Что значит военная ипотека: Военная ипотека в 2021 году: нюансы, условия и подробности :: Жилье :: РБК Недвижимость

VA: рекомендации для ветеранов на 2021 год

Если вы служили в армии и нуждаетесь в ипотеке, то ссуда VA может подойти вам, покупаете ли вы дом или занимаетесь рефинансированием.Вот что нужно знать.

Что такое ссуда VA?

Заем VA — это ипотека, гарантированная Министерством по делам ветеранов США (VA) и выданная частным кредитором, например банком, кредитным союзом или ипотечной компанией. Ссуда ​​VA может облегчить покупку дома, поскольку обычно не требует первоначального взноса.

Только квалифицированные ветераны США, военнослужащие действующей службы и некоторые оставшиеся в живых супруги имеют право на получение ссуд VA. Билль о правах военнослужащих создал программу жилищных ссуд VA в 1944 году, чтобы помочь ветеранам найти точку опоры в гражданской жизни после Второй мировой войны.

Как работает кредит VA?

Гарантия VA означает, что правительство выплатит кредитору часть ссуды VA, если заемщик не производит платежи. Эта гарантия снижает риск для кредиторов, что позволяет им предлагать выгодные условия и не требовать первоначального взноса.

Если вы имеете право, вы можете заполнить процесс подачи заявления на ипотеку VA через кредитора по вашему выбору. Многие, но не все, кредиторы предлагают ссуды VA, а некоторые кредиторы специализируются на обслуживании заемщиков ссуд VA.

Кто может получить жилищный кредит VA?

• Вы действующий военнослужащий или ветеран, который соответствует требованиям к выслуге лет.

• Вы оставшаяся в живых супруга военнослужащего, умершего при исполнении служебных обязанностей или вследствие инвалидности, связанной со службой, и вы не вступили в повторный брак или повторно вступили в брак после 57 лет или 16 декабря 2003 г. Супруги военнопленных или военнослужащие, пропавшие без вести, также имеют право на участие.

• Вы соответствуете требованиям кредитора в отношении кредита и дохода.VA не устанавливает минимальный кредитный рейтинг для кредитов VA, но кредиторы могут устанавливать свои собственные минимальные стандарты. Кредитор также рассмотрит ваш доход и долги, чтобы оценить вашу способность выплатить ипотечный кредит.

• Недвижимость, которую вы хотите купить, соответствует стандартам безопасности и строительным нормам и будет вашим основным местом жительства.

Чтобы доказать, что вы соответствуете требованиям военной службы или пережившего супруга, вам необходимо получить свидетельство о праве на льготы VA до закрытия ссуды.Вы можете попросить кредитора, одобренного VA, получить документ для вас или запросить сертификат через VA.

Типы ссуд VA

Программа ссуд VA предлагает множество вариантов, в том числе ипотечные ссуды на покупку и рефинансирование, ссуды на реабилитацию и ремонт и прямую ссуду для коренных американцев. Вот обзор:

Преимущества ссуды VA

Вот самые большие преимущества ссуд VA по сравнению с обычными ссудами и ссудами FHA:

Отсутствие первоначального взноса или ипотечного страхования: для других типов ссуд требуются первоначальные платежи и могут быть включены дополнительные расходы по ипотечному страхованию.Ссуды FHA требуют ипотечного страхования независимо от суммы первоначального взноса, а обычные ссуды обычно требуют ипотечного страхования, если первоначальный взнос составляет менее 20%.

Конкурентоспособные процентные ставки: по данным поставщика данных об ипотеке Элли Мэй, средние 30-летние ипотечные ставки для жилищных кредитов VA были ниже, чем для FHA и обычных ипотечных кредитов в каждом месяце 2019 года.

Ограниченные затраты на закрытие: Затраты на закрытие — это различные сборы и расходы, которые вы платите для получения ипотеки. Департамент по делам ветеранов ограничивает комиссию за выдачу кредита до не более 1% от суммы кредита и запрещает кредиторам взимать некоторые другие расходы по закрытию.

Недостатки жилищных кредитов VA

Каждый вид кредита имеет недостатки для некоторых заемщиков. Вот потенциальные недостатки ссуды VA.

Комиссия за финансирование ссуды VA: Хотя ссуды VA не требуют ипотечного страхования, они сопровождаются дополнительной оплатой, называемой комиссией за финансирование. Плата устанавливается федеральным правительством и покрывает стоимость потери права выкупа в случае дефолта заемщика. Комиссия составляет от 1,4% до 3,6% от суммы кредита, в зависимости от вашего первоначального взноса и от того, является ли это вашей первой ссудой VA.Вы можете заплатить комиссию заранее или вложить ее в ссуду.

Ссуды на покупку только основных домов: вы не можете использовать ссуду VA для покупки инвестиционной собственности или дома для отдыха.

Не все свойства имеют право на участие: оценщик, утвержденный VA, оценит дом, который вы хотите купить, чтобы оценить стоимость и убедиться, что он соответствует минимальным требованиям VA к собственности. Некоторые фиксаторы могут не соответствовать минимальным стандартам VA.

Сколько раз вы можете использовать пособие по ссуде VA?

Получение ссуды VA — это не разовая сделка.После использования ипотеки VA для покупки дома вы можете получить еще одну ссуду VA, если:

• Вы продаете дом и погасите ссуду VA.

• Вы продаете дом, и квалифицированный ветеран-покупатель соглашается взять на себя ссуду VA.

• Вы полностью выплачиваете ссуду VA и сохраняете дом. Только на один раз вы можете получить еще одну ссуду VA для покупки дополнительного дома в качестве основного места жительства.

ВА Жилищный кредит | Наибольшие выгоды и требования к 2021 году

Жилищный кредит VA: непревзойденные преимущества для ветеранов

Для многих, кто имеет право, программа ссуды VA — лучшая возможная ипотека.

При поддержке Министерства по делам ветеранов США ссуды VA предназначены для того, чтобы помочь военнослужащим, находящимся на действительной военной службе, ветеранам и некоторым другим группам населения, стать собственниками жилья по доступной цене.

Ссуда ​​VA не требует первоначального взноса, не требует ипотечного страхования, а также имеет мягкие правила в отношении квалификации, среди многих других преимуществ.

Вот все, что вам нужно знать о праве на получение и использовании ссуды VA.

В этой статье (Перейти к…)

10 лучших выплат по кредиту VA

1.Нет первоначального взноса по кредиту VA

Большинство программ жилищного кредитования требуют от вас внести хотя бы небольшой первоначальный взнос для покупки дома. Жилищный кредит VA является исключением.

Вместо того, чтобы платить 5, 10, 20 или более процентов от покупной цены заранее наличными, с помощью ссуды VA вы можете профинансировать до 100 процентов от покупной цены.

Ссуда ​​VA — это настоящая возможность получения ипотечной ссуды без выкупа.

2. Отсутствие ипотечного страхования для кредитов VA

Обычно кредиторы требуют, чтобы вы оплатили ипотечное страхование, если вы вносите первоначальный взнос менее 20 процентов.

Эта страховка, известная как частное ипотечное страхование (PMI) для обычной ссуды и страховая премия по ипотеке (MIP) для ссуды FHA, защитит кредитора в случае дефолта по ссуде.

VA не требуют ни первоначального взноса , ни ипотечного страхования. Это делает ипотеку, обеспеченную VA, очень доступной сразу и с течением времени.

3. Займы VA имеют государственную гарантию

Есть причина, по которой ссуда VA приходит с такими выгодными условиями.

Федеральное правительство «гарантирует» эти ссуды, то есть часть суммы кредита будет возвращена кредитор, даже если вы не можете производить ежемесячные платежи по какой-либо причине.

Данная гарантия поощряет и позволяет частным кредиторам предлагать ссуды VA на исключительно привлекательных условиях.

4. Вы можете делать покупки по лучшим ставкам по кредитам VA

VA ссуды не выданы ни финансируется VA.Это не прямые займы от государства. Кроме того, ставки по ипотечным кредитам для ссуд VA не устанавливаются самим VA.

Вместо этого займы VA предлагает Банки США, ссудно-сберегательные учреждения, кредитные союзы и ипотечные кредиторы, каждый из которых устанавливает свои собственные ставки по кредитам VA и комиссии.

Это означает, что вы можете делать покупки вокруг и сравните предложения по кредитам и все же выберите ссуду VA, которая лучше всего подходит для вашего бюджет.

5. В кредитах VA не допускается штраф за досрочное погашение

Кредит VA не ограничит ваши право продать недвижимость в течение срока кредита.

Вне зависимости от того, в какой срок вы решите продать дом, штраф за предоплату или плату за досрочное выселение не взимается.

Кроме того, нет никаких ограничений относительно рефинансирования вашей ссуды VA.

Вы можете рефинансировать имеющуюся ссуду VA в другую ссуду VA через программу рефинансирования ссуды со снижением процентной ставки (IRRRL) или переключиться на ссуду не VA в любое время.

6. Ипотечные кредиты VA бывают разных видов

Заем VA может иметь фиксированную или регулируемую ставку.Кроме того, вы можете использовать ссуду VA для покупки дома, кондоминиума, новостройки, дома промышленного производства, дуплекса или другой недвижимости.

Или его можно использовать для рефинансирования существующей ипотеки, ремонта или улучшения вашего дома или повышения энергоэффективности вашего дома.

Выбор за вами. А Кредитор, одобренный VA, может помочь вам принять решение.

7. Легче получить ссуду VA

Как и все виды ипотеки, кредиты VA требуется конкретная документация, приемлемая кредитная история и достаточный доход для ежемесячных платежей.

Но, по сравнению с другими кредитными программами, кредит VA руководящие принципы обычно более гибкие. Это стало возможным благодаря VA гарантия по кредиту.

Управление по делам ветеранов искренне хочет облегчить жизнь военнослужащим, ветеранам и право на покупку или рефинансирование дома супругов-военнослужащих.

8. Затраты на закрытие ссуды VA ниже

VA ограничивает затраты на закрытие кредиторы могут взимать плату с заявителей на ссуду VA. Это еще один способ получения кредита VA может быть более доступным, чем другие виды ссуд.

Деньги, сэкономленные на затратах на закрытие, могут быть используется для оплаты мебели, переезда, ремонта дома или чего-либо еще.

9. VA предлагает гибкие сборы за финансирование

VA требуется «комиссия за финансирование», предоплата, основанная на сумме кредита, типе соответствующей услуги, вашем размер первоначального взноса и другие факторы.

Комиссия за финансирование не взимается. купюрами, хоть. VA позволяет финансировать комиссию за счет кредита, поэтому при закрытии ничего не требуется.

И не все заемщики VA будут платить Это. Плата за финансирование VA обычно не взимается с ветеранов, получивших инвалидность VA. компенсации и не состоящим в браке выжившим супругам ветеранов, погибших в услуги или в результате инвалидности, связанной с предоставлением услуг.

10. Кредиты VA выдающиеся

Большинство ссуд VA являются «предполагаемыми», что означает, что вы можете передать ссуду VA будущему покупателю дома, если это лицо также имеет право на получение VA.

Возможные ссуды могут быть огромной выгодой, когда вы продаете свой дом, особенно в условиях растущих ставок по ипотеке.

Если ваш жилищный кредит имеет низкую сегодня процентную ставку, а рыночные ставки в будущем вырастут, предполагаемые характеристики вашего VA станут еще более ценными.

VA Ставки по кредитам

VA — одни из самых низких ставок по ипотеке

Заем VA рассматривается как один из доступных на рынке типов ипотечных кредитов с наименьшим риском.

Эта безопасность позволяет банкам кредитовать старых заемщиков по чрезвычайно низким ставкам.

Текущие ставки по кредитам VA *

* Текущие ставки ежедневно предоставляются партнерами Mortgage Reports. См. Наши предположения по кредитам здесь.

ВА составляют более 25 базисных пунктов (0.25%) ниже обычных ставок в среднем, согласно данным, собранным компанией Ellie Mae, занимающейся разработкой ипотечного программного обеспечения.

Большинство кредитных программ требуют более высокого первоначального взноса и кредитных баллов, чем жилищный заем VA. На открытом рынке кредит VA должен иметь более высокую ставку из-за более мягких правил кредитования и более высокого предполагаемого риска.

Тем не менее, в результате усилий Управления по делам ветеранов, направленных на то, чтобы ветераны оставались в своих домах, снизились риски для банков и снизилась стоимость займов для имеющих на это право ветеранов.

ВА ипотечный калькулятор

Право на участие

Имею ли я право на жилищный заем VA?

Вопреки распространенному мнению, ссуды VA доступны не только ветеранам, но и другим классам военнослужащих.

Список правомочных заемщиков VA включает:

• Действующие военнослужащие
• Члены Национальной гвардии
• Резервисты
• Выжившие супруги ветеранов
• Курсанты U.S. Военная академия, академия ВВС или береговой охраны
• Гардемарины Военно-морской академии США
• Офицеры Национального управления океанических и атмосферных исследований.

Обычно требуется минимальный срок службы.

Минимальное обслуживание, необходимое для ипотеки VA

VA доступны военнослужащим, ветеранам (если они не были уволены с честью) и в некоторых случаях выжившим членам семьи.

Чтобы иметь право на участие, вы должны соответствовать одному из следующих требований к услугам:

• Вы прослужили 181 день действительной военной службы в мирное время
• Вы прослужили 90 дней действительной военной службы во время войны
• Вы прослужили шесть лет в резерве или Национальной гвардии
• Ваш супруг был убит на линии обязанности и вы не вступили в повторный брак

Ваше право на участие в программе жилищного кредита VA никогда не истекает.

ветеранов, давно получивших статус VA, все еще используют свое пособие для покупки домов.

Кредит VA COE

Что такое COE?

Чтобы показать ипотечную компанию вам имеют право на участие в программе VA, вам потребуется сертификат соответствия (COE). Ваш кредитор может приобрести один для вас онлайн, обычно в считанные секунды.

Как получить сертификат соответствия требованиям (COE)

Получение свидетельства о Право на участие (COE) очень легко в большинстве случаев.Просто попросите своего кредитора заказать COE через автоматизированную систему VA. Любой кредитор, одобренный VA, может сделать это.

Вы также можете заказать сертификат себя через портал преимуществ VA.

Если онлайн-система не может выдать COE, вам нужно будет предоставить форму DD-214 своему кредитору или VA.

Означает ли COE, что вам гарантирована ссуда VA?

Нет, наличие сертификата соответствия требованиям (COE) не гарантирует одобрения кредита VA.

Ваш COE показывает кредитору, что вы имеете право на получение ссуды VA, но никому не «гарантировано» одобрение ссуды VA.

Вы по-прежнему должны иметь право на получение ссуды на основании рекомендаций VA по ипотеке. «Гарантийная» часть ссуды VA относится к обещанию VA кредитору выплаты в случае дефолта заемщика.

Право на получение ипотеки VA

Право на получение кредита VA в сравнении с квалификацией

«Право» на льготы по жилищному кредиту VA на основании о вашем военном статусе или принадлежности не обязательно значит ты будешь претендовать на получение ссуды VA.

Вы все равно должны претендовать на VA ипотека на основе вашего кредита, долга и дохода.

Минимальный кредитный рейтинг для ссуды VA

VA не установил минимальный кредитный рейтинг для ипотеки VA.

Тем не менее, многие ипотечные кредиторы VA требуют минимального балла FICO 620 или выше — поэтому обращайтесь со многими кредиторами, если ваш кредитный рейтинг может быть проблемой.

Даже кредиторы VA, которые допускают более низкие кредитные рейтинги, не принимают субстандартные кредиты.

VA говорится, что кандидаты должны своевременно выплатить свои обязательства в течение как минимум последних 12 месяцев, чтобы считаться удовлетворительными кредитными рисками.

Кроме того, VA обычно требует двухлетнего периода ожидания после банкротства или потери права выкупа, прежде чем он застрахует ссуду.

И заемщики в главе 13 должны произвести не менее 12 своевременных платежей и получить одобрение суда по делам о банкротстве.

Отношение ссуды VA к доходу

Соотношение ваших долгов и доходов называется отношением долга к доходу или DTI.

VA делят ваши ежемесячные долги (платежи за машину, кредитные карты и другие счета, плюс предполагаемые расходы на жилье) на ваш валовой (до налогообложения) доход.

Например:

• Если ваш валовой доход составляет 4000 долларов в месяц
• И ваш общий ежемесячный долг составляет 1500 долларов (включая новую ипотеку, налоги на имущество и страхование домовладельцев, а также другие выплаты по долгу)
• Тогда ваш DTI составит 37,5% (1500/4000) = 0.375)

DTI более 41 процента означает, что кредитор должен применить дополнительные формулы, чтобы проверить, соответствуете ли вы критериям остаточного дохода.

VA Правила остаточного дохода

VA выполняют дополнительные расчеты, которые могут повлиять на одобрение ипотеки.

С учетом ваших расчетных ежемесячных коммунальных услуг, расчетных налогов на доход и территории страны, в которой вы живете, VA рассчитывает цифру, которая представляет вашу «истинную» стоимость жизни.

Затем он вычитает эту цифру из вашего дохода, чтобы найти ваш остаточный доход (например, ваши деньги, «оставшиеся» каждый месяц).

Рассматривайте расчет остаточного дохода как реальную симуляцию ваших расходов на жизнь.

VA делает все возможное, чтобы обеспечить вам спокойный отдых в доме.

Вот пример того, как работает остаточный доход, если предположить, что семья из четырех человек покупает дом площадью 2000 квадратных футов с ежемесячным доходом в 5000 долларов.

• Будущие платежи за дом плюс другие платежи по долгу: 2500 долларов
• Ежемесячная расчетная сумма подоходного налога: 1000 долларов
• Ежемесячная расчетная стоимость коммунальных услуг из расчета 0,14 доллара на квадратный фут: 280 долларов

Остаточный доход составляет 1220 долларов.

Теперь сравните этот остаточный доход с требованиями к остаточному доходу VA для семьи из четырех человек:

• Северо-восточный регион: 1025 долларов США
• Средний Западный регион: 1003 долларов США
• Южный регион: 1003 долларов США
• Западный регион: 1117 долларов США

Заемщик в нашем примере превышает стандарты остаточного дохода VA во всех частях страны.

Таким образом, несмотря на то, что отношение долга к доходу заемщика составляет 50 процентов, заемщик может получить одобрение на получение ссуды VA.

Право на получение ссуды VA с доходом неполный рабочий день

Вы можете претендовать на этот вид финансирования, даже если у вас есть работа неполный рабочий день или несколько рабочих мест.

Вы должны продемонстрировать двухлетнюю историю стабильного дохода при неполной занятости и стабильное количество отработанных часов. Кредитор позаботится о том, чтобы полученный доход оставался стабильным.

См. Наше полное руководство по получению ссуды VA с неполным доходом.

VA Комиссия за финансирование и лимиты ссуд

О плате за финансирование VA

VA взимает предоплату, чтобы покрыть расходы по программе и сделать ее устойчивой в будущем.

Ветераны выплачивают единовременную выплату, размер которой зависит от цели ссуды и суммы первоначального взноса.

Комиссия обычно включается в ссуду; это не увеличивает денежные средства, необходимые для закрытия ссуды.

VA Сборы за финансирование покупки жилья

Комиссия за финансирование рефинансирования при обналичивании денежных средств

Лимиты по кредитам VA в 2021 году

VA, благодаря Закону о ветеранов Вьетнама Blue Water Navy от 2019 года.

Нет максимальная сумма, на которую покупатель жилья может получить ссуду VA, по крайней мере, до VA обеспокоен.

Однако частные кредиторы могут устанавливать свои собственные ограничения. Так что проконсультируйтесь со своим кредитором, если вы ищете ссуду VA сверх местных лимитов ссуды.

Соответствующие типы собственности

Дома, которые можно купить на ссуду VA

VA позволяют гибко определять, какие типы недвижимости вы можете и не можете покупать.Кредит VA можно использовать для покупки:

• Частный дом
• Кондо
• Новый дом
• Промышленный дом
• Дуплекс, триплекс или четырехэтажный дом

Вы также можете использовать ипотеку VA для рефинансирования существующей ссуды на любой из этих типов собственности.

VA ссуды и вторичные дома

Федеральные правила ограничивают ссуды, гарантированные Департаментом по делам ветеранов, только «основным местом проживания».

Однако «основное место жительства» определяется как дом, в котором вы проживаете «большую часть года».”

Таким образом, если вы владеете резиденцией за пределами штата, в которой проживаете более 6 месяцев в году, этот другой дом, будь то дом для отпуска или пенсионный дом, становится вашим официальным «основным местом проживания».

По этой причине ссуды VA популярны среди стареющих военных заемщиков.

Покупка многоквартирного дома по ссуде VA

VA позволяют вам купить дуплекс, триплекс или четырехплекс со 100-процентным финансированием. Вы должны жить в одной из квартир.

Покупка дома, состоящего из нескольких квартир, может быть сложной задачей.

Ипотечные кредиторы считают эту недвижимость более рискованной для финансирования, чем традиционные односемейные дома, поэтому вам нужно быть более сильным заемщиком.

VA должны убедиться, что у вас будет достаточно сбережений на случай чрезвычайных ситуаций или резервов после закрытия вашего дома. Это необходимо для того, чтобы у вас были деньги для выплаты ипотеки, даже если арендатор не платит арендную плату или съезжает.

Минимум, необходимый после закрытия, составляет шесть месяцев выплат по ипотеке (включая основную сумму, проценты, налоги и страхование — PITI).

Ваш кредитор также захочет узнать о вашем предыдущем опыте работы с арендодателем или о любом опыте обслуживания или аренды недвижимости.

Если у вас их нет, возможно, вы возможность обойти эту проблему, наняв компанию по управлению недвижимостью. Но это зависит от индивидуальный кредитор.

Ваш кредитор рассмотрит доход (или потенциальный доход) арендных единиц, используя либо существующие договоры аренды, либо мнение оценщика о том, что должны приносить единицы.

Они обычно берут 75 процентов от этой суммы для компенсации вашего платежа по ипотеке при расчете ваших ежемесячных расходов.

VA ссуды и аренда недвижимости

Вы не можете использовать ссуду VA для покупки арендуемой собственности. Однако вы можете использовать ссуду VA для рефинансирования существующего арендуемого дома , которое вы когда-то использовали в качестве основного дома.

Для покупки жилья, чтобы получить ссуду VA, вы должны подтвердить, что собираетесь проживать в этом доме в качестве основного места жительства.

Если недвижимость представляет собой дуплекс, триплекс или четырехэтажный многоквартирный дом, вы должны сами занять одну из квартир. Затем вы можете сдать в аренду другие квартиры.

Исключением из этого правила являются VA Заем рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL).

Эта ссуда, также известная как рефинансирование VA Streamline, может быть использована для рефинансирования существующей ссуды VA на дом, где вы в настоящее время живете или где вы жили раньше, но больше не делаете этого.

Покупка квартиры по ссуде VA

VA ведет список одобренных кондоминиумов, в рамках которых вы можете приобрести квартиру с помощью ссуды VA.

На веб-сайте VA вы можете найти тысячи утвержденных комплексов кондоминиумов в США.

Если вы имеете право на участие в программе VA и хотите купить квартиру, убедитесь, что интересующая вас квартира одобрена.

Как покупатель, вы, вероятно, не сможете получить комплекс VA-одобрения. Это зависит от управляющей компании или ассоциации домовладельцев.

Если квартира, которая вам нравится, не одобрена, вы должны использовать другое финансирование, например, FHA или обычную ссуду, или найти другую недвижимость.

Обратите внимание, что квартира должна соответствовать FHA или общепринятым правилам, если вы хотите использовать эти типы финансирования.

Помощь по ипотеке для ветеранов с ссудой VA

Департамент ветеранов США Дел, или VA, оказывает помощь в удержании дома. ВА вмешивается, когда у ветеранов проблемы с выплатой жилищного кредита.

VA работает с кредитными организациями предлагать ветерану другие варианты помимо потери права выкупа.

В 2019 финансовом году VA произвела над 400 000 контактов с заемщиками и обслуживающие ссуды.Намерение состояло в том, чтобы выработать взаимоприемлемую выплату вариант для обеих сторон.

Более 100000 ветеранов домовладельцы избежали потери права выкупа только в 2019 году благодаря этим усилиям.

Инициатива спасла налогоплательщик оценивается в 2,6 миллиарда долларов. Что еще более важно, огромное ряд ветеранов получили еще один шанс на домовладение.

Когда НЕ использовать ссуду VA

Если у вас хорошая кредитоспособность и снижение на 20%

Главное преимущество VA Home кредиты — это отсутствие ипотечной страховки.

Однако гарантия VA не предоставляется бесплатно. Заемщики вносят предоплату за финансирование, которую они обычно добавляют к сумме кредита.

Комиссия варьируется от 1,4 до 3,6 процентов, в зависимости от процента первоначального взноса и наличия у покупателя дома ранее использовал свое право на ипотеку VA. Самая распространенная комиссия составляет 2,3 процента.

При покупке на 200 000 долларов комиссия в размере 2,3% равна 4600 долларов.

Однако покупатели, которые выбирают обычную ипотеку и откладывают 20 процентов, избегают страховки ипотечного кредита и аванса.Для этих покупателей военного жилья плата за финансирование VA может быть ненужным расходом.

исключение: соискателей ипотеки, чей кредитный рейтинг или доход соответствует рекомендациям VA, но не обычным ипотечным кредитам, выберите VA.

Если вы в списке CAIVRS

Чтобы претендовать на ссуду VA, вы должны доказать тебе погасили предыдущие долги, обеспеченные государством и что вы заплатили налоги.

Подтверждение кредитного предупреждения Система отчетности или CAIVRS — это база данных потребителей, которые не выполнили свои обязательства по государственные обязательства.Эти люди не имеют права на получение VA. программа жилищного кредитования.

Если у вас есть созаемщик без ветеранов

Ветераны часто ходатайствуют о покупке дома с не ветераном, который не является их супругом.

Это нормально. Однако это может быть не лучший их выбор.

Как ветеран, ваш доход должен покрывать половину платежа по кредиту. Доход не-ветерана не может быть использован для компенсации недостаточного дохода ветерана.

Плюс, когда не ветеран владеет половиной ссуду VA гарантирует только половину этой суммы.Кредитор будет требовать 12,5% первоначального взноса за негарантированную часть.

Ипотека «Обычная 97», с другой стороны, позволяет вносить первоначальный взнос всего в три процента.

Другой вариант ипотеки с низким первоначальным взносом — жилищный заем FHA, для которого допустима скидка на 3,5 процента.

Жилищный заем USDA также требует нулевого первоначального взноса и предлагает ставки, аналогичные ставкам ссуд VA. Тем не менее, собственность должна находиться на территории, отвечающей критериям USDA.

Если вы планируете брать ссуду у не-ветеранов, лучше выбрать один из этих типов ссуды.

Если вы подаете заявление с супругом, которому не предоставлена ​​кредитоспособность

В штатах с законами об общественной собственности, штат Вирджиния кредиторы должны учитывать кредитный рейтинг и финансовые обязательства вашего супруг. Это правило применяется, даже если он или она не будет в титуле хозяев или даже по ипотеке.

Такими состояниями являются следующие.

• Аризона
• Калифорния
• Айдахо
• Луизиана
• Невада
• Нью-Мексико
• Техас
• Вашингтон
• Висконсин

Супруг, алименты на ребенка или другой кредит техническое обслуживание может усложнить получение одобрения VA.

Подайте заявление на получение обычной ссуды, если вы имеете право на получение ипотеки. Нет необходимости учитывать финансовую историю и статус супруга, если он или она не указаны в заявке на получение кредита.

Если вы хотите купить загородный дом или инвестиционную недвижимость

Целью финансирования VA является помогать ветеранам и военнослужащим покупать и жить в их собственный дом. Этот кредит не предназначен для строительства недвижимости. портфели.

Эти кредиты предназначены для первичных только в резиденциях, поэтому, если вы хотите арендовать или арендовать лыжную кабину, вам понадобится обычный заем.

Если вы хотите приобрести элитный дом

Начиная с января 2020 года, нет ограничений на размер ипотеки, которую может одобрить кредитор.

Однако кредиторы могут устанавливать свои собственные лимиты для ссуд VA, поэтому проконсультируйтесь со своим кредитором, прежде чем подавать заявку на крупную ссуду VA.

Супруги и ипотечная программа VA

Какие супруги имеют право на ссуду VA?

Что делать, если военнослужащий скончался до того, как воспользовался льготой? Право на участие во многих случаях переходит к супругу, не состоящему в повторном браке.

Чтобы переживший супруг (а) имел право на участие, умерший военнослужащий должен иметь:

• Скончался при исполнении служебных обязанностей
• Скончался в результате служебной нетрудоспособности
• Пропал без вести или был военнопленным не менее 90 дней
• Ветеран был инвалидом не менее 10 лет до смерти и умерли от любой причины

Также имеют право вступившие в повторный брак супруги, вступившие в брак после 57 лет, 16 декабря 2003 г. или позднее.

В этих случаях переживший супруг может использовать право на получение ссуды VA для покупки дома с нулевым первоначальным взносом, как это сделал бы ветеран.

Пособия по ссуде VA для переживших супругов

Однако у этих супругов есть дополнительная льгота. Они освобождены от платы за финансирование VA. В результате остаток по кредиту и ежемесячный платеж будут ниже.

Выжившие супруги также имеют право на рефинансирование в рамках программы VA, если они соответствуют следующим требованиям.

1. Выживший супруг был женат на ветеране на момент смерти
2. Выживший супруг был на первоначальной ссуде VA

Оптимизированное рефинансирование VA обычно недоступно, когда умерший ветеран был единственным заявителем на первоначальную ссуду VA даже если он или она женились после покупки дома.

В этом случае переживший супруг должен будет иметь право на рефинансирование не VA или ссуду для выплаты наличных денег VA.

Для выплаты наличных по ипотеке через VA требуется, чтобы военный супруг соответствовал критериям отбора для покупки дома .

В этом случае переживший супруг может использовать собственный капитал дома, чтобы собрать наличные для любых целей, или даже выплатить FHA или обычную ссуду для отмены ипотечного страхования.

Соответствие требованиям, если вы получаете (или платите) алименты / алименты

Купить дом после развода — задача не из легких.

Если до развода вы жили в семье с двумя доходами, теперь у вас меньше покупательной способности и меньший ежемесячный доход для целей подачи заявки на жилищный кредит VA.

При меньшем доходе может быть труднее выполнить рекомендации VA Home Loan Guaranty по соотношению долга к доходу (DTI); и требования к остаточному доходу VA для вашего района.

Получение алиментов или алиментов может компенсировать потерю дохода.

Ипотечные кредиторы не будут требовать от вас предоставления информации об условиях выплаты алиментов или алиментов на ребенка в соответствии с вашим соглашением о разводе, но если вы готовы раскрыть эту информацию, это может быть засчитано для получения права на жилищный заем.

Разные кредиторы, утвержденные VA, будут по-разному относиться к алиментам и доходам на содержание детей.

Как правило, вас попросят предоставить копию вашего соглашения о разводе или других судебных документов, подтверждающих выплату алиментов и алиментов.

Кредиторы тогда захотят убедиться, что платежи стабильны, надежны и, вероятно, будут продолжаться как минимум еще 36 месяцев.

Вас также могут попросить предоставить доказательства того, что алименты и алименты производились в прошлом надежно, чтобы кредитор мог использовать доход как часть вашего заявления на получение кредита VA.

Если вы являетесь плательщиком алиментов и алиментов, ваше отношение долга к доходу может пострадать.

Возможно, вы не только теряете второй доход вашей семьи с двойным доходом, но и делаете дополнительные платежи, которые засчитываются в счет вашего оттока.

VA ипотечные кредиторы проводят тщательные расчеты в отношении таких выплат.

Вы все еще можете получить одобрение на получение ссуды VA при совершении таких платежей — просто гораздо труднее показать достаточный ежемесячный доход.

ВА, допущение по займу

Как принять (взять) ссуду VA у другого лица

Когда вы берете ипотечный кредит, вы берете на себя ежемесячный платеж текущего домовладельца.

VA, сбережения в связи с принятием займа

Покупка дома по предполагаемой ипотечной ссуде становится еще более привлекательной, когда процентные ставки растут.

Например:

• Допустим, продавец профинансировал 200 000 долларов за свой дом в 2013 году по процентной ставке 3.25 процентов на 30-летний фиксированный заем
• Используя этот сценарий, их Выплата основного долга и процентов составит 898 долларов в месяц
• Предположим, что текущие 30-летние фиксированная ставка составила в среднем 4,10 процента
• Если вы профинансировали 200000 долларов по ставке 4,10 процент за 30-летний срок кредита, ежемесячная выплата основного долга и процентов будет 966 долларов в месяц

Кроме того, поскольку продавец уже выплатил четыре года в срок кредита, они уже выплатили около 25 000 долларов процентов по ссуде.

Принимая ссуду, вы сэкономите 34 560 долларов в течение 30-летней ссуды из-за разницы в процентных ставках. Вы также сэкономите примерно 25000 долларов благодаря уже уплаченным продавцам процентам.

Это дает общую экономию почти 60 000 долларов!

Как получить ссуду VA

В настоящее время есть два способа взять ссуду VA.

1. Новый покупатель является квалифицированным ветеран, который «заменяет» свое право на участие в программе VA на право на получение продавец
2. Покупатель нового дома соответствует требованиям через стандарты VA для выплаты ипотечного кредита.Это самый безопасный способ продавец, поскольку он позволяет предположить ссуду, зная, что новый покупатель несет ответственность за ссуду, а продавец больше не несет ответственности по ссуде.

Кредитор и / или VA должны утвердить допущение о ссуде.

Ссуды, обслуживаемые кредитором с автоматическими полномочиями, могут обрабатывать предположения, не отправляя их в Региональный кредитный центр VA.

Для кредиторов без автоматического разрешения ссуду необходимо отправить в соответствующий Региональный кредитный центр штата Вирджиния для утверждения.Этот процесс обычно занимает несколько недель.

Когда предполагаются ссуды VA, обязанность обслуживающего персонала удостовериться, что домовладелец, который берет на себя собственность соответствует требованиям как VA, так и кредитора.

Требования к предоставлению кредита VA

Для принятия ипотеки VA должны быть выполнены следующие условия:

• Существующий заем должен быть текущим. В противном случае любые просроченные суммы должны быть оплачены при закрытии или до закрытия.
• Покупатель должен соответствовать критериям кредита VA и стандартам дохода.
• Покупатель должен принять на себя все обязательства по ипотеке, включая выплату VA, если ссуда перейдет в невыполнение.
• Первоначальный или новый владелец должен заплатить комиссию за финансирование в размере 0,5 процента от существующей основной суммы кредита.
• Комиссия за обработку должна быть оплачена заранее, включая разумную оценку стоимости кредитного отчета

Получение возможных займов VA

Есть несколько способов для покупателей жилья найти возможную ссуду VA.

Хотите верьте, хотите нет, но печатные СМИ все еще живы и здоровы.Некоторые продавцы домов рекламируют свой предполагаемый дом для продажи в газетах или в местных изданиях по недвижимости.

Существует ряд онлайн-ресурсов для поиска возможных ипотечных ссуд.

, такие как TakeList.com и Zuming.com, дают домовладельцам возможность продемонстрировать свою недвижимость покупателям, желающим взять ссуду.

С помощью службы множественного листинга (MLS) агенты по недвижимости остаются отличным ресурсом для покупателей жилья.

Это относится и к покупателям жилья, которые специально ищут возможные ссуды VA.

Как подать заявку на ссуду VA?

Вы можете легко и быстро попросить кредитора получить ваш сертификат соответствия (COE), чтобы убедиться, что вы можете получить ссуду VA.

Большинство ипотечных кредиторов предлагают жилищные ссуды VA. Таким образом, вы можете делать покупки и сравнивать цены практически с любыми компаниями, которые привлекают ваше внимание.

Более того, ипотечные кредиторы, специализирующиеся на VA, на самом деле являются одними из самых рейтинговых (и самых дешевых) на рынке. Вот некоторые из них, которые мы рекомендуем проверить.

VA жилищные ссуды для тех, кто впервые покупает жилье

Первыми покупателями жилья обычно являются молодые пары, которые только создают свои семьи. У большинства из них нет огромной суммы денег, которую можно было бы вложить в покупку дома. Благодаря жилищному кредиту, гарантированному ветеранами, квалифицированные заемщики могли получить отличный дом для начинающих без наличных денег. Ссуды VA с нулевой минимальной ставкой могут сэкономить вам тысячи вперед.

Менее строгие требования

Многие покупатели жилья впервые часто не имеют сильной кредитной истории, что может означать, что они не имеют права полностью соответствовать требованиям или не могут получить доступную процентную ставку.Поскольку ссуды VA поддерживаются государством, легче получить квалификацию по конкурентоспособным ставкам.

Ветераны могут купить дом за $ 0

{Sponsored} Домашняя ссуда VA предлагает $ 0 без учета PMI. Узнайте, имеете ли вы право на это мощное преимущество при покупке дома. Пройдите предварительную квалификацию сегодня!

Без авансового платежа

VA идеально подходят для тех, кто впервые покупает жилье, у которых недостаточно денег для первоначального взноса. Большинство ипотечных программ требуют выплаты наличных от 3% до 20%.Заемщики могут вложить всего лишь ноль денег с ипотекой с гарантией VA.

Однако в случаях, когда заемщик желает купить дом, в котором запрашиваемая цена выше оценочной стоимости, разница должна быть оплачена наличными и не может быть включена в сумму кредита.

Ветераны никогда не платят PMI (частное ипотечное страхование) — более низкие ежемесячные выплаты

Еще одна значительная экономия денег для ветеранов включает отсутствие ежемесячных взносов по частному страхованию ипотечных кредитов.Жилищные ссуды VA не предусматривают обязательную премию по ипотечному страхованию, что может сэкономить вам много денег в течение всего срока действия ипотеки.

Многие традиционные ипотечные программы требуют, чтобы заемщики платили ипотечную страховку, если в доме менее двадцати процентов собственного капитала. PMI, или частное ипотечное страхование, не допускается и не требуется в программе жилищного кредитования для ветеранов из-за федеральной поддержки, отменяющей требование о PMI. Для новичков экономия сотен каждый месяц может быть жизненно важной для создания фондов колледжа и дополнительной финансовой подготовки в будущем.

Для новичков настройка кредита может занять время. Традиционные и дополнительные ипотечные программы часто содержат строгие правила отбора, поскольку все сводится к кредитной истории. Руководящие принципы приемлемости для кредитов Veteran могут быть менее строгими, чем у традиционных ипотечных кредитов. Новички с небольшой кредитной историей могут иметь право на участие в соответствии с рекомендациями VA. Рекомендации для ветеранов предоставляют кредитору гибкость при принятии решения о том, является ли заемщик подверженным кредитному риску. Остаточный доход, отношение долга к доходу и кредитный рейтинг сравниваются друг с другом, чтобы решить, имеет ли военнослужащий право на ипотеку, гарантированную ветеранами.Обычно одна только кредитная история не удерживает заемщика от получения ссуды для ветеранов.

Ссуды для ветеранов имеют более низкую плату за финансирование для новых покупателей

Для многих заемщиков военной ипотечной ссуды ветеранский сбор за финансирование включает требование. Плата была установлена ​​для компенсации государственных расходов на программу жилищного кредитования штата Вирджиния. Те, кто получает или имеет право на получение компенсации VA по медицинским вопросам, связанным с предоставлением услуг, освобождаются от уплаты сбора, если решение о компенсации VA было принято и внесено в записи VA ветерана.

С тех, кто подает заявку на ссуду VA, но еще не получило решение, может взиматься плата за финансирование, и они должны подать заявку на возмещение (которое НЕ является автоматическим) после того, как VA обновит записи.

Законодательство, известное как Закон о ветеранах ВМС Вьетнама Blue Water, изменило структуру сборов за финансирование ссуд VA. Исчезли различные ставки платы за финансирование для действующих, охранных и резервных членов с более высокой комиссией, необходимой для повторного или последующего использования льготы по ссуде VA. (См. Обновленную структуру комиссий ниже.)

• Первое использование без потери денег — 2,3%
• Снижение на 5% — 1,65%
• Снижение на 10 процентов — 1,4%

Комиссия за финансирование кредита VA при вторичном использовании составляет:

• Первое использование без уплаты денег — 3,6%
• Снижение на 5% — 1,65%
• Снижение на 10 процентов — 1,4%

Кто освобожден от платы за финансирование ссуды

Ветераны с ограниченными возможностями, связанными с услугами, и оставшиеся в живых супруги освобождены от сбора за финансирование ссуды VA.Начиная с 1 января 2020 года, правила ссуды VA в этой области распространяются на некоторых получателей Purple Heart. Кто имеет право на отказ от платы за финансирование ссуды VA?

• Ветераны, получающие VA-компенсацию за инвалидность, связанную с предоставлением услуг.
• Ветераны, имеющие право на получение компенсации VA за инвалидность, связанную с обслуживанием, но вместо этого получают пенсионное пособие или плату за действительную службу.
• Выжившие супруги ветеранов, погибших на действительной военной службе или по причине инвалидности, связанной со службой.
• Военнослужащих, находящихся на действительной военной службе, которые предоставляют (на дату закрытия займа или до нее) доказательства того, что они были награждены Пурпурным сердцем и остаются на действительной службе.

Покупка первого дома может стать важной вехой в вашей жизни. Кроме того, покупатели жилья могут воспользоваться любой помощью, которую они могут получить, чтобы сэкономить деньги в процессе. Для правомочных военнослужащих использование льгот по жилищному кредиту в первый раз может помочь упростить процесс.

Джо Уоллес — 13-летний ветеран ВВС США и бывший репортер телеканала Air Force Television News

ВА Предположение о ссуде | Военные пособия

Ветераны с ипотечными кредитами VA могут получить жилищный кредит VA от кого-то другого, что также называется «ссудой VA». Если ваши планы, цели или потребности изменились, и вам нужно выйти из ссуды VA, одним из вариантов является продажа вашего дома, но альтернативным вариантом является предполагаемая ипотека, ссуду берет на себя покупатель.

Предположение об ипотеке VA — это когда покупатель берет на себя ответственность за ипотеку при условии, что покупатель одобрен для получения ссуды. Заемщикам жилищной ссуды GI разрешается взять на себя ипотечный кредит VA кто-то другой. В этом случае «принятие ссуды» означает передачу долга и собственности другому лицу и возложение на него юридической ответственности за ссуду и освобождение Департамента по делам ветеранов от любых обязательств, связанных с ипотекой.

Допущения по займам VA: что разрешают правила займов VA

При «определенных обстоятельствах» правила ссуды VA разрешают продажу / передачу собственности, приобретенной с использованием ипотеки VA, даже если ссуда не выплачена полностью, включая предположения о ссуде VA.

Согласно Справочнику кредитора VA, VA Pamphlet 26-7, «Заемщики, которые продают свою собственность на этих условиях, несут ответственность перед VA за любые убытки, которые могут возникнуть в результате будущего невыполнения обязательств и последующей выплаты по претензиям, если собственность не будет продана. кредитоспособному покупателю, который соглашается взять на себя платежное обязательство.”

Ветераны могут купить дом за $ 0

{Sponsored} Домашняя ссуда VA предлагает $ 0 без учета PMI. Узнайте, имеете ли вы право на это мощное преимущество при покупке дома. Пройдите предварительную квалификацию сегодня!

Кому разрешено брать ссуду VA?

VA одобрены для ветеранов, которые в настоящее время служат военнослужащими, и оставшихся в живых супругов, которые имеют право на получение льготы. Однако допущения по ссуде VA требуют только того, чтобы предполагаемый заемщик (ветеран или нет) имел финансовую квалификацию для получения ипотеки.

VA Допущения по жилищному кредиту: требуется участие кредитора

Для большинства предположений о ссуде VA сегодня требуется участие и одобрение кредитора. Для ссуд, закрытых до 1 марта 1988 г., одобрение кредитора не требуется, потому что эти ссуды VA были созданы в соответствии с руководящими принципами, которые предусматривают «свободное принятие».

Если ваш жилищный кредит VA имеет номер дела, выданный (или другие принятые обязательства) после 1 марта 1988 г., вы должны будете работать со своим кредитором, чтобы сделать допущение о ссуде VA.

Продавцы-ветераны должны запросить и получить освобождение от обязательств по ипотеке от кредитора или обслуживающего лица. Без освобождения от ответственности продавец-ветеран может получить отрицательную кредитную отчетность (просрочка, невыполнение ссуды и т. Д.), Если покупатель не сможет произвести платежи по ссуде.

Ситуации, не требующие утверждения VA для передачи / допущения ссуды

Согласно брошюре VA 26-7, при некоторых обстоятельствах участие ни «держателя, ни VA» не требуется.К ним относятся, помимо прочего, следующее, как описано на официальном сайте VA:

• Создание залога или иного обременения, подчиненного инструменту обеспечения кредитора, которое не связано с передачей прав владения недвижимостью.
• Создание залога на покупку бытовой техники.
• Передача по закону, по наследству или в силу закона в случае смерти совместного арендатора или арендатора в целом.
• Предоставление права аренды на срок 3 года или менее, не содержащего опциона на покупку.
• Передача родственнику в связи со смертью заемщика.
• Передача, когда супруг (а) или ребенок заемщика становится совместным собственником имущества с заемщиком.
• Передача в доверительный фонд inter-vivos, в котором заемщик является и остается бенефициаром и который не имеет отношения к передаче прав владения недвижимостью.
• Передача в результате постановления о расторжении брака, юридического соглашения о раздельном проживании или соглашения о непредвиденном урегулировании имущественных отношений, согласно которому супруга заемщика становится единственным владельцем имущества.

Закон штата, требования кредитора и другие факторы могут повлиять на все или все вышеперечисленное. Вам нужно будет поговорить со своим кредитным специалистом, чтобы определить, что применимо в вашей ситуации.

VA Предположения по займам и пропущенные / просроченные платежи

GI покупатели жилья, которые хотят получить свой жилищный кредит VA, должны знать о требовании, содержащемся в VA Pamphlet 26-7, раздел 5-23, который инструктирует кредитора, что кредит должен быть текущим или обновленным на момент закрытия. когда допущение о ссуде VA разрешено.

Предполагаемый заемщик должен считаться кредитором, и новый владелец собственности соглашается «взять на себя все обязательства по ссуде, включая обязательство по возмещению убытков VA в случае выплаты требования».

Комиссии, связанные с предположениями о ссуде VA

В Справочнике кредитора VA говорится, что кредитор может взимать разумную плату за допущения по займу VA. Плата за обработку может взиматься заранее, также разрешается стоимость кредитных отчетов и другие сборы.

Сумма в долларах, указанная в правилах ссуды VA, включает «300 долларов плюс фактическая стоимость кредитного отчета» для кредиторов с полномочиями автоматического утверждения. Для кредиторов, которые должны представить кредитные операции VA на утверждение вручную, сумма в долларах указана как 250 долларов «плюс фактическая стоимость кредитного отчета» или максимальная сумма, разрешенная законодательством штата.

Также может взиматься комиссия за финансирование ссуды VA, применимая к предположениям о ссуде VA. «При переводе ссуды получатель должен уплатить обслуживающему персоналу комиссию за финансирование, равную половине одного процента от остатка ссуды на дату передачи.”

Могут быть (в зависимости от обстоятельств, требований кредитора и законодательства штата) дополнительные сборы, с которыми придется бороться за принятие займа VA; спросите своего кредитного специалиста, что может применяться в вашем случае.

Кто освобожден от платы за финансирование ссуды VA?

Некоторые люди, берущие жилищные ссуды VA, как правило, освобождаются от уплаты комиссии за финансирование в размере половины одного процента, упомянутой выше.

VA Допущения о ссуде и развод

Ветеран и супруга, которые разводятся, могут иметь право выбора в соответствии с политикой принятия кредита VA.В «определенных случаях» согласно правилам ссуды VA, ветеран может подать прошение об освобождении от ссуды VA и разрешить супругу взять на себя ипотеку.

Это разрешено в случаях, когда «бывший супруг был солидарен по ссуде с ветераном до развода». В других обстоятельствах правила ссуды VA разрешают ветерану «получить собственность, а бывший супруг может добиваться освобождения от ответственности».

Возможна ли еще одна ссуда VA, если у меня была принята ссуда VA?

VA разрешают заемщику VA, имеющему право на получение новой ипотечной ссуды VA, при определенных условиях подавать заявку на получение новой ипотечной ссуды VA после предыдущего принятия ссуды VA.

Если ссуда передается другому квалифицированному бенефициару ссуды VA, его право вступает в силу при условии получения права на замену (SOE). Замена прав, также именуемая Заявлением ветерана о принятии GI-ссуды, представляет собой форму (VA Form 26-8106), которую подписывает квалифицированный ветеран-покупатель, разрешая замену права на право продавца-ветерана. Без этого сертификата право на покупку дома будет оставаться в силе до тех пор, пока ссуда не будет полностью погашена.

Замена прав обычно возможна после того, как заемщик, у которого была принята первоначальная ссуда VA, может представить форму Release Of Liability из первоначальной ссуды VA.

Очень важно отметить, что при принятии ссуды VA, если вы даже думаете, что вам может понадобиться использовать льготы по ссуде VA в будущем, во время передачи права собственности первоначальный заемщик также должен подать запрос в VA. восстановить право на ссуду VA для новой ипотеки VA.Если вы не уверены, спросите своего кредитора, как работает эта процедура.