Покупка дома на материнский капитал пошаговая инструкция: Как купить дом на материнский капитал — пошаговая инструкция 2021

Покупка доли в квартире на материнский капитал: пошаговая инструкция

Законно ли выкупать часть дома или квартиры на средства материнского капитала? Можно ли приобретать долю у родственников? Когда Пенсионный фонд может отказать в покупке жилой недвижимости?

Если полноценную квартиру на материнский капитал не купишь, то часть жилого помещения на выделенные государством деньги осилить можно. Так как средства за детей выделяются из федеральной казны, установлены правила по их распоряжению. Порядок приобретения жилья контролируется соответствующими органами. Рассмотрим, как правильно действовать, чтобы ПФР не отказали в покупке, и узнаем, каков порядок проведения сделки.

Выкуп доли жилой недвижимости у родственников

Чтобы понять, у кого можно купить часть квартиры или дома, необходимо определиться с самим понятием – родственники. ПФР не станет препятствовать приобретению жилья у троюродной сестры или двоюродного дяди, так как они считаются дальней родней.

А вот относительно бабушек, дедушек, родных сестер или братьев, а также родителей, история другая. Это близкие родственники, с которыми сделка по покупке-продаже недвижимости недопустима. Табу накладывается и на супругов.

Сотрудники налоговой инспекции и пенсионного фонда тщательно проверяют сделку КП, особенно когда участниками процесса являются родственники, даже бывшие. К примеру, для выкупа доли в квартире у бывшей жены или мужа, государственным службам придется представить документы, подтверждающие раздельное проживание обоих в настоящее время.

Чтобы приобрести долю родителей, необходим отказ матери и отца от собственности в письменной форме. Только тогда будет дано разрешение на покупку. Поэтому проще оформлять дарственную на сына или дочь, чем продавать официально.

Покупка у родственников чревата невыплатой налогового вычета, так как сделка проводится между взаимозависимыми людьми.

Ограничения на покупку у родственников

Согласно установленным российским Законом правилам, маткапитал применяется только для улучшения условий проживания молодой семьи.

Это может быть расширение площади, приобретение комфортабельного жилья, переезд в более перспективный район города или поселка и т.д.

Между родственниками сделка может быть проведена, если будут соблюдены следующие пункты:

1. Жилищные условия в результате покупки улучшаются. Семье выделяют отдельное изолированное помещение в доме или квартире. В этом случае средства маткапитала переводят родственникам, которые имеют право тратить их на свое усмотрение.
2. Сделка не должна быть фиктивной. Рассмотрим для примера такой случай: молодые проживают с детьми у родителей и там прописаны. Получив деньги от государства, решают купить гараж. Понятно, что ПФР разрешение на приобретение такого имущества не даст. Тогда супруги решаются на фиктивную сделку и заключают с родителями договор о покупке части квартиры. ПФ одобряет решение, а семья покупает гараж.

Такие действия – незаконные, а значит сделку могут признать не действительной, если дело будет рассматриваться в суде. Причем всех участников могут привлечь не только к административному штрафу, но и к уголовной ответственности.

Договор с близкой родней заключать не желательно, так как процесс тщательно контролируется и проверяется госорганами.

Как купить долю в чужой квартире

Для проведения сделки необходимо соблюдать установленные правила:

1. Проводить расчет с владельцем жилой недвижимости по безналу. Деньги переводятся целевым платежом на счет продавца.
2. Покупаемая часть жилого помещения должна быть изолированной. Можно купить в доме сразу несколько отдельных комнат. Покупка части помещения в однокомнатной квартире не пройдет, так как изолированного помещения для семьи не получится.
3. Пенсионный фонд не будет возражать против выкупа оставшейся доли в квартире. Например, молодые занимают 2/3 помещения, а на средства маткапитала покупают оставшуюся 1/3 площади. Таким образом они становятся единственными собственниками квартиры.

 

Дополнительные условия, о которых следует знать:

• Покупаемое жилье должно располагаться в России.
• Нельзя заключать сделку с несовершеннолетними гражданами и недееспособными лицами.
• Помещение должно отвечать санитарным нормам.
• Не разрешается выкуп недвижимости, если ребенку нет 3-х лет. Исключение – оформление ипотеки.

Порядок оформления доли

Процесс выкупа части жилого помещения у родственников не отличается от проведения сделок с недвижимостью между обычными гражданами. Действия следующие:

• Оформляется покупка части жилья на средства МСК (материнский семейный капитал).
• Сделка регистрируется в Росреестре.
• Готовятся требуемые документы в ПФР.
• Молодые обращаются в Пенсионный Фонд с заявлением.
• Ожидается ответ.

Если решение будет положительным, деньги переводят на счет собственника продаваемого помещения.

Заключение договора КП доли

В соглашении покупки обязательно прописывают, что сделка проводится на средства маткапитала. Отдельным пунктом в договоре указывается, что пока расчет полностью не будет произведен, недвижимость принадлежит продавцу. Т.е. пока Пенсионный Фонде не переведет деньги на счет собственника недвижимости, покупаемая доля будет находиться в залоге.

Как переводится МСК

Подав в ПФ заявление с требуемой документацией, придется ждать решения государственного органа. Максимальный срок для предоставления ответа по заявлению – 30 дней. Исключением могут стать ситуации, при которых возникают сложности в проверке «чистоты» квартиры или другие форс-мажорные обстоятельства. В этом случае согласование можно ждать 2-3 месяца.

В течение установленного срока сотрудники пенсионного фонда должны либо разрешить молодым покупку, либо отказать в приобретении, указав причины.

Если решение будет положительным, деньги переводят по банковским реквизитам продавца, указанным в договоре КП.

Если будет отказ, то придется искать новый вариант жилого помещения, либо обращаться в суд, чтобы обжаловать принятое ПФР решение.

Оформление долей на детей

Доля, приобретенная молодыми, должна поровну разделена между всеми членами семьи, включая детей. Это делают в процессе оформления покупки, либо после.

Если в момент проведения сделки поделить квадратные метры не получилось, то пенсионный фонд потребует от родителей нотариально заверенное обязательство о выделении долей всем домочадцам. На это по закону отводится полгода.

За установленный период родители обязаны выделить доли своим детям. Это можно сделать несколькими способами:

1. Написать дарственную.
2. Распределить квадратные метры поровну между всеми членами семьи.

Изменения должны быть зафиксированы в Росреестре. Процесс будет считаться законченным, когда государственный регистрационный орган выполнит работу и выдаст готовые документы родителям.

Какая ответственность предусмотрена за обналичивание МСК

Желая обмануть государство и присвоить материнский капитал, молодые забывают о наказании. Мошеннические действия при сегодняшних технических возможностях выявить не сложно. Нарушителей могут:

• привлечь к административной ответственности и оштрафовать
• привлечь к исправительным работам
• привлечь к уголовной ответственности
• заключить под стражу и приговорить к тюремному сроку

Стоит ли совершать неправомерные действия и подвергать себя и свою семью опасности? Если нет необходимости улучшать жилищные условия на средства маткапитала, то существует масса других законных вариантов применения государственной помощи.

Онлайн-сделка: пошаговая инструкция

Удаленные сделки с недвижимостью заключались и раньше: например, с покупателями из других регионов и стран. Но теперь рынок переходит в онлайн массово.

Шаг 1. Выбор и просмотр квартиры

Начальный выбор объекта и так был удаленным: покупатель отбирает подходящие варианты по цене, местоположению, площади и другим параметрам. Но дальше наступает стадия просмотра.

На первичном рынке, когда сама квартира еще не построена, ее получится «осмотреть» только виртуально: 3D-модели и туры создают практически все девелоперы. Следить за стройплощадкой легко благодаря камерам. Лично осмотреть район и ближайшее окружение будущего дома не возбраняется. А если дом построен, сотрудники компании-застройщика или агенты проводят экскурсию по выбранной квартире в видеочате.

На вторичном рынке все сложнее. Протечки, трещины и другие недостатки квартиры не увидеть на фото или в видеоэкскурсии. Удаленно не оценить степень влажность внутри жилья, запах в подъезде и в самой квартире, не пообщаться с соседями. По словам риэлторов, если проводить этот этап дистанционно, покупатель рискует впоследствии сильно разочароваться в покупке.

Шаг 2. Проверка продавца и договоренность о покупке

На этом этапе нужно проверить правоустанавливающие документы продавца. На первичном рынке все просто: документы застройщик пришлет онлайн. Забронировать квартиру в новостройке тоже получится удаленно.

Проверить документы владельца жилья на вторичном рынке опять тяжелее: паспорта (его реально проверить на сайте МВД) и свидетельства недостаточно. Важно, покупалась ли квартира с привлечением ипотеки, которая еще не выплачена, или материнского капитала, обязывающего выделять доли детям, — оба момента сильно усложнят сделку, покупатели часто предпочитают не связываться с такими вариантами. Если продавец преклонного возраста, понадобится справка из ПНД. Такие документы получить удаленно затруднительно, а подчас — нельзя.

Задаток перечисляется онлайн, ДКП также готовится дистанционно. Но подписать договор о задатке сторонам придется лично.

Шаг 3. Подготовка документов

Уже привычная история: на первичном рынке документы оформляются онлайн. На вторичном рынке далеко не все документы удастся получить в электронном виде:

• выписку из ЕГРН Росреестр выдает удаленно;
• единый жилищный документ, выписку из домовой книги, справки по форме № 9 и 12 (в разных регионах требуются разные документы) выдаются онлайн на портале госуслуг; некоторые документы присылаются по электронной почте, некоторые — в бумажном варианте, но в приложении Почты России доступна опция, когда письмо доставляется получателю домой;
• если среди собственников есть несовершеннолетние, понадобится разрешение органов опеки, которое можно получить только лично;
• техпаспорт квартиры в случае покупки жилья в ипотеку выдают БТИ — график их работы зависит от региона, не во всех есть опция онлайн;
• все документы, для которых требуется нотариальное заверение (например, согласие супруга на сделку и т. п.), заверяются только лично, у нотариуса.

Шаг 4. Ипотека

Значительная доля сделок проходит с привлечением ипотечного кредита. На старте все делается удаленно: собрать документы о заемщике, отправить их вместе с заявлением в банк и получить в ответ предварительное одобрение достаточно просто в дистанционном режиме. Но когда квартира подобрана — без личной встречи не обойтись.

Первое — процедура оценки квартиры на вторичном рынке. Для этого оценщик должен приехать и сфотографировать квартиру. Избежать этого шага реально лишь иногда — если сумма кредита небольшая или речь идет о рефинансировании и другой банк уже оценивал этот объект. На практике, подчеркивают риэлторы, такое случается нечасто: обычно банк доверяет своей оценке.

Второе — как мы уже упомянули, техпаспорт квартиры: не все БТИ готовы выдать его онлайн. Третье — страховка, которая оформляется только в личном присутствии.

Шаг 5. Сделка

При покупке квартиры в новостройке сделка проводится полностью удаленно, если у клиента есть вся необходимая сумма на счете: застройщик сам передает документы на регистрацию договора в Росреестр.

В ином случае сделка будет почти онлайн — например, придется встретиться с единственным человеком — сотрудником банка, который идентифицирует покупателя и выдаст усиленную электронную цифровую подпись. Клиент должен подтвердить ее кодом, который придет на его смартфон.

Эту процедуру допустимо провести удаленно, но далеко не все решаются передавать столь важную информацию по интернету. Усиленной цифровой подписью клиент подписывает все документы — данные тут же отправляются в Росреестр по защищенным каналам.

Сегодня такую услугу предлагают почти все крупные банки: у них есть опыт проведения удаленных сделок. Некоторые банки приглашают клиентов к себе в офис, представители других готовы приехать к нему домой или встретиться на нейтральной территории.

Другие способы подачи документов в Росреестр — с участием МФЦ и нотариуса — подразумевают большее офлайн-взаимодействие.

Теоретически подать документы в Росреестр можно и самостоятельно, но на практике установку специального программного обеспечения и работу с ключевым носителем и ключами к электронной цифровой подписи осилит не каждый покупатель: нужно хорошо разбираться в цифровых технологиях.

Расчеты между продавцом и покупателем автоматизированы и проводятся полностью онлайн. Для этого используется аккредитив, который будет раскрыт удаленно, или сервисы безопасных расчетов — например, от Сбербанка. Покупатель вносит деньги на специальный счет, подтверждая свое намерение купить жилье.

Как только сделка будет зарегистрирована, средства автоматически переводятся на счет продавца. Если в сделке задействованы другие способы передачи денег (скажем, банковская ячейка), то сторонам придется встретиться в банке лично.

И последнее. Чтобы удаленно осуществить сделку со вторичным жильем, продавец должен письменно выразить свое согласие, написав заявление о регистрации на основании документов, подписанных УКЭП. Подать это заявление необходимо в МФЦ только лично.

Благодарим директора направления оценки и аналитики Циан Сергея Паламарчука за помощь в подготовке материала.

Распоряжение средствами (частью средств) материнского капитала

Заявление на распоряжение средствами материнского капитала подается после его оформления, но потратить средства можно только на определенные цели.   Воспользоваться можно сразу всей суммой либо только ее частью.

Ежемесячная выплата из средств материнского капитала

Выплата положена при рождении второго ребенка семьям, у которых средний доход за 12 месяцев не превышает двух региональных прожиточных минимумов на человека. Данный период начинают отсчитывать за шесть месяцев до даты подачи заявления.

Подать заявление о назначении ежемесячной выплаты можно в любое время в течение трех лет со дня рождения ребенка, при этом дата рождения ребенка должна быть не ранее 1 января 2018 года.

Социальная адаптация и интеграция в общество детей‑инвалидов

Средствами материнского капитала можно компенсировать затраты на покупку товаров и услуг для социальной адаптации и интеграции в общество детей‑инвалидов по утвержденному перечню.

Подать заявление можно в любое время после рождения (усыновления) ребенка.

Накопительная пенсия мамы

Средства материнского капитала могут быть включены в состав пенсионных накоплений и переданы в доверительное управление управляющей компании или в негосударственный пенсионный фонд.

Подать заявление можно через 3 года после рождения (усыновления) ребенка.

Образование детей

Направить материнский капитал на образование любого из детей можно, когда ребенку, рождение которого дает право на сертификат, исполнится 3 года. Исключение составляет дошкольное образование — по этому направлению материнским капиталом можно распорядиться сразу после рождения (усыновления) ребенка, который дает право на сертификат.

Улучшение жилищных условий

Направить материнский капитал на улучшение жилищных условий можно, когда ребенку, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на получение сертификата, исполнится три года.

Исключение — уплата первоначального взноса или погашение долга по жилищному кредиту или займу, в этом случае воспользоваться материнским капиталом можно сразу.

При необходимости можно использовать средства сразу по нескольким направлениям в рамках суммы, указанной в сертификате.

Средства материнского (семейного) капитала не передаются наличными денежными средствами.

Вы можете получить подробную информацию на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации (ПФР).

В период с 1 апреля 2020 по 1 марта 2021 года включительно ежемесячная выплата будет продлена автоматически без подачи заявлений гражданам с детьми, достигшими в указанный период возраста одного года или двух лет. В случае автоматического продления выплаты она назначается со дня, следующего за днем прекращения предыдущей выплаты, на срок до 1 марта 2021.

Полное наименование:

Государственная услуга по рассмотрению заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала

Территориальный принцип – предоставление услуги осуществляется только в МФЦ по адресу регистрации получателя услуги

Покупка недвижимости в ипотеку, пошаговая инструкция

Шаг 1. Определение возможностей и целей

Определитесь, какой тип недвижимости вам нужен: готовая квартира, новостройка, частной дом, земельный участок или дача. Затем поймите, сколько у вас есть денег на первоначальный взнос, какую сумму сможете ежемесячно выплачивать и как много средств потребуется взять у банка.Если вы четко определите для себя все критерии, то дальнейшие шаги станут проще и быстрее.

Шаг 2. Выбор банка и ипотечной программы

Исходя из ваших целей и возможностей, нужно выбрать банк и ипотечную программу. Поможет с этим ипотечный брокер. Самостоятельно разобраться во всех тонкостях кредитной системы очень сложно, поэтому не бойтесь обращаться к специалистам, так вы сэкономите не только свое время и нервы, но и деньги. Ипотечный брокер подберет выгодную именно для вас ипотечную программу, расскажет о процентных ставках, скидках от банков для клиентов компании, схеме выплат по кредиту, досрочном погашении и других важных нюансах. Компания «Этажи» предлагает сервис «Ипотека под ключ». Он подразумевает полное сопровождение клиента от идеи взять ипотечный кредит до выплаты последнего рубля по ипотеке и включает в себя 7 гарантийных сертификатов. Если вы покупаете недвижимость с компанией, то все услуги ипотечного отдела для вас бесплатны.

Шаг 3. Подготовка кредитной заявки

Далее следует подать заявку в банк на получение кредита. Для этого соберите пакет документов.

Лучше отправить заявку сразу в несколько банков, потому что не везде могут одобрить подходящую для вас сумму, ежемесячный платеж или срок кредита. На сайте компании «Этажи» есть сервис Ипотека Online. Он позволяет отправить заявку в любые банки и приложить копии всех документов не выходя из дома. При этом все персональные данные заемщика защищены.

Шаг 4. Поиск недвижимости

Пока заявка рассматривается, начните искать подходящую недвижимость. Важно начать выбирать жилье как можно раньше, так как после одобрения банком заявки вам нужно за 2-4 месяца успеть подобрать объект. Риэлторы «Этажей» предложат множество вариантов, опираясь на ваши пожелания, а также требования банка к объекту.

• Если выбираете квартиру на вторичном рынке, то она должна быть отдельной квартирой с электричеством, системой отопления, водоснабжения и канализации, не находиться в ветхом или аварийном доме, соответствовать плану БТИ и др.

• Если хотите купить квартиру в новостройке, то банки обычно предлагают выбрать объект из аккредитованной базы застройщиков. Но вы можете и самостоятельно найти новостройку. Тогда банк смотрит, соответствует ли объект оценочным нормативам, есть ли задержки в завершении строительства и сдачи объектов и др.

• Если решили приобрести загородную недвижимость, то кредитные организации смотрят на категорию земли, на которой находится участок, вид разрешенного использования, наличие межевания. Также внимание обращают и на сам дом: завершено ли строительство, оформлено ли свидетельство собственности, какой уровень износа, год постройки, этажность, материал стен, фундамента, перекрытий, наличие коммуникаций, благоустройства и подъездных дорог.

Шаг 6. Оформление документов

Передача документов в банк

После того, как нашли подходящий вариант, согласовали с собственником стоимость недвижимости и условия расчета, нужно собрать документы на квартиру (вы оплачиваете отчет об оценке недвижимости для банка). Затем риэлтор передает в банк подготовленные документы. Специалисты рассмотрят выбранный объект. Если их он устраивает, то вы сможете его купить.

Подписание договора купли-продажи и кредитного договора

Далее вы можете переходить к подписанию договора купли-продажи с собственником и кредитного договора с банком. Подписание договоров проходит одновременно либо в банке, либо в офисе компании «Этажи».

Оформление страховки

Кроме этого, нужно застраховать недвижимость. В этом тоже могут помочь «Этажи». Выгода заключается в том, что в компании есть страховые брокеры, которые подберут лучший вариант, расскажут о правах заемщика при ипотечном страховании. А также для клиентов «Этажей» действуют скидки на страхование.

Регистрация права собственности

Затем зарегистрируйте право собственности. Для этого обратитесь в Управление Росреестра по Свердловской области (предоставьте все документы на недвижимость, договор купли-продажи и заплатите госпошлину) или зарегистрируйте право собственности в офисе компании «Этажи». После получите выписку из ЕГРН, подтверждающую переход права собственности.

Получение продавцом оставшейся суммы

В случае использования материнского капитала, жилищных субсидий, выделении доли несовершеннолетним или необходимости нотариального заверения сделки, количество инстанций увеличивается. Покупатель лично или риэлтор по доверенности представляет его интересы в Пенсионном фонде, органах опеки, Жилищном фонде и у нотариуса. В случае дистанционной сделки, когда одна из сторон находится в другом городе, проведение согласовывается индивидуально, на также возможно.

Когда вы получите выписку, принесите ее в банк. После этого продавец безопасные расчеты (аккредитив или банковскую ячейку) получает деньги за недвижимость, вы становитесь полноправным собственником и получаете гарантийный сертификат.

Ипотека на вторичном рынке | Процесс оформления ипотечного кредита

При оформлении ипотеки на вторичном рынке вы можете купить практически любой объект, независимо от района его расположения. Стандартно приобретаемая недвижимость становится залогом, обременение снимается после полной выплаты кредита.

При оформлении ипотеки на вторичном рынке вы можете купить практически любой объект, независимо от района его расположения. Стандартно приобретаемая… Финансы

Преимущества вторичного жилья

Среди достоинств данного банковского продукта следует выделить:

1. Большой выбор предложений. Если выбрать крупный банк, можно оформить кредит на жилье в любой точке страны.

2. Не нужно ждать сдачи объекта. После оформления ипотеки заемщик сразу может отмечать новоселье и прописываться в квартиру.

3. Возможность покупки в районе, где застройщики не ведут строительство.

4. Сниженные процентные ставки.

5. Спокойное проживание: нет строек по соседству и бесконечного ремонта у соседей.

6. Покупка жилья в районе с налаженной инфраструктурой.

Требования к недвижимости

Планируя оформить ипотечный кредит на вторичном рынке, обязательно обращайте внимание на требования к объектам, которые устанавливают банки.

Стандартно кредиторы указывают на следующие критерии:

• дом не признан аварийным, не готовится к расселению;

• многие банки не рассматривают квартиры в двухэтажных домах;

• в квартире есть санузел и кухня, подведены все необходимые коммуникации;

• могут звучать требования к возрасту здания, например, дом построен не раньше 1970 года;

• не рассматриваются дома с деревянными перекрытиями, с фундаментом, изготовленным с применением горючих материалов.

Каждый банк формирует свой перечень требований ко вторичной недвижимости, поэтому уточнять их лучше у специалистов. Обратите внимание, что покупаемый объект должен быть юридически чист, это также будет проверяться.

Необходимые документы

Заемщику нужно собрать два пакета документов: первый — на себя, второй — на покупаемую недвижимость. Для начала нужно получить одобрение банка. Для этого клиент предоставляет паспорт, копию трудовой, справку о доходах и семейном положении. На основании предоставленной информации банк принимает решение. Если оно положительное, можно приступать к поиску недвижимости и сбору документов на нее. Точный перечень вы можете уточнить у специалистов в банке.

Процесс оформления ипотеки на вторичном рынке: пошаговая инструкция

Гражданин изучает процентные ставки, сроки кредитования, требования к заемщику и выбирает банк для оформления договора ипотеки. Произвести предварительные расчеты можно с помощью ипотечного калькулятора. Дальнейшие шаги:

• сбор первичного пакета документов, ожидание решения. Заявка обычно рассматривается 1-3 дня;

• получение одобрения, поиск недвижимости, сбор документов;

• проверка объекта, его оценка, одобрение банком покупки;

• заключение договора купли-продажи, регистрация сделки.

При оформлении ипотеки на квартиру вторичного рынка наличие первоначального взноса обязательно, он составляет минимум 10% от стоимости недвижимости. При использовании материнского капитала его можно сократить до 5% — такая возможность есть у клиентов «Росбанк Дом».

Покупка квартиры с материнским капиталом: пошаговая инструкция

Как использовать материнский капитал при покупке квартиры

Команда редакторов Promdevelop

В 2006 году в Российской Федерации заработала программа финансового стимулирования рождаемости «Материнский капитал».

Содержание статьи [развернуть]

Её суть очень проста – семьи либо же родители-одиночки получают от государства единовременную выплату за воспитание двух и более детей. С недавних пор в правительстве рассматриваются поправки к программе, которые предполагают ещё и получение ежемесячных выплат за содержание новорожденного, пока ему не исполнится один год.

Как делится материнский капитал при разводе

Данная программа была введена ради достижения конкретных целей. Одной из них является стремление государства к оказанию помощи молодым семьям в улучшении их жилищных условий. Именно поэтому средства, полученные по программе стимулирования рождаемости можно потратить на покупку нового жилья. О том, как купить квартиру за материнский капитал, узнаем далее более детально.

Как пользоваться материнским капиталом в приобретении недвижимости

Как мы уже выяснили, средства по сертификату материнского капитала можно тратить на улучшение своих жилищных условий. В частности, под этим подразумевается покупка квартиры (как с оформлением ипотечного займа, так и без него), приобретение доли недвижимости, капитальный ремонт или же постройка дома с нуля, а также закрытие задолженности по ипотечному кредиту. Законом не ограничено количество приобретаемых недвижимых площадей, а потому вы можете потратить свой материнский капитал на покупку жилья, даже если у вас уже есть своя квартира.

Порядок действий при покупке

Как показывает опыт тех, кто тратил свои выплаты за рождение или усыновление второго ребёнка на приобретение жилплощади, купить квартиру под МК не составляет особого труда. В этом деле лучшего всего помогает пошаговая инструкция. Покупка квартиры с материнским капиталом в таком случае проходит быстро и без каких-либо бюрократических проволочек. План действий в реализации намеченной цели таков:

1. Договоритесь с продавцом о том, что в качестве оплаты ему будут предоставлены средства по сертификату материнского капитала. Заранее объясните ему, что сумма поступит на его счёт в течение пары месяцев, а потому ему придётся немного подождать и не волноваться о том, что деньги будут перечислены не в день оформления сделки.
2. Согласуйте договор купли-продажи и официально зарегистрируйте готовящуюся сделку по приобретению недвижимости.
3. Обратитесь в Пенсионный фонд с заявлением о намерении перевести средства по МК в качестве оплаты за жилплощадь, предоставив при этом указанные выше документы.
4. Закройте сделку после одобрения со стороны представителей ПФ.
5. Можно ли использовать материнский капитал на строительство дома?

В случае, если материнский капитал покроет только часть стоимости квартиры, то тогда вам потребуется взять кредит в банке, по своему объёму не превышающий размер ваших средств по сертификату МК. Также материнский капитал можно использовать и для оформления ипотеки. Для этого вам нужно обратиться в банк, указав, что первоначальный займ покроют деньги по вашему сертификату. Далее обратитесь в Пенсионный фонд, также представив его работникам все необходимые документы. После этого можно будет окончательно оформлять ипотечный займ на приобретение недвижимости.

Важные нюансы в обращении со средствами по МК

Стоит отдельно остановить своё внимание на тонкостях покупки квартиры с материнским капиталом. Некоторые семьи в процессе оформления сделки забывают о том, что оформлять недвижимость только на детей запрещено. Одним из обязательных условий приобретения жилплощади на средства по МК является регистрация квартиры и на родителя-владельца сертификата материнского капитала. Также помните о том, что приобрести квартиру без ипотечного займа разрешается только при достижении ребёнком трёхлетнего возраста. Квартира, которую вы захотите купить, обязательно должна находиться на территории Российской Федерации.

Может ли отец получить материнский капитал?

Отечественное законодательство приготовило ещё один нюанс. По актуальному законодательству, сделки по купле-продаже квартир с использованием средств по материнскому капиталу запрещены между членами семьи по первой линии. Иными словами, вы не сможете потратить средства, полученные за рождение или усыновление ребёнка на жилплощадь, владельцем которой являются ваши родители, братья, сёстры, бабушки или дедушки. Помните об этому и остальных нюансах – это поможет вам избежать проблем с оформлением договоров в будущем.

Покупка квартиры с материнским капиталом

Благодаря специальной программе современные молодые родители, рожающие больше одного малыша, получают достаточно серьезную материальную поддержку, открывается возможность совершить покупку квартиры с материнским капиталом. Пошаговая инструкция данного процесса будет описана ниже в статье.

После родов мама получает на руки специальный сертификат на получение помощи, то есть материальных средств. Их можно потратить на оплату образования, на пенсионные отчисления, а также на улучшение уже имеющихся условий проживания.

Последний вариант использования полученного родового капитала является более популярным, так как жилищный вопрос стоит перед молодыми семьями достаточно остро.

Использование капитала — основные правила

Согласно современному законодательству, существует несколько вариантов покупки жилья при помощи полученного официального материнского капитала. Семья может значительно улучшить жилищные условия следующими методами:

1. Можно потратить капитал непосредственно на покупку жилья.
2. Внесение доли в строящийся современный дом.
3. Можно купить дом или его небольшую часть.
4. Оплата взятой ипотеки.
5. Разрешается использовать реконструкцию уже имеющегося жилья.
6. Вложение средств в строительство частного загородного дома.

Каждая семья получает возможность подобрать для себя максимально подходящий вариант и метод улучшения места проживания.

Условия для использования капитала

Воспользоваться полученными средствами есть возможность при выполнении определенных условий. Вот самые основные:

• В приобретаемом доме или в квартире отводятся доли детям и взрослым.
• Важна готовность приобретаемых квадратов на 70%, не меньше.
• Жилье можно приобрести только на территории России.
• С продавцом осуществляется только безналичный расчет.
• Не разрешается проводить сделки с близкими родственниками.

В процессе выбора жилья важно найти такой вариант, где продавцом будет выступать человек, полностью готовый к работе с государственными учреждениями. Только его предложением можно воспользоваться.

Необходимые документы

По той причине, что программа полученного капитала является государственной, оплата квадратов выбранного жилья производится из средств именно государственного бюджета. Есть также определенные требования относительно необходимых документов. Чтобы приобрести жилье при помощи материнского капитала, потребуется подготовить следующие бумаги и справки:

1. Оригинал полученного родового сертификата на обналичивание материнского капитала.
2. Справка о количестве членов семьи и все документы на детей.
3. Свидетельства о регистрации брака или о разводе.
4. Документы на приобретаемое жилье и специальное свидетельство, которое удостоверяет право владения недвижимостью.
5. Если квартира приобретается в ипотеку или уже была куплена так, полученный капитал можно потратить на полное или частичное погашение долга.
6. Заверенное нотариусом подтверждение о выделении законных долей всем детям.

В качестве дополнения могут потребоваться такие важные документы, как проектная официальная декларация относительно оценки приобретаемого жилья, справка о страховании жизни заемщика, оформление залога, справка о доходах.

Важно! Чтобы избежать задержек в процессе оформления жилья и разных проблем с приобретением, лучше подготовить как можно больше документов. Пусть лучше что-то не пригодится, чем постоянно бегать оформлять дополнительные бумаги и справки.

Причитающийся семье материнский капитал не выдается молодой семье наличными средствами, сумма перечисляется сразу на счет продающего квартиру. Чтобы организовать данный процесс, все собранные документы с грамотно оформленным официальным заявлением направляются в региональный Пенсионный фонд.

На зачисление уходит в среднем до двух месяцев. Половина этого времени уходит на рассмотрение поданного заявления относительно распоряжения полученными деньгами материнского капитала. Как только деньги из фонда перечисляются на банковский счет покупателя, можно приступать к оформлению покупки жилья.

Порядок действий

Потребуется найти продавца, который будет согласен получить оплату из средства капитала, то есть провести безналичный расчет. Это важный момент, и соглашаются на него не все по той причине, что средства на счет поступают через несколько месяцев от даты передачи дома или квартиры в собственность.

Порядок действий по приобретению жилья прямо зависит от того, будет или нет использован ипотечный заем. Если квартира покупается без ипотеки, нужно выполнить такой алгоритм действий:

1. Составление договора купли-продажи на объект недвижимости.
2. Официальная регистрация сделки.
3. Оформление кредита в банке, равного сумме полученного капитала, или оформление договора с продавцом на эту же сумму.
4. Подать официальное заявление в ПФ со всеми приложенными документами.
5. Получение одобрения.

Если жилье приобретается в ипотеку, последовательность действий немного иная. Сначала нужно будет обратиться в финансовое учреждение для оформления кредита. Если было получено положительное решение, банк выдаст список важных документов. После этого собираются документы, которые требуются для оформления ипотеки.

После получения одобрения останется подобрать подходящее жилье и приобрести его в ипотеку. После покупки квартиры в ПФР предоставляются все необходимые справки и официальные бумаги. Фонд сразу переведет сумму капитала, направленную на погашение предварительно оформленной ипотеки. Как только оплата поступает на счет, законное обременение на квартиру сразу аннулируется.

Заключение

Приобретение жилья при помощи полученного материнского капитала – это отличный стартовый капитал. Опираясь на него, можно и дальше заниматься улучшением своих жилищных условий. Если немного постараться, можно поменять новое жилье на лучшее или на расположенное в ином населенном пункте.

Планирование ребенка и покупка первого дома

Просмотреть все сообщения в блоге

9 июня 2020 г. | 5 минут на чтение

Разумно ли покупать дом во время беременности?

Покупка дома всегда сопряжена с проблемами и препятствиями. Если вы одновременно покупаете дом и рожаете ребенка, эти проблемы умножаются. То же самое может быть верно, если вы усыновляете ребенка. Итак, что на первом месте? Ипотека или ребенок? По правде говоря, решать вам.Но читайте дальше, потому что знание того, что нужно делать при принятии этого решения, — всегда самый разумный путь.

Ваше финансовое положение скоро изменится так, как вы даже не ожидали. Однако есть шаги, которые вы можете предпринять, ошибки, которых можно избежать, и способы сделать ваше приложение как можно более сильным.

В некоторых ситуациях ваши шансы на успех могут быть весьма тонкими. Поэтому мы предлагаем вам начать работу с персональным кредитным специалистом. Они могут посоветовать вам и, что более важно, объяснить, почему кажущиеся ненужными шаги часто позволяют избежать больших головных болей.

О, и прежде чем мы продолжим, поздравляем. Кредиторы могут нервничать по поводу предстоящей беременности или усыновления, но мы в восторге от этой идеи.

По дороге домой

Наши кредитные специалисты могут помочь вам разобраться в ваших вариантах ипотеки и рефинансирования. Запросите бесплатную консультацию сегодня.

Попробуйте предугадать свои финансы

Ребенок не просто меняет вашу жизнь, он меняет ваш кошелек, и вам нужно к этому подготовиться. Когда вы сядете и решите, можете ли вы позволить себе дом, вам нужно будет учесть кучу новых расходов.Это еще не все (извините), но это хороший список, чтобы вы начали думать об общих потребностях.

• Предметы для новорожденных (коляски, одеяла, мебель, мониторы, кроватки и т. Д.)
• Постоянно Предметы для младенцев (одежда / еда / подгузники и т. Д.)
• Медицинское страхование
• Страхование жизни
• Присмотр за детьми
• Фонд образования

Добавление нового ребенка в вашу семью также повлияет на вашу налоговую декларацию (обычно в лучшую сторону). Так что вы также можете поговорить со своим составителем налоговой декларации о последствиях подачи налоговой декларации, если вы ее используете.

Вооружившись точными оценками и информацией, вы можете начать оценку своего финансового положения и определить, сколько жилья вы можете себе позволить.

Три простых совета по покупке дома во время беременности

1. Найдите дом, подходящий для детей

Покупая дом, легко найти то, что вам нравится. Приобретая дом для семьи, легко упустить из виду то, что делает его удобным для детей. Убедитесь, что в доме, на который вы смотрите, есть безопасные перила и лестницы, которые можно легко закрыть воротами, чтобы ребенок не упал с них.Если дом был построен до 1978 года, в нем может быть краска на основе свинца, которую необходимо устранить по состоянию здоровья. Посетите местные школы и посмотрите, соответствуют ли они вашим ожиданиям. Проверьте уличное движение и оцените, насколько безопасно играть рядом или ездить на велосипеде.

2. Найдите подходящую цену

Мы говорили об прогнозировании ваших финансов, но в конечном итоге вы пытаетесь установить свой бюджет. Как узнать, сколько дома вы можете себе позволить? Хорошее практическое правило: ежемесячный платеж за дом не должен превышать 28% от вашего ежемесячного валового дохода.Чтобы помочь вам, мы создали удобный калькулятор ипотеки, который вы можете использовать для корректировки процентной ставки, первоначального взноса и других факторов, чтобы понять, как изменения влияют на вашу общую сумму.

3. Найдите свою финансовую точку

Как сэкономить и на ребенка, и на дом одновременно? Это займет некоторое время, но чем раньше вы найдете правильный баланс между обязательными к оплате вещами, такими как счета, и вещами, которые нужно сделать, например, обедать вне дома и путешествовать, тем лучше вам будет. Начать бережливое Постарайтесь отказаться от таких вещей, как еда вне дома или покупка дорогой одежды, и посмотрите, чем вы окажетесь в конце месяца или двух.Вы можете обнаружить, что потратили недостаточно экономно. Или, возможно, вы обнаружите, что действительно можете позволить себе немного больше удовольствия, чем ожидали. На то, чтобы найти золотую середину, когда вы откладываете деньги на дом и после его покупки, потребуется время. Наш совет: постарайтесь ошибиться, если будете не тратить средства, а не приобретать долги.

Следует ли подавать заявление на ипотеку во время беременности?

Влияет ли беременность на подачу заявления на ипотеку? Тот факт, что вы беременны, вообще не должен влиять на ваше приложение.На самом деле беременность не является основанием для отказа или отсрочки получения кредита. Кредиторы могут проверять доход и другие ресурсы и иметь стандарты соответствия, но они не могут выделять женщин, находящихся в декретном отпуске, для отказа или отсрочки получения ссуд, на получение которых они имеют право. Отказ в выдаче ипотеки на основании беременности является нарушением Закона о справедливом жилищном обеспечении.

Если вы чувствуете, что в попытках получить ссуду к вам относились иначе, потому что вы находитесь в декретном отпуске, вы можете связаться с адвокатами в центрах справедливого жилья, и они могут помочь вам в дальнейшем расследовании этого вопроса и поиске возмещение любого дискриминационного вреда, нанесенного вам.

Стоит ли сначала купить дом или завести ребенка?

Может быть, вы все еще спрашиваете, лучше ли покупать дом до или после того, как у вас появится первый ребенок? Опять же, это решение полностью зависит от вас. Кажется, проще купить дом до рождения ребенка, но, возможно, это не так. Возможно, вы не знаете, что вам нужно, или, может быть, вы еще не хотите переезжать в дружелюбный для детей район.

Покупка дома после рождения ребенка может усложнить логистику переезда, так как вам нужно будет присмотреть за маленьким, пока весь ваш мир находится в небольшом хаосе.Итак, вопрос, к которому нужно ответить, — с какими проблемами вы готовы столкнуться? Независимо от того, какой путь вы выберете, наш лучший совет — начать с личного кредитного специалиста. Они проведут вас к вашему новому дому и помогут сделать правильные шаги в нужное время, чтобы упростить процесс ипотеки.

Следующие шаги в вашем путешествии

Обращение за жилищным ссудой во время беременности

Выяснение того, что вы беременны, может вызвать целый ряд эмоций. Вы знаете, что вступаете в новую главу своей жизни, особенно если это ваш первый ребенок.Еще одна захватывающая новая глава в жизни — покупка дома.
Когда эти важные жизненные события накладываются друг на друга, вы можете обнаружить, что волнение омрачено тревогой и стрессом. Покупка дома в ожидании ребенка или в декретном отпуске может быть сложной задачей, но не обязательно. Наш гид поможет вам сориентироваться в процессе подачи заявки на жилищный кредит во время беременности или после того, как вы недавно родили ребенка.

Можно ли отказать в ипотеке, если вы беременны?

Есть много причин, по которым кому-то может быть отказано в подаче заявления на жилищный кредит.Кредиторы должны быть уверены в том, что заявители не отстают от своих платежей. Для этого необходимо подробно изучить текущую ситуацию соискателя, чтобы предсказать его будущую способность выплатить ссуду. Однако для некоторых их нынешнее положение может быть особым обстоятельством, которое не обязательно указывает на то, что их ждет в будущем. Одним из примеров такого рода ситуаций является беременность.

Это не проблема, если вы покупаете дом с супругом или партнером, который может получить разрешение самостоятельно.Если это так, вы все равно можете подать заявку совместно или разрешить своему партнеру подать заявку самостоятельно, что может упростить процесс. Однако, если вы зависите от доходов как вашего, так и вашего созаемщика, чтобы иметь право на ипотеку, или если вы подаете заявку на жилищный заем самостоятельно, то очень важно знать, как беременность или рождение ребенка могут повлиять на этот процесс.

Возможно, вы слышали, что беременность может помешать вам получить жилищный заем, поэтому легко почувствовать, что шансы сложились против вас, когда вы подаете заявку на ипотеку во время отпуска по беременности и родам.К счастью, вам не может по закону отказать в ипотеке только на том основании, что вы беременны. Однако финансовые последствия беременности могут создать некоторые проблемы в процессе подачи заявки на жилищный кредит, из-за чего кредиторам будет сложнее предсказать вашу будущую способность производить платежи. Итак, можно ли получить отказ только на том основании, что вы беременны? Нет. Но влияет ли беременность на подачу заявки на ипотеку? Вполне возможно.

Беременность сама по себе не должна влиять на работу вашего приложения. Фактически, в заявлении на получение кредита нет места, где вы должны указать, беременны ли вы, поэтому эту информацию можно сохранить в полной конфиденциальности.Однако, если вы ушли в декретный отпуск, приближается ли ваша беременность к концу или недавно родили, эта информация должна быть передана вашему ипотечному кредитору, и это может повлиять на процесс подачи заявления.

Если вы находитесь в отпуске по уходу за ребенком, когда пытаетесь получить разрешение на ипотеку, одна проблема заключается в том, что вы, вероятно, не получаете зарплату, равную той, которую вы получали бы обычно. Кроме того, может быть неясно, как именно будет выглядеть ваша будущая ситуация с трудоустройством.Возможно, вы захотите перейти на неполный рабочий день, например, когда вернетесь на работу. Все эти факторы могут насторожить ипотечных кредиторов, поскольку они затрудняют прогнозирование того, станете ли вы надежным заемщиком. Чтобы лучше понять, как декретный отпуск может повлиять на процесс, давайте посмотрим, как обычно работает декретный отпуск.

Отпуск по беременности и родам и одобрение ипотеки

Отпуск по уходу за ребенком выглядит по-разному в зависимости от таких факторов, как место работы, продолжительность и ваши личные предпочтения.Большинство компаний обязаны предоставлять своим сотрудникам неоплачиваемый отпуск по семейным обстоятельствам продолжительностью до 12 недель при условии, что сотрудник проработал там не менее года и мог уйти на некоторое время, не причинив компании серьезного финансового ущерба. Отпуск по уходу за ребенком гарантирует, что сотрудник по-прежнему будет ждать его на работе, когда он вернется со своего нового ребенка.

Некоторые компании могут предлагать своим сотрудникам оплачиваемый отпуск по уходу за ребенком. Ипотечные кредиторы более благосклонно относятся к этому виду отпуска.Однако чаще сотрудники используют другие формы оплачиваемого отпуска, такие как дни отпуска или больничный, чтобы покрыть часть или все время своего отсутствия.

Для большинства родителей, которые берут отпуск, чтобы сблизиться со своим новым ребенком, финансовые льготы предоставляются за счет комбинации оплачиваемых отпусков на работе и пособий по краткосрочной нетрудоспособности, предоставляемых их работодателем. Некоторые штаты требуют, чтобы работодатели предлагали этот тип страхового покрытия для временных медицинских нужд.

Независимо от того, какой у вас отпуск по уходу за ребенком, в мире ипотечного кредитования отпуск по беременности и родам считается одним из видов временного отпуска, согласно U.S. Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD), Fannie Mae и Freddie Mac. В любой временной рабочей ситуации есть проблемы с получением разрешения на получение жилищного кредита, но наши советы, приведенные ниже, могут помочь вам получить одобрение.

Как получить жилищный заем во время беременности или в отпуске по беременности и родам

Чтобы повысить ваши шансы получить одобрение на получение кредита во время беременности или отпуска по беременности и родам, вам следует сосредоточиться на том, чтобы стать в целом сильным кандидатом на получение кредита, выбрать ссуду, которую вы можете себе позволить, и полностью прояснить условия отпуска по беременности и родам для ипотечного кредитора.Примите во внимание следующие практические советы, чтобы вы могли начать готовиться к подаче заявки на жилищный кредит уже сегодня:

1. Получите ссуду, прежде чем отправиться в декретный отпуск

Поскольку закрытие дома во время отпуска по беременности и родам может быть сложной задачей, вы Лучше купить дом перед уходом в декретный отпуск, если это возможно. Это не только для того, чтобы вам было легче получить ипотечный кредит. Это также должно сделать переход более плавным. Некоторые пары могут быть перегружены подготовкой к рождению ребенка и захотят отложить покупку дома до тех пор, пока ребенок не родится, и они не будут находиться в декретном отпуске, отпуске по уходу за ребенком или и то, и другое.

Реальность, однако, такова, что это переходный период, когда большинство родителей будут полностью заняты заботой о своем новорожденном, что делает это время особенно сложным для обращения за жилищным ссудой, охоты на дом и переезда. Если вы знаете, что планируете купить дом, рано начнете поиск или решите подождать, пока у вас не появится ребенок и вы не вернетесь на работу. Однако мы понимаем, что бывают ситуации, когда у вас может не быть другого выбора, кроме как подать заявление на получение кредита, находясь в декретном отпуске.

2. Увеличьте размер своего сберегательного счета и минимизируйте долг

Если вам нужно подать заявку на получение кредита в декретном отпуске, вы можете повысить свои шансы на получение одобрения, оптимизируя свое финансовое положение вне зависимости от временного изменения дохода. Это означает, что нужно избегать брать на себя новые долги и погашать любые имеющиеся у вас долги, а также обеспечивать защиту своего сберегательного счета.

Кредиторы будут учитывать деньги, которые у вас есть в резерве, вместе с вашим доходом, чтобы определить, можете ли вы позволить себе ссуду, поэтому, если ваш доход кажется недостаточным, вы можете компенсировать это деньгами, которые вы сэкономили.Поскольку существуют расходы, связанные с рождением ребенка и уходом за ним, кредиторы могут учитывать эти расходы, поэтому дополнительная экономия денег покажет, что вы готовы произвести свои платежи, даже с учетом дополнительных расходов, которые вы скоро или уже испытываете от рождения ребенка.

3. Узнайте подробности вашего соглашения об отпуске по уходу за ребенком

По мере того, как вы приближаетесь к концу беременности, всегда разумно поговорить с вашим работодателем, чтобы убедиться, что вы находитесь на одной странице и понимаете условия предстоящего декретный отпуск.Убедитесь, что у вас есть план относительно того, как долго вас не будет, какую компенсацию вы получите, пока вас не будет, и как будет выглядеть ваш график, когда вы вернетесь.

Подробное описание вашего отпуска по уходу за ребенком особенно важно, когда вы ищете ипотечный кредит — чем больше информации вы предоставите своему кредитору, тем лучше. Если вы сможете продемонстрировать своему кредитору, что отпуск по уходу за ребенком не будет означать внезапного прекращения вашего дохода или будущего трудоустройства на неопределенный срок, вы сможете успокоить его и получить ссуду.

4. Определите, что вы можете себе позволить

При покупке дома всегда очень важно тщательно оценить свое текущее и будущее финансовое положение, чтобы определить, какой платеж по ипотеке вы можете себе позволить. Это верно независимо от того, на каком этапе жизни вы находитесь и есть ли беременность на фото. У вас больше шансов получить одобрение на ссуду, которая комфортно вписывается в ваш бюджет, чем на ссуду, которая выходит за рамки того, что вы можете себе позволить, поэтому разумно убедиться, что вы не слишком истощаете себя.Это то, чего опасаются кредиторы и что приводит к потере права выкупа.

Если вы ожидаете прибавления в семье, это может повлиять на ваше финансовое положение в будущем, поэтому особенно важно, чтобы вы нашли время, чтобы выяснить, какой вид выплаты по ипотеке вы можете разумно себе позволить. Вычтите медицинские расходы, связанные с родами и осмотрами вашего младенца, уходом за ребенком и другими новыми расходами, которые вы понесете. Ваш кредитор тоже подумает об этих расходах, поэтому будет полезно, если вы продемонстрируете, что тщательно продумали свой бюджет и просите занять разумную сумму.

5. Выберите правильный жилищный заем

Еще один совет, применимый ко всем, кто хочет получить одобрение на получение ипотеки, — это выбрать правильный вариант кредита. Это может означать проведение некоторых исследований и покупок у разных кредиторов для сравнения котировок. Консультант по ссуде может рассказать вам о ваших возможностях и помочь сделать правильный выбор. Выбор правильной ссуды имеет решающее значение, если вы хотите получить одобрение.

Помимо обычных ссуд, существуют особые виды ипотечных ссуд для ветеранов, людей с низким кредитным рейтингом, людей, занимающих большие суммы, и других особых обстоятельств.Найдите подходящий тип ссуды, удобную для вас процентную ставку и лучший план выплаты ссуды. Обычно обычные ссуды рассчитаны на погашение через 10, 15 или 30 лет. Если вы немного растягиваетесь в финансовом отношении, вы, вероятно, захотите использовать более длительный период, чтобы каждый платеж был меньше и лучше вписывался в ваш бюджет.

ресурсов

Руководства для загрузки

Мы создали эти руководства, чтобы стать ценным ресурсом, который шаг за шагом проведет вас через ваше следующее приключение.

6. Будьте прозрачны со своим кредитором

Если вы подаете заявление на жилищный заем во время беременности, но перед уходом в декретный отпуск, вы не обязаны сообщать об этом своему кредитору, хотя он, скорее всего, спросит, знаете ли вы о любых предстоящих изменениях в ваших домашних расходах, и ответ будет положительным. Хотя по закону вы вообще не обязаны упоминать нашу беременность, если вы подаете заявку на жилищный кредит ближе к концу беременности или сразу после рождения ребенка, вам нужно будет пройти полный путь раскрытия информации.

Сообщите кредитору подробности вашего отпуска по беременности и родам и сообщите ему, что вы заранее продумали и подсчитали все свои расходы, чтобы вы не слишком разбрасывались по ссуде, которую планируете взять. В течение 10 дней после закрытия вашего дома ваш кредитор может позвонить вашему работодателю, чтобы убедиться, что вы по-прежнему работаете там, и уточнить вашу зарплату, поэтому убедитесь, что ваш работодатель подготовлен к этому звонку и что для вашего кредитора нет сюрпризов, если вы работодатель заявляет, что вы в настоящее время в отпуске.

[ctabutton url = ”https://assurancemortgage.com/apply/” cta_text = ”APPLY TODAY”]

Что вам нужно, чтобы получить одобрение

Есть некоторые важные документы, которые вам понадобятся, чтобы получить одобрение ваш жилищный заем. Некоторые из этих документов являются общими для всех заявителей, а некоторые — только для заявителей, находящихся в декретном отпуске. Когда вы подаете заявку на ипотеку, будьте готовы предоставить следующие документы:

• Налоговые декларации: Налоговые декларации предоставляют кредиторам подробную историю вашего дохода, которая может помочь им предсказать, насколько стабильным будет ваш доход. будущее.Кредиторы могут запросить налоговые декларации за один или два года. Квитанции о заработной плате могут показать ваш текущий доход, но налоговые декларации дают вашему кредитору более полную картину того, как будет выглядеть ваш доход в течение года или двух.
• Подтверждение дохода: Чтобы показать ваш текущий доход, вам нужно будет предоставить какое-то подтверждение дохода. Обычно это квитанции о заработной плате, но может выглядеть иначе, если вы работаете не по найму или получаете альтернативные источники дохода. Например, вы можете предоставить запись о прямых зачислениях на ваш банковский счет из 1099 форм.
• Выписки с банковского счета: Выписки с банковского счета показывают вашему кредитору, сколько денег у вас есть в резерве для покрытия первоначального взноса и обеспечения некоторой подстилки, которая поможет вам выплатить ипотечный кредит, даже если у вас возникнут некоторые непредвиденные расходы. Вам также может потребоваться предоставить документацию по другим активам, например по страхованию жизни.
• Подарочное письмо: Если вам повезло, что у вас есть член семьи или друг, который хочет помочь вам приобрести дом, сделав вам финансовый подарок, тогда вам нужно, чтобы они написали подарочное письмо, позволяя кредитору знайте, что деньги от них, а не ссуды.Кредиторы проверяют, как долго деньги находятся на вашем счете, поэтому, если они увидят, что крупная сумма появляется, казалось бы, из ниоткуда, они захотят, чтобы они знали об этом.
• Подтверждение отпуска по беременности и родам: Если вы находитесь в декретном отпуске, очень важно, чтобы ваш работодатель составил официальное подписанное письмо на фирменном бланке компании, подтверждающее детали вашего отпуска. По крайней мере, в нем должно быть указано, когда вы планируете вернуться к работе и будут ли какие-либо изменения в количестве часов, которые вы работаете.

Наличие этих документов наготове упростит процесс подачи заявления и увеличит ваши шансы на получение одобрения при условии, что ваши финансы находятся в состоянии, позволяющем вам купить дом, даже если вы временно находитесь в отпуске.

Законы о дискриминации при кредитовании

Закон о справедливых жилищных условиях предназначен для предотвращения дискриминации в вопросах жилья по таким признакам, как этническая принадлежность, религия, пол и т. Д. Одним из видов запрещенной дискриминации, предусмотренной законом, является дискриминация по семейному положению, в том числе женщинам и парам, ожидающим ребенка.

Еще один закон, о котором следует помнить, — это Закон о семейных и медицинских отпусках. Это закон, который дает большинству сотрудников право на отпуск, не беспокоясь о своей занятости, по квалифицированным медицинским и семейным причинам, включая рождение ребенка. Единственным исключением являются случаи, когда вы недавно работали в компании, если компания очень мала или ваша зарплата находится на самом верхнем уровне компании, что указывает на то, что ваше отсутствие будет иметь серьезные последствия для компании.

Соответствующие критериям сотрудники имеют право на 12 рабочих недель отпуска в течение 12-месячного периода, если эти 12 недель приходятся на год после рождения их ребенка.Большинство родителей выбирают отпуск незадолго до или во время родов и используют большую часть отпуска для связи со своим новорожденным ребенком и ухода за ним. В этом законе нет гендерной специфики, поэтому и матери, и отцы имеют право на отпуск по уходу за ребенком.

Принимая во внимание оба этих закона, молодые родители имеют полное право взять отпуск, чтобы родить ребенка и купить дом в это время. Если ипотечный кредитор не хочет одобрять ваше заявление просто потому, что у вас есть новый ребенок или ребенок на подходе, это технически является нарушением Закона о справедливом жилищном обеспечении.Однако не всегда бывает так просто. Это связано с тем, что ипотечные кредиторы могут обоснованно оценить, являетесь ли вы надежным заемщиком или заемщиком с высоким уровнем риска, исходя из вашей финансовой истории, текущей ситуации и будущего.

Банки часто с подозрением относятся к выдаче ссуд беременным матерям из-за финансовых рисков, связанных с этим этапом жизни — поэтому крайне важно хеджировать ваши ставки всеми возможными способами, чтобы показать, что вы надежный заемщик. Если вы считаете, что подверглись дискриминации исключительно на основании беременности, вы можете обратиться за помощью к юристу или просто обратиться к другому кредитору.

Подать заявление на жилищный кредит с финансовой гарантией

Влияет ли отпуск по беременности и родам на подачу заявления на ипотеку? Да. Означает ли это, что вы автоматически лишаетесь права покупать дом? Точно нет. Убедитесь, что вы работаете с понимающим и внимательным кредитором, чтобы проработать процесс подачи заявки на ипотеку, чтобы они видели полную картину вашего финансового положения, а не только очевидный риск.

В Assurance Financial мы заботимся о наших клиентах, независимо от их жизненного уровня.Мы работаем с вами, чтобы помочь вам найти лучший вариант кредита для вашего бюджета и ваших предпочтений, чтобы вы могли сосредоточиться на том, чтобы поприветствовать своего новорожденного ребенка в своей семье, а не беспокоиться о сложном процессе покупки дома. У нас есть специалисты, лицензированные в 43 штатах, чтобы помочь вам выбрать лучший вариант для вашего жизненного цикла. Вы также можете подать заявку онлайн с Эбби всего за 15 минут. Начните сегодня, чтобы стать на шаг ближе к дому, идеально подходящему для всей вашей семьи.

15 шагов к покупке дома

Мы разбили процесс покупки дома на 15 основных шагов: Назовите это контрольным списком покупки дома.Каждый шаг включает в себя выбор и действия. Некоторые из них вызывают стресс, некоторые довольно крутые, а некоторые просто раздражают. Но каждый из них на шаг приближает вас к цели владения домом.

1. Убедитесь, что вы готовы

Конечно, есть финансовая готовность купить дом (см. Шаг 2). Но готовы ли вы эмоционально? Даже если это будет ваш первый дом, вы берете на себя большие финансовые обязательства и пускаете корни.

Вы захотите подумать о своих других целях на следующие несколько лет.Вы покупаете с партнером, и если да, то когда дело касается денег, находитесь ли вы на одной стороне? Есть ли вероятность, что вам придется переехать на работу? Вы думаете о создании семьи? Эти общие вопросы могут добавить плюсов (или минусов) того, подходящее ли сейчас время для покупки дома.

2. Приведите свои финансы в порядок

Покупка дома может быть самым важным финансовым решением, которое вы когда-либо принимали, поэтому, прежде чем сделать решительный шаг, вы должны быть уверены, что ваши финансы стабильны.

Использование калькулятора доступности жилья может помочь вам определить свой бюджет с учетом вашего дохода, долгов, местоположения и суммы первоначального взноса (подробнее об авансовых платежах чуть позже). Вы сможете увидеть, как могут складываться ваши ежемесячные выплаты по ипотеке и как могут выглядеть ваши финансы как домовладельца.

Это может быть важно для сдерживания ваших амбиций. Возможно, вы сможете претендовать на значительную ипотеку, но это не значит, что вы действительно хотите направить такую ​​большую часть своего бюджета на жилье.

Также проверьте свой кредитный рейтинг. Более высокий кредитный рейтинг — единственный наиболее эффективный способ заработать более низкую процентную ставку по ипотеке. Знайте варианты ипотеки для вашего кредитного рейтинга. Если ваш кредитный рейтинг может потребовать некоторой работы, возможно, стоит воздержаться от права собственности на жилье и посмотреть, что вы можете сделать, чтобы увеличить свой счет.

Нужна проверка кредитного отчета?

Зарегистрируйте учетную запись, чтобы всегда иметь под рукой бесплатный кредитный отчет и счет.

3. Составьте план авансового платежа

Когда вы определили, что вы можете себе позволить, вы можете выяснить, сколько вы хотите сэкономить на первоначальном взносе.Хотя 20% первоначальный взнос был нормой, многие домовладельцы предпочитают платить меньше. Меньший первоначальный взнос требует меньших авансовых платежей, но означает, что вам придется оплатить ипотечную страховку. Тип используемого ипотечного кредита также влияет на необходимый минимальный первоначальный взнос.

Если это ваш первый дом или если у вас не было дома какое-то время, вы также можете изучить государственные программы покупки жилья впервые. Многие предлагают финансовую помощь, в том числе помощь при первоначальном взносе.

Ботанический совет: вы захотите отложить деньги не только на первоначальный взнос.Затраты на закрытие обычно составляют от 2% до 5% от общей стоимости кредита. Также неплохо иметь средства на случай непредвиденных обстоятельств на случай, если дому потребуется неожиданный ремонт.

Видишь, сказал тебе, что будет несколько забавных шагов! И составление списка того, что нужно и что нужно иметь для вашего дома, определенно одна из них. Ищете ли вы новый дом или место, где вы можете представить себе жизнь на долгие годы, есть много мелких деталей, но вот некоторые из важных решений, которые вы можете принять при составлении своего списка:

Частный дом или пристроенный дом Ед. изм? Если вам нужен задний двор, традиционный дом на одну семью для вас.Но если вы находитесь в более густонаселенном районе или не хотите заниматься всем этим обслуживанием, покупка квартиры или таунхауса может быть вашим лучшим выбором. В некоторых городах также возможны кооперативы.

Какое ваше идеальное местоположение? Предполагая, что вы живете в штате и знаете, в каком районе вы хотите жить, пришло время выбрать район. Подумайте о таких факторах, как безопасность, удобства (например, пешеходная доступность, зеленые насаждения или кафе) и расходы (которые могут включать налоги на недвижимость и, если это входит в ассоциацию домовладельцев, сборы ТСЖ).Также разумно учитывать школьный округ. Даже если вы не планируете иметь детей, качество школы может повлиять на стоимость дома — и помочь или снизить вашу цену при перепродаже, если и когда вы решите продать.

Готова к заселению или фиксатор-верх? Нет ничего проще, чем купить дом, в который все, что вам нужно сделать, это въехать. Но если вы находитесь на дорогом или ином конкурентном рынке, приобретение собственности, которая требует TLC, может помочь вам позволить себе более крупный дом или попасть в более дорогой район. С фиксирующим верхом вам нужно будет вложить в него работу и деньги, чтобы сделать его пригодным для жизни, поэтому убедитесь, что вы справляетесь с этой задачей.

5. Найдите подходящую ипотеку для вас

Тип ипотеки, которую вы используете для покупки дома, влияет на то, что вам нужно для получения ссуды (включая требуемую сумму первоначального взноса) и как вы ее будете платить назад. Правильный выбор жилищного кредита может повысить ваши шансы на одобрение и сэкономить тысячи в долгосрочной перспективе.

Прежде чем вы решите, какой тип ипотеки выбрать, важно изучить преимущества и недостатки каждой из них. Вот некоторые из основных типов ипотеки:

• Обычные ссуды — это ипотеки, не гарантированные федеральным правительством.Они предлагают низкие минимальные первоначальные взносы, но имеют более строгую квалификацию.

• Ссуды FHA — это ипотечные кредиты, выданные Федеральной жилищной администрацией. На них, как правило, легче претендовать, чем на обычные ссуды, но они предъявляют более строгие требования к ипотечному страхованию.

• Ссуды VA от Департамента по делам ветеранов предназначены для действующих или бывших военнослужащих и соответствующих супругов. Ссуды на покупку VA позволяют вам не вносить первоначальный взнос.

• Джамбо-ссуды — это ипотека для домов, стоимость которых превышает стандартные лимиты ссуды.Обычно для этого требуются более крупные первоначальные взносы и более высокий кредитный рейтинг.

• Ссуды на ремонт позволяют включить затраты на улучшение дома в общую сумму жилищной ссуды. Особенно при низких ставках по ипотеке это может быть способом занять больше денег на ремонт, выплачивая меньшие проценты, чем при использовании другого типа ссуды на улучшение жилья, например, личной ссуды.

С каждым из этих типов ссуд у вас может быть возможность выбирать между ипотекой с фиксированной или регулируемой ставкой (также называемой ARM).Как вы, наверное, догадались по названиям, фиксированные ставки статичны; регулируемые ставки могут двигаться вверх или вниз. Вам также нужно будет выбрать срок ипотеки. Тридцатилетняя ипотека является наиболее распространенной, но могут быть доступны 10-, 15- или 20-летние сроки.

6. Получите предварительное одобрение на ипотеку

Вы знаете свой бюджет на покупку жилья и решили, какой тип жилищного кредита подойдет вам. Пришло время заняться поиском ипотечного кредитора. Есть много кредиторов, в том числе крупные обычные банки со знакомыми названиями, небанковские кредиторы, работающие только в режиме онлайн, и более мелкие местные банки и кредитные союзы, которые могут предложить более индивидуальное обслуживание.

Когда вы смотрите на кредиторов, определение того, предлагают ли они тот тип ссуды, который вам нужен, является первым шагом. (Если вы приняли решение о ссуде FHA, а они не являются одобренными FHA кредиторами, переходите к следующему.) Но помимо этого основного препятствия, вы захотите посмотреть, как их процентные ставки соотносятся с сегодняшней ипотечной ссудой. ставки, выясните, за какие расходы вы будете нести ответственность, и сравните сборы за выдачу ипотеки. Вероятно, вы найдете часть этой информации прямо на их сайтах; чтобы получить некоторые цифры, вам придется поговорить с кредитным специалистом.

Работа с кредитором для получения предварительного одобрения на ипотеку — важный шаг в точном определении вашего бюджета. Предварительное одобрение ипотеки даст вам реальные цифры, так как кредитор будет иметь подробную информацию о ваших финансах. Это включает в себя сложный запрос, который будет отображаться в вашем кредитном отчете. Хорошие новости: если вы подадите заявку сразу у нескольких кредиторов примерно в одно и то же время, это будет считаться одним жестким требованием.

Сбор всех документов для предварительного утверждения может занять много времени.Но то, что вы получите, того стоит. Наряду с письмом о предварительном одобрении, в котором указывается, сколько кредитор готов предоставить вам ссуду, вы также можете получить форму оценки ссуды. Эта форма не является окончательной, но она позволяет вам легко сравнивать ставки, комиссии и другие расходы кредиторов, поскольку все они используют одну и ту же форму. Письмо о предварительном одобрении обычно действительно от 60 до 90 дней, после чего его необходимо обновить.

Письмо с предварительным одобрением также показывает продавцам и агентам по недвижимости, что вы являетесь серьезным покупателем, который может получить финансирование, что может дать вам решающее преимущество перед конкурирующими покупателями дома.И нет, это не то же самое, что предварительная квалификация — это всего лишь приблизительная оценка того, что кредитор может позволить вам занять.

7. Найдите агента по недвижимости

У вас есть предварительное разрешение и вы знаете, какой дом вы ищете, поэтому давайте найдем кого-нибудь, кто поможет вам поискать. Правильный агент по недвижимости может иметь огромное значение на протяжении всего процесса покупки дома, от знания тонкостей местного рынка до оказания моральной поддержки, когда поиск кажется бесконечным, до помощи в переговорах с продавцом.

Было бы неплохо опросить как минимум трех агентов. Спросите своих знакомых, недавно купивших дом, порекомендуют ли они своего агента. Здесь есть только одно твердое «нельзя»: не пользуйтесь услугами агента по недвижимости, который продает дом, который вы надеетесь купить. Вам нужен собственный агент, который будет защищать и вести переговоры от вашего имени.

Как правило, продавец выплачивает комиссию агенту покупателя. Пока вы подпишете с агентом по недвижимости договор о представительстве, вам не придется платить им.

Да, этот шаг заслуживает восклицательного знака — пора перейти на следующий уровень при просмотре онлайн-списков недвижимости и действительно увидеть некоторые дома лично. Получите максимум удовольствия от прогулки, так как вы можете увидеть дом только один раз, прежде чем сделать предложение, особенно на горячем рынке. Постарайтесь, чтобы другие покупатели из дома или агент продавца (который мог присутствовать или не присутствовать на мероприятии) не сбивали вас с толку.

Делайте снимки на телефон, чтобы освежить память, когда вы решаете, делать ли предложение.Было бы легко вспомнить тот очаровательный уголок для завтрака или дополнительную спальню, которая могла бы стать идеальным домашним офисом, но стареющая техника или настил, которые нуждаются в замене, могут быть вне поля зрения, вне памяти. Потенциальные проблемы могут повлиять на сумму, которую вы предлагаете, или о том, что нужно обсудить с домашним инспектором.

Нашли дом, который вам подходит? Пришло время сделать предложение. Ваш агент по недвижимости может быть здесь огромным ресурсом, предоставляя вам сопоставимую информацию о продажах и любую информацию о продавцах, которую они могли получить от агента по продаже (например, если они уже нашли новое место и имеют дополнительную мотивацию для продажи).Вам также может потребоваться помощь адвоката по недвижимости. В некоторых штатах юрист должен участвовать в любой сделке с недвижимостью.

Если продавец отклонит ваше предложение, вы можете сделать встречное предложение или уйти — это зависит от того, почему они вам отказали. Если продавец отвечает, обсудите это со своим агентом, чтобы решить, принимать ли встречное предложение или делать собственное. Именно во время этих переговоров агент покупателя действительно зарабатывает себе на жизнь.

Предложение принято? Поздравляю! Теперь вам осталось сделать еще несколько шагов.Вы также, вероятно, напишете свой первый чек на этом этапе. Задаток — это залог, который вы сделаете для покупки дома. Обычно он поступает на счет условного депонирования, и когда продажа проходит, большинство покупателей используют его как часть своих денежных средств для закрытия.

Вы знаете, какую недвижимость хотите купить, и сколько за нее придется заплатить. Теперь вы выберете кредитора, у которого хотите получить ипотеку (вы можете пойти с кредитором, который предварительно одобрил вас, или начать заново с другим). Даже если кредитор является онлайн-кредитором, вы часто будете работать в тесном контакте с кредитным специалистом, чтобы заполнить фактическое заявление.

Это сложный процесс, поэтому будьте готовы к загрузке. Вот что вам может понадобиться:

• формы W-2 за последние два года (возможно, больше, если вы поменяли работодателя).

• квитанции об оплате за последние 30–60 дней.

• Подтверждение других источников дохода (включая документацию о подарочных деньгах).

• Федеральные налоговые декларации за последние два года.

• Недавние банковские выписки (обычно за последние пару месяцев).

• Подробная информация о долгосрочных долгах, таких как ссуды на покупку автомобиля или учебу.

• Идентификационный номер и номер социального страхования.

После того, как ваша заявка на ипотеку будет заполнена, вы перейдете к андеррайтингу. Во время этого процесса кредитор принимает окончательное решение о том, давать ли вам ссуду — он в основном удостоверяется, что в сделке нет ничего слишком рискованного.

Андеррайтинг включает в себя глубокое изучение ваших финансов, поэтому вам может потребоваться еще больше документов.Кредитор также рассмотрит выбранный вами дом посредством оценки (см. Шаг 13 ниже) и запросит поиск по названию.

Ботанический совет: андеррайтинг может показаться сложным — вы готовы к закрытию, так что же делает ваш кредитор? А во время пандемии ссуды закрываются дольше. Поскольку многие люди покупают и рефинансируют, кредиторы имеют дело с большим объемом кредитов. На другом конце спектра они также работают с заемщиками, которые испытывают трудности с выплатой по ипотеке и нуждаются в подаче заявления на отсрочку.Соблюдение правил штата может также означать, что кредиторы недоукомплектованы персоналом, поскольку они могут быть ограничены количеством сотрудников, которые могут находиться в офисах.

11. Получите страховку домовладельцев

Может показаться немного странным оформление страхового полиса на дом, которым вы еще не владеете, но большинство кредиторов делают страхование домовладельцев условием предоставления вам ипотеки. Вам понадобится достаточное страховое покрытие для полной замены дома (которое может не совпадать с вашей покупной ценой или оценочной стоимостью), и, как правило, политика вступает в силу в дату закрытия.

12. Запланировать домашний осмотр

Базовый домашний осмотр может поднять проблемы, с которыми вы можете столкнуться в дороге, и указать на любой необходимый ремонт. Эта визуальная оценка охватывает все аспекты дома и его систем, от фундамента до крыши. Если у вас есть особые проблемы, такие как плесень или радон, вы можете пройти один из более специализированных видов домашнего осмотра в дополнение к стандартному осмотру.

Вы выбираете домашнего инспектора и оплачиваете домашний осмотр.Если он обнаружит проблемы, которые не были включены в раскрытие информации продавцом, вы можете провести переговоры с продавцом (см. Шаг 14).

13. Проведите оценку дома

Оценка дома полностью отделена от осмотра дома. В то время как осмотр дома нужен для вашего душевного спокойствия, оценка на самом деле предназначена для кредитора, который не хочет ссужать вам денег больше, чем на самом деле стоит дом. Оценка внимательно изучает дом, который вы покупаете, и сопоставимые недавно проданные дома, чтобы определить рыночную стоимость собственности.

Ваш кредитор выберет оценщика, но вы будете платить за оценку. (Даже если вы покупаете дом за наличные, вы можете подумать о том, чтобы нанять оценщика самостоятельно, чтобы быть уверенным в своих инвестициях.)

14. Обсудите любой ремонт или кредит с продавцом

Хотя некоторые предметы, например пропорциональное распределение налогов на недвижимость или сборов ТСЖ уже было рассмотрено в вашем письме с предложением, возможно, вам еще предстоит обсудить некоторые вопросы перед закрытием.

Ваша способность вести переговоры может зависеть от того, на каком рынке вы находитесь.На рынке сильных продавцов может быть трудно добиться уступок, поскольку продавец может просто перейти к следующему предложению. Но если это проблема, с которой столкнется любой покупатель — например, необходимый ремонт, который будет отмечен любым домашним инспектором, — у вас все еще могут быть рычаги воздействия.

Невероятный совет: просьба о кредите при закрытии, а не о том, чтобы продавец выполнил необходимый ремонт, может помочь продвижению сделки. Продавец просто возмещает вам оговоренную сумму за определенные улучшения.Это может сэкономить вам немного денег при закрытии, а также самостоятельное выполнение ремонта (будь то самодельный или профессиональный ремонт) гарантирует, что работа будет выполнена к вашему удовлетворению.

15. Закройте свой новый дом

Наконец-то вы дошли до последнего шага! Заблаговременное ознакомление со стандартными закрывающими документами может сделать процесс закрытия менее нервным.

Ваш кредитор должен предоставить вам заключительную информацию по крайней мере за три дня до фактического закрытия.Вы можете сравнить ее со своей оценкой ссуды, чтобы увидеть, изменились ли и как изменились затраты на закрытие сделки. Это позволит вам узнать, какую общую сумму вам нужно будет закрыть.

В день закрытия или ближе к нему вы проведете заключительный обход со своим агентом по недвижимости. Вы, вероятно, будете в восторге, но убедитесь, что все согласовано (например, все приборы, которые должны быть включены в продажу, все еще там).

Это был вихрь эмоций и бесконечная бумажная работа, не говоря уже о том, что вы, возможно, только что выписали самый большой чек в своей жизни, но теперь вы получаете ключи от своего нового дома.Поздравляю, у вас получилось!

Как получить жилищный кредит в декретном отпуске

Два самых важных решения в жизни человека — это создание семьи и покупка дома. И то и другое требует тщательного планирования, мягко говоря, особенно когда они должны произойти почти одновременно.

Для многих из этих покупателей может быть трудно найти кредитора, который был бы достаточно открытым, чтобы предоставить им ссуду, пока они находятся в декретном отпуске.

С точки зрения банков, заемщики в отпуске по беременности и родам считаются высокорисковыми, поскольку они будут получать лишь минимальный доход в течение определенного периода времени.Также существует вероятность того, что они навсегда оставят свою работу, из-за чего банки не решаются разрешить им занимать средства для финансирования их домов.

Если вы один из этих покупателей жилья, вот некоторые вещи, которые вам нужно знать, чтобы убедиться, что вы все еще можете воспользоваться жилищным ссудой во время отпуска по беременности и родам.

Каковы шансы на получение ипотечной ссуды?

Хотя большинство банков и кредиторов имеют строгие правила и ограничения в отношении своих ипотечных продуктов, некоторые из них смогут удовлетворить потребности будущих родителей или будущих родителей.

Как и при обычном заявлении на ипотеку, вы можете взять взаймы до 80% или 90% в некоторых случаях от общей стоимости недвижимости, если вы соответствуете критериям приемлемости. Конечно, эмпирическое правило заключается в том, чтобы брать в долг ниже 80% стоимости вашего дома, если это возможно, чтобы избежать необходимости платить за страхование ипотеки.

Банки будут оценивать ваш доход, активы и обязательства, чтобы узнать, сможете ли вы погасить ежемесячный платеж по ссуде. Кредиторам важно знать, собираетесь ли вы в оплачиваемый или неоплачиваемый декретный отпуск — в последнем случае у вас будет гораздо больше шансов получить одобрение.

Какие документы нужно подготовить?

При подаче заявления на ипотеку во время отпуска по беременности и родам вы должны предоставить своему кредитору определенные документы, подтверждающие вашу способность производить выплаты.

Банки обычно требуют последние платежные ведомости за три месяца до вашего отпуска, а также письмо от вашего работодателя с указанием деталей вашего отсутствия, включая дату вашего ожидаемого возвращения, ваше пребывание в должности и доход.

Вы также должны предоставить документы, которые будут четко отражать другие расходы, за которые вы должны нести ответственность во время отпуска.Сюда входят, в частности, коммунальные услуги, услуги по уходу за детьми и здравоохранение.

Имеет ли значение продолжительность вашего декретного отпуска?

Банки часто учитывают, как долго вы будете находиться в отпуске в процессе утверждения ипотеки. В идеале (с точки зрения кредитора) ваш отпуск не должен длиться более 12 месяцев.

Чем короче ваш отпуск, тем больше вероятность того, что банк одобрит вашу ссуду.

Будет ли лучше воспользоваться ссудой во время беременности?

На первых сроках беременности вы по-прежнему сможете выполнять свои обязанности на работе, и, как правило, вам по-прежнему будет выплачиваться ваша обычная заработная плата.

По большей части, на самом деле лучше подавать заявление о ссуде, пока вы беременны и работаете, чем делать это, когда вы уже находитесь в отпуске. Таким образом, вы сможете использовать оставшиеся до родов месяцы, чтобы улучшить свои финансы.

Кроме того, определенно лучше сообщить своему кредитору, если вы беременны, учитывая, что это фактически приведет к изменениям в образе жизни, которые повлияют на вашу способность ежемесячно выплачивать ипотечные платежи. Они смогут лучше вас обслужить, если вы будете честны в вопросах, связанных с вашей заявкой на жилищный кредит.

Сможете ли вы воспользоваться некоторыми льготами во время отпуска по беременности и родам?

Некоторые банки и финансовые учреждения предлагают некоторые функции своих ипотечных продуктов, которые позволят вам уйти в отпуск по выплате кредита. Это когда вам разрешено на время сделать перерыв в выполнении ваших ежемесячных обязанностей. Однако, чтобы воспользоваться этим, вы должны иметь жилищный заем как минимум на год.

Однако следует отметить, что вам, возможно, придется выплатить оставшуюся часть кредита в течение первоначального срока.Это означает, что вам, возможно, придется доплатить, чтобы компенсировать пропущенные платежи. В таких случаях вам, возможно, придется произвести дополнительные выплаты, чтобы действовать в качестве буфера.

Если вы первый покупатель жилья, обязательно ознакомьтесь с преимуществами, которые может предложить ваш штат.

Что вы можете сделать, чтобы увеличить свои шансы на получение одобрения?

По мере того, как банки активизируют свои усилия по регулированию ипотечного кредитования в Австралии, покупатели жилья должны иметь хорошее финансовое положение.

Чтобы увеличить ваши шансы на получение зеленого света по ипотечному кредиту, вам действительно нужно иметь достаточную сумму сбережений до того, как вы выберете отпуск по беременности и родам.В конце концов, покупка дома должна быть не импульсивным, а тщательно спланированным решением.

Также рекомендуется проконсультироваться у ипотечных брокеров. Подача заявки в отпуске по беременности и родам уже сложна, и вам понадобится сеть этих брокеров, чтобы найти правильный банк и кредитное учреждение, которое будет восприимчиво к вашим текущим условиям.

Ваше пошаговое руководство по процессу покупки дома

Эти 3 маленьких слова могут заставить вас почувствовать все, от волнения до откровенной паники: Покупка дома.Вы в восторге от создания собственного капитала и владения собственностью. И вы чувствуете, что готовы пустить какие-то постоянные корни. Но вы можете спросить: «Как работает покупка дома? С чего мне вообще начать? »

Как и в случае со многими дорогими предметами, первое, что нужно учитывать, — это деньги: прежде чем вы начнете исследовать окрестности (восточная или западная? Рядом с парками или рядом с магазинами?), Стили домов (ранчо или викторианский?) И школу. районов, нужно сэкономить на первоначальном взносе.

Обдумывание всех этапов покупки дома может быть непосильной задачей, особенно для начинающего покупателя. Это руководство для покупателя дома поможет вам пройти через это с советами по всем аспектам процесса покупки дома: сбор вашего первоначального взноса, право на получение ипотеки, поиск лучшего времени для покупки, понимание того, как владение домом повлияет на ваши финансы и подготовка для закрытия. В этой первой статье из серии из 5 статей вы узнаете о правилах авансового платежа.

Способы пополнения вашего первоначального взноса

Итак, что нужно для покупки дома? Типичный покупатель вносит 20% ¹ покупной цены дома наличными в качестве первоначального взноса. ² Многим людям может потребоваться от 5 до 7 лет, чтобы сэкономить такие деньги, в зависимости от того, сколько они готовы и способны откладывать. ²

Хорошее практическое правило — ежегодно откладывать от 10 до 20% своего дохода на первоначальный взнос. Например, если ваша годовая зарплата составляет 75 000 долларов, попробуйте ежегодно вкладывать на сберегательный счет от 7 500 до 15 000 долларов. Но не волнуйтесь: поскольку многие люди не имеют сбережений в размере 20% от стоимости дома, есть способы сэкономить меньше или получить наличные, необходимые для первоначального взноса.

Подать заявку на ссуду FHA, чтобы заплатить меньше вперед

Заем FHA — это ипотека, застрахованная Федеральной жилищной администрацией (FHA). Это отличный вариант, если у вас мало денег для первоначального взноса. Вы можете заплатить меньшую сумму денег заранее, сэкономив при этом наличные, и в то же время накапливая сбережения за счет собственного капитала дома. У этого типа ссуды много преимуществ.

• Больше гибкости: Благодаря страховке кредиторы имеют больше возможностей для маневра с квалификацией заемщика.Это означает, что даже если у вас есть несколько красных флажков в вашей кредитной истории или менее 20%, вы можете претендовать на ссуду FHA. ³

• У вас может быть меньший авансовый платеж: ссуд FHA часто требуют только 3,5% -ный авансовый платеж (вместо 20%), если ваш кредитный рейтинг выше 80. Если ваш счет меньше этого, вам придется положить вниз на 10%. ³

Однако есть и недостатки ⁴ :

• Вы платите страховку : поскольку ссуды FHA застрахованы, вам придется платить ежемесячный и годовой страховые взносы.Для дома за 200 000 долларов вы будете платить около 1700 долларов в год за страховку. ⁵ Заемщики, которые получают обычную ссуду и вносят 20%, могут вообще избежать ипотечного страхования.

• Вам необходимо соблюдать правила HUD : Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) управляет ссудами FHA. У HUD есть правила относительно того, какие типы недвижимости можно приобрести с помощью ссуды FHA. Одобренный HUD оценщик должен будет посетить объект, чтобы убедиться, что он соответствует всем требованиям программы.

Выход из IRA или 401 (k) без штрафа

Вы можете считать свои пенсионные сбережения неприкасаемыми, пока вам не исполнится 59 с половиной лет. Тем не менее, есть определенные случаи, когда вы можете использовать часть своей пенсии без уплаты традиционного 10% налога на досрочное снятие средств. ⁶

Покупка дома впервые — один из таких случаев. Покупатели, впервые покупающие жилье, могут снять до 10 000 долларов в IRA без штрафных санкций. ⁶ Если вы женаты, ваш супруг может сделать то же самое.Это означает, что каждый из вас может взять до 10% от своего IRA и объединить их для первоначального взноса — все без штрафных санкций. Имейте в виду, что в зависимости от типа IRA и продолжительности его действия вам, возможно, придется платить подоходный налог с суммы, которую вы сняли.

Использование денег из вашего IRA может помочь вам вздохнуть с облегчением, зная, что все деньги на вашем сберегательном счете не пойдут на дом. Вы все равно можете сэкономить на другие цели или окунуться в свои сбережения на случай чрезвычайной ситуации.

Вы также можете занять до 50 000 долларов США или половину суммы, указанной в вашем 401 (k), в зависимости от того, какая сумма меньше. Ваш работодатель должен разрешить вам взять этот тип ссуды, и он дает вам ссуду и устанавливает условия. В чем преимущества этого маршрута?

• Вы платите себе : Во время ссуды вы платите основную сумму (сумму, которую вы взяли и должны вернуть) и проценты, которые выплачиваются из вашей зарплаты после уплаты налогов.

• Вы получаете низкую процентную ставку : Как правило, процентная ставка ниже, чем у другого кредитора.Поскольку вы платите меньше процентов, вы можете вкладывать больше денег в сбережения или платить больше в пользу собственного капитала.

Но вы также должны помнить об этом:

• Существует штраф, если вы потеряете работу : Если вы потеряете работу, вам придется выплатить всю ссуду сразу (вместо стандартных от 5 до 15 лет).

• Ваши пенсионные сбережения будут меньше : у вас будет меньше денег на пенсионном счете, который активно приносит проценты, пока вы выплачиваете ссуду.

Узнайте, имеете ли вы право на государственную помощь

Государство предоставляет гранты для тех, кто впервые покупает жилье. В общем, в каждом штате свои требования к покупке дома, если использовать их гранты.

Обычно покупатель жилья должен зарабатывать меньше среднего среднего дохода по штату ⁷ , чтобы претендовать на получение гранта. Государственная субсидия в основном представляет собой беспроцентную ссуду для оплаты первоначального взноса.Более того, некоторые гранты на первоначальный взнос вообще не нужно возвращать. ⁸ Если вы имеете право на любой из вариантов, вы можете сэкономить тонну (либо на процентах, либо на первоначальном взносе полностью). Такой сайт, как downpaymentresource.com, может помочь вам определить, соответствуете ли вы требованиям.

Сохранить на закрытие

Закрытие сделки — это последний шаг в процессе покупки дома, и сейчас это может показаться очень далеким. Но пока вы откладываете свой первоначальный взнос, вы можете также отложить немного дополнительных денежных средств на покрытие расходов.

Большинству домовладельцев необходимо оплатить от 2 до 5% покупной цены дома при закрытии расходов. ⁹ Это означает, что если вы покупаете дом за 200 000 долларов, вы можете рассчитывать заплатить от 4000 до 10 000 долларов в качестве комиссии при закрытии сделки. Вы можете начать откладывать эти деньги сейчас, понемногу, пока вы охотитесь за домом. Скорее всего, Future You будет вам очень благодарен за это.

Если вы старательно копите, используете пенсионные фонды или обращаетесь за государственной помощью, средства для первоначального взноса могут оказаться в ваших руках раньше, чем вы думаете.После внесения авансового платежа вы готовы ко второму этапу процесса покупки дома: оформлению ипотечного кредита.

Часть 2 нашего Руководства для начинающих покупателей жилья покажет вам, как это сделать.

Получение ипотеки в декретном отпуске

Они могут быть маленькими, но младенцы занимают много места, поэтому неудивительно, что многие люди меняют дом, чтобы освободить для них место.

Если вы ищете дом во время беременности, скорее всего, вам захочется переехать до того, как родится ребенок.Это может быть пугающе, особенно если вы беспокоитесь о том, что вас примут на ипотеку на сниженный доход во время отпуска по беременности и родам, отпуска по уходу за ребенком или совместного отпуска по уходу за ребенком.

В этом руководстве мы расскажем, чего ожидать, когда вы беременны или находитесь в отпуске по уходу за ребенком при подаче заявления на ипотеку, и дадим советы, как максимально упростить этот процесс.

Ипотека по декретному отпуску: в чем трудности?

Поскольку ваш доход, вероятно, будет снижен во время отпуска, особенно если вы получаете только установленное законом пособие по беременности и родам (SMP), одной из самых больших проблем может быть прохождение проверок финансовой доступности кредиторов.

Если вы планируете вернуться к работе, важно, чтобы кредиторы учли ваш будущий доход в вашем заявлении. К сожалению, в прошлом это было сложно.

Отчет наблюдателя за 2015 год показал, что три крупных кредитора будут учитывать доход заявителя от «возвращения к работе» только в том случае, если они вернутся к своей работе в течение следующих трех месяцев.

Однако ситуация, похоже, улучшается. В 2019 году мы поговорили с 15 крупнейшими кредиторами Великобритании, в том числе с тремя, которые рассказали Observer о своих «трехмесячных» правилах, и ни у одного из них больше не было строгого трехмесячного отсечения для кредитования клиентов, находящихся в отпуске по уходу за ребенком.

Тем не менее, Virgin Money и Metro Bank требуют дополнительных доказательств того, как вы будете платить по ипотеке, если ваш доход снижается более трех месяцев.

Кредиторам не разрешается дискриминировать клиентов из-за того, что они беременны, но вам может потребоваться предоставить дополнительные доказательства того, что вы можете позволить себе ипотеку, если вы находитесь или собираетесь уходить в отпуск по уходу за ребенком при подаче заявления.

Дополнительная информация: Отпуск по беременности и родам и отпуск по уходу за ребенком

Политика в отношении отпуска по беременности и родам от основных ипотечных кредиторов

Все кредиторы, с которыми мы говорили в феврале 2019 года, заявили, что они рассчитают выплаты, которые вы можете себе позволить, исходя из размера вашей зарплаты быть, когда вы вернетесь на работу, хотя некоторые требуют доказательства того, как вы будете покрывать выплаты, пока ваш доход уменьшится.

Каждый кредитор сказал, что он включил в свои расчеты будущих расходов по уходу за ребенком , и наиболее требовалось подтверждение работодателя о возвращении на работу, дате и заработной плате.

В таблице ниже показано, что каждый кредитор требует от соискателя ипотеки, находящегося в отпуске по уходу за ребенком или планирующего уйти в отпуск по уходу за ребенком в ближайшем будущем.

Выплата ипотечного кредита в отпуске

Поскольку ваш кредитор, скорее всего, примет вашу зарплату, возвращенную к работе, как ваш доход, так что ежемесячные выплаты будут установлены на соответствующем уровне.

Это представляет очевидные трудности, если вы собираетесь иметь ограниченный доход в течение длительного времени.

Что в январе 2019 года? спросили молодых родителей о финансовых проблемах и непредвиденных расходах, с которыми они столкнулись при подготовке к рождению своего новорожденного ребенка. Некоторые из них сказали нам, что платить по счетам было сложно, когда они были на SMP.

Как видно из приведенной выше таблицы, некоторые кредиторы требуют свидетельства о сбережениях, чтобы оплатить ипотеку в течение этого времени.

Перед тем, как подписать договор об ипотеке, составьте подробный бюджет, чтобы убедиться, что вы определенно можете позволить себе то, на что вы берете свои обязательства во время отпуска по уходу за ребенком.Прочтите наше руководство по составлению бюджета на рождение ребенка, чтобы узнать, как это сделать.

Подача заявления на получение ипотечной ссуды во время беременности: что делать в первую очередь

Кредиторы не будут спрашивать напрямую, беременны ли вы, но они спросят вас, есть ли что-нибудь, что может повлиять на ваши будущие финансы.

Излишне говорить, что дети будут иметь влияние, и вам понадобится точное представление о том, что это может быть, чтобы ответить на вопросы ипотечных кредиторов.

Не считайте это плохим — кредиторы не просят вас поймать.Они просто хотят убедиться, что вы не берете на себя большую задолженность, чем вы можете позволить себе выплатить.

Выполнение следующих действий перед подачей заявки поможет избежать вопросов, на которые вы не можете ответить.

Завершите разработку планов после беременности

Если вы работаете и еще не приняли решение о том, как долго вы будете в отпуске или даже вернетесь ли вы на работу, вам необходимо принять решение перед подачей заявления на ипотеку.

Кредиторы захотят знать, каким будет ваш доход, пока вы в отпуске, но они будут больше беспокоиться о том, каким он будет в будущем.

Рассчитать расходы по уходу за детьми

Все кредиторы, с которыми мы говорили, сказали, что они будут учитывать будущие расходы по уходу за детьми при оценке того, сколько заемщики могут позволить себе выплатить.

Если у вас уже есть дети, рассчитать стоимость вашего нового прибытия может быть относительно просто. Если это будет ваш первый ребенок, вам нужно будет изучить расходы по уходу за детьми в вашем районе.

Убедитесь, что вы как можно точнее. Если недооценить, вам будет сложно погасить ипотечный кредит.Переоцените, и вы, возможно, не сможете взять достаточно большую ипотечную ссуду.

Вы можете узнать больше в нашем руководстве о 13 способах сократить расходы на уход за ребенком.

Оцените свои сбережения

Если вам, вероятно, будет сложно выплатить ипотечный кредит во время отпуска по уходу за ребенком, вам понадобится достаточно сбережений, чтобы покрыть дефицит.

Некоторые кредиторы захотят увидеть доказательства этого.

Найдите подходящую сделку

Очень важно найти ипотечную сделку, которая будет работать для вас на протяжении всей беременности, отпуска по уходу за ребенком и в последующий период.

Какими бы ни были ваши обстоятельства, поговорите с беспристрастным ипотечным брокером, который посоветует лучшие варианты для вашей личной ситуации.

Пошаговое руководство по процессу покупки жилья

Вы взвесили все «за» и «против» аренды и покупки, и покупка с обещанием роста стоимости капитала выиграла. Предположение, что титул домовладельца — одно из самых значительных финансовых обязательств, которые вы когда-либо возьмете на себя, и процесс может оказаться запутанным, если вы не будете должным образом подготовлены.Вот разбивка того, чего ожидать.

1. Знайте свои числа

Все начинается с денег. Если вы не платите за дом своей мечты наличными, вам нужно будет занять средства в банке для ипотеки. Что вам нужно знать, чтобы его получить?

Ваш доход и ваш долг (включая кредитные карты, студенческие ссуды и автокредиты) являются ключевыми. Затем вам понадобятся ваши ежемесячные расходы. Хотя электричество, Интернет и арендная плата привязаны к вашему текущему месту жительства, сколько вы тратите на еду, одежду, развлечения и транспорт? Можете ли вы уменьшить какое-либо из этих чисел, чтобы выделить больше денег на ипотеку?

2.Увеличьте свои сбережения и подумайте о финансовой помощи

Для обеспечения ссуды на вашем банковском счете должно быть не менее 20 процентов стоимости дома. Вам также понадобятся деньги на налоги на недвижимость, страхование ипотечного кредита и расходы на закрытие. Если это выглядит слишком дорого, существуют программы, которые помогут вам это себе позволить.

Джейсон Махони, адвокат по недвижимости, строитель и брокер из Бостона, говорит: «Если сумма первоначального взноса ограничена или существуют неблагоприятные кредитные ситуации, изучите ссуду Федеральной жилищной администрации (FHA).«Ссуды FHA позволяют вам приобрести ипотечную страховку для защиты кредиторов в случае невыполнения обязательств по платежам. В результате этой защиты кредиторы предлагают вам ссуды FHA с более гибкими условиями квалификации. Кроме того, изучите государственные и муниципальные программы для начинающих покупателей жилья. Почти в каждом штате и городе что-то есть.

«Даже если вы в конечном итоге не нуждаетесь в этом, посещение первого курса покупателя жилья — отличная идея, чтобы дать вам представление и информацию о том, чего ожидать от домовладения и процесса покупки», — говорит Трип Миллер, кредитный специалист для Гарантированная ставка.

3. Найдите кредитора

После того, как вы разберетесь со своими личными финансами, у вас будет два варианта: пройти предварительную квалификацию или предварительное одобрение. Предварительная квалификация — это оценка кредитором того, что вы можете себе позволить, исходя из вашего дохода, долга и кредита.

Предварительное одобрение является более твердым числом, потому что кредитор также привлек ваш кредит, проверил соотношение вашего долга к доходу и проанализировал ваши налоговые декларации и другие части вашей финансовой картины. Это больше работы, но это позволяет вам выгодно выделиться как серьезный покупатель, потому что вы предприняли дополнительные шаги, чтобы пройти проверку и зафиксировать определенную процентную ставку.

Было бы неплохо узнать это как можно скорее. «Никогда не бывает слишком рано пройти процесс предварительного одобрения вашей ссуды», — говорит Миллер.

Выбор знающего специалиста для этого шага — ключ к пониманию вашей финансовой картины. «Не сосредотачивайтесь просто на ставке при выборе кредитора. Авторитетные кредиторы будут конкурентоспособны по ставке, и в конечном итоге опыт кредитного специалиста, общение и время отклика будут иметь такую ​​же ценность, чем 1/8 процентной ставки.Найдите кого-нибудь для работы, с которым вы доверяете и с которым у вас хорошие отношения, потому что вы будете работать с ним какое-то время, и он занимается одной из ваших самых важных жизненных операций, — говорит Миллер.

4. Нанять остальную команду

«Соберите лучшую команду, которую вы можете, и позвольте своей команде выполнять свою индивидуальную работу», — говорит Миллер. «Контролируйте то, что вы можете контролировать» — например, своевременно возвращать документы и не делать крупных покупок в процессе покупки жилья — «и старайтесь не беспокоиться о вещах, которые вы не можете контролировать.«

Судя по вашей предыдущей работе, у вас уже есть кредитор. Итак, дальше:

Ваш адвокат: Юридическая консультация не является частью работы агента по недвижимости, если у него уже нет юридического образования. «Агенты и брокеры обычно используют шаблонные контракты, составленные юристами, нанятыми брокерами продавца для защиты интересов брокера, а не ваших», — говорит Махони.

Уилл Хенчи, брокер и директор по обучению в Freedom Trail Realty School, согласен. «Вы всегда должны поручить юристу просмотреть ваши контракты перед их подписанием.Не полагайтесь на стандартный договор, заключенный агентом по недвижимости. Агенты — это продавцы, а не юристы, и во многих штатах им фактически не разрешается отвечать на какие-либо юридические вопросы, которые могут у вас возникнуть по поводу ваших контрактов ».

И юристы могут пригодиться немного раньше, чем вы думаете. «Большинство покупателей не думают, что им нужно юридическое представительство, пока их предложение не будет принято, но важно выбрать ваше представительство на раннем этапе, поскольку они также могут просматривать любые поданные предложения и критиковать любые критические условия предложения», — говорит Кристин Гарабедян. , Главный брокер группы компаний «Гарабедян».

«В течение 30 секунд после входа в собственность вы узнаете, подходит ли вам этот дом».

Ваш агент по недвижимости: «Агент хорошего покупателя будет знать рынок и будет представлять вас по объектам недвижимости, перечисленным через Службу множественного листинга (MLS), и, возможно, внебиржевым спискам, спискам с истекшим сроком действия или аннулированным», — говорит Гарабедян.

Агент поможет сориентироваться в просмотре информации об имуществе, планов этажей, документов кондоминиума, сервитутов или других сведений об имуществе.Поскольку агент вашего покупателя представляет ваши интересы, а не интересы продавца, он может предоставить рыночную информацию, данные об имуществе, показывающие, как долго дом находится на рынке, информацию о том, почему недвижимость продается, и есть ли срочность от имени продавца продать.

Хотя вы можете получить значительный объем информации в Интернете, ваш агент может управлять всей информацией и интерпретировать ее, чтобы наилучшим образом представлять вас во время переговоров о покупке.

Они также могут помочь вам ориентироваться на более активных и волатильных рынках.«В городах, где желаемые объекты недвижимости, как правило, быстро меняются — иногда они продаются в течение одного или двух дней с момента листинга, — опытный агент-покупатель порекомендует способы выделить ваше предложение среди обычной ситуации с множественными предложениями и торгами, — говорит Гарабедян.

Имейте в виду, что недвижимость — это отрасль, основанная на переговорах. Махони отмечает: «Не забудьте поторговаться с агентом или брокером вашего покупателя. Хотя агент покупателя может получить около 2,5 процентов от цены сделки, вы можете рассчитывать на возврат вам около 25 процентов этой комиссии.»Чем выше цена, тем больше вы получите обратно, поэтому ваши интересы совпадают.

5. Найдите свой дом

Теперь, когда вы знаете, что можете себе позволить, составьте список того, что вы ищете в доме. Это может показаться очевидным шагом, но размышления о том, как изменится ваша повседневная жизнь, является ключом к принятию твердого решения.

Вам нужен пешеходный район или место под гараж и двор? Собираетесь создать семью? У вас будут частые гости с ночевкой? Вы предпочитаете паркетные полы или ковер от стены до стены? Вы бы предпочли дополнительную дамскую комнату или дополнительную спальню? Отдельностоящий дом или кондоминиум? Постоянный консьерж или нет? Новое строительство или старый инвентарь?

В то время как ваш агент будет искать недвижимость в MLS, вам следует проверить другие сайты, которые часто перечисляют те же свойства — Trulia, Zillow и Realtor.com — и настройте оповещения для мест или домов, которые вам нравятся. Посещайте дни открытых дверей, чтобы почувствовать, чего вы можете ожидать в желаемых районах.

«В течение 30 секунд после входа в собственность вы узнаете, подходит ли эта собственность вам», — говорит Рич Хорнблауэр, риэлтор из Coldwell Banker и представитель аккредитованного покупателя.

Возвращайтесь на повторные экскурсии в разное время дня, чтобы знать, как выглядит район ночью и сколько света проникает в дом днем.Если вы покупаете дом до начала строительства, проверьте планы этажей и репутацию застройщика, чтобы получить представление о последнем доме.

6. Проявите должную осмотрительность

«Вам следует перепроверить любую информацию об имуществе, предоставленную агентом продавца, в соответствии с общедоступными записями об имуществе; не думайте, что то, что говорит агент, верно», — говорит Хенчи.

Например, квадратные метры, указанные в MLS, могут быть намного больше, чем квадратные метры, указанные в местных налоговых отчетах.«Это может быть честная ошибка, агент может использовать немного креативной математики, или вы можете иметь дело с неразрешенными дополнениями — работа, которая была выполнена без разрешения на строительство, что может вызвать серьезные головные боли в будущем», — говорит Хенчи

.

7. Организуйте свою документацию и сделайте предложение

В зависимости от силы вашего местного рынка, вы можете предложить цену ниже цены листинга, но если это рынок сильного продавца (как вы, возможно, уже болезненно знаете), тогда вам придется сделать предложение выше цены продажи.Решите, сколько стоит дом для вас лично — вы были бы опустошены, если бы ваше предложение не было принято? — и поработайте со своими специалистами по недвижимости, чтобы закрепить лучшую цифру.

«Необходимо иметь предварительное разрешение, чтобы вы могли заключить оферту с наименьшим количеством непредвиденных обстоятельств», — говорит Гарабедян. В разделе «Непредвиденные обстоятельства» перечислены обстоятельства, при которых вы не можете совершить покупку. Чем меньше у вас есть, тем привлекательнее ваше предложение, что имеет значение, если на конкурентном рынке есть другие предложения.

«Вам следует дважды проверить любую информацию, предоставленную агентом продавца, на соответствие общедоступным данным о собственности; не думайте, что то, что говорит продавец, верно».

«Когда все условия согласованы, ваш поверенный готовит договор купли-продажи (P&S) и оформляет его, как правило, в течение трех недель после принятого предложения», — говорит Гарабедян.

Это момент, когда покупатель и продавец согласовывают цену.Обе стороны, вероятно, почувствуют некоторую форму адреналина и азарта. В P&S есть письмо-обязательство, а также непредвиденные обстоятельства по ипотеке, положение в договоре купли-продажи, в котором говорится, что если вы не можете получить ипотеку в течение определенного периода времени с указанными условиями, вы можете отозвать всю сделку и получить обратно свой депозит. . Обратите внимание, что в некоторых проектах, предшествующих строительству, ваш депозит не возвращается, даже если вы не получили ссуду.

Если вы покупаете кондоминиум, всегда просматривайте основные документы кондоминиума, которые часто предоставляет продавец.Во многих штатах зарегистрированные документы по кондоминиуму доступны в Интернете.

«При просмотре документации обращайте особое внимание на правила в генеральном акте, декларации о доверительном управлении, а также на строительные нормы и правила», — говорит Хенчи. Не забудьте также изучить финансовые показатели здания, потому что владельцы кондоминиумов несут часть затрат на строительство.

Санни Экерле

8. Домашний осмотр

Домашний осмотр обычно проводится в течение восьми дней после принятия предложения.Осмотр дома оплачивается покупателем, поскольку он не приносит выгоды продавцу.

При приеме на работу домашнего инспектора попросите предоставить сертификаты: подтверждение государственной сертификации или доказательство членства в Национальной ассоциации сертифицированных домашних инспекторов (NACHI), Национальной ассоциации домашних инспекторов (NAHI) или Американском обществе домашних инспекторов (ASHI). ).

Пройдите по дому с домашним инспектором и убедитесь, что он просматривает все ключевые детали. Если есть какие-либо вопросы, возможно, вам придется продолжить переговоры с продавцом.

«В течение этого времени вы также должны быть уверены, что все документы представлены вашему ипотечному брокеру для заполненного заявления, и убедитесь, что крайний срок непредвиденных обстоятельств ипотеки, обычно через три-четыре недели после покупки и продажи, может быть соблюден до закрытия, которое обычно от 45 до 60 дней », — говорит Гарабедян.

9. Экспертиза

Перед официальной продажей ваш кредитор захочет подтвердить, что дом стоит того, за что он продается. Основываясь на таких факторах, как местоположение, структурное состояние и недавние продажи сопоставимой недвижимости, независимый оценщик осмотрит недвижимость, чтобы найти все, что может изменить ее стоимость.

Оценщик передаст отчет вашему кредитору, который должен его вам показать. Вы должны получить копию для своих собственных записей.

10. Завершение

За день до закрытия или утром в день закрытия вы должны получить страхование имущества для вашего нового дома, поменять все коммунальные услуги на имя продавца и пройти заключительный обход, чтобы проверить наличие неоплаченных предметов.

«Если есть какие-либо незавершенные предметы после заключительного осмотра, — говорит Гарабедян, — возможно, будут переговоры в последнюю минуту, закрытие может быть отложено или деньги будут храниться на условном депонировании, чтобы гарантировать, что предметы будут обработаны после закрытие.Адвокат по заключению сделки зарегистрирует вашу новую собственность в реестре сделок, где часто и происходит закрытие ».

На этом этапе вы готовитесь подписать много бумаг в офисе, и у вас будут важные документы — заявление о расчетах («Это как квитанция о покупке», — говорит Миллер) из Департамента жилищного строительства. и городского развития, а также страхование правового титула, которое защитит ваше домовладение от любых претензий со стороны других лиц в отношении вашего дома, о которых вы не знали до того, как купили его — в наличии.