Покупка жилья в ипотеку от а до я: Покупка квартиры в ипотеку этапы по шагам

Содержание

Хочу взять ипотеку. Что нужно знать? — Ипотека

Задумались об ипотеке? Рассказываем главное, чтобы вы могли принять взвешенное решение и выбрать оптимальные условия.

Что такое ипотека

Ипотечный кредит, а проще говоря — ипотека — это особый вид кредита, при котором право собственности вы оформляете на себя, а вашу недвижимость банк берёт в залог.

Пока вы полностью не выплатите кредит, вы не сможете просто так продать недвижимость или совершить с ней другие сделки — для этого потребуется получить согласие банка. Но в остальном распоряжаться собственностью сможете как угодно — например, прописывать родных и делать ремонт.

Кто может подать заявку на ипотеку

Есть общие требования к заёмщикам.

  • Прописка на территории РФ
  • Возраст — от 18 лет до 75 лет на момент выплаты ипотеки, а если оформляете ипотеку без подтверждения дохода — до 65 лет
  • Стабильный доход
  • Стаж на текущем месте работы от 3 месяцев

По некоторым программам кредитования к заёмщикам есть дополнительные требования — например, оформить ипотеку с господдержкой для семей с детьми могут только семьи с ребёнком.

Какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку

Если вы зарплатный клиент Сбера, для подачи заявки нужен будет только паспорт.

Если вы зарплатный клиент другого банка, но работаете официально, нужны будут:
✅ Для подтверждения дохода — справка о доходах и расходах физического лица за последние 12 месяцев или справка по форме банка
✅ Для подтверждения занятости — номер СНИЛС для заказа онлайн-выписки из ПФР 

На какую сумму кредита можно рассчитывать

Узнать сумму, которую одобрит банк, можно только одним способом — подать заявку.

Одобренная сумма будет зависеть от размера дохода и ещё ряда факторов. При рассмотрении заявки банк учитывает в качестве дохода зарплату, а дополнительно может учесть пенсию, доход от аренды недвижимости или полученный по договору гражданско-правового характера. Алименты, пособия, выплаты по уходу за ребенком и стипендии не учитываются в качестве дохода.

На какой срок выгоднее брать ипотеку

🙂 Меньше срок — меньше переплата, но больше ежемесячный платёж.
🙃 Больше срок — больше переплата, но меньше ежемесячный платёж.

Для того, чтобы выбрать оптимальный срок, найдите баланс. Оттолкнитесь от суммы ежемесячного платежа. На калькуляторе Домклик меняйте срок кредита до тех пор, пока ежемесячный платёж не составит приемлемую для вас сумму — ту, которую вам будет комфортно вносить каждый месяц вне зависимости от обстоятельств.

📌 Желательно, чтобы платёж по ипотеке не превышал 50% вашего дохода. Если он будет больше, велика вероятность отказа со стороны банка, а вам будет тяжелее справляться с финансовой нагрузкой.

Нужен ли первоначальный взнос

Да, нужен. В Сбере вы можете оформить ипотеку с первоначальным взносом от 10% стоимости недвижимости. А вообще размер первоначального взноса зависит от программы кредитования. Сравнить все программы кредитования можно на Домклик.

Сообщите менеджеру банка, если средства для первоначального взноса планируете выручить от продажи другой недвижимости и ещё не нашли покупателя.

Если денег на первоначальный взнос нет

Если накоплений нет, но в собственности есть какая-то недвижимость, вы можете оформить кредит под залог этой недвижимости. Это альтернатива ипотеке без первоначального взноса.

У этой программы есть преимущество — вы можете использовать деньги по своему усмотрению. Например, купить любую недвижимость, вложить деньги в строительство и ремонт — отчитываться о том, куда вы потратили деньги, не нужно. Но и ставка по

такому кредиту немного выше — от 9,2%.

Ставки по ипотеке в Сбере

Ставка зависит от программы кредитования. Ставки по ипотечным программам Сбера:

  • Господдержка 2020 — от 0,1% в первый год и 6,05% на оставшийся срок
  • Ипотека для семей с детьми — от 0,1% в первый год и 5% на оставшийся срок
  • Приобретение строящегося жилья — от 0,6% в первый год и 8,4% на оставшийся срок
  • Приобретение готового жилья — от 7,9%
  • Строительство жилого дома — от 9,2%
  • Загородная недвижимость — от 8,4%

Как получить скидку на ставку по ипотеке

На ставку в зависимости от программы кредитования могут влиять срок кредита и размер первоначального взноса — это наглядно можно увидеть в калькуляторе Домклик.

Также оформить кредит по низкой ставке вам помогут скидки и акции Домклик:

  • Скидка по акции «Молодая семья» — 0,4%
  • Скидка при страховании жизни — 1%
  • Скидка при покупке недвижимости на ДомКлик — 0,3%
  • Скидка при использовании сервиса «Электронная регистрация» — 0,3%

Какую недвижимость можно купить в ипотеку

В Сбере вы можете получить деньги на строительство дома или купить в ипотеку:

  • Комнату
  • Квартиру на первичном или вторичном рынке
  • Апартаменты
  • Дом
  • Дачу
  • Гараж

В зависимости от типа недвижимости, вы получите список документов, которые необходимы для одобрения выбранного жилья банком. Срок рассмотрения документов — 3-5 рабочих дней.

Что делать сначала: искать жильё или подавать заявку

Мы рекомендуем сначала подать заявку на ипотеку, а уже после подбирать жильё. Так вы сможете понимать, на какую сумму кредита можно ориентироваться.

После одобрения заявки на ипотеку у вас будет целых 90 дней на поиск недвижимости и заключение сделки — вы точно всё успеете.

Как подать заявку на ипотеку

Заявку вы можете подать онлайн, за пару минут, на сайте или в приложении Домклик. Если при подаче заявки возникнут вопросы — вам поможет онлайн-консультант. Он подскажет, какие документы необходимо загрузить и как их правильно заполнить, поможет отправить заявку в банк.

После того, как решение будет принято, вас будет сопровождать группа менеджеров в режиме 24/7. Менеджер поможет, если вам необходимо будет изменить срок или сумму кредита, программу кредитования, а также ответит на любой вопрос по вашей заявке.

Я всё ещё сомневаюсь: брать или не брать

Ипотека — это возможность реализовать свои мечты: например, жить отдельно, быть ближе к природе, переехать в квартиру побольше или даже в другой город. Однако подходить к решению о её оформлении стоит прагматично.

Главное — честно оценить свои силы.

Ипотека в Турции для иностранцев: 8 самых часто задаваемых вопросов и ответы на них

2020-й стал для Турецкой Республики годом ипотечного бума. Историческое снижение ставок по кредитам, инициированное властями страны в ответ на коронавирусную угрозу, привело к рекордным показателям продаж жилья. Всего с января по октябрь 2020-го суммарный объём ипотечных сделок с недвижимостью Турции вырос на 124,2 процента в годовом исчислении и составил 534 тыс 246 домов и квартир — почти на 10 млрд евро. Специально для тех, кто задумывается о получении ипотечного кредита в Турции, портал Turk.Estate публикует ответы на самые популярные вопросы на эту тему.

Содержание

На каких условиях турецкие банки будут выдавать ипотеку иностранцам в 2021 году? Можно ли будет получить кредит в рублях?

Как коммерческие, так и государственные банки Турецкой Республики охотно дают жилищные кредиты иностранцам.

Оформить ипотеку в Турции в 2021 году можно будет с вышеперечисленным минимумом документов, которые, к тому же, никто не будет проверять. Оформление кредита занимает порядка трёх-пяти рабочих дней, получить его можно сроком на семь — пятнадцать лет (с возможностью досрочного погашения с минимальными штрафными санкциями). Россиянам, украинцам, казахстанцам и гражданам стран бывшего СНГ турецкие банки дадут в кредит сумму в размере от 30 до 50 процентов от стоимости объекта недвижимости. Гражданам Евросоюза можно рассчитывать на получение до 80 процентов от стоимости квартиры в Турции. Ипотечный кредит может получить иностранец в возрасте от 21 до 65 лет. Выдача кредитов осуществляется в евро, долларах, турецких лирах, британских фунтах и даже в рублях. Максимальный размер ипотечного кредита зависит от условий того или иного банка, в среднем этот порог равен 250 тыс евро.

Могут ли иностранцы стать участниками исторической ипотечной кампании и получить кредит с самыми низкими процентными ставками?

К сожалению, не могут. Турецкая ипотечная кампания 2020-го была запущена исключительно для граждан страны, с целью поддержать экономику, пошатнувшуюся под влиянием пандемии коронавируса. Ипотечные ставки в начале кампании составляли 0,64 процента за новые квартиры в Турции и 0,72 процента — за вторичку. Сейчас ставки выросли и продолжают расти от месяца к месяцу. Минимальные ипотечные ставки для иностранных граждан составляют в конце 2020 года:

  • 5,75 процента в евро;
  • 6,28 процента в долларах;
  • 18-20 процента в турецких лирах;
  • 18 процента в российских рублях.

При этом размер процентной ставки незначительно меняется в зависимости от срока, на который иностранец берёт ипотеку в Турции. Жилищные кредиты иностранным гражданам предоставляют как государственные, так и коммерческие банки Республики. Рекомендуем перед оформлением кредита рассмотреть предложения нескольких банков (чтобы выбрать самое выгодное на данный момент), а уж потом определяться.

Какие документы будут нужны для получения иностранцам ипотеки в Турции в 2021 году?

Пакет документации как для коммерческого, так и для государственного банка Турции обязательно включает:

  • загранпаспорт заявителя и ксерокопию с нотариально заверенным переводом паспорта на турецкий язык;
  • документ, подтверждающий платежеспособность заявителя. Это может быть выписка из банка о движении средств на расчётном счёте за полгода-год, также может быть справка о доходах или (для предпринимателей) отчётная документация за последние 6-12 месяцев;
  • подтверждение адреса проживания. Это может быть квитанция (не очень старая, до шести месяцев) за свет или воду, штраф и т.п. Главное, чтобы на квитанции было указано ФИО заявителя и его адрес проживания у себя в стране. Если у заявителя есть турецкий ВНЖ и адрес, можно подтвердить банку именно его;
  • турецкий ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика). Он оформляется бесплатно, в течение одного визита в местный налоговый орган города пребывания заявителя;
  • свидетельство на право собственности (ТАПУ и его ксерокопия) на покупаемую в ипотеку недвижимость в Турции.

Рекомендуем также при возможности взять документы, которые не являются обязательными, но которые могут также сыграть положительную роль во время одобрения ипотечного кредита в Турции. Это могут быть:

  • бумаги, подтверждающие факт владения недвижимостью, автомобилями, земельным участком или другим ценным имуществом;
  • документы, подтверждающие попутные доходы заявителя (сдача в аренду недвижимости, пенсия, алименты и т.п.).

Напомним, что процедура получения иностранцами ипотеки в Турции регулируется «Законом об ипотечном кредитовании иностранных граждан», вступившим в силу в марте 2007-го.

Можно ли иностранцу оформить ипотеку в Турции, не приезжая в страну (удалённо)?

Можно! Наступление коронавирусной эпохи стало стимулом для продавцов недвижимости в Турции, которые быстро освоили продажи квартир иностранцам онлайн. Такие сделки не требуют личного присутствия иностранного покупателя и осуществляются по доверенности, которую он оформляет на представителя компании-застройщика или агентства недвижимости Турции. Оформить такую доверенность можно в том числе и на получение ипотечного кредита в турецком банке. Напомним, что в Турции отлично, практически на европейском уровне, работают законы, поэтому не стоит опасаться мошенничества. Однако к выбору представителя, на которого будет оформляться доверенность, стоит подходить максимально ответственно: выбирать проверенные компании с хорошей репутацией на рынке, большим опытом работы и положительными отзывами (в том числе и о благополучном ведении ипотечных сделок).

Какие расходы на ипотеку ждут иностранца в Турции?

Оформление кредита на жильё обойдётся покупателю квартиры примерно в 1200-1500 евро. В эту сумму будут включены все расходы — от оплаты услуг присяжного переводчика и нотариуса, оплаты экспертизы объекта до страховки и банковской комиссии (0,05 процента от суммы кредита).

Экспертиза объекта — обязательная процедура, которая позволяет банку оценить перспективы того или иного объекта недвижимости и определить размер кредита. Экспертиза осуществляется оценщиками из банка и оплачивается получателем ипотечного кредита, стоимость экспертизы в конце 2020 года — 1300 лир (около 140 евро).

Страхование квартиры (от угрозы землетрясений) — также обязательная процедура, которая обойдётся покупателю квартиры 150-250 евро в год.

Покупка квартиры на стадии строительства в Турции

Можно ли купить в ипотеку жильё на стадии строительства?

Ипотечные кредиты в Турции выдаются банками только на готовое, сданное в эксплуатацию жильё, располагающее исканом (техпаспортом готовности объекта). При этом ипотека не выдаётся на квартиры, площадь которых меньше 50 квадратных метров (т.е. апартаменты планировки «студио»). Как быть тем, кто хочет купить в кредит строящуюся квартиру? Рекомендуем воспользоваться беспроцентной рассрочкой от застройщика. А затем, когда жилой комплекс будет сдан в эксплуатацию, можно будет добрать недостающие на покупку средства при помощи ипотечного кредита. Беспроцентная рассрочка от застройщика предоставляется, как правило, до конца строительства и даже дольше. При этом первый взнос за квартиру составляет порядка 30-50 процентов.

Может ли ипотечная квартира в Турции окупиться за счёт аренды?

Как показывает практика, сдача в аренду свежекупленной квартиры позволит окупить примерно половину (иногда — две трети) ипотечного платежа. Т.е. не стоит полностью рассчитывать на то, что удастся регулярно гасить ипотечные платежи при помощи арендной платы. Так, например, апартаменты планировки 1+1 (в Аланье, Анталье, Махмутларе, Белеке, Стамбуле, Измире) можно гарантированно сдать в долгосрочную аренду за 1500-2000 лир в месяц, а ипотечный платёж за покупку такой квартиры будет составлять порядка 3500-4000 лир в месяц. Покупателю квартиры в ипотеку нужно быть готовым примерно к такой разнице.

Ипотека в Турции в 2020 году: интересные факты

  • Благодаря беспрецедентной ипотечной кампании цены на недвижимость в Турции выросли в 2020 году до рекордных показателей. Так с января по ноябрь рост средний рост цен на квартиры в Турции зафиксирован на уровне 29,6 процента. При этом в провинции Анталья, где россияне покупают недвижимость чаще всего, жильё подорожало на 46,15 процента, а в Аланье — на целых 78,27 процента. Данные предоставлены TurkStat.
  • Ипотечная кампания помогла Турции преодолеть последствия коронавируса, запустив 250 подсекторов экономики, смежных с сектором строительства и недвижимости.
  • Из-за рекордных продаж жилья в ипотеку в Турции практически иссякли запасы новых квартир. Эксперты рынка прогнозируют, что в ближайшие несколько лет в Республике будет наблюдаться дефицит нового жилья.

Ипотека для иностранцев в Турции

Заветная мечта многих граждан – иметь собственный дом на берегу моря за границей. Турция считается одним из самых популярных направлений среди инвесторов в недвижимость. Красивая природа, благоприятный морской климат, благоустроенные пляжи, хороший сервис, развитая городская инфраструктура, приемлемые цены каждый год привлекают поток иностранных покупателей. Жить здесь одно удовольствие!

Некоторые иностранцы не могут позволить себе приобрести апартаменты в одном из популярных регионов Турции из-за отсутствия возможности выплатить всю сумму сразу. Приемлемый выход в этом случае – ипотечный кредит. В нашем обзоре предлагаем подробнее разобраться со всеми условиями его оформления.

Есть ли в Турции ипотека?

Ипотечный кредит на недвижимость в Турции и его выдача банками страны с 2007 года регулируется на законодательном уровне. Доступна услуга не только турецким подданным, но и иностранцам. Ипотека – это вид кредитования, когда покупаемая собственность становится залогом сделки до момента полного погашения кредита.

После того, как в Турецкой Республике появилась возможность оформить ипотеку, значительно увеличился спрос на жильё. В частности, иностранные граждане получили дополнительную возможность приобретать дорогостоящую недвижимость. Кредитные средства выдаются не только на готовые объекты, но и на строящиеся, поэтому покупателю будет не сложно подобрать для себя наиболее оптимальный вариант по таким характеристикам, как цена, расположение, площадь, наполнение.

Буквально в первые месяцы 2020 года численность объектов жилой собственности, приобретенных через ипотечное кредитование в Турции значительно увеличилась. На сегодняшний день количество апартаментов, купленных по ипотеке больше, чем за всю вторую половину прошлого года. По официальной статистике от TurkStat только за январь-февраль было продано почти 86 000 квартир и домов.

За 8 месяцев (с января по август) 2020 года в Турции было заключено рекордное количество сделок купли-продажи на жилую недвижимость. Всего купили 1 миллион 24 тысячи 534 объекта, что на 42,6 % больше, нежели за аналогичный период прошлого года. В 2019 году аналогичный показатель составил 718 570 домов и квартир. Что касается ипотечного кредитования, за период январь-август продажи в кредит выросли на 263,7 % или 473 114 объектов жилой недвижимости. Как прогнозируют эксперты, общее число продаж жилья за 2020 год превысит показатели 2019 года.

Причиной стремительного роста ипотеки в Турции стали выгодные процентные ставки от государственных кредиторов, составляющие не более 1% годовых. Данная антикризисная программа была доступна только турецким гражданам и создана специально, чтобы поддержать рынок недвижимости в условиях распространения коронавируса. В данный момент ипотечная компания закрыта. Однако программа еще раз показала, что приобретение собственности в Турции – это выгодно и надежно в любые времена, так как продать свою квартиру или дом можно независимо от обстоятельств и по высокой цене.

Условия ипотечного кредитования для иностранцев в Турции

Условия кредитования одинаковы как для иностранцев, так и для турок. В свою очередь многие строительные компании предлагают и другой альтернативный вариант – недвижимость в Турции в рассрочку, что еще больше расширяет возможности инвесторов из-за рубежа.



Ипотека для иностранцев в Турции оформляется при соблюдении ряда условий:

  • Кредит выдается на сумму до 50 % от оценочной стоимости жилья.
  • Максимально каждый месяц заемщик выплачивает не более 50 % от своего официального дохода.
  • Первичный взнос – ориентировочно 60% от всей суммы.
  • Размер кредита может быть любой.
  • Срок погашения – от года до 15 лет (это максимально дозволенный период займа), в зависимости от кредитуемого учреждения.
  • Кредитование производится в национальной валюте и только банк Kuveyt Turk кредитует несколькими видами валют: евро, доллар США, турецкая лира.
  • Ставка фиксированная.
  • Есть досрочное погашение, за что предусмотрен штраф 2% от оставшейся суммы.
  • Проводится экспертная оценка жилья комиссией банка-кредитора, за услугу платит заемщик. Стоимость оценки составляет около €150.
  • Возрастные ограничения – граждане до 65 лет. Большинство положительных решений, как правило, приходятся на возрастной диапазон от 27 до 62 лет. Пожилым людям такая услуга доступна не часто, при этом оговариваются более короткие сроки и небольшие суммы.
  • Клиенту нужно иметь при себе страховой полис ДАСК от землетрясений, страхование жизни и имущества.
  • Стоимость оформления кредита – около 2% плюс дополнительные затраты на проведение экспертной оценки, страховку. Ниже мы рассмотрим этот пункт подробнее.
  • Предложение банковского учреждения действует до 4 месяцев (максимально 18 месяцев при условии внесения 1% дополнительной платы). Если клиент не воспользовался предложением, запрос аннулируется и всю процедуру нужно будет проходить заново, в том числе и понести дополнительные расходы.

Процентные ставки в банках Турции

Под какой процент дают кредит в Турции? На текущий момент турецкие банки дают ипотеку иностранцам под 5,5-9 % годовых в долларах или евро, и около 14 % в лирах, что в сравнении с рынком некоторых стран СНГ достаточно выгодно. Это фиксированный процент, который будет действовать для кредитуемого на всё время выплаты им суммы кредита.

Ставка указывается в официальном договоре, заключенном с банком. Зависит размер ставки от разных условий, в том числе и от колебаний на рынке, процессов рефинансирования и т.д.

Эксперты рекомендуют не брать ипотеку в Турции для иностранцев, если жильё приобретается с инвестиционной целью, так как прибыль от сдачи апартаментов в аренду будет по факту меньше, чем переплата по кредиту. Если квадратные метры покупаются для себя и нет альтернативного варианта покупки квартиры в Турции в рассрочку без первоначального взноса, то это достаточно выгодное предложение.

Если вы хотите взять кредит на покупку недвижимости в Турции, специалисты рекомендуют обращаться за помощью в лицензированные агентства недвижимости. Сотрудники компании смогут не только подобрать для клиента лучший вариант покупки, но и выгодные условия по ипотеке одного из турецких банков, помочь с подготовкой документации (составляется на турецком языке), получением кредита.

Как показывает практика, получить ипотечный кредит на покупку квартиры могут иностранцы со средним или высоким доходом. Процедура оформления достаточно проста и недлительна, что привлекает многих покупателей из-за рубежа.

Документы для оформления ипотечного кредита

Условия ипотеки в разных банках Турции могут отличаться, как и список прилагаемого пакета документов.

Стандартный перечень документов:

  1. Копия TAPU (свидетельства о владении недвижимости), на которое планируется оформление договора купли-продажи.
  2. Фотокопия паспорта, заверенная нотариально.
  3. Справка о зарплате. Она должна быть заверена работодателем.
  4. Справка о поступлениях на банковский счет (не позднее 3 последних месяцев).
  5. Данные по кредитной истории из банка.
  6. Документы о владении собственностью в своей стране.

Читайте также: Открываем счет в Турецком банке


Все бумаги переводятся и заверяются у нотариуса.

Сейчас кредитованием иностранных поданных занимаются: Deniz Bank, Garanti Bank, Ak Bank, Fortis Bank.

Высокая защищенность турецких банков на законодательном уровне позволяет не только показывать низкий процент отказов, но и не беспокоиться насчет выплат заемщиками. Так, если клиент имеет просрочку платежа за несколько месяцев, финансовой учреждение имеет право продать жилплощадь без участия суда или каких-либо других сложностей, а это безусловно, для них очень простые дополнительные вливания инвестиций.

Этапы оформления ипотеки для иностранцев в Турции

Турецкая недвижимость под ипотеку оформляется в несколько этапов:

1 – Выбор объекта покупателем.
2 – Выбор банка в Турции и подготовка пакета документов для запуска процедуры оформления.
3 – Получение ИНН (индивидуального налогового номера).
4 – После согласования всех условий с банком, клиент заполняет анкету, что знаменует начало процесса оформления кредита.
5 – От банка на объект отправляется оценщик и проводит оценку стоимости апартаментов. Процедура занимает порядка 2-5 дней.
6 – Выдача гарантийного письма о готовности учреждения выдать покупателю средства под покупку недвижимости.
7 – После получение гарантийного письма, клиент оплачивает услуги банка за выдачу кредита.

Дополнительные расходы

Финансирование покупки недвижимости в Турции, как и в любой другой стране, сопровождается дополнительными расходами.

Для ипотеки дополнительными затратами являются:

  • комиссия банка в размере 2% от суммы;
  • госпошлина на выдачу нового TAPU;
  • услуги за подготовку бумаг;
  • плата присяжного переводчика;
  • госпошлина за собственность;
  • страховка от землетрясений DASK.

Выбрать и купить жильё за границей можно самостоятельно, используя интернет. Но выгоднее и безопаснее обратиться за помощью в лицензированное агентство недвижимости, например, в Status Property. Мы подберем для Вас лучшие квартиры и дома в Алании!

Жилому рынку помогут рассрочки от застройщиков и льготная ипотека от государства

Если соединить отдельные высказывания экспертов в отношении будущего жилого рынка в общий хор, в «песне», которую он исполняет, слова будут плюс-минус следующими

Фото: Владимир Гердо/ТАСС

Куплет: буквально в течение нескольких недель наблюдающийся сейчас покупательский ажиотаж закончится, потому что попросту закончатся те, кто спешно реализовывает уже полученные ипотечные кредиты, а также те, кто ринулся вкладывать в недвижимость свои накопления. Дальше многое будет зависеть от движения цен (большинство сходится во мнении, что они, которые сейчас продолжают расти, все-таки начнут снижаться под давлением обстоятельств) и от новых правил игры на рынке ипотечных программ с господдержкой. Старые правила, согласно пояснениям Минстроя на момент написания материала, должны действовать до конца марта, а финальная позиция по дальнейшему продлению льготной ипотеки все еще обсуждается.

Что же касается коммерческой ипотеки, то о чем говорить при ключевой ставке в 20%. Тут, впрочем, надо отметить, что по этому поводу рынок должен был отстрадать еще в середине февраля, когда ЦБ поднял ключевую ставку до 9,5%, ипотека, соответственно, подскочила минимум до 12%, и все эксперты и даже сами банкиры немедленно назвали получившиеся ставки заградительными. Нынешний забор, конечно, еще выше предыдущего, но если подавляющее большинство населения страны не способно преодолеть ни тот ни другой, то уже какая разница.

И посему — припев: в обозримой перспективе важными игроками покупательской части рынка станут те, у кого деньги для покупки недвижимости есть полностью или почти полностью, а также участники так называемых альтернативных сделок, которые продают одну недвижимость и на эти деньги (с доплатой или без) приобретают другую. Конечно, надо еще найти того, кто купит эту «одну», что может оказаться не таким уж простым делом, и все-таки в альтернативщиков эксперты верят. Хотя, как отмечает руководитель департамента маркетинговых исследований «Главстрой-регионы» Виктория Ковалевская, альтернативная сделка — это далеко не всегда сделка без участия ипотеки, в столичном регионе уж точно.

Виктория Ковалевская руководитель департамента маркетинговых исследований «Главстрой-регионы»

В целом, как рассказывают в столичном агентстве недвижимости «Бон Тон», по итогам 2021 года на долю сделок с использованием ипотеки пришлось 63%: в комфорт-классе — 68,9%, в бизнес-классе — 53%, в премиум-классе — 33%. Доля всех остальных сделок составила 31,1%, и примерно 15% из них были сделки с использованием трейд-ин. Среди квартир, приобретенных в ипотеку, наибольшим спросом пользовались лоты площадью 40-50 квадратных метров: в комфорт-классе — 18,5%, в бизнес-классе — 19,9%, в премиум-классе — 5,1%.

Наталия Кузнецова генеральный директор агентства недвижимости «Бон Тон»

По мнению эксперта, в целом доля ипотечных сделок будет сохраняться на уровне от 60% до 80%. «Корректировка по схемам приобретения возможна в высоких сегментах, где увеличится доля рассрочки и трейд-ин. Объем сделок со стопроцентной оплатой останется приблизительно на том же уровне либо станет меньше в пользу рассрочки. В условиях снижения платежеспособного спроса и роста ипотечных ставок возможно возвращение механизма обмена квартир на новой, рыночной основе. Это своего рода «квази трейд-ин» для вторичного рынка», — отмечает Наталия Кузнецова.

Что касается элитного рынка, то, по данным Kalinka Group, суммарно за 2021 год здесь совершено рекордное число столичных сделок: 2483 сделки на 288 тысяч квадратных метров, что на 6% превышает показатель 2020 года. Более 60% сделок приходились на договора долевого участия, при этом среди сделок по ДДУ доля ипотечных возросла в 2021 году до 32% (по сравнению с долей в 18-20% в предыдущие годы). Более 90% ипотечных сделок были заключены в премиум-классе.

Если говорить о сделках на первичном рынке бизнес-класса, где, по оценкам компании, в 2021 году также был зафиксирован рекорд — 28,4 тысячи сделок (+16% к 2020 году), то на договора долевого участия пришлось более 90% заключенных сделок. Среди них доля ипотечных сделок по итогам 2021 года составила 53% (по сравнению с 49-50% в 2020 году).

Екатерина Румянцева председатель совета директоров, основатель экосистемы Kalinka

Кстати, что касается альтернативщиков на элитном рынке: в сочинском проекте Mantera seaview residence* на днях удалось провести необычную сделку. Покупатель приобрел апартаменты за счет срочной продажи яхты, новый владелец которой, между прочим, тоже нашелся среди клиентов компании. По мнению коммерческого директора проекта Елены Кабешевой, эта сделка стала первой, уникальной для российского рынка, но, скорее всего, не останется единственной. Сегодня российские владельцы яхт активно перегоняют их на родину, прежде всего в Сочи, где яхт-стоянки исчезают с невиданной быстротой. Да и вообще содержать яхту сейчас становится под силу не всем, в то время как недвижимость была и остается надежным защитным активом.

Вообще, в рамках поддержания строительной отрасли рынок ожидает от правительства ряд мер, которые затронут и элитный сегмент. «Это могут быть не только специальные ставки для финансирования девелоперских проектов для застройщиков, но и возвращение льготной рублевой ипотеки. Сейчас сложно предсказать размер, но, возможно, она будет на уровне 12%», — прогнозирует Екатерина Румянцева.

Про льготную ставку в 12% говорят уже несколько дней. Хотя, как сообщает газета «Известия», члены комитета Госдумы по строительству и ЖКХ предложили выдавать под 5% льготную ипотеку на массовые новостройки (со стоимостью квадратного метра не более цены, установленной Минстроем) с использованием высоконадежных ипотечных портфелей банков (ВИП) в качестве залога для получения средств от Банка России.

Как пояснил изданию председатель комитета Сергей Пахомов, «в нынешних условиях важнейшее направление деятельности государства — сохранение темпов развития экономики. Основная задача в сфере строительства — обеспечение спроса на новостройки. Если она будет решена, получится преодолеть большинство проблем в отрасли. Для обеспечения спроса крайне важно найти варианты существенного снижения ипотечной ставки для граждан, чтобы покупка жилья была доступной. Если найдем способ, как сделать это без привлечения бюджетных средств, будет идеально».

Согласно инициативе, в рамках специальной программы Центробанк должен принимать под залог ВИП банков. Имеются в виду выданные кредиты на жилье, которое уже оформлено в собственность, ипотечные займы обслуживаются не менее двух лет, а просрочка по ним — меньше 0,15%. Под такой залог ЦБ будет выдавать займы банкам под не более 2%, и кредитным организациям позволят устанавливать наценку до 3%. Инициативу направят для обсуждения вице-премьеру Марату Хуснуллину.

* Есть в распоряжении Business FM

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Arizona Программы для покупателей жилья впервые в 2021 году

Аризона может похвастаться потрясающими видами и в целом мягкой зимой, что делает ее местом, которое многие люди хотят назвать своим домом. Воспользовавшись программами для новых покупателей жилья, предлагаемыми Департаментом жилищного строительства Аризоны или ADOH, вы можете приобрести дом в штате Гранд-Каньон раньше, чем вы думаете.

Программы жилищного кредита, предлагаемые на национальном уровне различными кредиторами, также имеют функции, которые могут помочь вам претендовать на получение ипотечного кредита.Просмотрите варианты кредита и помощи для покупателей жилья впервые.

Национальные программы для покупателей жилья впервые

Люди, впервые приобретающие жилье, иногда испытывают трудности с поиском ипотечного кредита из-за проблем с кредитной историей или из-за того, что у них нет лишних денег для первоначального взноса. Вот где могут пригодиться эти национальные кредитные программы, доступные для заемщиков во всех 50 штатах.

Особенности ADOH и квалификационные требования

Ипотечная программа штата Аризона Home Plus предназначена для того, чтобы помочь людям стать домовладельцами.Хотя те, кто покупает жилье впервые, могут участвовать в программе Home Plus, владение недвижимостью сейчас или в прошлом не обязательно лишает вас права на участие.

Основные моменты

  • Первоначальный взнос и помощь в закрытии.

  • Сниженные взносы по страхованию ипотечных кредитов по обычным ипотечным кредитам.

Право на участие

  • Недвижимость должна находиться в Аризоне, и ее стоимость не должна превышать предельную цену покупки.

  • Заемщик должен соответствовать требованиям по доходу и кредитному рейтингу.

  • Разрешает покупку недвижимости, которая включает новые или существующие дома на одну семью, таунхаусы, кондоминиумы и готовые дома.

  • Требуется курс обучения покупателей жилья.

Программы ADOH для приобретения жилья впервые

Сводка: программы ADOH для приобретения жилья впервые 2021 года

  • Кредит Home Plus с первоначальным взносом, помощь при закрытии ипотечного кредита, а также возможность льготного ипотечного страхования .

  • Путь к покупке Помощь с первоначальным взносом предлагает кредиты с первоначальным взносом и помощь в оплате закрытия в целевых почтовых индексах и городах.

Теперь, когда вы знакомы с основами программ для покупателей жилья в штате Аризона и принципами их работы, пришло время сделать следующий шаг.

Для получения полной информации и требований к программе кредитования Home Plus посетите веб-сайт Home Plus AZ.

Если вы считаете, что вам может подойти ипотечный кредит Home Plus, выберите из сети участвующих кредиторов по всему штату.У этих кредиторов могут быть дополнительные правила в отношении пределов дохода, кредитных рейтингов и типов недвижимости, подходящих для ипотеки Home Plus, поэтому единственный способ узнать, имеете ли вы право, — это связаться с ними.

На веб-сайте Департамента жилищного строительства штата содержится подробная информация о том, как работает программа помощи в оплате первоначального взноса, включая разбивку целевых почтовых индексов и городов.

Как подготовиться к покупке дома за 8 шагов

Подготовка играет ключевую роль на современном рынке жилья

Покупка дома — это большое достижение, но рынок жилья очень конкурентный.

Это особенно верно, когда речь идет о недорогих домах средней ценовой категории.

Итак, как добиться успеха на жарком рынке? Главное – подготовка.

Чем раньше вы подготовитесь к покупке дома, тем легче будет победить в конкурентной борьбе.

Но даже если вы уже ищете дом, это пошаговое руководство все равно может улучшить ваши перспективы покупки жилья.


В этой статье (Перейти к…)


Как подготовиться к покупке дома, если вы находитесь на ранней стадии

Покупатели жилья, которые впервые покупают жилье и находятся на ранних стадиях подготовки к покупке дома, имеют преимущество.

У вас есть дополнительное время, чтобы опередить свой кредит, долг и сбережения — это означает, что у вас будет больший бюджет на покупку дома и более низкая ставка по ипотеке, когда вы будете готовы купить новый дом.

Вот четыре шага, которые помогут вам подготовиться к покупке дома, когда вы еще только готовитесь к приобретению жилья:

1. Проверьте свой кредит

Когда вы решите купить новый дом, первое, что вам нужно сделать, это проверить свою кредитную историю. Это включает получение кредитных отчетов от каждого из трех бюро кредитных историй (Experian, TransUnion и Equifax), чтобы лучше понять ваш кредитный рейтинг.

Ваш кредитный рейтинг определяет, имеете ли вы право на получение ипотечного кредита, и влияет на вашу ипотечную ставку. Чем выше ваш балл, тем ниже ваша ставка.

Для большинства ипотечных программ требуется минимальный кредитный рейтинг от 580 до 620.

В идеале вы должны проверить свою кредитную историю как минимум за 6–12 месяцев до подачи заявки на ипотечный кредит. Это дает время, чтобы улучшить низкий кредитный рейтинг, если это необходимо.

Вам также следует проверять точность своих кредитных отчетов и оспаривать любые ошибки, особенно негативные ошибки, которые снижают ваш балл.

Чтобы получить свой кредитный файл, обратитесь в каждое из трех бюро отдельно или закажите все три копии на сайте AnnualCreditReport.com. Каждый год вы имеете право на один бесплатный кредитный отчет от каждого из бюро.

2. Определите свой DTI

Отношение вашего долга к доходу (DTI) — это процент вашего ежемесячного валового дохода, который идет на погашение долга. Ипотечные кредиторы используют этот процент для оценки доступности.

Как правило, кредиторы предпочитают, чтобы коэффициент DTI не превышал 36–43 % в зависимости от ипотечной программы.

Например:

  • Если ваш валовой ежемесячный доход составляет 4000 долларов США
  • Ваши ежемесячные платежи по долгам (включая будущие платежи по ипотеке) не должны превышать 1720 долларов США
  • Ваш DTI составляет 43% кредиторы допускают более высокое отношение долга к доходу, но только в том случае, если у заемщика есть «компенсирующие факторы», такие как высокий кредитный рейтинг или большой резерв наличности.

    Чтобы улучшить коэффициент DTI, погасите как можно больше долга, прежде чем подавать заявку на ипотеку.Это включает в себя кредитные карты, автокредиты, студенческие кредиты и другие кредиты.

    Чтобы купить дом, вам не обязательно иметь долги, но меньшее количество долгов может повысить покупательную способность.

    3. Сохраните для первоначального взноса

    Сегодня большинство ипотечных программ требуют внесения первоначального взноса. Эта сумма колеблется от минимум 3% до 5% для обычного кредита, и минимум 3,5% для кредитов FHA.

    Таким образом, если покупная цена вашего первого дома составляет 200 000 долларов, вам может потребоваться как минимум 6 000–10 000 долларов в качестве первоначального взноса.

    Первоначальный взнос не требуется для кредита VA или кредита USDA.

    Имейте также в виду, что если вы покупаете новый дом с первоначальным взносом менее 20%, вы, вероятно, заплатите частную ипотечную страховку (PMI). Это добавляет к вашим ежемесячным платежам. Ссуды FHA также требуют предоплаты ипотечного страхования в дополнение к ежемесячной плате.

    Частное ипотечное страхование защищает вашего кредитора в случае дефолта.

    Если у вас возникли проблемы с сохранением первоначального взноса, вы можете использовать подарочные средства или помощь в оплате первоначального взноса, чтобы помочь вам соответствовать требованиям.

    Вы также несете ответственность за расходы на закрытие сделки, которые составляют примерно от 2% до 5% от суммы кредита (или 4000–10 000 долларов США при кредите в размере 200 000 долларов США).

    При подаче заявления на получение ипотечного кредита ваш кредитор попросит предоставить копии выписок из вашего банковского счета, чтобы подтвердить, что у вас достаточно наличных средств для первоначального взноса и покрытия расходов.

    Если у вас недостаточно наличных, некоторые ипотечные программы позволяют заемщикам использовать подарочные средства для покрытия всех или части своих расходов, связанных с ипотекой.

    В каждом штате также существует несколько программ помощи с первоначальным взносом (DPA). Они предлагают гранты или ссуды — часто ссуды, которые можно простить, — квалифицированным покупателям жилья, которым нужна помощь с первоначальным взносом.

    Так что, если вам нужна небольшая дополнительная помощь с наличными расходами, определенно стоит обратить внимание на DPA.

    4. Определите свой бюджет

    Перед встречей с ипотечным кредитором воспользуйтесь онлайн-калькулятором доступности ипотечного кредита, чтобы выяснить, сколько дома вы можете себе позволить.

    Как только вы узнаете диапазон цен на покупку вашего дома, вы сможете оценить, сколько вы сэкономите на первоначальном взносе и затратах на закрытие.

    Например, если калькулятор доступности показывает, что вы, вероятно, сможете позволить себе дом за 250 000 долларов, постарайтесь сэкономить как минимум 12 500 долларов на первый взнос и, возможно, еще от 5000 до 7500 долларов на заключительные расходы.

    • Ориентировочная цена покупки дома: 250 000 долларов США
    • Первоначальный взнос в размере 5% (типично для обычного кредита): 12 500 долларов США
    • Ориентировочные расходы на закрытие (около 3% от суммы кредита): 7 500 долларов США

      Ипотечные калькуляторы различаются.Некоторые оценивают ваш ежемесячный платеж на основе цены дома, суммы первоначального взноса, процентной ставки, срока кредита и других ежемесячных ипотечных расходов, таких как страхование домовладельца и налоги на недвижимость.

      Другие ипотечные калькуляторы, однако, оценивают доступность, используя предоставленную вами информацию о ваших доходах и текущих платежах по долгам.

      Но помните, что это всего лишь оценка. Вам все равно нужно будет связаться с ипотечным кредитором, чтобы узнать, на какую сумму вы действительно имеете право.

      Как подготовиться к покупке дома, когда вы будете готовы сейчас

      Это шаги, которые каждый может и должен предпринять перед покупкой дома, особенно те, кто покупает его впервые.

      Но даже если вы неожиданно нашли дом своей мечты и торопитесь его купить, небольшая подготовка поможет вам получить наилучшее доступное финансирование и сделать конкурентное предложение.

      Вот что нужно сделать.

      1. Программы исследовательских кредитов

      Несмотря на то, что ваш ипотечный кредитор будет обсуждать различные решения по ипотечному кредитованию, проведите собственное исследование, прежде чем встречаться с кредитным специалистом.

      Как только вы будете готовы, процесс покупки дома пойдет быстро.Может быть трудно переварить все, что говорит ваш кредитор, и вы можете не чувствовать, что у вас есть время, чтобы изучить варианты финансирования.

      Как только вы будете готовы, процесс покупки дома пойдет быстрее. Вы можете не чувствовать, что у вас есть время, чтобы изучить все варианты финансирования.

      Если вы соглашаетесь на первый предложенный кредит, вы можете упустить более низкие ставки или более доступную кредитную программу.

      Так что не торопитесь и изучите различные виды кредитов.Подумайте о том, что вы действительно хотите в ипотеке. Это:

      Все это возможно. Но кредитный специалист может помочь вам найти подходящую пару только в том случае, если вы знаете, каковы ваши приоритеты.

      Знание является лучшим инструментом для принятия обоснованного решения и выбора лучшего ипотечного кредита для вашей ситуации.

      2. Получите предварительную квалификацию/предварительное одобрение

      Предварительная квалификация и предварительное одобрение ипотечного кредита могут ускорить процесс покупки жилья. Но хотя оба шага звучат одинаково, есть несколько отличий.

      Предварительная квалификация — это предварительный шаг, на котором вы предоставляете ипотечному кредитору основную информацию о своем финансовом положении через онлайн-форму. Кредитор не проверяет эту информацию, но использует ее, чтобы определить, можете ли вы претендовать на финансирование.

      Кредитор может предложить вам письмо с предварительным одобрением после прохождения предварительной квалификации, но обычно оно не имеет такого веса, как письмо с предварительным одобрением.

      Получение письма с предварительным одобрением — самый важный шаг перед поиском жилья.Некоторые риелторы и продавцы будут работать только с предварительно одобренными покупателями.

      Получение письма о предварительном одобрении включает в себя подачу заявки на ипотеку и предоставление вашему кредитору подтверждающей документации. Это включает в себя налоговые декларации, квитанции о зарплате, W2, финансовые отчеты и проверку кредитоспособности.

      Андеррайтер просматривает эту информацию и определяет, сколько вы можете позволить себе потратить на недвижимость.

      Письмо с предварительным одобрением не гарантирует финансирование, но это способ кредитора сказать, что он, скорее всего, одобрит вас, если вы соответствуете другим условиям кредита.

      Предварительное одобрение — самый важный шаг перед поиском жилья.

      Вы будете знать, что можете себе позволить, прежде чем искать дом, а некоторые риелторы и продавцы будут работать только с предварительно одобренными покупателями.

      3. Найти агента по недвижимости

      Покупка дома может быть сложным и пугающим процессом, поэтому вам понадобится профессионал, который ответит на вопросы и позаботится о ваших интересах.

      Не полагайтесь на советы и рекомендации агента продавца.Это их работа — консультировать своего клиента, а не вас.

      Чтобы найти хорошего агента по недвижимости, получите рекомендации от друзей и семьи. Вы также должны прочитать онлайн-обзоры и побеседовать с двумя или тремя агентами, прежде чем принимать окончательное решение.

      4. Будьте готовы внести залог

      Убедитесь, что у вас есть наличные деньги для внесения задатка. Как только вы найдете недвижимость, вам нужно будет отправить чек на задаток вместе с вашим предложением. Это добросовестные деньги, которые говорят: «Я серьезный покупатель.

      Задаток варьируется, но обычно составляет от 1% до 2% от покупной цены — обычно минимум от 500 до 1000 долларов.

      Однако продавец не кладет деньги в карман. Средства хранятся на счете условного депонирования и либо возвращаются вам при закрытии сделки, либо используются для покрытия ваших расходов на закрытие и/или первоначального взноса.

      Как подготовиться к покупке дома Часто задаваемые вопросы

      Сколько я должен накопить перед покупкой дома?

      Покупатели жилья могут приобрести новый дом всего за 3-5 процентов по обычному кредиту и 3.5 процентов вниз по кредитам FHA. Ипотечные программы, поддерживаемые государством, такие как кредиты FHA и кредиты USDA, вообще не требуют первоначального взноса. Поэтому, если ваш максимальный ценовой диапазон составляет 300 000 долларов, планируйте сэкономить не менее 9 000 долларов на первоначальном взносе.

      Сколько времени нужно, чтобы купить дом?

      Время, необходимое для поиска дома вашей мечты, зависит от рынка жилья в вашем регионе, количества дней открытых дверей, которые вы посещаете, и типа дома, который вы ищете. Однако закрытие дома занимает в среднем 30–45 дней после заключения контракта. Закрытие может занять еще больше времени, когда речь идет о переговорах и встречных предложениях, а иногда закрытие занимает менее 30 дней, когда и покупатель, и продавец заинтересованы в быстрой продаже.

      На что следует обратить внимание покупателю жилья, впервые приобретающему жилье?

      Процесс покупки жилья у всех разный, но, как правило, покупатели, впервые покупающие жилье, должны сосредоточиться на том, чтобы определить, сколько дома они могут себе позволить, получить котировки по нескольким процентным ставкам по ипотечному кредиту, воспользоваться преимуществами программ для покупателей жилья в первый раз и получить скидку. оплата нужного размера.

      Чего следует избегать при покупке дома?

      Распространенные ошибки при покупке жилья в первый раз включают в себя получение только одной котировки ставок, непроверку вашей кредитной истории, не изучение различных типов кредитов и нечестность с самим собой в отношении того, сколько дома вы можете себе позволить.

      Как подготовить кредит на покупку дома?

      Подготовка вашего кредита перед покупкой нового дома включает в себя проверку ваших кредитных отчетов и кредитных баллов в трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.Обязательно оспорьте любые ошибки, погасите просроченные долги, а затем попросите кредитора удалить их из вашей записи и избегайте подачи заявок на новые кредиты или кредитные линии. Кроме того, если у вас есть задолженность по кредитной карте с высокой процентной ставкой, немедленно погасите ее.

      Повредит ли покупка ипотечного кредита моему кредиту?

      Эксперты рекомендуют получить несколько ипотечных котировок, прежде чем купить дом. Это должно помочь вам найти самую низкую ставку и экономить деньги из месяца в месяц. Пока вы получаете все свои расценки в течение двухнедельного окна, многократные вытягивания кредита не должны повредить вашему счету.Но вы также можете защитить себя, попросив кредиторов предоставить котировку ставки без жесткого кредитного расследования. Это должно быть относительно точным, если предоставленная вами кредитная информация верна.

      Процесс покупки дома проходит быстро, поэтому не торопитесь с подготовкой

      Покупка дома — важное решение, поэтому важно не торопиться.

      Некоторые нетерпеливые покупатели действуют слишком быстро и в конечном итоге пропускают жизненно важные этапы, такие как осмотр дома и сравнительный шопинг.

      В худшем случае вы можете оказаться в ситуации, когда вы думаете, что покупаете дом под ключ, или в конечном итоге потратить тысячи дополнительных процентов на проценты по ипотеке.

      С другой стороны, немного сообразительности может сэкономить вам десятки тысяч в течение срока действия ипотеки и даже увеличить бюджет на покупку жилья.

      Информация, содержащаяся на веб-сайте The Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker.Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

      условия ипотеки a z — E&H Realty

      Пункт об ускорении
      Это пункт, который дает кредитору возможность вызвать весь остаток кредита, причитающийся к оплате. Этот пункт может применяться по многим причинам, но обычно это происходит при передаче собственности или из-за того, что покупатель не вносит регулярные платежи.

      Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)
      Ипотечный кредит или кредит под залог дома, процентная ставка и ежемесячный платеж по которому могут меняться в зависимости от определенного рыночного индекса.

      Дополнительный основной платеж
      Заемщик может добавить дополнительную сумму и применить его к ипотечному балансу. Дополнительные платежи могут быть добавлены к текущему ежемесячному платежу по ипотеке или могут быть произведены в виде единовременной суммы в любой момент времени.

      Амортизация
      Постепенное уменьшение основного долга по долгу.В начале ипотеки большая часть каждого платежа применяется к процентам. В конце кредита большая часть каждого платежа применяется к основному долгу.

      Срок амортизации
      Количество времени, необходимое для погашения кредита. Это выражается в месяцах. Например, 30-летний кредит показан как 360 месяцев.

      Крышка ежегодной регулировки
      Предел того, насколько плавающая процентная ставка может повышаться или понижаться в течение года.

      Годовая процентная ставка (годовая)
      Годовая стоимость кредита для заемщика.Как и процентная ставка, APR выражается в процентах от суммы кредита. Однако, в отличие от процентной ставки, она включает другие платежи или сборы, отражающие общую стоимость кредита. Федеральный закон о правде на кредитование требует, чтобы каждый договор потребительского кредита раскрывал годовую процентную ставку. Поскольку все кредиторы должны следовать одним и тем же правилам для обеспечения точности годовой процентной ставки, заемщики могут использовать годовую процентную ставку в качестве хорошей основы для сравнения определенных затрат по кредитам.

      Плата за подачу заявки
      Невозмещаемые сборы, уплачиваемые при подаче заявки на кредит.Они могут включать плату за оценку имущества, кредитный отчет и т. д.

      Оценка или оценочная стоимость
      Информированная, письменная оценка стоимости имущества квалифицированным специалистом.

      Плата за оценку
      Плата за оценку стоимости имущества.

      Оценка
      Увеличение стоимости актива с течением времени. Если дом удерживается в течение длительного периода времени, его стоимость может превысить цену покупки.

      Актив
      Что-то, что находится в собственности; Например, недвижимость или акции.

      Предполагаемый
      Означает, что покупатель может получить существующую ипотеку по существующей процентной ставке

      B

      Воздушный шар
      Краткосрочный кредит с небольшими платежами в начале, но большой единовременной выплатой в конце.

      Банкротство
      Разбирательство в федеральном суде, которое изменяет или отменяет обязательство лица погасить долги перед кредиторами.

      Базовая ставка
      Базовая процентная ставка, которая используется в качестве индекса для оценки кредитов с плавающей ставкой.

      Двухнедельная ипотека
      Это также известно как канадская ипотека. В основном половина платежа по ипотеке производится каждые две недели. В конце года был произведен платеж за дополнительные месяцы, и он применяется к основному балансу ипотечного кредита.

      Брокер
      Третья сторона, которая объединяет заемщиков и кредиторов, но не дает деньги взаймы напрямую.

      С

      Крышка
      Предел того, насколько процентная ставка может вырасти за определенный период времени.

      Закрытие
      Время и место подписания всех кредитных документов.

      Заключительные расходы
      Комиссии, уплачиваемые за получение кредита. Эти сборы могут варьироваться от страхования титула, налогов на имущество, документации и выдачи кредита и т. д.

      Соответствующий кредит
      Ипотечный кредит, который соответствует рекомендациям по андеррайтингу Freddie Mac или Fannie Mae.

      Агентство кредитных историй или бюро кредитных историй
      Организация, которая собирает информацию о вас, которая используется для оценки вашей кредитоспособности перед кредиторами.

      Кредитный отчет
      Запись долгов человека и история погашения.

      Кредитный рейтинг
      Число, которое оценивает качество кредитоспособности человека.

      Кредитоспособность
      Вероятность того, что заемщик погасит задолженность.

      D

      Отношение долга к доходу
      Это расчет, используемый кредиторами для определения максимального ежемесячного платежа по ипотечному кредиту, а также остаточного долга. Обеспеченный долг — это любой другой долг, такой как оплата автомобиля, оплата кредитной картой, студенческий кредит и т. д.

      По умолчанию
      Несвоевременное внесение платежей.

      Амортизация
      Снижение стоимости актива. (Вопреки оценке)

      Скидочные баллы
      Сумма, выплачиваемая при закрытии в обмен на более низкую процентную ставку.

      Первоначальный взнос
      Сумма наличных денег, которую вы изначально положили на покупку дома.

      E

      Задаток
      При покупке дома покупатель обычно выписывает чек и предлагает его продавцу, чтобы показать свою добросовестность. Задаток также может быть векселем.

      Капитал
      Сумма, которой вы фактически владеете в доме. Разница между стоимостью дома и непогашенным остатком по ипотеке.

      Депонирование
      Передача денежных средств третьему лицу с целью оплаты страховки домовладельца и налога на имущество.

      F

      Закон о достоверной кредитной отчетности (FCRA)
      Закон, дающий потребителям права при работе с бюро кредитных историй.

      Фанни Мэй
      Федеральная национальная ипотечная ассоциация, спонсируемая государством компания, которая покупает ипотечные кредиты на вторичном рынке.

      ФХА
      Федеральное жилищное управление, агентство Департамента жилищного строительства и городского развития.

      ФИКО
      Fair Isaac Company, Inc., компания, которая разработала кредитный рейтинг, используемый ипотечными кредиторами для определения кредитоспособности.

      Ипотека с фиксированной процентной ставкой
      Жилищный кредит с процентной ставкой, которая остается неизменной в течение всего срока кредита.

      Обращение взыскания
      Юридическая процедура, при которой имущество продается кредитором для обеспечения погашения долга в связи с невыполнением обязательств заемщиком.

      Фредди Мак
      Спонсируемое государством предприятие, выкупающее ипотечные кредиты на вторичном рынке.

      G

      Оценка добросовестности (GFE)
      Эта форма должна быть предоставлена ​​каждому, кто получает ипотечный кредит. Это подробная оценка расходов, связанных с ипотекой, и требуется в соответствии с Законом об урегулировании и процедурах с недвижимостью.

      Валовой годовой доход
      Общая сумма дохода до вычета налогов.

      H

      Страхование домовладельца
      Страхование, которое защищает дом от ущерба от пожара, ураганов и других катастроф.

      HUD
      Министерство жилищного строительства и городского развития США.

      I

      Индекс
      Измерение, используемое для определения процентной ставки. Индекс плюс маржа равняется процентной ставке.

      Начальная ставка
      Начальный процент по кредиту. Это ниже рыночной ставки, которая увеличивается после начального периода.

      Проценты
      Стоимость займа денег.

      Процентная ставка
      Сумма процентов по кредиту.Это процент от суммы кредита.

      Предел процентной ставки
      Ограничение, на которое может подняться процентная ставка.

      J

      Большой кредит
      Тип несоответствующей ссуды, которая не соответствует рекомендациям Freddie Mac или Fannie Mae из-за большой суммы займа.

      L

      Просроченная оплата
      Плата, которая начисляется покупателю за несвоевременную оплату.

      Кредитор
      Человек или бизнес, который дает деньги взаймы.

      Регулировочный колпачок на весь срок службы
      Предел увеличения процентной ставки в течение срока кредита

      Заявка на получение кредита
      Процесс, при котором заявитель предоставляет финансовую и другую информацию кредитору, чтобы определить, может ли быть одобрен кредит.

      Сумма кредита
      Сумма долга без учета процентов.

      Отношение кредита к стоимости (LTV)
      Это разница между фактическим остатком кредита и его текущей стоимостью.Например, если дом стоит 100 000 долларов, а остаток по кредиту составляет 80 000 долларов, отношение кредита к стоимости составит 80%.

      Замок
      При подаче заявки на кредит большинство кредиторов фиксируют процентную ставку, чтобы защитить заемщика в случае, если процентные ставки начнут расти во время получения кредита.

      М

      Маржа
      Баллы, которые кредитор добавляет к индексной ставке для определения процентной ставки.

      Срок погашения
      День, когда будут погашены все непогашенные суммы основного долга, процентов и сборов.

      Ипотека
      При покупке недвижимости заемщик получает ипотечный кредит и предоставляет кредитору право удержания для обеспечения погашения долга.

      Ипотечное страхование (PMI)
      Защищает кредитора, если заемщик не выполнит обязательства по кредиту. Этот тип страхования обычно применяется к обычным кредитам и требуется для всех первых ипотечных кредитов, у которых остаток кредита превышает 80% от покупной цены.

      Плата за ипотечное страхование (MIP)
      Это требуется для любого кредита, застрахованного Федеральной жилищной администрацией (FHA).Плата взимается с заемщика двумя способами: единовременная плата и ежемесячная плата.

      Залогодержатель
      Кредитная организация, выдающая деньги на покупку недвижимости.

      Залогодержатель
      Лицо (лица), которые получают кредит на покупку недвижимости.

      Нет

      Несоответствующий кредит
      Ипотечный кредит, который не соответствует правилам андеррайтинга Freddie Mac или Fannies Mae.

      Примечание
      Письменное соглашение, в котором заемщик обязуется заплатить компании за взятые взаймы деньги.

      O

      Дата создания
      Дата закрытия.

      Плата за создание
      Эта комиссия взимается брокером, банкиром или кредитором за обработку заявки на получение кредита. Вы можете увидеть комиссию, взимаемую в процентах — 1 процент за 0,5 процента В последнее время некоторые кредиторы взимают фиксированную комиссию (например, 500,00 долларов США) за обработку заявки на получение кредита.

      Непогашенный остаток
      Остаток задолженности по долгу.

      Финансирование собственника
      Это происходит, когда продавец недвижимости выступает в качестве кредитора для покупателя.

      Р

      Оплата
      Сумма денег, выплачиваемая периодически, включая основную сумму, проценты и любые применимые платежи условного депонирования.

      ПИТИ
      Основная сумма, проценты, налоги и страхование.

      ФМИ
      Частное ипотечное страхование и используется для обычных кредитов. Это необходимо, если вы вложили менее 20% в свой дом.

      Баллы
      Сумма, равная 1% от стоимости кредита, которые взимаются, чтобы получить более выгодную процентную ставку.

      Предварительный отбор
      Кредитор собирает некоторую базовую информацию о заемщике, чтобы определить максимальную сумму, которую кредитор готов предоставить взаймы.

      Предварительно утвержденный
      Заемщик завершил процесс подачи заявки, проверку кредитоспособности, подтверждение занятости и т. д. На этом этапе все, что обычно требуется от заемщика, — это договор купли-продажи и оценка имущества.

      Предоплата по расходам
      Расходы, уплаченные авансом при закрытии сделки (комиссии за условное депонирование, предоплата процентов и т. д.).)

      Предоплата по процентам
      Проценты за первый месяц ипотеки, собранные при закрытии.

      Штраф за предоплату
      Штраф, который некоторые кредиторы налагают за слишком раннее погашение ипотечного кредита.

      Директор
      Сумма денег, взятая в кредит.

      Плата за обработку
      Сборы, покрывающие административные расходы по ипотечному кредиту.

      Налог на недвижимость
      Фиксированный процент, основанный на стоимости имущества.Местное самоуправление оценивает это на основе конкретных значений.

      Р

      Тариф
      Процентная ставка по кредиту |

      Блокировка скорости
      Обеспечение процентной ставки на определенный период времени.

      Рефинансирование
      Погашение одного кредита другим кредитом.

      Закон о порядке расчетов с недвижимостью (RESPA)
      Федеральный закон, который требует, чтобы кредиторы предоставляли заемщикам определенную информацию о транзакционных издержках до расчета.

      Револьверная кредитная линия
      Кредитная линия, которая позволяет брать взаймы и повторно брать определенную сумму денег (кредитный лимит). Кредитные карты — это возобновляемые кредитные линии.

      S

      Вторичный рынок
      Рынок, на котором кредиторы и инвесторы покупают и продают существующие ипотечные ноты.

      Вторая ипотека
      Ипотека, подчиненная первой ипотеке.

      Населенный пункт
      Процесс подписания всех документов, связанных с покупкой недвижимости.

      Т

      Срок
      Количество времени, необходимое для погашения кредита. (15 лет, 30 лет и т. д.)

      Титул
      Письменный документ, определяющий, кому принадлежит имущество.

      Кредитование правды
      По закону кредиторы обязаны раскрывать реальную стоимость кредита в долларовом выражении и годовую процентную ставку (APR).

      U

      Андеррайтинг
      Процесс, посредством которого кредитор решает, следует ли давать деньги взаймы потенциальному заемщику, исходя из его кредитоспособности и способности погасить кредит.

      В

      ВА
      Veterans Affairs, подразделение федерального правительства, которое предоставляет гарантии по ипотечным кредитам квалифицированным ветеранам вооруженных сил США.

      Аризона (Аризона) Программы для покупателей жилья впервые на 2019 год

      Драматические пейзажи, мягкие зимы и относительно низкая стоимость жизни привлекают в штат Аризона все более разнообразное население, включая новоиспеченных родителей и пенсионеров.Фактически, это один из 10 самых быстрорастущих штатов в стране. Если вы подумываете о покупке дома в штате Гранд-Каньон, мы предлагаем ознакомиться с этими программами для покупателей жилья в первый раз от федерального правительства и правительства штата Аризона.

      Если вам нужна дополнительная помощь в процессе покупки жилья, подумайте о том, чтобы заручиться помощью профессионального финансового консультанта.

      Федеральные программы для покупателей жилья впервые

      Прежде чем мы углубимся в программы, предлагаемые исключительно жителям Аризоны, мы рассмотрим несколько национальных программ для покупателей жилья, предлагаемых федеральным правительством. Разумно рассмотреть как федеральные программы, так и программы штата, когда вы начинаете процесс ипотеки.

      Кредиты FHA
      Минусы — Для тех, у кого более слабый кредитный рейтинг, требуется больший первоначальный взнос
      Право на участие – Первоначальный взнос в размере не менее 3,5% от покупной цены дома
      – Кредитный рейтинг 500 или выше
      Лучший для — Любой, у кого недостаточно сбережений для покрытия типичного первоначального взноса

      Кредиты FHA обеспечены США.С. Федеральное жилищное управление. Эти кредиты являются отличным вариантом для тех, у кого нет авансовых средств, обычно необходимых для покупки дома. В то время как обычные кредиты требуют 20% первоначального взноса, вам нужно будет внести только 3,5% от стоимости вашего дома. Тем не менее, вы должны иметь кредитный рейтинг не менее 580 по шкале FICO®, чтобы получить этот первоначальный взнос в размере 3,5%. Если ваш балл падает где-то между 500 и 580, вам нужно будет внести первоначальный взнос ближе к 10%.

      Даже с учетом требования кредитного рейтинга, кредит FHA является одной из самых простых федеральных программ для получения права.

      ВА Кредиты
      Минусы – Долгий процесс подачи заявки
      – Требуется оплата в фонд VA
      Право на участие – Должен быть действующим или бывшим военнослужащим, супругом или другим бенефициаром
      – Кредитный рейтинг 620 или выше
      Лучший для – Ветераны с низким ежемесячным доходом

      Департамент по делам ветеранов страхует кредиты VA, чтобы помочь семьям военнослужащих получить ипотеку.Поскольку многие ветераны, как правило, не имеют достаточного дохода или сбережений, чтобы позволить себе обычный первоначальный взнос в размере 20% после завершения службы, кредиты VA не требуют первоначального взноса.

      Кроме того, поскольку государство возьмет на себя часть вашего риска, вам не нужно будет оформлять частную ипотечную страховку (PMI), как это обычно требуется при небольших первоначальных взносах. В качестве дополнительного бонуса VA обычно обеспечивает более низкие, чем обычно, затраты на закрытие.

      В большинстве случаев для получения кредита VA требуется кредитный рейтинг FICO® не ниже 620.Вам также необходимо заплатить комиссию фонда VA, которая варьируется от 1,25% до 2,4% от стоимости вашего дома в зависимости от размера вашего первоначального взноса (если вы решите его внести).

      Кредиты Министерства сельского хозяйства США
      Минусы — доступно только для тех, кто не может получить обычную ипотеку.
      Право на участие — Семейный доход равен или ниже 115% среднего дохода по данному району для большинства типов кредитов Министерства сельского хозяйства США
      — Дом должен находиться в соответствующем районе
      Лучший для — Лица с низким и средним доходом, желающие жить в сельской или полусельской местности

      Официально известная как «Программа гарантированного кредита на жилье для одной семьи по Разделу 502», Министерство сельского хозяйства США (USDA) начало поддерживать ипотечные кредиты USDA для привлечения новых покупателей жилья в сельские и полусельские районы по всей стране. В большинстве случаев вам не нужно будет платить первоначальный взнос, чтобы получить ипотеку USDA.

      Заявителям с более низким кредитным рейтингом может потребоваться внести первоначальный взнос, но он составит всего около 10% от стоимости вашего дома. Это все еще значительная скидка по сравнению с типичным 20-процентным первоначальным взносом. Чтобы соответствовать требованиям, покупатели жилья должны иметь скорректированный доход домохозяйства, равный или ниже среднего дохода для определенного района, в котором они хотят жить.

      Программа Good Neighbor Next Door .
      Минусы — Доступно только для определенных людей и в определенных областях
      Право на участие — Должен быть полицейским, пожарным, техником скорой помощи или учителем от дошкольного до 12-го класса
      — Должен прожить в доме не менее трех лет после покупки
      Лучший для – Учителя и сотрудники службы экстренной помощи, не имеющие достаточных сбережений на покупку дома

      У.Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) Ю. спонсирует программу «Хороший сосед по соседству», которая на самом деле больше похожа на скидку, чем на кредит. Он предоставляет некоторым государственным служащим 50% скидку от покупной цены дома. Участникам предлагается получить обычную ипотеку, VA или FHA или заплатить наличными за дом.

      Чтобы получить право на скидку Good Neighbor Next Door, дом должен находиться в «зоне возрождения». Заявители также должны согласиться жить в доме не менее трех лет.Пока вы это делаете, вы можете продать дом и сохранить любой капитал, который вы приобрели.

      Фанни Мэй/Фредди Мак
      Минусы – Более высокие процентные ставки, чем в других федеральных программах
      Право на участие – Требования к доходу в зависимости от местонахождения дома
      Лучший для — Любой, кто не соответствует требованиям других федеральных ипотечных программ

      Федеральное правительство создало ипотечных кредиторов Freddie Mac и Fannie Mae. Хотя технически это две разные организации, они предлагают очень похожие преимущества, подходящие для всех, кто покупает первый дом.

      Кредит HomeReady® от Fannie Mae требует первоначального взноса в размере 3%. Вы должны иметь кредитный рейтинг FICO® не менее 620 и получать доход на уровне медианы США или близком к нему, чтобы соответствовать требованиям. С кредитом HomeReady® вы также должны получить частную ипотечную страховку, но как только вы накопите 20% капитала в своем новом доме, вы можете отменить его.

      С другой стороны, Freddie Mac предлагает ипотечные кредиты Home Possible® с первоначальным взносом всего 3%.Кредит Home Possible® предоставляется на срок от 15 до 30 лет с фиксированной ставкой и на условиях 5/5, 5/1, 7/1 и 10/1 с регулируемой ставкой, наряду с вышеупомянутым отменяемым частным ипотечным страхованием. Вам также не понадобится кредитная история для этого кредита.

      НАДЛ ..
      Минусы — Доступно только для определенных людей в определенных областях
      Право на участие — Дом должен находиться в квалифицированном районе
      Лучший для — ветераны из числа коренных американцев, у которых недостаточно сбережений для покрытия типичного первоначального взноса

      Департамент по делам ветеранов также поддерживает прямые займы коренных американцев (NADL).Они не требуют первоначального взноса и имеют установленную процентную ставку. В настоящее время процентная ставка составляет 4,5%, но она меняется в зависимости от колебаний рынка и основной ставки.

      NADL не требуют высокого минимума кредитного рейтинга или покупки частного ипотечного страхования, что является привилегией, которая распространяется на обычные кредиты VA. Большинство NADL также имеют значительно более низкие затраты на закрытие.

      Программы для покупателей жилья в Аризоне

      Правительство штата Аризона предлагает ипотечные кредиты, помощь с первоначальным взносом, помощь в закрытии и другие льготы в рамках ипотечных программ Управления промышленного развития Аризоны (AzIDA) и Департамента жилищного строительства Аризоны (ADOH). Для обоих продуктов покупатели жилья подают заявки через сеть одобренных государством кредиторов. Заемщики должны соответствовать требованиям к доходу и кредитному рейтингу, а также пройти курс обучения покупателей жилья, чтобы получить квалификацию. Дом также должен подпадать под указанные пределы покупной цены и быть основным местом жительства заемщика.

      Хоум Плюс
      Минусы – Строгие квалификационные требования
      Право на участие — Кредитный рейтинг 640 или выше
      — Соотношение долга к доходу ниже 50%
      — Доход ниже 99 170 долларов США
      — Покупная цена ниже 396 680 долларов США
      — Необходимо пройти курс обучения домовладению
      Лучший для – Лица с низким и средним доходом, не имеющие достаточных сбережений для покрытия первоначальных расходов на приобретение жилья

      Программа AzIDA Home Plus сочетает в себе 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой и авансовую помощь. Кредитоспособные заемщики могут получить до 5% от суммы ипотеки в виде второго беспроцентного кредита, который может быть использован для покрытия первоначального взноса, расходов на закрытие или того и другого.

      Чтобы сделать кредит еще более полезным, вам не нужно выплачивать вторую ипотеку в течение как минимум трех лет или до тех пор, пока вы не продадите или не рефинансируете дом. Он прощается ежемесячно по ставке 1/36 в течение всего срока кредита. Возможно, лучше всего то, что ипотечные кредиты Home Plus, предоставленные через Fannie Mae и Freddie Mac, имеют сниженные страховые взносы по ипотеке.

      Помощь в получении первоначального взноса  .
      Минусы — Доступно только для определенных типов домов и в определенных районах
      Право на участие — Дом должен находиться в соответствующем районе
      — Должен быть ипотечный кредит Freddie Mac Advantage
      — Доход ниже 92 984 долларов США
      — Покупная цена ниже 371 936 долларов США
      — Необходимо пройти курс обучения домовладению
      Лучший для — Лица с низким и средним доходом, желающие жить в районах, особенно сильно пострадавших от жилищного кризиса

      Департамент жилищного строительства штата Аризона (ADOH) и Корпорация по предотвращению потери права выкупа жилья штата Аризона (AHFPFC) объединились с программой помощи при первоначальном взносе «Путь к покупке» (P2P). Как и программа Home Plus, она также сочетает в себе 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой и первоначальную помощь.

      P2P предоставляет вторичные кредиты, чтобы помочь покупателям жилья, использующим ипотечный кредит Freddie Mac Advantage, купить жилье в городах Аризоны, которые больше всего пострадали от потери права выкупа, включая Булл-Хед-Сити, Каса-Гранде, Глендейл, Грин-Вэлли, Кингман, Феникс, Рио-Рико, Сауарита, Сьерра-Виста, Тусон, Вейл, Юма.

      Второй кредит обеспечивает до 10% от покупной цены дома с максимальным лимитом в 20 000 долларов США.Это беспроцентная ссуда без обязательных ежемесячных платежей, которая будет прощена через пять лет. В дополнение к целевым зонам и пределам покупной цены дом не может быть построен заново.

      Советы по новой ипотеке
      • Тот факт, что вы имеете право на участие в программе для новых покупателей от федерального правительства или правительства штата Аризона, не означает, что вы должны подавать на нее заявку. Вы должны как можно больше узнать о кредиторах, процентных ставках и условиях первоначального взноса для каждого варианта.
      • Прежде чем начать искать, определите, сколько дома вы можете себе позволить. Важно синхронизировать свой кошелек и ожидания.
      • Ничего не поделаешь: покупка дома сильно повлияет на ваши финансы. Хотя это означает, что вы увеличиваете капитал дома, это также может заставить вас скорректировать свой бюджет. Подумайте о том, чтобы получить профессиональную помощь в управлении последствиями для ваших финансов. Инструмент сопоставления финансовых консультантов SmartAsset может связать вас с финансовыми консультантами в вашем регионе.

      Фото: ©iStock.com/Aramyan, ©iStock.com/Feverpitched, ©iStock.com/bernardbodo

      Руководство по получению ипотечного кредита в Шарлотте от А до Я

      Купить дом достаточно сложно. Ипотечный процесс только усложняет ситуацию.

      Ежегодно мы помогаем десяткам клиентов справиться со сложностями покупки дома в Шарлотте; ипотека, как правило, самая коварная часть. Ипотечный процесс, скорее всего, задержит — и даже потопит — возможную продажу.

      Вы покупаете свой первый дом в Шарлотте? Или, может быть, вы снова на рынке? Вот краткое руководство по получению ипотеки в Шарлотте, от предварительного одобрения до комиссий за закрытие.

      Выбор кредитора

      Давайте начнем с некоторых фактов: рынок недвижимости Шарлотты раскален добела, а это означает, что у вас больше конкуренции со стороны других покупателей жилья, чем за последние годы. По этой причине большинство продавцов предпочитают видеть письмо с предварительным одобрением вместе с вашим предложением, особенно в случае нескольких ставок.

      Таким образом, первым шагом в ипотечном процессе является  выбор кредитора . Это может показаться ошеломляющим! Поговорите со своим риелтором о том, работают ли они с какими-либо предпочтительными кредиторами. Если нет, у вас есть несколько вариантов: традиционные кредиторы крупных банков (например, Bank of America), мелкие бутик-кредиторы (иногда местные, некоторые национальные) и другие (оптовые кредиторы и т.  д.). Помните, что есть разница. между Ипотечным кредитором и Ипотечным брокером. Компания, которая на самом деле дает кредит, является ипотечным кредитором, а кто-то, кто работает в качестве «посредника», чтобы найти для вас лучшие ставки по кредиту и спецификации, является ипотечным брокером.Если вы новичок в этой игре, ипотечный брокер может быть хорошим местом для начала, чтобы получить представление о ваших вариантах. Всегда полезно поговорить с несколькими кредиторами , прежде чем решить, какой из них использовать. Факторы, которые следует учитывать:

      • Процентные ставки:   Они могут значительно варьироваться от кредитора к кредитору; иногда более мелкие кредиторы предлагают более конкурентоспособные ставки, чтобы конкурировать с крупными розничными кредиторами.
      • «Программы»:  Так ипотечные кредиторы называют различные типы кредитов , которые они предоставляют.Есть десятки, включая кредиты FHA, кредиты VA, ARM и многое другое.
      • График закрытия: Кредиторы обычно могут сообщить вам, как быстро они могут помочь вам закрыть сделку. На таком горячем рынке, как Шарлотт, для многих продавцов скорость имеет решающее значение.

      Предварительная квалификация/предварительное утверждение

      Существует огромная разница между прохождением предварительной квалификации (хорошо, но не официально) и прохождением предварительного одобрения (почти официально).  Когда продавец увидит, что вы предварительно одобрены на определенную сумму, он может быть уверен, что ваш кредит будет погашен.Это может быть несомненным плюсом на рынке горячих продавцов. Если вы знаете, что хотите купить дом в ближайшем будущем, идите вперед и получите письмо о предварительной квалификации от вашего кредитора, чтобы начать. Если вы знаете, что хотите купить дом (или даже конкретный дом   ), скажите им, что вы хотите начать процесс предварительного одобрения.

      Предварительное одобрение требует от вас большого количества документации. Все, от вашей кредитной истории до предыдущих кредитов и вашего статуса занятости, подлежит проверке, и чем сложнее ваши финансы, тем сложнее ваш процесс предварительного одобрения.Ваш кредитор может рассказать вам именно то, что им нужно от вас в процессе. После того, как вы получите предварительное одобрение, вы получите официальное «Письмо о предварительном одобрении», которым вы можете поделиться с продавцами.

      Заявка и оценка кредита

      Как только ваше предложение будет принято продавцом, вы можете официально подать заявку на получение кредита.  Если вы уже получили предварительное одобрение, этот процесс не должен быть таким сложным. Как только ваша заявка будет обработана и кредитор решит предложить вам кредит, он представит вам так называемую оценку кредита .По закону кредиторы должны предоставить вам этот 3-страничный документ в течение трех дней после подачи заявки (если она будет принята), и в нем будут изложены четкие условия кредита, от процентной ставки до разбивки ваших расходов на закрытие. Если вы принимаете оценку кредита, ваша заявка на кредит переходит к этапу обработки, на котором кредитор собирает дополнительную информацию. Этот процесс обычно занимает от двух недель до двух месяцев; важно, чтобы вы/ваш риэлтор оставались в постоянном контакте с представителем кредитора, чтобы следить за прогрессом и следить за тем, чтобы ссуда была выдана к установленной вами дате закрытия.

      Что происходит во время обработки?

      • Выполняется полная проверка кредитоспособности вас и/или вашего супруга или созаемщиков
      • Собирается вся оставшаяся документация, включая налоговые документы, информацию о зарплате, банковские выписки и т. д.
      • Кредитор нанимает независимого/штатного оценщика для оценки имущества, которое вы намереваетесь приобрести. Если дом «оценивается» меньше, чем та сумма, которую вы планируете за него заплатить, вы можете не получить всю сумму запрошенного кредита

      Закрытие

      Надеюсь, вы получите известие от вашего кредитора о том, что все одобрено, по крайней мере, за несколько дней до закрытия. Поздравляем! Вам выдали ипотечный кредит.  Все соответствующие файлы будут переданы вашим кредитором в офис адвоката по закрытию сделки, и вы точно узнаете, сколько денег вам нужно взять с собой для закрытия сделки. Документ, в котором указаны все окончательные затраты на закрытие, называется Завершающее раскрытие информации.  При закрытии вы должны принести кассовый чек, несколько форм удостоверения личности и внимательно проверить все кредитные документы. Тогда вы подпишете около 100 документов! Планируйте остаться на пару часов.

      Теперь у тебя есть дом! Технически, ваш кредитор владеет домом, и вы производите платежи за недвижимость, в конечном итоге полностью владея ею после погашения ипотеки. Это захватывающий, если не утомительный процесс. Хорошей новостью является то, что у Шарлотты есть много отличных ипотечных кредиторов, а также несколько крупных розничных ипотечных кредиторов.

      Первая покупка дома | Кевин З. Брауде

      Первая покупка дома

      Когда дело доходит до покупки дома, нужно принять множество решений, но прежде чем вы начнете думать о ранчо или колонии, вы должны выполнить эти 3 важных шага, чтобы обеспечить плавную, эффективную и приятную покупку дома в первый раз. опыт.

      Шаг 1: предварительное утверждение
      Сначала нужно определить, что вы можете себе позволить. С помощью вашего кредитного специалиста вы сможете получить предварительное одобрение на ипотеку и иметь в виду установленный бюджет, чтобы помочь с поиском дома.

      • Следите за своим кредитным отчетом и проверяйте наличие ошибок
      • Получите предварительное одобрение у кредитного специалиста

      Шаг 2. Работа с агентом по недвижимости
      Получив письмо с предварительным одобрением от кредитора, вы станете на один шаг ближе к поиску своего нового дома с помощью агента по недвижимости.Агент не только может помочь вам найти правильный дом, но также поможет вам получить его по правильной цене. Получите рекомендации от своих друзей и семьи в отношении агента по качеству, которому можно доверять, чтобы помочь вам сделать одну из самых важных покупок в вашей жизни.

      • Проконсультируйтесь со своим агентом по недвижимости со списком желаний вашего нового дома
      • Найдите подходящий дом, посетив дни открытых дверей с вашим агентом
      • Когда вы найдете дом, поработайте со своим агентом над предложением

      Шаг 3: Финансирование
      После того как ваше предложение будет принято, вы будете готовы приступить к процессу оформления ипотечного кредита. Вы начнете с заполнения заявки на получение кредита и предоставления всей необходимой документации вашему кредитору. После того, как вы определились с деталями вашего кредита, такими как срок, программа и ставка, ваш кредит пройдет через процесс утверждения и дойдет до закрытия.

      • Вместе с вашим кредитором определите программу кредита, срок и ставку
      • Заем переходит из обработки в андеррайтинг и закрытие
      • После одобрения и закрытия кредита вы официально станете домовладельцем

      Для получения дополнительной информации или вопросов о покупке дома в первый раз, пожалуйста, свяжитесь с нами в любое время.

      Как поколение Z начинает реализацию американской мечты

      Представители поколения Z не покупают напрямую в городских районах

      Города и близлежащие пригороды — самые дорогие места для покупки, поэтому представители поколения Z, которые чаще работают удаленно, выбирают небольшие города для первой покупки дома. Их мышление, кажется, таково: «Если я могу заставить Whole Foods доставить товар, мне не нужно быть в пяти минутах ходьбы». Эти дети выросли в Интернете, поэтому покупка нового города через социальные сети — это совершенно нормально.В некоторых небольших городах наблюдается возрождение молодых домовладельцев, что способствует развитию местного рынка жилья и экономики.

      Некоторые могут задаться вопросом, как молодое поколение уже может закрыться на ипотеку, потому что считается, что ипотека требует первоначального взноса в размере 10-20%. Однако ипотека FHA предлагает большую гибкость и более низкие первоначальные взносы, что делает ее отличным вариантом для тех, кто впервые покупает жилье.

      Воспользуйтесь ипотечным кредитом FHA, чтобы купить свой первый дом

      Первоначальная кредитная программа FHA была уникальна тем, что заемщику нужно было внести только 20%, чтобы получить ипотечный кредит.Времена меняются, и 20% скидка на дом — это огромная сумма, которая делает домовладение недоступным для большинства покупателей, впервые покупающих недвижимость. К счастью, FHA снизило требуемый минимальный первоначальный взнос до 3,5%, что легко достижимо даже для самого молодого покупателя поколения Z.

      FHA подсластители, которые предлагают два способа. Первоначальный взнос может быть подарком, а ваши расходы на закрытие могут быть оплачены продавцом, и эти деньги также могут быть подарены вам.

      Вот некоторые рекомендации FHA, делающие покупку жилья возможной для представителей поколения Z.При рассмотрении заявки на кредит андеррайтер учитывает три основных фактора: занятость, кредит и задолженность.

      Занятость

      Не думайте, что вы не можете претендовать на ипотечный кредит только потому, что вы не работали в течение двух лет. С ипотекой FHA вы даже сможете получить финансирование с письменным предложением, если вы начнете работать в течение 60 дней после закрытия.

      Низкий первоначальный взнос

      Правила

      FHA позволяют купить дом всего за 3 человека.5% вниз. Это всего лишь 5 621 доллар на этот дом в среднем за 160 600 долларов, или примерно 900 венти латте.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.