Ипотечный кредит и ипотека разница: Чем отличается ипотека от кредита — Что выгоднее: ипотека или потребительский кредит

Содержание

Стоит ли брать потребительский кредит для покупки недвижимости

Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении-анкете на получение потребительского кредита, заполненной на официальном сайте АО «Банк ДОМ.РФ» и передаваемой через официальный сайт АО «Банк ДОМ.РФ», (далее — заявление) предоставляю АО «Банк ДОМ.РФ»1 (далее – Оператор) согласие на обработку Оператором моих персональных данных, указанных мной в заявлении, а также в иных предоставленных мною для получения кредита документах (совершение любых действий с использованием средств автоматизации и/или без, в том числе сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение) в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» в целях принятия Оператором решения о возможности предоставления мне кредита, а также в целях получения информации о продуктах и услугах Оператора.
В указанных целях Оператор может осуществлять передачу моих персональных данных в объеме, необходимом для указанных целей, третьим лицам2 при условии, что они обязуются обеспечить безопасность персональных данных при их обработке и предотвращение их разглашения. Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на передачу Оператором следующим операторам связи: Мегафон (ПАО «Мегафон», г. Москва, Оружейный переулок, д.41) (далее – Оператор связи) моих персональных данных и обработку Оператором связи полученных персональных данных, а также на передачу Оператором связи Оператору следующих сведений обо мне, как об абоненте: фамилия, имя, отчество; адрес; абонентские номера, данные, идентифицирующие абонента или его абонентское устройство, сведения о трафике и платежах (за исключением сведений, составляющих тайну связи). Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на получение Оператором обо мне информации (включая кредитный отчет) из любых бюро кредитных историй (одного или нескольких), а также на предоставление информации обо мне в любые бюро кредитных историй в объеме и порядке, которые предусмотрены Федеральным законом от 30.
12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях», за исключением случаев, когда такое согласие не требуется в силу закона. Согласие предоставлено в целях проверки Оператором моей благонадежности и/или формирования Оператором в отношении меня кредитных предложений, принятия Оператором решения о предоставлении мне кредита (-ов), заключения со мной и дальнейшего сопровождения (исполнения) договоров. Право выбора бюро кредитных историй предоставляется мной Оператору по его усмотрению и дополнительного согласования со мной не требуется. Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на направление на мой номер телефона, адрес электронной почты, указанные в заявлениях, письмах, соглашениях и иных предоставленных Оператору документах, SMSсообщений и/или звонков и/или электронных сообщений с информацией о принятом кредитном решении и исполнении условий договорных обязательств, а также информации рекламного характера о продуктах и услугах Оператора (его правопреемников и уполномоченных представителей), партнеров Оператора, направленной мне Оператором посредством почтовой связи и сетям электросвязи (телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи и прочее) по адресу постоянной регистрации, адресу фактического проживания, адресу электронной почты, на контактные номера телефонов.
Согласен (-на) с тем, что Оператор не несет ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть в случае, если информация в SMS-сообщении и/или звонке и/или электронном сообщении, направленная Оператором, станет известна третьим лицам. Вышеуказанные согласия, за исключением согласия на получение информации из бюро кредитных историй, срок действия которого регламентируется Федеральным законом от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» и соответствует сроку, определенному указанным законом, предоставляются на срок — 5 (пять) лет с момента прекращения отношений с Оператором или до момента отзыва мной согласия. Указанный срок считается продленным на каждый следующий пятилетний срок, если согласие не будет мною отозвано. Если кредитный договор или иной договор, сопутствующий получению кредита между мной и Оператором не будет заключен, Согласие предоставляются сроком на 1 (один) год, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации.
Осведомлен(а), что настоящее Согласие может быть отозвано мной при предоставлении Оператору заявления в простой письменной форме. Датой предоставления Согласия Оператору является дата подписания мною Согласия при заполнении заявления на официальном сайте АО «Банк ДОМ.РФ» посредством простой электронной подписи. Настоящее Согласие является неотъемлемой частью заявления. Настоящее Согласие подписано мною простой электронной подписью в соответствии с Соглашением об использовании простой электронной подписи, заключенным между мной и Оператором, в порядке, определенном данным Соглашением.

1 Место нахождения: 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, дом 10, тел.: +7 (495) 775-86-86. 2 ПАО «Мегафон», г. Москва, Оружейный переулок, д.41; ПАО «МТС», г. Москва, ул. Марксистская, д.4; ПАО «Вымпелком», г. Москва, ул.8 марта, д.10, стр.14; ООО «БИ АЙ ГРУПП» г. Москва, ул. Кусковская, д.20А, помещение IXA эт 3 бл А ком 42; ООО «М.Б.А.Финансы» г. Москва, пер. Староданиловский Б., д. 2, стр.7, этаж 3; ООО «АктивБизнесКонсалт» г. Москва, ул. Вавилова, д.19; ООО «Центр юридического сопровождения бизнеса» г. Москва, ул. Вавилова, д.79, корп.1, офис 4; ООО «Л-Коллекшн» Ростовская область, г. Таганрог, пер. Тургеневский, д.34, офис.2; ООО «М Дата» г. Москва, ул. Ленинская Слобода, д.19, комн. 21Б1.

Термины и определения:

Банк — Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» / АО «Банк ДОМ.РФ», Универсальная лицензия Банка России № 2312 от 19.12.2018.

Заявка — заявление-анкета на получение потребительского кредита Банка — документ, содержащий персональные данные Клиента и переданный Клиентом в Банк через Интернет-сайт в целях заключения договора потребительского кредита с Банком, подписанный в порядке, определенном настоящим Соглашением.

Интернет-сайт — официальный сайт Банка https://domrfbank.ru, через который Клиент может оформить Заявку.

Клиент — физическое лицо (резидент или нерезидент), данные которого указаны в Заявке.

Код подтверждения из SMS-сообщения — четырехзначный цифровой код, направляется Банком в SMS-сообщении на указанный в Заявке номер мобильного телефона Клиента.

Согласие — согласие Клиента на получение и предоставление информации из/в бюро кредитных историй, операторам связи, согласие на получение информации рекламного характера, согласие на обработку персональных данных Клиента, в т.ч. их передача третьим лицам, указанным в Согласии, подписанные в порядке, определенном настоящим Соглашением.
Определение лица, подписавшего электронный документ Кодом подтверждения из SMS-сообщения (простой электронной подписью), производится на основе сведений, указанных Клиентом в Заявке, с учетом примененного Кода подтверждения из SMS-сообщения.

Электронная форма — электронная страница на Интернет-сайте для заполнения Заявки.

Предмет Соглашения:
1. Банк и Клиент (далее — Стороны) заключают соглашение об использовании простой электронной подписи (далее — Соглашение) в следующих целях:

    1) подписание Клиентом Соглашения, Заявки и Согласия простой электронной подписью Клиента (далее — Пакет электронных документов) в соответствии с п.  4 настоящего Соглашения;
    2) предоставления Заявки, подписанной простой электронной подписью Клиента, посредством официального сайта Банка.
2. Для целей Соглашения и подписания Пакета электронных документов простой электронной подписью (далее — ПЭП) является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования простой электронной подписи определенным лицом. Стороны определили, что в качестве ПЭП используется код, содержащийся в направляемом Банком Клиенту SMS-сообщении (Код подтверждения из SMS-сообщения) на номер мобильного телефона Клиента, указанный в Заявке.
3. Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации Соглашение является договором присоединения. Присоединение к Соглашению осуществляется на условиях публичной оферты, адресованной Банком физическим лицам и размещенной на Интернет-сайте.
4. Акцептом оферты Банка, указанной в п. 3 Соглашения, являются следующие действия Клиента в Электронной форме: посредством проставления отметки «Согласен» после ознакомления с текстом настоящего Соглашения и ввода в соответствующее поле «Код подтверждения» Кода подтверждения из SMS-сообщения Банка.
5. Соглашение является заключенным с момента акцепта Клиентом оферты Банка, указанной в п.3 Соглашения, в порядке, указанном в п. 4 Соглашения, и действует бессрочно.
6. Банк не несет риски, связанные с тем, что направленная Банком на номер мобильного телефона/адрес электронной почты Клиента, указанный в Заявке, информация о принятом решении о предоставлении кредита или о резервировании номера текущего счета/счета эскроу станет доступна третьим лицам.
7. Клиент и Банк обязаны соблюдать конфиденциальность Кода подтверждения из SMS-сообщения.
8. Электронные документы (Заявка, Согласие и настоящее Соглашение), подписанные ПЭП Клиента, признаются Банком и Клиентом электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Клиента.
9. Порядок разрешения споров.
    9.1. Стороны договорились, о том, что информация, связанная с фактом подписания настоящего Соглашения и дальнейшего использования Клиентом ПЭП, хранимая в информационных системах Банка, имеет юридическую силу и может быть использована в качестве надлежащих доказательств при урегулировании споров.
    9.2. В случае возникновения споров относительно факта подписания Клиентом документа с помощью ПЭП в соответствии с настоящим Соглашением, такие споры разрешаются согласительной комиссией, состоящей из Клиента (уполномоченного представителя Клиента) и представителя Банка. Согласительная комиссия на основании предоставленных Банком электронного документа и доказательств делает вывод о наличии у Банка, подписанного ПЭП Клиента электронного документа, относящегося к предмету спора, либо о том, что Банк не располагает таким документом. По результатам работы комиссии составляется акт, содержащий вывод и его обоснование. В случае отказа Клиента от участия в работе согласительной комиссии, акт составляется Банком в одностороннем порядке.
    9.3. В случае неурегулирования споров и разногласий спор передается на рассмотрение суда общей юрисдикции.

Ипотечный кредит или заём под залог недвижимости

Ипотечный кредит

Ипотечный заём – кредит, который выдаётся под залог недвижимости, имеющейся в собственности заёмщика, иными словами заём обеспечивается ипотекой. Максимальная сумма ипотечного займа зависит от рыночной стоимости залогового имущества и может достигать десятков тысяч евро. Существует разница между ипотечным займом и жилищным кредитом: в первом случае деньги выдаются под залог уже имеющегося имущества, тогда как во втором случае кредит получается под залог покупаемой недвижимости. С помощью ипотечного кредита можно профинансировать расходы, связанные с жильем, обучением, здоровьем и другими начинаниями.

Условия ипотечного кредита Smsraha.ee:

  • Сумма ипотечного кредита: от 1000 до 100 000 €
  • Максимальная сумма ипотечного кредита может составлять до 80% от рыночной стоимости залогового имущества или до 100% при наличии дополнительного залога
  • Срок возврата ипотечного кредита до 15 лет
  • Процентная ставка от 14% в год или 1.16% в месяц
  • Возможность платежного отпуска
  • Залогом может быть недвижимость в любом уголке Эстонии
  • Бесплатная оценка недвижимости в случае отсутствия оценочного акта
  • Плата за заключение договора — минимум 100 € или 1. 5% от суммы кредита

Для подачи заявки на ипотечный кредит необходимы:

  • Документ, подтверждающий право собственности на недвижимость
  • Выписка из крепостной книги
  • Оценочный акт
  • Заполненное ходатайство на ипотечный заём
  • Документ, удостоверяющий личность заёмщика
  • Документ, подтверждающий наличие дохода

В случае возникновения вопросов по условиям ипотечного займа, обратитесь к нашим специалистам по телефону 6630112 или по электронной почте [email protected] Готовы подать заявку на ипотечный кредит? Нажмите на кнопку ниже!

Ипотека с государственной поддержкой в 2022 году — условия получения, льготные программы ипотечного кредитования

Льготная ипотека под 7%

Эта программа будет работать до 1 июля 2022 года. Она подходит всем гражданам РФ — в том числе не в браке и без детей.

Основные условия льготной ипотеки:

  1. Можно купить только новостройку у застройщика. Для вторичного жилья не подходит.
  2. Первоначальный взнос — от 15%.
  3. Максимальная сумма кредита — 3 млн ₽ для всех регионов.

Разницу между льготной и рыночной ставкой банку возмещает государство.

Семейная ипотека под 6%

Программа продлена до конца 2023 года и стала доступнее.

Основные условия семейной ипотеки:

  1. Подходит семьям, в которых есть ребенок, рожденный с 2018 года. Или ребенок с инвалидностью независимо от возраста.
  2. Можно купить новостройку, вторичное жилье у физлиц — нет.
  3. Первоначальный взнос — от 15%.
  4. Максимальная сумма кредита для Брянска — 6 млн ₽.

Банк получает компенсацию из бюджета для снижения ставки.

Материнский капитал

Семья с детьми, которые имеют право на материнский капитал, могут использовать его для ипотеки или оплаты квартиру. Право на маткапитал подтверждается сертификатом — он приходит в личный кабинет на Госуслугах после регистрации ребенка в загсе.

Если хотите направить маткапитал на ипотеку, это можно сделать сразу после рождения ребенка — как первоначальный взнос или в счет долга.

Если используете маткапитал без ипотеки для оплаты застройщику, ребенку должно исполниться 3 года.

Размер маткапитала в 2021 году:

  • 524 527 ₽ — на первого ребенка или на второго, рожденного до 2020 года
  • 693 144 ₽ — на второго ребенка, рожденного с 2020 года
  • 168 616 ₽ — на второго ребенка, если первый родился с 2020 года

При использовании маткапитала нужно будет выделить доли детям: когда погашена ипотека и достроен дом.

Субсидия для многодетных семей

Если у заемщика с 2019 года родился третий или последующий ребенок, можно получить субсидию на погашение ипотеки — 450 000 ₽. Ипотека может быть оформлена и до рождения ребенка, в том числе на вторичное жилье. Выделять доли детям не нужно.

Субсидия оформляется в том банке, который выдал кредит на покупку квартиры. Он направляет заявление заемщика оператору программы ДОМ.РФ. Через несколько дней выплата поступит в банк и погасит часть долга заемщика.

Выплата для молодых семей

По программе «Молодая семья» можно получить социальную выплату на ипотеку или покупку жилья без кредита. Она не так доступна, как другие программы, но действует — в первую очередь деньги направляются на поддержку многодетных семей.

Основные условия программы:

  1. Супругам или одинокому родителю ребенка еще не исполнилось 36 лет.
  2. Семья нуждается в улучшении жилищных условий.
  3. Есть деньги для оплаты остатка или ипотечных платежей.
  4. Размер выплаты — 30% для супругов без детей, 35% для семьи с детьми.
  5. Сумма зависит от расчетной стоимости жилья и нормы площади: для семьи из двух человек — 42 кв. м, для трех и более человек — по 18 кв.м на человека.
  6. Выплату можно использовать для ипотеки, на новостройку или вторичное жилье. В том числе она может быть зачислена на счет эскроу.

Сначала нужно стать участником программы. Потом дождаться своей очереди на выплату — на это может уйти несколько лет. Право на господдержку подтверждается именным свидетельством, которое направляется в банк. Участнику программы открывается счет, куда переводятся деньги из бюджета для целевой оплаты жилья.

Какое жилье можно купить с господдержкой

Льготная ипотека и субсидии подходят для оплаты квартир в любом жилом комплексе «Атмосферы». Выбирайте квартиру, а мы подскажем, как купить ее с выгодой.

Карта сайта

Условия пользования сайтом

1. Общие положения

Настоящий интернет-сайт (далее — «Сайт») принадлежит Обществу с ограниченной ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» (далее — ООО «НКР») и обслуживается им.

Настоящие Условия пользования включают в себя условия и положения, в соответствии с которыми посетитель Сайта (также далее по тексту «Пользователь») имеет право доступа к Сайту и его содержимому, включая (помимо прочего) рейтинги, оценки и иные материалы, инструменты, продукты, услуги, публикации и информацию (далее совместно — «Материалы»), размещаемые на Сайте.

ООО «НКР» оставляет за собой право вносить изменения в настоящие Условия пользования без согласия Пользователей после предварительного уведомления, которое может быть сделано путем публикации подобных изменений (или исправленного текста Условий пользования) на Сайте. Изменения вступают в силу с момента публикации. Использование вами Сайта после отправки уведомления о внесении изменений в условия пользования будет означать ваше согласие как Пользователя со всеми изменениями. Пользователь соглашается с тем, что уведомление о внесении изменений в настоящие Условия пользования Сайтом, размещенное на Сайте, представляет собой надлежащее и достаточное уведомление.

Настоящие Условия пользования применимы к любому контенту ООО «НКР» в социальных сетевых сервисах третьих лиц (например, на страницах ООО «НКР» в социальных сетях) со ссылкой на настоящие Условия пользования. В таких случаях понятие «Сайт» включает в себя контент ООО «НКР» во всех случаях, когда данное понятие используется в настоящих Условиях пользования.

Пользуясь Сайтом, вы подтверждаете, что ознакомились с настоящими Условиями пользования, поняли их содержание и согласились соблюдать их положения.

2. Предоставление лицензии

Настоящие Условия пользования предоставляют Пользователю персональную, отзывную, неисключительную, не подлежащую передаче лицензию на пользование Сайтом, при условии соблюдения настоящих Условий пользования. Пользователь имеет право распечатывать и скачивать Материалы, размещенные на Сайте, исключительно для личного некоммерческого использования. При наличии иных соглашений Пользователь имеет право распечатывать и скачивать Материалы с Сайта только в пределах, предусмотренных такими соглашениями, и исключительно для внутреннего использования в служебных целях. В любом случае Пользователь обязуется не затемнять, не изменять и не удалять уведомления об авторских и иных интеллектуальных правах, содержащиеся в подобных Материалах. За исключением вышеизложенного и если настоящими Условиями пользования не предусмотрено иное, Пользователь не имеет права создавать производные документы, изменять, копировать, распространять, перекомпоновывать, перегруппировывать, распределять, транслировать, передавать, воспроизводить, публиковать, лицензировать, продавать или перепродавать, дублировать, фреймить, давать внешние ссылки, скрейпить, анализировать или иным образом использовать или хранить для последующего использования с какой-либо из названных целей информацию и Материалы, полученные на Сайте или через него, без предварительного письменного согласия ООО «НКР». Кроме того, Пользователь не имеет права размещать какие-либо Материалы с Сайта на форумах, списочных серверах, электронных досках объявлений, в новостных группах, списках рассылки и на иных интернет-сайтах без получения предварительного письменного согласия от ООО «НКР». Пользователь гарантирует ООО «НКР», что не будет использовать Сайт в противоправных целях или целях противоречащих положениям настоящих Условий пользования, включая, помимо прочего:

  • нарушение работы, причинение ущерба или взлом Сайта;
  • сбор любой информации о других пользователях Сайта;
  • систематическое извлечение информации, содержащейся на Сайте с целью формирования баз данных для внутреннего или внешнего коммерческого использования.
3. Интеллектуальные права

Все Материалы, размещенные на Сайте, кроме отмеченных отдельно, защищены законодательством, включая, помимо прочего, законодательство Российской Федерации об авторских и (или) смежных правах, товарных знаках. Сайт, размещенные на нем Материалы, верстка и дизайн являются исключительной собственностью ООО «НКР». За исключением случаев, прямо указанных в настоящих Условиях пользования, ООО «НКР» настоящим не предоставляет какие-либо явные или подразумеваемые права на указанные Материалы. В частности, помимо прочего, ООО «НКР» обладает авторскими правами на Сайт как коллективное произведение и (или) компиляцию, а также на все базы данных, доступные на Сайте, и имеет право отбирать, координировать, оформлять и улучшать Материалы Сайта. Общество с ограниченной ответственной «Национальные Кредитные Рейтинги», ООО «НКР» и иные наименования, логотипы и знаки, идентифицирующие ООО «НКР» и (или) продукцию и услуги ООО «НКР» являются товарными знаками ООО «НКР». Товарные знаки третьих лиц, размещенные на Сайте, принадлежат их законным правообладателям.

4. Принятие риска

Пользователь использует интернет исключительно на свой страх и риск и в соответствии с международным законодательством и законодательством Российской Федерации. Несмотря на то, что ООО «НКР» приняло все возможные меры для создания безопасного и надежного интернет-сайта, Пользователь обязан иметь в виду, что конфиденциальность любой корреспонденции или материалов, передаваемых на Сайт или скачиваемых с него, не гарантируется. Соответственно, ООО «НКР» и его лицензиары не несут ответственности за безопасность любой информации, передаваемой в интернете, точность информации, размещенной на Сайте, и за последствия ее использования. ООО «НКР» и его лицензиары также не несут ответственности за перебои и ошибки в работе сети интернет или предоставлении услуг по размещению данных на веб-узлах. Пользователь единолично принимает на себя весь риск, связанный с использованием Сайта.

5. Безопасность

С целью обеспечения безопасности и целостности Сайта ООО «НКР» оставляет за собой право отслеживать и фиксировать деятельность пользователей на Сайте в той степени, в которой это допускается законодательством Российской Федерации. Любая информация, полученная путем такого отслеживания, может быть предоставлена в правоохранительные органы в ходе проведения следственных мероприятий, связанных с возможной преступной деятельностью, осуществляемой на Сайте. ООО «НКР» также будет соблюдать любые судебные решения, которые предусматривают запросы такой информации. Попытка или фактическое несанкционированное использование любой части Сайта может повлечь уголовную и (или) гражданско-правовую ответственность.

Используя Сайт и предоставляя ООО «НКР» адрес своей электронной почты, Пользователь соглашается получать от ООО «НКР» любую информацию, которую ООО «НКР» сочтет необходимым предоставить. Пользователь вправе в любое время отказаться от получения информации.

ООО «НКР» стремится защищать конфиденциальность представленной информации. Информация об адресах электронной почты хранится на защищенном компьютере (далее — «Сервер»), который ООО «НКР» использует для хранения данных и который доступен назначенным сторонним агентствам, поставщикам и (или) уполномоченным сотрудникам только под строгим контролем ООО «НКР» (далее — «Уполномоченный персонал»). Сервер подключен к сети Интернет через брандмауэр и не является общедоступным.

6.
Возмещение ущерба

Пользователь соглашается гарантировать возмещение ущерба и не допускать возникновения убытков у ООО «НКР», его лицензиаров, поставщиков, всех их аффилированных лиц и, соответственно, всех их руководителей, членов органов управления, сотрудников, представителей и правопреемников вследствие ущерба, ответственности, издержек и иных расходов (включая оплату услуг адвокатов и иных специалистов, а также судебные издержки в разумных пределах), вытекающих из претензий третьих лиц, возникших на основании или в связи с использованием Сайта или нарушения Пользователем настоящих Условий пользования.

7. Ограничение ответственности

ООО «НКР» получает все Материалы, размещаемые на Сайте, из достоверных и надежных, по его мнению, источников. Настоящим Пользователь полностью соглашается с тем, что:

  1. 1) кредитные рейтинги и иные оценки, приведенные на Сайте, являются и будут являться исключительно изложением оценки относительных будущих кредитных рисков (кредитный риск — риск того, что компания может не выполнить свои договорные и финансовые обязательства при их наступлении, следствием чего является определенный финансовый ущерб) юридических лиц, кредитных обязательств, долговых и аналогичных долговым ценных бумаг, а не утверждением настоящего или исторического факта относительно кредитоспособности, инвестиционными или финансовыми консультациями, рекомендациями, касающимися решений о предоставлении кредитов, покупки, сохранения или продажи ценных бумаг любого рода, подтверждением точности тех или иных данных, выводов, а также попытками самостоятельно определить или подтвердить финансовое состояние какой-либо компании;
  2. 2) кредитные рейтинги и (или) иные оценки, предоставляемые посредством Сайта, не направлены на определение любого другого риска, включая, помимо прочего, риск потери ликвидности, риск, связанный с рыночной стоимостью;
  3. 3) при публикации кредитных рейтингов и (или) иных кредитных оценок на Сайте не учитываются личные задачи, финансовая ситуация или нужды Пользователей;
  4. 4) каждый кредитный рейтинг или иная оценка является одним из факторов инвестиций или решения о предоставлении кредита, принимаемого Пользователем или от имени Пользователя самостоятельно;
  5. 5) Пользователь обязуется с должной осмотрительностью проводить собственное исследование и оценку ценных бумаг или решения об инвестициях, а также каждого эмитента или поручителя, в отношении ценной бумаги или кредита, который Пользователь рассматривает на предмет покупки, удержания, продажи или предоставления. Кроме того, Пользователь соглашается с тем, что все инструменты или материалы, доступные на Сайте, не являются заменой независимой оценки и экспертизы. Пользователю всегда следует обращаться к специалистам за профессиональными консультациями в области инвестиций, налогообложения, законодательства и т. д. В настоящем параграфе термин «кредитный риск» означает риск того, что предприятие может не выполнить свои договорные и финансовые обязательства при их наступлении, следствием чего является определенный финансовый ущерб.

ООО «НКР» принимает все необходимые меры, чтобы информация, используемая при присвоении кредитных рейтингов, соответствовала высоким требованиям качества и поступала из источников, которые ООО «НКР» считает надежными, включая, в том числе, независимые сторонние источники. Однако вследствие возможности человеческой или технической ошибки, а также иных факторов, Сайт и все связанные с ним Материалы предоставляются по принципу «КАК ЕСТЬ» и «КАК ДОСТУПНО» без каких-либо гарантий. ООО «НКР» не предоставляет Пользователю или иным физическим и юридическим лицам никаких выраженных или подразумеваемых заверений или гарантий в отношении точности, результатов, своевременности, полноты, коммерческой выгоды, пригодности для каких-либо целей Сайта или Материалов.

ООО «НКР» не предоставляет никаких гарантий того, что отдельные Материалы, размещенные на Сайте, являются подходящими или доступными для использования в каком-либо конкретном государстве, а также доступ к ним на территориях, где что-либо из содержания Сайта является незаконным или запрещенным. В том случае, если Пользователь желает получить доступ к Сайту, находясь на подобной территории, Пользователь поступает так по собственной воле и несет ответственность за соблюдение соответствующего местного законодательства. ООО «НКР» имеет право частично или полностью ограничивать доступ к Сайту в отношении любого лица, географического района или юрисдикции по выбору ООО «НКР» в любое время. Настоящим вы соглашаетесь и подтверждаете, что никакая устная или письменная информация, рекомендация, предоставленная компанией ООО «НКР», одним из его сотрудников в отношении Сайта не может являться заверением или гарантией, за исключением тех случаев, когда такая информация или рекомендация включены в настоящие Условия пользования посредством письменного соглашения. Также Материалы, размещенные на сайте, могут содержать типографические ошибки или какие-либо неточности. Кроме того, возможны случаи, когда Сайт или размещенные на нем Материалы могут быть не доступны. ООО «НКР» вправе в любое время и по любой причине вносить изменения в Материалы и структуру расположения Материалов, размещенных на Сайте. Пользователь принимает на себя риск использования или принятия каких-либо решений на основе Материалов, размещенных на Сайте.

ООО «НКР» не несет ответственности перед физическими и юридическими лицами за какие-либо прямые и косвенные убытки или ущерб, возникающие или возникшие в связи с доступом к Сайту и его Материалам либо в связи с невозможностью доступа к Сайту и размещенным на нем Материалам. Кроме того, ООО «НКР» не несет ответственности за вышеуказанные убытки и ущерб даже в том случае, когда ООО «НКР» уведомили о возможности возникновения таких убытков и (или) ущерба.

ООО «НКР» не несет ответственности перед физическими и юридическими лицами за какие-либо прямые и косвенные убытки или ущерб, причиненные физическому или юридическому лицу в том числе, но не исключительно, в связи с неосторожностью ООО «НКР», а также вследствие любых непредвиденных или форс-мажорных обстоятельств, вызванных или иным образом связанных с использованием или невозможностью использования Сайта и размещенных на нем Материалов.

Пользователь обязан прилагать все разумные усилия и действия для минимизации любых потерь, убытков и ущерба (возникающих по любой причине) и никакое положение настоящих Условий пользования не может рассматриваться как отменяющее обязанность Пользователя минимизировать возможные убытки или ущерб.

Настоящим ООО «НКР» освобождается от ответственности за причинение любого рода убытков или ущерба, неисполнение обязательств вследствие форс-мажорных обстоятельств, включая, кроме того, сбои электронного, механического оборудования, коммуникаций, телефонного или интернет-соединения, компьютерные вирусы, несанкционированный доступ, кражу, ошибки операторов, суровые погодные условия, землетрясения, стихийные бедствия, забастовки и иные проблемы занятости, войны, террористические акты или государственные запреты.

8. Заключительные положения

ООО «НКР» вправе по своему усмотрению размещать ссылки на другие ресурсы сети Интернет с целью предоставления своим Пользователям доступа к смежной информации и услугам. Данные интернет-сайты могут не принадлежать ООО «НКР», а поддерживаться третьими лицами, на деятельность которых ООО «НКР» не имеет влияния. Соответственно, ООО «НКР» и его органы управления, работники не несут ответственности за содержание, правильность информации, качество предлагаемых или рекламируемых продуктов или услуг и (или) скачиваемого с подобных интернет-сайтов третьих лиц программного обеспечения. Кроме того, указанные ссылки не являются положительной оценкой третьих лиц, интернет-сайтов, продуктов или услуг, предоставляемых третьими лицами.

Все возможные споры, вытекающие из настоящих Условий пользования или связанные с ними, подлежат разрешению в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Настоящие Условия пользования вступают в силу с момента начала использования Сайта Пользователем. ООО «НКР» оставляет за собой право по своему усмотрению отказать любому Пользователю в доступе к Сайту, любой части Сайта, любому Материалу, размещенному на Сайте, в любое время.

В результате вступления в силу настоящих Условий пользования или использования Сайта между Пользователем и ООО «НКР» не возникает совместного предприятия, партнерства, трудовых или агентских отношений.

Отсутствие требования о строгом соблюдении положений настоящих Условий пользования не может рассматриваться в качестве отказа от права потребовать такого исполнения в случае нарушения или неисполнения обязательства. Отказ ООО «НКР» от какого-либо права, предусмотренного настоящими Условиями пользования, не является отказом от любого другого права или положения, а также отказом от аналогичного положения в любое другое время.

Если какое-либо из положений Условий пользования признается недействительным или противоречащим законодательству Российской Федерации, соответствующее положение считается удаленным, действительность остальных положений настоящих Условий пользования при этом не затрагивается.

© 2022 ООО «НКР».

Данный документ является интеллектуальной собственностью Общества с ограниченной ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» и охраняется законом. Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях. Не допускается распространение настоящей информации любым способом и в любой форме без предварительного согласия со стороны ООО «НКР» и ссылки на источник. Использование информации в нарушение указанных требований запрещено.

Ипотека иностранным гражданам: особенности ипотеки в России

Содержание

  1. Можно ли взять ипотеку нерезидентам в РФ?
  2. Какие банки дают ипотеку иностранцам
  3. Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство
  4. Ипотека без вида на жительство для нерезидентов
  5. Требования к заемщику-нерезиденту
  6. Какие документы нужно собрать
  7. Порядок оформления для иностранцев
  8. Как взять ипотеку, если супруг иностранец

Расскажем о том, как купить жильё в ипотеку для нерезидентов РФ, какие нужны документы и какие требования к нерезидентам предъявляют банки.

Возможно ли оформление ипотеки иностранцам

Если у вас нет гражданства РФ, вы всё равно имеете право получить ипотеку в российском банке на покупку жилья на территории России. Основанием для этого служит ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Но иметь право и беспрепятственно пользоваться этим правом — разные вещи. На деле банки не горят желанием кредитовать иностранных граждан и на то есть причины. Заёмщик-иностранец может перестать платить по кредиту и уехать из России. При таком исходе на банк ложатся материальные потери (неуплата процентов) и издержки (судебные разбирательства, продажа залогового имущества и т.д.). Иностранному заёмщику нужно быть готовым к тщательной проверке со стороны банка. Вот на что обращают пристальное внимание:

  • уровень официальной зарплаты
  • место работы, репутация работодателя
  • наличие другого имущества на территории России
  • кредитная история
  • семейное положение и гражданство супруга

Стоит помнить, что документы, подтверждающие занятость и доход, действуют в течение 45 календарных дней. После истечения этого срока банк потребует свежие документы.

Ипотека без вида на жительство для нерезидентов

Возможность (хоть и минимальная) получить банковское одобрение сохраняется. Но чтобы заявку рассмотрели, заёмщикам без ВНЖ придётся безоговорочно выполнить ряд требований:

  • Проживать в РФ не менее 183 дней (чем дольше, тем лучше).
  • Работать у российского работодателя не менее 6 месяцев (чем дольше, тем лучше).
  • Без нареканий платить все налоги и сборы.
  • Иметь умеренную закредитованность — не более 40% от общего дохода семьи (чем меньше, тем лучше).
  • Внести первоначальный взнос минимум 40% от стоимости приобретаемого жилья (чем больше, тем лучше).
  • Иметь положительную кредитную историю. Если ранее вообще не было кредитов, это затруднит решение банка дать положительный ответ. Если кредитов было много и с просрочками в платежах, то это послужит веским основанием для отказа в ипотеке

Важно быть готовыми к тому, что некоторые банки могут предъявить дополнительные условия:

  • Привлечь созаёмщиков с российским гражданством.
  • Увеличить минимальный срок работы на российского работодателя до 3 лет.
  • Снизить предельный срок кредитования до 15 лет
  • Увеличить размер первоначального взноса до 50%
  • На несколько пунктов повысить процентную ставку — самая неприятная и распространённая мера.

Чтобы увеличить шанс на одобрение ипотеки, лучше позаботиться о получении вида на жительство (ВНЖ).

Основания для получения вида на жительство в России

Получить ВНЖ не всегда получается даже у тех, кто подходит под официальные требования. Рассмотрим, какие критерии могут дать шанс на получение вида на жительство в РФ:

  • Вы гражданин Беларуси или Туркменистана.
  • У вас есть разрешение на временное проживание в России.
  • Помимо РВП у вас есть сертификат на госпрограмму по добровольному переселению соотечественников.
  • У вас статус беженца или попросившего временное убежище и сертификат на добровольное переселение.
  • У вас статус политического беженца.
  • Вы документально признаны официальным носителем русского языка.
  • Вы специалист с высокой квалификацией и принадлежите к семье высококвалифицированного специалиста.
  • У вас ранее было право на российское гражданство, но вы от него отказались, или гражданство РФ у вас было прекращено.
  • Вы признаны недееспособным, а ваш опекун или помощник имеет российское гражданство или ВНЖ.

Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство

Если у вас есть вид на жительство в России, то взять ипотеку становится проще. Это обстоятельство почти уравнивает вас в правах с резидентами РФ. Вы можете законно работать в России, платить налоги, получать льготы, подтвердить занятость и доход. Большинство банков лояльно относятся к иностранцам с ВНЖ, поэтому не предъявляют к заявителю сверхъестественных требований и дают нормальные ипотечные условия. Какой пакет документов стоит приготовить, чтобы подать успешную заявку на кредит:

  • Паспорт с нотариальным переводом.
  • Разрешение на работу и подтверждение трудоустройства в РФ.
  • Доказательство длительного проживания на территории России.
  • Документы на недвижимость, на которую требуется ипотека (нужно запросить у продавца/застройщика).
  • Документы на право владения иной недвижимостью (если она имеется в собственности)
  • Диплом о получении образования.
  • РВП
  • Банковская выписка по личным счетам.

Какие банки дают ипотеку иностранцам

Для иностранцев выбор кредитных организаций сильно ограничен. Лояльными можно назвать лишь несколько банков, готовых сотрудничать с иностранцами по вопросу жилищного кредитования.

Росбанк

Гражданство не имеет значения Льготы для граждан СНГ Алгоритм оформления ипотечного займа такой же, как для граждан РФ.

ВТБ

Гражданство не имеет значения Подтверждение легальности пребывания и занятости на территории РФ.

Райффайзенбанк

Гражданство не имеет значения Место работы обязательно на территории Российской Федерации.

Кубань Кредит

Гражданство не имеет значения Допускает возраст заёмщика 80 лет на момент окончания срока ипотеки.

Хоум Кредит (ХКФ Банк)

Гражданство не имеет значения.

Альфа-банк

Гражданство Украина, Республика Беларусь Подтверждение легальности пребывания и занятости на территории РФ.

Сбербанк

Не выдаёт ипотечные займы иностранцам, требует исключительно российское гражданство. Можно рассчитывать только на потребкредит.

Законодательная база

ФЗ №102 регулирует правовые отношения между кредитными организациями и гражданами. Закон не ограничивает права иностранных граждан на получение ипотечного займа в российском банке для приобретения жилья на территории РФ. Но каждый отдельно взятый банк вправе устанавливать собственную кредитную политику, которая может исключать выдачу кредитов лицам без российского гражданства — и с  этим ничего не поделаешь.

Основные требования к заёмщику-нерезиденту

К иностранным претендентам на ипотеку базовые требования почти такие же, как к россиянам. Рассмотрим список, которому нужно соответствовать:

  • Возраст на момент подачи заявки не меньше 21 года. Хотя некоторые банки, например «Кубань Кредит», разрешают вступать в кредитные обязательства лицам, достигшим 18 лет.
  • Возраст к дате истечения срока ипотеки не должен превышать 80 лет, но многие банки снижают его до 65 лет.
  • Достаточный уровень дохода: ипотечный платёж «съедает» не более 40% ежемесячной зарплаты.
  • Незапятнанная кредитная история (нет просрочек по платежам).
  • Готовность оплатить пакет страхования жизни и объекта недвижимости.
  • Готовность привлечь созаёмщиков, подходящих под такие же требования.

Какие документы нужно собрать

Перед подачей анкеты подготовьте минимальный пакет документов.

  • Паспорт с нотариальным переводом;
  • Документ, подтверждающий право пребывания в России: ВНЖ/РВП/карта мигранта/въездная виза;
  • Подтверждение регистрации;
  • Разрешение на работу и подтверждение трудоустройства в РФ;
  • Документальное подтверждение длительного проживания на территории России;
  • Документы на недвижимость, на которую требуется ипотека (нужно запросить у продавца/застройщика).

Как оформить ипотеку иностранцу — пошаговая инструкция

  • Иностранные граждане заключают ипотечные сделки в России почти по тому же алгоритму, что и россияне. Вам предстоит следующий порядок оформления:
  • Изучить кредитные предложения банков, которые работают с иностранцами. Рассчитать платежи на ипотечном калькуляторе на сайте банка. Выбрать одну или ряд кредитных организаций, условия которых вам подходят.
  • Уточнить у выбранного банка, какие именно документы нужны. И собрать их заранее, потому что для подготовки некоторых справок может потребоваться время. И не забывайте, что документы действительны не дольше 45 календарных дней.
  • Через сайт или в банковском отделении подать заявку на ипотеку и передать собранные документы. Многие банки на первичном этапе принимают документы в электронном виде (сканы или фото) — так можно обойтись без посещения отделения.
  • Ожидать решения. Так как данные заёмщиков-нерезидентов рассматривают досконально, принятие решения может занять до 3 недель. Если у вас попросят дополнительные справки, не стоит медлить с их подготовкой.
  • Если вы получите согласие на сделку, то вам предстоит подобрать объект недвижимости под одобренную вам сумму. Сведения об объекте (отчёт об оценке) нужно передать в банк.
  • С вами согласуют день подписания кредитного договора. В назначенный день нужно принести с собой оригиналы всех требуемых банком документов.
  • В день подписания кредитного договора предстоит внести всю сумму первоначального взноса. Часто банки просят передавать деньги в кассу в наличной форме, поэтому заранее уточните  этот вопрос в банке.
После всех этапов подписанный договор зарегистрируют в МФЦ. Продавец недвижимости получает оставшуюся сумму денег от банка. Вы становитесь собственником недвижимости, на которой обременение в пользу банка вплоть до погашения долга.

Когда возможен отказ?

Сделка может не состояться по двум основным причинам — не выполнены требования к заёмщику или к объекту. В случае с объектом всё легко поправимо, если вы сделаете выбор в пользу другой квартиры/дома. Чёткие требования к объекту всегда можно уточнить в банке. Ситуация сложнее, если что-то не так с вашими документами. Причин может быть уйма, и банк не всегда аргументирует отказ, потому что имеет право не делиться этой информацией. Но бывают случаи, когда причины озвучивают и потенциальный заёмщик ещё может исправить положение — донести корректные документы.

Причины отказа

Рассмотрим возможные причины, которые относятся к объекту недвижимости:

  • Выбранное жильё стоит в плане на снос или в программе реновации.
  • Здание изношено на 65% и более.
  • Объект не подключен к канализации, нет водоснабжения.
  • В квартире сделана нелегальная перепланировка.

Рассмотрим причины, которые относятся к заёмщику:

  • Не подходит возраст для кредитования.
  • Просрочен ВНЖ.
  • Низкий уровень дохода для запрашиваемой суммы кредита.
  • Неофициальное трудоустройство.
  • Короткий стаж на последнем месте работы.
  • Плохая кредитная история или полное её отсутствие.

Что такое вид на жительство

Если вы намерены долгое время находиться в России и официально здесь работать, то необходимо оформить ВНЖ. Этот документ говорит о том, что у вас есть законное право пребывания на территории РФ, и вас не могут просто так выдворить из страны. Вид на жительство даёт иностранцу самое главное — без проблем проживать на территории Российской Федерации длительное время и менять место жительства по собственному усмотрению.

Какими правами обладает иностранец с ВНЖ в России

  • Бесплатное медобслуживание, бесплатное образование, пенсия, социальные программы и льготы.
  • Возможность устроиться на работу в любой точке страны.
  • Возможность без трудностей покидать Россию и возвращаться обратно.
  • Право покупать недвижимость и оформлять право собственности.
  • Право делать приглашения для въезда в РФ членов своей семьи — граждан другой страны.
  • Право избирать кандидатов в органы местного самоуправления и выдвигать собственную кандидатуру.
С видом на жительство гораздо проще начинать процедуру оформления гражданства.

Можно ли взять ипотеку с видом на жительство в России?

Да, нерезидент с ВНЖ имеет право рассчитывать на ипотечный займ с целью приобретения жилой недвижимости. Российское законодательство этого не запрещает. Шансов получить ипотеку при наличии ВНЖ существенно больше, чем при отсутствии этого важного документа. Поэтому лучше заранее оформить вид на жительство, а уже затем подавать на ипотеку.

Оформление ипотечного кредита, если супруг — иностранец

Женатые заёмщики более привлекательны для банкиров, чем холостые. Если семья покупает жильё, и один из заёмщиков гражданин РФ, то вероятность одобрения выше, чем в ситуации, когда оба супруга поданные другой страны. Вариантов оформления займа может быть несколько:

  • Второй супруг созаёмщиком не выступает — предпочтительный вариант. Приоритетный вариант, если оформлять ипотеку на супруга гражданина России. Такая схема возможна, если есть брачный договор. Квартира оформляется только на одного супруга, который и будет выплачивать долг. Второй супруг к займу отношения не имеет и претендовать на недвижимость не в праве.
  • Созаёмщики, но ответственность только на одном — подходящий вариант. Квартира оформляется на обоих, но ипотечную нагрузку может взять только один из супругов. Хорошо, если это будет супруг-россиянин. Тогда доходы супруга-иностранца не будут учитываться, но его кредитную историю банк всё равно проверит. Стоит помнить, что в случае развода все права на имущество останутся у того, на кого была оформлена ипотека.
  • Созаёмщики с равной ответственностью — наименее желательный вариант. Если пара получает высокий общий доход и может взять ипотеку совместно как созаёмщики — долговая нагрузка и ответственность ляжет на обоих супругов. Ситуация менее выигрышная, чем первые два варианта, но всё же лучше, чем когда ипотеку берёт холостой иностранец.

Можно использовать для покупки жилья маткапитал, если мать и ребенок граждане РФ. Гражданство отца в данном случае никак не препятствует получению сертификата и направления его на погашение ипотеки.

Ипотечный кредит | SEB


1. Европейский информационный лист стандартной информации

Перед заключением кредитного договора мы даем Вам для ознакомления персональный Европейский информационный лист стандартной информации, в котором отмечаем краткую информацию о самых важных условиях договора. Внимательно ознакомьтесь со сведениями, представленными в информационном листе.

2. Солидарная ответственность нескольких кредитополучателей

Если кредитополучателей несколько, то они несут ответственность за выполнение договора солидарно: каждый кредитополучатель отвечает за выплату кредита и выполнение других, связанных с договором обязательств, в полном объеме.

3. Валюта кредита

Мы выдаем кредит в валюте по Вашему месту жительства в Эстонии, то есть в евро, и изменить валюту кредита нельзя.

4. Срок и условия выплаты кредита

В большинстве случаев мы выплачиваем кредит на Ваш расчетный счет в SEB Pank после того, как будут выполнены все обозначенные кредитным договором предварительные условия выплаты (например, представлены дополнительный договор, справка, счет и т. д., оформлены залоги, и Вы не подавали заявление об отказе от кредитного договора). В зависимости от проекта финансирования мы выплачиваем кредит целиком или в нескольких частях.

Обеспечения и размер их установления (залоговая сумма, предел ответственности поручителя и т.д.) указаны в кредитном договоре. Как правило, общая стоимость обеспечения должна превышать сумму кредита в1,3 раза.

Если мы желаем получить экспертную оценку стоимости предоставляемого в качестве обеспечения недвижимого имущества, то Вы обязаны выбрать составителя из числа акцептуемых нами бюро недвижимости. Их список Вы найдете на странице https://www.seb.ee/ru/chastnyy-klient/kredity/zhilischnyy-kredit/byuro-nedvizhimosti.

5. Ставка самофинансирования

Если Вы берете кредит для приобретения недвижимого имущества, у Вас должно быть денежное самофинансирование, минимальную сумму которого мы укажем в кредитном договоре. Банк, как правило, не выплачивает кредит до тех пор, пока Вы не оплатите сумму самофинансирования.

Денежное самофинансирование можно заменить на подходящее банку дополнительное обеспечение.

6. Дополнительные обязательства, связанные с предоставленным в качестве обеспечения имуществом

Предоставленное в качестве обеспечения недвижимое имущество должно быть застраховано на указанных в кредитном договоре условиях. Для того, чтобы мы могли убедиться в выполнении обязательства страхования, Вы должны предоставить нам страховой полис.

В случае, если Вы

  • не представите нам страховой полис к указанному сроку или
  • не застрахуете предоставленное в качестве обеспечения недвижимое имущество на указанных в кредитном договоре условиях, мы предъявим Вам требование уплаты неустойки.

Если Вы желаете совершить отчуждение или дополнительно обременить являющееся обеспечением недвижимое имущество, в том числе сдать в наем или аренду, то

  • Вам, как кредитополучателю, или
  • владельцу предоставленного в качестве обеспечения недвижимого имущества

необходимо предварительно ходатайствовать у нас о согласии, причем в случае кредитного договора, обеспеченного поручительством KredEx, для отчуждения залогового объекта или для его передачи другим лицам (не считая супруга, являющегося совладельцем) банку необходимо предварительно получить согласие от KredEx. При этом мы можем попросить показать условия заключаемого договора аренды (проект договора). Если отчуждение или обременение совершается без согласия KredEx, у KredEx есть право отказаться от договора в чрезвычайном порядке и Вам придется найти новое дополнительное обеспечение.

7. Цели использования кредита

Мы выдаем кредит с конкретным целевым назначением, которое мы указываем в кредитном договоре. В случае, если Вы не используете кредит по указанному назначению, мы можем

  • потребовать от Вас уплаты неустойки или
  • расторгнуть кредитный договор в чрезвычайном порядке, потребовав незамедлительного погашения всей суммы кредита.

8. Процент и его изменение

Процент – это плата, которую Вы платите за использование кредита. Процентная ставка указана в кредитном договоре.

Процентная ставка может быть нефиксированной (плавающей) или фиксированной на определенный период.

Нефиксированная процентная ставка состоит из

  • изменяющейся базовой процентной ставки, т. е. EURIBOR и
  • индивидуальной процентной маржи, которая, как правило, не изменяется в течение периода действия кредитного договора.

Промежуток времени,по прошествии которого размер EURIBOR может измениться, зависит от того, на какой период Вы выбрали EURIBOR. Например, новое значение 6-месячного EURIBOR фиксируется через каждые шесть месяцев. Установленная таким образом процентная ставка может повышаться или понижаться каждые полгода и это уменьшает или увеличивает размер возвратного платежа. Таким образом, повышение EURIBOR означает более высокие расходы при погашении кредита.

Наш опыт показывает, что кредиты, которые были взяты во время спада базовой процентной ставки (EURIBOR), в будущем с большой долей вероятности станут дороже, так как процентная ставка вырастет.

Наш кредитный договор не содержит условия, которые в случае повышения базовой процентной ставки в некоторой мере остановили бы рост процентной ставки. Базовую процентную ставку с отрицательным значением мы приравниваем кк нулю.

Проанализируйте, сможете ли Вы по-прежнему выплачивать кредит, если процентная ставка повысится на 5%. В этом Вам поможет калькулятор жилищного кредита, который позволяет проиграть различные сценарии изменения процентной ставки.

Длятого, чтобы Вы могли снять риск повышения EURIBOR, мы предлагаем зафиксировать процентную ставку на определенный период. В таком случае процентная ставка будет фиксированной и будет состоять из

  • индивидуальной фиксированной процентной маржи и
  • фиксированной базовой процентной ставки, которую мы рассчитываем на основании котируемой на международных финансовых рынках процентной ставки на еврокредиты.

Если в период, когда Ваша процентная ставка является фиксированной, Вы захотите

  • погасить вне графика платежей часть кредита или полностью весь кредит,
  • изменить фиксированную процентную ставку на плавающую или
  • сократить срок кредита,

и при этом рыночная процентная ставка будет на момент вышеназванных изменений ниже, чем оговоренная в кредитном договоре фиксированная базовая процентная ставка, то банк имеет право потребовать плату за разницу процентной ставки, при установлений которой мы опираемся на ставку платы за разницу процентной ставки т. е. разницу между зафиксированной базовой процентной ставкой и рыночной процентной ставкой, выраженной в процентах за год.

Рыночная процентная ставка – это котируемая на международном финансовом рынке процентная ставка на еврокредиты, которая остается в силе до окончания периода действия фиксированной базовой процентной ставки. Вы можете в любое время узнать у нас размер рыночной процентной ставки.

Если базовая процентная ставка недоступна, ее опубликование приостановлено или планируется прекратить, ее невозможно использовать, методика ее расчета существенно изменилась или ее невозможно применить вследствие иного неподвластного банку обстоятельства, то мы заменяем базовую процентную ставку на разумно выбранную нами новую базовую процентную ставку и при необходимости меняем также условия начисления процентов. Мы сообщим Вам дату начала действия новой базовой процентной ставки (день замены). Вы вправе в течение 60 дней с момента получения сообщения или – в случае фиксированной базовой процентной ставки – с момента окончания действия фиксированной базовой процентной ставки отказаться от договора без внесения платы за досрочный возврат, предварительно сообщив об этом банку и выполнив все вытекающие из договора обязательства. Если Вы не выполняет все вытекающие из договора обязательства в течение указанных 60 дней, то начиная со дня замены применяется новая базовая процентная ставка. Если базовую процентную ставку использовать невозможно, то до дня замены или до изменения процентной ставки после того, как базовая процентная ставка снова станет доступна, применяется последнее зафиксированное значение базовой процентной ставки. Если какая-либо новая базовая процентная ставка будет отрицательной, то проценты будут равняться марже процентной ставки.

9. Погашение кредита

Платежи, подлежащие оплате на основании кредитного договора, взимаются с Вашего расчетного счета. Если Вы взяли кредит вместе с сополучателем кредита, то мы имеем право взимать платежи по кредиту и с его расчетного счета.

Для погашения кредита и выплаты процентов мы договоримся о графике платежей.

В случае аннуитетного графика Вы каждый месяц будете вносить одинаковый по величине платеж (аннуитетный платеж), который состоит из

  • возвратного платежа по основной части кредита и
  • процентов.

В случае аннуитетного графика в начале кредитного периода большую часть составляет платеж по процентам, а платеж по кредиту — меньшую часть платежа. В конце кредитного периода соотношение будет обратным. Если изменится процентная ставка или срок кредита, или если Вы в чрезвычайном порядке погасите кредит большими возвратными платежами, то изменится и размер аннуитетного платежа.


В случае графика платежей с равными основными частями в течение всего кредитного периода Вы уплачиваете каждый месяц платежи с одинаковой основной частью кредита, к которым добавляются проценты. Поэтому уплачиваемая банку сумма каждый месяц различается.


Если Вы договорились с нами об отсрочке по платежам, то Вы уплачиваете только платежи по процентам. В этот период остаток кредита уменьшается медленнее (по сравнению с периодом, когда нет отсрочки по платежам) и поэтому увеличивается общий расход по процентам, уплачиваемым с кредита.

При желании при заключении договора мы предоставим Вам примерную таблицу возвратных платежей, где будут указаны платежи по основной части и

10. Досрочное погашение

Вы вправе досрочно погасить весь кредит или его часть, если Вы сообщите нам о своем желании за десять дней. При досрочном погашении кредита у нас есть право на неустойку, размер которой зависит от типа процентной ставки.

  • При погашении в период действия нефиксированной процентной ставки максимальный размер неустойки равен учтенным с погашаемой части кредита процентам за три месяца на основании процентной ставки, которая действовала в день погашения. Неустойка не взимается в том случае, если Вы уведомили нас по меньшей мере за три месяца и совершили возвратный платеж в течение 10 дней после истечения трех месяцев с момента получения нами извещения. Трехмесячный срок начинается со дня, когда мы получаем Ваше извещение.
  • При погашении кредита в период действия фиксированной базовой процентной ставки, иесли в день погашения кредита или его части действует рыночная процентная ставка, которая ниже зафиксированной базовой процентной ставки, то плата за погашение равна плате за разницу процентной ставки. При расчете платы за разницу процентной ставки мы опираемся на рыночную процентную ставку, которая действует в день погашения.

11. Изменение условий кредитного договора

Изменение условий договора происходит при согласии обеих сторон, и это изменение фиксируется, как правило, в приложениях договора. Инициированное Вами изменение является, как правило, платным.

12. Особые условия кредитного договора

Если кредитный договор содержит обязательные особые условия, то Вы должны очень четко им следовать. Только в таком случае Вы можете быть уверены, что договор останется всиле.

13. Последствия нарушения кредитного договора и связанные с этим расходы

Если Вы своевременноне выплачиваете платежи, предусмотренные договором, мы можем потребовать с Вас уплаты пени. Мы рассчитаем соответствующую сумму по просроченным платежам на основании указанной в договоре ставки пени.

При возникновении задолженности мы сначала отправим Вам напоминание. Если долг остается все же невыплаченным, мы вышлем Вам платное письмо с требованием погашения задолженности и оповестим о возникновении задолженности лицо, являющееся поручителями договора.

Информацию о задолженностях, превышающих 45 дней, мы передаем держателю регистра нарушений платежной дисциплины (Creditinfo Eesti AS).

Если Вы нарушили неденежное обязательство, мы вправе определить неустойку в размере, указанном в договоре.

14. Отказ от договора и последствия этого

Основания для отказа от договора указаны в условиях договора. Мы имеем право расторгнуть договор в чрезвычайном порядке, например, если Вы три раза подряд опаздывали с оплатой.

В случае если Вы не выплатите остаток кредита, проценты и иные имеющиеся в задолженности платежи, мы начнем процесс взыскания задолженности, что может означать так же начало исполнительного или судебного производства и принудительную продажу обеспечения. На Вас возлагаются все расходы, сопутствующие взысканию задолженности.

15. Единовременные расходы, связанные с заключением кредитного договора

При подписании договора Вы вносите плату за заключение договорав сумме, указанной в договоре, и на отмеченных в договоре условиях. Ознакомьтесь с прейскурантом кредитов, а также с общими условиями банка и являющимся их частью порядком обработки данных клиентов.

Если исполнение договора обеспечивается залогом, то в виде единовременных плат могут добавиться:

  • государственная пошлина;
  • плата за услуги нотариуса;
  • плата за оценку обеспечения;
  • страховой взнос;
  • в случае поручительства KredEx – плата за договор обеспечения.

16. Постоянные расходы на протяжении кредитного периода

Помимо платежей по кредиту и процентных платежей исполнению кредитного договора сопутствуют следующие постоянные расходы:

  • месячная плата за расчетный счет;
  • расходы по страхованию залогового имущества;
  • расходы, связанные с заказом экспертной оценки залогового имущества, если возникает необходимость в экспертной оценке;
  • расходы по страхованию защиты кредита, если Вы выбрали эту защиту;
  • расходы на конвертирование валюты: если в срок внесения платежа на счете, предназначенном для обслуживания кредита, не будет достаточно денег в валюте кредита, то мы можем снять платеж в иной находящейся на счете валюте, конвертировав ее в валюту кредита на основании обменного курса, действующего в SEB Pank на момент перечисления.

17. Обязанность открытия счета и поступления доходов

Не позднее дня подписания договора у Вас (и у сополучателя кредита) должен быть открыт расчетный счет в SEB Pank на весь период кредитования. Мы имеем право потребовать от Вас (и от сополучателя кредита), чтобы весь Ваш доход поступал на Ваш расчетный счет в SEB Pank, и чтобы Вы совершали все сделки при посредничестве SEB, если в кредитном договоре не установлено иначе.

18. Риск снижения платежеспособности

Продумайте, как Вы справитесь с выплатой кредита в случае, если ухудшится общая экономическая ситуация, уменьшится Ваша зарплата или другой доход и/или увеличатся Ваши другие расходы.

Проанализируйте, каково фактическое финансовое положение Вашей семьи, и рассмотрите заключение подходящего страхового договора (например, страховая защита кредита SEB).

Если начинают возникать финансовые затруднения, незамедлительно свяжитесь с нами. Обязательно сразу обратитесь к нам, например, в случае, если Ваши трудовые отношения внезапно прекращены, в отношении Вас инициировано исполнительное производство или банковский счет арестован. Мы вместе найдем наиболее подходящее решение ситуации. Это может быть, например, изменение даты платежа или отсрочка по платежам. При этом Вы можете ходатайствовать о продлении срока окончания кредита на период отсрочки по платежам.

19. Жалобы и споры

Если у Вас имеются претензии по поводу нашей деятельности, сначала попытайтесь разрешить разногласия путем переговоров с нами. С общим порядком разрешения жалоб Вы можете ознакомиться на сайте www.seb.ee/ru/razreshenie-problem-i-pretenziy.

Если наш ответ не соответствует Вашим ожиданиям, и Вы по-прежнему считаете, что мы нарушили при предоставлении кредита Ваши права, Вы можете обратиться за советом и разъяснениями в Департамент защиты прав потребителей и технического надзора (Сыле 23а, 10614 Таллинн; www.ttja.ee/et) или в Финансовую инспекцию (Сакала 4, 15030 Таллинн; www.fi.ee).

При разрешении споров Вы можете обратиться также в действующую при Департаменте защиты прав потребителей и технического надзора Комиссию по потребительским спорам или в суд. Представить жалобу Комиссии по потребительским спорам можно также и через онлайн-среду по урегулированию споров по адресу https://webgate.ec.europa.eu/odr/main/index.cfm?event=main.home.show&lng=ET.

Понимание различных типов ипотечных кредиторов

Одной из самых запутанных частей ипотечного процесса может быть определение всех различных видов кредиторов, которые занимаются жилищными кредитами и рефинансированием. Существуют прямые кредиторы, розничные кредиторы, ипотечные брокеры, портфельные кредиторы, корреспондентские кредиторы, оптовые кредиторы и другие.

Многие заемщики просто берутся за дело и ищут разумные условия, не беспокоясь о том, с каким кредитором они имеют дело.Но если вы хотите быть уверены в том, что получите лучшее предложение, или ищете крупную ссуду, или у вас есть другие особые обстоятельства, которые нужно решить, понимание различных типов вовлеченных кредиторов может быть большим подспорьем.

Ниже приведены пояснения некоторых основных типов. Они не обязательно исключают друг друга — между различными категориями существует значительное совпадение. Например, большинство портфельных кредиторов, как правило, также являются прямыми кредиторами. И многие кредиторы участвуют в более чем одном виде кредитования — например, крупный банк, который имеет как оптовые, так и розничные кредитные операции.

 

Ипотечные кредиторы против ипотечных брокеров

Хорошее место для начала — разница между ипотечными кредиторами и ипотечными брокерами.

Ипотечные кредиторы — это именно те кредиторы, которые фактически выдают кредит и предоставляют деньги, используемые для покупки дома или рефинансирования существующей ипотеки. У них есть определенные критерии, которым вы должны соответствовать с точки зрения кредитоспособности и финансовых ресурсов, чтобы претендовать на получение кредита, и соответственно устанавливать процентные ставки по ипотечным кредитам и другие условия кредита.

Ипотечные брокеры, с другой стороны, на самом деле не выдают ссуды. Что они делают, так это работают с несколькими кредиторами, чтобы найти тот, который предложит вам лучшие ставки и условия. Когда вы берете кредит, вы берете взаймы у кредитора, а не у брокера, который просто действует как агент.

Часто это оптовые кредиторы (см. ниже), которые снижают ставки, которые они предлагают через брокеров, по сравнению с тем, что вы получили бы, если бы обратились к ним напрямую в качестве розничного клиента. Однако затем брокер взимает свою собственную комиссию, которая может равняться скидке — клиент обычно экономит деньги, получая лучшую сделку по сравнению с другими кредиторами.

 

Оптовые и розничные кредиторы

Оптовые кредиторы — это банки или другие учреждения, которые не работают напрямую с потребителями, а предлагают свои кредиты через третьих лиц, таких как ипотечные брокеры, кредитные союзы, другие банки и т. д. Часто это крупные банки, которые также имеют розничные операции, которые работают с непосредственно потребители. Многие крупные банки, такие как Bank of America и Wells Fargo, осуществляют как оптовую, так и розничную торговлю.

В этом типе кредитования оптовый кредитор — это тот, кто фактически предоставляет кредит и чье имя обычно появляется в кредитных документах.Третья сторона — банк, кредитный союз или ипотечный брокер — в большинстве случаев просто выступает в качестве агента за вознаграждение.

Розничные кредиторы — это именно то, на что они похожи, кредиторы, которые выдают ипотечные кредиты непосредственно отдельным потребителям. Они могут либо ссужать свои собственные деньги, либо выступать в качестве агента. Опять же, розничное кредитование может быть просто одной из функций, предлагаемых более крупным финансовым учреждением, которое также может предлагать коммерческое, институциональное и оптовое кредитование, а также ряд других финансовых услуг. .

 

Кредиторы склада

Складские кредиторы несколько похожи на оптовых кредиторов. Ключевое отличие здесь заключается в том, что вместо предоставления кредитов через посредников они ссужают деньги банкам или другим ипотечным кредиторам для выдачи собственных кредитов на своих условиях. Кредитор склада погашается, когда ипотечный кредитор продает кредит инвесторам.

 

Ипотечные банкиры

Еще одно различие между портфельными кредиторами и ипотечными банкирами.Подавляющее большинство ипотечных кредиторов в США являются ипотечными банкирами, которые не ссужают свои собственные деньги, а занимают средства по краткосрочным ставкам у складских кредиторов (см. Выше) для покрытия выдаваемых ими ипотечных кредитов. Как только ипотека оформлена, они продают ее инвесторам и погашают краткосрочную облигацию. Эти ипотечные кредиты обычно продаются через Fannie Mae и Freddie Mac, что позволяет этим агентствам устанавливать минимальные стандарты андеррайтинга для большинства ипотечных кредитов в Соединенных Штатах.

 

Портфельные кредиторы

Портфельные кредиторы, с другой стороны, используют свои собственные деньги при выдаче ипотечных кредитов, которые они обычно держат в своих собственных книгах или «портфелях».«Поскольку им не нужно удовлетворять требования внешних инвесторов, они могут сами устанавливать условия выдаваемых ими займов».

Это делает портфельных кредиторов хорошим выбором для «нишевых» заемщиков, которые не соответствуют типичному профилю кредитора — возможно, потому, что они ищут крупную ссуду, рассматривают уникальное имущество, имеют ошибочную кредитную историю, но сильные финансы, или могут искать на инвестиционную недвижимость. Вы можете платить более высокие ставки за эту услугу, но не всегда — поскольку портфельные кредиторы, как правило, очень осторожны с теми, кому они кредитуют, их ставки иногда довольно низкие.

 

Кредиторы с твердыми деньгами

Если вы не можете претендовать на получение кредита через портфельного кредитора, кредитор с твердыми деньгами может быть вашим последним средством. Кредиторы с твердыми деньгами, как правило, являются частными лицами, у которых есть деньги для ссуды, хотя они могут быть созданы для коммерческих операций. Процентные ставки, как правило, довольно высоки – 12 процентов не редкость, а первоначальный взнос может составлять 30 процентов и выше. Кредиторы с твердыми деньгами обычно используются для краткосрочных ссуд, которые, как ожидается, будут быстро погашены, например, для инвестиционной собственности, а не для долгосрочных амортизирующих ссуд на покупку дома.

 

Прямые кредиторы

Еще один термин, с которым вы можете столкнуться, — «прямой кредитор». Прямой кредитор просто означает кредитора, который выдает свои собственные кредиты — либо за счет собственных средств, либо за счет заемных средств. Таким образом, это может быть либо ипотечный банкир, либо портфельный кредитор. Таким образом, он не выступает в качестве агента оптового кредитора. Прямые кредиторы также неизбежно являются розничными кредиторами, поскольку они не привлекают третьих лиц или посредников для предоставления кредитов потребителям.

 

Кредиторы-корреспонденты

Последний термин, который вы можете услышать, это «кредитор-корреспондент».В то время как некоторые типы кредиторов различаются по процессу, ведущему к выдаче кредита, кредиторы-корреспонденты определяются тем, что происходит после выдачи кредита. Кредиторы-корреспонденты работают с инвестором, называемым спонсором, который покупает любые ипотечные кредиты, которые они выдают, которые отвечают определенным требованиям. Часто это либо Fannie Mae, либо Freddie Mac, выступающие в роли основных вторичных кредиторов США.

Кредиторы-корреспонденты зарабатывают деньги, набирая очко или два при выдаче ипотечного кредита.Немедленная продажа кредита спонсору в значительной степени гарантирует, что он заработает деньги, поскольку корреспондент больше не несет риска дефолта. Однако спонсор может отклонить ссуду, если окажется, что она не соответствует стандартам спонсора, и в этом случае корреспондент должен либо найти другого инвестора, либо взять ссуду самому.

Опять же, эти термины не всегда являются исключительными, а вместо этого обычно описывают типы ипотечных функций, которые могут выполнять различные кредиторы, иногда одновременно.Но понимание того, что делает каждый из них, может очень помочь в понимании того, как работает процесс ипотеки, и сформировать основу для оценки предложений по ипотеке.

В чем разница между ипотекой и соглашением?

Прохождение процесса утверждения кредита может сбить с толку любого, особенно покупателя жилья впервые. Есть много вопросов, на которые необходимо ответить среднему человеку, чтобы получить четкое представление об этом процессе. Сегодня мы обсудим разницу между ипотечным кредитом и ипотечным договором.

Что такое ипотечный кредит?

Проще говоря, ипотечная ссуда — это ссуда, предоставляемая домовладельцу банком или кредитором. Он используется для финансирования покупки дома. Купленный дом выступает в качестве залога в обмен на кредит. Это защищает кредитное учреждение в случае невозврата кредита, поскольку в этом случае оно сохраняет право собственности на имущество.

Когда домовладелец берет ипотечный кредит, он обычно ежемесячно выплачивает один платеж, который включает:

  • Основной платеж .Основная сумма кредита для дома. Например, если человек берет кредит в размере 500 000 долларов США, то его первоначальный основной долг составит 500 000 долларов США. Поскольку они продолжают своевременно платить, их основная сумма соответственно снижается.
  • Выплата процентов . Кредитор зарабатывает деньги, взимая проценты с основного долга.
  • Ипотечное страхование. В большинстве случаев это будет включать страхование домовладельца, а также может включать частное ипотечное страхование (PMI), которое выдается вашему кредитору для покрытия их кредита в случае, если вы не вернете деньги.PMI обычно требуется, когда первоначальный взнос покупателя составляет менее 20% от стоимости дома.

Что такое ипотечный договор?

Ипотечный договор — это договор, в котором заемщик обещает, что он откажется от своих прав на имущество, если он не сможет выплатить свой кредит. Ипотечный договор на самом деле не является кредитом – это залог имущества. Это означает, что если покупатель не выплачивает кредит, он дает кредитору разрешение на обращение взыскания на имущество.

В чем разница между ними?

Ипотечный кредит — это договор, в котором покупатель и кредитор устанавливают условия ипотеки, включая суммы платежа, процентные ставки и любые другие условия соглашения. Ипотечный договор — это несвязанный документ, который дает банку право обратить взыскание на недвижимость, если покупатель не произведет согласованные платежи.

Кроме того, если покупатель решит рефинансировать ипотечный кредит или оформить еще один ипотечный кредит на ту же недвижимость, покупатель получит отдельные документы для каждого ипотечного кредита.Ипотечные договоры, с другой стороны, являются кумулятивными документами, а это означает, что каждый новый кредит будет привязан к существующему договору. В результате в ипотечном договоре будет отражена вся сумма кредита, связанного с недвижимостью, как показано в примере ниже. Ипотечные договоры могут быть особенно полезны для инвесторов, так как они будут отображать все залоговое право, связанное с недвижимостью, без необходимости исследовать каждую ипотеку отдельно.

PropertyShark предоставляет универсальный магазин для всех правоустанавливающих документов, включая ипотечные кредиты и договоры об ипотеке для каждого объекта недвижимости в значительной части округов штата Нью-Йорк, Калифорния и Нью-Джерси, включая отчеты по каждому объекту недвижимости в Нью-Йорке. Обязательно ознакомьтесь с нашим открытым образцом отчета о собственности здесь.

Следующая статья

Все, что вам нужно знать о BBL
в Нью-Йорке

Jumbo по сравнению с обычными кредитами | Ипотека

Хотите купить дом? Прежде чем вы начнете мечтать о своем новом доме, вам нужно подумать, какой тип ипотеки вы собираетесь использовать для его покупки. Вы можете выбрать обычную соответствующую ипотеку. Но что, если вы хотите купить дорогой дом? Для этого вам, вероятно, понадобится гигантская ипотека.

Крупные ипотечные кредиты — это крупные кредиты, размер которых превышает лимит федерального кредита. Эти кредиты, как правило, сложнее получить, чем соответствующие кредиты, но они могут предложить конкурентоспособные процентные ставки. Это также удобный способ для заемщиков получить деньги, необходимые для покупки дорогих домов.

Jumbo и соответствующий кредит: в чем разница?

Ипотечные кредиты бывают разных форм и размеров, от крупных и мелких до высокопроцентных и низкопроцентных. Двумя наиболее распространенными типами являются гигантские, или несоответствующие, и соответствующие.Чтобы понять разницу между ними, давайте коснемся лимитов федерального кредита.

Федеральное агентство жилищного финансирования (FHFA) ежегодно устанавливает соответствующие кредитные лимиты. Лимиты ссуды определяют, могут ли Fannie Mae и Freddie Mac покупать ипотечные кредиты. Ипотечные кредиты, попадающие в эти пределы, считаются соответствующими. Закладные, выходящие за эти пределы, считаются несоответствующими.

Правительство использует две компании — Fannie Mae и Freddie Mac — для покупки соответствующих ипотечных кредитов.Это делает обычные ипотечные кредиты менее рискованными для кредиторов. Но что происходит, когда вам нужен дом, который стоит больше лимита?

Некоторые кредиторы позволят вам взять крупную ипотеку. Это несоответствующие ипотечные кредиты, используемые для финансирования ипотечных кредитов сверх лимита кредита FHFA. Эти ипотечные кредиты обычно хранятся у кредитора и не гарантируются и не застрахованы, что делает их более рискованными. Каждый крупный кредитор будет иметь свои собственные стандарты для выдачи этих кредитов.

Право на получение крупной ипотеки

Процесс квалификации крупного кредита аналогичен процессу согласования кредита.Кредитор рассмотрит ваши активы, доход и кредитный рейтинг, но есть некоторые различия. Крупные ссуды обычно имеют более высокие квалификационные стандарты, чем соответствующие ссуды, поскольку кредиторы берут на себя дополнительный риск с крупными ссудами. Из-за этого кредиторы смотрят на несколько ключевых факторов, чтобы определить ваш уровень риска. Как правило, это означает более высокие требования к кредитам, доходам и наличным резервам.

Вот некоторые из основных различий между крупными и обычными ипотечными кредитами.

  • Кредитный рейтинг : Кредитный рейтинг является доказательством вашей способности своевременно производить платежи в прошлом.Вы можете получить обычный кредит с хорошим кредитным рейтингом. Но вы, вероятно, не сможете получить гигантский кредит с чем-то ниже отличного. Нередки случаи, когда гигантские кредиты требуют более высокого кредитного рейтинга.
  • Резервы : Большинство кредиторов обращают внимание на резервы при одобрении крупного кредита. Эти резервы помогают защитить кредиторов от дефолтов.
  • Первоначальный взнос : Независимо от того, соответствует ли он требованиям или крупногабаритным, вам необходимо внести первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Часто крупные кредиты требуют более крупных первоначальных взносов, чем обычные кредиты.Кредиторы нередко ожидают минимальный первоначальный взнос в размере 20% для крупных кредитов.
  • Доход : Вам может потребоваться более высокий доход, чтобы претендовать на получение крупного кредита. Как правило, это просто вопрос математики. Вам нужен достаточный доход, чтобы погасить сумму кредита, а гигантские кредиты больше.
  • Отношение долга к доходу : Ваше отношение долга к доходу (DTI) важно. Это позволяет кредиторам знать, что вы в состоянии оплатить все свои ежемесячные платежи, а не только ипотечный кредит. Платежи за автомобиль, счета по кредитным картам и другие долги могут быстро повлиять на вашу способность погашать ипотеку.Ваш DTI помогает кредиторам понять, какие типы долгов вы в настоящее время платите, и что вы можете позволить себе взять на себя. Требования DTI для крупных кредитов варьируются в зависимости от кредитора.
  • Отношение кредита к стоимости : Большие кредиты также имеют более строгие требования к соотношению кредита к стоимости (LTV), чем соответствующие кредиты. Ваш LTV — это показатель того, сколько денег стоит недвижимость по сравнению с суммой кредита. Чтобы рассчитать LTV, возьмите общую сумму ипотечного кредита и разделите ее на оценочную стоимость или цену покупки недвижимости, в зависимости от того, что меньше.Крупные кредиты могут потребовать от вас иметь LTV в размере 80% (т. Е. Кредит выдается только на 80% от стоимости вашего дома). Некоторые кредиторы могут потребовать еще более низкий процент.

Закрытие крупных кредитов

Проще говоря, большие ипотечные кредиты имеют более высокие затраты на закрытие, чем обычные ипотечные кредиты. Нужно оценить гораздо больше, и эти дополнительные этапы квалификации требуют времени.

Помимо более высоких затрат на закрытие, вам также может потребоваться оплатить оценку второго дома. Кредиторы делают это, чтобы компенсировать часть своего риска.Убедитесь, что вы учли все расходы на закрытие, а также первоначальный взнос и денежные резервы, которые вам понадобятся, прежде чем подавать заявку на крупную ипотеку.

Ставки по ипотечным кредитам Jumbo

Взятие гигантской ипотеки не означает сразу более высокие процентные ставки. На самом деле, большие ставки по ипотечным кредитам часто конкурентоспособны и могут быть ниже, чем соответствующие ставки по ипотечным кредитам. В конечном итоге это зависит от кредитора и рыночных условий. Но если кредиторы могут предоставить гигантские ипотечные кредиты, они обычно сохраняют свои ставки конкурентоспособными.

Процентные ставки зависят не только от рыночных условий. Такие факторы, как ваш кредитный рейтинг, первоначальный взнос, денежные активы и доход, могут повлиять на предлагаемую вам процентную ставку. Крупные кредиты доступны по фиксированным и регулируемым ставкам, и ваша ставка может варьироваться в зависимости от кредитного учреждения.

Короче говоря, получение гигантского кредита не означает получение гигантских процентных ставок. Вы даже можете обнаружить, что тарифы на большие суммы ниже, чем обычные тарифы.

Резюме джамбо против.соответствующие кредиты

Крупные ипотечные кредиты — это кредиты, выдаваемые на суммы, превышающие кредитный лимит FHFA. Выдавать их кредиторам более рискованно, поскольку они не застрахованы государством. Большие кредиты:

  • Может потребоваться высокий кредитный рейтинг
  • Могут потребоваться большие денежные резервы
  • Может потребоваться больший первоначальный взнос (20% и более)
  • Может потребоваться более низкий DTI, чем обычные ипотечные кредиты
  • Может потребоваться LTV 80% или ниже
  • Доступны как с фиксированной, так и с переменной ставкой
  • Может иметь конкурентоспособные процентные ставки
  • Может иметь более высокие ежемесячные платежи
  • Может иметь более высокие затраты на закрытие

Соответствующие ипотечные кредиты — это кредиты, которые находятся в пределах кредитного лимита FHFA. Они менее рискованны для кредиторов, поскольку принадлежат Fannie Mac или Freddie Mac. Соответствующие ипотечные кредиты:

  • Может потребоваться более низкий кредитный рейтинг, чем для крупных ипотечных кредитов
  • Может не требовать денежных резервов
  • Может быть разрешен меньший первоначальный взнос
  • Может разрешить более высокий DTI, чем крупные кредиты
  • Может позволить более высокий LTV, чем крупные кредиты
  • Доступны как с фиксированной, так и с переменной ставкой
  • Может иметь конкурентоспособные процентные ставки, в зависимости от кредитора
  • Могут иметь более низкие ежемесячные платежи, чем крупные кредиты
  • Может иметь более низкие затраты на закрытие, чем большие кредиты

Какой тип кредита выбрать?

Это зависит! Если вы хотите приобрести дорогой дом, вам, вероятно, нужна крупная ипотека.Если вы хотите купить дом с более низкой стоимостью, вам, вероятно, нужна ипотека, соответствующая требованиям. Вот некоторые вещи, о которых следует помнить.

Вам может понадобиться крупная ипотека, если:

  • Вы финансируете строительство роскошного дома.
  •  Вы финансируете строительство дома в дорогом районе.
  • У вас сильный кредитный рейтинг.
  • У вас высокий доход.
  • Вы хотите купить дорогой дом для отдыха.

Вам может понадобиться соответствующая ипотека, если:

  • Вы финансируете ипотечный кредит в рамках кредитного лимита.
  • У вас хороший кредитный рейтинг.
  • У вас низкий или средний доход.

Вы имеете право на крупный кредит?

Как и в случае с любым другим видом ипотеки, одобрение крупной ипотеки происходит в индивидуальном порядке. Хотя можно с уверенностью сказать, что претендовать на крупную ипотеку сложнее, чем на традиционную ипотеку, наличие нескольких пропущенных платежей в вашей кредитной истории или более низкий баланс сберегательного счета не может автоматически помешать вам получить крупную ипотеку.

Финансовое положение каждого человека уникально. Поговорите с консультантом по жилищному кредитованию, чтобы узнать, какие у вас есть варианты. Вы также можете воспользоваться нашим бесплатным ипотечным калькулятором, чтобы получить более полное представление о крупных ипотечных платежах. Или, если вы готовы купить дом своей мечты, вы можете подать заявку на получение крупного кредита сегодня.

Глоссарий кредитной терминологии | УКОП

Глоссарий кредитной терминологии

Приведенные ниже термины и определения предназначены для того, чтобы дать простое, неофициальное значение словам и фразам, которые вы можете увидеть на нашем веб-сайте и которые могут быть вам незнакомы.Конкретное значение термина или фразы будет зависеть от того, где и как оно используется, поскольку соответствующие документы, включая подписанные соглашения, раскрытие информации для клиентов, внутренние руководства по политике Программы и отраслевое использование, будут определять значение в конкретном контексте. Приведенные ниже термины и определения не имеют обязательной силы для целей каких-либо договоров или других сделок с нами. Ваш представитель по жилищным программам в кампусе или сотрудники Управления кредитных программ будут рады ответить на любые вопросы, которые могут у вас возникнуть.

Чтобы найти определение, щелкните первую букву термина.

А | Б | С | Д | Е | Ф | Г | Н | я | Дж | К | л | М | Н | О | П | В | Р | С | Т | U | В | Вт | Х | Y | Z


ACH:
(см. Автоматизированная клиринговая палата)

Амортизация:  Платежи по кредиту равными периодическими суммами, рассчитанными для погашения долга в конце фиксированного периода, включая начисленные проценты на непогашенный остаток.

Амортизируемый кредит:  Ссуда, подлежащая погашению серией регулярных платежей в размере основной суммы и процентов, равных или почти равных, без каких-либо специальных разовых платежей до наступления срока погашения.

Дата годовщины : Дата, когда должен быть произведен двенадцатый платеж. Это происходит в один и тот же календарный месяц и день каждого последующего года по любому векселю MOP.

Годовая процентная ставка (годовая):  Процентная ставка, отражающая сумму заработанных или начисленных процентов.

Заявитель:  Право назначаемое лицо, назначенное одним из десяти университетских городков, канцелярией президента или LBNL как имеющее право подать заявку на кредит в рамках программы жилищного кредита UC.

Контрольный список заявок: Подробный список документации, которую заемщик и университетский городок должны предоставить в Управление кредитных программ для предварительного одобрения или одобрения кредита. Также известна как форма OLP-09.

Назначенный:  Лицо, которому была предложена и принята штатная должность в Калифорнийском университете.

Оценочная стоимость:  Долларовая стоимость, определенная для дома на одну семью оценщиком, утвержденным Управлением кредитных программ.

Автоматизированная расчетная палата (ACH):  Электронная сеть денежных переводов, позволяющая осуществлять прямые денежные переводы между участвующими банковскими счетами и кредиторами. Эта функция доступна только для заемщиков, которые в настоящее время не находятся в активном статусе платежной ведомости.

Вернуться к началу        

Balloon Payment:  Рассрочка по векселю — обычно последняя для погашения долга — которая значительно больше, чем другие рассрочки, предусмотренные условиями векселя.

Бенефициар:  Кредитор по векселю, обеспеченному договором доверительного управления.

Заемщик:  Правоспособное лицо, указанное в оформленном Свидетельстве о соответствии требованиям, подготовленном соответствующим представителем кампуса, которое будет нести основную ответственность за погашение кредита Программы.

Промежуточный заем:  Временный заем, как правило, на срок менее 12 месяцев, предоставляемый заемщику, когда нет средств, вырученных от продажи предыдущего жилья, для покупки нового дома. Предполагается, что промежуточная ссуда будет погашена за счет чистой выручки от продажи предыдущей резиденции.

Вернуться к началу          

Закрытие условного депонирования:  Встреча между покупателем, продавцом и кредитором (или их агентами), при которой имущество и денежные средства на законных основаниях переходят из рук в руки.

Подтверждение соответствия требованиям:  Форма, подписанная представителем кампуса, подтверждающая, что заявитель имеет право на участие в Программе, и сумму выделенного кредита.Также известна как форма OLP-30.

Совместная собственность:  Имущество, приобретенное супружеской парой или одним из супругов супружеской пары во время брака, если оно не было приобретено в качестве отдельной собственности одного из них.

Созаемщик:  Любое физическое лицо, которое возьмет на себя ответственность по кредиту, получит право собственности на недвижимость и намеревается использовать ее в качестве своего основного места жительства.

Со-подписавший:  Любое лицо, которое возьмет на себя ответственность по кредиту, но которое не будет брать право собственности на недвижимость и не будет занимать ее.

Сокращение:  Дополнительный платеж для уменьшения основного остатка кредита.

Текущая ставка MOP:  ставка MOP, действующая в настоящее время для кредитов Программы. «Фиксированная» ставка MOP будет ставкой Программы, действующей на момент обязательства по кредиту. Эта ставка рассчитывается с использованием самой последней доступной средней ставки дохода за четыре квартала Пула краткосрочных инвестиций Калифорнийского университета (STIP) плюс компонент административного сбора, равный 0.25%, в зависимости от применимой минимальной процентной ставки. Также известна как стандартная ставка.

Вернуться к началу          

Дата регистрации:  Дата, когда договор о доверительном управлении официально внесен в книги регистратора округа, в котором находится имущество.

Договор о доверительном управлении : Залоговый документ, используемый вместо ипотеки, передающий право собственности в доверительное управление третьему лицу, охватывающее конкретную часть собственности. Используется для обеспечения платежа по векселю.

По умолчанию:  Неисполнение обязанности или обещания, как указано в векселе и/или договоре доверительного управления.

Ссуда ​​с отсрочкой платежа:  Ссуда, которая позволяет заемщику отсрочить все ежемесячные выплаты основной суммы и процентов до даты погашения векселя, когда наступает срок погашения непогашенного основного остатка ссуды и всех начисленных процентов.

Первоначальный взнос:  Разница между ценой покупки недвижимости и суммой кредита.Заемщик несет ответственность за предоставление средств для первоначального взноса.

Вернуться к началу          

Сотрудник:  Назначенный, который начал активно работать на своей штатной должности.

Собственный капитал:  Разница между справедливой рыночной стоимостью имущества и текущей задолженностью, обеспеченной этим имуществом.

Депозитный номер:  Ситуация, в которой третья сторона, действующая в качестве агента покупателя и продавца, выполняет инструкции обоих и берет на себя обязанности по оформлению всех документов и выплате средств при расчете или закрытии сделки.

Удержание условного депонирования:  Средства, удерживаемые компанией условного депонирования после закрытия условного депонирования до тех пор, пока не будут завершены ремонтные работы и/или необходимые работы с термитами.

Подтверждение наличия страховки:  Письменная документация от страховой компании о том, что на недвижимость действует полис домовладельцев. Как правило, это НЕ страховой полис, а обязательство страховой компании предоставить полис для определенного имущества в определенное время и на определенную сумму страхового взноса

.

Вернуться к началу          

Программа пособий по набору преподавателей: Программа Университета Калифорнии, разрешающая предоставление специальных жилищных пособий для помощи с авансовыми платежами, выплатами по ипотечным кредитам и другими расходами, связанными с жильем.Помощь может быть выплачена единовременно или в течение периода, не превышающего десять лет, в равных, неравных суммах или суммах уменьшающегося остатка. Максимальная сумма помощи индексируется в зависимости от повышения заработной платы преподавателей. Население, имеющее право на участие в программе, — это штатные сотрудники университетов, которые являются членами Академического сената или имеют эквивалентные должности, а также исполняющие обязанности доцентов. У кампусов есть возможность потребовать погашения части жилищного пособия в случае, если получатель покидает университет до указанной даты.(Ранее известная как Программа жилищных пособий с дифференцированным окладом).

Отчет об окончательном расчете (или закрытии):  Финансовое раскрытие с учетом всех средств, полученных и выплаченных при закрытии кредита. Также известен как Заключительное заявление HUD 1.

Вернуться к началу          

Ипотека с поэтапным платежом: Ипотека с поэтапным платежом (GP-MOP) – это альтернативный кредитный продукт в рамках Программы выдачи ипотечных кредитов (MOP), который приводит к более низкой начальной процентной ставке (ставка заемщика), чем самая последняя опубликованная ставка MOP (стандартная Показатель).Первоначальная ставка заемщика указывается в процентах ниже стандартной ставки при минимальной ставке 3,25%. Заявленное снижение стандартной ставки известно как разница процентных ставок. Дифференциал процентной ставки ежегодно снижается в пределах от 0,25% до 0,50% до тех пор, пока Ставка Заемщика не сравняется со Стандартной ставкой.

Валовой месячный доход: Сумма месячной зарплаты до вычета налогов, удержаний и расходов.

Вернуться к началу          

Страхование от рисков:  Контракт, по которому страховщик за вознаграждение обязуется возместить застрахованному ущерб, причиненный конкретному имуществу в результате определенных опасностей.(См. Страховой полис домовладельца).

Улучшение дома:  Ремонт и/или дополнения, сделанные для улучшения состояния постоянного строения основного места жительства.

Координатор жилищного кредита:  Лицо, назначенное директором каждого кампуса и директором лаборатории в качестве координатора жилищного кредита. Этот человек служит основным контактным лицом на уровне кампуса для претендентов на получение кредита.

Ассоциация домовладельцев:  Организация домовладельцев, проживающих в пределах определенной застройки, основной целью которой является содержание и предоставление общественных объектов и услуг для общего пользования жителей.

Страховой полис домовладельца:  Страховой полис, доступный для владельцев частных домов, который покрывает жилье и его содержимое в случае пожара, повреждения ветром, кражи и личной ответственности. Типичный полис не включает страхование от наводнений или землетрясений.

Вернуться к началу          

Конфискация:  Та часть ежемесячных платежей залогодателя, которая удерживается кредитором для уплаты налогов на имущество или страховых взносов по мере наступления срока их погашения.Университет не взимает ни налогов на имущество, ни страховых взносов.

Отчеты об инспекциях:  Отчеты, заказанные заемщиком для оценки качества дома. Как правило, это включает отчет о термитах и ​​осмотр «всего дома». Другие отчеты, которые могут быть заказаны, включают осмотры крыш, фундаментов, геологические состояния и септиктенки.

Проценты: Вознаграждение в виде денег, уплаченных за использование денег, обычно выражаемое в виде годового процента.А также право, доля или право собственности.

Ссуда ​​с выплатой только процентов:  Неамортизируемая ссуда, по которой кредитор получает проценты в течение срока ссуды, а основная сумма выплачивается единовременно при наступлении срока погашения.

Передаточный акт между супругами:  Документ между двумя состоящими в браке лицами, который отказывается от всех или части прав, права собственности или требований в собственности со стороны лица, предоставляющего право. Также известен как акт о выходе из претензии.

IRS 1098 Заявление о процентах по ипотеке:  Выписка, предоставленная кредитором заемщику, с указанием общей суммы процентов, выплаченных заемщиком за данный календарный год.

Вернуться к началу          

Совместная аренда:  Совместная собственность двух или более лиц, предоставляющая каждому арендатору равные права и интересы в собственности, включая право на наследство.

Вернуться к началу          

Инструкции по условному депонированию кредитора:  Инструкции, подготовленные Управлением кредитных программ для условного депонирования или титульной компании с подробным описанием документации и процедур, необходимых для финансирования кредита.

Соотношение кредита к стоимости (LTV):  Отношение основного остатка ипотечного кредита к стоимости залогового имущества, определяемое покупной ценой или оценочной стоимостью, в зависимости от того, что меньше.

Обязательство по кредиту:  Письмо-обязательство по кредиту (также известное как «утверждение кредита»), выданное Управлением кредитных программ (OLP), в котором содержится обязательство по финансированию кредита Программы для конкретного заемщика и имущества. Письмо-обязательство по кредиту будет выдано только после удовлетворительного рассмотрения компанией OLP всей документации по имуществу (например, договора купли-продажи, оценки имущества, проверок и т. д.) и будет содержать утвержденную сумму кредита, первоначальную процентную ставку и срок кредита. Письмо также потребует, чтобы определенные условия были выполнены до финансирования кредита.Указанная начальная процентная ставка будет ставкой Программы, действующей на момент принятия обязательства по предоставлению кредита. Срок действия кредитного обязательства истекает в течение 60 дней с даты выдачи.

Письмо об отказе в ссуде:  Письмо от Управления программ ссуды об отказе в ссуде конкретному лицу. Причинами отказа могут быть кредитная история, отсутствие поддающихся проверке ликвидных активов, недостаточный доход и т. д.

Андеррайтинг ссуды:  Анализ риска и решение о предоставлении ссуды потенциальному покупателю жилья на основе кредита, занятости, активов и других факторов.

Письмо об отзыве кредита:  Письмо из Управления кредитных программ, в котором подтверждается, что заемщик больше не желает получать кредит в Калифорнийском университете. Кредит может быть отозван из-за неудовлетворенности имуществом или желания использовать другого кредитора, среди других причин.

Вернуться к началу          

MOP-Calculator: Веб-калькулятор для потенциальных заявителей, чтобы определить, могут ли они соответствовать минимальным требованиям для получения кредита MOP.

Программа выдачи ипотечных кредитов (MOP):  MOP была учреждена Регентами Калифорнийского университета в 1984 году и использует средства из неограниченной части университетского краткосрочного инвестиционного пула (STIP) для заключения договора о доверительном управлении с плавающей процентной ставкой. ссуды на срок до 30 лет правомочным преподавателям и членам группы высшего руководства. Программа предоставляет ссуды в максимальной сумме от 80% до 90% стоимости, в зависимости от размера ссуды, с начальной процентной ставкой, равной самой последней доступной средней ставке за четыре четверти Краткосрочного инвестиционного пула Калифорнийского университета (STIP) , плюс компонент административного сбора 0.25%, в зависимости от применимой минимальной процентной ставки. Максимальная годовая корректировка процентной ставки по кредиту в сторону увеличения или уменьшения составляет один процент.

Залогодержатель:  Заимодавец или кредитор, имеющий закладную или договор о доверительном управлении.

Залогодатель:  Заемщик, который обязан платить по ипотечному кредиту или договору доверительного управления.

Вернуться к началу          

Чистый доход:  Ежемесячная заработная плата, выплачиваемая заемщику после вычета любых федеральных и/или государственных налогов на заработную плату.

Уведомление о завершении:  Документация, как правило, от термитной компании, подтверждающая, что необходимый ремонт был завершен. Иногда его называют «чистым» отчетом о термитах. Может также относиться к работе, выполненной подрядчиком для другой работы, не связанной с термитами, выполненной на объекте.

Вернуться к началу          

Управление кредитных программ (OLP):  Расположенное в Управлении стратегии капитальных активов и Департамента финансов, Управление кредитных программ отвечает за разработку, реализацию и управление программами жилищной помощи для найма и удержания преподавателей и старшие менеджеры.

Отношение общего долга к доходу:  Соотношение, выраженное в процентах, которое получается, когда общий ежемесячный долг заемщика, включая предлагаемую основную сумму ипотеки, проценты, налоги и страховку, а также все повторяющиеся ежемесячные долги (такие как платежи по кредитной карте, студенческие кредит, ипотека и автокредит), делится на валовой ежемесячный доход. Максимально допустимый общий коэффициент для кредитов MOP составляет 48%.

Вернуться к началу          

Участник:  Термин «Участник» означает Доверенное лицо, которое было назначено правомочным Заявителем и Основным Заемщиком.

Предварительное одобрение:  Свидетельство о предварительном одобрении, выданное Управлением кредитных программ, в котором указывается, что кредит, активы и доход заемщика прошли проверку  и заявитель имеет право на получение кредита в рамках Программы с определенной суммой и процентной ставкой. На момент предварительного одобрения указанная начальная процентная ставка не является «фиксированной» и поэтому может быть изменена до выдачи письма-обязательства по кредиту. Начальной процентной ставкой будет ставка Программы, действующая на момент предоставления кредитного обязательства.

Предварительное раскрытие информации:  Общий термин, относящийся к группе форм раскрытия информации, которые в соответствии с федеральным законом должны быть отправлены соискателю кредита. Формы включают раскрытие информации об оценке ссуды, уведомление о справедливом кредитовании и раскрытие информации о кредитоспособности штата Калифорния.

Предварительный отчет о праве собственности:  Поиск названия титульной компанией до выдачи связующего титула или обязательства по страхованию, необходимого во время обработки кредита.

Предоплата процентов: Проценты по ипотеке, которые выплачиваются с даты финансирования до конца этого календарного месяца.

Основное место жительства:  Жилье, в котором человек фактически проживает и которое считается законным местом жительства для целей подоходного налога.

Основная сумма:  Сумма долга, за вычетом процентов, оставшаяся по кредиту.

Соотношение основной суммы и процентов к доходу:  Соотношение, выраженное в процентах, которое получается, когда предполагаемые расходы заемщика на выплату основной суммы и процентов делятся на валовой ежемесячный доход домохозяйства. Максимально допустимый коэффициент для кредитов MOP составляет 40%.Также известен как коэффициент P&I.

Обработка:  Подготовка заявки на получение ипотечного кредита и сопроводительных документов для рассмотрения кредитором.

Программа:  Термин «Программа» относится к любому кредиту, предоставленному в рамках программы жилищного кредита Калифорнийского университета.

Документы по сделке покупки:  Совокупный термин для документации независимой третьей стороны, относящейся к рассматриваемому имуществу. Это включает в себя оценку имущества, отчет об инспекции термитов, предварительный отчет о праве собственности, раскрытие информации о передаче недвижимости, кровельные, геологические, фундаментные, септические проверки и общую инспекцию дома.

Вернуться к началу          

Повторная передача:  Передача права собственности на землю от одного лица непосредственно предшествующему владельцу. Этот инструмент передачи обычно используется для передачи правового титула от доверительного управляющего доверителю после полной оплаты договора о доверительном управлении.

Рефинансирование:  Процесс погашения существующей ссуды и оформления новой ссуды.

Ремонт:  Реставрация основного жилья.Как правило, это включает в себя ремонт, улучшения и дополнения к постоянной структуре основного места жительства.

Резервы:  Ликвидные или почти ликвидные активы, доступные заемщику после закрытия ипотечного кредита. Резервы измеряются количеством месяцев квалификационной суммы платежа по рассматриваемой ипотеке (на основе основной суммы и процентов), которую заемщик может выплатить, используя свои финансовые активы.

Право на расторжение:  Право на расторжение договора и восстановление сторон в том же положении, которое они занимали до заключения договора.Для операции рефинансирования у заемщика есть три рабочих дня с момента подписания кредитных документов, чтобы аннулировать кредит без штрафных санкций. Право на аннулирование не распространяется на сделки покупки.

Вернуться к началу          

Обслуживание: Сбор платежей и управление операционными процедурами, связанными с ипотечным кредитом. Все кредиты MOP обслуживаются Управлением кредитных программ.

Краткосрочный инвестиционный пул (STIP): STIP был создан в 1976 финансовом году и представляет собой процентный инвестиционный пул, в котором участвуют все группы фондов Университета, включая текущие средства, предназначенные для выплаты заработной платы, операционных расходов и строительства в целом. кампусы и учебные больницы университета.

Стандартная ставка:  Последняя доступная средняя ставка дохода за четыре квартала Пула краткосрочных инвестиций Калифорнийского университета (STIP) плюс компонент административного сбора в размере 0,025% с учетом применимой минимальной процентной ставки.

Соглашение о субординации:  Соглашение держателя обременения в отношении недвижимого имущества, позволяющее этому требованию занять более низкую позицию по сравнению с другими обременениями в отношении имущества. Университет может по своему усмотрению отказаться от подписания договора о субординации.

Вернуться к началу          

Общие арендаторы:  Совместная собственность двух или более лиц, дающая каждому арендатору долю и права в собственности, эти доли не обязательно должны быть равными по количеству или продолжительности.

Заголовок:  Доказательство права собственности на имущество.

Страхование титула:  Полис, обычно выдаваемый компанией по страхованию титула, который страхует покупателя жилья и кредитора от ошибок при поиске титула.Стоимость политики владельца обычно составляет процент от цены продажи, а политика кредитора — процент от суммы кредита.

Доверительный управляющий:  Тот, кто имеет законное право собственности на имущество в интересах другого лица или с целью обеспечения выполнения обязательства.

 

Разница между ипотечным банкиром и ипотечным брокером | Work

Автор Chron Contributor Обновлено 13 августа 2020 г.

Ипотечный банкир и ипотечный брокер могут помочь вам получить ипотечный кредит.Ипотечный банкир работает в банке или аналогичном кредитном учреждении, которое фактически предоставляет вам деньги для кредита. Ипотечный брокер не представляет одно учреждение, а работает со многими, чтобы найти кредит для конкретного человека. Банкир является прямым кредитором. Брокер является посредником между вами и кредитором. Должности аналогичны, и федеральное бюро статистики труда США перечисляет их как «кредитных специалистов» с аналогичными функциями и оплатой труда.

Банкир является институциональным

Ипотечный банкир работает в кредитном отделе финансового учреждения, банка, сберегательно-кредитной ассоциации или кредитного союза, в соответствии с Банковской ставкой.Он работает с риелторами и соискателями кредита, чтобы завершить процесс ипотеки, от оценки собственности до сбора финансовой информации и объединения всех частей. Он консультирует заемщиков различных вариантов кредита в этом учреждении.

Брокерские магазины

По данным Rate Hub, ипотечный брокер работает с риелтором или заемщиком, чтобы определить потребности покупателя, а затем выбирает среди различных кредитных учреждений кредитный пакет, который лучше всего подходит для ситуации и заемщика.Брокер не имеет прямых связей ни с одним учреждением и может работать с любым кредитором. Например, брокер может сравнить кредиты банка и кредитного союза. Банкир не может.

Зарплата банкира

Ипотечный банкир получает оплату от учреждения, как правило, в виде оклада, хотя некоторые учреждения предлагают финансовые поощрения или бонусы за работу. Согласно Realtor.com, ее первая ответственность перед учреждением заключается в том, чтобы убедиться, что кредиты должным образом обеспечены, а заемщик полностью квалифицирован и будет производить платежи по кредиту.Банкир может выдавать кредиты только в своем учреждении.

Брокерская комиссия

Ипотечный брокер больше представляет заемщика, чем кредитора. Его ответственность заключается в том, чтобы предоставить заемщику наилучшую возможную сделку, независимо от учреждения. Обычно ему платят за кредит, своего рода комиссию, разницу между ставкой, которую он получает от кредитного учреждения, и ставкой, которую он предоставляет заемщику. Некоторые брокеры работают за фиксированную плату, процент от стоимости кредита.

Определения профессий

Знание плюсов и минусов каждой из них может помочь вам решить, какую карьеру вы хотите выбрать.Согласно The Star , основное различие между ними заключается в том, что специалист по ипотечному кредитованию банка представляет продукты, которые предлагает банк, в котором он работает, в то время как ипотечный брокер работает с несколькими кредиторами и действует как посредник между кредиторами и клиентом.

Если вы хотите стать ипотечным брокером, в некоторых штатах может потребоваться наличие у вас лицензии. С другой стороны, банковские брокеры через некоторое время могут счесть эту работу рутинной, поскольку процесс обычно остается прежним.

Разница между обычной и нетрадиционной ипотекой

»

»

Разница между обычной и нетрадиционной ипотекой

Предыдущая страница

Как работает годовая процентная ставка по ипотеке

До
Страница

Что такое соответствующий кредитный лимит?

Следующая страница
Следующая страница

Обновлено 18 декабря 2021 г.

Проще говоря, обычная ипотека не поддерживается государством, в то время как нетрадиционная ипотека поддерживается государством.Примеры нетрадиционных ипотечных кредитов включают программы FHA, VA, USDA и HUD Section 184. Почти все остальные кредиты являются обычными ипотечными кредитами. Нетрадиционные ипотечные кредиты обычно требуют, чтобы заемщики вносили дополнительные авансовые платежи и / или текущие сборы в дополнение к их ежемесячному платежу, но обычно взимают более низкие ставки по ипотечным кредитам, поскольку они застрахованы федеральным правительством. Заемщики обычно предпочитают обычные ипотечные кредиты, чтобы избежать дополнительных комиссий, связанных с большинством нетрадиционных ипотечных кредитов. В приведенных ниже таблицах представлены многочисленные традиционные и нетрадиционные ипотечные программы, включая основные характеристики кредита.

Обычные ипотечные кредиты

Как указано ниже, существуют различные типы обычных ипотечных кредитов, и некоторые традиционные ипотечные кредиты требуют более высоких ипотечных ставок или сборов в зависимости от суммы и типа кредита, отношения кредита к стоимости (LTV) и кредитоспособности заемщика.

Соответствующая ипотека : В 48 смежных штатах, Вашингтоне, округ Колумбия, и Пуэрто-Рико это ипотека на сумму не более 647 200 долларов США. На Аляске, Гуаме, Гавайях и Виргинских островах США это ипотечный кредит на сумму не более 970 800 долларов США.Обычные соответствующие ипотечные кредиты обычно требуют коэффициента LTV 97% или менее, что означает, что вы делаете первоначальный взнос не менее 3%, а кредитный рейтинг заемщика составляет не менее 620, хотя некоторые обычные кредитные программы допускают более низкие кредитные рейтинги или не- традиционные кредитные профили. Обычно вы должны платить частное ипотечное страхование (PMI), которое представляет собой постоянную ежемесячную плату в дополнение к вашему платежу по ипотеке, по обычным кредитам с коэффициентом LTV более 80%.

Кредиторы также обычно требуют, чтобы заемщик продемонстрировал способность оплачивать ежемесячный платеж и погашать ипотечный кредит в соответствии с руководящими принципами квалифицированной ипотеки. Эти руководящие принципы также требуют, чтобы срок ипотеки не превышал 30 лет, и кредит должен амортизироваться, что означает, что вы полностью погашаете остаток по кредиту с вашим окончательным платежом. Ипотечные кредиты с соответствующей суммой кредита обычно подходят для всех обычных ипотечных программ, предлагаемых традиционными кредиторами, такими как банки, ипотечные банки, ипотечные брокеры и кредитные союзы.

Соответствующая крупная ипотека : это ипотека с суммой кредита, превышающей 647 200 долларов США (или 970 800 долларов США на Аляске, Гуаме, Гавайях или в США).Южные Виргинские острова), но меньше соответствующего кредитного лимита, установленного правительством для округов с более высокой стоимостью жилья. Обычные соответствующие крупные ипотечные кредиты обычно требуют коэффициента LTV 90% или менее и кредитного рейтинга заемщика не менее 680.  Кредиторы обычно требуют, чтобы заемщик продемонстрировал способность погасить кредит в соответствии с руководящими принципами квалифицированной ипотеки. Ипотечные ставки по обычным ипотечным кредитам, соответствующим требованиям, обычно немного выше, чем ставки по обычным ипотечным кредитам, соответствующим требованиям.Ипотечные кредиты с соответствующими суммами крупного кредита могут не подходить для некоторых обычных ипотечных программ или программ с низким первоначальным взносом, в зависимости от кредитных лимитов для вашего округа.

Несоответствующая крупная ипотека : Обычно называемая крупной ипотекой, это ипотека с суммой кредита, превышающей соответствующий лимит ипотеки в вашем округе. Несоответствующие крупные ипотечные кредиты исторически требовали более низких коэффициентов LTV в зависимости от суммы кредита и ипотечной программы, хотя многие кредиторы увеличили максимальный коэффициент LTV для крупных кредитов до 90%, а также ослабили требования к кредитному рейтингу.Ипотечные кредиты с большими суммами кредита, как правило, не подходят для обычных программ с низким первоначальным взносом.

Ипотечный кредит, занимаемый не владельцем : Это ипотечный кредит на имущество, в котором вы не живете, например, сдаваемое в аренду или инвестиционное имущество. Процентная ставка по ипотеке, не занимаемой владельцем, обычно на 0,250% — 0,750% выше, чем процентная ставка по кредиту на собственность, занимаемую владельцем. Кроме того, кредиторы обычно требуют более низкого отношения кредита к стоимости в размере 75% — 85% для ипотечных кредитов, не занятых владельцем, что означает, что вы должны внести больший первоначальный взнос или иметь больше капитала в своем доме при рефинансировании.

Альтернативные ипотечные программы : Это программы для заемщиков, которые не могут получить ипотечный кредит у традиционного кредитора. Большинство заявителей, которые используют альтернативные ипотечные программы, имеют более низкий кредитный рейтинг (ниже 500), работают не по найму или хотят предоставить документацию с ограниченным доходом или активами при подаче заявки на кредит. Эти программы могут включать гораздо более высокие авансовые платежи и ставки по ипотечным кредитам на 3,0–6,0% выше, чем текущие рыночные ставки. Большинство программ также обычно требуют более низкого LTV 75% или меньше, что означает, что ваш первоначальный взнос выше, чем в других обычных кредитных программах. Альтернативные ипотечные программы обычно предоставляются частными кредиторами, также известными как кредиторы твердых денег, и не обязаны следовать правилам квалифицированной ипотеки.

В таблице ниже сравниваются ставки по ипотечным кредитам и сборы за обычные кредиты. Мы рекомендуем вам связаться с несколькими кредиторами в таблице, чтобы купить ипотечный кредит. Сравнение кредитных предложений — лучший способ найти кредитора и ипотеку, которые подходят именно вам.

%

Текущие ставки по ипотеке в г. Самаре Самарской области на 28.03.2022

Посмотреть всех кредиторов

%

Данные предоставлены Icanbuy, LLC.Выплаты не включают суммы налогов и страховых взносов. Прочтите наш отказ от ответственности в таблице кредиторов для получения дополнительной информации о ставках и деталях продукта.

Нетрадиционные ипотечные кредиты / ипотечные кредиты, обеспеченные государством

Ипотечные кредиты FHA, VA, USDA и HUD по разделу 184 являются основными видами нетрадиционных жилищных кредитов. Эти программы разработаны, чтобы помочь людям с низким и средним доходом или людям с ограниченными средствами купить дом, требуя небольшой первоначальный взнос или вообще не требуя его. Недостатком этих нетрадиционных ипотечных программ является то, что они требуют от заемщика уплаты дополнительных сборов, таких как авансовый платеж и текущая страховая премия по ипотечному кредиту (MIP), финансирование и гарантийные сборы.

Программа жилищного кредита штата Вирджиния : Позволяет заемщикам приобрести дом без первоначального взноса. Ставки по ипотечным кредитам VA, как правило, ниже, чем обычные ставки, но от заявителей может потребоваться уплатить единовременный авансовый сбор за финансирование VA в зависимости от их военного рейтинга инвалидности. Хотя технически программа жилищного кредита VA не требует минимального кредитного рейтинга, большинство кредиторов VA требуют, чтобы заемщики имели кредитный рейтинг не менее 620.

Ипотечная программа FHA : позволяет заемщикам приобрести дом с первоначальным взносом в размере 3. 5% от стоимости покупки недвижимости. Ипотечные ставки FHA, как правило, ниже, чем обычные процентные ставки, но заемщики должны платить единовременный авансовый взнос FHA по ипотечному страхованию (MIP) плюс постоянная ежемесячная плата в дополнение к платежу по ипотеке. Ипотечная программа FHA позволяет получить кредитный рейтинг 500, если вы делаете первоначальный взнос не менее 500, и 580 баллов, если ваш первоначальный взнос составляет от 3,5% до 10,0%.

Ипотечная программа Министерства сельского хозяйства США : Предназначена для помощи лицам с доходами от низкого до среднего в получении ипотечных кредитов и покупке домов, расположенных в сельской местности или небольших населенных пунктах, без первоначального взноса.Программа позволяет квалифицированным заемщикам получать ипотечные кредиты, обеспеченные Министерством сельского хозяйства США, по выгодным процентным ставкам для финансирования 100% покупной цены (плюс определенные сборы и расходы) подходящей недвижимости, расположенной в сельских районах, определенных Министерством сельского хозяйства США. Заемщик должен оплатить авансом и текущие сборы по страхованию ипотечного кредита USDA, которые также известны как гарантийные сборы.

Программа HUD Section 184 : позволяет коренным американцам, имеющим право на участие в программе, купить дом с первоначальным взносом всего 2,25% для кредитов на сумму более 50 000 или 1 долл. США.25% для кредитов менее $50,000. Программа Раздела 184 также предлагает более доступные ставки по ипотечным кредитам, но требует, чтобы участники вносили авансовые платежи и текущие сборы по ипотечному страхованию, в зависимости от соотношения вашего кредита к стоимости (LTV). Ипотека по разделу 184 не требует минимального кредитного рейтинга.

Нетрадиционные ипотечные программы предоставляются утвержденными кредиторами, включая банки, кредитные союзы и ипотечных брокеров. Во многих случаях кредиторы предлагают как обычные, так и нетрадиционные ипотечные кредиты. Используйте Справочник кредиторов FREEandCLEAR для поиска двадцати пяти ипотечных программ, включая обычные и нетрадиционные варианты.

Источники

«Обычные кредиты». ЦФПБ . Бюро финансовой защиты потребителей, 2018 г., Интернет.

Об авторе

Майкл Дженсен, специалист по ипотеке и финансам

Майкл является соучредителем FREEandCLEAR. Майкл обладает обширными знаниями об ипотеке и финансах и пишет об ипотеке уже почти десять лет. Его работы были представлены в ведущих национальных и отраслевых изданиях. Подробнее о Майкле

Разница между ипотекой с фиксированной и регулируемой процентной ставкой

Проще говоря, разница между ипотекой с фиксированной ставкой и ипотекой с регулируемой ставкой заключается именно в том, что ставка не меняется по сравнению со ставкой, которая может измениться.Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой имеют фиксированную процентную ставку, которая не изменится, независимо от того, повысятся или понизятся ставки. При ипотеке с регулируемой ставкой (ARM) ставка может колебаться вверх или вниз. Несмотря на то, что в этих двух категориях существует множество разновидностей ипотечных кредитов, важным первым шагом при совершении покупок является четкое понимание этих двух основных типов кредитов.

Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой

Ипотека с фиксированной процентной ставкой выдается с фиксированной процентной ставкой, которая остается неизменной на протяжении всего срока кредита.Хотя сумма процентов, выплачиваемых каждый месяц, будет варьироваться от платежа к платежу, общая сумма платежа остается неизменной, что упрощает составление бюджета для домовладельцев.

Удобство составления бюджета для постоянного общего платежа — не единственное преимущество кредита с фиксированной ставкой: заемщик также защищен от внезапного увеличения ежемесячных платежей по ипотеке в случае повышения процентных ставок — еще один огромный плюс, связанный с этим типом ипотеки. Однако мы должны отметить, что у кредитов с фиксированной процентной ставкой есть потенциальный недостаток: когда процентные ставки высоки, покупателям труднее получить кредит, поскольку платежи менее доступны.

Когда процентная ставка по вашему кредиту фиксирована, общая сумма процентов, которые вы будете платить, зависит от срока ипотеки. Как правило, ваш ипотечный кредитор предлагает различные ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой на разные сроки, наиболее распространенными из которых являются 30 и 15 лет.

Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM)

В отличие от ситуации, связанной с кредитами с фиксированной процентной ставкой, процентные ставки по ипотеке с регулируемой процентной ставкой немного более изменчивы. Многие ARM начинают с более низкой процентной ставки, чем ипотечные кредиты с фиксированной ставкой, и эта начальная ставка может оставаться неизменной в течение нескольких месяцев, года или многих лет.Но когда вводный период закончится, ваша процентная ставка неизбежно изменится, и сумма вашего платежа, скорее всего, возрастет. Прежде чем брать ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой, определите следующее:

  • Насколько высока ваша процентная ставка и ежемесячные платежи при каждой корректировке
  • Как скоро или в какой момент ваш платеж может увеличиться
  • Как часто будет корректироваться ваша процентная ставка
  • Если существует ограничение на то, насколько высокой может быть ваша процентная ставка

Наш совет? Не пользуйтесь ARM только потому, что вы предполагаете, что сможете продать свой дом или рефинансировать свой кредит до изменения ставки. Вы можете получить аналогичную ставку во время сброса, но это может быть авантюрой: стоимость вашей собственности может снизиться, или ваше финансовое положение может измениться. Если вы не можете позволить себе более высокие платежи ARM, вы можете рассмотреть возможность получения кредита с фиксированной процентной ставкой.

Независимо от типа кредита, который вы выберете, тщательный выбор с доверенным ипотечным кредитором поможет вам избежать дорогостоящих ошибок. Команда профессионалов Guardian Mortgage здесь, чтобы помочь вам разобраться в фактах, помочь вам взвесить варианты и определить, какой из этих двух основных типов кредитов лучше всего подходит для вас.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.