ценность, используются для разработки основы для определения критических аспектов, которые должны присутствовать или должны развиваться для снижения предполагаемого риска.

Система социального обмена. Процессы обмена требуют передачи активов между сторонами, участвующими в транзакции. Обычно это включает передачу финансовых активов, эквивалентных согласованной цене товаров или услуг, от потребителей поставщикам до фактической передачи товаров или оказания услуг поставщиками услуг.Когда нет передачи финансовых активов от потребителей, очень мало транзакций может быть инициировано или успешно завершено. Литература по социальному обмену обеспечивает основу для изучения новой природы транзакций через Интернет. Это позволяет нам интегрировать риск в решение потребителя о том, участвовать в сделке или нет. Включение риска в решение можно рассматривать под общим заголовком, который можно описать словом «доверие» [2]. Доверие является критическим элементом, который должен присутствовать в транзакциях, чтобы способствовать экономическому обмену.

Процесс доверия и обмена, институциональная структура и экономические стимулы. Временная асимметрия в доставке вносит риск (ощущаемый или реальный) в транзакции для сторон, которые должны инвестировать ресурсы, прежде чем получить доход [2]. Иногда риск может быть снижен за счет использования контрактов, соблюдение которых может быть обеспечено законом, но по многим причинам контракты не всегда могут служить этой цели. Например, это может быть нецелесообразно для многих онлайн-транзакций, когда стоимость продукта недостаточно высока, чтобы оправдать затраты на составление контрактов.Доверие играет ключевую роль во многих таких транзакциях, которые происходят через Интернет [5].

Процесс доверия и обмена. Размещение в доверительном управлении предполагает передачу ресурсов в руки сторон, которые будут использовать их в своих интересах, в интересах доверительного управляющего или в обоих случаях [8]. Если доверительный управляющий (сторона, которой доверяют) заслуживает доверия, лицо, оказывающее доверие, находится в лучшем положении, чем если бы доверие не оказывалось, тогда как если доверительный управляющий не заслуживает доверия, доверитель (сторона, доверяющая) находится в худшем положении, чем если бы доверие не ставились [2]. Коулман утверждает, что в интересах доверителей создавать социальные структуры или институты, в которых потенциальные доверенные лица заинтересованы в том, чтобы быть заслуживающими доверия, а не ненадежными [2]. Некоторые из этих интересов встроены в рыночный механизм, тогда как другие вплетены в социальную ткань. Это именно тот тип механизма, который используется основанными на репутации системами e-Bay, Amazon.com и других подобных веб-сообществ, облегчающих транзакции в Интернете. Поэтому социальные и экономические институты все чаще берут на себя роль поощрения и взращивания доверия в обменных процессах.

Институциональные структуры как доверительные посредники. Полезно различать три разных вида трастовых посредников. Этих посредников можно охарактеризовать как советников, поручителей или предпринимателей. В контексте электронной коммерции и особенно с точки зрения потребителей посредник как гарант является наиболее важным. Финансовые учреждения, такие как банки и компании, выпускающие кредитные карты, в основном играли роль гарантов в экономическом обмене. Эти институты создают и укрепляют «институциональное доверие» как среди потребителей, так и среди бизнеса. Это институциональное доверие является одним из основных требований для процветания электронной коммерции за счет снижения воспринимаемого потребителем риска транзакций через Интернет. Даже когда гарант теряет ресурсы, если конечный доверительный управляющий нарушает доверие (например, поставщик, который отказывается возместить стоимость дефектной продукции), гарант проявляет инициативу, чтобы его собственная надежность в глазах доверительного управляющего не уменьшилась.

Экономический стимул и добавленная потребительская стоимость. Несмотря на риски, связанные с транзакциями через Интернет, мы наблюдаем, что пользователи Интернета участвуют в экономических операциях и предоставляют финансовую информацию (информацию о кредитной карте и т. д.) через Интернет. Мы предполагаем, что эти пользователи осознают риск, связанный с транзакциями электронной коммерции через Интернет. Однако воспринимаемый ими уровень риска может снизиться при наличии экономических стимулов, повышающих ценность их бизнеса, таких как более дешевые товары, снижение затрат на поиск, более качественный продукт и т. д.

Ситуация меняется с воспринимаемой потери на выгоду, поскольку разница в цене между продуктами, рекламируемыми в традиционных торговых точках, увеличивается в пользу продуктов, доступных через Интернет. Поскольку потребители находят в Интернете недорогие товары сопоставимого качества, разница в цене продукта по сравнению с ценой в традиционной торговой точке воспринимается как выигрыш. Поскольку эта предполагаемая выгода увеличивается в сочетании с такими факторами, как удобство и низкая стоимость поиска (обеспечиваемая Интернетом), воспринимаемая выгода может быть достаточно значительной, чтобы снизить предполагаемый риск транзакции через Интернет.

Следовательно, мы предполагаем, что стимулы, которые увеличивают потенциальную прибыль и добавляют ценность для потребителя, как правило, снижают воспринимаемый уровень риска, так что потребители более склонны к участию в транзакциях.

Ощущаемый потребителем риск транзакции через Интернет. Здесь мы уделяем особое внимание предполагаемому финансовому риску транзакций через Интернет. Этот риск связан с использованием альтернативы оплаты, которая приведет к финансовым потерям. Финансовые потери означают, что потребитель не может получить возмещение, когда это необходимо, или не может отменить транзакцию или прекратить платеж после обнаружения ошибки.Это также включает мошенническое, а иногда и несанкционированное использование кредитных карт, ведущее к финансовым потерям. Это одни из наиболее распространенных типов рисков, которые могут быть связаны с маркетингом и продажами через Интернет.

Если по какой-либо причине предполагаемый риск (потенциальная потеря ресурсов) в транзакции слишком высок, потребители, вероятно, отложат транзакцию до тех пор, пока не будет создан какой-либо институциональный механизм для снижения связанных рисков. В качестве альтернативы они будут использовать различные возможности, обеспечивающие желаемый уровень защиты (использование телефона или факса для совершения транзакций электронной торговли). Тем не менее восприятие потребителем риска, связанного с транзакцией, будет иметь тенденцию преобладать в его/ее решении участвовать в сделке. Мы предлагаем следующую структуру (см. рис. 1) для изучения роли институционального доверия и экономических стимулов в воспринимаемом потребителем риске в контексте электронной коммерции. Мы предлагаем две гипотезы в рамках схемы: во-первых, риск, воспринимаемый потребителем, снижается с ростом институционального доверия (h2), а во-вторых, что риск, воспринимаемый потребителем, снижается с увеличением экономических стимулов (h3).

Наверх

Управленческие последствия

Технологическая инфраструктура уже создана для облегчения совершения транзакций через Интернет. Однако важно, чтобы потребители принимали и использовали Интернет в качестве средства передачи активов в обменных процессах. Следовательно, снижение воспринимаемого потребителем риска транзакций через Интернет имеет решающее значение для превращения Интернета в полноценное средство продаж и транзакций.

Результаты анализа структурного уравнения (обзор анализа см. в конце статьи. В таблице 1 показаны используемые конструкции и элементы) с использованием данных веб-опроса подтверждают наши гипотезы (представленные на рисунке 1).Мы нашли поддержку гипотезы о том, что воспринимаемый потребителем риск снижается с ростом институционального доверия. Отсюда следует, что одним из способов снижения риска, воспринимаемого потребителем, является развитие, укрепление и повышение институционального доверия с привлечением финансовых и социальных институтов в качестве гарантов в процессе обмена.

Дальнейший анализ данных показывает, что социально признанные и укоренившиеся учреждения, такие как банки и компании, выпускающие кредитные карты, воспринимаются как более подходящие кандидаты для укрепления институционального доверия по сравнению с малоизвестными или неинституционализированными организациями, такими как неизвестные операторы торговых центров (Интернет) или даже известные операторы торговых центров (см. табл. 2).В настоящее время примером известного оператора торгового центра может быть Yahoo со своим Yahoo! Торговый интернет-центр. Анализ t-критерия, согласно которому все учреждения (банки, компании, выпускающие кредитные карты, известные операторы торговых центров, неизвестные операторы торговых центров, клиринговые компании и т. д.) воспринимаются как заслуживающие одинакового доверия, был отклонен. Направление доверия (измеряемое вероятностью открытия счетов) отдавало предпочтение традиционным учреждениям, таким как банки и компании, выпускающие кредитные карты, а не известным операторам торговых центров (Интернет), неизвестным операторам торговых центров (Интернет), клиринговым компаниям, известным третьим сторонам или даже цифровым банкам. .Этот вывод имеет важные последствия для авторитетных банков и компаний, выпускающих кредитные карты, с точки зрения использования возможности, выполняя роль посредников в доверительном управлении. Кстати, некоторые банки, такие как Citibank, First USA Bank и UMB Bank, выступили с инициативой в этом направлении. Например, Citibank (на своем веб-сайте по состоянию на 15 февраля 2002 г.) заявляет: «Ваша учетная запись Citibank защищена паролем и защищена современным шифрованием. Мы даже пошли еще дальше, предоставив бесплатную услугу защиты от мошенничества. под названием СейфВеб.В том маловероятном случае, если на вашем депозитном счете в Ситибанке произойдут несанкционированные онлайн-транзакции, вы покроете всю сумму убытков, за которые в противном случае вы бы несли ответственность в соответствии с федеральными банковскими правилами».

Учитывая трудности и невозможность для каждой отдельной компании в Интернете предоставить гарантию для каждой сделки, это недействительное с точки зрения доверенного посредника представляет собой значительную возможность для существующих финансовых учреждений.

Мы также нашли подтверждение второй гипотезе о том, что воспринимаемый потребителем риск снижается с увеличением экономических стимулов.Это означает, что воспринимаемый потребителем риск может быть уменьшен путем предложения товаров или услуг по цене ниже цены, предлагаемой на традиционном рынке, что побуждает потребителей совершать сделки. Это также означает, что онлайн-продавцы должны быть конкурентоспособными по цене и признавать, что потребители по-разному воспринимают риск транзакций в Интернете.

Необходимо провести дополнительные исследования, чтобы понять точную природу этих учреждений как доверенных посредников в обменных процессах.Основываясь на предложении анонимных рецензентов, в будущих исследованиях мы планируем выяснить, какие люди больше оценивают риск и какие люди больше оценивают экономическую ценность. Исследование также должно быть сосредоточено на том, нужно ли относиться к мелким покупкам через Интернет иначе, чем к крупным покупкам, и если да, то какая структура должна присутствовать или должна быть разработана для облегчения таких транзакций.

Наверх

Ссылки

1. Бентлер, П. Сравнительные индексы соответствия в моделях структурных уравнений. Психологический бюллетень 107 (1990), 238246.

2. Коулман, Дж., Основы социальной теории, Издательство Гарвардского университета, 1990.

3. Форно, Р., и Фейнблум, В. PKI: Вопрос доверия и ценности. Комм. ACM 44 , 6 (июнь 2001 г.), 120

4. Хоффман Д., Новак Т. и Перальта М. Укрепление доверия потребителей в Интернете. Комм. ACM 42 , 4 (апрель 1999 г.), 8085.

5. Найтс Д., Ноубл Ф., Вурдубакис Т. и Уиллмотт Х.Погоня за тенями: контроль, виртуальность и создание доверия. Организационные исследования 22 , 2 (2001).

6. Резник П., Зекхаузер Р., Фридман Э. и Кувабара К. Системы репутации. Комм. ACM 43 , 12 (декабрь 2000 г.), 4548.

7. Шодер Д. и Инь П. Создание надежного доверия в Интернете. Комм. ACM 43 , 12 (декабрь 2000 г.).

8. Джонс С., Вилинкенс М., Моррис П. и Масера ​​М. Требования к доверию в электронном бизнесе. Комм. ACM 43 , 12 (дек.2000).

9. Урбан Г., Султан Ф. и Куоллс В. Ставим доверие в центр своей интернет-стратегии. Sloan Management Review 42 , 1 (осень 2000 г.).

Наверх

Авторы

А. Ф. Салам ([email protected]) — доцент кафедры информационных систем и управления операциями в Школе бизнеса и экономики Брайана Университета Северной Каролины, Гринсборо.

Х.Р.Рао ([email protected]) — профессор Школы менеджмента Государственного университета Нью-Йорка в Буффало.

C. C. Pegels ([email protected]) — профессор Школы менеджмента Государственного университета Нью-Йорка, Буффало.

Наверх

Сноски

Исследование второго автора было частично поддержано грантом NSF IRI 950595. Данные исследования были предоставлены GTRC и GVU.

Наверх

Цифры

Рисунок 1.Институциональное доверие, экономический стимул и воспринимаемый потребителем риск транзакций в контексте электронной коммерции через Интернет.

Наверх

Таблицы

Таблица 1. Конструкции и элементы модели.

Таблица 2. Восприятие потребителем заведений в Интернете на основе t-критерия (N=3987).

Наверх

Боковая панель: как была протестирована платформа

Выборка состоит из 3987 уникальных респондентов веб-опроса Центра графики, визуализации и удобства использования (GVU) Технологического института Джорджии.Средний возраст опрошенных составил 36,7 лет. Доход респондентов колебался от менее 10 000 до более 100 000 долларов США. Уровень образования варьировался от «некоторого колледжа» до магистра и доктора наук. Диапазоны доходов и образования можно считать типичными для пользователей Интернета.

Надежность шкал для каждой меры была протестирована с использованием коэффициента альфа Кронбаха, и было обнаружено, что в каждом случае он превышает минимально желательный коэффициент альфа, равный 0,8. Размерность шкалы для каждой из конструкций была проверена с помощью факторного анализа.Затем для проверки исследовательской модели использовалось моделирование структурными уравнениями (SEM) с использованием EQS [1]. Модель дала хорошее объяснение вариации данных. Нормированный индекс соответствия, сравнительный индекс соответствия, надежный сравнительный индекс соответствия, GFI и другие показатели превышали допустимый предел 0,9. Оценки параметров подтверждают наши предположения. Рост институционального доверия значительно снизил воспринимаемый потребителем риск транзакций в Интернете. Коэффициент пути между институциональным доверием и риском, воспринимаемым потребителем, равен -0.25 (т=-13,862). Увеличение экономических стимулов также значительно снижает воспринимаемый потребителем риск. Коэффициент пути между экономическим стимулом и воспринимаемым потребителем риском составляет -0,26 (t = -15 454).

Оба предложения были поддержаны с точки зрения статистической значимости, а также направления. Кроме того, мы протестировали платформу на отдельном образце (N = 5048) и обнаружили аналогичную поддержку с точки зрения критериев соответствия модели и загрузки путей. Эта альтернативная выборка показала аналогичную статистику t-критерия по демографическим переменным, таким как возраст, образование, доход и т. д.Этот дополнительный тест предоставил дополнительную поддержку нашей структуре. Данные в обоих наборах взяты из опроса GVU, проведенного в 1997 г.


© 2003 ACM 0002-0782/03/1200  $5,00

Разрешение на изготовление цифровых или печатных копий всей или части этой работы для личного использования или использования в классе предоставляется бесплатно при условии, что копии не изготавливаются и не распространяются с целью получения прибыли или коммерческой выгоды, и что на копиях имеется это уведомление и полная ссылка на первую страница.Чтобы копировать иным образом, переиздавать, размещать на серверах или распространять в списках, требуется предварительное специальное разрешение и/или плата.

Цифровая библиотека издается Ассоциацией вычислительной техники. Авторское право © 2003 ACM, Inc.


Записи не найдены

советов потребителям — Bank Negara Malaysia

БАНКОВСКИЕ ВОПРОСЫ

Внимательно прочитайте условия контракта
Вы должны прочитать и понять условия соглашения/контракта для любого кредита или инвестиционного продукта до подписания любых связанных документов.

Обязанности поручителя
Вы должны понимать обязанности и обязательства поручителя. Поручители юридически обязаны произвести погашение, если заемщик не в состоянии урегулировать кредит.

Раскрытие финансовой информации
Не раскрывайте свою финансовую информацию, такую ​​как номер счета, номер кредитной карты, пароль и другие личные данные, третьим лицам по телефону, электронной почте или любым ссылкам на веб-сайтах.

Операции в банкоматах
Не позволяйте третьим лицам совершать транзакции в банкоматах от вашего имени, даже тем, кого вы знаете, например, вашему супругу.

Операции по кредитным картам
Кредитные карты должны использоваться в качестве платежного инструмента, и их использование должно быть в пределах ваших возможностей. Пожалуйста, проверяйте сумму, списанную после каждой транзакции по кредитной карте, и убедитесь, что возвращенная карта принадлежит вам. ?

Подача документов
Будьте осторожны при передаче фотокопий вашего удостоверения личности или паспорта третьим лицам, за исключением финансовых учреждений или адвокатов, действующих от вашего имени.

Средства интернет-банкинга
Не обманывайтесь, открывая счет в интернет-банке, чтобы выиграть призы или наследство от неизвестной стороны. Это может быть мошенничество! Если вы уже сделали это, немедленно свяжитесь с вашим банком и полицией и сообщите об этом для дальнейших действий, а также держите в курсе Bank Negara Malaysia.

Функция кэш-памяти
Убедитесь, что вы правильно вышли из системы после использования интернет-банкинга и очистите кэш-память после завершения транзакций.

 

 

ВОПРОСЫ СТРАХОВАНИЯ

Внимательно прочтите договор полиса
Вы должны прочитать и понять условия полиса при получении договора полиса от страховых компаний. Вам дается 15 дней с даты получения для ознакомления с содержанием полиса. Используйте эту возможность, чтобы проверить информацию и оценить, соответствует ли политика вашим требованиям. Ознакомьтесь с ограничениями или положениями об исключениях.При необходимости свяжитесь со страховой компанией или ее агентами для получения дополнительных разъяснений.

Важность раскрытия информации
Вы должны полностью раскрыть все существенные факты в своем заявлении. Если ваш агент заполняет форму заявки от вашего имени, пожалуйста, прочтите и поймите требования в форме, прежде чем подписывать форму. Несоблюдение этого требования может привести к прекращению действия вашего страхового полиса или отказу страховой компании в удовлетворении ваших требований.??

Приобретение страхового полиса
Вы можете приобрести страховой полис либо непосредственно в страховой компании, через уполномоченного агента, либо в банках/финансовых учреждениях, имеющих соглашение о банковском страховании со страховыми компаниями. Если вы покупаете страховой полис у агента, убедитесь, что он/она является уполномоченным агентом страховой компании. Если у вас есть сомнения, запросите доказательства, такие как регистрационная/авторизационная карточка агента, или обратитесь напрямую в страховую компанию. Все уполномоченные агенты зарегистрированы в Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM) или Persatuan Insurans Hayat Malaysia (LIAM).

Оплата страхового взноса
У вас есть выбор: оплатить страховой взнос непосредственно страховой компании или через агентов.Вы должны убедиться, что оплата произведена от имени страховой компании, а также убедиться, что вы получили оригинал квитанции от страховой компании. По возможности избегайте оплаты агентам наличными.

 

 

СХЕМА БЫСТРОГО ОБОГАЩЕНИЯ

Инвестиции и депозит получение
(SC) и Kementerian Perdagangan Dalam Negeri, Koperasi dan Kepenggunaan (KPDNKK). Вы можете связаться с BNM по телефону 1-300-88-5465, SC (03-62048999/03-62048777) и KPDNKK (1-800-886-800), чтобы проверить статус компаний.

Высокая доходность инвестиций
Будьте осторожны с любой формой маркетинговой стратегии, которая обещает высокие доходы или прибыль без риска. Высокая доходность сопряжена с высокими рисками. Обязательно соберите дополнительную информацию о компании.

SMS или звонки-розыгрыши
Если вы получаете SMS или звонок на свой мобильный телефон, обещающие крупное денежное вознаграждение с условием, что вы должны ответить на SMS или перезвонить, вы должны сначала подтвердить это, сверившись с Авторитет, такой как Bank Negara Malaysia.Всегда будьте осторожны с такими звонками.

Поручители по сделкам с коммерческой недвижимостью

Поручители по сделкам с коммерческой недвижимостью — Gatehouse Chambers ×Закрыть мобильное меню Мобильная навигация Главная > События > Поручители по сделкам с коммерческой недвижимостью

По многочисленным просьбам мы проведем этот семинар онлайн с 12. 00.30:00 Четверг, 27 января 2022 г. .

Присоединяйтесь к Джону де Ваалу, королевскому адвокату, Джемме де Кордова и Байрони Клеопа, когда они обсуждают роль поручителей и со-гарантов и то, как их можно использовать (и злоупотреблять ими) в мире коммерческой собственности. Спикеры также рассмотрят, как лучше всего защитить поручителей и как изменилась их роль в результате пандемии.

Пожалуйста, заявите о своем интересе, написав по электронной почте нашей команде по организации мероприятий. Мы распространим инструкции по присоединению в установленном порядке.

Чтобы обеспечить наилучшие впечатления, мы используем такие технологии, как файлы cookie, для хранения и/или доступа к информации об устройстве. Согласие с этими технологиями позволит нам обрабатывать такие данные, как поведение при просмотре или уникальные идентификаторы на этом сайте. Отсутствие согласия или отзыв согласия может отрицательно сказаться на некоторых функциях и функциях.

Техническое хранение или доступ строго необходимы для законной цели предоставления возможности использования конкретной услуги, явно запрошенной подписчиком или пользователем, или с единственной целью осуществления передачи сообщения по сети электронной связи.

Техническое хранение или доступ необходимы для законных целей хранения предпочтений, которые не запрашиваются подписчиком или пользователем.

Техническое хранилище или доступ, который используется исключительно для статистических целей. Техническое хранилище или доступ, который используется исключительно для анонимных статистических целей. Без повестки в суд, добровольного согласия со стороны вашего интернет-провайдера или дополнительных записей от третьей стороны информация, хранящаяся или извлекаемая только для этой цели, обычно не может быть использована для вашей идентификации.

Техническое хранилище или доступ необходимы для создания профилей пользователей для отправки рекламы или отслеживания пользователя на веб-сайте или на нескольких веб-сайтах в аналогичных маркетинговых целях.

Мы используем файлы cookie для оптимизации нашего веб-сайта и наших услуг.

Техническое хранение или доступ строго необходимы для законной цели предоставления возможности использования конкретной услуги, явно запрошенной подписчиком или пользователем, или с единственной целью осуществления передачи сообщения по сети электронной связи.

Техническое хранение или доступ необходимы для законных целей хранения предпочтений, которые не запрашиваются подписчиком или пользователем.

Техническое хранилище или доступ, который используется исключительно для статистических целей. Техническое хранилище или доступ, который используется исключительно для анонимных статистических целей. Без повестки в суд, добровольного согласия со стороны вашего интернет-провайдера или дополнительных записей от третьей стороны информация, хранящаяся или извлекаемая только для этой цели, обычно не может быть использована для вашей идентификации.

Техническое хранилище или доступ необходимы для создания профилей пользователей для отправки рекламы или отслеживания пользователя на веб-сайте или на нескольких веб-сайтах в аналогичных маркетинговых целях.

Управление согласием Управление согласием

Личные гарантии и личная, солидарная ответственность

Защита ограниченной ответственности, предоставляемая различными законами о корпорациях, ограниченной ответственности или товариществах с ограниченной ответственностью, обычно ограждает владельцев бизнеса от личной ответственности по долгам их бизнеса.

Тем не менее, кредиторы обычно требуют, чтобы владелец малого бизнеса подписал личную гарантию в качестве условия для коммерческого кредита бизнес-субъекту, по существу обходя установленную законом защиту от личной ответственности.

Что такое гарантия?

Гарантия представляет собой договорное соглашение, по которому физическое (или юридическое) лицо соглашается оплатить долги другого лица. Чтобы иметь законную силу, гарантия должна быть оформлена в письменной форме и подписана гарантом или какой-либо другой стороной, юридически уполномоченной гарантом. Поручитель становится обязанным погасить кредит заемщика, независимо от того, принимает ли поручитель непосредственное участие в кредитной сделке между кредитором и заемщиком.

Кредиторы требуют гарантийных соглашений в качестве способа обеспечения своевременного погашения бизнес-кредита. Помимо наличия большего количества активов, из которых можно получать платежи, кредиторы также считают, что, если владелец бизнеса подвергает риску свои личные активы и доход, владелец с гораздо большей вероятностью будет рассматривать погашение бизнес-кредита как приоритет.

Часто гарантия является просто необходимым риском, на который должен пойти владелец бизнеса, чтобы получить бизнес-кредит. Если бизнес-субъект-заемщик продолжает производить платежи по кредиту в соответствии с условиями кредита, то, как правило, гаранту не нужно беспокоиться о том, что кредитор обеспечит соблюдение гарантии, даже если обычно он имеет на это право. Однако, если заемщик не сможет погасить свой долг, кредитор будет иметь право принудительно реализовать гарантию и потребовать погашения за счет личных активов и доходов поручителя.

Поручитель, который не читает условия запрошенного кредитором гарантийного соглашения или не ищет более подходящие условия, может нести прямую ответственность по обязательству заемщика. Например, если кредитор предлагает гарантийное соглашение, содержащее формулировку, предусматривающую, что гарант будет нести «прямую и основную ответственность» по обязательству, то кредитору не нужно ждать, пока заемщик не выполнит свои обязательства, прежде чем предъявлять иск гаранту по долгу. По сути, этот язык превращает поручителя в заемщика.

Действия кредитора и степень ответственности гаранта могут зависеть от нескольких общих положений, которые могут содержаться в гарантийном соглашении. Любой потенциальный поручитель должен внимательно прочитать предлагаемое гарантийное соглашение и понять каждое договорное положение. Часто условия могут быть предметом переговоров, даже если коммерческая организация является стартапом и имеет ограниченные активы и доход.

Что такое постоянная гарантия?

Хотя некоторые гарантии могут возлагать на гаранта ответственность только за одно обязательство, кредиторы часто предлагают гарантию, которая будет оставаться в силе в течение неопределенного времени и гарантирует все прошлые, текущие и будущие обязательства заемщика перед кредитором, а также как любые продления или расширения этих долгов.

Например, в предлагаемом гарантийном соглашении может быть указано, что гарантированная задолженность включает:

вся основная сумма, непогашенная время от времени и в любой один или несколько раз, начисленные невыплаченные проценты по ней и все расходы по взысканию и связанные с этим судебные издержки, разрешенные законом, гонорары адвокатов, возникающие в связи с любыми долгами, обязательствами и обязательствами любого характера или формы,  существующих в настоящее время или возникших в будущем или приобретенных  , что заемщик индивидуально или коллективно или взаимозаменяемо с другими должен или будет должен кредитору.

Этот язык возлагает на гаранта ответственность за:

  • Невыплаченные долги организации-заемщика перед кредитором, существовавшие до предоставления гарантии и, возможно, до того момента, когда гарант получил долю в организации;
  • Заем, который организация-заемщик получает от кредитора; и,
  • Любые и все будущие кредиты или долги, которые организация-заемщик должна кредитору, включая любые долги, которые возникают после того, как поручитель больше не имеет никаких интересов в организации-заемщике.

Хотя гарантия конкретного обязательства, напротив, обычно прекращает свое действие после выполнения обязательства, постоянная гарантия остается в силе до тех пор, пока гарант не расторгнет договор, направив письменное уведомление кредитору. Это означает, что даже если все существующие обязательства были выполнены, гарант будет по-прежнему нести ответственность за любые будущие обязательства, которые организация-заемщик возьмет на себя перед кредитором, если гарант не предоставил надлежащего уведомления о намерении расторгнуть соглашение до любого последующего получен кредит или образовалась задолженность.Это может оказаться особенно проблематичным, если владелец-поручитель погашает кредит бизнеса, который был предоставлен в то время, когда владелец-поручитель имел интерес к бизнесу, а затем продает бизнес, но забывает, что существует постоянная гарантия!

Как правило, гарант должен следовать конкретным инструкциям, содержащимся в соглашении о непрерывной гарантии, прежде чем расторжение вступит в силу. Если соглашение о продолжающейся гарантии расторгнуто должным образом, расторжение будет действовать только в отношении дополнительных обязательств заемщика, которые он берет на себя  после  даты прекращения.Гарант будет нести ответственность за полную непогашенную часть всех существующих долгов, включая все проценты и сборы, причитающиеся заемщику с кредитора. Для того чтобы быть действительно свободным от последствий соглашения о продолжающейся гарантии, поручитель и/или заемщик должны быть готовы выполнить эти существующие обязательства в полном объеме.

Неограниченные и ограниченные гарантии

Неограниченная гарантия не ограничивает обязательство поручителя определенным периодом времени или суммой.С другой стороны, ограниченная гарантия возлагает на поручителя ответственность только до определенной суммы долга, до определенного момента времени или только по определенным указанным кредитам.

Обычно ограниченная гарантия используется субъектом малого бизнеса, имеющим более одного владельца. Переговоры с кредитором могут привести к тому, что ответственность каждого владельца-гаранта будет ограничена процентной долей обязательств заемщика, равной или превышающей процентную долю участия каждого гаранта в бизнесе, но не полной суммой.В некоторых случаях, однако, кредитор может настаивать на том, чтобы общая сумма ответственности поручителя превышала 100%, чтобы у кредитора была подушка безопасности, если один или несколько владельцев-поручителей не имеют достаточных активов для выплаты всей доли владельца. В качестве альтернативы ограничение может быть таким же простым, как ограничение «не более» определенной суммы, которая меньше всей суммы задолженности. Очевидно, что относительная переговорная сила заемщика и владельца-гаранта (-ов) будет определять результат переговоров, но чаще, чем должно быть, владелец-гарант просто подписывает то, что есть, в первоначальных кредитных документах без просить менее обременительные условия.

Солидарная ответственность

Предприятию может быть проще получить кредит, если несколько человек готовы поручиться за долги предприятия. Например, все четыре владельца небольшого начинающего бизнеса могут согласиться предоставить кредитору неограниченные гарантии. Однако это не означает, что каждый поручитель несет ответственность только за свою пропорциональную долю (в нашем примере 25%) от общего долга. Большинство гарантий содержат положения о «совместной и солидарной» ответственности, и даже если в гарантиях ничего не говорится по этому поводу, закон Северной Каролины возлагает на поручителей солидарную ответственность.Это означает, что если поручители не несут ответственности в отношении определенной суммы по ограниченной гарантии, кредитор может возложить на каждого отдельного поручителя ответственность в отношении полной суммы обязательства заемщика. Более того, кредитор может подать в суд только на одного или на любое число меньше, чем на всех поручителей на всю эту сумму, оставив поручителей бороться между собой, чтобы обеспечить справедливое распределение долга.

Например, если со-гарант объявляет о банкротстве, освобождается от ответственности кредитором или просто исчезает, каждый из оставшихся поручителей (или тех, которых кредитор решит предъявить иск) будет нести полную ответственность за всю сумму гарантированного долга. .В случае, если один поручитель выплачивает или вынужден погасить долг полностью, этот поручитель может подать иск о «взносе» к своим со-гарантам, чтобы взыскать часть долга, причитающуюся этим поручителям. Но ни один поручитель не может заставить кредитора искать другого поручителя для частичного платежа.

Обязательство взноса

Когда два или более лиц гарантируют обязательство заемщика и одно или более платят или вынуждены платить больше, чем их относительная доля, гарант, который платит больше, имеет средство правовой защиты в виде иска о взносе.Это действие основано на законе, признающем подразумеваемое обещание каждого поручителя внести свою справедливую долю в выплату гарантированного долга для выполнения их общего обязательства. Просто потому, что кредитор решает подать в суд только на одного или меньше, чем на всех поручителей, остальные поручители не освобождаются от уплаты своей доли долга. Вклад позволяет согарантам, которые должны были заплатить больше, чем их справедливая доля, подать в суд на взыскание с тех, кто этого не сделал.

Гарантия платежа по сравнению сГарантия инкассации

Гарантийные соглашения обычно предусматривают, что гарантия предназначена для «платежа», а не просто гарантия «сбора». Если в соглашении указано, что это «гарантия платежа», то кредитор может потребовать взыскания долга непосредственно с поручителя, не преследуя предварительно заемщика. С другой стороны, если в соглашении указано, что это «гарантия взыскания», то кредитор должен исчерпать средства правовой защиты кредитора в отношении заемщика, прежде чем кредитор сможет потребовать возмещения у поручителя.Из-за гибкости, которую гарантия платежа предоставляет кредитору, почти все гарантии, предоставляемые кредиторами, прямо указывают, что они являются «платежными». Кредитор редко соглашается только на гарантию взыскания, но, в зависимости от фактов и обстоятельств, опытный поручитель ссуды для процветающего бизнеса может договориться об этом условии.

Право кредитора на зачет

Если соглашение о гарантии предоставляет кредитору право на «зачет», это означает, что кредитор может «взять» средства со счета поручителя (за исключением некоторых счетов IRS или трастовых счетов) без предварительного уведомления для удовлетворения требований заемщика. просроченная задолженность.

Например, в гарантийном соглашении может быть указано, что:

Кредитор оставляет за собой право зачета по всем счетам поручителя у кредитора, включая все счета, которые поручитель может открыть в будущем. Гарант уполномочивает кредитора, насколько это разрешено применимым законодательством, удерживать эти средства в случае неисполнения обязательств и использовать средства на этих счетах для оплаты того, что гарант должен по условиям настоящей гарантии.

Подписывая гарантийное соглашение с такой формулировкой, поручитель предоставляет кредитору разрешение снять личные средства со счета (счетов) поручителя в качестве кредита в счет обязательства неплатежеспособного заемщика.

Смерть поручителя

Большинство гарантий остаются в силе после смерти поручителя, и любое обязательство становится частью имущества поручителя. Как указывалось ранее, единственный способ избежать ответственности — полностью оплатить обязательства или получить освобождение от кредитора. Как правило, кредитор не освобождает имущество от ответственности, если кредитор не соглашается позволить другой стороне, приемлемой для кредитора, занять место умершего поручителя. Можно договориться об освобождении или освобождении и замене в случае смерти в гарантийном соглашении, если существуют определенные факторы, но такие положения обычно очень подробны и требуют помощи адвоката или другого специалиста для их составления.

Заключение

Прежде чем подписать какое-либо гарантийное соглашение, обязательно внимательно прочитайте все условия. Гарантийные соглашения могут легко связать вас с большим долгом, чем вы предполагали. Перед подписанием вы всегда должны получить независимую юридическую консультацию от лицензированного адвоката, который убедится, что ваши намерения адекватно отражены или, по крайней мере, вы понимаете свои риски, прежде чем подписывать. В противном случае вы можете обнаружить, что берете на себя гораздо больше, чем предполагали.

© Ward and Smith, 2022. Все права защищены.Обзор национального законодательства, том VIII, номер 120

Гарантия безопасности RBC

Чтобы обеспечить вам большее спокойствие, мы предлагаем Гарантию безопасности RBC для онлайн-банкинга и мобильного банкинга (» Гарантия безопасности РБК»). Если Неавторизованная транзакция будет проведена через вашу службу РБК Онлайн или Мобильный банкинг, вам будет возмещено 100% любых связанных с этим убытков на этих счетах.

+

+ Настоящая Гарантия безопасности РБК предоставляется Соответствующей компанией РБК в связи с ее услугами онлайн-банкинга и мобильного банкинга. Гарантия безопасности RBC регулируется положениями Соглашения об электронных банковских операциях («EBA»). EBA дает определение Несанкционированных транзакций и предоставляет дополнительные сведения об ответственности Соответствующей РБК-компании в отношении любой Несанкционированной транзакции.

 

Чтобы получить возмещение по этой гарантии, вы должны: 

  • Выйдите и закройте интернет-браузер или приложение в конце каждого сеанса электронного банкинга
  • Сохраняйте пароль и вопросы (и ответы) для подтверждения личности в тайне
  • Защитите свои токены RBC, токены Entrust и RBC SecureCard
  • Немедленно свяжитесь с нами, если вы знаете или подозреваете, что ваш пароль стал известен кому-то еще, или если в вашей учетной записи была обнаружена подозрительная активность, которую вы не санкционировали

Другие способы защиты вашей конфиденциальности и безопасности

RBC стремится помочь вам обеспечить безопасность и конфиденциальность вашего онлайн- и мобильного банкинга. Мы используем самые современные технологии и следуем многочисленным процедурам безопасности, чтобы помочь защитить ваши счета от несанкционированных транзакций.

Вы можете максимально обезопасить свою деятельность в Интернете и на мобильных устройствах и защитить себя от кражи личных данных и другого мошенничества в Интернете или на мобильных устройствах, узнав больше о наших инструментах безопасности и методах безопасного использования компьютеров: 

Ваши обязанности:

  1. Не разглашайте информацию о своей учетной записи другим лицам (включая PIN-код банкомата, пароль для онлайн-банкинга и идентификатор пользователя).Если кто-либо свяжется с вами, чтобы раскрыть то же самое, вы должны отказаться/не отвечать и немедленно уведомить нас.
  2. Обратите внимание, что мы НИКОГДА не будем спрашивать у вас ваши PIN-коды, пароли, значения токенов или личные проверочные вопросы и т. д.
  3. Всегда держите свои регистрационные данные в безопасности и в строгой конфиденциальности.
  4. Немедленно сообщите нам или измените свой пароль, если у вас есть основания полагать, что ваша информация для входа могла быть скомпрометирована.
  5. Незамедлительно сообщайте об инцидентах или если вы стали жертвой несанкционированного доступа к учетной записи, позвонив в нашу службу поддержки через: Фишинг и мошенничество с веб-сайтом.
  6. Не оставляйте компьютер/устройства без присмотра при использовании электронных услуг РБК. Всегда используйте кнопку Sign-off после завершения банковских операций. В целях дополнительной безопасности закройте окно браузера или приложение, прежде чем отойти от компьютера.

Защита входа с помощью двухфакторной аутентификации Entrust

Подобно второму замку на двери, двухфакторная аутентификация Entrust создает дополнительный барьер между вашими учетными записями и любыми неавторизованными пользователями. Эта функция работает из любого места, независимо от того, входите ли вы с общедоступного компьютера, дома или с таких устройств, как смартфоны или планшеты.

После регистрации в программе Entrust Two Factor Authentication вы будете оснащены самыми передовыми функциями безопасности, доступными на сегодняшний день.

  1. Войти в интернет-банкинг
  2. Следуйте инструкциям на экране, чтобы вставить учетные данные Entrust

Личные проверочные вопросы

Клиентов онлайн-банкинга и мобильного банкинга просят предоставить набор личных контрольных вопросов.

Эти вопросы используются для выдачи нового пароля онлайн (в случае, если вы забыли свой первоначальный пароль) или в качестве дополнительного метода аутентификации в дополнение к идентификатору пользователя и паролю.Личные проверочные вопросы уникальны для каждого клиента и недоступны никому другому. Следует соблюдать осторожность при настройке личных контрольных вопросов. Вы всегда должны держать свои вопросы в тайне и избегать использования вопросов, которые легко угадать.

Сотрудники

РБК никогда не будут спрашивать у вас пароль или личные проверочные вопросы. Если кто-то представится сотрудником РБК и спросит ваш пароль и PIN-код, будьте осторожны. Они не представляют РБК. Не сообщайте им свою информацию и немедленно обратитесь в контактный центр RBC или в отделение RBC Royal Bank.

Ваш пароль

При регистрации в Интернет-банкинге или Мобильном банкинге вам выдается пароль и код активации/идентификатор пользователя.

Ваш пароль дает вам немедленный, но ограниченный доступ к онлайн- и мобильному банкингу. После того, как вы получите и введете назначенный пароль, вам будет предложено немедленно изменить его, чтобы получить доступ к функциям/функциям онлайн- и мобильного банкинга.

Использование файлов cookie

РБК будет использовать файлы cookie в интересах наших клиентов.Например, мы используем файлы cookie, чтобы улучшить навигацию наших пользователей по нашим веб-сайтам, сохранить онлайн-предпочтения и обеспечить безопасность сеансов онлайн-обслуживания, таких как онлайн-банкинг и мобильный банкинг.

Файлы cookie всегда зашифрованы. Это означает, что информация, содержащаяся в файле cookie, зашифрована и может быть расшифрована и прочитана только РБК.

Электронная почта и безопасность

Вообще говоря, электронная почта небезопасна. Вы никогда не должны включать в электронное письмо номера счетов, номера кредитных карт или пароли.С вашего домашнего или рабочего адреса электронной почты следует отправлять только общие запросы. Однако вы можете отправить нам личное и конфиденциальное сообщение, используя функцию защищенной почты онлайн-банкинга. Сообщения, отправленные нам через центр сообщений, передаются напрямую в Соответствующую компанию РБК, а не пересылаются через Интернет, как обычная электронная почта.

Пожалуйста, не указывайте свой пароль или PIN-код в своих сообщениях нам.

Безопасный просмотр с помощью шифрования

Шифрование

используется для всех сеансов онлайн-транзакций или всякий раз, когда у вас запрашивается личная или финансовая информация. Шифрование кодирует информацию, которая передается между вашим компьютером и нашими компьютерными системами, что затрудняет перехват, чтение или изменение ваших онлайн-коммуникаций и транзакций неавторизованными лицами.

Мы требуем, чтобы ваш браузер поддерживал 128-битное шифрование при доступе к нашим онлайн-сервисам. Если ваш браузер не поддерживает 128-битное шифрование, вы, скорее всего, получите сообщение об ошибке при попытке войти на один из наших защищенных веб-сайтов.

Безопасные методы работы в Интернете

Поддерживайте свое программное обеспечение в актуальном состоянии

Программное обеспечение, которое вы используете, может повлиять на безопасность вашей деятельности в Интернете.Вам следует следить за предупреждениями о «дырах» или «ошибках» в системе безопасности, которые могут повлиять на используемое вами программное обеспечение и веб-браузер. Рекомендуется регулярно проверять наличие обновлений программного обеспечения на веб-сайте производителя вашего браузера.

Безопасные сеансы

В целях вашей безопасности мы требуем, чтобы вы «войти в систему» ​​при использовании безопасных областей наших веб-сайтов, и рекомендуем вам «выйти», когда вы закончите. Вы не должны оставлять свой компьютер без присмотра во время входа в систему. Однако в качестве дополнительной защиты мы автоматически выйдем из системы, если в течение определенного периода времени не было активности в Интернете.

Мы рекомендуем закрывать браузер после использования безопасных онлайн-сервисов, таких как проведение финансовых транзакций. Это гарантирует, что любая информация, временно хранящаяся в вашем браузере, будет удалена, что предотвратит просмотр этой информации другими пользователями.

Мы храним вашу информацию для входа и пароли в защищенной и безопасной среде, изолированной от Интернета, чтобы они не могли быть доступны или загружены посторонними лицами. Вы также должны следить за тем, чтобы эта информация хранилась в тайне и в безопасности.

Используйте надежные пароли

Ваш пароль предоставляет доступ к вашей личной информации и услугам в Интернете. Вы же не хотите, чтобы кто-то другой легко угадал эту информацию.

Выбирайте уникальные пароли. Более длинные пароли, содержащие 8 и более символов и сочетание букв и цифр, надежнее.

Старайтесь избегать паролей, состоящих из реальных слов или очевидных вариантов, таких как фамилия, день рождения или номер телефона.

Не используйте один и тот же пароль для нескольких приложений или интернет-служб.

Если ваши имена пользователей или пароли автоматически отображаются на странице входа на защищенный веб-сайт, вам следует отключить функцию автозаполнения в браузере.

Защитите свой пароль. Запомните его, не записывайте, часто меняйте и никому не показывайте.

Защита от кражи личных данных

Защитите свою информацию и защитите себя от кражи личных данных. Похитители личных данных крадут вашу личную информацию и используют ее для получения средств или кредита на ваше имя.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *